للوهلة الأولى ، يبدو أن القرض الخالي من الفوائد ليس له أي رسوم فائدة. هذا يعني أن اقتراض المال مجاني. يمكنك الاستمرار في اقتراض تلك الأموال مجانًا ، ولكن بشرط أن تلتزم فقط بشروط وأحكام القرض. يعمل القرض بدون فوائد بشكل أساسي من خلال دفعك للأموال المقترضة بفائدة مؤجلة - أي ، لا يتم تحصيل الفائدة على الفور. استمر في القراءة لمعرفة المزيد عن القروض الحكومية والقروض بدون فوائد ، وكيفية الحصول على قرض الطلاب والآثار الضريبية للقروض بدون فوائد لأفراد الأسرة.
هل يمكنك الحصول على قرض بدون فوائد؟
قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض بدون فوائد. اعتمادًا على نوع القرض ، قد لا يكون مختلف المقترضين مؤهلين. تأتي بعض القروض بدون فائدة مع صفقات تمهيدية تمنح 0٪ APR لفترة محددة مسبقًا.
قد يكون هذا النوع من التمويل متاحًا على قروض السيارات التي يمولها التجار ، ولكنك عادة ما تحتاج إلى تاريخ ائتماني قوي للموافقة عليه. بالإضافة إلى ذلك ، لا يتوفر تمويل نسبة الفائدة السنوية 0٪ دائمًا لأن عروض تمويل السيارات تختلف كثيرًا حسب الطراز وقد تتغير بناءً على حوافز الشركة المصنعة والتاجر.
قد تكون درجاتك الائتمانية أقل أهمية إذا كنت تستخدم تطبيق سلفة نقدية للحصول على نقود سريعة قبل شيك الراتب التالي لأن مزودي السلفة النقدية قد لا يقومون بإجراء فحص ائتماني. لإثبات قدرتك على سداد الأموال التي تقترضها ، تحتاج عادةً إلى حساب جاري برصيد إيجابي وشيك راتب ثابت.
يقوم بعض المقرضين الذين يشترون الآن ويدفعون لاحقًا بإجراء استفسار ائتماني معتدل للتحقق من صحة الائتمان الخاصة بك. يجب أن يكون لديك حساب جار مرتبط أو بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم لاستخدام تطبيق الشراء الآن والدفع لاحقًا وإجراء معاملة.
قرض حكومي بدون فوائد
يتم دعم القرض الحكومي الخالي من الفوائد إما مباشرة من قبل الحكومة الفيدرالية أو يتم ضمانه من قبل مقرضين من القطاع الخاص بدعم من الحكومة الفيدرالية. يجب سداد القروض الحكومية ، عادةً بفائدة (ليست صدقات).
أنواع القروض الحكومية بدون فوائد
هناك العديد من القروض الحكومية المتاحة للاستخدامات المختلفة.
# 1. قروض زراعية
قد تتوفر العديد من القروض الحكومية للمساعدة إذا كنت تتطلع إلى إطلاق أو تنمية عمل زراعي. لدعم المزارع العائلية والمزارع ولتعزيز اقتصاد زراعي قوي ، تقدم وكالة الخدمات الزراعية التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية ، أو FSA ، قروضًا زراعية مباشرة ومضمونة. المزارعون غير المؤهلين للحصول على قرض خاص هم الجمهور المستهدف لقروض هيئة الخدمات المالية.
# 2. قروض تجارية
تتوفر العديد من القروض التجارية لدعم تمويل الشركات من جميع الأحجام للمساعدة في تعزيز التنمية الاقتصادية والمجتمعية. بالنسبة لبعض الشركات غير المؤهلة للحصول على تمويل من مصادر أخرى ، يمكن لإدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية ، أو SBA ، ضمان القروض. بالإضافة إلى ذلك ، تمول القروض الصغيرة للغاية للشركات الصغيرة أو المتوسعة لمساعدتهم في الحصول على التمويل الذي يحتاجونه.
# 3. قروض الإغاثة في حالات الكوارث
قد يكون التعافي بعد وقوع مأساة مكلفًا ويستغرق وقتًا طويلاً. قروض المساعدة بعد وقوع الكارثة تساعد الأفراد والشركات على التعافي بعد الكارثة التي أعلنتها الحكومة رسميًا. للحصول على قروض تصل إلى 2 مليون دولار لإصلاح أو استبدال العقارات والآلات والمعدات والممتلكات التجارية الأخرى ، يمكن للشركات المؤهلة ومعظم المنظمات غير الربحية التأهل.
# 4. قروض الإسكان وتحسين المساكن
لمساعدة الإسكان والنمو ، ترعى الحكومة مجموعة واسعة من برامج القروض بدون فوائد. يتم تقديم هذه البرامج للعديد من المجموعات السكانية ، بما في ذلك مشتري المنازل لأول مرة والأمريكيين الأصليين والمحاربين القدامى.
# 5. قروض التعليم
يمكن للطلاب الجامعيين والخريجين الحصول على قروض للمساعدة في دفع تكاليف دراساتهم. للمساعدة في سداد نفقات التعليم ، قد تكون هذه القروض ، التي غالبًا ما يكون لها معدلات فائدة أقل من قروض الطلاب الخاصة ، في متناول الطلاب المؤهلين وأولياء الأمور.
# 6. قروض شؤون المحاربين القدامى
قد يكون بعض قدامى المحاربين وأفراد الخدمة والاحتياط وأعضاء الحرس الوطني مؤهلين للحصول على مجموعة متنوعة من القروض الحكومية. علاوة على ذلك ، قد يكون الأزواج الباقون على قيد الحياة مؤهلين أيضًا للحصول على قروض معينة. قروض إعادة تمويل المنازل ، والقروض مقابل بوالص التأمين على الحياة المحددة ، والرهون العقارية بأسعار فائدة مخفضة ودفعات مقدمة منخفضة كلها ممكنة مع قروض VA.
قرض بدون فوائد للطلاب
يرتفع سعر الفائدة على قرض الطالب بعد عدة سنوات من المعدلات المنخفضة بشكل استثنائي. ستكلف القروض الفيدرالية للطلاب الجامعيين 4.99٪ للعام الدراسي 2022-2023 ، ارتفاعًا من 2.75٪ في 2020-2021. قد تتساءل عما إذا كان القرض بدون فوائد للطلاب خيارًا نظرًا لتكلفة الاقتراض المتزايدة.
هل توجد قروض بدون فوائد للطلاب؟
تحتوي معظم قروض الطلاب على فوائد ، لذا سيتعين عليك سداد أكثر مما اقترضته في البداية. يمكن أن ينمو رصيدك بشكل كبير بمرور الوقت بسبب تكاليف الفائدة.
قد يكون القرض بدون فائدة للطلاب خيارًا مرغوبًا فيه. يتم توفيرها عادةً من قبل الجامعات والمنظمات الحكومية والمنظمات غير الربحية. لديهم خيارات أقل من أنواع القروض الأخرى بالرغم من ذلك.
عادةً ما تحد المنظمات التي تقدم قروضًا بدون فوائد للطلاب الأهلية لمجموعات معينة ، مثل أولئك الذين يعيشون في مقاطعة معينة أو الذين يمارسون دينًا معينًا. عادةً ما تكون الحدود القصوى للقرض أقل مما يمكنك الحصول عليه من خلال قروض الطلاب العادية ، ومن المحتمل ألا تكون كافية لدفع تكاليف تعليمك بالكامل.
أين تجد قروض الطلاب بدون فوائد
المدارس وحكومات الولايات والمنظمات الخيرية هي أكثر مقدمي قروض الطلاب بدون فوائد شيوعًا ، في حين أن هناك خيارات أخرى متاحة.
# 1. المدارس
تدير بعض الكليات والمؤسسات برامج قروض بدون فوائد للطلاب الحاليين. غالبًا ما تكون هذه المنح لمبالغ صغيرة وتهدف إلى سداد الاحتياجات غير المتوقعة.
# 2. أجهزة الدولة
تقدم بعض المؤسسات الحكومية الحكومية أيضًا قروضًا طلابية بفائدة 0٪. يعد برنامج قروض ماساتشوستس بدون فائدة من بين أكثر البرامج شهرة. يمكن للطلاب المؤهلين اقتراض ما يصل إلى 4,000 دولار لكل عام دراسي لدفع رسوم المدرسة ، بحد أقصى 20,000 دولار ، مع شروط سداد تصل إلى 10 سنوات. يجب على الطلاب الالتحاق بمدرسة ماساتشوستس المعتمدة وإظهار الحاجة المالية.
# 3. منظمات غير ربحية
يمكن أن تكون المجموعات الخيرية والناشطة مصادر رائعة لتمويل الطلاب بنسبة 0٪ APR. تختلف هياكل هذه البرامج ؛ يقدم البعض قروضًا متواضعة ، بينما يدفع البعض الآخر تكاليف التعليم المتبقية.
متطلبات الأهلية المشتركة لقروض الطلاب بدون فائدة
لا يتوفر قرض الطالب بدون فوائد للجميع. عادة ما يكون لديهم شروط أهلية صارمة تحددها المنظمات والمؤسسات التي تقدم لهم. يحتاج المقترضون في كثير من الأحيان إلى تلبية بعض المتطلبات التالية على الأقل ، ومع ذلك ، تختلف المواصفات باختلاف المُصدر:
- الحاجة المالية. تطلب العديد من البرامج الخالية من الفائدة من الطلاب إثبات حاجتهم المالية ، وهو ما يتضح من البيانات التي يقدمونها في FAFSA الخاصة بهم. قد تُطلب أيضًا مستندات مالية أخرى ، مثل فواتير الخدمات العامة أو اتفاقيات الإيجار أو السجلات المصرفية ، من الطلاب.
- الإقامة. غالبًا ما يكون لبرامج القروض بدون فائدة امتداد جغرافي صغير ، حيث تمنح قروضًا للطلاب فقط في ولايات أو بلدات أو مقاطعات معينة.
- أكاديميون. في حين أن بعض البرامج تأخذ في الاعتبار الاحتياجات المالية للطلاب فقط ، فإن البعض الآخر يطالب بأن يكون لدى المرشحين درجات تراكمية قوية ودرجات اختبار ليكونوا مؤهلين للحصول على قروض بدون فائدة.
- مدرسة. قد يتم تقييد نوع المدارس التي قد يلتحق بها الطلاب من قبل جهات الإصدار ، على سبيل المثال ، من خلال إلزامهم بالالتحاق فقط بمدارس معينة أو جامعات عامة في حالة تشغيل المُصدر.
بدائل قرض الطالب بدون فوائد
قروض الطلاب بدون فوائد لها نطاق محدود على الرغم من تقديمها. تحقق من هذه الاحتمالات الأخرى إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المساعدة لدفع تكاليف التعليم.
# 1. هدية المساعدة
المنح والمنح الدراسية هي أمثلة على مساعدات الهدايا. لا تتطلب هذه الأشكال من المساعدة السداد مثل القروض. بدلاً من ذلك ، تزودك الشركات بمساعدات الهدايا بناءً على إنجازاتك أو سمات الشخصية أو التركيبة السكانية أو عوامل أخرى. يمكن الحصول على جوائز أصغر تصل إلى مبالغ أكبر تدفع التكلفة الكاملة للمدرسة من خلال المنح الدراسية والمنح. من خلال قواعد البيانات مثل FastWeb و CareerOneStop ، يمكنك اكتشاف الفرص.
# 2. برامج العمل والدراسة
قد يكون بعض الطلاب مؤهلين للحصول على برامج العمل والدراسة التي تقدمها الحكومة أو الولايات. إذا كنت مؤهلاً ، فستحصل على عمل بدوام جزئي في مجال دراستك ، ويمكنك استخدام بعض أو كل الأموال التي تجنيها للمساعدة في تكاليف التعليم. يجب عليك تقديم FAFSA والاستفسار عن متطلبات البرنامج مع مكتب المساعدة المالية في كليتك إذا كنت تريد أن يتم النظر فيها.
أصبحت اتفاقيات مشاركة الدخل (ISA) أكثر شيوعًا على الرغم من أنها لا تزال غير شائعة نسبيًا. على عكس القروض التقليدية ، توفر لك ISA النقد مقدمًا ولكنها تطلب منك سداد جزء من راتبك لفترة زمنية معينة بعد التخرج.
# 4. قروض الطلاب منخفضة الفائدة
قد تكون مؤهلاً للحصول على قروض منخفضة الفائدة من المصادر التالية إذا لم تكن قروض الطلاب بدون فوائد خيارًا لك:
- قروض فدرالية.
- قروض المؤسسات.
- قروض الطلاب الخاصة.
قرض السيارة بدون فوائد
يسمح قرض السيارة بنسبة فائدة سنوية 0٪ ، أو معدل النسبة السنوية ، للمقترض بسداد القرض على مدى فترة ممتدة دون دفع فائدة. بعبارة أخرى ، لا توجد فائدة مفروضة. يُشار إليها أيضًا باسم "قروض بدون فوائد" أو "قروض بدون فائدة" ، مما يعني أنه في كل مرة تقوم فيها بدفع دفعة شهرية ، فإنك تدفع مباشرةً للبائع مقابل العنصر الذي اشتريته بدلاً من المُقرض ، الذي لن الحصول على أي ربح.
هل أنت مؤهل للحصول على قرض سيارة بدون فوائد؟
ليس كل شخص مؤهل للحصول على قرض سيارة بدون فوائد. قد يفحص المقرضون أو التجار عدة معايير ، مثل:
- درجة الائتمان: للنظر في الحصول على قرض بنسبة 0٪ APR ، قد تحتاج إلى درجة ائتمان لا تقل عن 740. اعتمادًا على الوكالة والسيارة التي ترغب في شرائها ، قد يكون هناك حد أدنى لمتطلبات درجة الائتمان.
- الديون غير المسددة: للتأكد من أنه يمكنك سداد قروض السيارات الخاصة بك ، قد يفحص بعض المقرضين التزاماتك غير المسددة. قد ينظرون أيضًا إلى نسبة الدين إلى الدخل ، والتي قد تظهر مدى قدرتك على إدارة مدفوعاتك الشهرية بشكل جيد بالنظر إلى دخلك.
- الدخل الشهري: سيساعدك الحصول على دخل شهري ثابت في التأهل للحصول على عقد بنسبة 0٪ APR لأنه يظهر أن لديك الأموال اللازمة لسداد مدفوعات قرض السيارة. نتيجة لذلك ، قد تتم الموافقة على الأشخاص الذين لديهم وظائف بدوام كامل أو لديهم تاريخ في كسب ما يكفي من المال شهريًا من مجموعة متنوعة من المصادر أكثر من أولئك الذين ليس لديهم.
- التاريخ الوظيفي: حتى إذا كان لديك عمل بدوام كامل يمكنه أن يوفر لك دخلاً شهريًا موثوقًا به ، فهذا لا يضمن استمرار الدخل إذا تركت العمل. لذلك قد يتحقق المقرضون من أن لديك تاريخًا من التوظيف القوي.
قرض بدون فوائد لحدود السيارة
الصفقات بنسبة 0٪ APR لها بعض القيود والجوانب السلبية الهامة. الخبر السار هو أنه بمجرد أن تكون على دراية بهذه القيود ، يمكنك أن تقرر بنفسك ما إذا كان عرض نسبة الفائدة السنوية 0٪ مناسبًا لاحتياجاتك والمبلغ الذي يجب أن تنفقه على كل عملية شراء.
# 1. اختيار السيارة
قد تكون سيارات معينة فقط مؤهلة للحصول على قروض النسبة المئوية السنوية للوكالة بنسبة 0٪ ، والتي يتم اختيارها غالبًا بناءً على ما إذا كانوا يعتقدون أن بإمكانهم استرداد تكاليفهم من البيع. هذا يعني أنه إذا قررت أن القرض بنسبة 0 ٪ APR ضروري ، فقد تكون خياراتك للسيارات محدودة.
# 2. خيارات الاسترداد
قد يكون للقرض بدون فائدة جدول سداد مختلف عن القرض القياسي. على سبيل المثال ، غالبًا ما يكون لهذه القروض شروط سداد أقصر. من المرجح أن يربح الوكيل من استلام مدفوعاتك بسرعة عندما لا تتراكم الفائدة.
# 3. الرسوم المضافة
يمكن أن يوفر لك قرض بنسبة 0 ٪ APR مدفوعات الفائدة الباهظة ، لكنه لن يحميك من التكاليف الإضافية التي قد يتحملها البائع أو الوكيل من التكلفة الإجمالية للسيارة.
إذا قدم الوكيل قرضًا بدون فوائد ، فقد ينوي استرداد جزء من تكاليفه عن طريق فرض رسوم إضافية على خدمات مثل الصيانة أو التأمين أو الميزات الفريدة.
الآثار الضريبية لقرض بدون فوائد لأحد أفراد العائلة
تتبادر إلى الذهن الرهون العقارية وقروض السيارات ، والتي يمكن أن تشمل رزمًا من الأعمال الورقية والقيود الصارمة ، عندما يفكر الناس في القروض. ولكن ماذا عن القروض غير الرسمية من العائلة أو الأصدقاء؟ هناك العديد من الآثار الضريبية الهامة التي يجب وضعها في الاعتبار إذا كنت تفكر في مطالبة أحد أفراد العائلة بقرض بدون فوائد أو تفكر في إقراض المال لصديق أو قريب مقرب. ستكون الآثار الضريبية لقرض لأفراد الأسرة الموضوع الرئيسي لهذا الجزء.
هل القروض العائلية خاضعة للضريبة؟
بالنسبة للمقرض أو المقترض - أو كليهما - قد تنشأ الالتزامات الضريبية عن القروض بين أفراد الأسرة. كل شيء يعتمد على حجم وطبيعة القرض.
أولاً وقبل كل شيء ، يجب دائمًا إضفاء الطابع الرسمي على القروض العائلية باستخدام عقد بسيط يتم توقيعه من قبل الطرفين. هذا هو مطلب مصلحة الضرائب ؛ بدون عقد ، قد تصنف مصلحة الضرائب المعاملة على أنها هدية وليست قرضًا وتخضعها لقوانين ضريبة الهدايا.
بالإضافة إلى ذلك ، تفضل مصلحة الضرائب إضافة الفائدة إلى القروض الممنوحة لأفراد الأسرة. من الممكن تصور القروض بدون فوائد ، لكن لوائح إعداد التقارير الضريبية أكثر تعقيدًا إلى حد كبير.
ليس القرض نفسه ، ولكن مدفوعات الفائدة ، قد تكون معفاة من الضرائب. لذلك ، إذا أقرضت شخصًا ما قيمته 50,000 دولار ، فلن يضطر أي منكما لدفع ضرائب على مبلغ القرض ؛ ومع ذلك ، ربما يتعين عليك دفع ضرائب على مدفوعات الفائدة التي تتلقاها من المقترض.
تصبح الأمور معقدة بعض الشيء لأنه إذا لم تقم بفرض فائدة ، فقد تضطر إلى دفع ضريبة على الفائدة التي قد تحصل عليها. عادةً ما يكون من الأسهل بكثير إضافة قدر ضئيل من الفائدة إلى القرض.
الآثار الضريبية للمقترض
لا توجد عادة أي آثار ضريبية من وجهة نظر المقترض. عادة ، لن يخضع المقترض ولا القرض لضريبة الدخل. في حالات نادرة ، قد يؤدي اقتراض المال من أحد الأقارب إلى مزايا ضريبية للمقترض. هذا ينطبق فقط إذا تم استخدام الأموال المقترضة لشراء منزل.
قد يتم إعداد ترتيب القرض ليبدو وكأنه رهن عقاري ثان إذا تم استخدام الأموال لشراء منزل. قد تكون هناك حاجة إلى اتفاق السلام الشامل لصياغة اتفاقية قرض مناسبة في هذه الحالة.
قد تسمح الإرشادات الخاصة بخصم فائدة الرهن العقاري للمقترض بخصم جزء الفائدة من المدفوعات إذا تم إعداد القرض كرهن عقاري ثان. ولكن نظرًا لأن هذا قد يكون معقدًا ، فمن الأفضل الحصول على المشورة من مستشار الضرائب.
بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المقترض تفصيل الخصومات ليكون مؤهلاً لخصم فائدة الرهن العقاري. نظرًا لأن 13.7 ٪ فقط من دافعي الضرائب الأمريكيين يفصلون خصوماتهم ، فلن يتأثر معظم المقترضين بخصم فائدة الرهن العقاري.
الآثار الضريبية للمقرض
أكبر تأثير ضريبي على إقراض المال لعائلة هو أن المقرض سيتعين عليه دفع ضرائب على الفائدة التي يتلقاها.
على سبيل المثال ، ستربح حوالي 4,000 دولار سنويًا من دخل الفوائد إذا أقرضت 100,000 دولار بمعدل فائدة 4٪. سيتم اعتبار مبلغ 4,000 دولار هذا دخلاً خاضعًا للضريبة ، لذلك يجب عليك تضمينه في إقرارك الضريبي.
الجزء الغريب هو أنه يمكن أن يُطلب منك دفع ضريبة على الفائدة التي كان يجب أن تكسبها إذا لم تفرض أي فائدة أو سعر فائدة أقل من المعدلات الفيدرالية المعمول بها (AFR). إذا لم تكن مستعدًا ، فقد تتسبب لك "مدفوعات الفائدة التخيلية" المزعومة في بعض الصعوبات الضريبية.
هل من الممكن الحصول على قروض بدون فوائد؟
على الرغم من أن القروض الشخصية الحقيقية الخالية من الفوائد غير شائعة ، إلا أن بعض المقرضين يقدمونها.
أي نوع من القروض ليس له فائدة؟
القروض المدعومة هي قروض للطلاب الجامعيين الذين يحتاجون إلى المال ، والتي يتم حسابها عن طريق طرح مساهمة عائلتك المقدرة من تكلفة الحضور وطرح أي أشكال أخرى من المساعدات المالية (مثل المنح أو المنح الدراسية). أثناء تسجيلك في المدرسة نصف الوقت على الأقل أو خلال فترات التأجيل ، لا تستحق القروض المدعومة فائدة.
ما معنى القرض بدون فوائد؟
تُعرف القروض التي لا تتطلب مدفوعات فائدة بالقروض بدون فوائد. يجب سداد المبلغ الأصلي فقط للمقرض للحصول على قروض بدون فوائد.
ما هو أصعب نوع من القروض للحصول عليه؟
يصعب الحصول على القروض غير المضمونة وقد يكون لها معدلات فائدة أعلى لأن المقرضين يعتمدون بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة بك والبيانات المالية الأخرى لتقييم ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض.
ما هو نوع القرض الأسهل الحصول عليه؟
قروض يوم الدفع ، وقروض ملكية السيارات ، وقروض الرهن ، والقروض الشخصية بدون التحقق من الائتمان هي القروض الشخصية الأبسط التي يمكن الموافقة عليها.
هل تمنح الحكومة قروضا بدون فوائد؟
لا يمكن للناس الحصول على "أموال مجانية" من الحكومة. فقط الدول والمنظمات تتلقى عادةً منحًا فيدرالية.
كيف تجني القروض بفائدة 0 ٪ المال؟
نظرًا لأن الشركة تدفع الفائدة نيابة عن المستخدم النهائي ، فإن البنوك تستفيد من أسعار الفائدة المرغوبة. وبالتالي ، يمكن للمستهلك الحصول على البضائع بنفس السعر.
كيف يمكنني تجنب الفوائد على قرضي الشخصي؟
يمكنك تجنب دفع الفائدة إذا دفعت المبلغ بالكامل. إذا لم تتمكن من سداد الحد الأدنى للسداد المستحق ، فحاول تقديم مساهمة أقل مقابل دين كشف الحساب الخاص بك.
ما هي المدة التي يمكن أن يكون فيها القرض بدون فوائد؟
قد تتمكن من الحصول على قرض بدون فوائد لأكثر من شهرين إذا كنت تخطط لمشترياتك بعناية.
مقالات ذات صلة
- كيفية استخدام بطاقة الائتمان: دليل مفصل
- تمويل الطلاب: دليل كامل لكيفية التقديم
- قروض بقيمة 2000 دولار: ما يجب معرفته عن الحصول على قرض بقيمة 2000 دولار بدون التحقق من الائتمان
- هيكل العمل: المعنى والأنواع والأمثلة وكل ما تحتاجه
- كيفية تسمية عملك قانونيا: أفضل النصائح والأفكار
مراجع حسابات
