هل تعلم أنه في عالم البنوك اليوم ، يعتمد قرار منحك قرضًا أو بطاقة ائتمانية عليك؟ تحدد درجة الائتمان الخاصة بك بناءً على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك. يوفر هذا التصنيف الرقمي طريقة سهلة لتقييم مخاطر التخلف عن سداد القرض. لا عجب لماذا يسعى المستهلكون دائمًا لمعرفة درجاتهم. في هذه المقالة ، ستتعرف على المزيد حول درجات الائتمان المجانية والشيكات والتقارير و Equifax و Experian.
ما هي درجة الائتمان؟
درجة الائتمان عبارة عن رقم مكون من ثلاثة أرقام ، يتم حسابه باستخدام تقرير ائتماني ، ويعكس الاحتمال الإحصائي لفشلك في سداد دين. يُعرف أيضًا باسم رقم التصنيف الائتماني بين 300 و 850 محسوبًا استنادًا إلى عدة عوامل ، مثل سجل الدفع والاستفسارات الائتمانية واستخدام الائتمان وطول تاريخ الائتمان وأي رصيد جديد لديك. سينظر المقرضون مثل البنوك وشركات بطاقات الائتمان في تاريخك الائتماني عندما يحسبون درجة الائتمان الخاصة بك.
يوضح هذا المقرضين مستوى المخاطرة في إقراضك. لذلك ، كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، زادت فرص قبولك للحصول على ائتمان ، بأفضل الأسعار. وبالمثل ، تعني الدرجة الأقل أنه قد يتم رفضك أو أنه سيتعين عليك دفع المزيد من الفوائد. درجة الائتمان الخاصة بك مهمة للغاية في حياتك المالية.
هذا هو سبب أهمية مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك. إن معرفة درجاتك يقويك عندما يتعلق الأمر بالتقدم بطلب للحصول على ائتمان. علاوة على ذلك ، فهو يساعد في إبقائك تحت المراقبة. لكن كيف تراقب درجاتك؟
بالإضافة إلى ذلك ، يستخدم المقرضون درجات الائتمان لتقييم الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب. يمكنك أيضًا الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا من مواقع مراقبة الائتمان. توفر معظم شركات بطاقات الائتمان أيضًا لحاملي البطاقات درجاتهم الائتمانية.
ما هي أفضل المواقع للحصول على درجات ائتمانية مجانية؟
هناك عدد متزايد من مصدري بطاقات الائتمان الذين يقدمون درجات ائتمانية مجانية كطريقة لجذب عملاء جدد. فيما يلي بعض المدرجة أدناه. يرجى النقر على الروابط السفلية لمزيد من المعلومات حول كيفية عملها
اقرأ أيضا: أفضل مقرضي الرهن العقاري: تم تحديث 2023 (+ دليل مفصل)
كيف تعمل درجة الائتمان؟
يتم احتساب درجة الائتمان الخاصة بك كلما تقدمت بطلب للحصول على ائتمان ، مثل قرض أو بطاقة ائتمان أو رهن عقاري أو حتى عقد هاتف محمول. إلى جانب أن درجاتك تعتمد على الشركة التي تتقدم إليها.
ينظر المقرضون إلى تاريخ الاقتراض الخاص بك وكيف تقوم عادة بسداد الأموال التي اقترضتها. مستخدم. وبالمثل ، يستخدمون أيضًا درجات الائتمان للمساعدة في تحديد أسعار الفائدة التي يفرضونها. عادة ما يفرضون معدلات فائدة أعلى على المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة.
ما هو الفرق بين درجة الائتمان وتقرير الائتمان؟
درجة الائتمان تختلف عن تقرير الائتمان. تقرير الائتمان هو نسخة من تاريخك في الاقتراض وسداد الديون ، في حين أن درجة الائتمان الخاصة بك هي متوسط النقاط التي تلخص هذا التاريخ. كما أنها مترابطة بشكل وثيق ، وكلاهما يعكس أفعالك. لذلك ، إذا كان بإمكانك إدارة الديون ولديك عادات ائتمانية جيدة ، فسوف ينعكس ذلك على تقرير الائتمان الخاص بك وستزيد درجاتك الائتمانية.
بالإضافة إلى ذلك ، على الرغم من ذلك ، تم الحصول على النتيجة من التقرير ، إلا أنها لا تزال مختلفة ولكنها متصلة. لذلك يمكن للمقرضين استخدام كليهما لتقرير ما إذا كان سيتم منحك الائتمان أم لا.
نصائح لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك
أعتقد أنك فهمت تمامًا درجات الائتمان. يمكنك كذلك تحسينها. فيما يلي أفضل الطرق لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك بشكل مثالي.
# 1. سداد ديونك في الوقت المحدد
هذا هو أحد الجوانب الأكثر حيوية لوجهة نظر المقرض. يمكّنه من معرفة كيف ستدفع فواتيرك. احرص دائمًا على التأثير في تسجيل الائتمان من خلال دفع الفواتير عند استحقاقها لأن المقرضين لا يريدون أن يروا أنك مدين لدائنين آخرين بالكثير من المال.
# 2. يجب أن تكون أرصدة بطاقتك الائتمانية منخفضة
عامل آخر يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك هو نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. وبالتالي ، يتم حساب هذه النسبة غالبًا عن طريق إضافة جميع أرصدة بطاقتك الائتمانية وقسمة هذا المبلغ على إجمالي حد الائتمان الخاص بك.
# 3. تجنب التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد
سيؤدي طلب بطاقة ائتمان جديدة إلى زيادة حد الائتمان الإجمالي الخاص بك. يمكن أن يؤثر وجود العديد من الاستفسارات على درجة الائتمان الخاصة بك. قد تظل الشيكات الصعبة في تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة عام أو أكثر.
# 4. لا تفتح حسابات ائتمان جديدة دون داع
عموما امتلاك بطاقات ائتمان الرهن العقاري ليس أمرا مثاليا. ومع ذلك ، إذا كان لديك المزيد من حسابات الائتمان ، فسيكون هناك المزيد من الاستفسارات بشأن تقرير الائتمان الخاص بك. إذا كان لديك الكثير من الاستفسارات وعدد قليل جدًا من الحسابات ، تنخفض درجاتك تدريجيًا.
# 5. تأكد من إصلاح أي أخطاء في إعداد التقارير الائتمانية
يمكن أن تؤثر هذه الأخطاء سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. بالتأكيد ، درجة الائتمان أعلى من 740 مشجعة للغاية. يرى المقرضون أن المقترضين فوق هذا المبلغ يمكن الاعتماد عليهم. لذلك ، إذا كانت درجاتك أعلى من 800 ، فسيتم اعتبارك أحد أفضل الشركات مع الحد الأدنى من المخاطر على مقرضي الرهن العقاري.
تقرير نقاط الائتمان مجانا
التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك يختلف عن التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك. يوفر تقرير درجة الائتمان المجانية تاريخًا لحياتك المالية ، بما في ذلك الحسابات التي لديك ، وعدد المرات التي تمكنت فيها من الدفع. يتضمن التقرير أيضًا تواريخ أي تغييرات في تاريخك الائتماني. يمكنك استخدام هذا السجل لحساب أي تناقضات مرتبطة بالمستوطنات المختلفة والإبلاغ عنها.
إذا قمت بالتسجيل في الخدمات المجانية التالية ، فسوف تحصل على عرض شامل لدرجة تقرير الائتمان الخاصة بك مع كل من مكاتب الائتمان الرئيسية. صدقني ، من خلال الجمع بين تقارير ائتمان TransUnion المجانية من Credit Karma أو WalletHub مع تلك الواردة من موقع AnnualCreditReport.com. ستكون في وضع أفضل للقبض على سرقة الهوية.
فحص درجة الائتمان مجانا
من المثالي فحص تقارير الائتمان الخاصة بك بانتظام للتأكد من أن المعلومات كاملة ودقيقة.
للحصول على نظرة ثاقبة حول المنتجات التي قد تكون مؤهلاً لها ومعدلات الفائدة التي تتوقعها ، من المهم أن تعرف درجاتك قبل التقديم. تأكد أيضًا من غرس عادة التحقق من ذلك بانتظام. إنها أفضل طريقة لتحسين رصيدك.
الأهم من ذلك ، يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا في أقل من خمس دقائق عن طريق تسجيل الدخول إلى موقع جهة إصدار بطاقة الائتمان الخاصة بك. عادة ، هناك لوحة تحكم تسرد درجاتك وبعض العوامل التي تؤثر عليها. وبالمثل ، كل 12 شهرًا ، يمكنك أيضًا التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا من كل مكتب من مكاتب الائتمان عن طريق الزيارة www.annualcreditreport.com
ما هي نقاط الائتمان المجانية Experian؟
لا تصدر Experian أحكامًا سلبية أو غير ذلك بشأن المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك. يتم تقديم قائمة العناصر السلبية كخدمة لتوجيه انتباهك إلى ما يعتقدون أنه من المحتمل أن يأخذها المقرضون في الاعتبار عند مراجعة تاريخك الائتماني. على سبيل المثال ، إذا فاتتك أي مدفوعات في الماضي ، فمن المرجح أن ينظر المقرضون المحتملون إلى هذا على أنه علامة على المخاطرة.
تتراوح نقاط الائتمان المجانية التجريبية من 0-999. ومع ذلك ، فهو يعتمد على المعلومات الواردة في تقارير الائتمان التجريبية الخاصة بك ، مثل عدد المرات التي تقدم فيها طلبًا للحصول على الائتمان ، وديونك ، وقوة العوائد في الوقت المناسب. قد تفقد أيضًا نقاطًا لامتلاكك سجلات بشأن التقارير السيئة مثل التخلف عن السداد والدفع المتأخر للشركات. مع Experian Boost ، يمكنك أيضًا زيادة درجاتك الائتمانية مجانًا.
Equifax نقاط الائتمان المجانية
يتم حساب درجاتك الائتمانية باستخدام المعلومات الواردة في تقارير الائتمان الخاصة بك ولكنها ليست جزءًا من تقارير الائتمان نفسها. ليس لديك درجة ائتمان واحدة فقط ؛ هناك العديد من نماذج أو طرق قياس الائتمان المختلفة لحساب درجات الائتمان. تم تصميم درجات الائتمان لتمثل مخاطر الائتمان الخاصة بك ، أو احتمال قيامك بدفع فواتيرك في الوقت المحدد.
ما هي خطوات الحصول على درجات ائتمان مجانية من Equifax؟
- قم بإنشاء حساب Equifax الخاص بي وانقر فوق "الحصول على درجة الائتمان المجانية الخاصة بي
- قم بشراء درجات الائتمان مباشرة من أحد مكاتب الائتمان الثلاثة المنتشرة في جميع أنحاء البلاد أو من مزود آخر.
- استخدم خدمة درجة الائتمان أو موقع تسجيل الائتمان المجاني.
- تحقق من بطاقة الائتمان الخاصة بك ، المؤسسة المالية
مقالات ذات صلة:
- التمويل الشخصي: الأساسيات ، الأهمية ، الأنواع ، الإدارة (+ البرمجيات الحرة)
- الائتمان السيئ: التعريفات والأمثلة والعقوبات
- طلب القرض الشخصي: دليل تفصيلي (+ نصائح سريعة)
- اختبارات محو الأمية المالية لتتبع تقدمك بكفاءة (+ دليل ونصائح سريعة)
وفي الختام
درجة الائتمان الخاصة بك هي واحدة من أهم الأشياء التي يمكن أن تزيد من أموالك. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يوضح هذا الرقم المزيد عن أهليتك الائتمانية. كلما زادت درجاتك ، زادت احتمالية الموافقة عليك. إنها أيضًا فرصة جيدة جدًا أن ينتهي بك الأمر بالدفع بسعر فائدة أقل.
يعد استخدام خطوة استباقية طريقة جيدة لإدارة تقرير الائتمان الخاص بك وهو طريقة أفضل للتحكم في أموالك.
تنصل!
هذه المقالة هي فقط لأغراض المعلومات. ليس للكاتب أي ممتلكات في أي من الشركات المذكورة في هذا المقال ولن يكون مسؤولاً عن أي قرار يتخذ بشأنها. استشر مؤسستك المالية أو خبيرًا لمزيد من التوضيح.
