كيف تعمل الفائدة: شرح مفصل وحساب

كيف تعمل الفائدة

باختصار ، الفائدة هي الأموال الإضافية التي تحصل عليها بعد إقراض أموالك لمقترض لغرض معين. سيناقش هذا المنشور الطرق المختلفة التي تلعب بها الفائدة مثل كيفية عمل الفائدة بشكل عام وعلى الرهن العقاري وقرض / قروض السيارة وحساب التوفير.                      

كيف تعمل الفائدة

أولاً ، الفائدة عن طريق الاقتصاد والتمويل هي الدفع من المقترض أو المؤسسة المالية التي تقبل الودائع إلى المقرض أو المودع بمبلغ يزيد عن سداد المبلغ الأساسي ، بمعدل معين. يظهر أيضًا عند اقتراض الأموال ، وبالتالي ، يتم التعبير عن تكلفة الاقتراض عادةً كنسبة مئوية سنوية من القرض (أو مبلغ اقتراض بطاقة الائتمان).

وبالمثل ، عندما توفر المال ، فهذا هو السعر الذي سيدفعه لك البنك أو جمعية البناء التي تتعامل معها لاقتراض أموالك. يُطلق على الأموال التي تكسبها من مدخراتك أيضًا اسم الفائدة. لذلك ، ترى أن مصطلح "الاهتمام" يخدم الكثير من الأغراض اعتمادًا على ما يتم تثبيته من تطبيقه.

بالنسبة لمسألة كيفية عمل الفائدة ، فأنا هنا اليوم لأخبرك أن الاهتمام يعمل بطرق مختلفة لأغراض مختلفة. على سبيل المثال ، يعمل على السيارات ، والرهون العقارية ، والممتلكات ، وحتى بالنسبة للبنوك بشكل مختلف. وبالتالي ، كيف تعمل الفائدة مع كل ما ذكر أعلاه ، حسنًا هذه هي نقطة مناقشتنا من الآن فصاعدًا.

كيف تعمل الفائدة على الرهن العقاري

علاوة على ذلك ، كما ذكرت أعلاه ، تعمل الفائدة لأغراض مختلفة ، ويشمل أحدها فائدة الرهن العقاري. قد ترغب في معرفة كيفية عمل الفائدة على الرهن العقاري.

الرهن العقاري هو اتفاق بينك وبين المُقرض يمنح المُقرض الحق في أخذ ممتلكاتك إذا فشلت في سداد الأموال التي اقترضتها بالإضافة إلى الفائدة.

لاحظ أيضًا أن قروض الرهن العقاري تستخدم في الغالب لشراء منزل أو لاقتراض أموال مقابل قيمة منزل تملكه بالفعل. ومع ذلك ، فإن طريقة عمل الفائدة على الرهن العقاري تعتمد على نوع الرهن العقاري الذي ترغب في الحصول عليه.

النوعان الأساسيان من الرهن العقاري يشملان القروض ذات الفائدة الثابتة والقروض القابلة للتعديل. علاوة على ذلك ، افهم أن كيفية عمل سعر الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك سيعتمد على عوامل مثل نوع القرض وطول مدة القرض (مثل 20 أو 30 عامًا).

كيف يتم احتساب الفائدة على الرهن العقاري

في معظم الرهون العقارية ، تقوم بسداد جزء من المبلغ الذي اقترضته (رأس المال) بالإضافة إلى الفائدة كل شهر. يستخدم المُقرض أيضًا صيغة إطفاء لإنشاء جدول دفع يقسم كل دفعة إلى أصل وفائدة.

إذا قمت بسداد دفعات وفقًا لجدول إطفاء القرض ، فسيتم سداد القرض بالكامل بحلول نهاية مدته المحددة ، مثل 30 عامًا. علاوة على ذلك ، فإن الرهن العقاري هو قرض بسعر ثابت ، وستكون كل دفعة تساوي مبلغًا بالدولار.

إذا كان الرهن العقاري عبارة عن قرض ذي معدل قابل للتعديل ، فسوف يتغير الدفع بشكل دوري مع تغير سعر الفائدة على القرض.

الصيغة كما هو موضح في هذا المثال وبالتالي:

م = العلاقات العامة (1 + ص)n(1 + صn) - 1

م = إجمالي الشهرلاي دفع الرهن العقاري

P = مبلغ القرض الأساسي

R = معدل الفائدة الشهري. يوفر لك المقرضون معدلًا سنويًا لذلك ستحتاج إلى تقسيم هذا الرقم على 12 (عدد الأشهر في السنة) للحصول على المعدل الشهري.

N = عدد الدفعات على مدى عمر القرض. اضرب عدد السنوات في مدة القرض في 12 (عدد الأشهر في السنة) للحصول على عدد المدفوعات الإجمالية لقرضك.

كيف تعمل الفائدة على قروض السيارات

قروض السيارات شائعة وشائعة الاستخدام أيضًا. الفائدة على قرض السيارة هي ما تدفعه لاقتراض المال من المقرض عندما تمول شراء سيارة ؛ وهو في الأساس كيفية عمل الفائدة على قروض السيارات بشكل عام.

فيما يلي الخطوات التي يجب أن تتخذها في حساب الفائدة على قروض السيارات أو محاولة فهم كيفية عمل الفائدة بشكل عام على قروض السيارات: للدفع لأول مرة:

  • اقسم معدل الفائدة على عدد الدفعات الشهرية لكل سنة.
  • اضرب الدفعة الشهرية في رصيد القرض الخاص بك. ومع ذلك ، بالنسبة للدفعة الأولى ، سيكون هذا هو إجمالي المبلغ الأساسي.
  • المبلغ الذي تحسبه هو معدل الفائدة الذي ستدفعه مقابل دفعة الشهر الأول.

لحساب مدفوعات الفائدة على قرض السيارة في المستقبل ، ستحتاج إلى طريقة حسابية مختلفة:

  • اطرح الفائدة من دينك الحالي. المبلغ المتبقي هو ما تدين به تجاه أصل القرض.
  • قم بخصم المبلغ أعلاه من رأس المال الأصلي لتحصل على رصيد القرض الجديد.

الحساب عبارة عن تقدير لما ستدفعه مقابل قرض السيارة. استخدام المبلغ كمرجع أو دليل ؛ قد لا يكون نفس المبلغ الذي تتلقاه.

رياضيا: يتم احتساب EMI على النحو التالي:

P x R x (1 + R) ^ N / [(1 + R) ^ N-1]

  • P = المبلغ الأساسي للقرض
  • R = سعر الفائدة
  • N = عدد الأقساط الشهرية.

كيف تعمل الفائدة على حساب التوفير

الاهتمام كما ناقشنا أعلاه يتم وضعه في عملية حسابية بطرق مختلفة اعتمادًا على المكان الذي نتحدث عنه. هنا ، نناقش كيفية عمل الفائدة على حساب التوفير.

يدير معظمنا حساب توفير ولكننا لا نعرف كيف تعمل الفائدة على حساب التوفير الخاص بنا. ضع في اعتبارك أن هذا المنشور يفتح العين على معرفة كيفية عمل الفائدة على حساب التوفير الخاص بك.

أولاً ، نعلم أن حساب التوفير هو حساب وديعة بفائدة يمتلكه بنك أو أي مؤسسة مالية أخرى. يستخدم عدد كبير من الأشخاص هذا الحساب لما له من فوائد. من بين العديد منها خيارًا جيدًا للطوارئ أو النقد قصير الأجل.

في المقابل ، تجتذب حسابات التوفير معدلات فائدة منخفضة أيضًا. تعتبر الفائدة التي تربحها على حساب التوفير دخلاً خاضعًا للضريبة. في الواقع ، يعتبر هذا الحساب قيد الاستخدام لأغراض قصيرة الأجل مثل شراء سيارة أو إجازة أو ما إلى ذلك.

وبالتالي ، فإن كيفية عمل الفائدة على حساب التوفير تعني أنك تربح فائدة في حساب التوفير ، وأن البنك يدفع لك حرفيًا أموالًا للاحتفاظ بأموالك المودعة هناك. ومع ذلك ، فإن نوع الفائدة التي يكسبها حساب التوفير الخاص بك تسمى الفائدة المركبة.

هذا يعني أن الفائدة التي تربحها في فترة واحدة تحصل عليها من وديعة في حسابك ، ثم في الفترة التالية ، تربح فائدة على هذه الفائدة. ومع ذلك ، فإن حساب مقدار الفائدة التي تكسبها ودائعك بالضبط عن العمل الإضافي يتطلب احتساب الفائدة المركبة.

فيما يلي صيغة لحساب الفائدة المركبة على حساب التوفير الخاص بك: لمدة 12 شهرًا: استخدم الصيغة A = P (1 + r / n) ^ nt ، حيث:

  • أ = المبلغ النهائي.
  • P = المبلغ الأساسي (رصيد البداية).
  • R = سعر الفائدة (كرقم عشري).
  • N = عدد مرات تراكم الفائدة في إطار زمني محدد.
  • T = الإطار الزمني.

أيضًا ، لإجراء حساب سريع للفائدة البسيطة على مدخراتك ، استخدم هذه الصيغة: الفائدة = P x R x N.

  • P = المبلغ الأساسي (رصيد البداية).
  • R = سعر الفائدة (عادة في السنة ، معبرًا عنه كرقم عشري).
  • N = عدد الفترات الزمنية (بشكل عام فترات زمنية مدتها سنة واحدة).

على سبيل المثال ، إذا كان لديك حساب توفير بمبلغ 10,000 دولار أمريكي بفائدة 1٪ سنويًا. قم بالتعبير عنها في صورة عدد عشري ، وسعر الفائدة هو 0.01 ، لذا ستكون الصيغة:

الفائدة = 10,000 دولار × 0.01 × 1 ، أي ما يعادل 100 دولار.

كيف تعمل الفائدة على القروض

كما هو معروف بالفعل ، فإن الفائدة هي إحدى الطرق الأساسية التي يربح بها المقرضون والبنوك وجهات إصدار بطاقات الائتمان. لأن الحصول على قرض عادة ما يترتب عليه فائدة تكون مربحة للمقرض. 

على سبيل المثال ، عند اقتراض المال ، من المتوقع أن تسدد الأموال بمرور الوقت. ومع ذلك ، يتوقع المقرضون الحصول على شيء مقابل خدماتهم والمخاطر التي يتعرضون لها عند إقراضك المال. وهو ما يعني ببساطة أنك لن تسدد الأموال التي اقترضتها فحسب ، بل ستسدد القرض بالإضافة إلى مبلغ إضافي ، وهو الفائدة.

من أجل تعظيم الربح لأنفسهم ، يستخدم المقرضون أشكالًا وطرقًا مختلفة عند تحصيل الفائدة. قد يكون حساب فائدة القرض أمرًا صعبًا ، حيث تتطلب بعض أنواع الفائدة مزيدًا من الرياضيات. فيما يلي الصيغ التي ستساعدك على: 

الفائدة البسيطة: مبلغ القرض الرئيسي × معدل الفائدة × الوقت (عدد سنوات الأجل) = الفائدة

قرض إطفاء:

صيغة الاستهلاك

العوامل التي تؤثر على أسعار الفائدة

من المهم إجراء بحث مناسب قبل الغوص في القروض لأي غرض. معرفة أسعار الفائدة الخاصة بك لا يكفي ، ابحث عن أفضل مقرض لنوع القرض الذي تريد الحصول عليه. 

 فيما يلي بعض العوامل التي يمكن أن تؤثر على سعر الفائدة الخاص بك أثناء الحصول على قرض:

تفضيل الضمان

يطلب بعض المقرضين ضمانات للحصول على قروض سكنية أو استهلاكية. هذا يعني تخصيص أموال محددة لدفع تكاليف أشياء مثل الضرائب والتأمين وما إلى ذلك. إذا اخترت عدم الضمان ، فقد يكون السعر الخاص بك أعلى بسبب ارتفاع المخاطر.
 

تاريخ الإغلاق

اعتمادًا على التصرف في السوق ، قد يكون من المهم تثبيت سعر قريب من تاريخ الإغلاق قدر الإمكان. كلما طالت فترة تأمين السعر ، ارتفع السعر.
 

نوع الإشغال

عادة ، العقارات المؤجرة أو الاستثمارية لها معدلات فائدة أعلى.
 

الإقامـة

ستكون الأسعار أقل إذا كنت تخطط للعيش في المنزل بدوام كامل مقابل استخدامه كمنزل ثان.

الأصول المتاحة

ما هي الأصول الإضافية التي لديك قدر الإمكان ضمانات؟ كلما زاد عدد الدفعة المقدمة ، انخفض السعر عادةً.
 

توابل الأصول

منذ متى لديك الأصول الخاصة بك؟ قد تكون هناك قيود على الأصول المملوكة ضمن إطار زمني معين والتي قد تؤثر على السعر.
 

نسبة السكن

كيف تبدو النسبة أعلاه عندما تضيف تكلفة الرهن العقاري؟ عادة ، تبلغ نسبة السكن الجيد 28٪.
 

التحسينات المطلوبة

سيؤثر هذا على قيمة العقار. تذكر أنه كلما انخفضت النسبة المئوية لمبلغ القرض إلى قيمة العقار ، كان المعدل عادةً أفضل.
 

التاريخ الوظيفي

هذا يؤثر أيضا على المخاطر التي يتعرض لها المقرض. إذا أظهرت تاريخًا ثابتًا للتوظيف ، فستكون هناك فرصة أفضل للحصول على معدل أقل.
 

نقل الزراعة إلى مناطق أخرى

هل يتم نقلك بشكل مؤقت أو دائم من قبل صاحب العمل؟ سيحدد ذلك ما إذا كان المنزل يعتبر ثانويًا (معدل أعلى) أو سكنًا أساسيًا (سعرًا أقل).
 

مساهمات البائع

إذا كان البائع قادرًا على المساهمة بالمال في إغلاق التكاليف ، فسيؤدي ذلك إلى زيادة المبلغ المتاح لديك للدفعة الأولى.
 

الهدايا

مرة أخرى ، سيساعد خفض مبلغ القرض الذي ستحتاجه مع هدايا من أفراد العائلة على خفض معدل الفائدة.
 

المصروفات

إذا كنت تعيد التمويل وتريد الابتعاد عن الإغلاق بالمال في جيبك ، فقد تزيد النسبة المئوية للقرض إلى قيمة العقار.
 

إجمالي القرض إلى القيمة (CLTV)

لا تشمل هذه النسبة القرض الحالي الذي تريده فحسب ، بل تشمل أي قروض إضافية على الممتلكات ، مثل حقوق ملكية المنازل.

ما هي أنواع الاهتمام الثلاثة؟

الفائدة البسيطة (العادية) والفائدة المتراكمة والفائدة المركبة هي الأنواع الثلاثة المختلفة للفائدة.

كيف تعمل الفائدة كل شهر؟

ستقسم 0.06 على 12 لتحصل على 0.005 إذا كان لديك جدول دفع شهري ومعدل فائدة 6٪. لحساب مقدار الفائدة التي سيُطلب منك دفعها في ذلك الشهر ، اضرب هذا المبلغ في رصيد القرض المستحق. ستكون دفعة الفائدة الأولية لقرض بمبلغ 5,000 دولار 25 دولارًا.

ما هي الفائدة في المال؟

عندما تقترض المال أو تقرضه ، فإنك تدفع فائدة. نسبة مبلغ القرض المستخدمة من قبل المقرضين لحساب الفائدة. عن طريق إقراض المال (عن طريق سند أو شهادة إيداع ، على سبيل المثال) ، أو عن طريق إيداع الأموال في حساب مصرفي بفائدة ، يمكن للمستهلكين كسب الفائدة.

هل الفائدة هي مجرد أموال مجانية؟

شرح ببساطة ، الفائدة هي تكلفة اقتراض المال ، سواء كان ذلك من خلال بطاقة ائتمان أو رهن عقاري أو قرض مدرسي. عند اقتراض المال ، غالبًا ما يتعين عليك سداده بالإضافة إلى الفائدة ، والتي تكون عادةً نسبة مئوية محددة من مبلغ القرض.

هل تكسب الفائدة شهريا؟

على الرغم من أن الدخل يُضاف عادةً إلى الحساب مرة واحدة شهريًا ، يمكنك كسب فائدة كل يوم من خلال غالبية حسابات التوفير وسوق المال.

الخلاصة

في الختام ، تختلف كيفية عمل الفائدة على الرهون العقارية وقروض / قروض السيارات وحسابات التوفير والقروض العامة بطريقة ما. لذلك ، من الأفضل أن تكون لديك معرفة جيدة بالغرض الذي ترغب في الحصول عليه من القرض. سيوفر لك هذا الكثير من التوتر على المدى الطويل.

أسئلة و أجوبة

كيف تعمل معدلات الفائدة؟

يخبرك سعر الفائدة بمدى ارتفاع تكلفة الاقتراض ، أو ارتفاع عوائد الادخار. لذلك ، إذا كنت مقترضًا ، فإن معدل الفائدة هو المبلغ الذي يتم تحصيله منك مقابل اقتراض المال ، ويتم عرضه كنسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض.

كيف تعمل الفائدة كمثال؟

على سبيل المثال، إذا اقترضت 5,000 دولار أمريكي بمعدل فائدة بسيط 3٪ لمدة خمس سنوات ، فسوف تدفع إجمالي 750 دولارًا كفائدة. صيغة الفائدة البسيطة هي A = P (1 + rt). أ هو المبلغ الذي تدفعه على مدار العمر الإجمالي للقرض ، بما في ذلك الفائدة. P هو المبلغ الأساسي.

كيف تجني الفائدة المال؟

الفائدة على حساب التوفير هي المبلغ المالي الذي يدفعه البنك أو المؤسسة المالية للمودع مقابل الاحتفاظ بأمواله لدى البنك. بطريقة ما ، يقترض البنك الأموال من المودعين باستخدام الأموال المودعة لإقراض الأموال للعملاء الآخرين.

  1. محاسبة الإهمال: التعريف والطرق والصيغة وكل ما يجب أن تعرفه
  2. بيع SPIN: دليل مفصل لاستراتيجية بيع SPIN
  3. المكان الرئيسي للأعمال LLC: التعريف والأمثلة
  4. مصادر التمويل قصيرة الأجل: أفضل الخيارات لأي شركة (+ دليل مفصل)
  5. استثمار الأموال: أفضل طريقة لاستثمار الأموال 2023
  6. محاسبة ABC: أفضل الممارسات وكل ما تحتاجه
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً