إذا كان لديك بعض المال المدخر ، فلن تقلق كثيرًا بشأن فاتورة غير متوقعة. غالبًا ما يقول خبراء المال إنه يجب أن يكون لديك مدخرات كافية لتغطية تكاليف المعيشة من ثلاثة إلى ستة أشهر. لذلك ، بمجرد أن تقرر هدف الادخار ، يمكنك البدء في بناء شبكة الأمان المالي الخاصة بك. احسب كم تكلفك أكبر نفقاتك الشهرية في المتوسط للحصول على فكرة عن المبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره أو المدة التي ستستغرقها من ثلاثة إلى ستة أشهر من المدخرات. يمكنك البدء بإلقاء نظرة على أحدث بياناتك المالية. في غضون ذلك ، ستغطي هذه المقالة بشكل شامل مقدار الأموال التي يجب أن تمتلكها في حساب التوفير الخاص بك في سن 25 و 30 و 40.
نبذة
مرة أخرى ، لا يوجد رقم مثالي يناسب الجميع عندما يتعلق الأمر بتوفير المال. في الأساس ، يجب عليك توفير ما يكفي من المال لتغطية نفقات معيشتك لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. كم سيعتمد على طريقة عيشك.
كما ذكرنا سابقًا ، لتحديد مقدار راتبك الذي ستدخره ، يجب عليك أولاً معرفة المبلغ الذي تنفقه كل شهر. عند إعداد الميزانية ، هناك نوعان رئيسيان من التكاليف للتفكير في التكاليف الثابتة والتكاليف المتغيرة. تميل التكاليف التي يتم إصلاحها كل شهر إلى البقاء كما هي. قد تكون هذه التكاليف مهمة جدًا بالنسبة لك. هناك أنواع مختلفة من التكاليف الثابتة.
- تكلفة الإيجار أو الرهن العقاري.
- كم تكلفة المرافق؟
- الهواتف المحمولة والوصول إلى الإنترنت.
- التأمين.
إذا كنت تدفع نفس المبلغ مقابل دينك كل شهر ، فيمكنك اعتباره مصروفًا ثابتًا. سيذهب المال الذي تدفعه مقابل النفقة أو إعالة الطفل هنا أيضًا.
من ناحية أخرى ، تتغير التكاليف المتغيرة من شهر إلى آخر. هناك نوعان من التكاليف: تلك الضرورية وتلك غير الضرورية. فيما يلي بعض الأمثلة على التكاليف التي يمكن أن تتغير:
- البقالة.
- الأموال التي تنفق على الغاز والتنقل.
- الترفيه.
- الهوايات.
- ملابس.
- السفر.
- تناول وجبة جيدة أثناء التواجد خارج المنزل.
بعد معرفة إنفاقك الشهري ، يمكنك استخدام "ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة" بطريقتين. لا يجب أن يعتمد هدف المدخرات الطارئة على إنفاقك أو ما ستحصل عليه إذا قمت بالتخفيض. كلما تمكنت من خفض أو إيقاف الإنفاق على أشياء لا تحتاجها ، زادت أموالك.
كم يجب أن أمتلك من المدخرات في 30
عندما يكون لديك مدخرات من 18 حتى سن 30 ، سيكون لديك حوالي 47,000 دولار. من المستحسن أنه بحلول الوقت الذي تكون فيه في الأربعينيات من العمر ، تكون قد ادخرت ما يكفي من المال لتغطية نفقات عام كامل. متوسط الأجر الأسبوعي للعاملين بدوام كامل الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 25 عامًا في الولايات المتحدة هو 34 دولارًا. وفقًا لـ BLS ، كان متوسط الأجر الأسبوعي لجميع الوظائف في الربع الأول من عام 513 2021 دولارًا ، وهو 901 دولارًا سنويًا.
يتطلب إنشاء عائلة أو شراء منزل أو بدء عمل تجاري في الثلاثينيات من العمر صندوقًا عشريًا. الاتساق هو مفتاح النجاح المالي. ضع أهدافك طويلة المدى في اعتبارك ولا تضع كل مدخراتك في السلة قصيرة المدى.
وفقًا لمسح مجلس الاحتياطي الفيدرالي لعام 2019 حول تمويل المستهلك ، فإن الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا لديهم 13,000 دولار في حسابات التقاعد. بالنسبة للأشخاص في نفس العمر ، يبلغ متوسط رصيد حساب التوفير 3,240 دولارًا أمريكيًا ومتوسط رصيد البنك 14,000 دولار أمريكي.
وجد الاستطلاع أيضًا أن ما يزيد قليلاً عن 40٪ من الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا لديهم ديون قروض طلابية ، بمتوسط إجمالي يبلغ 22,000 دولار. ما يقرب من نصف جميع الأمريكيين لديهم ديون بطاقات ائتمان ، بمتوسط رصيد قدره 1,900 دولار.
كيف تحصل على مدخرات عندما تكون في الثلاثين من عمرك
لا تقلق إذا كان عمرك 30 عامًا ولم تبدأ مدخراتك للتقاعد بعد. لا يزال لديك 30 عامًا على الأقل في الوظيفة. ضع في اعتبارك النصائح التالية للعودة إلى المسار الصحيح مع أهدافك المالية:
# 1. أولاً ، يجب عليك توفير المال في أوقات الأزمات
بغض النظر عن عمرك ، يجب أن يكون لديك دائمًا ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة التي يتم توفيرها في حالة الطوارئ. لكن عندما تكون في الثلاثينيات من العمر يكون أكثر أهمية من كونك في العشرينات من العمر عندما يكون من المرجح أن تشتري منزلًا وتبدأ عائلة.
# 2. فكر في تسديد الدفعات لـ 401 (K) و Roth IRA
يختار العديد من الأشخاص Roth IRA لأنهم يستطيعون التخلي عن الإعفاء الضريبي الآن ، عندما تكون شريحة الضرائب الخاصة بهم أقل ، في مقابل الحصول على دخل معفى من الضرائب في التقاعد. ليس ذلك فحسب ، بل يمكنك الحصول على مساهماتك (ولكن ليس أرباحك) وقتما تشاء دون فرض ضرائب أو تغريم. الحد الأقصى لمساهمة IRA لمن تقل أعمارهم عن 50 عامًا في 2021 و 2022 هو 6,000 دولار.
# 3. حاول الذهاب إلى الخيار الأكثر خطورة
عندما يكون عمرك 30 عامًا فقط ، فإن التقاعد بعيد المنال. إذا انهار سوق الأسهم ، فلا داعي للقلق كثيرًا لأن قيمة محفظتك من المحتمل أن ترتفع مرة أخرى على المدى الطويل. إذا كنت قد بدأت متأخراً ، فمن المهم للغاية أن تتحمل مخاطرة كافية لكسب الكثير من المال. لا تستثمر في أي شيء يجعل قلبك ينبض بسرعة ، ولكن لا تخشى المخاطرة أيضًا.
# 4. خصص المال لتقاعدك ، ثم لتعليم أطفالك
لا تعتمد على أطفالك لمساعدتك في دفع تكاليف الشيخوخة. قبل تخصيص الأموال لكليتهم ، يجب أن تركز على الادخار من أجل صندوق الطوارئ الخاص بك والتقاعد.
كم يجب أن أمتلك من المدخرات في 40
ينتهي معظم الأشخاص في الأربعينيات من عمرهم من سداد قروضهم المدرسية ، لكن لا يزال يتعين عليهم سداد مدفوعات منازلهم ودفع نفقات الأسرة الأخرى ، مثل أنشطة أطفالهم والجامعة. الخبر السار هو أنهم وصلوا أخيرًا إلى قمة مجالهم بعد عشرين عامًا من العمل الشاق. يجب أن يكون لديك مدخرات تتراوح بين 40،17,799 دولارًا و 35,599،40 دولارًا بحلول الوقت الذي تبلغ فيه XNUMX عامًا.
يجب أن تكون قد ادخرت ما لا يقل عن 185,811،401 دولارًا بحلول وقت التقاعد (ثلاثة أضعاف دخلك السنوي). إنها لفكرة جيدة أن تبدأ بالخروج من الديون ووضع أكبر قدر ممكن في 401 (ك). إذا لم يكن لدى شركتك خطة XNUMX (k) أو لديك خطة بالفعل ، فقد ترغب في فتح حساب IRA للاستفادة من المزايا الضريبية التي تقدمها (k).
غالبًا ما يفكر الناس في إجراء تغييرات كبيرة في حياتهم في الأربعينيات من العمر ، مثل تغيير المهن أو الادخار لجامعة أطفالهم أو التقاعد مبكرًا. يمكن أن يساعدك التوفير في 40 في الوصول إلى أي مكان تريد الذهاب إليه. إذا كنت تريد أن تكون آمنًا ماليًا الآن وفي المستقبل ، يجب أن تحاول توفير 999 دولارًا على الأقل كل شهر.
تقول شركة Fidelity Investments ، وهي شركة تساعد الأشخاص في إعداد خطط التقاعد ، إنه إذا كنت تريد التقاعد في سن 67 ، فيجب أن تكون مدخراتك ثلاثة أضعاف راتبك بحلول سن الأربعين. تنطبق هذه القاعدة العامة على جميع استثماراتك ، بما في ذلك تلك الموجودة في مؤشر الأموال أو من خلال مستشاري robo ، بالإضافة إلى مساهماتك 40 (k) و / أو IRA.
كم يجب أن أمتلك من المدخرات في 25
قد يكون وضع الأموال بعيدًا في سن 25 بنفس صعوبة وضع الأموال في سن 21 عامًا. إذا كنت تعيش على متوسط دخل يبلغ 32,656 دولارًا خلال السنوات الثلاث الماضية ، فمن المحتمل أن يكون المال شحيحًا بالنسبة لك. ربما لن تتمكن من ادخار 20٪ من دخلك إلا إذا كان لديك شخص آخر مهم يساعدك في دفع تكاليف المعيشة.
إذا كان عمرك 25 عامًا ولديك مدخرات تبلغ 20,000 دولار ، فأنت تعمل بشكل أفضل من المواطن الأمريكي العادي. في عام 2018 ، كان لدى العائلات من جميع الأعمار ، وليس فقط من هم في العشرينات من العمر ، رصيد حساب ادخار متوسط قدره 5,300 دولار ، وفقًا لمسح الاحتياطي الفيدرالي لعام 2019 حول التمويل الاستهلاكي.
يتفق معظم الخبراء على أنه بحلول الوقت الذي يبلغ فيه الشخص 25 عامًا ، يجب أن يدخر 10٪ على الأقل من دخله. من أسوأ الأشياء التي يمكن أن يفعلها الشاب هو تأجيل ادخار المال حتى وقت لاحق من حياته.
إذا قمت بتوفير 10 ٪ من كل راتب وما زال لديك أموال متبقية ، فقد تشعر بالراحة في زيادة المبلغ الذي تدخره كل شهر. يجب عليك أيضًا البدء في الادخار من أجل تقاعدك. في الخامسة والعشرين من عمرك ، أنت في نقطة تحول في حياتك المهنية وأموالك.
نصائح للأشخاص حوالي 25 عامًا بشأن مدخراتهم
حتى لو كان بإمكانك ادخار 5 أو 10 في المائة فقط من راتبك في البداية ، فهذه بداية جيدة. فقط اجعل هدفك هو ادخار المزيد والمزيد من أموالك مع ارتفاع راتبك. جرب هذه الأشياء لتوفير المزيد من المال على المدى الطويل:
# 1. ابدأ بتوفير المال في حالات الطوارئ
يجب أن تكون أولويتك القصوى هي ادخار ما يكفي من المال لدفع الفواتير وتكاليف المعيشة لمدة ثلاثة أشهر. هذا هو المال الذي تضعه في حساب توفير بدلاً من سوق الأوراق المالية ، بحيث يمكنك الحصول عليه بسرعة إذا كنت بحاجة إليه.
# 2. قبل سداد قروض الطلاب ، يجب عليك سداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك
ما لم يكن لديك قروض طلابية خاصة ذات معدلات فائدة عالية جدًا ، فمن المحتمل أن تذهب معظم أموالك لسداد ديون بطاقتك الائتمانية. سدد أولاً بطاقات الائتمان الخاصة بك ، ثم أي قروض مدرسية لديك.
# 3. ابدأ وظيفة جانبية
على الرغم من أنه ليس لدى الجميع الوقت أو الطاقة للحصول على وظيفة ثانية ، إلا أنها قد تكون مربحة للغاية ، خاصة عندما تكون صغيرًا. إذا بدأت في توفير المال عندما كنت صغيرًا ، فإن تأثير الفائدة المركبة على استثماراتك ينمو بمعدل سريع جدًا.
كم يجب أن يكون لدي في حساب التوفير الخاص بي
إنها مسألة تمويل شخصي لتقرر مقدار الدخل الذي يجب أن تدخره. الهدف من حساب التوفير هو جمع الودائع ، وليس تسهيل أخذ الأموال كثيرًا. تتيح لك معظم حسابات التوفير سحب الأموال بحد أقصى ست مرات شهريًا. إنها توفر لك مكانًا لتوفير المال لأشياء بخلاف فواتيرك العادية ، مثل نفقات غير متوقعة أو هدف طويل الأجل مثل رحلة.
ولكن بسبب تأثير جائحة COVID-19 على الاقتصاد ، وضع الاحتياطي الفيدرالي قاعدة مؤقتة تسمح للبنوك بسحب الأموال من حسابات التوفير أكثر من ست مرات في الشهر. بدلاً من ذلك ، لا يوجد حد لعدد المرات التي يمكن للعميل فيها الوصول إلى أمواله أو إرسال الأموال إلى شخص آخر. يجب عليك التحدث إلى البنك الذي تتعامل معه حول كيفية عمل هذا التغيير لأنه ليس مطلوبًا منهم القيام بذلك.
يجب أن توفر 30,000 دولار إذا كنت بحاجة إلى 5,000 دولار شهريًا للعيش. هذا هو المبلغ الذي يقول معظم الخبراء الماليين أنه يجب عليك توفيره. تقول سوز أورمان ، الخبيرة المالية ، إنه إذا فقدت وظيفتك ، يجب أن يكون لديك ما يكفي من المال في البنك لتستمر لمدة ثمانية أشهر. يقول بعض الخبراء إنك تحتاج فقط إلى ثلاثة أشهر إذا كان لديك القليل من الديون ، وصندوق طوارئ كبير يتكون من استثمارات سائلة ، وتأمين جيد.
ما هو المبلغ الجيد في المدخرات؟
يقول معظم الخبراء الماليين إنه يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من تكاليف المعيشة التي يتم توفيرها في مزيج من حسابات التوفير عالية العائد والأقراص المدمجة بفترات أقصر. ولكن إذا كنت قلقًا من أن حالة الطوارئ طويلة الأجل سوف تستنفد كل مدخراتك ، فقد ترغب في الادخار بدلاً من ذلك لمدة تسعة إلى اثني عشر شهرًا من التكاليف.
عندما أبلغ الثلاثين من عمري ، ماذا يجب أن يكون هدفي المالي؟
إذا وفرت من الوقت الذي تبلغ فيه 18 عامًا حتى سن 30 عامًا ، فسيكون لديك حوالي 47,000 دولار. من المستحسن أنه بحلول الوقت الذي تكون فيه في الأربعينيات من العمر ، تكون قد ادخرت ما يكفي من المال لتغطية نفقات عام كامل.
ما مقدار المدخرات التي يجب أن تحصل عليها 25؟
بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 25 عامًا ، يجب أن يكون لديك مدخرات لا تقل عن ستة أشهر من تكاليف المعيشة. كلما زاد عددهم ، كان ذلك أفضل. لذلك ، إذا أنفقت 50,000 دولار في السنة ، فيجب أن تكون قادرًا على توفير حوالي 25,000 دولار. إذا كنت تنفق 100,000 دولار في السنة ، فأنت بحاجة إلى توفير ما لا يقل عن 50,000 دولار.
ما مقدار المدخرات التي يجب أن أحصل عليها بحلول 20؟
قد تكون قادرًا على زيادة المبلغ الذي تدخره كل شهر بشكل مريح إذا بدأت بنسبة 10٪ واكتشفت أنه لا يزال لديك أموال في حسابك بحلول الوقت الذي تحصل فيه على راتبك التالي ، يجب أن يكون لديك ما يزيد قليلاً عن 7,000 دولار يتم توفيرها بحلول الوقت الذي تريده. إعادة 21.
كم من المال يجب أن أدخره في الشهر؟
من أكثر قواعد الموازنة استخدامًا قاعدة 50/30/20. النصيحة هي توفير 20٪ من دخلك وإنفاق 50٪ على الاحتياجات الأساسية. على سبيل المثال ، إذا كنت تربح 8,000 دولار شهريًا ، فيجب عليك توفير 1,600 دولار.
كم من المال يجب أن يكون لديك حسب العمر؟
يقول Fidelity أنه يجب عليك ادخار ما لا يقل عن 10 أضعاف راتبك السنوي بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 30 عامًا حتى تتمكن من التقاعد بشكل مريح في سن 67. يجب أن يعتمد هدف الادخار الخاص بك للتقاعد على الوقت الذي تريد التقاعد ومدى رغبتك في العيش .
وفي الختام
كلما قمت بتوفير المال ، من الجيد التفكير فيما تريده وما تحتاجه. التغييرات في التكاليف ، سواء ارتفعت أو انخفضت ، يمكن أن تؤثر على أهداف المدخرات الخاصة بك. إذا كنت تراقب أموالك عن كثب ، فستتمكن من إجراء التغييرات اللازمة على خطة الادخار الخاصة بك للتأكد من عدم نفاد أموالك عند ظهور شيء غير متوقع. الميزانية هي المكان الذي يبدأ فيه كل شيء. لا تخاطر بعدم القدرة على حفظ أي شيء على الإطلاق من خلال عدم وضع ميزانية. ليس لديك خطة لأموالك؟ حان الوقت الآن لعمل واحدة ، أو على الأقل جعل خططك القديمة أفضل.
- 401K التوازن حسب العمر: كل ما يجب أن تعرفه
- كيفية توفير المال لمنزل: نصائح بسيطة
- كيف تدخر لمنزل في عام 2023: الدليل النهائي
- حساب التوفير: التعريف وكيفية فتح حساب
- ما هو المبلغ الذي يجب أن توفره في شهر واحد؟
مراجع حسابات
