إقراض الأموال الصعبة: المعنى وكل ما تحتاج إلى معرفته

إقراض المال الصعب

يبدأ تفصيل التمويل العقاري بالفهم الأساسي لقرض المال الثابت. بعد كل شيء ، إقراض الأموال الصعبة هو أفضل صديق للمستثمر العقاري وأسرع طريقة لإبرام الصفقة. ولكن قبل اتخاذ أي خيارات ، يجب أن تكون على دراية بما ستدخل فيه لأن إقراض الأموال الصعبة قد يصبح سريعًا معقدًا للغاية.

يجب أن تدرك القضايا التالية عند البحث عن الإقراض العقاري: ما هي مزايا وعيوب مثل هذه الخطة؟ متى يجب عليك تمويل العقارات بشكل خاص؟ أين يمكنك تحديد موقع مقرضي العقارات والمال الثابت؟ من الأفضل أن تكون لديك معرفة أكثر بالعملة الصعبة بشكل عام. بمساعدة هذا الدليل ، يجب أن تكون قادرًا على تعلم كل ما يجب معرفته فيما يتعلق بأحد أهم مصادر التمويل المتاحة اليوم.

إقراض الأموال الصعبة

يُعرف القرض بعقار كضمان بإقراض الأموال الصعبة. يعتبر إقراض الأموال الصعبة "الملاذ الأخير" أو التمويل المؤقت السريع. تستخدم هذه القروض عادةً في المعاملات العقارية ، وغالبًا ما يكون المقرضون أشخاصًا أو شركات خاصة وليسوا بنوكًا. يقدم المقرض الشخصي أو غير التقليدي إقراض الأموال الصعبة. يؤدي استخدام العنصر الذي تم شراؤه كضمان للقرض إلى تعريض المقترض والمقرض لمخاطر أقل. اسم آخر لهذا القرض هو القرض الجسر. 

التغييرات السريعة في الاتجاه بين بيع وشراء دعوة ملكية لاستخدام الإقراض بالمال الثابت. إلى أن يحصل المشتري على قرض تقليدي ، يمكن أيضًا استخدامها في التمويل العقاري السريع. يتم تطبيق هذه القروض عادة في قطاع العقارات. يقوم بعض المستثمرين بشراء المنازل التي تتطلب ترميمات ، وإجراء الإصلاحات اللازمة ، ثم عرض الأماكن لتحقيق الربح. التقليب هو ما يعنيه هذا ، وقد يكون تمويله أمرًا صعبًا.

إذا لم يتمكن المستثمرون العقاريون الآخرون من الحصول على تمويل تجاري أو إيجار عقاري تقليدي ، فيمكنهم استخدام قروض الأموال الصعبة.

ما هو الإقراض الصعب بالمال؟

للإقراض بالمال الصعب شروط تحددها في المقام الأول قيمة الأصل المستخدم كضمان بدلاً من الجدارة الائتمانية للمقترض. غالبًا ما يكون مقرضو الأموال الصعبة أفرادًا أو شركات تجد قيمة في هذه المهمة التي يحتمل أن تكون خطرة ، لأن مؤسسات الإقراض مثل البنوك لا تصدر إقراض الأموال الصعبة.

قد تكون القروض خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يرغبون في إصلاح وبيع الممتلكات المستخدمة كضمان للقرض في غضون عام أو أقل. بالنظر إلى أن معظم عمليات الإقراض بالأموال الصعبة هي لمدة تتراوح بين سنة وثلاث سنوات والمزايا الأخرى التي تقدمها ، فإن التكلفة المتزايدة لإقراض الأموال الصعبة يتم تغطيتها أكثر من نية المقترض لسداد الدين بسرعة كبيرة.

إيجابيات وسلبيات إقراض الأموال الصعبة

يعد إقراض الأموال الصعبة أحد أكثر خيارات التمويل المتاحة فائدة للمستثمرين. لا توجد العديد من الموارد المالية التي يمكنها منافسة الأموال الصعبة وتوفر نفس الميزة التنافسية إن وجدت. بعد كل شيء ، يدين العديد من المستثمرين بالامتنان لقروض الأموال الصعبة لمساعدتهم في الحصول على اتفاقياتهم الأولية. بعد قولي هذا ، هناك بعض القيود على الأموال الصعبة.

وفقًا لورين هوارد من Real Estate Bees ، فإن إقراض الأموال الصعبة سريع الموافقة والتمويل ويمكن أن يسرع عملية الاستثمار العقاري بأكملها. إنها غير مناسبة للأشخاص الذين لا يستثمرون في العقارات لأن معدلاتهم أعلى بكثير من تلك الخاصة بالقرض القياسي. على الرغم من مزاياها الهائلة ، إلا أن المال الحقيقي له عيوب يجب على كل مستثمر مراعاتها.

دعنا ندرس مزايا وعيوب إقراض الأموال الصعبة حتى تقرر بنفسك.

إيجابيات إقراض الأموال الصعبة

يمكنك الاستفادة من الحصول على تمويل من خلال قرض نقدي صعب بعدة طرق ، منها:

  • سرعة: تم تمرير قانون دود-فرانك قبل عشر سنوات كتشريع للإصلاح المالي. يستلزم قيودًا جديدة على الإقراض العقاري ، مما يعني أن المالك يستغرق وقتًا طويلاً (أحيانًا أشهر) لتأمين قرض. من ناحية أخرى ، فإن إقراض الأموال الصعبة سريع لأنه يمكنك الحصول على قرض في غضون يومين أو أسابيع. تتطلب مشاريع التنمية الكبيرة الكثير من الوقت ، ويمكن أن يؤدي تمويل الأموال الصعبة إلى تسريع هذه العملية.
  • المرونة: نظرًا لأنك تعمل بشكل مباشر مع مستثمرين من القطاع الخاص ، يمكن التفاوض على شروط قروض إقراض الأموال الصعبة. البنوك أقل قدرة على التكيف.
  • الضمانات: إذا اخترت إقراض الأموال الصعبة ، فستكون ممتلكاتك ضمانًا لقرضك. سيأخذ بعض المقرضين أصولًا أخرى كضمان لقرض ، مثل حساب التقاعد أو منزل مسجل باسمك.
  • لا يوجد "شريط أحمر": من الصعب ، إن لم يكن من المستحيل ، الحصول على قرض لممتلكات الدخل باستخدام الرهن العقاري العادي. يجب أن يهتم المقترضون التقليديون بدرجة الائتمان الخاصة بهم ، ونسب القيمة الدائمة ، ونسب الالتزامات ، والمؤشرات الأخرى التي يجب عليهم تلبية المتطلبات الخاصة بها. من ناحية أخرى ، يتخذ إقراض الأموال الصعبة نهجًا قائمًا على الأصول ويركز بشكل أكبر على الممتلكات من أوراق اعتماد المقترض.
  • الراحة: هناك جانب إيجابي يمكن قوله حول سهولة الإغلاق النقدي. قد يصبح تقديم السجلات المصرفية ووثائق الدخل والملفات الضريبية وعقود الإيجار للمقرض أمرًا مرهقًا ويستنزف تركيزك وطاقتك. على النقيض من ذلك ، فإن النقود النقدية تقضي على الوسيط ومعظم المتاعب.
  • ميزة تنافسية: باستخدام الأموال الصعبة ، يمكن للمستثمرين التفوق على المنافسين ، أو على الأقل أولئك الذين يستخدمون القروض التقليدية. إذا لم يكن هناك شيء آخر ، فإن الأموال الصعبة توفر النقد والمعاملة السريعة ، وهما شيئان يقدرهما البائعان.

سلبيات إقراض الأموال الصعبة

لكن هناك عدة عيوب لتوظيف الأموال الصعبة في الاستثمارات العقارية:

  • التكلفة: على الرغم من أن الراحة قد تكون أهم ميزة في إقراض الأموال الصعبة ، إلا أنها أيضًا أحد عيوبها الرئيسية. قد يطلب مقرضو الأموال الصعبة ما يصل إلى 10 نقاط مئوية أكثر من القروض التقليدية لأنهم أكثر عرضة للخطر من المقترضين. تتراوح أسعار الفائدة من 10٪ إلى 15٪. توقع أن ترتفع الرسوم الإضافية ، بما في ذلك رسوم الإنشاء ورسوم الإغلاق ، بمعدل مماثل.
  • فترة سداد قصيرة: تكلفة القدرة على إدراج عقار في السوق بسرعة هي فترة سداد أقصر. قد يستغرق هذا أي شيء من ستة إلى ثمانية عشر شهرًا. تأكد من أنه يمكنك بيع المنزل بسرعة لتحقيق ربح.

الصعب إقراض المال لنيوجيرسي

في Stratton Equities ، تستند برامج قروض الأموال الصعبة في نيوجيرسي إلى قيمة العقار الاستثماري ، وليس درجة الائتمان للمقترض. نظرًا لحبس الرهن مؤخرًا أو ضعف الائتمان أو البيع على المكشوف ، يمكننا تمويل الاتفاقيات للمقترضين الذين لا يستطيعون الحصول على التمويل التقليدي. يمكن للمستثمر العقاري استخدام قيمة العقار الاستثماري كضمان للحصول على قرض نقدي صعب في نيوجيرسي ، حتى مع وجود ائتمان تالف.

لذلك ، يعد برنامج الأموال المعقد المسمى القرض المستند إلى الأصول خيارًا ممتازًا لجميع المستثمرين العقاريين ، من الوافدين الجدد ذوي الائتمان السيئ إلى المحترفين المخضرمين الذين يرغبون في الحصول على المزيد من السيولة وتنمية أعمالهم. يتم تمويل قروض الأموال الصعبة للعقارات الاستثمارية التي تكون لعائلة واحدة أو متعددة العائلات أو متعددة الاستخدامات أو تجارية من قبل Stratton Equities.

عادة ما يكون للقروض القائمة على أصول الأموال الصعبة معدلات فائدة أعلى من الرهون العقارية التقليدية. تتراوح أسعار الفائدة على قروض الأموال الصعبة عادةً من 9.99٪ إلى 10.49٪ ، ويمكن للمستثمرين المؤهلين لبرامج قروض Stratton Equities القوية الحصول على بعض من أفضل الأسعار في الأعمال التجارية.

نظرًا لارتفاع المخاطر التي تنطوي عليها هذه القروض والكفاءة السريعة التي يمكن بها معالجة المعاملات وتمويلها ، غالبًا ما يفرض إقراض الأموال الصعبة معدلات فائدة أعلى.

العمل مع مقرض خاص ماهر في نيوجيرسي للحصول على أموال صعبة هو أداة فعالة للمستثمرين الذين يحتاجون إلى التصرف بسرعة. هذه القروض قصيرة الأجل (غالبًا 12 شهرًا) هي الطريقة المثالية لمساعدة أي استثمار على تحقيق النجاح.

اقرأ أيضا: هل القرض التجسيري مناسب لاحتياجاتك؟ حان الوقت لمعرفة ذلك!

من الصعب إقراض المال في هيوستن

هل تبحث عن أفضل مقرضي الأموال الصعبة في هيوستن ، تكساس ، لمساعدتك على دفع تكاليف مشروعك العقاري التالي؟ إصلاحك السريع والمباشر هو Source Capital. نحن نقدم قروضًا بأموال صعبة لمشاريع الإصلاح والوجه ، ومبادرات العقارات التجارية ، والعديد من مؤسسات الاستثمار العقاري المشروعة الأخرى.

عندما تعمل مع Source Capital ، يمكنك الوصول إلى أفضل معرفة بالمجال ، وفريق من الخبراء المتفانين ، وخدمة العملاء التي لا يمكن التغلب عليها. هذا يعني أنه يمكنك الحصول على قرض مالي صعب من هيوستن بغض النظر عن مقدار الأموال التي لديك. على عكس الرهن العقاري التقليدي ، لا نطالب بسجل ائتماني لا تشوبه شائبة للحصول على التمويل. في المرة القادمة التي تحتاج فيها إلى المال وتبحث عن مقرضين بأموال صعبة في هيوستن ، تكساس ، لن تقلق من أن درجة الائتمان الخاصة بك ستمنعك من الحصول عليها.

ما هو مثال على المال الصعب؟

التمويل بالجملة هو مثال على المال الصعب.

لماذا يسمى بالمال الصعب؟

يُعرف باسم "المال الصعب" لأنه مؤمن بقيمة شيء ملموس ، مثل المنزل أو السيارة. هذا القرض النقدي الثابت له قيمة أكثر صلابة من القرض غير المدعوم بسبب ضمان القرض.

لماذا تستخدم مقرض الأموال الصعبة؟

نظرًا لأن مقرضي الأموال الصعبة يوفرون عملية موافقة سريعة وغالبًا ما تكون أقل تطلبًا ، مما يجعلها ممتازة إذا كانت هناك حاجة إلى إجراء معاملة بسرعة معقولة. هذا على عكس الرهون العقارية القياسية أو أنواع أخرى من القروض المضمونة. من تقديم الطلب إلى الإغلاق ، عادة ما يستغرق شراء عقار برهن عقاري أكثر من شهر.

ما هي الشروط النموذجية لقروض الأموال الصعبة؟

ما هي الشروط النموذجية لقرض المال الثابت؟ قروض الأموال الصعبة هي قروض قصيرة الأجل ، على عكس القروض الاستهلاكية. لمدة 15 أو 30 عامًا ، لا يُقصد الاحتفاظ بها. غالبًا ما يكون لديهم شروط تتراوح من ستة إلى 18 شهرًا ، وهو ما يكفي من الوقت لإصلاح منزل وبيعه.

ما هي مخاطر قرض الأموال الصعبة؟

مخاطر قروض الأموال الصعبة:

  • بسبب حماية الممتلكات العقارية ، لديهم نسبة أقل من القرض إلى القيمة.
  • إنهم يفرضون معدلات فائدة أعلى.
  • الخطر على المقرض مرتفع.
  • بسبب قوانين ولوائح الملكية ، لا يجوز للمقرض تمويل المنازل التي يشغلها مالكوها.

كيف يتم سداد قرض الأموال الصعبة؟

يقدم مقرضو الأموال الصعبة قروضًا قصيرة الأجل بشروط تتراوح من ستة أشهر إلى 24 شهرًا. عادة ، يتم إعدادها كقروض لمدة 30 عامًا مع مدفوعات الفائدة فقط. في نهاية القرض ، يقوم المقترض بسداد دفعة لسداد الدين.

هل يمكنك سداد قرض الأموال الصعبة مبكرًا؟

يمكن أن تتراوح تكلفة رسوم الاكتتاب من 500 دولار إلى 2,500 دولار. نظرًا لأنه يتم دفعها من خلال الفائدة التي تدفعها لهم ، فإن بعض مقرضي الأموال الصعبة يفرضون أيضًا غرامات الدفع المسبق. بمعنى آخر ، إذا قمت بسداد القرض مبكرًا ، فقد تضطر إلى دفع رسوم إضافية ، مما يؤدي إلى زيادة تكلفة القرض.

وفي الختام

في سوق الإسكان ، أصبح من المعروف الآن ما هو قرض الأموال الصعبة وكيف يمكن استخدامه لشراء العقارات. إذا لم يكن هناك شيء آخر ، فإن المستثمرين الذين يستخدمون قروض الأموال الصعبة لديهم ميزة على التمويل التقليدي. يجب أن يكون مقترضو الأموال الصعبة قادرين على الحصول على التمويل بسرعة أكبر ، وبما أن عروضهم تقدم نقدًا ، فمن المرجح أن يفضلها البائعون. ومع ذلك ، قد لا ترغب في إهمال الأموال الصعبة إذا كنت تبحث عن تمويل لصفقة ما لأنها قد تكون المصدر الوحيد الذي يمكن أن يمنحك ما تحتاجه.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً