قروض تجديد المنزل هي طريقة شائعة ومستخدمة على نطاق واسع لتمويل ترقية الممتلكات والإصلاحات والتحسينات. وذلك لأن القروض الخاصة بترقية المنازل بجميع أنواعها توفر وصولاً سهلاً إلى الأموال التي يمكن أن تساعدك على الدفع مقابل مجموعة واسعة من المشاريع العقارية المفيدة والتحسينات. هل تريد أن تعرف كيفية الحصول على قرض لتحسين المنزل ، وما هي القروض المتاحة لك ، وكيفية تأمين التمويل كمقترض؟ ليست هناك حاجة لمزيد من البحث! دعونا نلقي نظرة على حاسبة قروض تجديد المنزل ، وكيفية الحصول على قرض لتجديد المنزل بدون حقوق ملكية ، وكيفية الحصول على معدلات قروض لتجديد المنازل للمحاربين القدامى.
ما هو قرض التجديد؟
تعتبر قيمة المنزل بعد التجديد عاملاً رئيسياً في تحديد مبلغ قرض تجديد المنزل. تقوم قروض التجديد بتقييم المبلغ الذي يمكن لمالك المنزل اقتراضه بناءً على القيمة المتوقعة للمنزل بعد التجديد بدلاً من قيمته الحالية. يوفر هذا لأصحاب المنازل ائتمانًا مقدمًا للزيادة في قيمة المنزل الناتجة عن التجديد المقصود.
من السهل الخلط بين هذا المصطلح لأن بعض المنتجات التي يتم تسويقها على أنها "قروض تحسين المنزل" هي عبارة عن قروض شخصية غير مضمونة أو بطاقات ائتمان تم تغيير علامتها التجارية وهي ليست مثالية لمعظم المشاريع بسبب أسعار الفائدة المرتفعة وفترات أقصر وقرض محدود حدود.
تعد قروض RenoFi وقروض البناء وقروض Fannie Mae HomeStyle و FHA 203 (k) أمثلة قليلة على قروض تجديد المنازل التي تستخدم قيمة ما بعد التجديد.
كيف تعمل قروض تجديد المنزل
هل تريد أن تعرف كيف تعمل قروض تجديد المنزل؟ بشكل عام ، من المفيد معرفة أنها قابلة للتطبيق بشكل عام على مجموعة كبيرة من التجديدات أو الترقيات أو الإصلاحات المختلفة للمنزل.
عندما تبدأ في تقييم خيارات قروض تجديد المنزل والتحقيق فيها ، ستلاحظ أن القروض الشخصية هي خيار شائع للملايين من مالكي العقارات كل عام. وذلك لأنه يمكن استخدام القرض الشخصي لتمويل أي نوع من مشاريع تجديد المنزل تقريبًا.
إذا قررت الحصول على قرض شخصي ، فضع في اعتبارك أنه قد يتم تمويله إما بديون غير مضمونة أو مضمونة. إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي للمساعدة في دفع تكاليف تجديد منزلك ، فإن العملية أيضًا سريعة جدًا وغير معقدة.
حاسبة قرض تجديد المنزل
بعد تحديد تكلفة مشروع تحسين منزلك ، فإن الخطوة التالية هي معرفة كيفية الدفع مقابل ذلك. استخدم حاسبة القرض الشخصي هذه لحساب إجمالي الفائدة والمدفوعات الشهرية لقرض تجديد المنزل اعتمادًا على مدة القرض ومعدل الفائدة الذي تختاره.
فهم نتائج حاسبة قرض تجديد منزلك
ستعرض لك حاسبة قرض تجديد المنزل المعلومات التالية:
- الدفع الشهري: المبلغ الذي يجب أن تتوقع دفعه كل شهر. المدى الطويل سيقلل من دفعاتك الشهرية مع زيادة الفائدة الإجمالية.
- إجمالي الفائدة المقدرة: إجمالي مبلغ الفائدة الذي ستدفعه طوال مدة القرض. يتم تحديد معدل الفائدة الخاص بك بشكل عام من خلال عوامل مثل الائتمان والدخل والديون الخاصة بك. يمكن أن يكون لمبلغ القرض ومدته والغرض منه تأثير على سعر الفائدة.
- المبلغ الإجمالي المسدد: المبلغ الإجمالي للمال المسدد في نهاية القرض. يتم تحديد هذا الرقم من خلال المبلغ المقترض وسعر الفائدة.
معدلات قرض تجديد المنزل
حاليًا ، يتراوح متوسط معدلات قروض تجديد المنازل من 6.50 بالمائة إلى 36 بالمائة. في حين أن هناك العديد من العوامل التي تؤثر على السعر الذي تتم محاسبتك عليه ، فإن الأكثر أهمية هو عادةً درجة الائتمان الخاصة بك ؛ كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، انخفض السعر الخاص بك. يسرد العديد من المقرضين متطلبات الحد الأدنى من درجة الائتمان بالإضافة إلى درجة الائتمان المطلوبة للحصول على أفضل صفقة.
حتى إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك قريبة من الحد الأدنى ، فإن التأهيل المسبق لا يزال مفيدًا لأن المقرضين قد يأخذون في الاعتبار دخلك السنوي ونسبة الدين إلى الدخل وحالة التوظيف عند تحديد السعر الخاص بك.
قرض تجديد منزل المحاربين القدامى
يُعد قرض تجديد شؤون المحاربين القدامى ، والذي يُعرف غالبًا باسم قرض إعادة تأهيل VA أو قرض رينو ، نوعًا من القروض العقارية التي تمكن المقترضين من تضمين تكلفة الإصلاحات أو التجديدات المحددة في مبلغ القرض.
يسمح هذا لمقترضين قرض تجديد شؤون المحاربين القدامى بشراء منزل يتطلب إصلاحات أو ترقيات دون الحاجة إلى الحصول على قرض منفصل ؛ بدلاً من ذلك ، يتم تغليف تكاليف الإصلاح وسعر الشراء في قرض واحد مع دفعة شهرية واحدة. يمكنك إعادة تمويل قرض السكن الحالي الخاص بك باستخدام هذه الخيارات أيضًا.
من المؤهل للحصول على قرض تجديد شؤون المحاربين القدامى؟
يجب أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض VA للحصول على قرض تجديد شؤون المحاربين القدامى.
الحد الأدنى من متطلبات الخدمة
للبدء ، ستحتاج إلى شهادة الأهلية (COE) ، والتي تثبت أنك تطابق الحد الأدنى لمتطلبات الخدمة لقرض VA.
قدامى المحاربين أو أفراد الخدمة الفعلية الذين أدوا 90 يومًا متتاليًا من الخدمة الفعلية أثناء الحرب أو 181 يومًا خلال وقت السلم مؤهلون عادةً للحصول على قرض VA. يجب أن يخدم أفراد الحرس الوطني أو الاحتياطي لمدة لا تقل عن ست سنوات.
الأزواج الباقون على قيد الحياة والذين يستوفون المتطلبات مؤهلون أيضًا للحصول على قرض VA.
معايير الإقراض الائتماني
بالإضافة إلى استكمال متطلبات الخدمة الأساسية ، يجب عليك أيضًا تلبية معايير الائتمان الخاصة بالمقرض الخاص بك. ليس لدى VA حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان للقروض التي تضمنها. من ناحية أخرى ، يمكن للمقرضين أن يكون لديهم قيودهم. للتأهل للحصول على قرض تجديد منزل شؤون المحاربين القدامى ، ستحتاج عمومًا إلى درجة ائتمان لا تقل عن 620 ، على الرغم من أن بعض المقرضين قد يطلبون درجات أعلى.
عقار مؤهل
قروض VA مخصصة لشراء مسكن أساسي. ومع ذلك ، هناك تقنيات يمكن أن تساعد الأفراد العسكريين المؤهلين في شراء منزل ثان بمساعدة هذه القروض.
يمكنك أيضًا استخدام قرض VA الخاص بك لشراء عقار من أربع وحدات متعددة العائلات. يجب أن يكون المنزل هو محل إقامتك الرئيسي لمدة عام. بعد ذلك ، يمكنك شراء منزل آخر متعدد العائلات واستئناف العملية.
التحسينات المسموح بها
لا يمكن استخدام قروض تجديد VA إلا للإصلاحات أو الترقيات التي تعمل على تحسين سلامة الممتلكات أو قدرتها على العيش. لا يُسمح بالإضافات الفاخرة ، لذلك لا يمكنك ، على سبيل المثال ، استخدام الأموال لتثبيت تجمع.
التكلفة القصوى للتجديد
مقرضو قرض التجديد VA لديهم قيود على الإصلاحات والتحسينات. يبلغ الحد الأقصى لمبلغ التجديد في كثير من الأحيان 50,000 دولار ، ومع ذلك ، فإنه يختلف وفقًا للمقرض.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض تجديد منزل خاص بشؤون المحاربين القدامى
دعنا ننتقل خلال عملية التقدم للحصول على قرض تجديد VA خطوة بخطوة.
# 1. احصل على شهادة الأهلية (COE)
يجب عليك أولاً تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض VA. للحصول على COE الخاص بك ، يمكنك التقديم عبر الإنترنت من خلال بوابة eBenefits الخاصة بـ VA أو العمل مع المُقرض الخاص بك.
# 2. حدد موقع المقرض واحصل على الموافقة المسبقة
ستعمل مع أحد المقرضين للحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض بمجرد العثور على قرض يوفر قروض تجديد VA.
# 3. احصل على عروض أسعار من مقاول مسجل في VA
لا يوافق VA على المقاولين ، ولكن يجب عليهم التسجيل لدى أقرب مركز إقليمي ل VA للحصول على رقم معرف منشئ VA. يمكنك معرفة المزيد عن المقاولين المسجلين في VA في منطقتك.
# 4. قم بتقييم VA
سيتم إجراء تقييم VA للمنزل بواسطة مثمن معتمد من VA ، وسيعمل المقرض معك لجدولة ذلك. سيقوم هذا المثمن بتقييم القيمة المكتملة ، أو قيمة العقار بعد إجراء جميع الإصلاحات والتحسينات. هذا الرقم مهم.
# 5. أكمل قرض إعادة تأهيل VA
ستغلق على القرض بمجرد الموافقة على كل شيء ، من الإصلاحات إلى شروط القرض. ستبدأ التجديدات بعد الإغلاق.
# 6. تم الانتهاء من جميع الإصلاحات والترقيات
ستضمن أن يقوم المقاول بإتمام التجديدات. سيتم إدارة أموال الإصلاح وصرفها من قبل المقرض الخاص بك.
# 7. الفحص النهائي
سيقوم مُثمن VA بفحص المنزل للتأكد من أن المشروع قد انتهى وأنه يلبي جميع متطلبات الممتلكات الأساسية لـ VA.
كيفية الحصول على قرض تجديد المنزل
قارن عروض المقرض بالخيارات الأخرى ، وتحقق من السعر والمدفوعات الشهرية ، وقم بإعداد المستندات ، وتقدم للحصول على قرض تجديد المنزل. دعنا نقسم هذه الخطوات:
- قيم الخيارات. قارن أفضل مقرضي تجديد المنازل ببعضهم البعض وكذلك بخيارات التمويل الأخرى مثل بطاقات الائتمان وقروض شراء المساكن. أنت تريد واحدًا بأقل تكلفة فائدة إجمالية ، ومدفوعات شهرية يمكن إدارتها ، وجدول زمني يناسبك.
- افحص معدل الفائدة والأقساط الشهرية. قبل المتابعة ، يجب أن يكون لديك تقدير ثابت لتكلفة الوظيفة. عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، يسمح العديد من المقرضين والبنوك عبر الإنترنت للمتقدمين بالتأهل المسبق لتقييم العروض المحتملة ، ومع ذلك ، سيتم سؤالك عن المبلغ الذي تريد اقتراضه. مطلوب سحب ائتماني مرن للتأهيل المسبق.
- إنشاء المستندات. اجمع المستندات التي ستحتاج إلى تقديمها بمجرد أن تقرر المقرض. W-2s ، وقسائم الدفع ، وإثبات العنوان ، والمعلومات المالية هي أمثلة على هذه المستندات.
- التقديم. قد تطلب منك البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية التقديم شخصيًا ، في حين أن البنوك الكبرى والمقرضين عبر الإنترنت لديهم تطبيقات عبر الإنترنت. يمكن للعديد من المقرضين اتخاذ قرار بشأن طلبك خلال يوم أو يومين. بعد ذلك ، يجب أن تكون الأموال في حسابك المصرفي في أقل من أسبوع.
قرض تجديد المنزل لا حقوق ملكية
تهدف غالبية برامج قروض تجديد المنزل بدون حقوق ملكية إلى مساعدتك في تمويل الإصلاحات أو التجديدات التي تجعل منزلك أكثر ملاءمة للعيش أو وظيفيًا. تعد قروض تجديد المنازل المدعومة من الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) أكثر تقييدًا من حيث أنواع المشاريع التي يمكن تمويلها. ومع ذلك ، حتى إذا كان لديك القليل من الأسهم أو لم يكن لديك على الإطلاق ، فهناك خيارات قروض تجديد ستمنحك حرية أكبر في التعامل مع الوظيفة بنفسك أو تقديم نطاق أوسع من التجديدات المقبولة.
الاستخدامات الجيدة لقرض تجديد المنزل بدون حقوق ملكية
قد يطلب المقرضون إصلاحات تعرض سلامة العقار للخطر ، مثل تسريب سقف أو نافذة مكسورة. بعد ذلك ، يمكنك التركيز على التجديدات التي ستزيد من قيمة منزلك ، مثل إعادة تصميم المطبخ أو الحمام.
وفقًا لـ HUD ، فإن ما يلي هو إصلاحات وتحسينات المنازل المؤهلة التي يمكن سدادها من خلال قروض منازل بدون حقوق ملكية. ستزيد الترقيات الهيكلية التالية من سلامة منزلك وصلاحيته للسكن:
- تم استبدال السقف والمزاريب
- مكيف جديد
- ترقيات واستبدال أنظمة السباكة والكهرباء
سوء استخدام قرض تجديد منزل بدون حقوق ملكية
قبل أن تبني سطحًا خشبيًا أو غرفة مشمسة ، تحقق من دراسة التكلفة مقابل القيمة الحالية لمجلة Remodeling لتحديد التحسينات المنزلية التي ستمنحك أقصى استفادة من المال. يمكنك توفير المال على الترقيات باهظة الثمن التي لن تزيد من قيمة منزلك على المدى الطويل.
غالبًا ما لا يُسمح بالتجديدات التالية للمنازل لمنتجات القروض بدون أسهم من خلال قروض التجديد المدعومة من الحكومة:
- بانيو جاكوزي
- مسبح
- إضافة أو توسيع غرفة
- إضافة أو توسيع غرفة
إيجابيات وسلبيات قرض تجديد المنزل
هناك إيجابيات وسلبيات استخدام قروض تجديد المنزل ، كما هو الحال مع أي نوع آخر من التمويل العقاري.
الايجابيات
- قادر على تمويل مجموعة واسعة من التحسينات والإصلاحات والترقيات في المنزل
- اجعل من الممكن للأفراد والعائلات الحصول على التمويل بعدة طرق سريعة وفعالة.
- هناك العديد من الخيارات التي يمكن الوصول إليها لتتناسب مع ميزانيتك المحددة والوضع المالي.
- متاح عادة من مجموعة من المقرضين في أشكال مختلفة.
سلبيات
- قد يكون من الضروري بالنسبة لك اقتراض المال من ملكية منزلك أو الحصول على قرض عقاري ثان.
- إذا فشلت في سداد الديون المضمونة ، فقد يكون منزلك على المحك.
- قد يكون لبعض أنواع القروض معدلات فائدة أعلى.
- قد تكون بدائلك محدودة إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة أو تاريخ مالي سيئ.
هل يمكنني اقتراض أموال لترميم منزلي؟
نعم. تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية ومجموعة متنوعة من المقرضين عبر الإنترنت قروضًا شخصية غير مضمونة لتحسين المنزل. لا تحتاج إلى استخدام منزلك كضمان للتأهل للحصول على القروض لأنها غير مضمونة. يتأثر معدل الفائدة والمؤهلات الخاصة بك بشدة بدرجة الائتمان الخاصة بك.
هل تستحق قروض التجديد ذلك؟
نعم. تعتبر الأسعار المخفضة ونفقات الإغلاق لقرض تجديد المنزل أكثر منطقية إذا كنت ترغب في إجراء تجديدات فورية لمنزلك الجديد.
ما هو البنك الأفضل لقرض التجديد؟
Wells Fargo هو أفضل بنك لقروض تجديد المنازل لأنه يقدم تمويلًا يصل إلى 100,000 دولار ، والتي يمكن أن تساعدك في تمويل مشاريع إصلاح المنازل باهظة الثمن.
ما هي أذكى طريقة لدفع تكاليف تجديد المنزل؟
أرخص وسيلة لدفع تكاليف تجديد المنزل هي نقدًا. لا توجد فوائد أو تكاليف إنشاء ، ولا توجد شروط استرداد. وفقًا لدراسة أجراها بنك أمريكا عام 2021 ، خطط 62٪ من مالكي المنازل الذين يجرون تغييرات كبيرة على منازلهم لدفع ثمنها باستخدام المدخرات.
كيف يتحمل الناس تجديد المنزل؟
طرق مبتكرة لتمويل تجديدات المنازل:
- إعادة تمويل قرض منزلك.
- تقدم بطلب للحصول على حد ائتمان للأسهم العقارية (HELOC).
- استخدم التعهيد الجماعي.
- كن مبدعًا في طرق كسب المال الخاصة بك.
- خذ مدخراتك على محمل الجد.
ما هي درجة الائتمان المطلوبة لقرض تحسين المنزل؟
يرغب معظم المقرضين في الحصول على درجة ائتمانية تبلغ 660 أو أعلى لقرض تحسين المنزل. على الرغم من أن المقرضين لا يقدمون عادة "قروض تجديد المنزل" ، إلا أنهم يقدمون قروضًا شخصية يمكن استخدامها لأي غرض تقريبًا ، بما في ذلك تحسينات المنزل.
وفي الختام
إذن ، ما هو بالضبط قرض تجديد المنزل ، وما هي فوائده بالضبط؟ في الختام ، تهدف قروض تجديد المنزل إلى مساعدتك في تمويل أنواع مختلفة من الإصلاحات والتحسينات والتحسينات العقارية.
ولكن عندما تسمع العديد من مشتري المساكن يتحدثون عن قروض تجديد المنزل ، فاحذر من أنهم يشيرون عادةً إلى قروض شخصية يتم تسويقها تحت مظلة "قروض تحسين المنزل".
مقالات ذات صلة
- تقييمات الرهن العقاري الأول لعام 2023 المخضرمين
- كيف تقلب منزل في عام 2023 | دليل المبتدئين خطوة بخطوة
- تجديد المنزل: دليل التكلفة وكيفية البدء
- أسباب التقدم بطلب للحصول على Forbrukslån
- أفضل قرض لتحسين المنزل في عام 2023
مراجع حسابات
