يمكن أن تساعدك درجة الائتمان العالية في التوفير بشكل كبير في الفائدة والرسوم. ومع ذلك ، عندما تصبح بالغًا لأول مرة ، فمن المحتمل أن يكون لديك سجل ائتماني ضئيل أو معدوم. قد تواجه مشكلة في الحصول على قرض أو استئجار شقة إذا لم يكن لديك شريك في التوقيع. إذا كنت ترغب في التأهل للحصول على قرض بمفردك أو تحسين فرصك في الحصول على معدلات فائدة أقل ، فيجب أن تتعلم كيفية بناء ائتمان بسرعة 18 بدون عمل وبطاقات ائتمان. سنستعرض أساسيات درجات وتقارير الائتمان ، بالإضافة إلى تزويدك ببعض المؤشرات حول كيفية بناء ائتمان في سن 18 بدون وظيفة وبدون بطاقة ائتمان.
كيفية بناء الائتمان بسرعة 18
يعد بناء الائتمان في سن 18 عامًا جزءًا مهمًا من أن تصبح بالغًا. ستوضح لك هذه النصائح السبع كيفية بناء الائتمان بسرعة 18 عامًا.
# 1. فهم أساسيات درجات وتقارير الائتمان
يتم تحديد درجة الائتمان الخاصة بك من خلال المعلومات الواردة في تقارير الائتمان الخاصة بك. إن فهم كيفية العملين هو الخطوة الأولى نحو تعلم كيفية بناء الائتمان والحفاظ عليه في سن 18 بسرعة.
تصنيفات ائتمانية
درجة الائتمان الخاصة بك عبارة عن رقم مكون من ثلاثة أرقام يستخدمه المقرضون لتحديد مدى خطورتك كمقترض. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، زادت فرصك في الحصول على أفضل معدلات الفائدة وشروط القرض. عند مراجعة طلب القرض الخاص بك ، كثيرًا ما يستخدم المقرضون نموذج FICO الائتماني. يحتوي الإصدار الأكثر شيوعًا من هذا الطراز على نظام تسجيل يتراوح من 350 إلى 850.
تقارير الائتمان
يشبه تقرير الائتمان بطاقة تقرير لأموالك لأنه يعطي المُقرض ملخصًا عن تاريخ الدفع الخاص بك ، وقائمة بحساباتك الائتمانية ، والأرصدة التي لا تزال مدينًا بها عليها. في حين أن سجل الدفع الإيجابي في حسابات الائتمان يمكن أن يساعدك في تحسين رصيدك ، فإن سجل الدفع السلبي يمكن أن يضر به. على سبيل المثال ، عادةً ما يتم الإبلاغ عن دفعة متأخرة أكثر من 30 يومًا إلى أحد مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Experian أو Transunion أو Equifax.
# 2. افحص درجة الائتمان الخاصة بك والتقرير
ستحتاج إلى التحقق من درجة الائتمان وتقارير الائتمان الخاصة بك لتتبع تقدمك. يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا عن طريق زيارة أحد مواقع نقاط الائتمان المجانية أو عن طريق الاتصال بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا الوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا على موقع AnnualCreditReport.com.
# 3. الحصول على حالة المستخدم المصرح به
إن مطالبة شخص لديه ائتمان جيد بإضافتك كمستخدم مرخص له على بطاقته الائتمانية هي إحدى الطرق لإضافة سجل الدفع إلى تقريرك. إذا تمت إضافة سجل الدفع الإيجابي إلى تقرير الائتمان الخاص بك عند إضافتك ، فقد يؤدي ذلك إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
# 4. تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة
افتح بطاقة ائتمان مؤمنة بدلاً من ذلك إذا كنت تريد أن تكون مسؤولاً عن بطاقتك الائتمانية. تتطلب بطاقة الائتمان المضمونة وديعة تأمين لفتح حد ائتمان. يصبح مبلغ الإيداع هو حد الائتمان الخاص بك - أقصى ما يمكنك تحصيله. من المرجح أن يوافق المقرض على طلبك إذا كان لديك سجل ائتماني ضئيل أو معدوم لأنك تقوم بالإيداع.
# 5. سداد المدفوعات في الوقت المحدد
نظرًا لأن سجل الدفع الخاص بك يمثل 35 ٪ من درجة FICO الخاصة بك ، يجب عليك دفع فواتيرك في الوقت المحدد. هذا يستلزم دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد كل شهر ، وليس فقط بطاقات الائتمان الخاصة بك. إذا لم تدفع فواتيرك في الوقت المحدد ، فقد تقوم الشركة بالإبلاغ عن تأخر السداد إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.
# 6. الحفاظ على رصيد بطاقة ائتمان منخفض
حافظ على استخدام الائتمان الخاص بك (مبلغ الائتمان الذي تستخدمه مقارنة بحدود الائتمان الخاصة بك) منخفضًا لتحسين درجاتك. حافظ على معدل استخدام الائتمان الخاص بك أقل من 30٪ كقاعدة عامة. هذا يعني أنه إذا كان حد بطاقتك الائتمانية هو 1,000 دولار ، فيجب عليك تجنب اقتراض أكثر من 300 دولار في المرة الواحدة.
# 7. احصل على قرض
إذا حصلت على قرض طالب أو قرض شخصي أو قرض سيارة وقمت بسداده في الوقت المحدد ، فستتمكن من بناء ائتمان في سن 18 بسرعة. ومع ذلك ، إذا لم تكن بحاجة إلى قرض ، فلا تحصل على هذه الأنواع من القروض فقط لبناء الائتمان. بدلاً من ذلك ، احصل على قرض لبناء الائتمان. تم تصميم قرض بناء الائتمان خصيصًا لمساعدتك في بناء الائتمان.
كيفية بناء ائتمان في سن 18 بدون عمل
تاريخك الائتماني ودرجاتك حاسمة. يمنحك القدرة على اقتراض الأموال وإجراء عمليات شراء كبيرة. عادة ما يتلقى الناس رواتبهم من وظائفهم ويدفعون فواتيرهم في الوقت المحدد. ولكن ماذا لو لم يكن لديك وظيفة أو سجل حافل بالعمل؟ هل لا يزال من الممكن بناء أو الحفاظ على الائتمان دون العمل؟ فيما يلي ثلاث طرق لبناء الائتمان في سن 18 ، سواء كان لديك وظيفة أم لا.
فيما يلي ثلاث طرق لبناء درجتك الائتمانية عندما تبلغ من العمر 18 عامًا وليس لديك وظيفة:
# 1. بطاقات الائتمان
تعد بطاقة الائتمان واحدة من أبسط خطوط الائتمان التي يمكن الحصول عليها. لست بحاجة إلى العمل للحصول على بطاقة ائتمان ، ولكنك ستحتاج إلى إظهار إثبات الدخل في طلبات بطاقة الائتمان. هذا هو عادة تاريخ عملك. ومع ذلك ، إذا لم يكن لديك وظيفة ، فسيتعين عليك الاعتماد على وسائل أخرى لإثبات قدرتك على الدفع. يمكنك إثبات أن زوجتك تكسب المال إذا كان لديك حساب مصرفي. بدلاً من ذلك ، يمكنك إظهار احتياطي نقدي كبير في حساب التوفير.
تتوفر أيضًا بطاقات ائتمان مؤمنة. قد يطلب مُصدر البطاقة إيداعًا للبطاقة. وبعد ذلك سوف يزودونك بحد ائتمان صغير. إذا كنت غير قادر على دفع فاتورتك ، فيمكن تطبيق الوديعة عليها. يمكن تحويل بعض البطاقات المضمونة إلى بطاقات ائتمان كاملة بعد إجراء عدد معين من المدفوعات في الوقت المحدد. يكاد يكون من المؤكد أن البنك الحالي الذي تتعامل معه يوفر بطاقات ائتمان مضمونة.
لن تؤدي بطاقة الائتمان أو البطاقة المؤمنة إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بين عشية وضحاها. ومع ذلك ، يمكن أن تكون أداة قوية لبناء الائتمان عندما يكون عمرك 18 عامًا وعاطلًا عن العمل. يمكنك أن تطلب إضافتك كمستخدم مخول إلى بطاقة ائتمان زوجتك أو شريكك. لا يتلقى المستخدمون المعتمدون دائمًا نفس الدرجات المعززة مثل أولئك الذين لديهم بطاقاتهم. في البداية ، قد يمنحك كونك مستخدمًا معتمدًا دفعة صغيرة في درجة FICO الخاصة بك ، ولكن من غير المحتمل أن يستمر ذلك.
# 2. استخدام الائتمان
يمثل استخدام الائتمان ما يقرب من ثلث درجة الائتمان الخاصة بك. تتعقب مكاتب الائتمان الرئيسية مقدار حد الائتمان الذي تستخدمه. بمعنى ، إذا أنفقت 1,000 دولار على بطاقة بحد 10,000 دولار شهريًا ، فإن استخدامك الائتماني هو 10٪.
يشعر الدائنون بالقلق بشأن استخدام الائتمان لأنهم يريدون معرفة مدى تكرار استخدام بطاقتك الائتمانية وما الذي تستخدمه. إذا كان عمرك 18 عامًا وتحاول الحصول على ائتمان بدون وظيفة ، فإن الحفاظ على معدل استخدامك منخفض أمر بالغ الأهمية. قم بإجراء عمليات شراء صغيرة باستخدام بطاقتك وادفعها كل شهر. إذا ارتفع معدل استخدام الائتمان الخاصة بك ، فقد يضر ذلك بدرجة الائتمان الخاصة بك.
# 3. ركز على درجاتك الإجمالية
درجة الائتمان الخاصة بك هي أكثر من مجرد مقياس لمقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها بشكل مريح. وهي تتضمن معلومات مثل المدة التي كان لديك فيها حد ائتمان ، وسجل الدفع ، وحدود ائتمان أخرى ، والمبلغ المستحق عليك ، والمزيد. يتم إعطاء المقرضين هذا ، إلى جانب تقرير الائتمان الخاص بك ، الذي يحتوي على معلوماتك الشخصية ، قبل أن يقرضوا المال.
إذا كان بإمكانك بناء ائتمان في سن 18 عامًا بدون وظيفة ثابتة ، فتأكد من أن درجاتك على المسار الصحيح. لا تركز فقط على خطوط الائتمان ، ولكن أيضًا على عاداتك الأخرى. يجب عليك دفع فواتيرك في الوقت المحدد وبالكامل. ستلاحظ نموًا وتغييرات في تقرير الائتمان الخاص بك بمرور الوقت ، ويمكنك الحصول على نسخة مجانية منه مرة واحدة سنويًا.
كيفية بناء ائتمان في سن 18 بدون بطاقة ائتمان
البطاقات ليست خيارك الوحيد لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك. غالبًا ما تستخدم وكالات إعداد التقارير الائتمانية عمليات الشراء والمدفوعات التي تتم باستخدام بطاقات الائتمان لمعرفة مدى أهليتك الائتمانية ، ولكن هذه الطريقة لا تقتصر على البطاقات.
# 1. احصل على قرض منشئ الائتمان.
إذا كان لديك تقرير ائتماني "ضعيف" أو درجة ائتمان منخفضة ، فقد يكون من الصعب عليك الحصول على قرض تقليدي. هذا هو المكان الذي يمكن أن يساعد فيه قرض بناء الائتمان.
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض منشئ ائتمان ، يتم وضع المبلغ بالكامل ، والذي يتراوح عادةً بين 300 دولار و 1,000 دولار ، في حساب آمن. على عكس القرض التقليدي ، لا يمكنك الوصول الفوري إلى الأموال. بدلاً من ذلك ، تقوم بسداد دفعة شهرية ثابتة حتى يتم سداد القرض بالكامل ، ثم تتلقى عائدات القرض (مطروحًا منها أي رسوم مطبقة) في نهاية مدة القرض.
# 2. طلب قرض شخصي
توفر القروض الشخصية طريقة أخرى لبناء ائتمان عند 18 عامًا دون فتح بطاقة ائتمان عن طريق سداد المدفوعات في الوقت المحدد وسداد القرض بالكامل في أقرب وقت ممكن. على الرغم من أن معدلات الفائدة السنوية على هذه القروض غالبًا ما تكون أعلى من تلك الموجودة على قروض بناء الائتمان (خاصة إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني كبير أو لم تسدد القروض في الماضي) ، فإنها يمكن أن تساعدك في بناء سجل ائتماني قوي.
# 3. ضع في اعتبارك الحصول على قرض لشراء سيارة.
عندما تقوم بسداد مدفوعات قرض السيارة في الوقت المحدد ، فإنه يتم احتسابه ضمن درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تدفع نقدًا ، فلن تحصل على هذه الميزة ، لذلك إذا كنت بحاجة إلى سيارة وترغب في بناء ائتمان ، فابحث عن معدل الفائدة السنوية المنخفض إلى المتوسط مع دفعات شهرية ميسورة.
# 4. سداد القرض الحالي
يمكن أن يساعد سداد القروض الحالية ، مثل قروض الطلاب ، في درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت تدفع في الوقت المحدد ولم تتخلف عن السداد. إذا كنت تعمل بالفعل على سداد قروض الطلاب الخاصة بك ، على سبيل المثال ، فأنت تقوم بتحسين درجة الائتمان الخاصة بك طالما أنك تسدد المدفوعات وفقًا لشروط القرض الخاصة بك.
# 5. الإبلاغ عن المدفوعات البديلة
يدرك العديد من المقرضين الآن أن قروض الطلاب وقروض السيارات والقروض الشخصية ليست سوى قمة جبل الجليد الائتماني. نتيجةً لذلك ، غالبًا ما يكونون على استعداد للنظر في بيانات دفع بديلة لمساعدتك في تكوين ائتمان عندما يكون عمرك 18 عامًا وليس لديك بطاقة ائتمان.
# 6. طلب بطاقة ائتمان مؤمنة.
نظرًا لأنه يجب على حاملي البطاقات تقديم إيداع نقدي مقدمًا ، فإن بطاقات الائتمان المضمونة لها حدود موافقة أقل من نظيراتها غير المضمونة. عادةً ما يكون مبلغ هذا الإيداع مساويًا للائتمان المتاح لديك ، لذا فإن إيداع 200 دولار يمنحك 200 دولار كائتمان ، وإيداع 500 دولار يمنحك 500 دولار ، وهكذا. تعمل البطاقات المؤمنة بنفس طريقة عمل بطاقات الخصم ، ولكن بدلاً من الحساب الجاري ، فإنك تعتمد على إيداعك النقدي.
# 7. مدفوعات الإيجار والمرافق
على الرغم من أن معظم الملاك لا يبلغون مكاتب الائتمان عن مدفوعات الإيجار الشهرية ، إلا أن جدول الدفع المنتظم هذا يمكن أن يساعد في إظهار أنك مسؤول عن أموالك. تعد مدفوعات الإيجار الخاصة بك واحدة من أكثر المدفوعات المتكررة التي يواجهها المستهلكون كل شهر ، وإذا كنت تدفع الإيجار أو فواتير الخدمات الأخرى في الوقت المحدد دائمًا ، فقد تستفيد درجة الائتمان الخاصة بك.
ما هي درجة الائتمان التي يمتلكها معظم الأطفال في سن 18 عامًا؟
وفقًا لـ Credit Karma ، فإن متوسط درجة الائتمان لمن تتراوح أعمارهم بين 18 و 24 عامًا هو 630 ، ومتوسط درجة الائتمان لمن تتراوح أعمارهم بين 25 و 30 عامًا هو 628. اعمال حرة."
هل تحصل على رصيد عندما تبلغ 18 عامًا؟
تحول 18 لا يبدأ درجة الائتمان الخاصة بك ؛ بدلاً من ذلك ، يسمح لك بفتح بطاقات الائتمان والبدء في الحصول على قروض لبناء الائتمان وكسب درجة الائتمان الخاصة بك.
هل يمتلك الأشخاص الذين يبلغون من العمر 18 عامًا ائتمانًا؟
الغالبية العظمى من الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 18 عامًا غير مرئيين للائتمان ، مما يعني أنه ليس لديهم تاريخ ائتماني ثابت مع أي من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة (Equifax ، و Experian ، و TransUnion).
كيف يمكنني بناء رصيدي عند 18 بدون بطاقة ائتمان؟
إليك كيفية بناء الائتمان دون استخدام بطاقة الائتمان
- تقدم بطلب للحصول على قرض بناء ائتمان.
- تقديم طلب للحصول على قرض شخصي.
- فكر في الحصول على قرض سيارة.
- سداد القرض الحالي.
- توثيق المدفوعات البديلة.
- الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة.
- كن مستخدما مسجلا.
- مدفوعات الإيجار والمرافق
كيف يمكن لشخص يبلغ من العمر 19 عامًا تكوين ائتمان؟
ما هي الطريقة الأكثر فعالية للشباب لبناء الائتمان:
- الحصول على إذن لاستخدام بطاقة ائتمان أحد الوالدين.
- قم بالتسجيل لطالب أو بطاقة ائتمان مؤمنة.
- قم بسداد مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بك في الوقت المحدد.
- احصل على قرض بناء ائتماني.
- قم بتضمين فواتيرك الشهرية في تقرير الائتمان الخاص بك Experian.
- استخدم Experian GoTM لإنشاء تقرير ائتمان Experian.
ما هي أسرع طريقة لبناء الائتمان؟
طرق إنشاء الائتمان:
- كن مستخدمًا مرخصًا له على بطاقة ائتمان.
- ضع في اعتبارك الحصول على وظيفة.
- تقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بك.
- احتفظ بسجل لدرجة الائتمان الخاصة بك.
- دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
- قم بسداد دفعة أكبر من الحد الأدنى.
كيف تبني الائتمان عندما لا يكون لديك ائتمان؟
ثلاثة أشياء يجب القيام بها إذا لم يكن لديك سجل ائتماني:
- سجل كمستخدم مخول. أن تصبح مستخدمًا مصرحًا به على بطاقة ائتمان أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء هي إحدى أسرع الطرق وأسهلها لبناء الائتمان.
- الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة.
- الحصول على ائتمان لسداد فواتير المرافق الشهرية وفواتير الهاتف الخلوي في الوقت المحدد.
كيف يمكن للطالب بناء رصيد؟
فيما يلي بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها للبدء.
- سجل كمستخدم مخول.
- تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الطالب.
- تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة.
- احصل على موقِّع مشارك.
- تجنب التقدم بطلب للحصول على عدد كبير جدًا من بطاقات الائتمان في وقت واحد.
- الاحتفاظ بسجل دفع متسق.
- قضاء بحذر.
- راقب حسابك عن كثب.
كيف أقوم ببناء رصيدي؟
فيما يلي بعض الاستراتيجيات السريعة لتحسين الائتمان:
- دفع أرصدة بطاقات الائتمان بشكل استراتيجي.
- طلب زيادة حدود الائتمان.
- كن مستخدما مسجلا.
- دائما دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
- اعتراض على أخطاء تقرير الائتمان.
- التعامل مع حسابات التحصيل.
- استفد من بطاقة ائتمان مؤمنة.
- تقدم بطلب للحصول على ائتمان لدفع الإيجار والمرافق.
وفي الختام
نظرًا لعدم وجود سجل ائتماني ، قد يكون الحصول على الائتمان كشخص بالغ أمرًا صعبًا. اتخذ بعض الخطوات الموضحة أعلاه لبناء ائتمان عند 18 عامًا بدون وظيفة وبطاقة ائتمان لمعالجة هذه المشكلة. تذكر أن الحفاظ على نسبة استخدام الائتمان منخفضة ودفع فواتيرك في الوقت المحدد هما من أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لبناء الائتمان. على الرغم من أن بناء درجة ائتمانية جيدة سيستغرق وقتًا ، إلا أن تطوير عادات ائتمانية جيدة الآن يمكن أن يوفر لك آلاف الدولارات طوال حياتك.
الأسئلة المتكررة
ما مدى سرعة بناء الائتمان؟
عادة ما يستغرق الأمر ستة أشهر على الأقل للحصول على أول درجة ائتمانية. يستغرق إنشاء ائتمان جيد أو ممتاز وقتًا أطول. إذا اتبعت إرشادات بناء الائتمان أعلاه وتجنب المزالق المحتملة ، فيجب أن تستمر درجة الائتمان الخاصة بك في الارتفاع.
ما الائتمان الذي تبدأ به؟
300
تبدأ نماذج التقارير الائتمانية الأكثر شيوعًا بدرجة ائتمان تبلغ 300. ولا يمكن البدء بدرجة 300 تقريبًا إلا إذا كانت أموالك تدار بشكل سيئ. يمكنك البدء في بناء سجل ائتماني أو تحسين درجة الائتمان الخاصة بك دون استخدام الائتمان.
هل يبدأ الجميع بائتمان جيد؟
نظرًا لأن الرحلة الائتمانية لكل شخص فريدة من نوعها ، فلا توجد درجة بداية عامة. ومع ذلك ، لن تبدأ بدرجة صفر. أنت ببساطة لن تحصل على نتيجة. وذلك لأن درجاتك الائتمانية لا يتم احتسابها حتى يطلبها المقرض أو كيان آخر لتحديد أهليتك الائتمانية.
مقالات ذات صلة
- كيفية استخدام بطاقة الائتمان لبناء الائتمان: دليل مفصل
- زيادة خط الائتمان: كيفية طلب زيادة حد الائتمان
- متطلبات شراء منزل: دليل خطوة بخطوة
- كيفية الحصول على حد ائتماني أعلى لبطاقة الائتمان
- كيفية شراء منزل به سوء الائتمان: دليل مفصل في عام 2022
مراجع حسابات
