التخطيط للتقاعد هو عملية مستمرة. لذلك ، من الضروري تتبع كل من خطط 401k الحالية والسابقة. ولكن من أين تبدأ إذا لم تصل إلى 401k من قبل؟ لا تقلق؛ بالمعلومات الصحيحة وقليل من المساعدة من صاحب العمل الحالي ، يمكنك التحقق من حسابك في دقائق. إذا كنت تبحث عن كيفية الوصول والتحقق من رصيد حسابك 401 ألف من وظيفة قديمة ، فقد قمنا بتغطيتك. استمر في قراءة هذه المقالة للحصول على تلميحات مفيدة حول كيفية التحقق من رصيدك 401 ألف عبر الإنترنت والمزيد. اجلس بثبات!
ما هي خطة 401k؟
خطة 401k هي خطة مدخرات تقاعد ذات امتيازات ضريبية يقدمها العديد من أرباب العمل الأمريكيين. تمت تسميته على اسم قسم من قانون الإيرادات الداخلية للولايات المتحدة (IRC).
عندما يسجل الموظف في 401k ، فإنه يوافق على إيداع جزء من كل راتب مباشرة في حساب استثمار.
كيف تعمل خطط 401k؟
تم وضع خطة 401k بواسطة كونغرس الولايات المتحدة لتشجيع الأمريكيين على الادخار للتقاعد. من بين المزايا التي يقدمونها الإعفاءات الضريبية. يوجد خياران أساسيان بقيمة 401 ألفًا ، ولكل منهما مزايا ضريبية مميزة. يشملوا:
# 1. 401 كيلو التقليدية
يتم خصم مساهمات الموظفين في مبلغ 401 ألف تقليدي من إجمالي الدخل ، مما يعني أن الأموال تأتي من راتب الموظف قبل خصم ضرائب الدخل. ونتيجة لذلك ، يتم تخفيض الدخل الخاضع للضريبة للموظف بالمبلغ الإجمالي للاشتراكات للسنة ، والذي يمكن بعد ذلك الإبلاغ عنه كخصم ضريبي لتلك السنة الضريبية.
المساهمات وأرباح الاستثمار معفاة من الضرائب حتى يسحبها الموظف ، عادة بعد التقاعد.
# 2. روث 401 ك
يتم خصم المساهمات في Roth 401k من دخل الموظف بعد خصم الضرائب ، مما يعني أنه يتم خصم المساهمات من أجر الموظف بعد خصم ضرائب الدخل. لا توجد ضرائب إضافية مستحقة على مساهمة الموظف أو أرباح الاستثمار عند سحب الأموال أثناء التقاعد.
ومع ذلك ، لا يوفر جميع أصحاب العمل خيار Roth IRA. إذا كان Roth متاحًا ، يمكن للموظف اختيار أحدهما أو الآخر أو مزيجًا من الاثنين ، مع مراعاة القيود السنوية على المساهمات المعفاة من الضرائب.
كيف يكسب 401k المال؟
يتم استثمار مساهماتك في حساب 401k الخاص بك من خلال الخيارات التي يوفرها صاحب العمل الخاص بك. تتضمن هذه الخيارات عادةً مزيجًا من صناديق الأسهم والسندات المشتركة بالإضافة إلى صناديق التاريخ المستهدف. وهي مصممة لتقليل مخاطر خسائر الاستثمار مع اقترابك من التقاعد.
المبلغ الذي تساهم به كل عام ، سواء كانت شركتك تتطابق معه ، وكيف يتم استثمارها ، ومعدل العائد السنوي على تلك الاستثمارات ، وعدد السنوات حتى التقاعد ، كلها تؤثر على مدى سرعة ومقدار نمو أموالك.
لن تضطر إلى دفع ضرائب على مكاسب الاستثمار أو الفوائد أو أرباح الأسهم حتى بعد التقاعد (إلا إذا كان لديك روث 401k ، وفي هذه الحالة لن تضطر إلى دفع ضرائب على عمليات السحب المؤهلة عند التقاعد).
أيضًا ، نظرًا لقوة التركيب ، إذا فتحت 401k عندما كنت صغيرًا ، فمن المحتمل أن تكسب المزيد من المال من أجلك. ميزة المضاعفة هي أنه يمكن إعادة استثمار عوائد المدخرات في الحساب والبدء في تحقيق عوائد خاصة بهم.
بمرور الوقت ، قد تتجاوز العوائد في حسابك 401 (ك) استثماراتك الأولية. إذا واصلت المساهمة في 401k الخاصة بك ، فيمكن أن تنمو لتصبح مبلغًا كبيرًا بمرور الوقت.
كيفية التحقق من رصيد 401k عبر الإنترنت
فيما يلي خطوات كيفية التحقق من رصيدك 401 ألف عبر الإنترنت:
الخطوة 1: اتصل بقسم الموارد البشرية في شركتك
لمعرفة كيفية التحقق من رصيدك 401 (ك) عبر الإنترنت ، اتصل بقسم الموارد البشرية في شركتك. حدد من يدير خطة 401 (k) واطلب عنوان URL للبوابة الإلكترونية. أثناء تواجدك فيه ، تأكد من تحديث عنوانك الموجود في الملف مع ممثل الموارد البشرية الخاص بك. هذا يضمن أنك تتلقى كشوف حسابات ربع سنوية 401k.
إذا كانت شركتك تفتقر إلى قسم الموارد البشرية ، فتحدث مع رئيسك أو مشرفك بدلاً من ذلك.
الخطوة 2: قم بتسجيل الدخول إلى البوابة الإلكترونية للحصول على خطة 401k الخاصة بك
الكشوف الربعية لموفري 401k عبر البريد ، لكن البوابة الإلكترونية هي الطريقة الأسرع والأكثر ملاءمة لتتبع حسابك. اعتمادًا على المورد ، قد تحتاج إلى رمز من صاحب العمل الخاص بك للإعداد وتسجيل الدخول.
الخطوة 3: افحص خطتك 401k عبر الإنترنت على الأقل مرة واحدة في السنة
نظرًا لأن 401 (k) الخاص بك هو استثمار طويل الأجل ، يجب عليك مراقبته كثيرًا للتأكد من أنه يعمل بشكل صحيح ويزيد كما هو متوقع. إذا لم تتمكن من العثور على رصيدك 401 (ك) على موقع الويب الخاص بالموفر ، فانتقل إلى صفحة "المساعدة" للحصول على إرشادات التنقل.
كيفية التحقق من رصيد 401k من وظيفة قديمة
لا يعد تجديد خطتك 401k دائمًا من أولوياتك عندما تترك وظيفة قديمة وتستقر في وظيفة جديدة. حتى أن بعض الأشخاص يفقدون مسار خطة 401 ألف من وظيفة سابقة لأنهم لا يعرفون كيفية التحقق من رصيد 401 ألف من الوظيفة السابقة.
إذا كنت تبحث عن كيفية التحقق من رصيدك 401 ألف من وظيفة قديمة ، فاتبع الخطوات التالية:
الخطوة 1: تواصل مع صاحب العمل السابق
اتصل بقسم الموارد البشرية أو مسؤول 401k في الشركة التي كنت تعمل بها. هذه هي الطريقة الأبسط والأكثر مباشرة للاستعلام عن خطة 401k قديمة. أيضًا ، استعد لتقديم تواريخ التوظيف ورقم الضمان الاجتماعي بحيث يمكن التحقق من سجلات الخطة.
الخطوة 2: افحص مستندات خطة 401k الخاصة بك
ابذل جهدًا لتحديد بيان أو وصف خطة ربع سنوي 401k. "اجمع المستندات حول خطة 401k الخاصة بك والتوظيف السابق" ، تنصح آنا ماري تابور ، المديرة والمحامية الإدارية في مركز العمل التابع لجامعة ماساتشوستس في بوسطن.
سيخبرك المربع 12 من نماذج الضرائب W-2 الخاصة بك بما إذا كنت قد قدمت مساهمة قدرها 401 ألف في عام معين. مرة أخرى ، عندما تتقدم بطلب للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي ، قد تتلقى إشعار معلومات عن استحقاقات المعاشات التقاعدية الخاصة المحتملة من SSA ، والذي يتضمن معلومات خدمة الإيرادات الداخلية حول أي مزايا تقاعد صاحب العمل التي حصلت عليها أثناء العمل.
الخطوة الثالثة: تحديد الموقع الحالي لصناديق التقاعد الخاصة بك
هناك خطوة أخرى في كيفية التحقق من رصيد 401 ألف من وظيفة قديمة وهي العثور على مدخرات التقاعد. ربما لم يعد صاحب العمل السابق موجودًا نتيجة الاستحواذ أو الاندماج أو الإفلاس. تحقق من التقارير الإخبارية أو اسأل الموظفين السابقين الآخرين عما إذا كان صاحب العمل السابق قد تم شراؤه أو دمجه من قبل شركة أخرى.
معظم خطط 401k مطلوبة لتقديم الأوراق إلى الحكومة الفيدرالية ، ويمكنك البحث عنها هتان نموذج 5500 ملف باستخدام اسم صاحب العمل السابق الخاص بك في freeerisa.com لمحاولة العثور على معلومات الاتصال الحالية.
توفر إدارة أمن مزايا الموظفين التابعة لوزارة العمل الأمريكية قاعدة بيانات خطة مهجورة ستساعدك على تحديد ما إذا كان قد تم إنهاء خطة التقاعد وتقديم معلومات الاتصال بمسؤول الإنهاء المؤهل.
الخطوة 4: البحث عن عقار غير مُطالب به
لمعرفة ما إذا كان صاحب العمل السابق قد أدرجك كمشترك مفقود أو غير مستجيب 401k ، انتقل إلى unclaimedretirementbenefits.com. تحتوي قاعدة البيانات على بيانات عن أرصدة حسابات التقاعد غير المطالب بها.
تم توسيع برنامج المشاركين المفقودين التابع لمؤسسة ضمان مزايا المعاشات التقاعدية ليشمل خطة 401 ألف خطة تنتهي في أو بعد 1 يناير 2018. وعندما يتم العثور على المشاركين ، ستدفع PBGC المزايا مع الفائدة.
يتيح لك موقع Unclaimed.org للرابطة الوطنية لمديري الممتلكات غير المطالب بها البحث عن الأصول التي لم تتم المطالبة بها حسب الولاية. يتيح لك موقع Missingmoney.com أيضًا البحث عبر ولايات متعددة.
الخطوة 5: ابحث عن IRAS الذي يتطلب نقلًا قسريًا
هذه هي الخطوة الأخيرة في كيفية التحقق من رصيد 401 ألف من وظيفة قديمة. إذا تركت رصيدًا صغيرًا أقل من 5,000 دولار في خطة قديمة 401 ألف ولم تحدد ما تريد فعله بالمال عندما تركت الوظيفة ، فقد لا تكون مدخراتك في 401 ألف. ربما قام راعي الخطة بتحويل رصيد 401k إلى مؤسسة مالية باسمك.
وجد استطلاع أجراه مجلس رعاية الخطة الأمريكية لعام 2019 أن أكثر من نصف خطط 401 ألف دولار تنتقل بين 1,000 دولار و 5,000 دولار إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي عندما يترك أحد المشاركين وظيفته ويأخذ أقل من 1,000 دولار.
وفي الختام
من الأهمية بمكان تتبع خطط 401 (ك) الحالية والسابقة كجزء من عملية التقاعد الخاصة بك. يساعدك هذا على عدم نسيان كيفية التحقق من رصيدك 401k من حساب قديم أو عبر الإنترنت وأيضًا للوصول إلى حسابك 401k في أي وقت.
إذا كنت تجد صعوبة في الوصول إلى حسابك 401k ، أو التحقق من رصيدك ، أو بدء خطة 401k ، فإن هذه المقالة ستفعل الكثير في مساعدتك في ذلك.
كيفية التحقق من الأسئلة الشائعة حول رصيد 401K
كيف يمكنني معرفة رصيدي 401 ألف؟
يجب أن يكون الوصول إليها عبر موقع الويب الخاص بحساب الوساطة الخاص بك. في بعض الأحيان ، ترسل بعض حسابات الوساطة كشوف الحسابات بالبريد. إذا كنت لا تعرف أين تبحث ، فقط اسأل من يدير 401k في مكان عملك.
كيف أتحقق من رصيد 401 ألف إذا تركت وظيفتي؟
حتى لو لم تعد تعمل في هذه الوظيفة ، فلا يزال المال موجودًا. يمكنك الاتصال بصاحب العمل السابق لتحويل الأموال إلى حساب آخر بمجرد مغادرتك.
مقالات ذات صلة
