إحدى الطرق الأولى للحصول على أعلى معدلات الفائدة على حساب التوفير هي من خلال حساب التوفير البسيط. بعض الناس ينظرون إليها على أنها أكثر إمكانيات الاستثمار أمانًا والأقل خطورة! هذا يرجع إلى حقيقة أن إدارة وتحويل الأموال آمنة وعملية مع حساب التوفير. توفر كل من البنوك والاتحادات الائتمانية أنواعًا عديدة من الحسابات المالية ، بما في ذلك حسابات التوفير. ومع ذلك ، بالمقارنة مع المنتجات المالية الأخرى التي تحمل فائدة والتي تؤمنها الحكومة ، مثل شهادات الإيداع ، فإن هذه الحسابات المؤمنة فيدراليًا تدفع فائدة في كثير من الأحيان بمعدلات أقل (أقراص مدمجة). تحقق من البنوك ذات أعلى معدلات الفائدة على حسابات التوفير في هذه المقالة. استمتع بالرحلة!
أعلى معدلات الفائدة على حساب التوفير
توفر حسابات التوفير سيولة أكبر من خلال السماح بما يصل إلى ستة أشكال مختلفة من عمليات السحب أو التحويلات لكل دورة كشف حساب مقابل أسعار فائدة أقل (وربما أكثر). لذلك تعد حسابات التوفير أماكن رائعة للاحتفاظ بالنقود التي قد تحتاجها في حالة الطوارئ. قد يساعدك استثمار أموالك في حساب توفير عالي العائد على تحقيق أهدافك بسرعة أكبر عندما يتعلق الأمر بتكديس صندوق طوارئ أو توفير المال مقابل نفقات كبيرة ، مثل دفعة أولى على منزل.
مع حسابات التوفير عالية العائد ، تحصل على أعلى معدلات فائدة على حساب التوفير مقارنة بحسابات التوفير القياسية ، وتنمو أموالك بشكل أسرع بسبب الفائدة المركبة ، والتي تمكنك من كسب الفائدة على الفائدة. تنمو أموالك بسرعة أكبر وتحصل على عائد أفضل من حساب التوفير التقليدي إذا كان عائد النسبة المئوية السنوية (APY) أعلى.
تقدر المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع أن متوسط APY الوطني لحسابات التوفير هو 0.35٪ فقط. (مؤسسة التأمين الفدرالية). يوفر معدل ادخار أكثر من 14 مرة أقل من الحسابات ذات العوائد الأعلى. تستجيب البنوك من خلال منح عملائها نسبة مئوية سنوية أكبر من العائدات ، أو APYs ، بينما يواصل بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع أسعار الفائدة.
اكتشفنا أنه على الرغم من افتقار غالبية البنوك عبر الإنترنت إلى مكاتب فرعية فعلية ، فإنها غالبًا ما توفر مزايا أكبر بشكل عام ، و APYs أعلى ، وتكاليف أقل من البنوك الوطنية الكبيرة القائمة بالفعل.
حسابات التوفير المختارة مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، وتعطي معدل سنوي أعلى من المتوسط لجميع المستخدمين (بغض النظر عن الرصيد) ، وليس لها تكاليف صيانة شهرية ، ولديها حد أدنى من متطلبات الرصيد (أو لا يوجد).
من الذي يتعين عليه فتح حساب بأعلى معدلات فائدة على حساب التوفير؟
سيستفيد غالبية العملاء من وجود صندوق للطوارئ ومدخرات إضافية. تسهل بعض البنوك الأمر على العملاء من خلال تمكينهم من فتح حسابات توفير متعددة لتحقيق أهداف ادخار متنوعة.
يجب أن يكون حساب التوفير مكونًا من محفظة واسعة تتضمن أيضًا أكبر الاستثمارات لزيادة بيضة التقاعد ، بالإضافة إلى الأقراص المدمجة لتخزين الأموال على المدى الطويل. تُستخدم حسابات التوفير عادةً للأموال التي قد تحتاجها على الفور ولكن لا تريد أن تتعرض لأي خطر قد يؤدي إلى خسارة رأس المال. على الرغم من أن الأقراص المدمجة تفرض في كثير من الأحيان عقوبات على عمليات السحب المبكر ، إلا أنها عادة ما تكون أكثر ملاءمة للأموال التي يمكن أن تظل معطلة لمدة سنة أو ثلاث أو خمس سنوات.
أعلى معدلات فائدة على حساب التوفير تم الحصول عليها على حساب التوفير المعروض حاليًا في الدولة هي 5.02٪ ، مقدمة من UFB Direct. هذا هو أحد أعلى المعدلات التي يمكنك اكتشافها في تصنيفاتنا أدناه ، وهو أعلى 14 مرة من متوسط حساب التوفير الوطني البالغ 0.35٪ APY الذي حددته FDIC.
البنوك ذات أعلى معدلات فائدة على حساب التوفير
فيما يلي البنوك ذات أعلى معدلات فائدة على حسابات التوفير ؛
# 1. شعبي مباشر
بالمقارنة مع معظم البنوك الأخرى عبر الإنترنت ، فإن Popular Direct لديها بعض من أعلى معدلات الادخار ومتطلبات الحد الأدنى للإيداع أعلى بكثير. من خلال Popular Bank ، يتم فتح حساب توفير مباشر شهير عالي الارتفاع. لفتح الحساب ، يلزم حد أدنى للإيداع قدره 5,000 دولار ، ولكن لا توجد رسوم صيانة شهرية مستمرة. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر Popular Direct ودائع الهاتف المحمول. إنه أحد البنوك ذات أعلى معدلات الفائدة على حسابات التوفير.
# 2. وصول المواطنين
إن Citizens Access ، ذراع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبنك Citizens ، معروفة جيدًا. يتوفر حساب توفير عالي العائد عبر الإنترنت وأقراص مضغوطة بفترات تتراوح من ستة أشهر إلى خمس سنوات من Citizens Access. لا توجد رسوم صيانة لحساب التوفير عبر الإنترنت ، وفتح الحساب يكلف فلسًا واحدًا فقط. اليوم ، يقدم البنك معدل الفائدة السنوية التنافسية على جميع الأرصدة.
# 3. التوفير في الخبز
يتوفر حساب توفير عالي العائد وخمس فترات من الأقراص المضغوطة من بنك Bread Savings. يكلف ما لا يقل عن 100 دولار لبدء حساب مع Bread Savings ، وهو أقل بكثير من 1,500 دولار المطلوبة لفتح قرص مضغوط. بعد إيداعك الأولي ، لا يشترط في حساب توفير الخبز متطلبات حد أدنى للرصيد ولا توجد رسوم خدمة شهرية.
# 4. بنك CIT
هناك العديد من حسابات التوفير المتاحة من بنك CIT. يمكن بدء حسابات التوفير في بنك CIT بمبلغ 100 دولار فقط. لا يفرض البنك رسوم خدمة شهرية على هذا الحساب ويوفر APY تنافسيًا. هناك حساب جاري ، وحساب سوق المال ، وشهادة إيداع ، وحساب Savings Builder.
# 5. سيتي بنك
يعد Citibank أحد أكبر البنوك في الولايات المتحدة. تشتهر بوجود فروع في مواقع محددة. ومع ذلك ، فإن Citi مفتوحة أيضًا للعملاء في العديد من الأسواق. سيحصلون أيضًا على عائد تنافسي من خلال حساب التوفير عالي العائد ، والذي يقدم عوائد أعلى بكثير من تلك الموجودة في العديد من البنوك الكبرى الأخرى. لا يلزم وجود حد أدنى للرصيد لبدء حساب ، ولا يوجد حد أدنى للرصيد مطلوب لكسب APY.
# 6. LendingClub المدخرات عالية العائد
يبرز حساب LendingClub High-Yield Savings نظرًا لأنه يتمتع بأحد أعلى معدلات العائد على الاستثمار ، ولا يحتوي على حد أدنى من قيود الرصيد ، كما أنه لا يحتوي على رسوم صيانة شهرية. لفتح الحساب ، ما عليك سوى إيداع 100 دولار في البداية.
على عكس العديد من حسابات التوفير ، يقدم LendingClub للعملاء بطاقة صراف آلي مجانية ولا يفرض أبدًا رسوم ATM. هذا يجعل من السهل الدخول إلى حساب التوفير الخاص بك وإجراء أي عمليات سحب ضرورية. يمكنك أيضًا تحويل الأموال داخليًا وخارجيًا ودفع الفواتير وإعطاء الأموال لأحبائك.
لديك بعض الخيارات لتمويل حساب التوفير LendingClub الخاص بك ، بما في ذلك الإيداع المباشر والتحويلات الإلكترونية من البنوك الأخرى والتحويلات البنكية والودائع النقدية من أجهزة الصراف الآلي وإيداعات الشيكات التي تتم من خلال تطبيق الهاتف المحمول والإيداع المباشر للشيكات. إنه أحد أفضل البنوك التي تتميز بأعلى معدلات الفائدة على حسابات التوفير.
# 7. المدخرات المفضلة لدى UFB
يجب على كل من يريد زيادة عائداته فتح حساب توفير UFB Preferred. تتمتع بأحد أعلى معدلات الفائدة المعروضة حاليًا ، حيث تصل أرباحها إلى 5.02٪ APY. لا يشتمل الحساب على حد أدنى لمتطلبات الإيداع ولا رسوم شهرية وخيارات تحويل غير محدودة. بغض النظر عن مقدار الأموال التي تودعها ، ستحصل على نفس العائد المرتفع.
UFB Direct هو جزء من بنك Axos ، ومثل البنوك الأخرى في هذه القائمة ، يقدم فقط الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. على الرغم من عدم وجود فروع فعلية ولا يمكنك إنشاء حساب جاري ، يحصل العملاء على بطاقة صراف آلي مجانية.
# 8. ماركوس من قبل جولدمان ساكس المدخرات عالية العائد عبر الإنترنت
Goldman Sachs Marcus لا يتم توفير حد أدنى للإيداعات ، وبدون رسوم ، والوصول البسيط للهاتف المحمول من خلال High Yield Online Savings. عندما يكون كل ما تريد القيام به هو تنمية أموالك دون أي قيود ، فهو أسهل حساب توفير للعمل. يعد تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الذي يأتي بشكل قياسي مع حساب Marcus نقطة بيع أخرى. إنه سهل الاستخدام ، ويتيح لك القيام بأشياء رائعة مثل مراقبة تقدم مدخراتك وإعداد مساهمات تلقائية. للحصول على مساعدة العملاء المباشرة عبر الهاتف أو من خلال الدردشة عبر الإنترنت ، يتوفر مركز الاتصال بالولايات المتحدة التابع للبنك على مدار الساعة.
باستخدام ACH أو التحويل الإلكتروني المجاني إلى حساب مرتبط في بنك آخر ، يمكن لأصحاب الحسابات سحب الأموال من حساب توفير Marcus عبر الهاتف أو عبر الإنترنت أو كليهما. طلب السحب عبر الشيك بالبريد هو أيضًا خيار. يمكنك تحويل الأموال أو إيداع الشيكات أو إيداع الأموال مباشرة أو تحويل الأموال أو تحويل الأموال إلى حسابك. على الرغم من أن ربط الحسابات المصرفية الأخرى بـ Marcus لن ينتج عنه رسوم من Marcus ، ضع في اعتبارك أن بنكك الآخر قد يفعل ذلك.
على الرغم من أن Marcus لا يقدم بطاقات التحقق أو الصراف الآلي ، إلا أن البنك يقدم عددًا من القروض الشخصية بدون رسوم.
# 9. حساب التوفير Ally Bank Online
أي شخص يرغب في القيام بكل أعماله المصرفية في مكان واحد قد يفكر في Ally. على الرغم من كونه حسابًا قويًا وعائدًا في حد ذاته ، يمكن لأصحاب حسابات التوفير Ally Online الحصول على المزيد من المزايا إذا كانوا يحتفظون أيضًا بحساب Ally الجاري. عندما تفتح حسابًا جاريًا أو توفيرًا مع Ally ، يمكنك الوصول إلى أكثر من 43,000 جهاز صراف آلي مجاني من Allpoint® ، مما يجعل من السهل سحب الأموال عند الحاجة إليها ، بالإضافة إلى معدل الفائدة السنوية المحترم ، ولا يتطلب حدًا أدنى للرصيد ، ولا توجد تكاليف صيانة شهرية . لن تتمكن من استخدام بطاقة الخصم إذا كان كل ما لديك هو حساب توفير عبر الإنترنت.
عندما تستخدم ماكينة صراف آلي خارج الشبكة ، لا يفرض عليك Ally أي رسوم ، وإذا قام مزود أجهزة الصراف الآلي بفعل ذلك ، فسوف يقوم Ally بسداد هذه التكاليف حتى 10 دولارات شهريًا. الحسابات الجارية غير متوفرة من خلال جميع بنوك الإنترنت. ستحتاج إلى نقل أموالك عبر البنوك إذا قمت بحفظها في بنك لا يوفر حسابات جارية ، الأمر الذي قد يستغرق بضعة أيام. يُسمح لأصحاب الحسابات في Ally بسحب الأموال أو تحويلها عبر الإنترنت حتى ست مرات كل شهر دون تكبد أي رسوم. ثم يتقاضى الحليف 10 دولارات أمريكية لكل عملية تحويل. لطلب شيك بالبريد بدلاً من إحدى معاملاتك الست ، اتصل بالبنك.
مثل العديد من البنوك عبر الإنترنت ، لا يسمح Ally بالإيداع النقدي في حسابات التوفير ، على الرغم من أن إيداع eCheck على تطبيق الهاتف المحمول يسمح بإيداع الشيكات عن بُعد. يمكن إنشاء ما يصل إلى 10 "دلاء" مختلفة داخل حساب توفير واحد ، مما يسمح لأصحاب الحسابات بترتيب أهداف مدخراتهم.
يجب أن تفكر في Bask Bank إذا كنت ترغب في تحسين فرصتك لكسب الفائدة. يمكن لجميع أصحاب حسابات التوفير ربح 4.35٪ APY ممتاز جدًا من خلال حساب التوفير بفائدة Bask Bank.
# 10. باسك بنك حساب التوفير بالأميال
إذا كنت تسافر بشكل متكرر ، فقد ترغب في استخدام حساب التوفير باسك بنك الأميال للحصول على أميال طيران أمريكان إيرلاينز AAdvantage® في المقابل. يمكنك كسب ميلين من حساب التوفير بالأميال مقابل كل دولار تضعه بعيدًا كل عام. يمكن استبدال هذه الأميال بالسفر على الخطوط الجوية الأمريكية أو أي من أكثر من 20 شركة طيران شريكة لها. لذلك ، يمكنك الدفع بنجاح مقابل إجازتك القادمة دون إجراء أي عمليات شراء.
لا يوجد حد أدنى للإيداع مطلوب أو رسوم شهرية للحسابات. فقط ضع في اعتبارك أنه إذا لم يتم تمويل حسابك بعد 60 يومًا ، فقد يقوم البنك بإغلاقه. يعتبر Bask Bank التابع لـ Texas Capital Bank قسمًا يعمل بالكامل عبر الإنترنت.
كيف يمكنني استخدام حساب توفير بأعلى معدلات فائدة على حساب التوفير؟
لن يكون تحويل الأموال بين حساباتك الجارية وحسابات التوفير سريعًا إذا كان حساب التوفير الخاص بك في بنك آخر غير المكان الذي تقوم فيه بالتحقق المنتظم. ستكون التحويلات الإلكترونية للأموال ، والتي يمكن أحيانًا إتمامها في يوم واحد ولكنها تتطلب في بعض الأحيان يومين أو أكثر اعتمادًا على البنك ووقت بدء التحويل ، هي الطريقة الوحيدة للطرفين لتحويل الأموال. نتيجة لذلك ، في كل مرة تحتاج فيها إلى سحب أموال من المدخرات ، يلزم إعداد إضافي قليلاً.
لا تزال المؤسسات لديها قيود ورسوم مختلفة ، على الرغم من أن القاعدة المؤقتة تمنحها خيار السماح بأكثر من ست معاملات كل شهر. تأكد من أنك على دراية بأي رسوم محتملة وتكرار كشف الحساب.
يمكن استخدام نفس طريقة تحويل الأموال الإلكتروني للإيداع في حساب التوفير الخاص بك في بنك آخر. ولكن ، توفر بعض المؤسسات المالية أيضًا تطبيقًا لإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول للهواتف الذكية التي تدعم استخدام بطاقة الصراف الآلي ، أو إرسال بريد إلكتروني في مظاريف إيداع الشيكات ، أو إجراء إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول.
أخيرًا ، يتم تأمين ما يصل إلى 250,000 دولار من الودائع لكل شخص لكل مؤسسة من قبل حكومة الولايات المتحدة في جميع مؤسسات FDIC ، بما في ذلك تلك التي لديها مواقع فعلية وتلك التي تقبل الودائع عبر الإنترنت حصريًا. لضمان أن جميع ودائعك مؤمنة ، يجب عليك بذل الجهود لتقسيم أي ودائع لديك تزيد عن هذا المبلغ عبر العديد من المؤسسات المالية و / أو الأفراد المختلفين
كيف تجني البنوك المال من حسابات التوفير؟
لمساعدتهم على تحقيق هدفهم في جني الأموال ، توفر البنوك حسابات التوفير. يحتاج البنك إلى مصدر للأموال من أجل تقديم تلك القروض لأن إقراض الأموال للأفراد والشركات وتحصيل مدفوعات الفائدة المترتبة على ذلك هو أحد الطرق الرئيسية لجني الأموال.
يمكن للبنوك زيادة رأس المال الذي تحتاجه لتقديم قروض للعملاء الآخرين من خلال توفير التدقيق والادخار وسوق المال وشهادة حسابات الودائع. نظرًا لأن أسعار الفائدة التي تدفعها البنوك على حسابات الودائع أقل من المعدلات التي يمكنهم تحصيلها على القروض ، فهي أيضًا طريقة لزيادة قدرتها على الربح. كما ذكرنا ، فإن غالبية الحسابات الجارية لا تقدم أي فائدة تقريبًا. علاوة على ذلك ، فإن متوسط معدل حساب التوفير الوطني هو 0.07٪ فقط. الفرق بين سعر الفائدة المدفوع والفائدة المكتسبة هو كيفية جني البنك للأموال عندما يقدم قرضًا للسيارة بنسبة 5٪ أو 6٪ أو بطاقة ائتمان بنسبة 15٪ إلى 25٪.
ما هي مزايا حساب التوفير المصرفي؟
لتعظيم عوائد الأموال التي تحتفظ بها في بنك أو اتحاد ائتماني ، افتح حساب توفير. على الرغم من أن بعض الحسابات الجارية تقدم فائدة ، إلا أن الغالبية العظمى لا تفعل ذلك ، وتلك التي تقدم الفائدة فقط تقدم مبلغًا ضئيلًا. يمنح حساب التوفير الشخص فرصة لتحويل نقود إضافية إلى حساب يكسبه سعر فائدة تنافسي إذا كان لديه أموال في البنك أكثر مما يحتاج إليه لتغطية النفقات اليومية لحسابه الجاري.
يمكن أن يساعدك حساب التوفير أيضًا في تنظيم أموالك وفقًا لاحتياجاتك وأهدافك. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام حساب توفير لتتبع صندوق الطوارئ الخاص بك أو لتوفير المال لعملية شراء كبيرة مثل منزل أو إجازة مستقبلية. يمكنك التمييز بسهولة بين هذه الأموال والأموال المتوفرة في حسابك الجاري لتغطية النفقات العادية مثل الفواتير ومحلات البقالة عن طريق الاحتفاظ بها منفصلة في حساب التوفير.
هل توجد أي حسابات توفير بفائدة 5٪؟
يتم توفير APY بنسبة 5 ٪ من قبل كل من Netspend و Blue Federal Credit Union. ومع ذلك ، تقدم العديد من الشركات الأخرى أسعارًا أعلى من هذه الأسعار.
من أين يمكنني الحصول على فائدة 6٪؟
إليك أماكن يمكنك فيها الحصول على فائدة بنسبة 6٪:
- IDFC أولا.
- بنك التمويل الصغير Fincare.
- بنك التمويل الصغير ESAF.
- بنك التمويل الصغير Utkarsh.
- دبس.
- بنك باندهان 6٪
كيف يمكنني الحصول على فائدة 10٪ على أموالي؟
إليك كيفية الحصول على فائدة 10٪ على أموالك:
- استثمر في الأسهم على المدى الطويل
- استثمر في الأسهم على المدى القصير
- مع HAS العقاريه
- الاستثمار في الفنون الجميلة
- بدء مشروعك الخاص (أو الاستثمار في مشاريع صغيرة)
- الاستثمار في النبيذ
- الإقراض من نظير إلى نظير
- استثمر في صناديق الاستثمار العقارية.
افكار اخيرة
قد تكون حسابات التوفير في غاية الأهمية بالنسبة لوضعك المالي. مع حساب التوفير ، لا يوجد مصطلح محدد للاستحقاق ، على عكس شهادة الإيداع ، التي تتطلب منك حجز أموالك لفترة زمنية محددة. لذلك ، يعد حساب التوفير مكانًا ذكيًا للاحتفاظ بصندوق الطوارئ الخاص بك. لا يعد القرص المضغوط خيارًا ذكيًا لأموال الطوارئ لأن عمليات السحب المبكرة قد تحمل رسومًا قد تكون باهظة الثمن.
مقالات ذات صلة
- HOME DEPOT LOGO: رؤى من العلامات التجارية والاستراتيجيات الخاصة بـ Home Depot
- حساب التوفير: التعريف وكيفية فتح حساب
- أفضل البنوك في جورجيا: أفضل 15 أفضل البنوك
- APY: المعنى ، كيف يعمل ، وحسابه
- الاستثمارات المالية: أفضل خيارات 2023 للمبتدئين والمحترفين (محدث
مراجع حسابات
بنك جom
