التأمين على الحياة للقبول المضمون هو نوع من التأمين على الحياة بالكامل مع استحقاق محدود للوفاة. ويسمى أيضًا "إصدار مضمون" أو تأمين على الحياة "جي آي". ستجعل بعض الشركات الأمر يبدو أنه يمكنك الحصول على سياسة دون طرح الأسئلة أو الانتظار. هناك فترة انتظار من سنتين إلى ثلاث سنوات لجميع سياسات الإصدار المضمون. يتيح لك فهم كيفية عمل السياسات اتخاذ قرارات أفضل. ستعلمك هذه المقالة كل ما تحتاج لمعرفته حول الإصدار المضمون (GI) للتأمين على الحياة.
ما هو تأمين إصدار مضمون
قد يجد الأشخاص الذين يعانون من حالات طبية سابقة وغير قادرين على التأهل للتأمين التقليدي على الحياة راحة في تأمين الحياة المضمون. التأمين على الحياة المضمون ، والمعروف أيضًا باسم تأمين القبول المضمون على الحياة ، هو نوع من التأمين الدائم على الحياة.
يغطيك التأمين الدائم لبقية حياتك طالما أنك تدفع أقساط التأمين في الوقت المحدد. إذا كنت أكبر سنًا أو لديك مشاكل صحية ، يمكن أن يوفر التأمين الشامل مدى الحياة المضمون لعائلتك طريقة مضمونة لدفع نفقات الجنازة أو الفواتير الطبية أو النفقات الأخرى بعد وفاتك.
عند التسوق للحصول على تأمين على الحياة ، ضع في اعتبارك أن هذا النوع من التأمين له عادة فترة تصنيف تتراوح من سنتين إلى ثلاث سنوات. إذا اشتريت بوليصة ثم ماتت خلال الفترة المصنفة ، فقد لا تدفع البوليصة للمستفيد الخاص بك استحقاق الوفاة الكامل. بدلاً من ذلك ، قد يرون عائدًا على أقساط التأمين الخاصة بك مع بعض الفائدة. أحباؤك مؤهلون للحصول على تعويضات كاملة بمجرد انتهاء الفترة.
يمكن أن تساعد القضية المضمونة الأشخاص الذين يهتمون بترك النفقات الطبية والفواتير الأخرى. في حين أن مبالغ التغطية أقل وأقساط التأمين أعلى من أنواع التأمين الأخرى ، فإن تغطية الإصدار المضمونة يمكن أن تكون شريان الحياة المالي لعائلتك. فيما يلي نظرة فاحصة على سياسات المشكلات المضمونة وكيفية معرفة ما إذا كانت مناسبة لك.
كيف يتم إصدار عمل التأمين على الحياة؟
تحصل هذه السياسات على أسمائها من وعد شركة التأمين بإصدار بوليصة لك طالما أنك ضمن النطاق العمري المسموح به عند تقديم الطلب. بمعنى آخر ، يضمنون قبولك كحامل وثيقة. يتراوح العمر النموذجي للتأهيل بين 50 و 80 عامًا. إذا كان عمرك يزيد عن 65 عامًا ، فقد تظل قادرًا على الحصول على بوليصة إصدار مضمونة من بعض شركات التأمين ، لكن خياراتك ستكون محدودة.
من السهل معرفة سبب استهداف شركات التأمين للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا بسياسات إصدار مضمونة ؛ يستوفون الحد الأدنى للسن ولا يخضعون للاكتتاب الطبي (الأسئلة الصحية).
ومع ذلك ، هناك بدائل للتأمين على الحياة المضمون لكثير من الناس في هذا العمر ، بما في ذلك أولئك الذين يعانون من مشاكل صحية. هذا النوع من التأمين مثالي للأشخاص الذين ليس لديهم خيارات أخرى بسبب صحتهم - أو الذين لا يستطيعون تحمل خيارات أخرى بسبب صحتهم. 1
كيف يتم إصدار عمل التأمين على الحياة؟
لا يوجد شرط اكتتاب لبوليصة تأمين على الحياة مضمونة الإصدار. يجب عليك إجراء اختبار أو الإجابة عن أسئلة حول صحتك أو نمط حياتك كجزء من عملية التقديم.
ببساطة ، قبولك مضمون لأنه لا يتم استخدام تاريخك الطبي لتحديد الأهلية. يجب أن تعلم أن فترة الانتظار لسياسات القبول المضمونة هي دائمًا سنتان. ستقوم شركة التأمين برد مدفوعات الأقساط فقط في حالة وفاة حامل الوثيقة خلال العامين الأولين. الموت العرضي هو الاستثناء الوحيد لقاعدة فترة الانتظار. إذا توفيت في حادث ، فإن بوليصة التأمين على الحياة ذات الإصدار المضمون ستدفع مبلغ التغطية بالكامل في أول عامين. عادةً ما يتم استخدام سياسة التأمين مدى الحياة لضمان تغطية المشكلة.
على الرغم من ندرة هذا التأمين ، إلا أنه يوجد تأمين على الحياة لأجل مضمون (لا يزال لديه فترة انتظار). لا توجد قيمة نقدية في وثيقة الأجل ، وتزيد معدلات التأمين كل خمس سنوات. بالإضافة إلى ذلك ، ستنتهي الوثيقة عند سن 75.
إصدار مضمون للتأمين على الحياة بدون فترة انتظار؟
لا توجد "فترات عدم طرح أسئلة" أو "فترات عدم انتظار". هناك فترة انتظار من سنتين إلى ثلاث سنوات لجميع سياسات الإصدار المضمونة.
لسوء الحظ ، ستخبرك بعض الشركات أنه يمكنك الحصول على بوليصة بدون طرح أسئلة وبدون فترة انتظار. الشركات التي تروج للقبول المضمون للتأمين على الحياة بدون فترة انتظار تفعل ذلك فقط لكسب رسوم عند النقر على موقعها على الويب. لا يمانعون إذا كان عليهم الكذب لجذب انتباهك. كل ما يهمهم هو الحصول على أموالهم.
سيشتري كل مريض في دار رعاية المسنين بوليصة لم يتم التأمين عليها وتغطيتها على الفور. في غضون شهر ، ستتوقف شركة التأمين عن العمل. قد يكون من الصعب العثور على أفضل تأمين مضمون لقبول التأمين على الحياة لاحتياجاتك ، لذلك قمنا بتقييم أفضل تسع شركات نقل بناءً على عروض الأسعار والتغطية.
الشركات التي تقدم تأمينًا مضمونًا على الحياة
نظرًا لأن أسعارها تنافسية ويمكن لحاملي وثائق التأمين تسريع استحقاقات الوفاة إذا مرضوا ، فإن AIG هي شركة التأمين المفضلة لدينا لقبول مضمون للتأمين على الحياة. لكن كل شركة من الشركات الخمس المذكورة أدناه لديها عروض أسعار عادلة ومجموعة واسعة من خيارات التغطية لسياساتها المضمونة.
عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة ، يمكن لشركة التأمين على الحياة التفوق. ومع ذلك ، قد لا يكون هذا هو الحال بالنسبة لمنتجات قبولها المضمونة. ربما لا يقدمون أي نوع من التأمين المضمون على الإطلاق. بناءً على خبرتنا الواسعة ، اخترنا الشركات التالية: Gerber و AIG و Great Western هي أفضل شركات التأمين على الحياة المضمونة.
أفضل شركات التأمين على الحياة بقبول مضمون
نوصي بمقارنة الأسعار مع الشركات التالية:
# 1. جربر
يمكنك الاختيار بين 5,000 و 25,000 دولار في تغطية التأمين على الحياة المضمونة إذا كان عمرك بين 50 و 80 عامًا. إجراءات التقديم لشركة Gerber Life Insurance Company واضحة ومباشرة. ليست هناك حاجة لفحص طبي ، ولا توجد أسئلة صحية للإجابة عليها. بغض النظر عن صحتك ، فإن قبولك مضمون.
# 2. AIG
تقدم شركة AIG Life Insurance تغطية تتراوح من 5,000 دولار إلى 25,000 دولار للشخص الواحد. الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 80 هم مؤهلون لهذه التغطية. عملية التقديم الخاصة بالشركة بسيطة وسريعة. في معظم الحالات ، لا توجد فترة انتظار. أنت أيضا لا يمكن رفض لأسباب طبية.
# 3. غريت ويسترن
يمكن للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 85 عامًا الحصول على أفضل تغطية من شركة Great Western Life Insurance Company. الحد النموذجي هو 40,000 دولار ؛ ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد توفر الشركة تغطية تصل إلى 48,000 دولار.
بسبب سياستها الفريدة ، فإن Great Western أغلى بنسبة 10-25 ٪ من Gerber أو AIG. يمكنك الحصول على مزيد من التغطية إذا أجبت بـ "لا" على ثلاثة أسئلة طبية. يأتي تأمين الحياة المضمون من Great Western بميزتين إضافيتين: إذا كان لديك أقل من عامين للعيش بسبب مرض عضال ، فأنت مؤهل للحصول على مخصصات الوفاة السريعة. تدفع هذه الميزة القيمة الحالية لوثقتك أو جزء منها ، أيهما أكبر.
يمكنك الحصول على بوليصة تأمين على الحياة بقيمة 2,500 دولار أمريكي لطفل أو حفيد يعتمد عليك مع متسابق مزايا تأمين الأطفال. هذا هو دولار واحد فقط في الشهر.
ما هي المشكلة الرئيسية في القضية المضمونة؟
التأمين على الحياة مع خيار إصدار مضمون هو بوليصة لا يمكن رفضها. إنه جذاب لأنه ليس هناك حاجة لإجراء فحص طبي للتأمين على الحياة أو أسئلة صحية للتأهل. العيب هو أنه مكلف بشكل عام ويوفر تغطية محدودة فقط.
هل التأمين على الحياة مكلف؟
يمكن للأشخاص الذين يعانون من مشاكل صحية خطيرة تمنعهم من شراء السياسات ذات الفوائد الفورية للوفاة الحصول على سياسات مضمونة.
تتمتع سياسات الإصدار المضمون بأقساط أعلى مقارنة بمزايا الوفاة مقارنة بأنواع التأمين الأخرى على الحياة لأن حاملي وثائقهم في حالة صحية سيئة.
ما هو الفرق بين القضية المبسطة والمسألة المضمونة؟
تعد مزايا الوفاة أعلى بشكل عام في سياسات الإصدار المبسطة عنها في سياسات الإصدار المضمونة. قد توفر سياسة الإصدار المضمون تغطية تصل قيمتها إلى 25,000 دولار فقط. تم تصميم هذه السياسات عادةً لتغطية الجنازات والنفقات النهائية الأخرى.
قد تكون بوليصة تأمين الدفن الصغيرة كافية ، ولكن إذا كنت ترغب في منح المستفيدين المزيد ، فمن المحتمل أن تكون سياسة المشكلة المبسطة أفضل.
هل كل مصاريف نهائية مضمونة؟
بوالص المصروفات النهائية هي بوالص تأمين صغيرة على الحياة مع ميزة الوفاة التي تستخدم بشكل متكرر لتغطية نفقات الجنازة. بوليصة التأمين على الحياة ذات الإصدار المضمون هي نوع من بوليصة النفقات النهائية التي لا تتطلب فحصًا طبيًا أو استبيانًا طبيًا شاملاً.
النوع الآخر من سياسة النفقات النهائية ، والذي يسمى "المشكلة المبسطة" ، يتيح لك تخطي الفحص الطبي ولكنه يتطلب منك ملء استبيان طبي. ومع ذلك ، فإن التكلفة النهائية مرتفعة وتأتي مع بعض القيود. إذا كان بإمكان المستفيدين دفع نفقاتك النهائية من ممتلكاتك ، فربما لا تحتاج إلى هذه السياسات.
ما هي تغطية المشكلة المضمونة؟
تعني تغطية المشكلة المضمونة أن الخطط الصحية يجب أن تسمح لك بالتسجيل بغض النظر عن شكل صحتك أو عمرك أو جنسك أو الأشياء الأخرى التي يمكن استخدامها للتنبؤ بكمية الرعاية الصحية التي ستحتاجها. يتم استخدامه للتنبؤ بكمية الرعاية الصحية التي ستحتاجها. باستثناء حالات معينة ، لا يضع "الإصدار المضمون" حدًا أقصى للمبلغ الذي يمكن أن تتحمله إذا قمت بالتسجيل.
وفي الختام
لا يوجد شيء اسمه بوليصة تأمين على الحياة قياسية ومضمونة الإصدار. كما هو الحال مع أي نوع آخر من التأمين ، يجب عليك مقارنة الأسعار والتغطية للعثور على أفضل خطة. من المرجح أن تجد أفضل سياسات التأمين على الحياة في السوق بهذه الطريقة. ابحث عن الأسعار المعقولة التي تعرف أنك ستكون قادرًا على تحملها حتى إذا تغير وضعك المالي لأن السياسة المنقضية لا تعود بالنفع على أحد سوى شركة التأمين. الأهم من ذلك ، لا تستبعد الحصول على سياسة تتطلب منك ملء نموذج استطلاع.
مقالات ذات صلة
- أفضل تأمين ضد المسؤولية المهنية: 6+ أفضل شركات تأمين المسؤولية المهنية 2023
- ما هو شيك أمين الصندوق؟ أين وكيف تحصل على واحدة
- أفضل قروض الأعمال الناشئة مقابل الائتمان السيئ والمضمونة في عام 2023
- القرض الشخصي غير المضمون: قرض بدون ضمان
- سياسة الحياة العالمية: التعريف وكيف تعمل
مراجع حسابات
