رغبة كل صاحب عمل هو أن يكون لديه خطة توجه أعماله بشكل صحيح إلى الأرض الموعودة. على هذا النحو ، فإن الخطة المالية السليمة هي مثال معروف على كيفية نقل عملك بكفاءة من مرحلة بدء التشغيل من خلال تحقيق أهدافك المالية النهائية.
ومن المثير للاهتمام ، أنه يمكنك تأمين النجاح المالي لشركتك ، سواء كانت شركة ناشئة أو قائمة بالفعل ، من خلال تطوير خطة.
في هذا المنشور ، استخدمنا مثالًا محددًا لشرح كيف يمكنك إنشاء خطة مالية لشركتك الناشئة للوصول إلى الأرض الموعودة. تعال معي!
ما هي خطة مالية
الخطة المالية هي عنصر من عناصر استراتيجية عملك الحالية. يجب أن تتضمن خطتك المالية بيانات مالية تعكس موقف عملك في الوقت الحالي وأين تخطط أن تكون في المستقبل. أصحاب الأعمال ، على سبيل المثال ، يستخدمون خطة مالية لتحديد مقدار التمويل الذي قد تحتاجه شركتهم الناشئة في المستقبل.
علاوة على ذلك ، تساعد الخطة المالية المُقرضين في تحديد كيف يُعد إقراضك المال استخدامًا معقولاً لأموالهم ويمكن أن يعكس صافي قيمة شركتك بعد فترة محددة.
اقرأ أيضا ...الخطة المالية الشخصية
الخطة المالية في خطة العمل
ينقسم الجانب المالي لخطة العمل إلى جزأين: البيانات التاريخية والبيانات المستقبلية. نظرًا لأنه ليس لديك أي معلومات مالية سابقة حول الأعمال التجارية كشركة ناشئة ، سيرغب العديد من المقرضين في رؤية خطتك المالية بدلاً من ذلك ، أو بالإضافة إلى موارد عملك المالية.
البيانات التاريخية
عند إنشاء خطة مالية لبدء التشغيل ، حدد على سبيل المثال مقدار الأموال التي تنوي استثمارها في الشركة ، بالإضافة إلى تفاصيل حول الأصول التي تنوي استخدامها. إذا كنت تبحث عن تمويل ، فستتم مطالبتك على الأرجح بتقديم إقرارات ضريبة الدخل الشخصية خلال السنوات القليلة الماضية.
أيضًا ، قم بإعداد الوثائق لآخر ثلاث إلى خمس سنوات ، فيما يتعلق بطول الوقت الذي قضيته في العمل. الميزانيات العمومية وبيانات الدخل وبيانات التدفق النقدي والإقرارات الضريبية كلها ضرورية.
# 1. الميزانيات العمومية
توضح الميزانيات العمومية طبيعة وقيمة جميع أصول وخصوم شركتك ، بالإضافة إلى حصة الملكية (من يملك ماذا في الشركة ، وكم). سيُعتبر النقد في متناول اليد وحسابات القبض والمخزون والمعدات والممتلكات المملوكة أصولًا. في حين أن الحسابات الدائنة والديون طويلة الأجل هي أمثلة على الخصوم.
بالنسبة للجزء الأكبر ، تقارن الميزانية العمومية ما تملكه بما تدين به وتوفر لقطة من الوضع المالي لشركتك وقت إعدادها.
# 2. بيانات الدخل
تُظهر بيانات الدخل مقدار الأموال التي حصلت عليها للعمل ، ومن أين أتت ، وما هي نفقاتك ، وصافي دخلك. أكثر من ذلك ، كم انتهى بك الأمر بعد خصم جميع نفقاتك. يتم إعداد الكشوف عادةً كل ثلاثة أشهر وستظهر ما إذا كانت الشركة مربحة أم تخسر المال في لمحة.
# 3. بيان التدفق النقدي
يوضح هذا كل الأموال التي تأتي وتخرج من عملك. سواء كان ذلك نتيجة مباشرة لعملياتك أو نتيجة لأي استثمارات خارجية قمت بها.
# 5. عوائد الضرائب
ستعتمد النماذج الضريبية التي يجب عليك تقديمها إلى دائرة الإيرادات الداخلية كل عام على كيفية تنظيم عملك. لذلك ، يمكن أن تكون هذه إقرارات ضريبية شخصية مع مرفق جدول ، أو إقرارات ضريبية منفصلة للشركات.
# 5. جانبية
إذا كنت تبحث عن قرض كجزء من خطة مالية لعملك ، فستحتاج بالتأكيد إلى إثبات قيمة أي ضمان تقدمه لضمان المدفوعات. على سبيل المثال ، العقارات والمركبات والمخزون والأسهم والسندات والمعدات.
البيانات المستقبلية
يعلم الجميع أنه ليس لديك آلة زمن ولا يمكنك التنبؤ بما سيحدث في السنوات الخمس المقبلة ، ولكن هناك نقطة لتجميع الخطوات. وبالتالي ، يريد المقرضون والمستثمرون أن يروا أنك فكرت في الأمور جيدًا واعتبرت جميع النتائج المحتملة مع نمو عملك. يريدون أيضًا معرفة كيف وصلت إلى أرقامك ولماذا وضعت الافتراضات التي قمت بها.
هذا يعني أنك ستحتاج إلى القيام بالكثير من التخطيط قبل أن تجلس للعمل على توقعاتك ، وتفكر بشكل نقدي من خلال مختلف سيناريوهات. مرة أخرى ، سيكون البحث الذي قمت به بالفعل للأقسام السابقة من الخطة المالية لعملك مفيدًا للغاية هنا في وضع الافتراضات المطلوبة لتجميع توقعاتك.
سواء كان لديك عمل جديد أو قائم ، فهناك فرصة جيدة لأن يُطلب منك معلومات مالية شخصية ، لذا قم بتضمينها في خطة عملك. يمكن أيضًا تضمين تاريخك الائتماني أو نسخة من تقرير ائتماني حديث في الملحق ، إلى جانب نسخ من إقراراتك الضريبية وأي معلومات أخرى قد يطلبها المُقرض.
بالإضافة إلى ذلك ، قم بتضمين بيانات الدخل المتوقعة ، والميزانيات العمومية ، وبيانات التدفقات النقدية ، بالإضافة إلى ميزانية النفقات الرأسمالية ، كما هو موضح سابقًا.
# 1. ميزانية النفقات الرأسمالية
المصروفات الرأسمالية هي أصل مادي ملموس مثل العقارات أو المباني أو الآلات. هذه الميزانية هي خطتك المالية التي تغطي المبلغ الذي ستنفقه لشراء أو ترقية هذه الأصول ، مثل الآلات الجديدة أو إصلاح نظام التدفئة والتهوية وتكييف الهواء الخاص بك.
والجدير بالذكر ، إذا كان عملك لا يزال في مراحله الأولى ، فتأكد من احتساب أي تكاليف لبدء التشغيل. قد يكون بعضها خاصًا بالصناعة ، مثل أنواع معينة من المعدات أو الأدوات أو تجهيزات المتاجر. البعض الآخر ، مثل الرسوم المهنية للمحامين أو المحاسبين ، ورسوم الترخيص والتأسيس ، والودائع التأمينية والإيجار ، وأجهزة الكمبيوتر ، شائعة إلى حد ما في جميع المجالات.
كيفية عمل خطة مالية للعمل
ضع في اعتبارك العناصر التالية عند إنشاء خطة مالية لعملك
# 1. توقع المبيعات
التنبؤ بالمبيعات هو طريقة للتنبؤ بالمبيعات المستقبلية وهو عنصر أساسي في أي خطة مالية. يكاد يكون من المستحيل إدارة مخزونك وتدفقك النقدي بدون فكرة قوية عن المبيعات المستقبلية.
ربما يبدو التنبؤ بالمبيعات معقدًا نوعًا ما ، ولكن كما قال أحد المتخصصين الماليين ، "إذا كنت تعتقد أن التنبؤ بالمبيعات صعب ، فحاول إدارة شركة بدون توقعات مبيعات". هذا أصعب بكثير ".
# 2. ضع ميزانية نفقة
ستساعدك ميزانية الإنفاق الخاصة بك على فهم كيفية وضع خطة مالية لعملك ومقدار تكلفة إجراء المبيعات المتوقعة. ومن ثم ، يمكنك تقسيم إنفاقك إلى "تكاليف ثابتة" ، مثل الإيجار والرواتب ، و "تكاليف متغيرة" ، مثل التسويق.
# 3. تحليل التكاليف والفوائد
تحليل التعادل هو حساب مالي يمكن أن يساعدك في تحديد متى سيصبح عملك (أو منتج أو خدمة جديدة) مربحًا. علاوة على ذلك ، فإنه يوضح عدد المنتجات أو الخدمات التي تحتاج إلى بيعها لتغطية تكاليفك إذا تم تنفيذها بشكل صحيح.
عندما تتعادل ، فأنت لا تكسب المال ولا تخسره ، ولكن يتم تغطية جميع نفقاتك. يتم حساب نقطة التعادل عن طريق قسمة تكاليفك الثابتة على متوسط السعر مطروحًا منه التكاليف المتغيرة.
# 4. استراتيجية الموظفين
إذا لم يكن لديك أي موظفين ، يمكنك تلخيص هذا القسم في جملة أو جملتين. ومع ذلك ، إذا كانت لديك تكاليف عمالة ، فهذا هو المكان الذي ستكتشف فيه كيف تؤثر كشوف المرتبات على الخطة المالية العامة لعملك.
يجب تبرير كل عضو في فريقك في خطة الموظفين الخاصة بك. ابدأ بوصف كل موظف وتحديد تدريبه وخبراته ومعرفته بشركتك. ستقوم أيضًا بتضمين الوظائف التي ترغب في توظيفها في المستقبل ، بالإضافة إلى الخبرة المطلوبة ومعلومات التعويض.
# 5. بناء صندوق طوارئ
هذه هي النقطة الوحيدة التي يجب ألا تفوتها عند وضع خطة مالية لعملك. وجدت SBA أن 90 في المائة من الشركات الصغيرة تفشل في غضون عامين من وقوع كارثة تؤثر على أعمالها.
على الرغم من ذلك ، يمكنك تقليل فرص شركتك في أن تصبح إحصائية من خلال إنشاء ميزانية تتضمن صندوقًا للطوارئ. بهذه الطريقة ، عندما تضرب مؤسستك مأساة مفاجئة ، سيكون لديك نقود كافية للتغلب على انقطاعات الإيرادات الخاصة بك.
# 6. احصل على التأمين المناسب
يعد التأمين على الأعمال أمرًا بالغ الأهمية لإدارة الطوارئ مثل احتياطي الطوارئ. على سبيل المثال ، يمكن أن يساعد التأمين على الممتلكات والتأمين من انقطاع الأعمال في الحفاظ على شركتك واقفة على قدميها في أعقاب وقوع كارثة أو دعوى قضائية.
# 7. نظم ديونك
في حين أن هدفك النهائي من القروض هو سداد ديونك ، فإن الحقيقة هي أن سداد الديون يستغرق وقتًا. قد تكون شروط السداد الطويلة للقروض باهظة الثمن ذات معدلات الفائدة المرتفعة مرهقة للغاية ، لذلك يجب عليك أولاً تحديد مقدار الديون التي يمكنك تحملها.
علاوة على ذلك ، حدد كيف تريد استخدام قروضك لتكملة الدخل المالي لعملك.
# 8. راقب أرباحك وإنفاقك عن كثب
حتى إذا كانت شركتك تدر قدرًا كبيرًا من الدخل ، فقد تواجه مشكلة إذا كانت تفتقر إلى التدفق النقدي. لهذا السبب يجب عليك تتبع كل ما تصنعه وتنفقه ، بشكل مثالي برامج المحاسبة.
تراجع وتمسك بمدخراتك إذا لاحظت دفع مبالغ زائدة في مناطق معينة. يمكنك بسهولة سداد ديونك أو التخطيط لحالات الطوارئ إذا كان لديك هذه المدخرات.
# 9. إعادة التقييم والمراجعة
ربما تكون قد ابتكرت طريقة لتوفير المال ، والتي ، عند وضعها موضع التنفيذ ، تضعف قدرتك على توفير خدماتك. إذا كان هذا هو الحال ، يجب أن تعرف كيفية مراجعة وتعديل خطة العمل المالية الخاصة بك. نادرا ما تستحق المدخرات قصيرة الأجل الضرر المالي طويل الأجل الذي يمكن أن يسببه انخفاض الإنتاج.
# 10. اتبع الخطط الخاصة بك
بمجرد التوصل إلى خطة قوية وشاملة ، لا تنحرف عنها. احرص على عدم تجاوز الحدود التي حددتها ، وإذا فعلت ذلك ، فقم بتدوين الحدث واشرح سبب أهمية الإنفاق. بهذه الطريقة ، إذا خرجت عن إرشاداتك ، فستعرف كيف تستعيد نفسك مرة أخرى. ونتيجة لذلك ، تتحسن فرص عملك في تحقيق النجاح المالي.
# 11. أخيرًا ، احتفظ بخطتك المالية في متناول اليد!
يقضي العديد من أصحاب الأعمال وقتًا طويلاً في تطوير خطة مالية فقط لتقديمها بعيدًا وعدم الرجوع إليها مرة أخرى. لذلك ، تأكد من فحص خطتك المالية بشكل متكرر وإجراء التحسينات حسب الحاجة.
ما هي الخطة المالية الأساسية؟
وضعك المالي الحالي ، وأهدافك المالية ، وأي خطط وضعتها للوصول إلى هذه الأهداف كلها مفصلة في خطة مالية. يجب أن تتضمن الخطة المالية الفعالة معلومات حول التدفق النقدي والمدخرات والديون والاستثمارات والتأمين وأي جوانب أخرى من حياتك المالية.
ماذا تسمى الخطة المالية؟
يمكن أن تركز الخطة المالية - المعروفة أيضًا باسم خطة الاستثمار - على مجالات معينة أخرى للتمويل الشخصي مثل إدارة المخاطر أو التخطيط العقاري أو تمويل التعليم أو التقاعد.
ما هو الغرض من الخطة المالية؟
لديك هدف قابل للقياس تسعى لتحقيقه عندما يكون لديك خطة مالية محددة. يمكنك إجراء تعديلات لمساعدتك على تجاوز أي حواجز حيث يمكنك تتبع تقدمك ، مما يزيل الشك أو عدم اليقين بشأن اختياراتك.
ما هو أهم جزء في الخطة المالية؟
تمامًا كما يحتاج المنزل إلى أساس متين ، كذلك تفعل استراتيجيتك المالية. الميزنة والادخار هي الجوانب الهامة في هذا الموقف. بدون التحكم في إنفاقك ومعرفتك بالمكان الذي يمكنك فيه تحقيق المدخرات ، لا يمكنك جمع الثروات.
ما هي أهدافك المالية؟
عند إدارة أموالك ، يجب عليك تحديد أهداف مالية. قد يشمل الاستثمار ، أو الكسب ، أو الإنفاق ، أو ربما كل ما سبق. الخطوة الأولى في وضع الميزانية هي عمل قائمة بأهدافك المالية.
ما هي أنواع الخطط المالية؟
الفئات الثلاث الأساسية للخطط المالية هي التدفق النقدي والاستثمار والتأمين.
هل الخطة المالية هي الميزانية؟
أين أنت الآن: تمكّنك الخطة المالية من رسم مسار نحو تحقيق الأهداف المالية بعد 5 أو 10 أو 20 عامًا في المستقبل ، ولكن الميزانية تساعدك فقط على تحديد إنفاقك الرئيسي والاستعداد للأسابيع القادمة و الشهور.
ما هي فوائد التخطيط المالي؟
تستفيد قراراتك المالية من وجود اتجاه بفضل التخطيط المالي. إنه يساعد في اتخاذ قرارك بشأن الاستثمارات المحتملة التي يمكن أن تساعدك في حل مشاكلك المالية.
وفي الختام
في الختام ، نحتاج جميعًا إلى التخطيط لأمورنا المالية في مرحلة ما من حياتنا. سوف تحصل على خارطة طريق وتكتيكات من شأنها أن تساعدك على تحقيق الأهداف المالية الأساسية لحياتك إذا قمت بتخطيط وتحليل مالي مفصل ولكن صارم.
علاوة على ذلك ، إذا تمكنت من إكمال التخطيط المالي الشخصي بشكل فعال ، فستكون قادرًا على تجنب المخاطر المالية ، والشكوك المتعلقة بالمال من الطلبات المستقبلية ، والحفاظ على صحة مالية قوية وثابتة.
مقالات ذات صلة
- إنشاء ميزانية الأسرة: قالب سهل
- صناديق المؤشرات: أفضل الممارسات الأمريكية لعام 2023 وكل ما تحتاجه !!!
- إدارة الأموال: أهم 10+ نصائح لتصبح محترفًا
- دليل التشغيل طويل الأجل للاستثمار في الأسهم
- Close Corporation: نظرة عامة ، تعريف ، مقارنات ، إيجابيات وسلبيات
أسئلة وأجوبة حول الخطة المالية
ما هو الغرض من الخطة المالية؟
التخطيط المالي هو نهج تدريجي لتحقيق أهداف الحياة. تعمل الخطة المالية كدليل أثناء مسيرتك في رحلة الحياة. بشكل أساسي ، يساعدك على التحكم في دخلك ونفقاتك واستثماراتك بحيث يمكنك إدارة أموالك وتحقيق أهدافك.
ما هي المكونات الخمسة للخطة المالية؟
- حدد أهداف خطتك المالية. ...
- عمل توقعات تقريبية للتدفق النقدي. ...
- تقييم المخاطر الخاصة بك. ...
- حدد استراتيجية استثمار بناءً على العوامل المذكورة أعلاه. ...
- راجع خطتك وصقلها بانتظام.
ماذا تسمى الخطة المالية؟
يشار إلى الخطة المالية أحيانًا باسم خطة استثمارية، على الرغم من أنه في التمويل الشخصي ، يمكن أن تركز الخطة المالية على مجالات محددة أخرى مثل إدارة المخاطر أو العقارات أو الكلية أو التقاعد.
ما هي الأنواع الثلاثة للخطة المالية؟
- يتم إعداد الخطة المالية قصيرة الأجل لمدة عام واحد كحد أقصى. تعتني هذه الخطة باحتياجات رأس المال العامل للشركة.
- يتم إعداد الخطة المالية متوسطة الأجل لمدة سنة إلى خمس سنوات. ...
- يتم إعداد الخطة المالية طويلة الأجل لمدة تزيد عن خمس سنوات.
ما هي القاعدة الأساسية للتمويل؟
تنفق أقل مما تجنيه. أنفق أقل مما تجنيه ، وادخر الباقي. إربح المزيد من المال. اجعل أموالك تكسب المزيد من المال
