قد تكون زيادة الحد الائتماني لبطاقتك الائتمانية مفيدة أو ضارة ، اعتمادًا على وضعك المالي. إذا كنت تدفع حساب بطاقتك الائتمانية بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر ، فإن تمديد حد الائتمان الخاص بك يمكن أن يوفر لك حرية إضافية مع تحسين درجاتك الائتمانية عن طريق خفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، إذا كنت معتادًا على الإنفاق الزائد ، فقد يؤدي ارتفاع حد الائتمان إلى تفاقمها.
فيما يلي بعض الطرق لزيادة حد الائتمان الخاص بك ، بالإضافة إلى نصائح حول تحديد ما إذا كانت زيادة الحد الائتماني مفيدة لك.
كيفية الحصول على حد ائتماني أعلى
يمكنك التقدم للحصول على حد ائتماني أعلى بطريقتين: عبر الإنترنت أو عن طريق الاتصال بجهة إصدار بطاقتك.
# 1. طلب حد ائتماني أعلى عبر الإنترنت
إذا كنت تعتقد أن لديك حجة قوية لزيادة الائتمان ، فإن إرسال طلب عبر الإنترنت يمكن أن يكون سريعًا وسهلاً. عند تسجيل الدخول إلى حسابك ، تتضمن معظم شركات البطاقات خيار قائمة لطلب زيادة الائتمان. لا يتطلب الأمر سوى بضع نقرات لإدخال معلوماتك ، وقد تحصل على موافقة سريعة. في بعض الحالات ، قد يُطلب منك تقديم معلومات إضافية عبر الرسائل أو الهاتف الآمن.
بشكل عام ، هذا هو الخيار المثالي إذا كنت تعتقد أن فرصك في كسب زيادة الائتمان قوية (أي أن الحالة واضحة ولا تتطلب شرحًا إضافيًا). أيضًا ، لن يسمح لك جميع المُصدِرين للطعن في القرار فورًا أو إعادة تقديم الطلب ؛ قد تكون هناك فترة انتظار مطلوبة بعد الرفض.
# 2. طلب حد ائتماني أعلى عبر الهاتف
إذا كنت لا تعتقد أن وضعك بسيط ، فاتصل بجهة إصدار بطاقتك وتحدث مع ممثل. يتيح لك التحدث عبر الهاتف تقديم معلومات إضافية غير متوفرة من خلال النماذج عبر الإنترنت.
يعد الاتصال أيضًا أسلوبًا ذكيًا لمعرفة نوع التحقق من الائتمان الذي يحتاجه المصدر الخاص بك لمعالجة طلبك. لا تظهر الاستفسارات البسيطة للمقرضين الآخرين الذين يراجعون تقرير الائتمان الخاص بك ، ولكن الاستفسارات الجادة مرئية لمدة عام على الأقل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تقلل الاستفسارات الصعبة مؤقتًا درجة الائتمان الخاصة بك ببضع نقاط. إذا كنت تخطط للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة أو بطاقة ائتمان جديدة في المستقبل القريب ، فإن الفرق بين سحب ائتمانك القوي والسحب الناعم أمر مهم.
إذا كنت بحاجة ماسة إلى تعزيز ائتماني ، مثل عملية شراء قادمة مهمة ، فقد ترغب في إرسال طلبك عبر الهاتف. قد يكون الزميل الذي تتواصل معه قادرًا على تسريع عملية جمع المعلومات حتى لا تضطر إلى انتظار عمليات المتابعة. بالطبع ، قد لا تحصل على قرار على الفور.
نصائح حول كيفية طلب حد ائتماني أعلى
لا يُطلب من مصدري البطاقات الموافقة على طلبك ، لذا إليك بعض المؤشرات لجعل العملية أكثر سلاسة وتعزيز فرصك في الموافقة.
- من الأهمية بمكان أن تكون جميع المعلومات التي ستحتاج إليها جاهزة عند طلب زيادة حد الائتمان. سيتعين عليك تقديم دخلك السنوي بالكامل ، وحالة العمل الحالية ، ودفع الرهن العقاري أو الإيجار الشهري. قد يُطلب منك أيضًا تقديم مبلغ الزيادة المطلوبة في حد الائتمان.
- استعد لتبرير طلبك بحد أعلى. قد يستفسر الممثل عن سبب مطالبتك بزيادة حد الائتمان الخاص بك ولماذا يجب عليهم تلبية طلبك. يمكنك استخدام معلومات مثل تاريخ المدفوعات في الوقت المحدد ، والاستخدام المتكرر والمسؤول للبطاقة ، ودرجة ائتمان جيدة ، وزيادة الدخل ، والمزيد للدفاع عن قضيتك.
- اطلب زيادة حد الائتمان في وقت مناسب. انتظر حتى ينمو راتبك أو دخلك السنوي. عند التقديم ، تأكد من أن لديك ائتمانًا قويًا وسجل حافل بالدفع في الوقت المحدد.
فكر فيما إذا كنت ترغب في طلب زيادة حد الائتمان لبطاقتك الحالية. إذا قررت أن الوقت قد حان لرفع حد الائتمان الخاص بك ، فاتصل بالرقم الموجود على ظهر بطاقتك الائتمانية.
ماذا يجب أن تفعل إذا تم رفض طلبك؟
ستخبرك بعض شركات البطاقات عن سبب رفض طلبك ، وفي هذه الحالة يجب التركيز على تصحيح المشكلة قبل طلب زيادة أخرى.
قد تحتاج فقط إلى إنشاء سجل حافل إذا كان لديك سجل ائتماني متواضع. لتقييم ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على ائتمان أكبر ، سوف ينظر مصدرو البطاقات في تاريخ المدفوعات في الوقت المحدد والاستخدام المناسب للائتمان.
إذا كنت لا تعرف سبب رفض طلبك ، فيجب أن تعمل على تعزيز أهليتك الائتمانية بشكل عام من خلال:
- كل شهر ، ادفع بطاقتك الائتمانية والفواتير الأخرى في الموعد المحدد.
- دفع أكثر من الحد الأدنى للدفعة الشهرية ، وعند الإمكان ، سداد الديون القائمة
- تقليل استخدام الائتمان الخاصة بك
- حل أي حسابات تحصيلات معلقة
أخيرًا ، إذا تم رفضك على الرغم من وجود رصيد مستحق ، فقد تحتاج إلى استخدام تلك البطاقة بشكل متكرر. لا تقدم شركات البطاقات دائمًا المزيد من الائتمان للمستخدمين الذين لا يستخدمون ائتمانهم الحالي.
فوائد حد ائتماني أعلى
قد يكون الحصول على حد ائتماني أعلى خطوة مفيدة للغاية إذا كنت ترغب في زيادة درجة الائتمان الخاصة بك.
# 1. تحسين استخدام الائتمان
عند حساب درجة الائتمان FICO الخاصة بك ، يتم النظر في خمسة عناصر رئيسية. تعد نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، والتي تمثل 30٪ من درجاتك وتوضح مقدار الائتمان لديك مقابل مبلغ الائتمان الذي تستخدمه حاليًا ، أحد أهم المعايير. على سبيل المثال ، إذا كان لديك ائتمان متاح بقيمة 10,000 دولار وكان مديناً بمبلغ 2,500 دولار ، فإن نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك هي 25٪. هذه نسبة ممتازة لأنك تريد الحفاظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أقل من 30٪ بقدر المستطاع. هذا هو المكان الذي تأتي فيه زيادة حد الائتمان. عندما يكون لديك حد ائتماني أعلى ، يكون من الأسهل بكثير الحفاظ على نسبة استخدام الائتمان منخفضة.
# 2. زيادة القوة الشرائية
يمنحك حد الائتمان الأعلى أيضًا المزيد من القوة الشرائية ، ولكن كن حذرًا لأنه كلما زاد العبء على بطاقتك الائتمانية ، انخفضت نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، إذا كان بإمكانك سداد مشترياتك على الفور ، فإن وجود حد ائتماني أعلى يسمح لك بإنفاق المزيد على بطاقتك ، مما يؤدي إلى المزيد من مكافآت حامل البطاقة.
# 3. ظروف أفضل في المستقبل
ميزة أخرى لزيادة حد الائتمان الخاص بك مع تحسين درجة الائتمان الخاصة بك هي أنك قد تكون قادرًا على تحسين شروط الاقتراض الخاصة بك في المستقبل. كلما كانت الظروف أفضل وأسعار الفائدة الأرخص التي من المحتمل أن تكون مؤهلاً لها في المستقبل ، زادت درجة الائتمان الخاصة بك. تعلم كيفية زيادة حدود بطاقة الائتمان الآن يمكن أن يوفر لك المال لاحقًا عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان جديدة أو رهن عقاري أو قرض سيارة.
ما الذي يزيد من فرصك في الحصول على حد ائتماني أعلى؟
إذا قررت أن زيادة حد الائتمان الخاص بك هو الخيار الأفضل لك ، فستحتاج إلى معرفة كيفية رفع حد الائتمان. الشيء الرئيسي الذي يجب أن تركز عليه هو التأكد من أن عاداتك الائتمانية تطمئن المقرضين بأنك ستتمكن من سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك في الوقت المحدد.
غالبًا ما يرغب المصدرون في معرفة مقدار ما تكسبه ومقدار ما تنفقه على الإيجار أو أقساط الرهن العقاري قبل إصدار حد ائتماني أعلى. هذا لأنهم بحاجة إلى معرفة ما إذا كنت تكافح لتغطية نفقاتك ، مما يقلل من فرصك في سداد المدفوعات في الوقت المناسب.
يتم أيضًا مراعاة سلوك الحساب وسجل الدفع ومستويات الاستخدام العامة من قبل المُصدِرين ، بالإضافة إلى المدة التي ظل فيها حسابك مفتوحًا وكيف تعاملت معه حتى الآن. تريد شركات البطاقات معرفة ما إذا كنت ستسدد أي أموال تقترضها بناءً على دخلك وأصولك والتزاماتك الحالية.
بالإضافة إلى ذلك ، يقوم بعض المقرضين بتقييم عمرك ، ربما لأنهم يعتقدون أن حاملي الائتمان ذوي الخبرة أكثر قدرة على تحمل مسؤوليات خط ائتمان أكبر.
ماذا يجب أن تفعل قبل أن تطلب زيادة حد الائتمان؟
سيساعدك تحديث ملفك الائتماني على اتخاذ قرار أسرع لأن مصدر البطاقة سيكون لديه معلومات أقل للتحقق منها.
تحقق من الموقع ورقم الهاتف في الملف قبل طلب الزيادة. والأهم من ذلك ، تحقق مرة أخرى من وضعك الوظيفي ودخلك. ستتحقق العديد من البطاقات أيضًا من مدفوعات الإسكان الحالية (الرهن العقاري و / أو الإيجار) لضمان عدم تجاوز زيادة الائتمان ميزانيتك.
يجب عليك أيضًا التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مسبقًا للتأكد من عدم وجود أخطاء أو نشاط احتيالي. بينما يحق للأفراد عمومًا الحصول على ثلاثة تقارير ائتمان مجانية سنويًا (واحد من Experian ، وواحد من Equifax ، وواحد من Transunion) ، فإن جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة تسمح الآن بالوصول الأسبوعي حتى أبريل 2022 على الأقل. توفر مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة عادةً حرية الوصول إلى تقرير الائتمان الخاصة بك مرة واحدة في السنة. إذا كان هناك أي نشاط خاطئ أو احتيالي في تقرير الائتمان الخاص بك ، فيجب عليك تصحيحه قبل طلب زيادة الائتمان.
أيضًا ، إن أمكن ، قم بسداد فواتير بطاقة الائتمان الحالية قدر الإمكان. ستعتبرك شركات البطاقات أقل خطورة إذا كان لديك ديون أقل.
هذه كلها إجراءات يجب عليك تنفيذها على أساس منتظم ، حتى لو لم تكن تنوي طلب زيادة ائتمانية في المستقبل القريب.
هل من السيء أن تطلب درجة الائتمان الخاصة بك زيادة حد الائتمان؟
عادةً ما يؤدي طلب زيادة حد الائتمان إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار خمس إلى عشر نقاط ، ولكن على المدى الطويل ، قد يؤدي بالفعل إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك.
قد يسحب العديد من المُصدرين نسخة محدثة من تقرير الائتمان الخاص بك عندما تطلب زيادة حد الائتمان ، وهو ما يُعرف بالاستعلام الصعب. سيُضاف هذا الاستعلام إلى تقرير الائتمان الخاص بك وسيؤدي عادةً إلى انخفاض طفيف مؤقت في درجة الائتمان الخاصة بك.
إذا تم منح طلبك وتم رفع حد الائتمان الخاص بك ، فسيكون لديك المزيد من الائتمان المتاح ومعدل استخدام ائتماني أقل. يمكن أن تؤدي هذه العوامل إلى تعزيزات كبيرة في درجة الائتمان الخاصة بك طالما احتفظت بالبطاقة.
ماذا يحدث إذا تم تجاوز حد الائتمان الخاص بك؟
من المرجح أن يتم رفض أي معاملة إذا تجاوز مبلغ الشراء حد الائتمان الخاص بك ، وربما يتركك بدون وسيلة لتسوية تكلفة الشراء.
ومع ذلك ، في بعض الأحيان ، ستنزلق الرسوم عبر الثغرات وتدفعك إلى تجاوز حد الائتمان الخاص بك. إذا حدث هذا ، فقد تفرض عليك شركة البطاقة رسومًا. علاوة على ذلك ، إذا حدث هذا أكثر من مرة ، فقد يرفعون سعر الفائدة الخاص بك لمدة أشهر أو بشكل دائم ، أو حتى إغلاق حساب الائتمان الخاص بك.
تذكر أن درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تتأثر لفترة طويلة قبل أن تصل إلى حد الائتمان الخاص بك. للتذكير ، يجب أن تتجنب الاقتراب من حد الائتمان الخاص بك إذا كنت ترغب في الحفاظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أقل من 30٪. إذا تجاوزت الحد المسموح به ، حتى ولو ببضعة دولارات ، فيجب أن تتوقع انخفاضًا كبيرًا في درجاتك. هذا يثير علامة حمراء لمقدمي الائتمان.
لتتبع نفقاتك الشهرية بما يتناسب مع حد الائتمان الخاص بك ، ما عليك سوى تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت أو استخدام أحد التطبيقات (أو الاتصال بالرقم المجاني الموجود على ظهر بطاقتك).
هل من الصعب زيادة حد الائتمان؟
إنها تقنية مباشرة حقًا. لا تبتئس إذا تم رفض طلبك. عندما يحين الوقت المناسب ، قد ترفع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك حد الائتمان الخاص بك.
بدائل لطلب ائتمان أعلى
قد يتمكن حاملو البطاقات الذين لديهم العديد من بطاقات الائتمان الصادرة عن نفس الشركة من تحويل جزء من حد الائتمان الخاص بهم من بطاقة إلى أخرى. هذه تقنية بسيطة لتحسين القدرة الشرائية لبطاقة واحدة دون تعريض جهة الإصدار لمخاطر إضافية. إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية شراء كبيرة في معاملة واحدة أو إذا كنت تحب المكافآت أو المزايا الأخرى لبطاقة معينة ، فقد يكون ذلك مفيدًا.
التقدم بطلب للحصول على بطاقة جديدة هو خيار آخر واضح. قد تكون هذه طريقة ممتازة للاستفادة من حوافز حامل البطاقة الجديدة أو المستمرة مثل المكافأة الترحيبية أو برنامج مكافآت السفر أو 0٪ APR التمهيدي. هذه أيضًا طريقة للحصول على ائتمان إضافي بمجرد استنفاد الحد الأقصى للائتمان المتاح من مقرض واحد.
وفي الختام
إن طلب زيادة حد الائتمان أمر بسيط ، لكن هناك أشياء مختلفة تؤثر على فرصك في القبول. كونك حامل بطاقة مسؤول وطلب الزيادة في الوقت المناسب سيزيد من فرصك في تلقي المبلغ الكامل المطلوب.
الأسئلة الشائعة حول كيفية الحصول على حد ائتماني أعلى
ما هو حد الائتمان المرتفع؟
عادةً ما تحتوي بطاقة الائتمان عالية الحد على حد ائتمان يتراوح من 5,000 دولار إلى 10,000 دولار (وبعضها يرتفع حتى). إذا كان لديك ائتمان قوي أو استثنائي ، فمن المرجح أن يكون لديك حد ائتماني أكبر.
من الذي يقرر حد الائتمان الخاص بك؟
تحدد البنوك والمقرضون البديلون وشركات بطاقات الائتمان القيود اعتمادًا على مجموعة متنوعة من العوامل المتعلقة بالمقترض. ينظرون إلى درجة الائتمان للمقترض ، والدخل الشخصي ، وتاريخ سداد القرض ، وعوامل أخرى.
مقالات ذات صلة
- زيادة خط الائتمان: كيفية طلب زيادة حد الائتمان
- القروض الشخصية مقابل خيارات الإقراض الأخرى
- ما هو حد الائتمان؟ كيف تؤثر على درجة الائتمان
- كيف تطلب زيادة: سواء كانت وظيفتك الأولى بعد التخرج
- التقدم بطلب للحصول على المنح الجامعية المبسطة !!! دليل شامل
مراجع حسابات
