التحويلات البنكية هي مدفوعات إلكترونية تقوم بتحويل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر. لإنشاء واحدة ، يجب أن تفهم أولاً ما هي المعلومات الضرورية ، ومقدار تكلفتها ، وكيف تعمل.
استمر في القراءة لمعرفة ما تحتاج إلى معرفته قبل إجراء تحويل إلكتروني ، حيث يمكن الوصول إلى الخدمة ، والوسائل البديلة لإرسال الأموال ، سواء كانت صغيرة أو كبيرة ، والتي قد تعمل بشكل أفضل بالنسبة لك وموقفك.
ما هو التحويل البنكي؟
التحويل البنكي هو تحويل إلكتروني للأموال من خلال شبكة تديرها البنوك وشركات خدمات التحويل في جميع أنحاء العالم. تتطلب الحوالات المصرفية معلومات من الطرف الذي يقوم بالتحويل ، مثل اسم المستلم ورقم الحساب ، وتشمل مؤسسة الإرسال والاستلام.
لا تتضمن التحويلات البنكية التبادل المادي للعملة ويتم تسويتها إلكترونياً بدلاً من ذلك. يمكن تحويلها بين البنوك أو عبر خدمة غير مصرفية مثل Western Union.
أنواع التحويل البنكي
يتم تصنيف التحويلات البنكية على أنها محلية أو دولية.
# 1. التحويلات البرقية المحلية
التحويل البنكي المحلي هو أي نوع من الدفع الإلكتروني يتم بين بنكين أو مؤسستين في نفس الدولة. قد يحتاج المرسلون إلى رمز أو رقم فرع المستلم لإتمام المعاملة.
عادة ما يتم تنفيذ هذه المعاملات في نفس اليوم الذي يتم فيه بدئها ويمكن استلامها في غضون ساعات. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن التحويل البنكي المحلي يتطلب ببساطة غرفة مقاصة آلية محلية (ACH) ويمكن تسليمه في غضون يوم واحد.
# 2. التحويلات البرقية الدولية
تبدأ التحويلات البرقية الدولية في دولة وتنتهي في دولة أخرى. حتى عند إرسال الأموال إلى شخص ما في بلد آخر لديه حساب في نفس البنك ، يجب على المرسلين بدء التحويلات الدولية. تستلزم هذه المدفوعات استخدام مسار أو رمز SWIFT.
عادة ، يتم تسليم الحوالات البنكية في غضون يومي عمل. هذا اليوم الإضافي ضروري لأن الأسلاك الدولية يجب أن تزيل كل من ACH المحلي وما يعادله الأجنبي.
قد تكلف الحوالات المصرفية المحلية ما يصل إلى 35 دولارًا أو أكثر لكل معاملة. غالبًا ما تكون التحويلات البرقية الدولية أكثر تكلفة بكثير. ستفرض بعض المؤسسات المستقبلة أيضًا رسومًا ، والتي سيتم خصمها من المبلغ الإجمالي الذي يتلقاها العميل.
كيف يتم التحويل البنكي؟
قبل أن تبدأ ، تحقق جيدًا من جميع تفاصيل التحويل الإلكتروني الخاص بك مع البنك الذي تتعامل معه. تحقق مع مزود الخدمة الخاص بك لمعرفة القيود ، وتذكر أن بعض البنوك قد تطلب منك أن تكون عميلاً لفترة معينة من الوقت قبل إجراء تحويل إلكتروني. قد يُطلب منك ملء نموذج في البنك ، أو قد تتمكن من بدء الإجراء عبر الإنترنت.
لإرسال مدفوعات عبر التحويل المصرفي القياسي ، ستحتاج على الأرجح إلى المعلومات التالية ، والتي يمكنك الحصول عليها من المستلم:
- اسم البنك للمستلم (البنك الذي ستذهب إليه الأموال)
- رقم توجيه جمعية المصرفيين الأمريكية (ABA) أو رمز مكافئ للبنك المتلقي
- رقم حساب المستفيد في البنك
- أي مزيد من المعلومات التي تحتاجها (مثل مزيد من تعليمات التسليم)
بعد تقديم طلبك ، اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه للتأكد من حصوله على كل ما يحتاجه.
توقع أن تدفع رسومًا مقابل الخدمة ، وقد تضطر إلى الدفع حتى إذا تلقيت تحويلاً بنكيًا في حسابك. يمكن أن تصل تكلفة التحويلات البنكية إلى 30 دولارًا أمريكيًا للتحويلات المحلية و 45 دولارًا أمريكيًا للتحويلات الدولية.
إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان ، فقد تفرض جهة إصدار بطاقتك هذه الرسوم الإضافية حيث يتم التعامل مع التحويل البنكي كسلفة نقدية.
ملاحظات
لا ترسل الأموال أبدًا بناءً على معلومات من بريد إلكتروني. إذا قدم لك شخص ما تعليمات عبر البريد الإلكتروني ، فاتصل بالمستلم وأكد تعليمات التحويل قبل المتابعة. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت ستوصل مبالغ كبيرة من المال. إذا كانت شركة الملكية الخاصة بك ترسل إليك تعليمات تحويل مصرفية للدفعة المقدمة ، على سبيل المثال ، تحقق مرة أخرى من معلومات التوجيه.
ما هي مخاطر الحوالات البنكية؟
التحويلات البنكية بشكل عام آمنة ومأمونة ، طالما أنك تعرف من يستلمها. يجب إجبار كل شخص مشارك في معاملة تحويل إلكتروني على إثبات هويته إذا كنت تستخدم خدمة تحويل بنكي قانونية ، مما يجعل التحويلات مجهولة المصدر مستحيلة.
يراقب مكتب مراقبة الأصول الأجنبية ، وهو مسؤول بوزارة الخزانة ، التحويلات البرقية الدولية التي تنشأ في الولايات المتحدة. تضمن الوكالة عدم استخدام الأموال المرسلة إلى الخارج في تمويل العمليات الإرهابية أو لغسيل الأموال. كما تم تكليفهم بمنع تدفق الأموال إلى البلدان التي تفرض عليها حكومة الولايات المتحدة عقوبات.
إذا اشتبهت الوكالة في أي من هذه السيناريوهات ، فإن البنك المرسل لديه سلطة تجميد الأموال ومنع إجراء التحويل البنكي.
قد يتم وضع علامة على الحوالات المصرفية لعدة أسباب ، لتنبيه المسؤولين إلى سوء سلوك محتمل من جانب المستلم أو المرسل في الحالات التالية:
- التحويلات إلى دول الملاذ الآمن
- تحويلات الحساب لغير أصحاب الحسابات
- التحويلات على أساس منتظم دون سبب واضح
- الأسلاك الواردة والصادرة بنفس القيمة النقدية
- ترسل شركات النقد مبالغ كبيرة
كيف تتلقى الأموال عن طريق التحويل البنكي؟
لتلقي الأموال عن طريق حوالة مصرفية ، يجب عليك تزويد الشخص أو الشركة التي ترسل الأموال بمعلومات حسابك المصرفي. للتأكد من استخدامك للأرقام الصحيحة ، اطلب من البنك الذي تتعامل معه تعليمات التحويل الإلكتروني الواردة.
تجدر الإشارة إلى أن رقم ABA الذي اعتدت رؤيته على الشيكات أو استخدامه للإيداع المباشر قد لا يعمل مع التحويلات الخارجية لأن الأسلاك الدولية قد تتطلب رمز Swift.
لتقليل الارتباك ، اتصل بخدمة العملاء وتأكد من أنك تتبع المجموعة الصحيحة من الأرقام والإرشادات.
إيجابيات وسلبيات التحويلات البرقية
الايجابيات
- الدقة السريعة ، حتى عبر الحدود.
- لا يمكن ارتداد الأموال غير الكافية أو الاحتفاظ بها.
سلبيات
- التحويلات البنكية صعبة لبعض المبالغ بسبب الرسوم المصرفية.
- يجوز للبنوك تعيين الحد الأقصى لمبلغ التحويل.
- قد تكون طرق الدفع البديلة أسرع وأقل تكلفة من الحوالات المصرفية.
بدائل التحويلات البنكية
قبل إدخال شبكات الكمبيوتر ، كان الخيار الوحيد للتحويلات البرقية هو إرسال شيك مادي أو حوالة بريدية عبر البريد. كان لهذا عيوب واضحة لأن الحروف قد تضيع أحيانًا أو تتأخر في النقل. بينما يمكن إجراء مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم عبر الهاتف ، فإن هذا الأسلوب عرضة لسرقة بطاقات الائتمان.
إذا لم تكن الأموال مطلوبة على الفور ، فيمكن إرسالها عبر Automatic Clearinghouse ، أو ACH ، وهي شبكة إلكترونية تديرها National Automatic Clearinghouse Association. تُستخدم تحويلات ACH بشكل شائع لدفع الفواتير أو كشوف المرتبات أو استرداد الضرائب لأنها غالبًا ما تتم معالجتها على دفعات ، ولكن يمكن استخدامها أيضًا في المعاملات لمرة واحدة.
بعد التبني الواسع للإنترنت ، أدى التقدم في التكنولوجيا المالية إلى ظهور طرق جديدة لإرسال الأموال. توفر الأنظمة المصرفية من نظير إلى نظير مثل Venmo و Zelle و Square و PayPal طريقة سريعة وسهلة لإرسال الأموال برسوم منخفضة أو بدون رسوم. علاوة على ذلك ، لا يطلبون أي معلومات مصرفية تتعلق بالمستفيد.
ما هي البيانات المطلوبة للتحويل البنكي؟
قد تتطلب الخدمات المصرفية والتحويلات المصرفية ما يلي:
- بطاقة هوية مصورة صادرة عن جهة حكومية مناسبة أو رخصة قيادة للمرسل
- الاسم الكامل وتفاصيل الاتصال الخاصة بالمرسل
- الحساب المصرفي ورقم العبور للمرسل
- الاسم الكامل ومعلومات الاتصال الخاصة بالمستلم
- الحساب البنكي ورقم العبور للمستفيد
- رقم توجيه ABA للمستلم
ضع في اعتبارك أن الأموال عادة لا يمكن التراجع عنها ، لذا تحقق جيدًا من الحقائق مثل رقم الحساب المصرفي للمستلم ومعلومات الاتصال قبل إجراء تحويل إلكتروني. إذا اكتشفت مشكلة ما ، فاتصل بالبنك أو خدمة التحويل الإلكتروني مباشرة مرة واحدة لمعرفة ما إذا كان بإمكانهما مساعدتك في إجراء تصحيح أو إلغاء المعاملة. بعد اكتمال التحويل ، عادة ما يكون بإمكان المستلم الوصول إلى الأموال للاستخدام الفوري أو السحب. نظرًا لأن المحتالين يستخدمون بشكل متكرر عمليات الاحتيال عبر التحويل الإلكتروني لاستهداف الضحايا ، فمن الأهمية بمكان تجنب تقديم المعلومات الشخصية ومعلومات الحساب المصرفي لأشخاص أو شركات غير معروفة.
كم من الوقت يستغرق إرسال حوالة مصرفية؟
عادةً ما تتم معالجة الحوالات المصرفية المحلية في غضون 24 ساعة ، ومع ذلك يمكن أن تستغرق التحويلات البرقية الدولية من 1 إلى 5 أيام عمل. قد تختلف أوقات التحويل الإلكتروني أيضًا بسبب أوقات التوقف المحددة والقوانين الفيدرالية وعطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية.
نظرًا لأن التحويلات البنكية لا تستلزم تعليق الحسابات المصرفية ، فيمكن معالجتها بسرعة ، ومع ذلك ، يعتمد هذا على المعالجة وأوقات التوقف. البنوك والاتحادات الائتمانية وخدمات الحوالات المصرفية لها أوقات نهائية ، لذا تأكد من تأكيد هذه المعلومات عند تنفيذ تحويل حساس للوقت أو عاجل. إذا كنت قلقًا بشأن أي تأخير (كمرسل أو مستلم) ، يمكنك الاتصال بالبنك أو خدمة التحويل لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم تتبع التحويل وتقديم أي تحديثات بشأن وقت المعالجة.
كيف يمكنك استرداد الأموال من التحويل المصرفي؟
ليس هناك ما يضمن أنك ستتمكن من استرداد أموالك بعد بدء التحويل البنكي. إذا قمت بإخطار مصرفك أو اتحادك الائتماني قبل قبول المؤسسة المستقبلة للتحويل ، فلديك أفضل فرصة. اشرح الموقف للمصرف الذي تتعامل معه ، خاصةً إذا كانت معاملة احتيالية. إذا تعرضت للاحتيال ، فيجب عليك أيضًا إخطار الشرطة المحلية ، ومكتب حماية المستهلك في ولايتك ، و FTC.
ما هي بدائل تحويل الأموال الأخرى
التحويل البنكي هو خيارك الوحيد في بعض الأحيان. ومع ذلك ، هناك طرق أخرى لتحويل الأموال أو تلقيها.
# 1. خدمات تحويل الأموال
يشار إلى التحويلات المالية عبر Western Union و MoneyGram عادةً باسم "الأسلاك" ، وبعض هذه التحويلات سريع تقريبًا. في غضون دقائق ، يمكن للمانح الذهاب إلى متجر بيع بالتجزئة نقدًا ويمكن للمتلقي الخروج من منفذ آخر بالمال. إذا قمت بتمويله من حسابك المصرفي ، فسيستغرق التحويل بضعة أيام على الأقل. سيتم فرض رسوم إضافية عليك إذا استخدمت بطاقتك الائتمانية لتحويل الأموال.
# 2. الحوالات المالية وشيكات الصراف
إذا كنت بحاجة إلى أموال بشكل عاجل ، فإن شيكات الصراف آمنة مثل التحويلات البنكية وأقل تكلفة من التحويلات البنكية. عند طباعة الشيك ، يقوم البنك أو الاتحاد الائتماني بخصم الأموال من حساب العميل.
الحوالات البريدية قابلة للمقارنة مع شيكات أمين الصندوق من حيث أنها غير مكلفة ولكنها ليست آمنة. وهي متاحة للشراء من البنوك والاتحادات الائتمانية والمتاجر ومكاتب البريد. إنها غير مناسبة للمعاملات الكبيرة لأن الحد الأقصى للقيود يختلف باختلاف المُصدر ، مما يستلزم عناء الحصول على حوالات بريدية متعددة.
بدائل أخرى
تتيح لك العديد من خدمات وتطبيقات الإنترنت إرسال الأموال عن طريق النقر بشكل غير مباشر على حسابك المصرفي. يتم إكمال التحويلات الإلكترونية من أجلك بواسطة Venmo و PayPal و Cash App وغيرها. تحقق مع مزودي الخدمة هؤلاء قبل المخاطرة (خاصة إذا كنت تدفع لشخص لا تعرفه). هذه الطرق المختلفة لإرسال الأموال تجعل الإجراء بسيطًا ، ولكنه عادة ما يستغرق بضعة أيام ويتطلب الثقة من جميع الأطراف المعنية.
وفي الختام
تسمح الحوالات المصرفية بإرسال الأموال بين البنوك عبر شبكة إلكترونية. تعتبر التحويلات البنكية طريقة سريعة وسهلة لنقل مبالغ كبيرة من المال ، سواء كانت محلية أو دولية. ومع ذلك ، هناك رسوم متضمنة ، وقد تستغرق الأسلاك بعض الوقت لتصفية.
كيف تفعل الأسئلة الشائعة حول التحويل البنكي
ما هو المطلوب للتحويل البنكي؟
يجب عليك تضمين اسم المستلم وعنوانه ورقم الحساب المصرفي ورقم ABA عند إرسال حوالة مصرفية محلية (رقم التوجيه).
كم تكلفة التحويل البنكي؟
غالبًا ما تتراوح رسوم التحويل البنكي من صفر إلى خمسين دولارًا. غالبًا ما تتراوح رسوم الحوالات البنكية المحلية من 0 دولار إلى 35 دولارًا ، بينما تتراوح رسوم الحوالة المصرفية الدولية عادةً من 35 دولارًا إلى 50 دولارًا.
ما هي مخاطر تحويل الأموال؟
التحويلات البنكية آمنة ، لكن المحتالين يستخدمونها كثيرًا لارتكاب عمليات احتيال ، لذا تابع بحذر. التحويل البنكي سريع وفوري ، ويستفيد المحتالون كثيرًا من سرعته وعدم رجوعه.
مقالات ذات صلة
- كيفية تحويل الأموال: إجراءات التحويل البنكي
- كيفية تحويل الأموال: إجراءات التحويل البنكي
- الصناديق المعتمدة: نظرة عامة ، كيف تعمل ، أمثلة ، الفوائد العقارية
- حساب مجاني لفحص الأعمال: أفضل خيار 15 + 2022 ودليل كيف يتم فتحه
- حساب الأعمال الصغيرة: كيفية فتح حساب بدون ضغوط !!! (+ نصائح مجانية)
مراجع حسابات
