يعد النمو المالي أحد أهم جوانب المستقبل المالي الناجح ، ومع ذلك يمكن أن يكون أحد أكثر الجوانب التي يساء فهمها. يعتقد الكثير من الناس أن النمو المالي هو شيء لا يستطيع تحقيقه إلا المستثمرون ذوو الخبرة ، ولكن مع المعرفة والموارد المناسبة ، يمكن لأي شخص تحقيق النمو المالي. في هذه المقالة ، سنناقش ماهية النمو المالي ، ومعادلة النمو المالي ، وفوائد الاستثمار.
ما هو النمو المالي؟
النمو المالي هو عملية زيادة ثروتك بمرور الوقت من خلال الاستثمار في الأصول التي تدر عائدًا. يتم تحقيق ذلك من خلال إنشاء محفظة من الاستثمارات التي من شأنها أن توفر لك التدفق النقدي المنتظم وزيادة رأس المال. يعد النمو المالي مفهومًا مهمًا لأي شخص يريد إنشاء أمان مالي طويل الأجل وبناء الثروة.
يختلف النمو المالي عن الاستقرار المالي من حيث أنه يتطلب إدارة أكثر نشاطًا ومزيدًا من المخاطر. إنه ليس ضمانًا للنجاح ، ومع ذلك ، يمكن أن يساعدك في تحقيق عوائد أكبر مما يمكن أن تكسبه باتباع نهج أكثر تحفظًا. يتطلب منك النمو المالي أيضًا أن تكون على دراية بالمخاطر والمكافآت المرتبطة بكل استثمار تقوم به.
معادلة النمو المالي هي الصيغة المستخدمة لحساب مقدار نمو استثماراتك بمرور الوقت. يأخذ في الاعتبار معدل العائد وطول الوقت المستثمر ومقدار رأس المال المستثمر. الصيغة هي:
صيغة النمو المالي
النمو المالي = (معدل العائد × طول الاستثمار) + رأس المال
تُستخدم هذه الصيغة لمقارنة الاستثمارات المختلفة وتحديد إمكانات نموها المالي. من خلال فهم الصيغة ومتغيراتها ، يمكن للمستثمرين اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن استثماراتهم وإنشاء محفظة تحقق أعلى العوائد.
فوائد الاستثمار
فوائد الاستثمار عديدة. يمكن أن يساعدك الاستثمار في بناء الثروة وتحقيق الأمن المالي وخلق مستقبل أكثر أمانًا لك ولعائلتك. يمكن أن يساعدك أيضًا في تنويع محفظتك وتقليل المخاطر.
عندما تستثمر ، فأنت في الأساس تشتري قطعة من شركة أو صندوق استثمار مشترك. هذا يعني أنك تشتري جزءًا من الشركة أو الصندوق ، ويحق لك الحصول على حصة من الأرباح أو الخسائر. من خلال تنويع استثماراتك ، فإنك تقلل مقدار المخاطرة التي تتعرض لها ، فضلاً عن مقدار الأموال التي قد تخسرها.
فائدة أخرى للاستثمار هي إمكانية زيادة رأس المال على المدى الطويل. عندما تستثمر في الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة ، فأنت تشتري قطعة من شركة أو صندوق ستنمو قيمته بمرور الوقت. هذا يعني أن قيمة استثمارك ستزداد مع نمو الشركة أو الصندوق. يمكن أن يكون هذا وسيلة ممتازة لتحقيق النمو المالي دون تحمل الكثير من المخاطر.
10 عادات من شأنها أن تدفع النمو المالي الخاص بك
- حدد أهداف الحياة.
- عش في حدود إمكانياتك المالية.
- إنشاء احتياطي نقدي كبير.
- استفد من الديون بشكل استراتيجي.
- لديك استراتيجية استثمار جيدة التنظيم.
- احصل على المزيد مقابل نقودك.
- استفد من مزايا صاحب العمل الخاص بك.
- زيادة خبرتك المالية.
- ابحث عن مصادر دخل إضافية.
- ضع صحتك أولاً.
# 1. حدد أهداف الحياة.
"ماذا يعني الاستقلال المالي بالنسبة لك؟" يقول مات دانيلسون من إنفستوبيديا. "الرغبة العامة في ذلك هدف واسع جدًا ؛ بدلا من ذلك ، كن خاصا. " قم بعمل قائمة "بالمبلغ الذي يجب أن يكون لديك في حسابك المصرفي ، وما يعنيه نمط الحياة ، ومتى يجب عليك تحقيق ذلك" ، كما يوصي. "كلما زادت تفاصيل أهدافك ، زادت احتمالية تحقيقها."
ويضيف دانيلسون: "بعد ذلك ، عد إلى الوراء من عمرك الحالي وقم بتعيين المعالم المالية على فترات منتظمة". "اكتب كل شيء بدقة وضع الورقة المستهدفة في الجزء العلوي من الرابط المالي الخاص بك."
# 2. عش في حدود إمكانياتك المالية.
العيش في حدود إمكانياتك لا يعني أن تكون "متهاونًا" أو تفوتك تجارب الحياة. بدلاً من ذلك ، "يعني فقط أنك تنفق أقل أو يساوي ما تجنيه كل شهر" ، كما أوضحت ديانا ريتشي في مقال سابق. ونتيجة لذلك ، فأنت لا تتحمل ديونًا بالاعتماد على البلاستيك. والأهم من ذلك ، سيساعدك هذا في خلق مستقبل مالي أكثر أمانًا ".
يتابع دينا: "بالطبع ، العيش في حدود إمكانياتك ينطوي على الانضباط وبعض التضحية". "ومع ذلك ، بالإضافة إلى تجنب الديون ، إذا واصلت ذلك ، فستحصل على الفوائد التالية:"
- هناك ضغط أقل وقلق أقل.
- يحسن نجاحك وعافيتك.
- لن تكون مشغولاً بدرجة الائتمان الخاصة بك.
- القدرة على تجميع الأموال.
- سيكون لديك المزيد من الحرية.
- سوف تكون آمنًا ماليًا.
كل هذا جميل جدا. لكن كيف تعيش في حدود إمكانياتك دون أن تحرم نفسك؟ إذن ، إليك بعض الأفكار:
- ضع ميزانية بناءً على إرشادات 50/30/20. يحدث هذا عندما تنفق 50٪ من دخلك المنزلي على الضروريات مثل الطعام والسكن ، و 30٪ على الاحتياجات ، و 20٪ على المدخرات.
- من خلال أتمتة مدخراتك ، يمكنك توفير المال قبل إنفاقه. بمعنى آخر ، ادفع لنفسك أولاً عن طريق توجيه جزء من راتبك إلى حساب ادخار أو تقاعد.
- تخلص من الإنفاق غير الضروري، مثل اشتراك الصالة الرياضية الذي لا تستخدمه أبدًا.
- توقف عن محاولة مواكبة الجيران. قد يقدمون عرضًا بأنهم آمنون ماليًا. في الواقع ، قد يكونون غارقين في الديون.
- تأجيل الرضا. من الأمثلة على ذلك انتظار عملية بيع أو خصم بدلاً من دفع السعر الكامل لشراء البقالة أو الملابس أو الإلكترونيات أو السفر.
- قم بتغيير نوع الديون التي لديك. اجعل سداد الديون أسهل بالنسبة لك. التفاوض على سعر فائدة أقل مع المقرضين أو توحيد الديون مثالان.
# 3. إنشاء احتياطي نقدي كبير.
في حين أنه نادرًا ما يكون في مقدمة اهتمامات معظم الناس ، إلا أن وجود حالة طارئة يمكن أن يؤتي ثماره.
تأمل المثال التالي. تفشل مركبة العمل الخاصة بك في البدء بينما تستعد للمغادرة في الصباح الباكر. اتضح أنك تحتاج إلى بداية. سيكلفك ذلك 400 دولار إجمالاً ، بما في ذلك الاستبدال والعمالة.
من الواضح أن هذا ينبغي اعتباره حالة طوارئ مالية. بعد كل شيء ، تحتاج إلى هذه السيارة من أجل جلب لحم الخنزير المقدد إلى المنزل. ما هي المشكلة؟ ليس لديك ما يكفي من المال لتغطية هذه النفقات. نتيجة لذلك ، يجب أن تخصم هذا المبلغ من بطاقتك الائتمانية ، مما يعني أنه يجب عليك أيضًا سداد سعر الفائدة الباهظ على البطاقة.
إن وجود احتياطي نقدي لمثل هذه الاحتمالات يوفر لك راحة البال. والأهم من ذلك أنه يمنعك من الانغماس في الديون.
في بيئة مثالية ، يجب أن يكون لديك ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة جانباً. ومع ذلك ، فإن أي مبلغ يتم وضعه جانباً أفضل من لا شيء. إذا كان لديك 300 دولار في صندوق الأيام الممطرة ، على سبيل المثال ، فأنت تحتاج فقط إلى وضع 100 دولار على بطاقتك.
# 4. استفد من الديون بشكل استراتيجي.
سيخبرك العديد من الخبراء الماليين أنه يجب عليك تجنب الديون بأي ثمن. ومع ذلك ، ليست كل الديون سيئة. إذا كنت ترغب في شراء سيارة أو منزل ، على سبيل المثال ، فستحتاج إلى ائتمان لائق. لذلك ، فإن استخدام بطاقة الائتمان واستخدامها بعناية يمكن أن يساعدك في تحقيق هذا الهدف.
يمكنك أيضًا الاستفادة من الديون لزيادة تعليمك أو شراء عقار أو إنشاء و / أو إنشاء مشروع تجاري. مثال على إدارة الديون غير الفعالة؟ عندما تضيف الحد الأقصى من بطاقتك الائتمانية على تذاكر VIP لمهرجان موسيقي ولا يمكنك سداد الفاتورة ، فهذا هو الوقت الذي تحتاج فيه إلى تجنب الديون.
# 5. لديك استراتيجية استثمار جيدة التنظيم.
بعد إنشاء صندوق طوارئ للتعامل مع ما هو غير متوقع ، حان الوقت لبدء الاستثمار.
توجد حسابات التقاعد في مجموعة متنوعة من الأحجام والتصاميم. 401 (ك) s و IRAs هما من أكثر أنواع صناديق التقاعد شيوعًا. هذه خطط متكررة ستطابقها شركتك. ومع ذلك ، هناك خطط تقاعد مصممة خصيصًا لأصحاب المشاريع وأصحاب الأعمال الصغيرة.
بعد مطابقة خطط التقاعد هذه ، يجب أن تفكر في الاستثمار في راتب سنوي. هذا يمكن أن يعزز مدخرات التقاعد الحالية الخاصة بك مع إعطاء ضمان الدخل مدى الحياة.
ضع في اعتبارك الاستثمار في الأسهم أو السندات أو الصناديق المتداولة في البورصة للحسابات غير التقاعدية (ETFs). قد تبلل قدميك أيضًا باستخدام مستشارين آليين سيقومون بأداء الأعمال نيابة عنك. إذا كنت متزوجًا ، فيمكنك التفكير في فتح حساب وساطة مشترك. إذا كان لديك أطفال ، فابحث في 529 خطة وحسابات UGMA / UTMA.
الاستنتاج الأكثر أهمية هو أن لديك استراتيجية استثمار متنوعة بشكل جيد تسمح لك بتقليل المخاطر مع زيادة العوائد في نفس الوقت.
# 6. احصل على المزيد مقابل نقودك.
قد تختلف الأميال الخاصة بك ، ولكن هذا ليس أكثر من قيمة شراء. على سبيل المثال ، لفصل الصيف ، ستحتاج إلى زوج من النعال. بدلاً من إنفاق 50 دولارًا على زوج جيد ، تحصل على زوج رخيص من متجر الدولار.
أنا لا أستخف بمخازن الدولار. الحجة هي أن تلك التقلبات قد تستمر في الصيف. نتيجة لذلك ، ستحتاج إلى الاستمرار في تغييرها. من المحتمل أن تكون تكلفة استبدال الأحذية الرديئة أكبر مما لو دفعت مبلغ 50 دولارًا مقدمًا.
في الوقت نفسه ، لا يتعين عليك وضع زوج من النعال على الرف بقيمة 200 دولار. هذا يبدو سخيفا علاوة على ذلك ، قد تفقد الجودة مقابل اسم علامة تجارية مكلف.
# 7. استفد من مزايا صاحب العمل الخاص بك.
إذا كنت تعمل لنفسك ، يمكنك تخطي هذه الخطوة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فانتقل إلى حزمة مزايا صاحب العمل باستخدام مشط دقيق الأسنان. قد لا تقوم فقط بتفويت الأموال المجانية ، ولكن قد يقدم صاحب العمل أيضًا امتيازات أخرى غير برامج التقاعد.
إليك ما يجب أن تبحث عنه:
- مطابقة الاشتراكات للتقاعد
- تأمين على الحياة أو الإعاقة
- خطط شراء مخزون الموظف (ESPPs)
- حسابات التوفير الصحية (HSAs)
# 8. زيادة خبرتك المالية.
قد يكون دخول عالم البنوك أمرًا مخيفًا ومرهقًا. ومع ذلك ، إذا كنت تريد أن تصبح أكثر صلابة من الناحية المالية وتتقن أموالك ، فيجب عليك باستمرار تثقيف نفسك حول موضوعات تتراوح من التخفيضات الضريبية إلى الاستثمار إلى التخطيط للتقاعد.
الأمر متروك لك تمامًا في كيفية القيام بذلك. ومع ذلك ، لا يوجد ضرر من قراءة الكتب المالية ، أو متابعة أرقام السلطة عبر الإنترنت ، أو أخذ دورات عبر الإنترنت. يجب عليك أيضًا التواصل مع مستشارك المالي واختيار دماغه.
# 9. ابحث عن مصادر دخل إضافية.
يمكن أن يكون وجود العديد من مصادر الدخل مفيدًا جدًا. بالنسبة للمبتدئين ، في حالة فقدان أحد مصادر الدخل ، يمكنك الاعتماد على الآخرين. ميزة أخرى هي أنه يمكنك استخدام تدفق الدخل الإضافي لسداد الديون أو وضعها في المدخرات.
الزحام الجانبي هو أول ما يتبادر إلى الذهن. هذا عندما تعمل بشكل مستقل أو تتولى وظيفة ثانية عندما يكون لديك الوقت. قد ينجح ذلك للحظات ، مثل إذا كنت بحاجة إلى نقود لقضاء عطلة. ومع ذلك ، يمكن أن يصبح هذا مملًا.
ماهو الحل؟ محاولة كسب دخل سلبي. لا يزال يتعين عليك بذل بعض الجهد في البداية ، لكنك ستكسب المال في النهاية دون بذل الكثير من الجهد. بعض الأفكار هي استئجار غرفة نوم إضافية أو بيع منتج إعلامي أو معاش أو إنشاء موقع للتجارة الإلكترونية.
# 10. ضع صحتك أولاً.
"يكاد يكون من المستحيل الفصل بين الشؤون المالية والصحة" ، كما تقول كيت أندروود في مقال آخر واجب. "بعد كل شيء ، الرعاية الصحية باهظة الثمن ، وكسب المال أسهل بكثير عندما تكون بصحة جيدة. قد تعتقد أنه ليس لديك الوقت للتركيز على العادات الجيدة مثل اتباع نظام غذائي متوازن أو ممارسة الرياضة أو النوم ". ومع ذلك ، "يمكنك إعادة النظر إذا فكرت في الأسباب الاقتصادية العديدة لإعطاء الأولوية لصحتك."
بادئ ذي بدء ، فإن التمتع بصحة جيدة يقلل من فرص إصابتك بالمرض وفقدان العمل. أنا أفهم مدى أهمية ذلك عندما تكون مستقلاً. لا تكسب أي أموال إذا فاتك يوم عمل. إذا كنت تعمل لحساب شخص آخر ، فإن تخطي الكثير من أيام العمل قد يكلفك زيادة أو ترقية.
ثانيًا ، هناك عواقب بعيدة المدى. مع ارتفاع تكلفة الرعاية الصحية ، فإن الاعتناء بنفسك اليوم يمكن أن يوفر لك المال لاحقًا. اجعل من أولوياتك الحصول على قسط كافٍ من النوم وتناول نظام غذائي متوازن وممارسة الرياضة بانتظام.
شركاء النمو المالي
شركاء النمو المالي هم أشخاص أو منظمات يمكنها مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية. يمكنهم تقديم المشورة والتوجيه ، وكذلك الوصول إلى الموارد التي يمكن أن تساعدك في بناء الثروة.
المستشارون الماليون هم نوع من شركاء النمو المالي. يمكنهم تقديم المشورة بشأن الاستثمارات والتخطيط للتقاعد والجوانب الأخرى للتخطيط المالي. يمكنهم أيضًا توفير الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية التي يمكن أن تساعدك في تحقيق أهدافك المالية.
يمكن للمستشارين الماليين أيضًا توفير الوصول إلى فرص الاستثمار التي قد لا تكون متاحة لعامة الناس. يمكنهم أيضًا مساعدتك في إنشاء خطة للوصول إلى أهدافك المالية وتقديم إرشادات حول أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها.
المخططون الماليون هم نوع آخر من شركاء النمو المالي. يمكنهم تقديم المشورة حول كيفية الادخار وإدارة الديون وإنشاء ميزانية تساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية. يمكنهم أيضًا توفير الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية التي يمكن أن تساعدك في الوصول إلى أهدافك.
حاسبة النمو المالي
حاسبة النمو المالي هي أداة يمكن أن تساعدك في حساب مقدار نمو استثماراتك بمرور الوقت. يأخذ في الاعتبار معدل العائد وطول الوقت المستثمر ومقدار رأس المال المستثمر. يمكنك استخدام هذه الآلة الحاسبة لمقارنة الاستثمارات المختلفة وتحديد أي منها سيعطيك أفضل عائد على استثمارك.
تعد حاسبة النمو المالي أداة مهمة لأي شخص يريد إنشاء محفظة من الاستثمارات التي ستحقق أعلى العوائد. من خلال فهم المتغيرات في الآلة الحاسبة وآثارها ، يمكن للمستثمرين اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن استثماراتهم وإنشاء محفظة ستولد أعلى العوائد.
وفي الختام
يعد النمو المالي مفهومًا مهمًا لأي شخص يريد إنشاء أمان مالي طويل الأجل وبناء الثروة. يتم تحقيق ذلك من خلال إنشاء محفظة من الاستثمارات التي من شأنها أن توفر لك التدفق النقدي المنتظم وزيادة رأس المال. يمكن أن يساعدك فهم معادلة النمو المالي وفوائد الاستثمار في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن استثماراتك وإنشاء محفظة تحقق أعلى العوائد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لشركاء النمو المالي ، مثل المستشارين والمخططين الماليين ، تزويدك بالنصائح والموارد التي يمكن أن تساعدك في تحقيق أهدافك المالية. أخيرًا ، هناك العديد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتقوية مستقبلك المالي ، وإعادة بناء حياتك المالية ، والتوقف عن الانهيار المالي ، وبناء الثروة عندما تنكسر. من خلال المعرفة والموارد المناسبة ، يمكن لأي شخص تجربة النمو المالي.
مقالات ذات صلة
- ما هو استثمار النمو: دليل المبتدئين للاستثمار في النمو
- أفضل استثمارات طويلة الأجل في عام 2023
- لماذا الاستثمار مهم: في الأعمال التجارية والحياة المستقبلية
- ما هي الاستثمارات؟ الأهمية ، الأنواع ، وكيف يعمل
- استراتيجيات إعادة التقاعد: أفضل الاستراتيجيات لمساعدتك على توفير المال للتقاعد
مراجع حسابات
