نظام إدارة القروض: كيف يعمل

نظام إدارة القروض
الاتجاه التكنولوجي

أصبح استخدام برنامج نظام إدارة القروض على نطاق واسع مع تسارع التحول الرقمي. يعد برنامج نظام إدارة القروض أسرع وأكثر كفاءة من نظام الإقراض القديم. يمكن أن يساعد المقرضين في تبسيط وأتمتة إنشاء القروض ومعالجتها. ستوفر هذه الوظيفة نظرة عامة شاملة على برامج نظام إدارة القروض الحالية. استمر في القراءه لتتعلم المزيد!

ما هو نظام إدارة القروض؟

نظام إدارة القروض عبارة عن منصة رقمية تعمل على أتمتة كل مرحلة من مراحل دورة حياة القرض ، من التطبيق إلى الإغلاق. يتسم تدفق عمليات نظام إدارة القروض التقليدي بالدقة ويستغرق وقتًا طويلاً. يتطلب جمع المعلومات والتحقق منها عن المتقدمين ومدى مصداقيتهم ومصداقيتهم. 

كما تستلزم العملية حساب أسعار الفائدة والإشراف على المدفوعات. أتمتة برنامج نظام إدارة القروض هذه الإجراءات وتوفر للمقرضين والمقترضين تحليلات ورؤى مفيدة.

ما هي إدارة العلاقة مع العملاء (CRM)؟

إدارة علاقات العملاء (CRM) هي تقنية تسمح لأصحاب الأعمال بإدارة جميع علاقات الشركة والتفاعلات مع عملائهم الحاليين والمحتملين. الهدف من CRM هو تحسين العلاقات التجارية لتنمية الشركة. 

كما أنه يساعد الشركات في البقاء على اتصال مع عملائها ، وتبسيط العمليات ، وزيادة الربحية. 

من ناحية أخرى ، يتيح لك قرض CRM إدارة قروض العملاء الحاليين والحماية لشركتك. مع قرض CRM ، يمكنك تحسين علاقاتك التجارية بكفاءة ومراقبة نمو شركتك.

ما هي برامج نظام إدارة القروض التي تستخدمها شركات القروض؟

يعمل برنامج نظام إدارة القروض ، المعروف أيضًا باسم برنامج إدارة القروض أو برنامج الإقراض ، على أتمتة دورة حياة القرض بالكامل وإدارتها. يفعلون ذلك من النشأة إلى الخدمة والمعالجة للمجموعات. 

تتضمن برامج نظام إدارة القروض إعادة تمويل القروض وإعادة الهيكلة والصرف وتسجيل الائتمان ومعالجة الحساب. فهي تقضي على سير العمل الورقي وتقليل الخطأ والجهد عند تتبع وتسوية القروض عبر المؤسسات وحملة الأسهم. 

تتضمن بعض أفضل برامج نظام إدارة القروض التي تستخدمها شركات القروض ما يلي:

# 1. منصة الرهن العقاري SimpleNexus  

SimpleNexus ، إحدى شركات nCino ، هي شركة حائزة على جوائز لتقنية الرهن العقاري على الهاتف المحمول. وهو يدمج الأشخاص والأنظمة ومراحل عملية الرهن العقاري في حل موحد وشامل يتضمن المشاركة والإنشاء والإغلاق وذكاء الأعمال. 

اعتمد مقرضو الرهن العقاري عالي الأداء في جميع أنحاء البلاد حل المنصة الواحدة. يستخدمونها لتحسين إنتاج القروض ، وخفض تكاليف التشغيل ، وزيادة حجم الإحالة ، وتحسين رضا العملاء.

# 2. الإقراض Sageworks  

يمكن أن يساعدك برنامج الإقراض والائتمان من Sageworks في خفض تكاليف إنشاء القروض وتحسين كفاءة الإقراض. يريد المقترضون ردودًا سريعة على طلبات القروض ، ويريد موظفو القروض قروضًا يمكن أن تصمد أمام تدقيق مراجعة القروض.

# 3. عائم  

Floify هو حل أتمتة صناعة الرهن العقاري الذي يبسط إنشاء تدفق عملية نظام إدارة القروض. يفعلون ذلك من خلال توفير اتصالات آمنة وبوابة إدارة الوثائق التي يشاركها المقرضون والمقترضون ووكلاء العقارات وشركاء الإحالة وأصحاب المصلحة الآخرون في القروض.

# 4. شكل برامج الرهن العقاري

يستخدم كبار وسطاء الرهن العقاري ومسؤولو القروض والمقرضون برنامج Shape Mortgage Software باعتباره برنامج CRM للرهن العقاري متعدد الإمكانات ونقاط البيع ومنصة المبيعات / التسويق. يمكّنك الشكل من إغلاق المزيد من القروض بجهد أقل من خلال استخدام أكثر من 500 ميزة مصممة خصيصًا لصناعة الرهن العقاري. 

# 5. القرض  

Loansifter هو محرك قوي للمنتجات والتسعير والأهلية (PPE) يدعم أفضل عمليات البحث عن التنفيذ عبر أكثر من 120 مستثمراً بالجملة. يمكن أن يساعد سماسرة الرهن العقاري على كسب المزيد من الأعمال. 

يمكن للحل أيضًا أن يمكّن الوسطاء من الوصول بسرعة إلى أهلية أفضل منتج للتنفيذ والتسعير لجميع سيناريوهات القروض ، مع القدرة على مقارنة الأسعار من العديد من المقرضين في بحث واحد. 

# 6. صوفي  

SoFi هي شركة تحركها القيم في مهمة لمساعدة أعضائها في اتخاذ قرارات مالية سليمة. إنهم ينشئون منتجات وخدمات مالية حديثة تساعد الناس في الاقتراض والادخار والإنفاق والاستثمار وحماية أموالهم بشكل أفضل. يتيح لهم ذلك تحقيق الاستقلال المالي وتحقيق أحلامهم ، مثل امتلاك منزل ، والادخار للتقاعد ، وسداد قروض الطلاب ، والمزيد.

# 7. مجموع المحترفين

توتال إكسبرت هي شركة برمجيات رائدة في مجال التكنولوجيا المالية توفر حلولاً مخصصة لإدارة علاقات العملاء ومشاركة العملاء للمؤسسات المالية الحديثة. لتوفير تجربة متسقة عبر دورة حياة العميل ، تدمج منصة Total Expert البيانات والتسويق والمبيعات وحلول الامتثال. 

تقوم Total Expert بتحويل رؤى العملاء إلى إجراءات لتعزيز الولاء ودفع النمو للبنوك والمقرضين والاتحادات الائتمانية وشركات الخدمات المالية الأخرى.

# 8. LendingPad  

LendingPad هو برنامج آخر حديث لنظام إدارة القروض يخدم المقرضين والوسطاء والمصرفيين والاتحادات الائتمانية. إنه يزود صناعة الرهن العقاري بتكنولوجيا مركزية ومتوافقة وآلية تغطي عملية الإقراض بأكملها مع خفض تكلفة عملك.

ما هي دورة حياة القرض؟

دورة القرض هي عندما يتقدم المقترض بطلب للحصول على قرض وعندما يتم سداده للمقرض مع الفائدة. تتكون دورة القرض النموذجية من خمس مراحل. فيما يلي كيف يمكن للمقترضين إدارة العمليات في كل مرحلة من هذه المراحل.

# 1. حسابات ما قبل القرض: 

قبل أن يتمكن المقترض من التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب إكمال سلسلة من الحسابات المالية. الخطوة الأولى هي تحديد نوع القرض الذي يريدون الحصول عليه. سيساعدهم ذلك على تضييق مبلغ القرض. 

تتمثل الخطوة التالية في إنشاء مخطط الدخل والمصروفات الشهرية لتحديد مقدار الأموال التي يمكنك تحملها لتخصيصها لسداد أقساط القرض الشهرية.

# 2. البحث: 

مع توسع الإقراض الرقمي في تواجده في السوق ، أصبح بإمكان المقترضين الآن الوصول إلى المعلومات حول مجموعة واسعة من المنتجات المالية. لديهم أيضًا أدوات يمكن الوصول إليها بسهولة عبر الإنترنت لمقارنة المنتجات المالية المختلفة. نتيجة لذلك ، يجب على المقترضين إجراء العناية الواجبة للعثور على أفضل عرض في السوق. 

عند اختيار أسعار فائدة أقل وإدراك الرسوم المخفية مثل رسوم المعالجة ورسوم الدفع المسبق الأخرى ، من الأهمية بمكان أن تكون إستراتيجيًا بشدة.

# 3. تطبيق: 

على الرغم من أن هذه الخطوة تبدو بديهية ، إلا أن تقديم معلومات غير صحيحة عن المستندات قد يؤخر طلب القرض لبضعة أيام أو أسابيع. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، من الأهمية بمكان أن يكون لديك جميع المستندات الداعمة بالترتيب. ستستخدم البنوك والمقرضون الرقميون هذه لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض.

# 4. التحقق من الوثيقة: 

كل مؤسسة مالية لديها عملية تحقق متعددة الطبقات ، ويمكن أن تتراوح الجداول الزمنية من أسبوع واحد إلى 15 يوم عمل. ومع ذلك ، قد تستغرق بعض المشغلات الرقمية بضع دقائق فقط. فقط بعد أن يكون المُقرض راضيًا تمامًا عن الوثائق والأوراق ، يشرع في التحقق من المقترض والموافقة على طلب القرض الخاص به.

# 5. الموافقة على القرض وصرفه: 

بمجرد أن يتحقق المقرض من درجة ائتمان المقترض والأوراق الأخرى ، يشرع في عملية الصرف. هنا ، يتم تحويل مبلغ القرض إلى الحساب المصرفي للمقترض وفقًا للشروط المتفق عليها.

# 6. سداد القرض وإغلاق القرض: 

يجب أن يتذكر العملاء دفع الأقساط الشهرية المتساوية الخاصة بهم في الوقت المحدد أو المخاطرة بالتأثير سلبًا على درجاتهم الائتمانية. الخصم التلقائي هو أكثر طرق السداد شيوعًا ، والذي يمكن تحقيقه من خلال غرفة المقاصة الآلية الوطنية (NACH) / نظام المقاصة الإلكترونية (ECS). 

أخيرًا ، بمجرد سداد القرض بالكامل ، يجب على العميل أن يطلب تأكيدًا من المُقرض بإغلاق القرض وفقًا لسجلاته.

ما الهدف الرئيسي من مراقبة القرض؟

يتم إجراء مراقبة منتظمة لحماية استثمارات البنك. سيكتشف برنامج المراقبة الجيد أي إشارات حمراء تشير إلى تدهور الحالة المالية للمقترض. 

يعد اكتشاف علامات الإنذار المبكر هذه أمرًا بالغ الأهمية لأنه يسمح للبنك بتخفيف المخاطر المتزايدة على مستثمريه. على أقل تقدير ، قد يرغب المُقرض في إعادة تسعير القرض لمراعاة المخاطر المتزايدة. 

في الحالات الأكثر خطورة ، قد يرغب البنك في سحب القرض عن طريق ، على سبيل المثال ، التخلف عن السداد للمقترض والمطالبة بالسداد الفوري. في كلتا الحالتين ، إذا لم يتم تحديد المشكلة في وقت مبكر بما فيه الكفاية ، فإن خيارات البنك لحلها تصبح أكثر محدودية.

كما تتعرض البنوك لضغوط تنظيمية لتنفيذ عمليات إدارة مخاطر قوية ، والحفاظ على معايير اكتتاب عالية ، وتنفيذ نظام مراقبة فعال. يطلب المنظمون الآن المزيد من البيانات بشكل متكرر وبسرعة أكبر. 

تضمن المراقبة في الوقت المناسب أن البنك لا يفي بالمتطلبات التنظيمية فحسب ، بل يقوم أيضًا بتقدير مخاطره بشكل مناسب ، وحساب رأس ماله بشكل صحيح ، ووضع الاحتياطيات الكافية جانباً. كل هذه العوامل حاسمة في نظر المنظمين.

ما هو نظام إدارة القروض عبر الإنترنت؟ 

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب عليك جمع وإرسال العديد من المستندات والمواد الضمانية للتحقق وتقييم المصداقية. تتيح تطبيقات برامج نظام إدارة القروض عبر الإنترنت للشركات والأفراد ملء الطلبات وإرسالها بسهولة. يمكنهم ملء طلبات الحصول على قروض. 

تساعد تطبيقات برامج نظام إدارة القروض عبر الإنترنت أيضًا المؤسسات المالية في عملية التحقق. يمكنك استخدام تطبيقات برامج نظام إدارة القروض المجانية عبر الإنترنت لملء طلباتك.

وفي الختام

لدى السوق توقعات عالية لمنتجات القروض ، بما في ذلك المعالجة السريعة للطلبات ، والمرونة ، وقابلية التوسع ، والأمن المحسن ، والامتثال التنظيمي. من ناحية أخرى ، فإن نظام إدارة القروض الجيد قادر على التعامل مع هذه المطالب ومساعدة الشركات في تحقيق أهدافها.

الأسئلة الشائعة حول نظام إدارة القروض

ما هو أهم جانب في برنامج نظام إدارة القروض؟

أهم جانب في برنامج نظام إدارة القروض هو جانب التحليلات وإعداد التقارير. تعد وحدة إعداد التقارير مكونًا أساسيًا من برامج إدارة القروض. 

يمكنك الحصول على تقارير التدفق النقدي المفصلة. يمكنك أيضًا إنشاء تقارير بناءً على التفاعلات مع شخص واحد أو شركة.

ما هو الغرض الأساسي من مراقبة القرض؟

السبب الأكثر وضوحًا لمراقبة المحفظة هو رغبة البنوك في تجنب خسائر القروض. وبالتالي ، فإن المراقبة الفعالة للمقترض مطلوبة لتحديد القروض التي من المحتمل أن تتعرض للضغوط وأي القروض قد تتخلف عن السداد ، مما يؤدي إلى خسارة مالية.

ما هي أوجه التشابه بين LOS و LMS؟

تم تصميم نظام إنشاء القروض القديم (LOS) وبرنامج نظام إدارة القروض (LMS) للتعامل مع حالات استخدام محددة. كما أنها توجه إنشاء وإدارة القروض من خلال عمليات صارمة تدعم ممارسات الإقراض التقليدية.

ما هو مثال على نظام خدمة القروض؟

إرسال بيانات الدفع الشهرية ، وتحصيل المدفوعات الشهرية ، والاحتفاظ بسجلات المدفوعات والأرصدة ، وتحصيل ودفع الضرائب والتأمين (وإدارة أموال الضمان) ، وتحويل الأموال إلى حامل السندات ، ومتابعة أي حالات تأخير في السداد ، كلها جزء من خدمة القرض.

الرقم المرجعيs

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً