الغرض من الصندوق ، الذي سيكون بمثابة الوصي أو الأمناء ، والأصول التي ستمول الصندوق الاستئماني كلها قرارات مهمة يجب اتخاذها عند إنشاء ائتمان. من المحتمل أنك تعرف بالفعل من تنوي تسميته كمستفيدين ، ولكن قد تحتاج إلى تحديد كيف ومتى سيتم توزيع أصول الثقة. سنرشدك حول كيفية إعداد صندوق الائتمان الخاص بك بشكل صحيح ، بحيث يكون لديك أكثر الخطط أمانًا للمستقبل المالي لطفلك وأحبائك. سننظر أيضًا في التكلفة وما يتطلبه إنشاء صندوق استئماني.
ما هو الصندوق الاستئماني؟
الصندوق الاستئماني هو نوع من أدوات التخطيط العقاري التي تنقل الأصول أو الممتلكات من طرف إلى آخر. يمكن أن تتضمن محتويات الصندوق الاستئماني مجوهرات أو نقودًا أو استثمارات أو عقارات أو سيارات أو أي شيء آخر.
عندما يكون المانح أو منشئ الصندوق الاستئماني على قيد الحياة ، يحتفظ الصندوق الاستئماني بالأصول نيابة عنه. ومع ذلك ، بمجرد وفاة المانح أو عجزه ، تنتقل السيطرة على الصندوق الاستئماني إلى الوصي. الأمناء هم عادة أطراف ثالثة غير منحازة ولا مصلحة مالية في محتويات الصندوق الاستئماني.
غالبًا ما يكون للصناديق الاستئمانية شروط مرتبطة بها ، مثل وصول المستفيدين إلى سن معينة. هذا ليس هو الحال دائمًا ، حيث يمكن للمانح هيكلة الثقة بالطريقة التي يراها مناسبة.
أي نوع من الأشخاص أقاموا الثقة
كان إنشاء صندوق استئماني لطفل محجوزًا في الغالب للأثرياء جدًا. لم يعد هذا هو الحال بعد الآن. في كل عام ، يقوم عدد متزايد من الأمريكيين بإنشاء صندوق ائتماني ، ولا يتعين عليك التفكير في الثقة كشيء يعتمد عليه طفلك لبقية حياته. بدلاً من ذلك ، اعتبره جزءًا من خطة عقارك ، وطريقة لترك شيء لطفلك. نظرًا لأن الثقة لا تخضع للوصايا ، يمكنك أن تكون واثقًا من أن أطفالك سيحصلون على ثقتهم بعد وقت قصير من وفاتك (أو خلال حياتك ، إذا اخترت تعيين العيش بثقة) دون المتاعب أو الطبيعة العامة لعملية إثبات صحة الوصايا.
لا ندرك دائمًا عدد الأصول التي نمتلكها. فقط لأنك لا تعيش على نطاق واسع لا يعني أنه ليس لديك الكثير لتمريره. هذا ينطبق بشكل خاص على أصحاب الأعمال الصغيرة.
لماذا إنشاء صندوق استئماني؟
تقوم العائلات بإنشاء صناديق استئمانية لأسباب متنوعة. يمكن أن تكون متطلبات التوزيع مفيدة بشكل خاص إذا لم يظهر المستفيدون مستوى عالٍ من المسؤولية المالية. يمكن أيضًا إنشاء صندوق استئماني خصيصًا للنفقات التعليمية أو العطاء الخيري. يمكنك أيضًا إنشاء صندوق استئماني لطفل من ذوي الاحتياجات الخاصة يستمر في تمويل رعايته بعد وفاتك.
تتمثل إحدى الميزات المهمة للائتمانات في أنها تتجنب إثبات الوصية ، وهي عملية قانونية مطولة غالبًا لتوثيق الوصية. قد يكون إثبات الوصايا مكلفًا ، اعتمادًا على قوانين ولايتك والمدة التي يستغرقها التحقق من التفاصيل ، وسداد الديون ، وتوزيع الأصول على المستفيدين المعينين.
يكتشف العديد من الأشخاص المدة التي تستغرقها عملية إثبات صحة الوصايا في حالتهم ، وإذا كان ذلك ضروريًا ، فقد يكون حساب الثقة خيارًا أفضل.
كيفية إنشاء صندوق ائتمان الطفل
لا يجب أن يكون إنشاء صندوق ائتماني لأطفالك أمرًا صعبًا أو يستغرق وقتًا طويلاً أو مكلفًا. من الممكن إبقاء الأمور بسيطة ومبسطة. إذا اتبعت هذه الخطوات ، فستنتهي في لمح البصر!
- اذكر الغرض من الصندوق الاستئماني
- تحديد كيفية تمويل الصندوق الاستئماني.
- حدد من سيكون مسؤولاً عن الصندوق.
- قم بإنشاء Trust and Trust documents بشكل قانوني.
- تحويل الأصول إلى الصندوق الاستئماني وتمويله
# 1. اذكر الغرض من الصندوق الاستئماني
قبل إنشاء الصندوق الاستئماني ، يجب أن يكون لديك فهم واضح للغرض من الصندوق الاستئماني لطفلك. حدد ما إذا كان Trust سيفيد واحدًا أو كل أطفالك. إذا كان سيتم توزيع أصول معينة على مستفيدين معينين ، فيجب تحديد ذلك.
يمكن للمرء إنشاء صندوق استئماني لمجموعة متنوعة من الأغراض. قد يكون من أجل توفير أموال الكلية ، أو نقل العقارات ، أو نقل الميراث والأصول الأخرى. تعتبر الصناديق الاستئمانية أيضًا طرقًا ممتازة لتوفير الأمن المالي لذوي الاحتياجات الخاصة.
# 2. وضح كيف سيتم تمويل الصندوق الاستئماني.
إنشاء الثقة هو الخطوة الأولى فقط. بعد ذلك ، يجب تمويل الصندوق الاستئماني حتى يتمكن من الاحتفاظ بأصول ، وتوفير الحماية ، ويتم توزيعه يومًا ما. بعد اتخاذ قرار بشأن الغرض من الصندوق الاستئماني ، فإن الخطوة التالية هي تحديد الأصول التي يجب أن يحتفظ بها الصندوق الاستئماني. يمكن تمويل الصناديق بالاستثمارات أو العقارات أو النقد.
# 3. حدد من سيكون مسؤولاً عن الصندوق.
قد يكون اختيار وصي (الشخص الذي سيدير الصندوق الاستئماني) هو أهم خطوة في العملية. من الواضح أنه يجب عليك اختيار شخص جدير بالثقة لأنه سيكون مسؤولاً عن الإشراف على إدارة وتوزيع الصندوق نيابة عن المستفيدين (على الأرجح أطفالك).
# 4. قم بإعداد وثائق Trust and Trust بشكل قانوني.
بمجرد أن تقرر من سيستفيد من الصندوق الاستئماني ، وكيف سيتم تمويله ، ومن سيديره ، فقد حان الوقت لإنشاء صندوق الائتمان الخاص بك بشكل قانوني.
يمكن تحقيق ذلك من خلال مقابلة محامي التخطيط العقاري ، وهو المسار التقليدي والمكلف. بدلاً من ذلك ، إذا كنت تريد خيارًا فعالًا بنفس القدر ولكن ميسور التكلفة ويمكن الوصول إليه بشكل ملحوظ ، فإن استخدام خدمة موثوقة عبر الإنترنت مثل Trust & Will يمكن أن يكون خيارًا ممتازًا.
# 5. ضع الأصول في الصندوق الاستئماني
تذكر! لم تنته حتى يتم تمويل الصندوق الاستئماني. يعني تمويل صندوق ائتماني بشكل أساسي نقل ملكية الأصول إلى الصندوق الاستئماني. إذا قمت بنقل أي عقار إليها ، فيجب عليك تنفيذ صك جديد باستخدام لغة الوصي. يجب أيضًا إعادة ملكية الأصول الأخرى ، مثل الحسابات أو الاستثمارات أو السياسات ، لتصبح مملوكة للائتمان. هذا إجراء مباشر يمكن إكماله عن طريق الاتصال بالمؤسسات المالية مباشرة.
بمجرد أن يتم تمويل الصندوق الاستئماني بالكامل ، يمكن للوصي الذي تعينه البدء في إدارة جميع الأصول الموجودة فيه نيابة عن أطفالك. إذا كنت قد عيّنت نفسك وصيًا ، فيجب عليك أيضًا تسمية وصي من الخلف يمكنه تولي الأمر إذا لم تستطع ذلك. القيم مسؤول عن إدارة وتوزيع أصول الصندوق وفقًا لشروط الصندوق.
كم من الوقت يستغرق إنشاء صندوق ائتماني؟
يمكن إكمال عملية إنشاء أداة ثقة ، والمعروفة أيضًا باسم صك الثقة أو إعلان الثقة ، بسرعة. عندما تضع في اعتبارك الوقت المستغرق لتحديد أهدافك وأفضل طريقة لتحقيقها ، يصبح الجدول الزمني أطول بشكل ملحوظ.
على سبيل المثال ، إذا كنت تريد توزيع أصول معينة في أوقات محددة أو تنوي استخدام الثقة للتأهل للحصول على رعاية طويلة الأجل بالإضافة إلى ترك الأصول لورثتك ، فسوف يتطلب ذلك مزيدًا من التخطيط - وبالتالي مزيدًا من الوقت.
وبالمثل ، فإن إنشاء صندوق استئماني لعقار كبير به العديد من المستفيدين سيستغرق وقتًا أطول من إنشاء صندوق استئماني لمستفيد واحد ذي أصول محدودة.
كلما كنت تريد المزيد من التحكم في الأصول ، زادت صعوبة العملية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن نقل سند الملكية يستلزم توثيقًا قانونيًا ، وحضور كاتب عدل وشهود ، بالإضافة إلى التسجيل والحفظ. قد تستغرق هذه الخطوة بعض الوقت إذا كنت تمول الثقة بالعقارات أو الأصول الأخرى التي يجب نقل ملكيتها.
اقرأ أيضا: كيف تحصل على المال من صندوق الثقة
ما هي تكلفة إنشاء صندوق استئماني؟
تكلفة إنشاء الثقة تختلف. ومع ذلك ، نظرًا لأنه يجب عليك نقل ملكية الممتلكات الخاصة بك ، والتي تتكبد رسومًا إضافية ، ولأنه يجب الاحتفاظ بصندوق استئماني خلال حياتك وبعد وفاتك ، فستكون التكلفة أعلى من تكلفة إنشاء وصية ، والتي لا تتطلب نقل الملكية ولا صيانة مستمرة.
اطلب من المحامي الخاص بك تقدير الأتعاب ذات الصلة ووزنها مقابل الفوائد المالية المتوقعة قبل أن تقرر تعيين ائتمان. إذا كانت الفوائد تفوق تكلفة الإعداد والصيانة ، بالإضافة إلى متاعب الإدارة المستمرة ، فقد يكون الصندوق الاستئماني مناسبًا لك.
الأخطاء الشائعة التي ارتكبت أثناء إنشاء صندوق ائتمان الطفل
بينما يدخل الجميع في هذه العملية بحسن نية ، هناك بعض الأخطاء الشائعة. من الأسهل تجنب هذه الأخطاء الشائعة من خلال فهمها أولاً.
# 1. عدم اختيار القيم المناسب
اختيار القيم الخطأ هو خطأ شائع من قبل الوالدين. يحدث ذلك بصدق ، وعادة ما ينبع من حقيقة أننا لا نريد التفكير في حقيقة غيابنا ، لذلك نسرع في اتخاذ القرار. قد يبدو من السهل اختيار أحد أفراد الأسرة المقربين لأنك تعلم أنه سيكون له مصلحة أطفالك الفضلى ، ولكن يجب أن تفكر في بعض المشكلات الواقعية إلى حد ما التي يمكن أن تنشأ إذا اخترت شخصًا لمجرد أنه مرتبط بك.
ضع في اعتبارك عوامل مثل:
- صحة القيم
- إلى أي مدى هم بعيدون عنك
- كم عمر هم؟
- عندما يكون أطفالك جاهزين لتولي الأمانة ، كم سيكون عمرهم؟
- هل هي موثوقة؟
- ما الذي أظهرته مهارات الحكم الأساسية لديهم سابقًا
من الأهمية بمكان أن تأخذ الوقت الكافي لاختيار الشخص المناسب لإدارة الصندوق الاستئماني لأطفالك. يمكن أن يؤدي اختيار الشخص الخطأ إلى مجموعة متنوعة من المشكلات المعقدة ذات العواقب الواقعية (مثل سوء إدارة Trust). ولسوء الحظ ، إذا لم يقم الوصي بالوظيفة التي توقعتها ، فهناك فرصة جيدة لأنك لن تكون موجودًا لإصلاحها.
# 2. عدم الوضوح فيما يتعلق بأهداف الصندوق
إذا كانت لديك أهداف خاطئة ، أو إذا كنت غير متأكد من أهدافك ، فيمكنك منح أطفالك الصغار إمكانية الوصول إلى المال الذي من شأنه أن يتسبب في ضرر أكثر مما ينفع. إن التفكير في كيف ومتى يجب أن يكون أطفالك قادرين على الوصول إلى أموالهم أمر بالغ الأهمية لإنشاء صندوق استئماني أكثر فائدة لمستقبلهم المالي بنجاح.
هل تريد أن تعطي أموالًا لأطفالك البالغين كل عام؟ مرة كل ثلاث سنوات؟ متى تصل إلى سن معينة؟ متى تصل إلى مرحلة أو هدف رئيسي في الحياة (مثل التخرج من الكلية أو الزواج)؟
يتطلب إنشاء صندوق ائتماني مفيد أن تكون دقيقًا ومدروسًا حول كيفية (ومتى!) يتلقى أطفالك الأموال في صندوق الائتمان الخاص بهم.
# 3. عدم تضمين أحكام حماية الأصول
حماية الأصول التي يمكن أن يوفرها الصندوق الاستئماني إذا تم إعداده بشكل صحيح هي فائدة كبيرة. يمكن أن يؤدي تضمين مخصصات مبذرة في صندوق استئماني إلى منع المستفيدين من ارتكاب أخطاء مالية وخيمة قد تؤدي إلى خسارة كبيرة.
جانب آخر مهم لوجود صندوق استئماني هو وضع نظام للضوابط والموازين. يمكن أن تساعد مراقبة الأصول بمرور الوقت في ضمان أمانها على المدى الطويل.
# 4. عدم إجراء مراجعة سنوية للصندوق الاستئماني
من الأهمية بمكان مراجعة ثقتك على أساس سنوي. تتغير الأشياء في الحياة ، ويجب أن تستمر خطة العقارات الخاصة بك. إن وجود خطة قديمة يمكن أن يكون كارثيًا مثل عدم وجود خطة على الإطلاق.
تسمح لك المراجعة المستمرة لمصداقتك بإعادة تقييم أشياء مثل:
- من الذي اخترته ليكون وصيا؟
- هل قمت بتضمين كل مستفيد محتمل؟
- هل هناك أي مستفيدين لم يعد من الممكن إدراجهم؟
- هل حدثت أي مواليد في الأسرة تتطلب تحديث ثقتك؟
- هل كان هناك أي قتلى؟
- هل تغيرت الصحة العقلية أو الجسدية للوصي المعين؟
عيوب وبدائل الصناديق الاستئمانية
العيب الرئيسي لإنشاء صندوق استئماني هو تكلفة القيام بذلك. خدمات محامي الثقة ليست رخيصة. وكلما كان الصندوق الاستئماني أكثر تفصيلاً ، كلما استغرق إنشائه وقتًا أطول ، ونتيجة لذلك ، من المرجح أن ترتفع التكلفة. ومع ذلك ، يمكن تعويض بعض التكاليف الأولية لإنشاء ائتمان على المدى الطويل عن طريق تقليل وقت وصية الوصية والتكاليف.
يرجى أن تضع في اعتبارك أنه حتى إذا تم إنشاء ثقة ، فلا تزال الوصية الأخيرة والوصية مطلوبة. عادة ما يكون صنع الوصية أقل تكلفة من إنشاء الثقة. من ناحية أخرى ، لا تمنحك الوصية قدرًا كبيرًا من التحكم في أصولك مثل الثقة. علاوة على ذلك ، فإن الأصول المنقولة من خلال الوصايا هي أقل خصوصية من الأصول المنقولة من خلال الائتمان. علاوة على ذلك ، عادةً ما يستغرق نقل الأصول مع الائتمان وقتًا أطول من نقل الأصول.
هناك طريقة أخرى لنقل الأصول وهي من خلال حسابات الوصاية UTMA / UGMA. تُستخدم هذه عادةً لنقل الأصول إلى القصر ، وفي بعض الأحيان ، للأغراض التعليمية. من ناحية أخرى ، لا تعطي حسابات الحراسة أي سيطرة على كيفية استخدام الأصول. يتمتع المستفيد بالسيطرة الكاملة على الأصول بمجرد بلوغها السن المطلوب ، وهو عادة 21 عامًا في معظم الولايات. علاوة على ذلك ، تعتبر الأموال المودعة في حسابات الوصاية مملوكة للمستفيد ولها تأثير سلبي أكبر على المساعدة المالية من خطة ادخار الكلية 529.
هل من الممكن سحب الأموال من صندوق ائتماني؟
نعم ، إذا كنت وصيًا ، فيمكنك أخذ المال من ثقتك. يمكنك سحب الأموال على النحو الذي تراه مناسبًا أو كما هو مطلوب نظرًا لأن لديك مصلحة في الثقة وأصولها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إضافة أو إزالة الأصول من الثقة.
لماذا ينشئ الأفراد الثقة؟
إذا كنت تريد التأكد من إدارة أصولك لصالح ورثتك وفقًا لتفضيلاتك ، ففكر في إنشاء ائتمان. حافظ على أصولك مع تجنب الضرائب ورسوم إثبات الوصايا المرتبطة بنقل الأصول من خلال وصية. إنشاء هدية خيرية مستفيدة من الضرائب.
كيف يتم تشغيل الصندوق الاستئماني؟
الصندوق الاستئماني هو آلية للتخطيط العقاري تتيح للشخص تخصيص الأموال و / أو الأصول الأخرى لتوزيعها على المستفيدين من الصندوق الاستئماني في المستقبل. يتم إنشاؤها بتوجيه من محامي التخطيط العقاري للاحتفاظ بأصول لشخص آخر.
ماذا يحدث إذا انتهت صلاحية الصندوق الاستئماني؟
يتحمل الأمناء مسؤولية توزيع أصول الصندوق على المستفيدين المناسبين عند إنهاء الثقة. قد يكون الأمناء مسؤولين عن خيانة الأمانة إذا فشلوا في التوزيع على المستفيد المناسب.
كيف يتم تمويل الصناديق؟
قد يقوم الصندوق الاستئماني بتوزيع الأموال على شكل مبلغ مقطوع ، كنسبة من الأصول ، بمرور الوقت بمبالغ صغيرة ، أو حتى وفقًا لتقييم الوصي. أيا كان ما يختاره المانح ، يجب تحديده في اتفاقية الثقة التي تم إنشاؤها عند إنشاء الثقة لأول مرة.
كيفية إعداد أسئلة وأجوبة الصندوق الاستئماني
ما هي تكلفة إنشاء صندوق استئماني؟
يمكن إنشاء ثقة أساسية بأقل من 100 دولار باستخدام مزود رقمي. في بعض المناطق ، قد يكلف تعيين محامٍ صندوقًا ائتمانيًا لعقار أكبر أو أكثر تعقيدًا 3,000 دولار أو أكثر.
هل من الصعب إنشاء صندوق استئماني؟
الصندوق الاستئماني معقد ويتطلب في كثير من الأحيان مشورة محامٍ لتأسيسه ، ومع ذلك ، هناك موارد على الإنترنت لفعل ذلك بأنفسهم.
مقالات ذات صلة
