ربما تفكر في إلغاء حساب بطاقة ائتمان لتجنب الرسوم السنوية ، أو ربما لا تقدم بطاقتك الائتمانية مكافآت تناسب أسلوب حياتك. قبل أن تغلق حساب بطاقة ائتمان ، تعرف على السبب الذي يجعل القيام بذلك يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. لكن أولاً ، دعنا نجيب على السؤال ، "هل إلغاء بطاقة الائتمان أمر سيء؟"
هل من السيء إلغاء بطاقة الائتمان؟
يمكن أن يؤدي إلغاء بطاقة الائتمان إلى تقليل درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت جديدًا على الائتمان و / أو لديك القليل من البطاقات ، فسيكون التأثير أكبر.
قد يؤدي انخفاض درجة الائتمان إلى زيادة صعوبة التأهل للحصول على شقة أو قرض أو بطاقة ائتمان أخرى ، خاصة إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك قريبة من حد المقرض. لا تعني احتمالية فقدان نقاط الائتمان أنه لا يجب عليك أبدًا إلغاء بطاقة الائتمان ، ولكن هذا يعني أنه يجب عليك التخطيط مسبقًا واتخاذ خيارات حكيمة.
هل يعد إلغاء بطاقة الائتمان أمرًا سيئًا بالنسبة لرصيدك؟
قد يكون لإلغاء بطاقة الائتمان ، خاصة البطاقة التي حصلت عليها لفترة طويلة ، تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. مبالغ سجل الدفع المستحقة ، وطول تاريخ الائتمان ، والائتمان الجديد ، ومزيج الائتمان هي العوامل الخمسة الرئيسية التي تؤثر على درجاتك الائتمانية. يمكن أن يكون لإلغاء بطاقة الائتمان تأثير على كل من هذه العوامل ، وبالتالي على درجاتك الائتمانية.
دعونا نرى كيف يؤثر إلغاء بطاقة الائتمان على كل من عوامل الائتمان الرئيسية هذه.
# 1. تاريخ الدفع
يعد إجراء مدفوعات متسقة في الوقت المحدد وكامل طريقة شائعة لاستخدام بطاقة الائتمان لبناء الائتمان. إذا كنت قادرًا على القيام بذلك ، فقد تكون هذه طريقة بسيطة لتحسين رصيدك.
من ناحية أخرى ، إذا كنت تعتقد أنك ستواجه صعوبة في سداد رصيدك الشهري على المدى الطويل ، فإن إغلاق البطاقة قد يحميك من أي نشاط مستقبلي قد يضر بائتمانك. ومع ذلك ، إذا كان لديك رصيد في بطاقتك وترغب في إغلاقه ، فيجب عليك أولاً مناقشة خياراتك مع الجهة المصدرة للبطاقة.
# 2. المبلغ المستحق
تتعقب مكاتب الائتمان المبلغ الذي تدين به على حساباتك للتأكد من أنك لا تستخدم كل رصيدك المتاح. هذه النسبة ، المعروفة باسم معدل استخدام الائتمان الخاصة بك ، تقارن مبلغ المال الذي تدين به مع مبلغ الائتمان المتاح لك. عادة ما يكون معدل أقل هو الأفضل.
إذا كنت تستطيع فقط دفع الحد الأدنى للدفع كل شهر وتحمل رصيدًا ، فإن معدل استخدام الائتمان الخاص بك سيظل مرتفعًا ، مما قد يضر بنتائج الائتمان الخاصة بك.
ومع ذلك ، قد يؤدي إغلاق بطاقتك الائتمانية إلى تفاقم الموقف إذا قلل بشكل كبير من إجمالي الائتمان المتاح لديك. إذا كنت تخطط لإلغاء بطاقة دون فتح حد ائتماني آخر ، فقد تتأثر درجاتك الائتمانية.
# 3. طول تاريخ الائتمان
يعد تاريخ الائتمان النشط الأطول مفيدًا بشكل عام لائتمانك. يفضل المقرضون معرفة أن لديك سجلاً حافلًا بإدارة الائتمان بفعالية بمرور الوقت.
ومع ذلك ، عندما تقوم بإغلاق بطاقة الائتمان ، فإنها تتوقف عن التقدم في السن ولا يمكن أن تنمو. سيؤدي هذا إلى تقليل تاريخ الائتمان النشط الخاص بك على الأقل طالما أن الأمر يتطلب إنشاء حساب آخر.
إذا كانت البطاقة التي تفكر في إغلاقها هي أيضًا بطاقتك الائتمانية الأولى ، فننصحك بشدة بإبقائها مفتوحة حتى إذا كنت نادرًا ما تستخدمها. سيكون له أكبر تأثير على طول سجلك الائتماني لأنه أقدم حد ائتمان لك.
# 4. رصيد جديد
عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة ، فقد تعرض تقارير الائتمان الخاصة بك استفسارًا صعبًا. يشير هذا إلى أن المُقرض فحص رصيدك قبل الموافقة على حسابك.
إذا أغلقت بطاقتك الائتمانية لفتح بطاقة جديدة ، فلن يؤثر ذلك على رصيدك الجديد. قد يبدو هذا نهجًا معقولاً إذا كنت تشعر براحة أكبر عند استخدام بطاقة ائتمان واحدة فقط في كل مرة.
لا نريد أن نثنيك عن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة تتناسب بشكل أفضل مع احتياجاتك وعاداتك. ومع ذلك ، يجب أن تدرك أن طلب بطاقة الائتمان الجديد سينتج عنه استفسار صعب ، والذي سيكون له تأثير فوري على درجاتك الائتمانية. إذا تابعت هذا الطلب أثناء إغلاق حسابك القديم أيضًا ، فقد يكون التأثير كبيرًا.
# 5. مزيج الائتمان
يفضل المقرضون معرفة أنه يمكنك إدارة كل من الائتمان المتجدد (مثل بطاقة الائتمان) والائتمان المقسط (مثل قرض بسداد ثابت كل شهر).
إذا كنت تفكر في إغلاق بطاقتك الائتمانية الوحيدة وعدم فتح أخرى ، فقد ينتهي بك الأمر بإزالة جميع الائتمان المتجدد من تقارير الائتمان الخاصة بك. في هذه الحالة ، لن يتمكن المقرضون من تقييم تاريخك الائتماني وقد يكونون أقل استعدادًا للعمل معك.
أسباب إلغاء بطاقة الائتمان الخاصة بك
غالبًا ما يكون إلغاء بطاقة الائتمان فكرة سيئة. ومع ذلك ، هناك بعض المواقف التي قد يكون فيها إلغاء البطاقة في صالحك. فيما يلي ثلاثة أمثلة.
# 1. الطلاق أو الانفصال
أثناء الانفصال أو الطلاق ، من الأفضل إلغاء أي حسابات بطاقة ائتمان مشتركة. ستكون مسؤولاً عن أي رسوم سابقة أو مستقبلية يتم إجراؤها على الحساب كبطاقة مشتركة. ليس من غير المألوف أن يقوم الشخص السابق المنتقم بتحصيل رسوم مفرطة على بطاقة ائتمان مشتركة.
في حالة حدوث ذلك ، أو في حالة حدوث الإنفاق الروتيني على حساب مشترك بعد الانفصال ، فإن الرسوم ستكون مسؤوليتك أيضًا. قد ينص مرسوم الطلاق على أن زوجك السابق مسؤول عن الدين ، لكن هذا لا يعفيك من التزامك في نظر المقرض.
# 2. رسوم سنوية باهظة الثمن
إذا كانت شركة البطاقة الخاصة بك تفرض عليك رسومًا سنوية عالية مقابل حساب لا تستخدمه ، فقد يتم الإلغاء. ومع ذلك ، إذا كان الحساب يوفر مزايا تفوق الرسوم السنوية ، مثل أرصدة ومزايا السفر ، فقد يكون الأمر يستحق التكلفة.
قصة أخرى هي رسوم سنوية على بطاقة ائتمان لا تستخدمها أو تستفيد منها.
قبل إلغاء بطاقتك الائتمانية ، اتصل بجهة إصدار بطاقتك واطلب التنازل عن الرسوم السنوية. اجعلها نقطة لتذكر أنك تفكر في إغلاق حسابك. لا يضر الاستفسار ، وقد تتفاجأ.
# 3. الكثير من الإغراء
يجد بعض الناس صعوبة في مقاومة إغراء استخدام بطاقات الائتمان. في حين أن هذا قد يكون سببًا وجيهًا لإلغاء بطاقة الائتمان بالنسبة للبعض ، إلا أن هناك طرقًا أخرى لخفض الإنفاق دون تعريض درجة الائتمان الخاصة بك للخطر.
يمكنك ، على سبيل المثال ، إخراج بطاقات الائتمان الخاصة بك من محفظتك وتخزينها في مكان آمن. قد تجد أنه من الأسهل مقاومة الإغراء إذا لم تكن بطاقاتك متاحة بسهولة.
كيف تلغي بطاقتك الائتمانية للأبد
إذا استنفدت جميع خياراتك وما زلت ترغب في إلغاء بطاقة ائتمان ، فإليك الخطوات التي يجب اتخاذها.
# 1. سداد أي أرصدة مستحقة على بطاقة الائتمان.
ضع في اعتبارك إلغاء بطاقتك للحصول على استراحة نظيفة. آخر شيء تريده هو أن تدين بأموال على بطاقة ائتمان يجب أن تستمر في الدفع مقابلها حتى بعد إلغائها.
# 2. إلغاء المدفوعات المتكررة.
تأكد من تحديث معلومات الدفع الخاصة بك إذا قمت بإعداد أي مدفوعات متكررة لفواتيرك.
# 3. حدد ما إذا كنت بحاجة إلى استرداد المكافآت الخاصة بك.
قد تنتهي صلاحية المكافآت بعد إغلاق حساب بطاقتك ، لذا اقرأ شروط برنامجك لمعرفة ما إذا كنت بحاجة إلى استخدام مكافآتك قبل الإلغاء. إذا كنت تكافح من أجل الخروج من الديون والحصول على مكافآت ، فقد تتمكن من استردادها للحصول على رصيد بيان لمساعدتك على سداد رصيدك.
# 4. اتصل بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك.
يجب أن يكون رقم هاتف خدمة العملاء على ظهر بطاقتك. للبدء ، أبلغهم برغبتك في إلغاء بطاقتك الائتمانية.
# 5. انتقل إلى موقع الويب للحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بك.
إذا كنت لا تريد التحدث إلى خدمة العملاء عبر الهاتف ، فقد تتمكن من إلغاء اشتراكك عبر الإنترنت بعد تسجيل الدخول إلى حسابك.
# 6. اكتب متابعة.
بعد الإلغاء ، من الجيد إرسال بريد إلكتروني أو كتابة خطاب إلى شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك لتأكيد البطاقة. إذا كان هناك خطأ ولا تزال بطاقتك نشطة ، فيمكنك توثيق التاريخ الذي طلبت فيه الإلغاء.
# 7. تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك مرتين.
إذا كنت لا تريد أن تأخذ كلمة شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك على سبيل المثال ، يمكنك التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك للتأكد من أن بطاقتك قد تم إغلاقها.
# 8. قطع عنه.
خطوة بسيطة ولكنها حاسمة. يمكن أن يساعد قطع بطاقتك الائتمانية في ضمان عدم استخدام أي شخص لها بعد إغلاقها.
هل من الأفضل إلغاء أو الاحتفاظ ببطاقات الائتمان غير المستخدمة؟
إذا كنت تستخدم بطاقتك الائتمانية حاليًا لتغطية النفقات اليومية ، فقد يؤدي إلغاء البطاقة إلى تغيير العديد من عاداتك. حتى إذا كان لديك بطاقات ائتمان أخرى ، فمن الجيد التفكير في كيفية الدفع مقابل الأشياء بعد إلغاء بطاقتك.
على سبيل المثال ، إذا كنت تستخدم بطاقتك الائتمانية لدفع النفقات اليومية في متاجر البقالة والمطاعم ومحطات الوقود ، فستحتاج إلى إيجاد طريقة دفع جديدة. إذا سبق لك استخدام بطاقتك في تلك المواقع وحصلت على مكافآت ، فقد تفقد مزايا مماثلة في المستقبل. إذا كنت تنوي استخدام بطاقة أخرى ، فتحقق من ميزاتها لتحديد ما إذا كانت خيارًا جيدًا بنفس القدر.
من ناحية أخرى ، قد تكون قد قررت بالفعل أنك تفضل الدفع ببطاقة خصم أو بشيك أو نقدًا. ومع ذلك ، فإن لكل خيار من هذه الخيارات مجموعته الخاصة من الاستخدامات والمشكلات المحتملة ، لذا فكر في الشكل الذي قد يبدو عليه المستقبل قبل اتخاذ أي إجراء.
حتى إذا لم يكن لإغلاق بطاقة الائتمان تأثير كبير على نمط حياتك أو ملفك الائتماني ، فقد يكون من الأسهل عدم إلغاء البطاقة. في الواقع ، هناك العديد من البدائل التي قد تكون أقل خطورة.
# 1. أدخل البطاقة في الدرج.
ربما قررت أنك لا تحب استخدام بطاقات الائتمان. إذا كانت هذه هي الحالة ، فبدلاً من إغلاق البطاقة ، فكر في الاحتفاظ بها ووضعها بعيدًا. قد يبدو هذا واضحًا ، ولكن إبقاء الحساب مفتوحًا أثناء إزالة إغراء استخدام البطاقة قد يكون طريقة بسيطة للاحتفاظ بالبطاقة دون الإضرار بائتمانك.
# 2. ابحث عن طريقة أخرى للتعامل مع الديون المتزايدة.
إذا كنت تحاول الخروج من ديون بطاقة الائتمان ولا تريد إضافة مدفوعات جديدة ، فقد تفكر في التفاوض مع جهة الإصدار لإغلاق حساب البطاقة. ومع ذلك ، قد تتمكن بطاقة ائتمان تحويل الرصيد أو القرض الشخصي من مساعدتك في سداد ديونك. قد توفر هذه الخيارات طريقة أكثر قابلية للإدارة لسداد الديون.
# 3. لتجنب الرسوم السنوية ، قم بخفض بطاقتك.
إذا كانت لديك رسوم سنوية على بطاقة لا تستخدمها ، فيمكنك أن تطلب من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك إبقاء الحساب مفتوحًا أثناء تخفيضك إلى بطاقة بدون رسوم سنوية.
هل من الجيد إغلاق بطاقة الائتمان برصيد صفري؟
إغلاق بطاقة ائتمان برصيد صفري ليس فكرة جيدة إذا كانت البطاقة لا تحتوي على رسوم سنوية. أي بطاقة ائتمان تديرها بمسؤولية ، حتى لو لم يتم استخدامها ، لها تأثير إيجابي على تاريخك الائتماني. نتيجة لذلك ، فإن إغلاق هذه البطاقة سيكون له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، قد يكون من المفيد أن تكون بطاقتك ذات قيمة أو إذا كنت قلقًا من الوقوع ضحية للاحتيال إذا لم تراقبها عن كثب.
وفي الختام
يعد إغلاق بطاقة الائتمان قرارًا شخصيًا لا ينبغي اتخاذه إلا بعد النظر في التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. هل تفوق المزايا مساوئ خفض درجاتك؟ بمجرد إثبات ذلك ، ستستند قراراتك إلى احتياجاتك ووضعك المالي.
مقالات ذات صلة
- بطاقة الائتمان الأولى: ما هي وكل ما تحتاج إلى معرفته
- الرسوم السنوية لبطاقة الائتمان: شرح الرسوم السنوية لأفضل بطاقة ائتمان للسفر
- كيفية ملء أمر مالي بشكل صحيح: دليل خطوة بخطوة
- كيف تجني شركات بطاقات الائتمان الأموال؟ كل شيئ ترغب بمعرفته
- بطاقة دلتا للأعمال الائتمانية: أفضل بطاقة ائتمان دلتا للأعمال
مراجع حسابات
