ليس من الحكمة أن تستهلك كل شيء الآن ولا تترك شيئًا للمستقبل. المستقبل لا يمكن التنبؤ به ، والحياة ليست دائما فراش من الورود. لهذا السبب ، من أجل تجنب الأزمات المالية في أي وقت ، يجب على المرء أن يستثمر بشكل صحيح. لذلك في هذه المقالة ، سنناقش مستشار الاستثمار المالي والمستشار العقاري والآلات الحاسبة والشركات.
الاستثمار المالي هو أصل مالي تضع فيه المال على أمل أن تزيد قيمته. الفكرة هي أنه يمكنك بيعها لاحقًا بسعر أكبر أو ربحًا منها أثناء امتلاكك لها. قد ترغب في تنمية شيء ما في العام المقبل ، مثل الادخار لشراء منزل ، أو مثل مدخرات التقاعد. دعنا نرى الشركات التي يمكنها مساعدتك في تنمية استثمارك المالي.
الافضل شركات الاستثمار المالي
هناك عدة طرق للاستثمار ، ولكن معظم المستثمرين أو المنظمات يستخدمون خدمات شركة إدارة الأصول. هذه الشركات هي المسؤولة عن الاستثمار واتخاذ قرارات الاستثمار المالي. تستثمر شركة إدارة الأصول في الصناديق المشتركة ومحافظ الأوراق المالية الأخرى وتديرها. يتجه البعض نحو أصحاب الثراء الفاحش. عادةً ما يقوم هؤلاء المستثمرون بتمرير السيطرة الكاملة على محافظهم الاستثمارية إلى مديري الأصول.
فيما يلي بعض أكبر شركات إدارة الاستثمار المالي في العالم ، بالإضافة إلى معلومات حول كيفية عملها. بدون تسلسل معين ، لدينا أدناه قائمة بهذه الشركات. قد تكون بعض هذه الشركات الاستثمارية مألوفة لك ، فهي من بين أفضل المؤسسات المالية في العالم.
# 1. مجموعة الطليعة
6.1 تريليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة
تشتهر Vanguard بطريقتها في الاستثمار السلبي. هذا يعني أن الأموال تُستثمر في الصناديق المشتركة المصممة لتتبع أداء مؤشر معين أو سوق الأوراق المالية ككل.
تتمتع غالبية صناديق الاستثمار المتداولة التابعة لـ Vanguard بنسب نفقات متواضعة. توفر Vanguard أيضًا الوساطة والتخطيط المالي والمعاشات وغيرها من الخدمات بالإضافة إلى إدارة الأصول.
# 2. استثمارات فيديليتي
3.319 تريليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة
Fidelity Investments هي وسيط خصم وإدارة أصول مع أكثر من 27 مليون عميل. يمكن للمستثمرين الأفراد شراء وبيع الأصول باستخدام سوق الإنترنت.
تتعامل Fidelity أيضًا مع محافظ العملاء بالكامل نيابة عنهم. أحدثت موجات في صيف 2018 عندما بدأت في بيع الصناديق المشتركة بدون نسبة تكلفة وبدون حد أدنى لمتطلبات الاستثمار.
# 3. تشارلز شواب لإدارة الأصول
يسعى Charles Schwab جاهدًا ليكون العمل الاستثماري الذي يمكن للمستثمرين الوصول إليه من الناحية العملية على أي مستوى ، بحد أدنى 1,000 دولار للاستثمار للحسابات العادية و 5,000 دولار للحسابات المدارة.
استشارة محفظة فردية متاحة للمستثمرين الذين لديهم ما لا يقل عن 25,000 دولار في حساباتهم. يمكن إجراء غالبية تفاعلات الحساب عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، ومع ذلك ، لدى Charles Schwab أكثر من 300 مكتب فرعي محلي في جميع أنحاء الولايات المتحدة للمستثمرين الذين يفضلون الاجتماع شخصيًا. تضم Schwab أكثر من 9 ملايين عضو وتقدم إدارة محافظ بدون رسوم بالإضافة إلى استثمار موجه ذاتيًا.
تتوفر مستويات الخدمة الإضافية ، مثل محافظ Schwab المُدارة أو الحسابات المُدارة المتنوعة ، لحسابات الاستثمار الأكبر ، مما يوفر المزيد من المساعدة المخصصة.
# 4. حجر أسود
الأصول المُدارة: 7.318 تريليون دولار
تعد BlackRock واحدة من أكبر المؤسسات المالية في العالم ، فضلاً عن كونها أكبر مدير للأصول في العالم. في عام 1988 ، تم إنشاء الشركة ، وفي عام 1999 ، أصبحت عامة.
من خلال منتجات iShares ، أثرت الشركة على التوسع في الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). أكثر من ربع أصول BlackRock الخاضعة للإدارة موجودة حاليًا في iShares.
# 5. مجموعة يو بي إس
3.518 تريليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة
تنقسم مجموعة UBS إلى أربعة أقسام تعمل على مستوى العالم. الشركة ، التي يقع مقرها في سويسرا ، تعتبر نفسها "مدير الثروة العالمي الحقيقي الوحيد".
يقدم UBS خدمات في كل من إدارة الثروات وإدارة الأصول.
# 6. بنك نيويورك ميلون
1.961 تريليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة
في نفس الوقت تقريبًا الذي أصبحت فيه الولايات المتحدة دولة ، تم تأسيس هذه الشركة. كان ألكسندر هاملتون هو من أتى بهذه الفكرة.
يدير BNY Mellon الآن استثمارات للأفراد والشركات في 35 دولة بعد أكثر من 230 عامًا.
# 7. مستشارو ستيت ستريت جلوبال
3.054 تريليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة
State Street ومقرها بوسطن هي شركة تابعة لشركة State Street Corporation. تستثمر لمجموعة متنوعة من العملاء المؤسسيين ، بما في ذلك المؤسسات غير الربحية والحكومات المحلية والجمعيات وحتى المؤسسات التعليمية.
# 8. مجموعة أليانز للتأمين
2.530 تريليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة
هذه الشركة الألمانية هي شركة تأمين إلى حد كبير. شركة Allianz Global Advisors و PIMCO هما قسمان من أقسام إدارة الأصول في الشركة. بيمكو تدير 1.92 تريليون دولار من الأصول من تلقاء نفسها.
# 9. ميريل إيدج
تجمع شركة Merrill Edge ، المملوكة حاليًا لبنك أمريكا ، بين قوة عملاقين ماليين. من بين الشركات الاستثمارية البارزة ، ميريل إيدج في جميع أنحاء العالم تمتلك شبكة المستشارين الماليين أكثر محللي إدارة الاستثمار المعتمدين (CIMA). يقوم مستشارو Merrill Edge بتطوير اتصالات فردية مع العملاء باعتبارها جانبًا مهمًا من استراتيجية الاستثمار الناجحة.
يعطي هذا الأولوية للانفتاح حتى تتمكن من معرفة كيف تتوافق اختياراتك الاستثمارية مع أهدافك ، ومدى جودة تتبع استثماراتك لتلك الأهداف ، والمبلغ الذي تدفعه.
Merrill Edge ليست استثناءً ، حيث يبلغ متوسط الرسوم الإرشادية 1٪ أو أعلى بالإضافة إلى رسوم الإدارة للصناديق المشتركة الموجودة في محفظتك ، بالإضافة إلى تكاليف التداول الأخرى المرتبطة بها. تعتبر Merrill Edge مناسبة تمامًا للمستثمرين الذين يرغبون في تكامل وثيق مع حساباتهم في Bank of America وشركة أبحاث عالمية المستوى لتحليل خيارات الاستثمار.
# 10. ثروة الوجه
Facet Wealth هي إحدى الشركات التي تقدم استشارات مالية واستثمارية مخصصة بتكلفة رخيصة. كما أن لوحة معلومات العميل سهلة الاستخدام تجعل تحديد أهدافك المالية والتواصل مع محترف مخطط مالي محترف أمرًا سهلاً. علاوة على ذلك ، نظرًا لتكاليفها الثابتة القائمة على الاشتراك ، يمكنك شراء مشورة استثمارية من الخبراء قد تكون بعيدة المنال لولا ذلك.
تتوفر خدمات الاستشارات الافتراضية ، ويمكنك إدارة استثماراتك عبر الإنترنت أيضًا. تتعهد Facet بالقيام بأكثر من مجرد إدارة أموالك ؛ إنه يريد أن يعلمك كيفية جعله يعمل من أجلك. ستتلقى وصولاً بدعوة فقط إلى الندوات عبر الإنترنت وغيرها من محتوى التعليم المالي عالي الجودة كعميل.
ما هو الاستثمار المالي الأكثر أمانا؟
سندات الخزانة هي أكثر الاستثمارات أمانًا في العالم. سندات الخزانة الأمريكية هي استثمارات آمنة لأن الحكومة لم تتخلف عن السداد.
ما هو الاستثمار الأكثر أمانًا بأعلى عائد؟
- عوائد متفوقة على حسابات التوفير.
- سندات تصدر لأول مرة.
- شهادات الإيداع قصيرة الأجل.
- الصناديق التي تستثمر في سوق المال.
- أذون الخزانة ، والأوراق المالية ، والسندات ، وإجمالي سندات العوائد.
- قروض للشركات.
- الأسهم التي تدفع أرباحًا.
- الأسهم العادية ليست مفضلة مثل الأسهم الممتازة.
حاسبات الاستثمار المالي
حاسبة الاستثمار هي أداة بسيطة لتقدير مقدار الأموال التي ستجنيها إذا حافظت على الاستثمار بالسعر الحالي.
لكن ضع في اعتبارك أن حاسبة الاستثمار ليست بديلاً عن المشورة المهنية! إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في استثماراتك ، فإننا نوصي بالتشاور مع محترف يمكنه مساعدتك في فهم ما تفعله.
يمكن أن تساعدك حاسبة الاستثمار في معرفة كيفية الوصول إلى أهدافك ، سواء كنت قد بدأت للتو في الاستثمار أو كنت مستثمرًا متمرسًا. قد يوضح لك كيف يؤثر حجم استثمارك الأصلي والانتظام الذي تساهم به وتحملك للمخاطر على كيفية نمو أموالك.
سنرشدك إلى أساسيات الاستثمار ، وشرح المخاطر والمخاوف المختلفة ، ثم ندعك تذهب. هل أنت مستعد لوضع أموالك في العمل؟
مستشار الاستثمار المالي
سيعمل معك مستشار الاستثمار المالي لجمع معلومات حول أصولك ومطلوباتك ودخلك ونفقاتك. مستشار الاستثمار المالي هو شريك في التخطيط المالي الخاص بك. افترض أنك ترغب في التقاعد في غضون 30 عامًا أو ضع خططًا مستقبلية أخرى. لتحقيق أهدافك ، ستحتاج إلى مساعدة متخصص مختص بالتراخيص اللازمة ؛ هذا هو المكان الذي يأتي فيه المستشار المالي.
ستناقش أنت ومستشارك مجموعة متنوعة من الموضوعات ، بما في ذلك مقدار الأموال التي يجب عليك توفيرها ، وأنواع الحسابات التي يجب أن تمتلكها ، وأنواع التأمين التي يجب أن تمتلكها (مثل الرعاية طويلة الأجل ، والحياة طويلة الأجل ، والعجز ، وما إلى ذلك) ) والتخطيط العقاري والضريبي.
بالإضافة إلى كونه مستشارًا ماليًا ، فهو / هي أيضًا مدرسك. يتمثل جزء من وظيفة المستشار في شرح ما ينطوي عليه تحقيق أهدافك طويلة المدى. يمكن تغطية الموضوعات المالية بعمق أثناء العملية التعليمية. الميزانية والادخار موضوعان قد يطرحان في وقت مبكر في علاقتك. مع نمو خبرتك ، سيساعدك المستشار في فهم قضايا الاستثمار والتأمين والضرائب المعقدة.
اقرأ أيضا: مستشار مالي: كل ما تحتاجه (+ أفضل المهارات)
ما الاستثمار الذي له أعلى عائد؟
تبلغ عائدات Fidelity السنوية 13.8٪ على الأسهم ، و 1.6٪ على السندات ، و 0.8٪ على الذهب ، و 8.8٪ على العقارات ، و 0.38٪ على الأقراص المدمجة.
في ماذا يستثمر الأغنياء؟
يشتري الأثرياء العقارات الخاصة والتجارية والأراضي والذهب والفنون.
ما هو الاستثمار الجيد للمبتدئين؟
تعد حسابات التوفير والحسابات الجارية ذات العائد المرتفع والأسهم والسندات وصناديق المؤشرات وغيرها من المنتجات المماثلة أماكن جيدة لبدء المستثمرين الجدد.
مستشار استثمار مالي
المالية مستشار الاستثمار يساعد الأفراد والشركات في تصميم وتنفيذ الخطط المالية ، فضلاً عن توفير التوجيه بشأن استراتيجيات الاستثمار وعواقبها الضريبية والأوراق المالية والتأمين وخطط التقاعد والعقارات.
للعمل كمستشار استثمار مالي ، فأنت تحتاج عادةً إلى تعليم رسمي في المالية أو المحاسبة أو التجارة أو الاقتصاد. VET (التعليم والتدريب المهني) والجامعة هما خياران أكاديميان شائعان.
يمكن للعملاء تعيين مستشار استثمار مالي لمساعدتهم على شراء وبيع الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وغيرها من المنتجات ذات الصلة بالسوق. بصفتك مستشارًا ، تلتقي بالعملاء لمناقشة استراتيجيات تحسين إدارة استثماراتهم المالية. إنهم يدرسون ويتحققون من مجالات الاقتصاد مثل تحركات سوق الأوراق المالية ، وأسعار الأسهم والسندات الفردية ، ويخبرون عملائهم بالتغييرات في الضرائب أو القوانين أو إعدادات السوق التي قد تؤثر على أصولهم.
عقارات الاستثمار المالي
قد يكون الاستثمار المرتبط بامتلاك العقارات خيارًا ماليًا مجزيًا ومربحًا. على عكس مستثمري الأسهم والسندات ، يمكن لمشتري العقارات استخدام الرافعة المالية لشراء منزل عن طريق دفع نسبة مئوية من التكلفة الإجمالية مقدمًا ثم سداد الرصيد بالإضافة إلى الفائدة بمرور الوقت.
يمكن أن تكون العقارات استثمارًا حكيمًا يمكن أن يوفر تدفقًا ثابتًا للدخل ويساعدك على تجميع الثروة. لا يزال عدم السيولة ، أو صعوبة تحويل الأصل إلى نقد واسترداد نقدي إلى أصل ، من عيوب الاستثمار العقاري. يمكن أن يكون المستشار العقاري للاستثمار المالي مفيدًا في هذه العملية.
طرق بسيطة للاستثمار المالي العقاري
فيما يلي بعض الطرق المهمة التي يمكن للمستثمرين العقاريين الاستفادة منها.
# 1. تأجير العقارات في العقارات
قد يجد الأفراد الذين يمتلكون قدرات "افعلها بنفسك" (DIY) وقدرات التجديد ، فضلاً عن الصبر لإدارة المستأجرين ، أن امتلاك عقارات للإيجار يعد فرصة رائعة. ومع ذلك ، تتطلب هذه التقنية قدرًا كبيرًا من رأس المال لتغطية نفقات الصيانة المسبقة والأشهر الخالية.
2-المنصات الخاصة بالعقارات عبر الإنترنت
منصة للاستثمار المالي العقاري مخصصة لأولئك الذين يرغبون في الانضمام إلى الآخرين في عملية شراء تجارية أو سكنية أكبر. يستخدم التمويل الجماعي العقاري ، الذي يُعرف غالبًا باسم منصات العقارات عبر الإنترنت ، في الاستثمار. لا يزال يتطلب استثمارًا رأسماليًا ، ومع ذلك ، فهو أقل من شراء المنازل بشكل مباشر.
تربط المنصات عبر الإنترنت مطوري العقارات بالمستثمرين الحريصين على تمويل المشاريع. يمكنك تنويع استثماراتك بمبلغ صغير من المال في بعض الحالات.
# 3. مجموعات المستثمرين العقاريين (REIGs)
تعتبر REIGs مثالية للأشخاص الذين يرغبون في امتلاك عقار مستأجر ولكن لا يرغبون في التعامل مع مضايقات إدارته. الاستثمار في REIGs يتطلب وسادة رأس المال وكذلك الوصول إلى المال.
REIGs هي صناديق استئمانية للاستثمار العقاري الإيجاري تشبه الصناديق المشتركة الصغيرة. في مجموعة الاستثمار العقاري النموذجية ، تشتري الشركة أو تبني سلسلة من المباني السكنية أو الشقق ، ثم تسمح للمستثمرين بالحصول عليها من خلال الشركة وبالتالي يصبحوا أعضاء في المجموعة.
يمكن لمستثمر واحد شراء واحدة أو أكثر من وحدات المعيشة المستقلة ، لكن شركة إدارة المجموعة الاستثمارية تشرف على جميع الوحدات ، بما في ذلك الصيانة والإعلان عن الوظائف الشاغرة ومقابلات المستأجرين. تأخذ الشركة جزءًا من الإيجار الشهري مقابل أداء هذه الخدمات الإدارية.
يكون عقد إيجار مجموعة الاستثمار العقاري النموذجي باسم المستثمر ، وتجمع جميع الوحدات جزءًا من الإيجار للحماية من الشغور. نتيجة لذلك ، حتى لو كانت وحدتك شاغرة ، سوف تتلقى بعض المال. يجب أن يكون هناك ما يكفي لتغطية التكاليف طالما أن معدل الشغور للوحدات المجمعة لا يرتفع كثيرًا.
# 4. صندوق الاستثمار العقاري (REITs)
صندوق استثمار عقاري (ريت) هو الخيار الأفضل للمستثمرين الذين يرغبون في التعرض للعقار في محفظتهم دون الحاجة إلى إجراء معاملة عقارية نموذجية.
عندما تستخدم شركة (أو ائتمان) الأموال من المستثمرين لشراء وتشغيل ممتلكات الدخل ، فإنها تُعرف باسم REIT. يمكنك شراء وتداول صناديق الاستثمار العقاري المتداولة ، مثل أي سهم آخر ، في الأسواق الرئيسية.
# 3. منزل التقليب
تقليب المنزل مخصص فقط لأولئك الذين لديهم معرفة واسعة في تقييم العقارات والتسويق والتجديد. يتطلب المال والمهارة للقيام بالإصلاحات أو الإشراف عليها حسب الحاجة.
هذا هو "الجانب الجامح" للاستثمار العقاري ، كما يقولون. تختلف زعانف العقارات عن أصحاب العقارات الذين يشترون ويؤجرون بنفس الطريقة التي يختلف بها المتداولون اليوم عن مستثمري الشراء والاحتفاظ. تسعى زعانف المنازل ، على سبيل المثال ، في كثير من الأحيان إلى بيع العقارات المخفضة التي يكتسبونها ماليًا في أقل من ستة أشهر.
اختلاج
يمكن أن يستغرق إغلاق الصفقة العقارية شهورًا ، مقارنةً بصفقة الأسهم أو السندات ، والتي يمكن إتمامها في ثوانٍ. قد يستغرق العثور على الطرف المقابل المناسب أسابيع ، حتى بمساعدة وسيط. وبطبيعة الحال ، توفر صناديق الاستثمار العقاري وصناديق الاستثمار العقارية سيولة عالية وأسعارًا في السوق. ومع ذلك ، نظرًا لأن لديهم ارتباطًا أعلى بكثير بسوق الأوراق المالية بشكل عام مقارنة بالاستثمارات العقارية المباشرة ، فإن سعرها أعلى من حيث التقلب والتنويع.
حافظ على توقعات واقعية وقم بأداء واجبك وأبحاثك قبل اتخاذ أي قرارات ، تمامًا كما تفعل مع أي استثمار آخر.
الأسئلة المتكررة
لماذا الاستثمار المالي مهم؟
الاستثمارات المالية مفيدة لأنها يمكن أن تساعدك على تجنب التضخم ، والادخار للتقاعد ، واستغلال أموالك ، وتزويدك بموارد مالية إضافية.
ما هو دور شركة الاستثمار؟
تقدم شركة الوساطة مشورة الخبراء بشأن الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك وتخطيط التقاعد والتأمين وإدارة الثروات.
ما هي أنواع الاستثمارات؟
الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والسلع والمعاشات السنوية والعقارات والتأمين والمنتجات المصرفية ليست سوى أمثلة قليلة.
مقالات ذات صلة
