يمكن أن تساعدك بطاقة الائتمان المناسبة للأعمال في تنمية أعمالك. يمكن أن يسهل عليك أيضًا إدارة أموالك وتنظيم التدفق النقدي الخاص بك. ومع ذلك ، فإن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ليس دائمًا بالبساطة التي يبدو عليها. تؤثر العديد من العوامل المختلفة على مدى سهولة حصولك على موافقة البنك أو الاتحاد الائتماني الذي يقدم هذه البطاقات. الآن ، دعنا نتحدث عن كيفية التقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية كمالك وحيد ، بدون عمل أو مع EIN
ما هي بطاقة ائتمان الأعمال؟
بطاقة ائتمان الأعمال هي نوع من المنتجات المالية التي تتيح لك إجراء عمليات شراء باستخدام حساب. تسمح لك بطاقة ائتمان الشركة بإجراء عمليات شراء نيابة عنك وإنفاق الأموال على النحو الذي تراه مناسبًا. هذا يعني أنه يمكن استخدامه لأي شيء من شراء اللوازم إلى الاستثمار في الأسهم والعقارات.
الأعمال التجارية مثل الشركات الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة والشركات والشراكات ستكون جميعها مؤهلة للحصول على بطاقة ائتمان تجارية - ولكن بعض الخيارات ليست متاحة في كل مكان حول العالم!
كيفية التقدم للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال مع EIN
تعد بطاقة الائتمان الخاصة بالعمل طريقة رائعة للحصول على النقود الإضافية التي تحتاجها. على سبيل المثال ، إذا كنت تبدأ نشاطًا تجاريًا جديدًا وتحتاج إلى الحصول على قرض أولي ، فمن السهل التقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية والحصول على الموافقة عليها باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN). ستوجهك هذه المقالة خلال الخطوات المتبعة في التقدم للحصول على إحدى هذه البطاقات عبر الإنترنت.
الخطوة 1 - قم بإنشاء حساب واستكمل الأوراق اللازمة
للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية برقم تعريف صاحب العمل (EIN) ، ستحتاج أولاً إلى إنشاء حساب على موقع الويب. بمجرد القيام بذلك ، يمكنك ملء جميع الأوراق اللازمة واستلام EIN (رقم تعريف صاحب العمل).
الخطوة 2 - تحقق من معلوماتك الشخصية ومعلومات الدخل
يعد التحقق من معلوماتك الشخصية ومعلومات الدخل الخطوة التالية في تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN). إن معرفة المعلومات التي ستحتاج إلى توفيرها مسبقًا أمر مفيد لأنه شرط لجميع المرشحين.
- أدخل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك (SSN)
- أدخل تاريخ ميلادك (DOB)
- أدخل عنوانك ، بما في ذلك المدينة والولاية والرمز البريدي إن أمكن. إذا كنت لا تعرف هذه المعلومات عند التقديم ، فيمكنك طلبها من مصلحة الضرائب عبر الفاكس أو البريد الإلكتروني.
الخطوة 3 - احصل على EIN (رقم تعريف صاحب العمل)
رقم تعريف صاحب العمل هو رقم تعريف صاحب العمل أو رقم تعريف معفي من الضرائب. يتم استخدامه جنبًا إلى جنب مع بطاقة ائتمان العمل الخاصة بك للتحقق من حالتك كصاحب عمل عند التقدم بطلب للحصول على مزايا معينة ، مثل تغطية التأمين الصحي من خلال قانون الرعاية بأسعار معقولة.
إذا لم يكن لديك واحد بالفعل ، فستحتاج إلى الحصول على واحد من مصلحة الضرائب قبل الخضوع لهذه العملية.
الخطوة 4 - استكمال معالجة الدفع والمعلومات البريدية
الآن بعد أن أصبح لديك رقم تعريف صاحب العمل الخاص بك ، فقد حان الوقت لإنشاء حساب مصرفي لعملك. ستحتاج أيضًا إلى تحديد معالج الدفع وإكمال المعلومات البريدية في هذه الصفحة.
بمجرد الانتهاء ، راجع طلبك وأرسله بالنقر فوق "إرسال" في أسفل هذه الصفحة!
يمكن أن تكون بطاقة الائتمان التجارية رصيدًا كبيرًا لشركتك ودرجة الائتمان الخاصة بك. من خلال الأعمال الورقية الصحيحة والاجتهاد ، يعد التقدم بطلب للحصول على إحدى هذه البطاقات أمرًا سهلاً بما يكفي بحيث يمكن لأي شخص القيام بذلك. إذا كنت مستعدًا للبدء في رحلتك نحو مزيد من التحكم في أموالك واتخاذ قرارات أفضل بشأن مقدار الديون التي لديك ، فاجعل هذا الدليل هو دليلك!
كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال كمالك وحيد
تهانينا! لقد قررت أن تبدأ عملك الخاص. هذه أخبار رائعة ، وهذا يعني أنك مستعد لمواجهة التحدي المتمثل في امتلاك شركتك الخاصة. والآن بعد أن أصبحت لديك فكرة عن نوع العمل الذي تريد القيام به ، فقد حان الوقت للتفكير في كيفية البدء.
إحدى الطرق السهلة هي التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية كمالك وحيد (SP). يمكن أن تكون هذه البطاقات طريقة رائعة للشركات الجديدة التي بدأت للتو في الحصول على بعض التمويل الإضافي المتاح في حالة الطوارئ أو النفقات الأخرى غير المتوقعة.
الخطوة 1 - ضع في اعتبارك المكان الذي تريد التقديم فيه
من المهم إجراء البحث قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية كمالك وحيد. يجب عليك التحقق من البنوك وشركات بطاقات الائتمان المختلفة ، بالإضافة إلى مكافآتها ومزاياها. يمكنك اختيار بطاقة ائتمان الشركة التي تناسب مطالبك وميزانيتك من بين العديد من الخيارات المتاحة. تتضمن بعض الأسئلة الجيدة التي يجب أن تطرحها على نفسك ما يلي:
- كم احتاج؟ كم يمكنني تحمله؟
- ما هي أنواع المكافآت والمزايا التي تقدمها هذه الشركة؟ ما هو الحد الأدنى لمبلغ الدفعة الشهرية على هذه البطاقة إذا كنت أواجه مشكلة في سداد المدفوعات بسبب ضائقة مالية أو ظروف أخرى غير متوقعة (مثل المرض)؟
الخطوة 2 - تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
الآن بعد أن أصبحت لديك فكرة أفضل عما يمكن توقعه من بطاقة ائتمان عملك كمالك وحيد عند التقديم ، فقد حان الوقت للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك.
درجة الائتمان الخاصة بك هي أهم رقم في تحديد معدل الفائدة الذي ستدفعه على بطاقة ائتمان عملك. إنه أمر حيوي عند طلب قرض أو حد ائتمان ، لذا اجعله مرتفعًا قدر الإمكان. إذا لم تكن متأكدًا من موقفك من حيث البنود والأرصدة المتاحة ، فاتخذ خطوات الآن نحو تحسين هذا الرقم عن طريق سداد الديون القديمة وإنشاء إدخالات أكثر إيجابية بانتظام - على سبيل المثال:
- سداد الديون الحالية (مثل قروض الطلاب)
- تسديد دفعات شهرية تجاه أي رصيد مستحق مع الدائنين
الخطوة 3 - تأكد من أن لديك جميع معلومات التطبيق ذات الصلة في متناول يديك
الآن بعد أن حددت أهلية عملك ولديك بطاقة ائتمان في متناول اليد ، حان الوقت للتأكد من صحة كل شيء في التطبيق.
تأكد:
- اسم عملك مكتوب بشكل صحيح. يجب أن يكون هذا هو نفسه ما يظهر في جميع المستندات الأخرى المتعلقة بالعمل (مثل شهادة التأسيس). إذا لم يكن هذا واضحًا ، فقم بتدوين الاسم الكامل لشركتك وتحقق منه مقارنةً بنتائج بحث Google و Facebook وما إلى ذلك. قد ترغب أيضًا في سؤال الأصدقاء أو أفراد العائلة الذين يعرفون عن الشركة إذا كان بإمكانهم المساعدة في تأكيد تهجئتها - فقد تعرف شيئًا عن كيفية نطق الأسماء عند نطقها بصوت عالٍ أو كتابتها من قبل شخص آخر لا يتحدث الإنجليزية بطلاقة (مثلي!).
- يتطابق عنوانك مع المكان الذي تعيش فيه ؛ يتضمن هذا كلاً من العناوين السكنية بالإضافة إلى العناوين البريدية حيث يأتي البريد إلى المدينة أو يخرج منها بانتظام (مثل مكاتب البريد.) تأكد من عدم وجود أي أخطاء مطبعية هنا!
الخطوة 4 - حدد ما يمكنك تقديمه كضمان شخصي
إذا كنت ترغب في اقتراض الأموال من البنك الذي تتعامل معه أو من جهات الإقراض الأخرى ، فيمكنك استخدام بطاقة ائتمان شخصية. الضمان الشخصي هو اتفاق بين المقترض والمقرض الذي يضمن أنه إذا فشل المقترض في سداد مدفوعات قرضه ، فسيكون مسؤولاً عن جميع الديون المستحقة.
لا يمكن استخدام الضمان الشخصي إلا جنبًا إلى جنب مع حد ائتمان تجاري ؛ لا تنطبق عند تأمين أي نوع آخر من التمويل لشركتك.
تهانينا! أنت الآن جاهز للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان عملك الأولى. نأمل ، باتباع الخطوات الموضحة أعلاه ، أن يكون طلب تمويل الأعمال الخاص بك أمرًا سهلاً ويمكنك البدء في تلقي جميع المزايا التي تأتي معه.
هل يمكنك التقدم للحصول على بطاقة ائتمان من خلال رقم تعريف صاحب العمل الخاص بك؟
يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان باستخدام رقم تعريف صاحب العمل الخاص بك. ولكن قبل أن تتمكن من القيام بذلك ، ستحتاج إلى فتح حساب جاري للأعمال.
ستحتاج أيضًا إلى الحصول على درجة ائتمان تجارية ، وهو نفس الشيء مثل درجة FICO الخاصة بك (المعروفة أيضًا باسم VantageScore). تتناسب احتمالية الحصول على الموافقة على بطاقة ائتمان جديدة تمامًا مع مدى ارتفاع درجة FICO الخاصة بك.
هل تحتاج إلى شركة ذات مسؤولية محدودة للحصول على بطاقة ائتمان للأعمال؟
بصفتك صاحب عمل ، ستحتاج إلى فتح حساب مصرفي. يعد الذهاب إلى البنك المجاور وإنشاء حساب تجاري طريقة رائعة للحصول على هذه الكرة. سيتحققون مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ثم يزودونك بكل المعلومات التي ستحتاجها لتقديم طلب للحصول عليها.
على الرغم من أن الأمر قد يبدو بسيطًا بدرجة كافية ، إلا أنه يجب القيام ببعض الأشياء قبل التقدم بطلب للحصول على أي نوع من المساعدة المالية من البنوك أو المنظمات الأخرى مثل هذه:
- يجب أن يكون لديك رقم تعريف صاحب العمل (EIN) من مصلحة الضرائب الأمريكية بالإضافة إلى دليل على أنهم قدموا ضرائب منذ العام الماضي ؛ نظرًا لأنهم دفعوا بالفعل ضرائبهم ، فلا ينبغي أن يواجهوا أي مشاكل في تلقي هذه الخدمات طالما أنهم يتابعون كل خطوة حتى الانتهاء!
ما هي درجة الائتمان المطلوبة لبطاقة العمل؟
تتطلب بطاقات الائتمان التجارية درجة ائتمان شخصية. لا يتعين على الشركات القلق بشأن قروضها وأسعار الفائدة التي تأتي معها ، لذا فهي تتمتع بحرية البحث عن صفقات خاصة بالعمل. ومع ذلك ، هذا يعني أيضًا أنه إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على إحدى هذه البطاقات ، فسيكون من الضروري أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من 600 (ويفضل أن تكون في السبعينيات أو أعلى).
يعتقد العديد من الأفراد أن رقم تعريف صاحب العمل (EIN) يمكن أن يحل محل رقم الضمان الاجتماعي ، لكن هذا ليس صحيحًا! يختلف رقم تعريف صاحب العمل (EIN) عن رقم التأمين الاجتماعي (SSN) الخاص بك لأنه يستخدم من قبل أصحاب العمل بدلاً من الحكومات ؛ لا يُقصد بها تخزين المعلومات حول هويات الأفراد (مثل SSNs) ، ولكن بدلاً من ذلك لتتبع عدد الموظفين الموجودين في كل شركة والذين يحتاجون إلى الوصول - وبالتالي مقدار الأموال التي يجب أن تظهر في حساباتهم المصرفية كل شهر قبل الضرائب يتم إخراجها.
هل عين لديها درجة ائتمانية؟
رقم EIN هو رقم تعريف ضريبي ، وليس شخصًا أو كيانًا بملفه الشخصي الائتماني.
كيفية التقدم للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال بدون عمل
تعد بطاقات الائتمان طريقة رائعة لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، قد يكون الحصول على الموافقة أمرًا صعبًا إذا كنت ترغب في استخدام بطاقة ائتمان عملك بنفس الطريقة التي يستخدمها المستهلكون الآخرون. إليك الطريقة:
الخطوة 1 - اختر أفضل بطاقة ائتمان لك
قبل أن تتمكن من التقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، عليك التأكد من أنها البطاقة المناسبة لعملك. الخطوة الأولى هي اختيار أفضل بطاقة ائتمان تناسب احتياجاتك.
- تأكد من أن البطاقة تتناسب مع أهدافك وغاياتك بصفتك صاحب عمل صغير. قد ترغب في التفكير فيما إذا كان هذا النوع من منتجات القروض يأتي برسوم سنوية أم لا. إذا كان الأمر كذلك ، فربما يكون هناك خيار آخر أفضل لتلبية تلك الاحتياجات.
- تحقق من الشروط والأحكام بعناية قبل التقديم عبر الإنترنت حتى لا تفاجأ لاحقًا عندما يظهر شيء ما بشكل غير متوقع أثناء المفاوضات بين الأطراف المعنية من كلا الجانبين (كما تعلم - مثل الرسوم المتأخرة غير المتوقعة).
- تأكد من عدم وجود أي تكاليف خفية كامنة حول الزوايا ، والانتظار بصبر حتى بعد انتهاء الوقت.
الخطوة 2 - اكتشف درجة الائتمان الخاصة بك
لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، تحتاج إلى التقدم للحصول على بطاقة آمنة. هذا يعني أن البنك سيحتفظ بأموالك حتى تسددها. يمكنك أيضًا الحصول على بطاقة عادية غير مؤمنة وسداد الرصيد كل شهر ، ولكن هذا غير موصى به لأنه إذا لم تسدد البطاقات بالكامل كل شهر ، فسوف يذهبون إلى مجموعات ويؤثرون سلباً على درجاتك.
إذا لم يكن لديك سجل ائتماني حتى الآن (أو إذا مرت فترة طويلة منذ آخر مرة قمت فيها بالتسجيل) ، فإليك بعض الطرق لتحسينه:
- احصل على قرض سيارة من خلال أحد مواقع الويب حيث ينشر الأشخاص إعلانات على Craigslist أو Facebook Marketplace يطلبون المساعدة في شراء السيارات (eBay Motors خيار آخر). عادة ما تتطلب القروض من هذا النوع دليلاً على الدخل فقط ويكون الحصول عليها أسهل من الحصول على الرهون العقارية أو قروض الطلاب. وعلى عكس الأنواع الأخرى من القروض - مثل الرهون العقارية - لن يكون لديك أي شيء آخر يربط كل تلك الدولارات التي تم الحصول عليها بشق الأنفس عند سداد المدفوعات كل شهر ؛ بدلاً من ذلك ، سنرى فقط المبلغ المتبقي بعد أن سددنا كل شيء آخر أولاً قبل القلق بشأن دفع الفائدة على القمة مرة أخرى في العام المقبل.
الخطوة 3 - تقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان عبر الإنترنت أو شخصيًا
بعد ذلك ، ستحتاج إلى تقديم طلب للحصول على بطاقة الائتمان عبر الإنترنت أو شخصيًا.
- شخصيًا: للحصول على موافقة للحصول على بطاقة عمل بدون عمل ، من الأفضل زيارة فرع البنك وملء طلب على جهاز الكمبيوتر الخاص بهم. ستحتاج إلى دليل على دخلك و / أو أصولك (مثل كشوف الحسابات المصرفية) بالإضافة إلى معرف مع صورتك عليه يتطابق مع ما هو موجود في نموذج الطلب. إذا كنت تتقدم عبر الإنترنت من خلال Chase أو AmEx ، فلن تكون هناك حاجة لهذه الخطوة.
- عبر الإنترنت: تشمل مزايا التقديم عبر الإنترنت توفير الراحة والوقت لأنها لا تتطلب أي أعمال ورقية مثل الذهاب إلى أحد فروع البنك ؛ ومع ذلك ، إذا لم تكن مرتاحًا لتسجيل الدخول إلى مواقع الويب دون معرفة ما تحتويه ، فأنا أوصي بذلك عبر البريد الإلكتروني بدلاً من ذلك لأنه آمن تمامًا! عند ملء هذا القسم من دليلنا ، سننتقل بالضبط إلى مقدار الوثائق المطلوبة بناءً على متطلبات كل شركة.
الخطوة 4 - استخدم بطاقة ائتمان عملك بشكل صحيح لبناء ائتمان
الآن بعد أن أصبح لديك بطاقة ائتمان تجارية ، استخدمها قدر الإمكان. مواكبة مدفوعات الفواتير الخاصة بك وتأكد من مراقبة كشوفات الحساب حتى تتمكن من معرفة مقدار الأموال التي يتم إنفاقها على كل عملية شراء. إذا كنت لا تفهم شيئًا ما ، فاطلب المزيد من المعلومات من قسم خدمة العملاء بالشركة.
أيضًا ، ضع في اعتبارك استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بالعمل في عمليات الشراء الصغيرة مثل الطوابع البريدية واللوازم المكتبية لأنها يمكن أن تساعد في بناء سجل الائتمان الخاص بك بمعدل أسرع من العناصر الأكبر مثل أجهزة الكمبيوتر أو الأثاث (على الرغم من أنها لا تزال مهمة).
الخطوة 5 - راقب بطاقة ائتمان عملك وسجل ائتمانك
سترغب في مراقبة بطاقة ائتمان عملك وسجل ائتمانك. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ذات حد مرتفع ، حيث يمكن أن يزيد مجموع كل ديونك بسرعة.
إذا كنت ترغب في تحسين درجاتك ، فمن الأفضل عدم إنفاق الكثير من المال على أي شيء يتسبب في معدلات فائدة أو رسوم (مثل الرسوم المتأخرة). من المهم أيضًا عدم التسجيل للحصول على بطاقات ائتمان جديدة دون التحقق أولاً من مقدار الديون التي سيتكبدها كل شخص - إذا كانت هناك مدفوعات شهرية عالية مرتبطة بها ، فقد يعني ذلك أنه سيكون لها عواقب سلبية على الدرجات المستقبلية!
إذا ساءت الأمور وحدث شيء مثل المرض أو فقدان الوظيفة ، فيجب تسجيل هذه المعلومات بدقة حتى يفهم الدائنون ما حدث حتى يتمكنوا من التعديل وفقًا لذلك عند محاولة العودة إلى الوضع الجيد مرة أخرى (أو على الأقل تقليل أي عقوبات محتملة) .
باتباع هذه الخطوات ، ستكون في طريقك للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية دون امتلاك شركة! قبل أن تعرف ذلك ، ستتمكن من الاستفادة من جميع المزايا التي تأتي مع استخدام بطاقة الائتمان بصفتك مالكًا تجاريًا صغيرًا.
نبذة عامة
في هذا الدليل ، أوضحنا كيفية التقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية كمالك وحيد ومع رقم تعريف شخصي. نأمل أن تساعدك المعلومات المقدمة هنا في الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان تجارية وتحقق أحلام عملك!
كيفية التقدم للحصول على الأسئلة الشائعة حول بطاقة ائتمان الأعمال
ماذا أضع في تطبيق بطاقة ائتمان الأعمال؟
- رقم تعريف صاحب العمل (EIN) هذا هو الرقم المخصص لك من قبل مصلحة الضرائب عندما قمت بتسجيل عملك
- نوع من الأعمال
- تاريخ الميلاد والعنوان
- الدخل السنوي
- المعلومات التجارية
ما هي المعايير التي يتم تقييمها للأعمال التجارية للحصول على بطاقة ائتمان؟
الاسم
تاريخ الميلاد
رقم الحماية الاجتماعية
العنوان والبريد الإلكتروني ورقم الهاتف
الدخل السنوي (يشمل كل الدخل ، وليس فقط ما تحصل عليه من عملك)
كم من الوقت يستغرق الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة أعمال Wells Fargo؟
في غضون 10 أيام عمل.
مراجع حسابات
