كيف تحصل على 800 درجة ائتمانية: دليل مفصل

كيف تحصل على 800 درجة ائتمانية
جدول المحتويات إخفاء
  1. ماذا يعني الحصول على 800 درجة ائتمانية؟
  2. كيفية الحصول على 800 درجة ائتمانية بسرعة
    1. # 1. إنشاء أو إصلاح تاريخ الائتمان
    2. # 2. سداد الفواتير المتكررة
    3. # 3. حافظ على معدل استخدام ائتماني متواضع.
    4. # 4. تحليل درجة الائتمان وتقارير الائتمان الخاصة بك.
  3. كيف تحصل على 800 درجة ائتمانية في 45 يومًا
    1. # 1. تاريخ الدفع
    2. # 2. طول تاريخ الائتمان
    3. # 3. أنواع الائتمان
    4. # 4. استفسارات الائتمان بانتظام
  4. مزايا الحصول على 800 درجة ائتمانية
    1. # 1. تحسين فرص الموافقة على القرض
    2. # 2. معدلات فائدة أقل
    3. # 3. عروض أفضل لبطاقات الائتمان
    4. # 4. أقساط تأمين أقل
  5. كيف تحافظ على 800 درجة ائتمانية
  6. كم من الوقت يستغرق الحصول على 800 درجة ائتمانية؟
  7. كيف يمكنني جعل درجة الائتمان الخاصة بي 800؟
  8. كيف تحصل على 800 درجة ائتمانية في 45 يومًا؟
  9. كيف تحصل على 900 درجة ائتمانية؟
  10. ما مدى شيوع 800 درجة ائتمانية؟
  11. ما هي درجة الائتمان القصوى؟
  12. من لديه درجة ائتمانية مثالية؟
  13. ما هو الحد العادي لبطاقة الائتمان؟
  14. هل من الممكن الحصول على 850 درجة ائتمانية؟
  15. وفي الختام
  16. كيفية الحصول على 800 درجة ائتمانية أسئلة وأجوبة
  17. كم من الوقت يستغرق الانتقال من 700 إلى 800 درجة ائتمانية؟
  18. كم عدد بطاقات الائتمان التي يجب أن تمتلكها؟
  19. ما هي الدرجة الائتمانية الجيدة لعمري؟
    1. مقالات ذات صلة
    2. مراجع حسابات

استهدف الحصول على 800 درجة ائتمانية إذا كنت ترغب في الحصول على درجة ائتمان تمنحك فرصة جيدة لتلقي الائتمان في ظل ظروف مواتية. على الرغم من أن هذه الدرجة ليست مثالية ، إلا أنها تضعك في فئة الدرجات الائتمانية الرائعة. هذا هو أعلى مستوى من درجات FICO® ، والتي يستخدمها 90٪ من المقرضين ذوي السمعة الطيبة. 23٪ فقط من المستهلكين لديهم تصنيفات FICO® تبلغ 800 أو أعلى ، مما يجعل الحصول على درجة ائتمانية 800 أو أعلى أمرًا نادرًا. عمل ممتاز إذا كنت تنتمي إلى هذه المجموعة ولديك درجة ائتمانية عالية. تشرح هذه المقالة ما يعنيه أن يكون لديك 800 درجة ائتمانية ، ومزايا الحصول على ائتمان ممتاز ، وكيفية رفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة إلى هذا المستوى في 45 يومًا إذا لم يكن لديك بالفعل.

ماذا يعني الحصول على 800 درجة ائتمانية؟

حتى مع وجود أعلى الشروط ودرجة ائتمان 800 ، قد لا تتم الموافقة على منتجات ائتمانية. وذلك لأن المقرضين يأخذون في الاعتبار أيضًا دخلك وتاريخك الوظيفي والديون بالإضافة إلى الائتمان الخاص بك. من غير المرجح أن يرفض المقرضون ائتمانك بناءً على تاريخك الائتماني ، ومع ذلك ، تظهر درجة ائتمان 800 أن لديك سجلاً ممتازًا لإدارة الائتمان.

تشير درجة الائتمان 800 إلى أنك قد اتخذت جميع الخطوات الممكنة لإثبات جدارة بالثقة. من المرجح أن يكون لديك تاريخ ائتماني طويل وتاريخ من المدفوعات في الوقت المحدد. لديك مزيج لائق من الائتمان ولا تستخدم سوى جزء متواضع من رصيدك المتاح بالكامل. علاوة على ذلك ، لديك تاريخ من الائتمان القوي ، ومعظم المقرضين يعتبرونك مقترضًا موثوقًا به.

كيفية الحصول على 800 درجة ائتمانية بسرعة

وفقًا لشركة Fair Isaac Corporation ، المنظمة التي طورت آلية التسجيل ، فإن متوسط ​​درجة FICO في الولايات المتحدة هو 716. وبالتالي فإن نادي 800 حصري إلى حد ما.

فيما يلي كيفية رفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة إلى 800 إذا كنت ترغب في الوصول إلى هناك.

# 1. إنشاء أو إصلاح تاريخ الائتمان

يمكن أن يمنعك السجل الائتماني السيئ أو القصير أو غير الموجود من تحقيق 800 درجة ائتمانية نظرًا لأن طول تاريخك الائتماني يشكل 15٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. ركز على تحسين الائتمان الخاص بك لإيجاد حل لهذه المشكلة. يمكن تحقيق ذلك من خلال التقدم بطلب للحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى أو الحصول على قرض بناء ائتمان.

يُعرف القرض الشخصي لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك بقرض بناء الائتمان. على عكس القرض الشخصي التقليدي ، لن يقوم المُقرض بإيداع مبلغ نقدي لمرة واحدة في حسابك. بدلاً من ذلك ، يضع المال في حساب التوفير أو شهادة الإيداع (CD) ، ويمكنك الوصول إلى الأموال بعد سداد القرض.

# 2. سداد الفواتير المتكررة

التأثير الأكبر على درجة الائتمان الخاصة بك هو سجل الدفع الخاص بك ، والذي يشكل 35 ٪ من درجة FICO الخاصة بك. يجب أن تسعى جاهدة حتى لا تفوتك أي دفعة نتيجة لذلك. إذا تأخرت ديونك عن موعد استحقاقها 30 يومًا ، فيحق لدائنيك إبلاغ مكاتب الائتمان بذلك. بمجرد إدراج السداد المتأخر في تقرير الائتمان الخاص بك ، يمكن أن يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير.

استخدم جدول بيانات لتتبع تواريخ الاستحقاق الخاصة بك أو اشترك في الدفع التلقائي لمنع دفع مدفوعاتك المتأخرة. وفقًا لـ FICO ، فإن معظم الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية لا تقل عن 800 يسددون حساباتهم بالكامل كل شهر.

# 3. حافظ على معدل استخدام ائتماني متواضع.

نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، والتي تشكل 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك ، هي ثاني أهم عنصر في درجة الائتمان الخاصة بك بعد تاريخ الدفع. عند مقارنتها بحد الائتمان بالكامل ، توضح نسبة استخدام الائتمان مقدار الرصيد الذي تستخدمه. لا تهدف إلى استخدام أكثر من 30٪ ، أو 3,000 دولار ، من حد ائتمانك البالغ 10,000 دولار. حافظ على نسبتك قريبة من 0٪ قدر الإمكان لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

# 4. تحليل درجة الائتمان وتقارير الائتمان الخاصة بك.

راقب درجة الائتمان الخاصة بك وتقارير الائتمان الخاصة بك للحفاظ على علامات تبويب التقدم المحرز الخاص بك. باستخدام خدمة نقاط الائتمان المجانية ، يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك دون إنفاق أي أموال. يمكنك حتى الحصول على نصائح حول كيفية رفع درجة الائتمان الخاصة بك من بعض هذه المواقع.

يجب عليك مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك للتأكد من أنها لا تحتوي على أي معلومات سلبية غير صحيحة ، مثل المدفوعات المتأخرة أو الحسابات الموجودة في مجموعات ، حيث تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك على المعلومات الواردة فيها. حتى إذا تم دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، فقد يستمر حدوث خطأ في إعداد التقارير الائتمانية.

قم بزيارة موقع AnnualCreditReport.com لعرض جميع تقاريرك الثلاثة مجانًا كل أسبوع حتى 20 أبريل 2022. إذا اكتشفت عدم دقة في أحد تقاريرك ، فيمكنك تصحيحها عن طريق تقديم نزاع مع كل مكتب ائتمان قام بإدراجه.

كيف تحصل على 800 درجة ائتمانية في 45 يومًا

يجب عليك أولاً إجراء مدفوعات في الوقت المحدد لجميع الحسابات إذا كنت ترغب في زيادة درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة إلى 800 في 45 يومًا. أفضل طريقة للحصول على درجة مثالية في منطقة سجل الدفع هي القيام بذلك. سيوضح هذا للمقرضين أنك جدير بالثقة وخاضع للمساءلة.

يمكن أن يكون استخدام خدمات إصلاح الائتمان المجانية مفيدًا ، ولكن من غير المحتمل أن تزيد درجة الائتمان الخاصة بك. تابع القراءة للحصول على بعض النصائح حول كيفية رفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة إلى 800 في 45 يومًا فقط. قد تهمك هذه المصادر أيضًا:

# 1. تاريخ الدفع

يجب أن تدرك أولاً أن درجة الائتمان الخاصة بك هي قياس رياضي إذا كنت تريد رفعها بسرعة. لن يساعدك استخدام نفس بطاقة الائتمان مثل البطاقة الحالية في رفع درجة الائتمان الخاصة بك إلى 800 في 45 يومًا. ومع ذلك ، يمكنك تطوير سجل دفع قوي في تقريرك باستخدام قرض منشئ الائتمان. هذه القروض لا تقدم دفعة مباشرة إلى حسابك المصرفي. بدلاً من ذلك ، يضعون الأموال في حساب توفير أو شهادة إيداع ، والذي يمكنك الوصول إليه بعد سداد القرض.

# 2. طول تاريخ الائتمان

جهودك للحصول على 800 درجة ائتمان سريعًا في 45 يومًا سيتم إعاقتها بسبب تاريخ الائتمان السيئ أو عدم وجود سجل ائتماني. يمكنك إصلاح ذلك من خلال التفكير في الحصول على أول بطاقة ائتمان أو قرض بناء ائتمان. يهدف القرض الأخير إلى بناء سجل حافل بالمدفوعات في الوقت المناسب. لديك حق الوصول إلى الأموال بعد سداد القرض ، لكنها لا تودع الأموال في حسابك المصرفي.

دفع فواتيرك في الوقت المحدد هو أحد الأساليب لرفع درجة الائتمان الخاصة بك إلى 800 في 45 يومًا. لدى المستهلك العادي ستة مدفوعات متأخرة في تقرير الائتمان الخاص به. هذه مكلفة للغاية لأن دفعة واحدة متأخرة قد تؤدي إلى خصم 100 نقطة من درجاتك. من الجيد أيضًا إجراء مدفوعات شهرية كاملة ببطاقات الائتمان على جميع بطاقاتك. وفقًا لـ Lending Tree ، الأشخاص الذين رفعوا درجة ائتمانهم بسرعة إلى 800 في 45 يومًا كان لديهم في المتوسط ​​بطاقتا ائتمان مفتوحتان.

# 3. أنواع الائتمان

يعد بناء تاريخ قوي للمدفوعات في الوقت المحدد أحد الأساليب التي يمكنك من خلالها رفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة. بينما تؤثر العديد من المتغيرات على درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن هذين الاثنين يمثلان حوالي 35٪ منه. يجب أن يكون لديك أيضًا مجموعة متنوعة من حسابات الائتمان المختلفة ، مثل عدد قليل من قروض الأقساط الكبيرة ، وعدد قليل من بطاقات الائتمان المهمة ، وحتى قرض عقاري صغير. يجب إنشاء سجلك باستخدام حسابات عمرها بضع سنوات على الأقل.

# 4. استفسارات الائتمان بانتظام

تشير درجة الائتمان المرتفعة إلى احتمالية تأهل الشخص للحصول على قرض ؛ من خلال تقليل عدد الاستفسارات في حسابك ، يمكنك السعي للحصول على درجة 800 أو أعلى. في أبريل 2018 ، حصل 21.8٪ من الأشخاص على درجات ائتمانية أعلى من 800 ، وفقًا لخوارزمية FICO الائتمانية. إن المعلومات الأقل سلبية عن تقرير الائتمان الخاص بك ، والمدفوعات الأفضل ، والاستفسارات الأقل كلها مؤشرات على درجة ائتمان عالية. ومع ذلك ، فإن الوصول إلى هنا سيستغرق بعض الوقت.

تجنب إرسال الكثير من طلبات الائتمان إذا كنت ترغب في رفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة إلى 800 في 45 يومًا. تبلغ قيمة كل استفسار 10٪ من مجموع درجاتك ، لذلك من المنطقي أن تحافظ على العدد الإجمالي للاستفسارات عند الحد الأدنى. إذا كان يجب عليك التقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان ، فاحرص على التعامل مع دائن واحد فقط وقم بالدفع الكامل لكل حساب. يمكن أن تؤدي الاستفسارات المتعددة عن الائتمان من التطبيقات إلى موفري بطاقات الائتمان المختلفة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.

مزايا الحصول على 800 درجة ائتمانية

تأتي العديد من المزايا مع درجة ائتمان لا تقل عن 800 ، مثل موافقات القروض الأبسط ، ومعدلات مخفضة ، وعروض أفضل لبطاقات الائتمان ، وأقساط تأمين أرخص.

# 1. تحسين فرص الموافقة على القرض

مع الحصول على 800 درجة ائتمانية ، لا داعي للقلق بشأن الوصول إلى الحد الأدنى من معايير المقرض سواء التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض شخصي أو قرض طالب خاص. من المرجح أن يوافق المُقرض على طلبك طالما أنك تتطابق مع معايير القرض الأخرى ، مثل الدخل والديون.

# 2. معدلات فائدة أقل

إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض ، فستحصل عادةً على 800 درجة ائتمان تحصل على أقل معدل فائدة. على سبيل المثال ، قد تكون مؤهلاً للحصول على تمويل 0٪ على سيارة جديدة أو رهن عقاري أرخص أو معدل قرض شخصي. يمكنك توفير فوائد دفع آلاف الدولارات نتيجة لذلك.

# 3. عروض أفضل لبطاقات الائتمان

تتوفر أكبر بطاقات ائتمان بنسبة 0٪ APR للمستهلكين المؤهلين تأهيلا عاليا والذين لديهم درجات ائتمانية لا تقل عن 800. وفي عمليات تحويل الرصيد والمشتريات التي تتم باستخدام هذه البطاقات ، يتم تقديم فترات خالية من الفوائد تصل إلى 21 شهرًا. يمكنك تجنب دفع الفائدة طالما أنك تسدد الدين بالكامل قبل انتهاء الفترة الترويجية.

# 4. أقساط تأمين أقل

تستخدم بعض شركات التأمين درجة الائتمان الخاصة بك عند تحديد قسط التأمين الخاص بك عند التقدم بطلب للحصول على التأمين. قد يؤهلك الحصول على 800 درجة ائتمانية لتخفيض تكلفة التأمين على المنزل أو التأمين على السيارات إذا كنت تعيش في ولاية تسمح بالتأمين القائم على الائتمان.

كيف تحافظ على 800 درجة ائتمانية

حتى إذا وصلت إلى 800 درجة ائتمانية ، فلا يزال هناك المزيد من العمل الذي يتعين القيام به. درجة الائتمان الخاصة بك ليست ثابتة ؛ يختلف تبعًا للمتغيرات التي غطيناها سابقًا. يجب أن تحافظ على عاداتك الائتمانية الجيدة إذا كنت ترغب في الحفاظ على درجاتك في أفضل منطقة درجة ائتمان. يستلزم ذلك الحفاظ على معدل استخدام ائتماني منخفض ، ودفع فواتيرك في الوقت المحدد ، ومراقبة درجة الائتمان والتقارير الخاصة بك بشكل متكرر.

كم من الوقت يستغرق الحصول على 800 درجة ائتمانية؟

قد يستغرق بناء درجة ائتمانية 800 عدة سنوات أو أكثر ، حسب المكان الذي تبدأ منه. لإثبات أن لديك خبرة في إدارة أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان والقروض ، يجب أن يكون لديك بضع سنوات من تاريخ الدفع القوي ومجموعة متنوعة جيدة من حسابات الائتمان.

كيف يمكنني جعل درجة الائتمان الخاصة بي 800؟

فيما يلي سبعة إجراءات قد تتخذها لرفع درجة الائتمان الخاصة بك إلى 800:

  • تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك.
  • قم بإجراء دفعات شهرية في الوقت المحدد.
  • حافظ على استخدام بطاقتك الائتمانية أقل من 30٪.
  • توحيد الديون التي لديك بالفعل.
  • أبلغ مكتب الائتمان عن فواتيرك المتكررة.
  • لا تغلق حسابات الائتمان السابقة.
  • الابتعاد عن الاستفسارات الائتمانية المفرطة.

كيف تحصل على 800 درجة ائتمانية في 45 يومًا؟

فيما يلي تقنيات لرفع درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار 100 نقطة ، والتي يمكن تحقيقها عادة في 45 يومًا أو أقل.

  • تحقق من تاريخك الائتماني.
  • حول مدفوعاتك في الوقت المحدد.
  • تسوية الديون المستحقة.
  • سداد أي فواتير متجاوزة السداد.
  • الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان المتواضعة.
  • بدلاً من تحويل الديون بشكل مستمر ، قم بسدادها.

كيف تحصل على 900 درجة ائتمانية؟

نظرًا لوجود ائتمان صغير لدرجة أن المقترض سيتخلف عن السداد ، فإن درجة الائتمان البالغة 900 هي الحد الأقصى للدرجة التي يمكن الحصول عليها للإشارة إلى الجدارة الائتمانية المطلقة.

  • سدد جميع المدفوعات في الوقت المحدد.
  • خفض نسبة الائتمان إلى الدخل الخاص بك.
  • ارفع الائتمان الذي يمكنك اقتراضه.
  • تجنب طلب ائتمان جديد.

ما مدى شيوع 800 درجة ائتمانية؟

على الرغم من أن هذه الدرجة ليست مثالية ، إلا أنها تضعك في فئة الدرجات الائتمانية الرائعة. هذا هو أعلى مستوى من درجات FICO® ، والتي يستخدمها 90٪ من المقرضين ذوي السمعة الطيبة. 23٪ فقط من المستهلكين لديهم تصنيفات FICO® تبلغ 800 أو أعلى ، مما يجعل الحصول على درجة ائتمانية 800 أو أعلى أمرًا نادرًا.

ما هي درجة الائتمان القصوى؟

درجة الائتمان ، التي تقيس فرصة الشخص في سداد دين وتتراوح من 300 إلى 850 ، هي تصنيف رقمي. يعتبر المقترض الحاصل على درجة ائتمانية أعلى أقل خطورة وأكثر مسؤولية.

من لديه درجة ائتمانية مثالية؟

يقول الخبراء إن درجة الائتمان الوحيدة المهمة ، وهي 850 درجة لا تشوبها شائبة ، يمتلكها 1.6٪ فقط من الأمريكيين.

ما هو الحد العادي لبطاقة الائتمان؟

لديك المزيد من القوة الشرائية مع حد ائتماني أعلى ، ولكنها قد تؤدي أيضًا إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. سيمنحك الحد الأعلى مساحة أكبر للمناورة لأن استخدام بطاقتك الائتمانية إلى أقصى حد يضر بدرجاتك. متوسط ​​حد بطاقة الائتمان ، وفقًا لأحدث إحصائيات Experian ، هو 30,365،XNUMX دولارًا.

هل من الممكن الحصول على 850 درجة ائتمانية؟

ليس من النادر أن تحصل على 850 درجة FICO®. من المحتمل أنك حصلت على درجة ممتازة في حفل زفاف أو مؤتمر أو احتفال الكنيسة أو غيرها من الأحداث المهمة. في الولايات المتحدة ، مثل 850 1.31٪ من جميع درجات FICO® اعتبارًا من الربع الثالث (الربع الثالث) من عام 3.

وفي الختام

يتطلب الأساس المالي المتين الحصول على درجة ائتمان مناسبة ، ولكن رفع درجة الائتمان الخاصة بك إلى 800 سريع في 45 يومًا وما فوق يمكن أن يجعل الأمر أسهل بالنسبة لك للحصول على أفضل الشروط التي يجب على المقرضين وشركات التأمين تقديمها.

يمكنك استخدام هذه الخطوات للاقتراب من هدفك ، لكن ضع في اعتبارك أن الأمر سيستغرق وقتًا. على طول الطريق ، قد تكون هناك عقبات ، ولكن إذا كنت تراقب بشكل روتيني درجاتك الائتمانية وتقاريرك ، فستكون في وضع ممتاز لمعالجة المشكلات المحتملة قبل أن تدمر رصيدك.

كيفية الحصول على 800 درجة ائتمانية أسئلة وأجوبة

كم من الوقت يستغرق الانتقال من 700 إلى 800 درجة ائتمانية؟

قد يتراوح الوقت المستغرق لزيادة درجة الائتمان من 700 إلى 800 من بضعة أشهر إلى سنوات عديدة. بينما ستؤثر أنماط إنفاقك وتاريخك الائتماني على المدة التي تستغرقها ، فقد حددت بعض المعايير مواعيد نهائية.

كم عدد بطاقات الائتمان التي يجب أن تمتلكها؟

يُنصح عادةً بحسابين إلى ثلاثة حسابات بطاقة ائتمان بالإضافة إلى أشكال الائتمان الأخرى إذا كان هدفك هو الحصول على درجة ائتمان قوية أو الحفاظ عليها. قد تتمكن من تعزيز مزيج الائتمان الخاص بك مع هذه المجموعة. في سجلك الائتماني ، يفضل الدائنون والمقرضون رؤية مجموعة متنوعة من منتجات الائتمان.

ما هي الدرجة الائتمانية الجيدة لعمري؟

تعتبر 711 بشكل عام درجة ائتمانية "جيدة" في صناعة القروض. ويمكن لأي شخص أن يبني درجة ائتمانية جيدة أو حتى استثنائية ، بغض النظر عن العمر أو الجغرافيا أو مستوى الدخل.

مراجع حسابات

(الدافع والحب)

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً