قد يكون الانتقال إلى امتلاك منزل أمرًا صعبًا في معظم الأوقات ولكنه يظل حلماً للكثيرين. عملية شراء منزل معقدة ؛ من التفاوض حول تكاليف الإغلاق إلى الجوانب المالية لـ شراء منزل يمكن أن تكون مرهقة ومرهقة. ومع ذلك ، هناك شيء واحد لا ينبغي أن يكون صعبًا وهو تحديد الدخل اللازم للتأهل للحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف. ستعمل هذه المقالة على إجابة جميع أسئلتك عن مقدار الدخل السنوي الموثوق به المطلوب للحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف ، ومقدار الدخل المطلوب للمقيمين في كندا.
دعنا ندخلها.
هل يمكنني تحمل الرهن العقاري؟
الحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري هو المرحلة الأولى في عملية شراء المنزل. هذا هو المكان الذي يقوم فيه مقرض الرهن العقاري بتقييم وضعك المالي من أجل تحديد مقدار الرهن العقاري الذي يمكنك دفعه وبأي سعر فائدة.
معيار 43٪ يتبعه غالبية مقرضي الرهن العقاري. يقومون بفحص دخلك ، والتكاليف الشهرية ، وأي ديون قد تكون لديك ، ومبلغ المال الذي خصصته للدفعة الأولى ، وأي أموال أخرى مسجلة وغير مسجلة قد تكون لديك. إنهم يستخدمون هذا لمعرفة ما يمكنك تحمله من خلال حساب نسب الدين إلى الدخل.
من ناحية أخرى ، ستعلمك الموافقة المسبقة على الرهن العقاري عادةً بالحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكنك الحصول عليه ، لكنها لا تضمن حصولك على هذا المبلغ. لاحقًا ، سنتناول كيفية التأهل للحصول على قرض عقاري.
كيف تحسب القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري
يلتزم معظم مقرضي الرهن العقاري بقاعدة 43٪ ، والتي تنص على ألا تتجاوز التكاليف الشهرية ، بما في ذلك الرهن العقاري والضرائب وأقساط التأمين ومدفوعات بطاقات الائتمان والمرافق ، 43٪ من إجمالي الدخل السنوي.
بمعنى آخر ، لن تأخذ البنوك في الاعتبار المقترضين الذين تزيد نسبة الدين إلى الدخل (DTI) عن 43٪. لمعرفة المبلغ الذي يمكنك دفعه كل شهر ، ستحتاج إلى معرفة ما يلي:
# 1. المبلغ الكامل الذي ستدفعه كدفعة مقدمة
يجب أن يغطي الرهن العقاري الخاص بك فقط تكلفة الممتلكات الجديدة الخاصة بك مخصوما منها مبلغ الدفعة الأولى.
# 2. سعر الفائدة الأساسي
سيتأثر المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كل شهر بمعدل الفائدة.
# 3. مدة الرهن أو مدته
إذا كنت ترغب في تسديد دفعات أقل أو أكثر تكلفة أو أقساط أكثر أو أقل تكلفة ، فستحتاج إلى الاختيار بين قرض عقاري لمدة 20 أو 30 عامًا أو إطار زمني مختلف تمامًا. ضع في اعتبارك أن الخيار الثاني سيكلفك فائدة أكبر.
# 4. تأمين أصحاب المنازل ، وتأمين الرهن العقاري ، وضرائب الممتلكات
قد يتم تضمين هذه النفقات في دفعة الرهن العقاري الخاصة بك ، وإن كانت تختلف. على الرغم من أنه يمكن دمج هذه العناصر الثلاثة في دفعة رهن شهرية واحدة ، سيقوم البنك الذي تتعامل معه بإعداد ملف الضمان حساب لتلقي المدفوعات لكل على حدة.
# 5. تكاليف الإغلاق والرسوم الأخرى
قد يتم تضمينها كمدفوعات منفصلة أو دمجها في مدفوعات الرهن العقاري. الأول سيحد من قدرتك على سداد أقساط الرهن العقاري الشهرية الإضافية.
حساب نسبة خدمة الدين الإجمالي
دعنا نلقي نظرة فاحصة على كيفية تحديد المبلغ الذي يمكنك دفعه من أجل فهم العملية بشكل أفضل. يجب عليهم أولاً تحديد نسبة خدمة الدين الإجمالي (GDS) الخاصة بك. يتم تحقيق ذلك من خلال مقارنة فواتير الإسكان الشهرية بدخلك الشهري. يتم تضمين ما يلي في تكاليف السكن الخاصة بك:
- الضرائب العقارية
- دفع اقساط الرهن العقاري
- نصف رسوم الشقة الخاصة بك
- مصاريف التدفئة
عند تلخيصها ، يجب ألا تتجاوز نفقات السكن الشهرية 32٪ من إجمالي دخلك. فيما يلي كيفية حساب نسبة GDS:
الدخل السنوي ÷ 12 = الدخل الشهري
الدخل الشهري × 0.32 = الحد الأقصى لخدمة الدين الإجمالي
كيف تحسب نسبة خدمة الديون الإجمالية
الخطوة التالية هي حساب أي ديون لديك بما في ذلك:
- مدفوعات السيارات
- مدفوعات بطاقات الائتمان
- مدفوعات إعالة الطفل أو الزوجية
- خطوط ائتمان
- القروض الطلابية
مهما كان المبلغ الإجمالي لديونك ، يجب ألا يتجاوز 40٪ من إجمالي دخلك. إليك كيفية معرفة نسبة خدمة الدين الخاصة بك:
الدخل الشهري × 0.4 = إجمالي خدمة الدين
اختبار الإجهاد
يعد اختبار الإجهاد عاملاً آخر يجب مراعاته عند تحديد القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري. ما يمكنك تحمله مقابل ما أنت مؤهل له بموجب اختبار الإجهاد الحكومي هما شيئان مختلفان تمامًا.
يجب أن يكون مشترو المنازل مؤهلين للحصول على قرض عقاري بنسبة 5.19٪ أو 2٪ أكثر من السعر المتفاوض عليه ، أيهما أعلى ، بموجب معايير اختبار الإجهاد. تم تصميم اختبار الإجهاد ليضمن أنه لا يزال بإمكانك تحمل مدفوعات الرهن العقاري إذا ارتفعت أسعار الفائدة.
ما مقدار الدخل المطلوب للحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف؟
قبل أن تستثمر 500 ألف دولار في منزل ، عليك التأكد من قدرتك على تحمل تكاليفه. هذا يعني أنه ستكون هناك حاجة إلى حوالي 165 ألف دولار - 200 ألف دولار أمريكي دخل سنوي موثوق به للتأهل للحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف دولار.
يتم تحديد مبلغ المال الذي ستحتاجه بناءً على رهن عقاري بقيمة 500 ألف دولار مع دفعة تعادل 24٪ من راتبك الشهري. في هذا السيناريو ، يجب أن يكون دخلك الشهري حوالي 12,818 دولارًا.
بشكل عام ، من الصعب معرفة المبلغ الذي ستحتاجه للحصول على قرض عقاري قيمته 500 ألف دولار. ومع ذلك ، يمكننا تطبيق عملية حسابية أسهل من تلك المعروضة أعلاه.
يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لتكلفة منزلك 2.5 إلى 3 أضعاف دخلك السنوي بالكامل ، وفقًا لقاعدة عامة قوية. يشير هذا إلى أن الحد الأدنى للدخل المطلوب يجب أن يتراوح بين 165 ألف دولار و 200 ألف دولار إذا كنت ترغب في شراء منزل 500 ألف أو التأهل للحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف دولار.
تعد معايير دخل الرهن العقاري هذه ، مرة أخرى ، مرنة للغاية وتعتمد على مجموعة متنوعة من الشروط. إذا كنت تريد فكرة عامة عن نوع الرهن العقاري الذي يمكنك تحمله ، فاضرب إجمالي راتبك السنوي في 2.5 أو 3.
يجب أن يمنحك الرقم الناتج فكرة جيدة عن مقدار الرهن العقاري الذي يمكنك الحصول عليه.
يمكن أيضًا استخدام قاعدة 28/36٪. هذا يعني أن نفقات الإسكان يجب ألا تزيد عن 28٪ من إجمالي دخلك الشهري ، ويجب ألا تزيد القروض عن 36٪. اضرب دخلك الشهري في 28 واقسم على 100 لتحصل على 28٪ من دخلك الشهري.
إذا كان دخلك الشهري 8,000 دولار ، فإن ما يلي هو الحد الأقصى لمدفوعات الرهن العقاري الشهرية التي يمكنك سدادها:
8,000 x 28 = 224,000.
ثم قسّم هذا الإجمالي على 100.
224,000 ÷ 100 = 2,240.
الحصول على رهن عقاري بقيمة 500 ألف
قد تكون عملية أن تصبح صاحب منزل مخيفة للمشترين لأول مرة. إنه استثمار كبير يأتي مع عدد كبير من الالتزامات والتكاليف. ومع ذلك ، فهو استثمار طويل الأجل سيساعدك على حماية مستقبلك المالي.
علاوة على ذلك ، ليس من السابق لأوانه أبدًا البدء في التفكير في شراء منزل ، بغض النظر عن مقدار الأموال التي تجنيها أو مقدار الأموال التي لديك في البنك.
من أهم القرارات التي يمكن لأي شخص اتخاذها في حياته شراء منزل. لن يكون الأمر سهلاً ، ولكن مع العمل الجاد والتصميم ، يمكن القيام به.
إليك بعض النصائح التي يجب أن تعرفها عن الحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف.
لا تسرف في إنفاقك
البنوك وأصحاب العقارات تكسب أكثر عند شراء منزل أكثر تكلفة. عادة ما توافق البنوك عليك مسبقًا بأقصى ما يمكنك تحمله. وهذا يعني أن أموالك سوف تتوتر منذ البداية. لذلك ، من الضروري أن تكون مرتاحًا لدفعاتك الشهرية والمال الذي ستحصل عليه بعد شراء منزل. هذا شيء يجب أن تركز عليه
- يجب أن تبدأ كل عملية شراء كبيرة بميزانية جيدة الإنشاء تتضمن الدين والدخل والأصول. أيضًا ، قم بتضمين المبلغ الذي تحتاجه للمساهمة في الجدول لإنجاح هذه المعاملة.
- مشترو المنازل لأول مرة لديهم في بعض الأحيان ديون أكثر من الدخل ، مما يستلزم ميزانية "بسيطة" للإسكان والنفقات الأخرى قبل الالتزام بملكية المنزل. لذا فإن وجود استراتيجية لتخفيف أعباء الديون أمر ضروري في كثير من الأحيان.
- يجب عليك أيضًا التفكير في تكاليف امتلاك منزل بشكل واقعي. على سبيل المثال ، ما هي تكلفة صيانة منزلك؟
- تأكد من أن لديك ما يكفي من الدخل المتاح كل شهر لتغطية الرهن العقاري الخاص بك ، تأمين الملكيةوالضرائب و جمعية أصحاب المنازل التكاليف.
كيف تجد منزل منخفض التكلفة
قد يضطر المشترون في الأحياء ذات الأسعار المرتفعة إلى النظر خارج الصندوق لشراء عقار. على سبيل المثال ، إذا كنت تقيم في مكان مرتفع التكلفة وترغب في شراء منزل لعائلتك ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو البحث عن بائع مستعد للقيام بترتيب "الإيجار بغرض التملك".
ترتيب الإيجار بغرض التملك هو الترتيب الذي يقوم فيه المستأجر بتأجير منزل لفترة زمنية محددة ومن ثم يكون لديه خيار شرائه عند انتهاء تلك الأشهر. لا يزال يتعين عليك دفع الإيجار على أساس شهري ، تمامًا كما لو كنت تشتري منزلًا ، لكن المبلغ سيختلف اعتمادًا على المدة التي استأجرتها للعقار قبل شرائه.
إنها عمومًا أقل تكلفة من الشراء المباشر ، وقد تتمكن من العثور على بائع يمنحك قرضًا خاصًا. بدلاً من ذلك ، قد تحتاج إلى البحث عن منزل أصغر في حي أو شقة سكنية أقل تكلفة.
لماذا تحتاج إلى درجة ائتمانية جيدة للحصول على قرض عقاري؟
يجب عليك تقديم درجة الائتمان الخاصة بك للمقرض من أجل التأهل للحصول على قرض عقاري. لك درجة الائتمان يتم تحديده من خلال مدى نجاحك في إدارة الديون ومقدار الدين المستحق عليك في أي وقت. يمكنك طلب تقرير ائتماني مجاني من كل وكالة من ثلاث وكالات رئيسية لإعداد التقارير الائتمانية - Equifax و Experian و TransUnion - مرة واحدة كل عام في تقرير الائتمان السنوي أو اتصل على الرقم المجاني 1-877-322-8228.
الدخل السنوي المطلوب للرهن العقاري 500 ألف
بالنسبة للجميع ، الدخل السنوي المطلوب لـ 500 ألف ليس هو نفسه. يختلف الدخل السنوي المطلوب للحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف من فرد إلى آخر ، تمامًا كما يختلف راتب كل فرد. لا يوجد مبلغ محدد مطلوب للحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف ؛ كل هذا يتوقف على معدل الدخل السنوي الخاص بك.
على سبيل المثال ، للتأهل للحصول على رهن عقاري بقيمة 500 ألف دولار مع معدل فائدة 4.5٪ لمدة 30 عامًا ودفعة مقدمة 10,000 دولار ، ستحتاج إلى دخل سنوي قدره 121,582،XNUMX دولارًا.
لا يزال يتعين عليك طلب مشورة خبير لمساعدتك في تحديد أفضل تقدير تطلبه بناءً على أرباحك الشهرية والسنوية.
دخل موثوق مطلوب ل 500 ألف قرض عقاري في كندا
يعد امتلاك منزل في كندا خطة رائعة ، ومع ذلك ، من الجيد أن تفكر في مقدار الدخل المطلوب للحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف قبل التفكير في الدخول في العملية برمتها.
مع هذا ، إذا كنت مقيمًا أو تفكر في الانتقال إلى كندا ، وترغب في الحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف دولار ، فستكون هناك حاجة إلى دخل سنوي قدره 113,000 دولار. قد يختلف هذا اعتمادًا على دخلك الشهري أو السنوي المحدد ومعدلك.
ومع ذلك ، فقط ضع في اعتبارك أن مبلغ دخلك يجب أن يكون قريبًا من هذا الرقم للتأهل للحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف في كندا.
زيادة الدفعة الأولى يمكن أن يكتسبك المزيد
يعد رفع الدفعة الأولى إحدى الطرق لتقليل مدفوعات الرهن العقاري الشهرية وتجنب دفع التأمين الافتراضي الشهري (CMHC) مما يتيح لك تحمل المزيد أو الحصول على المزيد.
هناك أيضًا طرق أخرى لرفع الدفعة الأولى. انظر مقالتنا على متوسط الدفعة المقدمة.
تشمل الطرق الأخرى:
- استخدام خطة مشتري المنازل ، والتي تتيح للمشترين لأول مرة الاقتراض من RRSPs.
- استخدام مدخرات حساب التوفير المعفى من الضرائب
- الحصول على دفعة مقدمة من بنك والدك
كمكافأة لهذا المنشور ، نود إرشادك خلال عملية شراء المنزل.
عملية شراء المساكن
عندما تكون هذه هي المرة الأولى التي تشتري فيها عقارًا ، فهناك الكثير من أوجه عدم اليقين والمشاحنات القانونية وقوائم المراجعة التي يجب إكمالها قبل إغلاق عملية شراء منزلك الأول.
فيما يلي بعض الأشياء التي يجب عليك القيام بها على الفور:
- افحص سجلك الائتماني واعمل على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
- حدد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.
- ادخِر المال من أجل الدَفعة الأولى ورسوم الإغلاق.
- إنشاء حساب توفير سليم.
- الحصول على الموافقة المسبقة للرهن العقاري.
- ابدأ في التحدث مع أصحاب العقارات لاكتشاف الشخص الذي يعجبك والذي ينصح به بشدة.
- حدد مقرضي الرهن العقاري ذوي السمعة الطيبة.
- شراء المنزل الذي تريده.
تم ترتيب الأشياء الموجودة في قائمة المهام أعلاه بالترتيب الذي ينبغي إكمالها به. لذا تأكد من القيام بها بالطريقة الصحيحة للحصول على أفضل نتيجة.
وفي الختام
أخيرًا ، غطى هذا المنشور كل ما تحتاج لمعرفته حول تأمين رهن عقاري بقيمة 500 ألف دولار. بغض النظر ، لا يزال يتعين عليك إجراء بحث إضافي والتحدث مع أحد المتخصصين لتحديد المبلغ المطلوب للحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف.
الأسئلة الشائعة
ما هو الدخل المطلوب للحصول على 500 ألف قرض عقاري؟
يجب أن يتراوح الحد الأدنى للأجور بين 165 ألف دولار و 200 ألف دولار إذا كنت ترغب في شراء منزل بقيمة 500 ألف دولار أو التأهل للحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف دولار.
هل يمكنني رفع الدفعة الأولى؟
نعم تستطيع. يعد رفع الدفعة الأولى إحدى الطرق لتقليل مدفوعات الرهن العقاري الشهرية وتجنب دفع التأمين الافتراضي الشهري (CMHC) مما يتيح لك تحمل المزيد أو الحصول على المزيد.
كم أحتاج من الدخل السنوي لقرض عقاري بقيمة 500 ألف؟
بالنسبة للجميع ، الدخل السنوي المطلوب لـ 500 ألف ليس هو نفسه. يختلف الدخل السنوي المطلوب للحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف من فرد إلى آخر ، تمامًا كما يختلف راتب كل فرد. لا يوجد مبلغ محدد مطلوب للحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف ؛ كل هذا يتوقف على معدل الدخل السنوي الخاص بك.
ما مقدار الدخل الموثوق المطلوب المطلوب للحصول على 500 ألف قرض عقاري في كندا؟
إذا كنت مقيمًا أو تفكر في الانتقال إلى كندا ، وترغب في الحصول على قرض عقاري بقيمة 500 ألف ، فستكون هناك حاجة إلى دخل سنوي موثوق يبلغ 113,000 دولار. قد يختلف هذا اعتمادًا على دخلك الشهري أو السنوي المحدد ومعدلك.
مقالات ذات صلة
