محو الأمية المالية هو فهم واستخدام المهارات المالية المختلفة بشكل فعال ، بما في ذلك الإدارة المالية الشخصية ، وإعداد الميزانية ، والاستثمار. يمكن أن يؤدي أخذ دورة حول محو الأمية المالية إلى تعليم الشباب كيفية اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً. في الوقت الحالي ، توفر المساحة عبر الإنترنت للشباب الذين يتطلعون إلى تحسين محو الأمية المالية لديهم من خلال دورات متعددة ، مجانية ومدفوعة على حد سواء.
كونك متعلمًا مالياً منذ الصغر يمنح الأفراد الأدوات والموارد التي يحتاجون إليها ليكونوا آمنين مالياً في وقت لاحق من الحياة. ومن ثم ، ستقدم هذه المقالة نظرة ثاقبة حول محو الأمية المالية ، والدورة التدريبية عبر الإنترنت التي يمكنك أن تأخذها كشخص بالغ ، ونصائح عامة حول تحسين أموالك.
دورة محو الأمية المالية
دورة محو الأمية المالية ترشد المشاركين فيها إلى أساسيات الإدارة الجيدة للأموال. الإدارة المالية الشخصية ، وإعداد الميزانية ، والاستثمار ، والادخار كلها أمثلة على القدرات المالية التي تشكل ما يُعرف باسم "المعرفة المالية".
الدورة مفيدة لخلق أمن مالي دائم. تتراوح الموضوعات التي يتم تناولها في الدورة من إدارة الأموال الأساسية إلى الموضوعات الأكثر تقدمًا مثل الميزانية والادخار.
ما هي 3 أشياء يجب تعلمها في محو الأمية المالية؟
هناك العديد من الأشياء التي يمكن للمرء أن يتعلمها من خلال دورة محو الأمية المالية ؛ تشمل ما يلي:
# 1. أساسيات محو الأمية المالية
تتضمن أساسيات محو الأمية المالية مهارات مختلفة مثل الإدارة المالية الشخصية ، وإعداد الميزانية ، والتعامل مع الديون والائتمان ، والاستثمار. ويعني أيضًا فهم المبادئ والمفاهيم المالية مثل القيمة الزمنية للنقود ، والفائدة المركبة ، وإدارة الديون ، والتخطيط المالي.
# 2. نطاق محو الأمية المالية
يمكن أن تغطي محو الأمية المالية الاستراتيجية المالية قصيرة الأجل وكذلك الاستراتيجية المالية طويلة الأجل. وهو يشمل معرفة كيف ستؤثر قرارات الاستثمار المتخذة اليوم على الالتزامات الضريبية في المستقبل. كما نمت أهمية المنتجات الأخرى ، مثل الرهون العقارية وقروض الطلاب والتأمين الصحي وحسابات الاستثمار الموجه ذاتيًا. وبالتالي ، يجب على الأفراد فهم كيفية استخدامها بطريقة مسؤولة.
# 3. فوائد محو الأمية المالية
يعد محو الأمية المالية أمرًا بالغ الأهمية لإدارة النفقات اليومية والتنبؤ بالميزانية على المدى الطويل. بشكل شامل ، تتمثل فائدة محو الأمية المالية في تمكين الأفراد من اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً. يمكن لمحو الأمية المالية أن يمنع الأخطاء المدمرة ، ويهيئ الناس لحالات الطوارئ ، ويساعدهم على تحقيق أهدافهم ، ويدعو إلى الثقة.
ما هي المجالات الخمسة لمحو الأمية المالية؟
تؤثر المجالات الخمسة لمحو الأمية المالية بشكل كبير على التخطيط المالي الشخصي. فيما يلي شرح سريع لما تنطوي عليه كل منطقة:
- الكسب: يتضمن هذا الجزء من العملية تعلم كيفية توليد الدخل ، وكيفية التفاوض على الرواتب ، وكيفية التعرف على الآفاق الجديدة لكسب المال.
- الاستثمار: يركز هذا القسم على وضع الميزانية ، وتتبع التكاليف ، وفهم التمييز بين الضروريات والكماليات.
- الادخار: يشمل التخطيط المالي تخصيص أموال لتغطية نفقات غير متوقعة ، وإيداع أموال للتقاعد ، وشراء الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة.
- اقتراض الأموال: يتضمن هذا الجانب التعرف على عملية اقتراض الأموال ، ومقارنة القروض ومعدلات الفائدة المختلفة ، والحفاظ على درجة ائتمانية جيدة.
- الحماية: حماية البيانات الخاصة ومراقبة السجلات المالية لتحديد التناقضات أو الأنشطة غير العادية هو محور هذا القسم. كما يستلزم تأمين تغطية تأمينية مناسبة في حالة وقوع حادث أو مرض.
دورة محو الأمية المالية المجانية
يعد محو الأمية المالية جانبًا أساسيًا من جوانب التمويل الشخصي ، وتتوفر العديد من الدورات المجانية لمساعدة البالغين على التعرف على التخطيط المالي والميزنة والاستثمار وغير ذلك. فيما يلي بعض أفضل دورات محو الأمية المالية المجانية للشباب:
التخطيط المالي للشباب على كورسيرا
أنشأت جامعة إلينوي هذه الدورة بالشراكة مع مجلس CFP. يوفر مقدمة لمفاهيم التخطيط المالي.
تشمل الموضوعات التي يتم تناولها في دورة محو الأمية المالية المجانية عبر الإنترنت ما يلي:
- تحديد الأهداف المالية
- الميزنة
- الادخار والاستثمار
- الاقتراض والائتمان
- إدارة المخاطر
تحتوي الدورة التدريبية على ثماني وحدات تمتد على جدول زمني مدته أربعة أسابيع ، وتقدم كل وحدة مفهومًا ماليًا من خلال مقاطع الفيديو والاختبارات.
التدريب العملي على الخدمات المصرفية
أنشأ Wells Fargo مركز التدريب العملي المصرفي على الإنترنت لتوفير موارد مالية مجانية. هذه الموارد متاحة لأي شخص مهتم بإدارة شؤونهم المالية. يتضمن مركز الدورة مواد مالية للبالغين والشباب والطلاب حسب مستوى الصف الدراسي.
التخطيط المالي الشخصي والعائلي على كورسيرا
كانت جامعة فلوريدا وأستاذ الأسرة والشباب وعلوم المجتمع مايكل س. جوتر ، دكتوراه ، مسؤولين عن تطوير هذه الدورة. بالإضافة إلى تغطية الأساسيات ، تتوسع الدورة في الاستثمار وإدارة المخاطر ، من بين أمور أخرى. تم تصميمه لتشجيع المشاركين على تقييم نقدي وتغيير عاداتهم المالية.
التمويل الشخصي 101: كل ما تحتاج لمعرفته على Udemy
تحتوي دورة Udemy هذه على كل ما تحتاج لمعرفته حول التمويل الشخصي. تتضمن الدورة 53 محاضرة وثلاث ساعات من محتوى الفيديو. تم تصميمه مع وضع المبتدئين في الاعتبار ، حيث يقوم بتدريس المهارات العملية من الضرائب إلى بطاقات الائتمان.
تخطيط التمويل الشخصي على edX
يرعى سوجاتو شاكرافارتي ، أستاذ اقتصاد المستهلك والإدارة في جامعة بوردو ، دورة تخطيط التمويل الشخصي. يحتوي على أربع وحدات مستقلة: الائتمان والاستثمارات والتأمين والتقاعد.
محو الأمية المالية على أليسون
Alison هو المزود الرائد للفصول الدراسية المجانية عبر الإنترنت والتعلم عبر الإنترنت ويمكنك العثور على دورة محو الأمية المالية الجيدة على المنصة. تغطي الدورة موضوعات رئيسية مثل التخطيط المالي والميزنة والاستثمار.
تعليم محو الأمية المالية من قبل InCharge
تقوم InCharge بتطوير وتوزيع تعليم التمويل الشخصي مجانًا للأطفال والبالغين على الصعيد الوطني. تقدم المنظمة موارد محو الأمية المالية المجانية للمعلمين و K-12 وطلاب الجامعات والكبار. تم تصميمها للدراسة الفردية بالإضافة إلى خبرات ورشة العمل الشخصية.
ذكي حول المال ، NEFE
مؤسسة الوقف الوطني للتعليم المالي (NEFE) غير الربحية مكرسة للتمكين المالي. برنامج NEFE's Smart About Money (SAM) هو مورد تعليمي مالي مدعوم من الخبراء مجاني لجميع المستهلكين.
تقدم SAM دورات في التمويل الشخصي مع اختبارات وآلات حاسبة وأوراق عمل ومواد قراءة إضافية.
دورة محو الأمية المالية للشباب
إذا كان لديك شباب من حولك ، فسيكون من الجيد تشجيعهم على حضور دورة أو ورشة عمل لمحو الأمية المالية. تشتمل الخيارات المختلفة على دورات عبر الإنترنت مثل التخطيط المالي للشباب ، وورش العمل الشخصية مثل ورشة عمل الأساسيات المالية. تغطي هذه الموارد تحديد الأهداف المالية والادخار والاستثمار والميزنة والمخاطر المالية والاقتراض والائتمان.
يعد برنامج محو الأمية المالية RBC WM للشباب خيارًا جيدًا. تم تصميم البرنامج للأفراد الذين يبلغون من العمر 16 عامًا أو أكثر ويتضمن أربعة مجالات تركيز تعليمية رئيسية مع 20 وحدة تعليمية. نظرًا لأن البرنامج يديره مستشار ، فإن أولئك الذين يشاركون يكتسبون من وجود خبير مالي كمصدر رئيسي للمعلومات خلال جلسات التعلم.
يمكنك أيضًا توفير الوصول إلى موارد محو الأمية المالية الإضافية ، مثل Your Financial Toolkit ، وهو برنامج تعليمي عبر الإنترنت يوفر معلومات وأدوات مالية للبالغين ، أو برنامج Money Matters ، وهو برنامج محو الأمية المالية التمهيدي المجاني للمتعلمين البالغين.
دورة مجانية على الإنترنت لمحو الأمية المالية
تتوفر العديد من الخيارات للشباب الذين يبحثون عن دورة محو الأمية المالية عبر الإنترنت مجانًا. فيما يلي بعض أفضل المصادر:
- تقدم جامعة بريغهام يونغ دورات مجانية في التمويل الشخصي للمبتدئين والمتوسطين والمتقدمين ، بما في ذلك دروس الفيديو ومهام إدارة الأموال.
- تقدم أليسون فصلًا تفاعليًا لمحو الأمية المالية يعلمك كيفية إعداد حساباتك وميزانيتك والعمل مع الضرائب والمزايا الحكومية.
- يقدم Udemy دورة مجانية في التمويل الشخصي 101 تغطي موضوعات التمويل الشخصي الأساسية مثل مدخرات الكلية ، والتخطيط للتقاعد ، وبطاقات الائتمان. لا تتطلب هذه الدورة معرفة مسبقة بالتمويل أو الإحصاء وتتضمن محاضرات موجزة عبر الإنترنت.
- تقدم EVERFI دورة مجانية لمحو الأمية المالية عبر الإنترنت لطلاب المدارس الثانوية تعلمهم كيفية اتخاذ قرارات مالية حكيمة لتعزيز الرفاهية المالية على مدار حياتهم. تتضمن الدورة سبعة دروس تغطي موضوعات مثل الأساسيات المصرفية والميزانية ومهارات المستهلك.
أشياء يجب مراعاتها عند اختيار دورة محو الأمية المالية
- تتطلب بعض الدورات معرفة مسبقة بالتمويل ، في حين أن البعض الآخر مخصص للمبتدئين ، لذا ضع في اعتبارك مستوى مهارتك الحالي
- الموضوعات المالية التي ستغطيها الدورة
- شكل الدورة.
- ضع في اعتبارك ما إذا كانت الدورة التدريبية ذاتية أو يقودها مدرس
- انتقل إلى الدورات التدريبية التي تقدم ميزات تفاعلية مثل الاختبارات أو المهام.
ما هي المكونات الثلاثة الرئيسية لمحو الأمية المالية؟
هناك عدة مكونات للتثقيف المالي ، ولكن المكونات الثلاثة الرئيسية هي:
- الميزانيات: تعد الميزانية أمرًا بالغ الأهمية لمحو الأمية المالية لأنها تساعد في إدارة تدفق الأموال إلى الداخل والخارج. يتضمن وضع خطة للإنفاق وتوفير المال لتحقيق الأهداف المالية.
- إنقاذ: ادخار المال هو عنصر أساسي آخر من عناصر التثقيف المالي. أنها تنطوي على تخصيص الأموال للنفقات المستقبلية أو حالات الطوارئ. حيث أن وجود خطة ادخار يساعد على تجنب الديون وتحقيق الأهداف المالية.
- الاستثمار: الاستثمار هو وضع الأموال في المنتجات المالية مع توقع تحقيق عائد. يمكن أن يساعدك فهم خيارات الاستثمار المختلفة ، مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة ، في تحديد مكان استثمار أموالك.
تشمل المكونات الأخرى لمحو الأمية المالية ما يلي:
- فهم الائتمان
- إدارة الديون
- الحماية من سرقة الهوية.
- التخطيط للتقاعد:
- تحديد وتحقيق الأهداف المالية
كيف أعلم نفسي محو الأمية المالية؟
يمكن للشباب المهتمين بمحو الأمية المالية تعليم أنفسهم من خلال التسجيل في دورة تدريبية عبر الإنترنت واختيار دورة تعليمية ذاتية. يجب أن تتعلم أيضًا عن الادخار والميزانية والاستثمار واتخاذ قرارات مالية جيدة. تعرف على كيفية عمل هذه المبادئ المالية معًا وكيف يمكن تطبيقها في الحياة الواقعية. تجعل أحداث الحياة الواقعية محو الأمية المالية أكثر جاذبية.
أيضًا ، عند التعلم عن محو الأمية المالية ، تحلى بالصبر. افهم أن محو الأمية المالية هي عملية وليست وجهة. لا تدع أخطائك المبكرة تثبط عزيمتك ؛ بدلاً من ذلك ، تأكد من التعلم منهم. الإنترنت منجم ذهب للمعرفة ، لذا استخدم موارد الإنترنت للتعلم.
لا يتعلق محو الأمية المالية بالمعرفة فحسب ، بل يشمل أيضًا المواقف والمهارات والسلوكيات الضرورية لاتخاذ القرارات المالية بناءً على الظروف الشخصية. لذلك ، يمكن أن يؤدي الافتقار إلى المعرفة المالية إلى العديد من النتائج السلبية ، بما في ذلك القرارات المالية السيئة ، والمبالغ الكبيرة من الديون ، والوقوع ضحايا للاحتيال المالي ، أو الرهون العقارية عالية المخاطر ، أو أسعار الفائدة المرتفعة. الأشخاص الأميون مالياً هم بشكل عام أكثر عرضة للاحتيال المالي ، وقد تتراكم عليهم أعباء ديون لا يمكن تحملها ، مما يؤدي إلى ضعف الائتمان أو الإفلاس أو حبس الرهن العقاري.
كيف يمكنني أن أكون ذكيا ماليا؟
فيما يلي بعض النصائح حول كيفية تحسين وضعك المالي:
- قبل إجراء أي تغييرات ، يجب أن تفهم بدقة مواردك المالية. ابدأ بتتبع دخلك ونفقاتك
- افحص أموالك بموضوعية.
- حدد أولوياتك الرئيسية وأنشئ ميزانية تناسب متطلباتك.
- حدد أهدافك المالية ، مثل سداد الديون ، أو الادخار لعملية شراء كبيرة ، أو أن تصبح أكثر استقرارًا من الناحية المالية.
- تتبع التكاليف الخاصة بك.
- قم بإنشاء حساب توفير ووضع أي أموال إضافية فيه.
- كن متسوقًا حكيمًا. عند إجراء عمليات شراء كبيرة ، ابحث عن أفضل العروض لتوفير المال.
- لتجنب الديون ، استخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك فقط للمشتريات الضرورية.
- ابحث عن دورة محو الأمية المالية يمكنك الالتحاق بها عبر الإنترنت
- يمكن أن تساعد قراءة الكتب المتعلقة بالتمويل الشخصي في تحسين الثقافة المالية.
- يمكن أن يكون الاستماع إلى البودكاست أيضًا مصدرًا رائعًا لمحو الأمية المالية.
- اشترك في المحتوى المالي لتبقى على اطلاع دائم بأحدث الاتجاهات والأخبار في مجال التمويل.
- تحدث إلى متخصص مالي يمكنه إرشادك بشأن الاستثمار والميزانية والموضوعات المالية الأخرى.
لماذا يصعب تحقيق الثقافة المالية؟
يتطلب تحقيق مستوى من المعرفة المالية استثمارًا كبيرًا للوقت والجهد في شكل التعليم. إنه ليس شيئًا يمكن تعلمه في جلسة واحدة ، ولكي تصبح بارعًا ، يلزم قدر كبير من العمل والالتزام.
في المدارس ، غالبًا ما يواجه منهج محو الأمية المالية منافسة من الدورات الأخرى ، ومن الممكن ألا يتم إعطاؤه الأولوية. يجب تحقيق مؤشرات محو الأمية المالية على مستوى المدرسة ، ويجب أن تلعب الحكومات دورًا في تعزيز التمويل لهذا المسعى وتدريب المعلمين واعتمادهم.
ما هي أفضل درجة لمحو الأمية المالية؟
لا توجد في الواقع درجة محددة مطلوبة لتحقيق محو الأمية المالية ، ومع ذلك ، هناك العديد من الدورات والموارد المتاحة لتحسين مهارات المعرفة المالية للفرد ، ويمكن أن تكون شهادة في التمويل أو المحاسبة أو الاقتصاد أو الأعمال التجارية مفيدة. أيضًا ، قد يكون من المفيد الحصول على شهادات من الهيئات المالية مثل مخطط مالي معتمد (CFP) أو محلل مالي معتمد (CFA).
مقالات ذات صلة
- أهم كتب القراءة والكتابة المالية في عام 2023
- محو الأمية المالية: كل ما تريد معرفته (+ كتب إلكترونية مجانية)
- التعليم المالي: الأهمية وكيفية البدء (+ دورات مجانية)
- خالية من الديون: نصائح للعيش حياة خالية من الديون
- طريقة كرة ثلج الديون: كيف تعمل (إيجابيات وسلبيات)
مراجع حسابات
