الحرية المالية هي هدف يسعى الكثير من الناس لتحقيقه ، ولكن قد يكون من الصعب تحقيقه بدون المهارات والعقلية المناسبة.
في هذا المنشور ، سوف نستكشف المهارات اللازمة للحرية المالية ، ونشارك الاقتباسات الملهمة للحرية المالية من رواد الأعمال الناجحين والخبراء الماليين ، ونوضح الفرق بين الحرية المالية والاستقلال المالي.
ما هي الحرية المالية؟
تعني الحرية المالية امتلاك ما يكفي من المال لتمويل نمط حياتك واحتياجاتك دون الحاجة إلى الاعتماد على الآخرين. الشخص الذي يتمتع بالحرية المالية لديه مدخرات كافية في البنك ، والعديد من الاستثمارات ، والوصول إلى النقد عند الحاجة.
ما مقدار المال الذي تحتاجه للحصول على الحرية المالية؟
الحرية المالية أو الاستقرار المالي لا تعني أن تكون غنيا. يربط الكثير من الناس الحرية المالية بالثراء ، ولكن في الواقع ، الحرية المالية تتعلق بإدارة دخلك بحيث يغطي جميع احتياجاتك ولا داعي للقلق بشأن المال.
ما هي القواعد الخمس للاستقرار المالي؟
القواعد الخمس لتحقيق الحرية / الاستقرار المالي هي:
- ضع أهداف الحرية المالية الخاصة بك
- ضع ميزانية لأموالك
- خصص الأموال لحالات الطوارئ
- عش تحت إمكانياتك
- استثمر في خطة التقاعد الخاصة بك
ما هي المستويات السبعة للحرية المالية؟
المستويات السبعة للحرية المالية هي ؛
# 1. وضوح
يتضمن المستوى الأول من الحرية المالية توضيح وضعك المالي. قم بإجراء تقييم لحالتك المالية ، مع مراعاة أصولك ومطلوباتك وأهدافك المالية.
سيساعدك توضيح وضعك المالي ووضعك المالي الحالي في تحديد نقطة البداية التي يجب أن تكون عليها ويعطيك إحساسًا عامًا بالاتجاه.
# 2. الاكتفاء الذاتي
المستوى التالي من الحرية المالية هو تعلم أن تقف بمفردك. تبدأ في الميل نحو الاستقلال المالي. يتضمن ذلك القدرة على إعالة نفسك ماليًا ، حتى بدون مساعدة الوالدين. قد تكون تعيش في صك راتب لدفع شيك في هذه المرحلة أو تحصل على قروض لتغطية نفقاتك.
# 3. غرفة التنفس
في غرفة التنفس ، لديك ما يكفي من المال لإعداد صناديق الطوارئ والاستثمارات بعد تغطية نفقات معيشتك
تتضمن غرفة التنفس منح المرء بعض المرونة المالية ، والذي لا يعني دائمًا كسب المزيد من المال
# 4. استقرار
في المستوى 4 ، قمت بتسوية الديون ذات الفائدة المرتفعة ، مثل ديون بطاقة الائتمان ، وقمت بتوفير صندوق طوارئ بما يكفي من المال لتغطية نفقات معيشتك لمدة ستة أشهر. يساعد وجود أموال طارئة في متناول اليد على ضمان ألا تتسبب الأحداث غير المتوقعة في خروج أموالك عن السيطرة.
ينصح الخبراء الماليون بالنظر في وضعك المالي المحتمل بدلاً من مجرد حساب إنفاقك اليومي المنتظم عند تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره. ضع في اعتبارك الحد الأدنى المطلق الذي قد تحتاجه للبقاء على قيد الحياة.
#5. المرونة
في المستوى 5 ، يكون لدى الأشخاص ما يكفي من المال المدخر لمدة عامين. مع هذه الأنواع من الأموال ، قد لا يكون لترك وظيفتك لمدة عام تأثير كبير عليك لأنه يمكنك التفكير في أموالك من حيث الوقت الذي يمكن أن تشتريه لك.
ليس عليك أن تحمل كل هذه النقود ؛ يمكنك فقط سحب مبلغ معين من حسابات التوفير والاستثمار الخاصة بك. لديك الحرية في الانسحاب من القوى العاملة ، مؤقتًا على الأقل ، طالما يمكنك الوصول إلى هذه الأموال إذا كنت بحاجة إليها.
# 6. الاستقلال المالي
يمكن للأشخاص الذين حققوا الاستقلال المالي أن يعيشوا فقط من الدخل الناتج عن استثماراتهم.
عندما يكون لديك استقلال مالي ، يكون لديك أحد هذين الأمرين: إما كومة كبيرة من المال في محفظة استثمارية تولد فائدة ، أو لديك عقارات مستأجرة ، والتدفقات النقدية من الإيجار تغطي نفقات المعيشة الخاصة بك ، أو مزيج من الاثنان.
للوصول إلى هنا ، من المحتمل أن تضطر إلى استثمار نسبة عالية من دخلك ، مما قد يتطلب منك التحول إلى أسلوب حياة أكثر تواضعًا لخفض تكلفة المعيشة بشكل كبير. يتطلب اتباع أسلوب الحياة هذا تغييرًا في التفكير.
# 7. ثروة وفيرة
تشير الثروة الوفيرة إلى قدر كبير من الموارد المالية التي تتجاوز الاحتياجات الفورية للفرد وتسمح له بمتابعة نمط الحياة الذي يرغب فيه دون قيود مالية كبيرة.
يسمح هذا المستوى من الحرية المالية للأفراد بالاستثمار في الأصول التي تدر دخلاً سلبًا وتحقق أهدافًا طويلة الأجل مع توفير الأمن والاستقرار.
يتطلب تحقيق الثروة الوفيرة جهدًا وتخطيطًا ماليًا وقرارات استثمارية حكيمة. ومع ذلك ، يمكن أن يوفر إحساسًا بالإنجاز ، مما يسمح للأفراد بالعيش حياة الوفرة ، خالية من مخاوف الندرة المالية.
هل الحرية المالية تعني الثراء؟
لا تعني الحرية المالية بالضرورة أن تكون ثريًا من حيث امتلاك وفرة من الممتلكات المادية أو أسلوب حياة باهظ.
الحرية المالية هي حالة يكون فيها لديك ما يكفي من الموارد والتحكم في أموالك لتعيش الحياة التي تريدها دون أن تكون مقيدًا بالقيود المالية.
في حين أن امتلاك الكثير من المال يمكن أن يساهم بالتأكيد في الحرية المالية ، إلا أنه ليس العامل الوحيد. تتعلق الحرية المالية بالتحكم في وضعك المالي واتخاذ خيارات حكيمة تمكّنك من عيش الحياة التي تريدها أكثر من تحديدها فقط من خلال مقدار المال الذي تملكه.
ما هو عكس الحرية المالية؟
نقيض الحرية المالية هو العبودية المالية أو انعدام الأمن المالي.
يشير العبودية المالية إلى حالة يتسم فيها الوضع المالي للفرد بالديون ونقص المدخرات والموارد المالية المحدودة. في هذه الحالة ، قد يشعر الأفراد بأنهم محاصرون في وضعهم المالي الحالي وغير قادرين على إحراز تقدم نحو تحقيق أهدافهم المالية أو الاستمتاع بنمط حياتهم المنشود.
من ناحية أخرى ، يشير انعدام الأمن المالي إلى عدم الثقة في المستقبل المالي للفرد ، عادة بسبب عدم الاستقرار المالي أو عدم اليقين بشأن الدخل أو النفقات المستقبلية. يمكن أن يتسبب كل من العبودية المالية وانعدام الأمن المالي في ضغوط كبيرة وتؤثر سلبًا على الرفاهية العامة للفرد.
ما هي المبادئ الثلاثة للمال؟
المبادئ الثلاثة للمال التي يجب على أي شخص يريد تحقيق الحرية المالية أن يتبناها هي:
# 1. العيش دون دخلك
مبدأ المال هذا هو أساس الحرية المالية. بهذه البساطة كما يبدو ، يمكن أن يصنع أو يكسر حياتك المالية. عندما لا تولد غنيًا ولديك الكثير من المال لتنفقه ، فإن أسرع طريقة لتوفير المال وبناء رصيدك هي إنفاق أقل مما تكسب وتوفير المال.
الأشخاص الذين يدخرون المال هم أقل عرضة للضغوط المالية ، لأنهم يعلمون أنه في حالة حدوث حالة طارئة ، فهناك مدخرات يمكن الاعتماد عليها ويمكن أيضًا استخدام المدخرات في الاستثمار.
# 2. ابدأ باستثمار أموالك مبكرًا
يساعدك إنفاق أقل مما تكسب على توفير المال ، ولكن ما الذي يجب عليك فعله بالمدخرات؟ الشيء الخطأ الذي يجب فعله هو ترك الأموال في حساب التوفير. الشيء الصحيح الذي يجب فعله هو استثمار المدخرات.
الاستثمار طريقة رائعة لتنمية مدخراتك. ولكن ما هو أفضل وقت لبدء الاستثمار؟ عمر مبكر! يتيح لك استثمار مدخراتك في سن مبكرة الاستفادة من قوة المضاعفة.
الفائدة المركبة هي عندما يولد استثمارك فائدة بالإضافة إلى أصل الاستثمار. نتيجة لذلك ، سيزداد استثمارك بسرعة أكبر مما لو تركته في حساب توفير.
مفتاح المستقبل المالي القوي هو الاستثمار. كلما بدأت الاستثمار مبكرًا ، كلما طالت مدة بقاء أموالك في السوق ومن المحتمل أن تحقق عائدًا أكبر من التضخم. تزداد احتمالية أن تكون قادرًا على التقاعد بشكل مريح يومًا ما إذا بدأت مبكرًا ، مما يعدك لتدفق دخل التقاعد.
# 3. لديك تيارات متعددة للدخل
وجود تدفقات متعددة للدخل يعني كسب المزيد من المال ، مما سيحل مشاكل متعددة بالنسبة لك. تمنحك تدفقات الدخل المتعددة خيارًا احتياطيًا.
هناك خيار احتياطي مطبق في حالة فشل مصدر أموالك الأساسي. سيقلل هذا بعض الضغط المالي الذي قد يجلبه فقدان الوظيفة.
كلما تمكنت من القيام بذلك مبكرًا لتوليد تدفقات متعددة للدخل ، كان ذلك أفضل. هذا يعني أنك ستكسب المزيد من المال وهذا يعني أن لديك المزيد من المال للادخار لمستقبلك. أيضًا ، يمكنك إجراء المزيد من الاستثمارات وتحقيق الاستقرار المالي بشكل أسرع.
الحرية المالية مقابل الاستقلال المالي
كثيرا ما تستخدم مصطلحات "الحرية المالية" و "الاستقلال المالي" بالتبادل. ومع ذلك ، فهما ليسا نفس الشيء. كلا المصطلحين لهما معاني واختلافات مميزة.
ما هي الحرية المالية؟
الحرية المالية هي امتلاك ما يكفي من المال السلبي لفعل كل ما تريد. لا علاقة له بالثراء أو امتلاك حساب مصرفي كبير ؛ بدلاً من ذلك ، يتعلق الأمر بالقدرة على أخذ إجازة من العمل والمشاركة في الأنشطة التي تجدها ممتعة دون الحاجة إلى القلق بشأن ما إذا كان لديك ما يكفي من المال في نهاية الشهر أو من أين سيأتي المال.
ستكون قد حصلت على حرية مالية حقيقية عندما تسمح لك مواردك بالسفر والمشاركة في أي نشاط دون الحاجة إلى العمل من أجله أو القلق بشأنه.
ما هو الاستقلال المالي؟
عندما يساوي دخلك المتبقي أو السلبي ميزانيتك أو يتجاوزها ، تكون قد وصلت إلى الاستقلال المالي. يمكنك أخيرًا أن تعلن أنك تعتمد فقط على نفسك في هذه المرحلة. إنه وضع مالي لا يعتمد فيه الفرد على أي شخص للحصول على الدعم المالي ولديه ما يكفي من المال لتغطية نفقات المعيشة الحالية بالإضافة إلى بعض النفقات الإضافية.
يسمح لك الاستقلال المالي بالتقاعد مبكرًا والحفاظ على نمط حياتك الحالي. يعد بناء العديد من مصادر الدخل أمرًا ضروريًا لتحقيق الاستقلال المالي. يمكّنك هذا من الاستمرار في جني الأموال بغض النظر عما تختار تحقيقه خلال اليوم.
ثلاثة اختلافات بين الحرية المالية والاستقلال المالي
- الحرية المالية هي القدرة على إنفاق مبلغ محدد من المال في الوقت الحالي على ما تريد. من ناحية أخرى ، يتعلق الاستقلال المالي بعدم الاعتماد على أي شخص لدفع فواتيرك عندما تصل إلى سن التقاعد.
- كونك حرًا ماليًا يعني أنك لا تحصل على قروض لتحقيق أهدافك أو لتحقيق نمط الحياة الذي تريده بينما يمكن لأي شخص مستقل ماليًا الحصول على قروض صغيرة للقيام باستثمارات.
- في حين أن الاستقلال المالي يتطلب إنفاقًا دقيقًا أثناء الادخار والقيام بالاستثمارات ، فإن الحرية المالية هي القدرة على إنفاق الأموال حسب اختيارك والقيام باستثمارات قليلة.
ما هي الخطوات السبع للحرية المالية؟
الخطوات الثلاث للحرية المالية هي:
- حدد أهداف الحرية المالية الشخصية الخاصة بك
- وفر المال وقم بتصفية ديونك
- ضع ميزانية والتزم بها
اقتباسات عن الحرية المالية
كل شخص يحتاج إلى الدافع في الحياة. قد يكون الطريق إلى الحرية المالية مرهقًا وصعبًا ، وقد تحتاج إلى بعض الكلمات التحفيزية. فيما يلي 10 اقتباسات عن الحرية المالية لتحفيزك في رحلتك.
- الحرية المالية متاحة لكل من يتعلم عنها ويعمل من أجلها. - روبرت كيوساكي
- اللياقة المالية ليست حلما كاذبا أو حالة ذهنية. إنها حقيقة إذا كنت على استعداد لمتابعتها واحتضانها. - ويل روبنسون
- إذا كنت تريد أن تكون متحرراً من الناحية المالية ، فأنت بحاجة إلى أن تصبح شخصًا مختلفًا عما أنت عليه اليوم وتتخلى عن كل ما أعاقك في الماضي. - روبرت كيوساكي
- إذا كنت ستقدم التضحيات الآن التي لا يرغب معظم الناس في تقديمها ، فستتمكن لاحقًا من العيش لأن هؤلاء الأشخاص لن يكونوا قادرين على العيش أبدًا. -ديف رامزي
- مفتاح النجاح هو تركيز أذهاننا الواعية على الأشياء التي نرغب فيها وليس الأشياء التي نخافها. - بريان تريسي
- يبحث الناجحون دائمًا عن فرص لمساعدة الآخرين. يسأل الأشخاص غير الناجحين دائمًا ، "ما الفائدة من ذلك بالنسبة لي؟" - براين تريسي
- لا يمكننا الانتقال بشكل عرضي إلى مستقبل أفضل. لا يمكننا متابعة الهدف الذي وضعناه لأنفسنا عرضيًا. الهدف الذي يتم السعي إليه بشكل عرضي ليس هدفًا ، فهو في أفضل الأحوال رغبة ، والرغبات ليست أكثر من خداع الذات. - جيم رون
- تدع الآخرين يعيشون حياة صغيرة، ولكن ليس لك. دع الآخرين يتجادلون على الصغائر، ولكن ليس انت. اجعل أصحاب القلوب الصغيرة يبكون، لكن ليس أنت. دع الآخرين يتركون مستقبلهم في يد شخص آخر ، ولكن ليس أنت. - جيم رون
- الهدف ليس المزيد من المال. الهدف هو أن تعيش الحياة بشروطك. - كريس بروغان
- لتحقيق ما يتمتع به 1٪ من سكان العالم (الحرية المالية) ، يجب أن تكون على استعداد لفعل ما يجرؤ 1٪ فقط على القيام به ؛ العمل الجاد والمثابرة من الدرجة الأولى ".
مقالات ذات صلة
