كيف تعمل القروض الشخصية؟ دليل خطوة بخطوة

كيف تعمل القروض الشخصية
مصدر الصورة: فوربس

من أجل تمويل ترقيات المنزل ، أو إطلاق عمل جانبي ، أو توحيد ديون بطاقات الائتمان ، يلجأ الكثير من الناس إلى القروض الشخصية. في الواقع ، يمكنك فعل كل شيء تقريبًا من خلال قرض شخصي. القروض الشخصية سهلة التقديم نسبيًا مقارنة بقروض الإسكان أو قروض السيارات. تمت الموافقة عليها بناءً على دخلك وتاريخك الائتماني. إليك جميع المعلومات التي تحتاجها بخصوص القروض الشخصية وكيفية عملها.

كيف تعمل القروض الشخصية

القرض الشخصي هو دفعة لمرة واحدة يقدمها لك بنك أو اتحاد ائتماني أو مقرض عبر الإنترنت. بعد ذلك ، على مدى فترة زمنية محددة ، تقوم بسداد القرض على دفعات شهرية مع رسوم الفائدة. القروض الشخصية ، على عكس القروض الأخرى لنوع معين من الشراء ، مثل قرض المنزل أو السيارة ، يمكن استخدامها لأي سبب تقريبًا.

كتوضيح ، يمكنك استخدام قرض شخصي من أجل:

  • شراء سيارة
  • دفع الإيجار وشراء المواد الغذائية عندما تكون عاطلاً عن العمل.
  • إلغاء ديون بطاقات الائتمان
  • دفع المصاريف الطبية
  • اذهب في اجازة
  • احصل على قارب.
  • شراء الأقواس لطفلك أو لنفسك.
  • دفع التكاليف أو الفواتير أو النفقات الإضافية.

من أين يمكنك الحصول على قرض شخصي؟

تقدم العديد من المؤسسات المالية ، بما في ذلك المقرضون التقليديون (القائمون على الفروع) وعبر الإنترنت ، قروضًا شخصية.

معظم أنواع القروض النموذجية

هناك بعض الفئات الفرعية التي يجب أن تكون على دراية بها حتى لو كانت جميع القروض الشخصية تندرج تحت نفس الفئة العامة:

  • القروض الشخصية للحصول على ائتمان جيد: يركز العديد من المقرضين الشخصيين جهودهم حصريًا على المقترضين "الأساسيين" أو الأشخاص الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني جيد.
  • القروض الشخصية لسوء الائتمان - تقدم بعض الشركات منتجات قروض شخصية مخصصة للمستهلكين الذين لديهم ائتمان أقل من المثالي.
  • القروض الشخصية لتوحيد الديون: يمكنك الجمع (أو "توحيد") العديد من مدفوعات الديون (بطاقات الائتمان ، قروض السيارات ، إلخ) في دفعة واحدة مباشرة بفضل هذه القروض. أيضًا ، عادةً ما يكون لقرض توحيد الديون معدل فائدة منخفض ، مما يعني أن دفعتك الشهرية ستكون بشكل عام أصغر.
  • القروض الطبية - عادة ما يتم الحصول على قرض طبي لتغطية النفقات الطبية.
  • قروض التجديد: يمكن استخدام هذه القروض لتمويل تجديدات المنزل مثل إضافة حمام سباحة أو تحديث المطبخ أو الحمام أو تشطيب الطابق السفلي.
  • قروض معاناة فيروس كورونا: إذا قلل COVID-19 من دخلك ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض لمكافحة فيروس كورونا. هذه القروض متواضعة وتهدف إلى مساعدتك في تغطية نفقاتك خلال فترة بطالة قصيرة.

ما هو تأثير القروض الشخصية على درجة الائتمان الخاصة بك للعمل معها؟

إذا قمت بسداد قرضك الشخصي في الموعد المحدد ، فقد يؤدي ذلك إلى رفع درجة الائتمان الخاصة بك. هذا صحيح بشكل خاص إذا تم استخدام قرض شخصي للجمع بين ديون بطاقة الائتمان. بالنسبة للمبتدئين ، يُعتقد على نطاق واسع أن أقساط الديون (ديون القروض) أفضل من الديون المتجددة (بطاقات الائتمان). أيضًا ، بعد الدمج ، ستنخفض معدلات استخدام بطاقة الائتمان للمقترض بشكل كبير (لن تكون قريبًا جدًا من تجاوز الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك). قد يؤدي أيضًا إلى رفع درجاتك بشكل كبير.

كيفية اختيار القرض الشخصي

هناك بعض الأشياء التي يجب أن تكون على دراية بها عند البحث عن قرض شخصي من أجل اتخاذ أفضل خيار لظروفك المالية.

# 1. دخلك الشهري ونقاط الائتمان الخاصة بك

عند التقديم ، تأكد من استيفاء الحد الأدنى من معايير درجة الائتمان التي وضعها كل مقرض. أيضا ، بعض القروض لها متطلبات الدخل.

ضع في اعتبارك القروض المضمونة مقابل القروض غير المضمونة إذا كان دخلك أو درجة الائتمان الخاصة بك ضعيفة. غالبية القروض الشخصية هي قروض "غير مضمونة" لأنها لا تطلب ضمانات. وبالتالي ، إذا كنت غير قادر على سداد القرض ، فلن يتمكن المُقرض من مصادرة سيارتك أو منزلك. ومع ذلك ، قد لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض غير مضمون إذا كان ائتمانك سيئًا. إذا كان الأمر كذلك ، فقد تحتاج إلى تقديم ضمانات (مثل الأموال من حساب التوفير أو القرص المضغوط) حتى تتم الموافقة على قرض.

تفاصيل القرض الذي تريده

من أهم المعلومات التي ستحتاج إلى معرفتها قبل اختيار القرض هو المبلغ الذي تريد اقتراضه والمدة التي تريد سدادها. يجب تذكر النقاط التالية:

  • سعر الفائدة: من المحتمل أن يكون هذا هو الجانب الأكثر أهمية الذي يجب مراعاته لأنه سيحدد المبلغ الذي سيكلفك قرضك في النهاية على المدى الطويل. أقل معدل فائدة هو ما تريد أن تضمنه. انتبه جيدًا لمعدلات النسبة السنوية ، أو APRs ، والتي تشمل كل من معدل الفائدة ورسوم الإنشاء للقرض.
  • مدة القرض: يتم تحديد المدة التي يتعين عليك سدادها من خلال مدته. من أجل تقليل تكاليف الفائدة ، فأنت تريد سداد قرضك في أقرب وقت ممكن. لكن القروض ذات المدد الأقصر لها أقساط شهرية أعلى أيضًا. بالطبع ، لا ترغب أبدًا في الحصول على جدول دفع لا يمكنك الوفاء به.
  • المبلغ المقترض. يمكن اقتراض من 1,000 دولار إلى 100,000 دولار للاستخدام الشخصي. لا تقترض أبدًا أموالًا أكثر مما تحتاجه تمامًا ؛ خذ فقط ما تحتاجه تمامًا.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي

لكي تعمل القروض الشخصية ، عليك التقديم من خلال الخطوات التالية:

# 1. افحص تقرير الائتمان الخاص بك.

تتأثر قدرتك على اقتراض الأموال والحصول على معدل فائدة منخفض بشكل كبير من خلال درجة الائتمان الخاصة بك المكونة من ثلاثة أرقام. نظرًا للمخاطر الأقل المتصورة ، فإنك تتظاهر باعتبارك مقترضًا ، فمن المرجح أن يقدم المقرضون لك معدلات فائدة كلما كانت درجاتك أفضل. 

# 2. اذهب للتسوق وكن مؤهلًا مسبقًا

نظرًا لأن APRs يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا بين المقرضين ، فمن المستحسن مقارنة خياراتك عن طريق التسوق. يمكّنك التأهيل المسبق من معظم المقرضين من عرض عروض القروض بفحص ائتماني معتدل. يمكنك استخدام هذا لمعرفة شروط القرض المختلفة التي قد تكون مؤهلاً لها. ومع ذلك ، لا يضمن التأهيل المسبق قبولك إذا قدمت لاحقًا طلبًا رسميًا.

# 3. تحليل عروض القروض

قارن شروط القرض الخاص بك وأتعاب كل مقرض بعد التأهيل المسبق مع القليل. عادةً ما يأخذ معدل الفائدة السنوية كلاً من سعر الفائدة والرسوم في الاعتبار. حان الوقت للمضي قدمًا إذا كنت قد حددت موقع المقرض الذي ترغب في العمل معه.

# 4. اجمع ملفات الدعم

عند التقدم بطلب للحصول على القرض ، يمكن للمقرض أن يطلب منك المزيد من الأعمال الورقية. لكي تكون مستعدًا للتطبيق ، ابدأ في جمع المستندات مثل إثبات الدخل (مثل نسخ كعب الراتب) ، وإثبات الدين (مثل بيانات الرهن العقاري) ، وبيانات الحساب المصرفي على الفور.

# 5. تقدم بطلب رسمي

ستقدم الآن طلبًا رسميًا للمقرض المفضل لديك. من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي عبر الإنترنت ، يتعين عليك عادةً الموافقة على فحص ائتماني صارم. قم بمراعاة التوجيهات الواردة في الطلب ، وقم بتسليم أي أوراق يطلبها المُقرض.

# 6. انتبه لقرار القرض.

عند استلام طلبك بالكامل وسحب تقرير الائتمان ، يقوم المقرضون عادةً بإصدار أحكام سريعة جدًا. قد تحصل حتى على رد في غضون ساعات. سيحدد المُقرض المدة التي تستغرقها للحصول على قرضك الشخصي. تقدم بعض الشركات ودائع حسابات بنكية إلكترونية بتمويل في نفس اليوم.

أخطاء في القروض الشخصية وكيفية تجنبها عند العمل معها

على الرغم من أن الحصول على قرض شخصي هو عملية مباشرة ، إلا أنك إذا لم تكن على دراية بإمكانياتك ، فإنك تخاطر بارتكاب بعض الأخطاء الفادحة.

  • الإنفاق الزائد: قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، من الضروري تقييم وضعك المالي لتحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله للاقتراض والسداد كل شهر. من الأهمية بمكان التفكير فيما إذا كنت ستتمكن من سداد مدفوعاتك الشهرية حتى إذا واجهت نفقات طوارئ غير مخطط لها.
  • قبول العرض الأول الذي تتلقاه: إذا قبلت العرض الأول الذي تتلقاه ، فقد تفقد فرصة توفير المال. يمكنك معرفة المقرض الذي يمكن أن يوفر لك أكبر سعر وشروط ومزايا من خلال تلقي عروض متنوعة.
  • تجاهل الرسوم: إذا لم تقرأ النص الصغير لاتفاقية القرض الخاص بك ، فمن السهل التغاضي عن المعلومات المتعلقة بالرسوم. على الرغم من أن العديد من المقرضين لا يفرضون أي رسوم على الإطلاق ، إلا أن إنشاء القروض الشخصية والرسوم المتأخرة يتم تقييمها من قبل المقرضين.

أسباب أهمية القروض الشخصية

من الممكن أن يقوم المقرضون بتسويق القروض الشخصية تحت أسماء عديدة أثناء البحث عنها. في بعض الحالات ، قد يكون عنوان القرض أو هدفه مهمًا. يمكن أن تتأثر رسومك وحتى سمعتك في نظر المقرضين بالغرض من القرض الخاص بك. على سبيل المثال ، اعتمادًا على الاستخدام المقصود للقرض ، قد يوفر بعض المقرضين شروطًا مختلفة للقرض الشخصي أو يقصرون عروض القروض الشخصية الخاصة بهم على استخدامات معينة. كما يحظر العديد من المقرضين القروض الشخصية.

كيف تحصل على المال من القرض الشخصي؟ 

غالبًا ما يتم تحويل الأموال من القرض الشخصي مباشرة إلى حسابك الجاري.

هل القرض الشخصي فكرة جيدة؟ 

عندما تستخدم قرضًا شخصيًا لتحقيق هدف مالي ، مثل توحيد الديون أو تحسين عقارك لرفع قيمته ، يمكن أن يكون خيارًا ذكيًا.

ما هي مخاطر القرض الشخصي؟ 

يمكن أن تكون أسعار الفائدة المرتفعة ، وغرامات الدفع المسبق ، وتكاليف الإنشاء ، والضرر الذي يلحق بدرجة الائتمان الخاصة بك ، وعبء الديون الثقيل ، كلها مخاطر للحصول على قرض شخصي.

ما هي عيوب القرض الشخصي؟ 

عيوب القروض الشخصية:

  • قد تكون معدلات الفائدة أكبر من الخيارات الأخرى.
  • المزيد من شروط الأهلية.
  • قد تكون العقوبات والرسوم كبيرة للغاية.
  • زيادة المدفوعات الشهرية.
  • عبء ديون أكبر.
  • مدفوعات أكبر مقارنة ببطاقات الائتمان.
  • ضرر محتمل للائتمان.

ما هي أنواع القروض الثلاثة التي يجب تجنبها؟ 

قروض لا يجب عليك الحصول عليها:

  • قروض مقابل ملكية. 
  • السلف النقدية. 
  • قروض شخصية من العائلة.
  • 401 (ك) القروض. 
  • يوم دفع القروض. 
  • قروض حقوق الملكية لتوحيد الديون.

هل يمكن لشخص أن يذهب إلى السجن لعدم سداد قرض شخصي؟

تشمل العواقب السلبية لعدم سداد قرض شخصي الرسوم والغرامات والتخلف عن سداد القرض وتحويل حسابك إلى مجموعات ومقاضاتك والانخفاض الحاد في درجة الائتمان الخاصة بك.

المحلية 

Lendingtree.com

fool.com

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

ربما يعجبك أيضا
استخدام بطاقة الائتمان
تفاصيل أكثر

استخدام بطاقة الائتمان: التعريف والحساب وكيفية إصلاح الإنفاق الائتماني

جدول المحتويات إخفاء استخدام بطاقة الائتمان ما هي بطاقة الائتمان؟ استخدام الائتمان ماذا يجب أن يكون استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بي؟ الائتمان ...