لا تهتم حالات الطوارئ إذا كان لديك ائتمان جيد أو سيئ. حتى إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك مثالية ، فقد تحتاج إلى اقتراض المال من وقت لآخر. هناك أخبار جيدة وأخبار سيئة لك إذا كنت في هذا الموقف. والخبر السار هو أن الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان يمكنهم الحصول على قروض سريعة من عدد من المقرضين. النبأ السيئ هو أنه سيتعين عليك التدقيق في العديد من المقرضين أولاً ، وقد تكون القروض أكثر تكلفة. يقدم المقرضون في كثير من الأحيان مجموعة من أسعار الفائدة ، وإذا كان لديك ائتمان سيئ ، فمن المحتمل أنك تنظر إلى الجزء العلوي من هذا النطاق.
ومع ذلك ، إذا وجدت المقرض المناسب ، واقترضت مبلغًا يمكنك سداده وتسديد جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد ، فقد ينتهي بك الأمر بدرجة ائتمان أعلى. حتى نتمكن من مساعدتك ، نظرنا إلى أفضل المقرضين الذين يقدمون قروضًا سريعة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان.
ما هي قروض سوء الائتمان؟
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، فإن معظم المقرضين سوف ينظرون في درجة الائتمان الخاصة بك ومدى جدارة بالثقة بشكل عام. غالبًا ما يكون لديهم متطلبات درجة ائتمان منخفضة ، مما يجعل من الصعب على الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان الحصول على هذه القروض. من ناحية أخرى ، يقدم المقرضون الآخرون قروضًا شخصية للأشخاص ذوي الائتمان السلبي ، مما يعني أنه لا يزال بإمكانك التأهل للحصول على قرض حتى لو كان ائتمانك سيئًا.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، غالبًا ما يواجه الأشخاص ذوو الائتمان الضعيف معدلات فائدة أعلى وشروط أخرى أقل من مثالية. عادة ما يكون من الصعب التأهل للحصول على قرض إذا كنت تعاني من سوء الائتمان.
عادة ما يقدم المقرضون الذين يرغبون في إقراضك المال على الرغم من سوء الائتمان الخاص بك قروض ائتمانية سيئة بأسعار فائدة ثابتة. يمكن أن تساعدك هذه القروض في تطوير الائتمان ، مما يسمح لك بالتأهل للحصول على شروط قرض أفضل وفرص مالية أخرى في المستقبل.
قروض سريعة لسوء الائتمان
القروض السريعة هي قروض شخصية تُستخدم لدفع تكاليف غير متوقعة مثل الرعاية الطبية أو إصلاحات المنزل التي يجب القيام بها على الفور. غالبًا ما يتم تمويل هذه القروض في غضون أيام قليلة بعد الموافقة.
تعد قروض يوم الدفع وقروض ملكية السيارات أكثر خطورة من القروض الشخصية لحالات الطوارئ. سيقوم المقرضون الواردون أدناه بتقييم قدرات السداد الخاصة بك والحد الأقصى لمعدلات النسبة السنوية عند 36٪ أو أقل ، مما يجعلها أكثر تكلفة وأقل خطورة من القروض الأخرى ذات الفائدة المرتفعة.
بحثنا في أكثر من 35 شركة قروض شخصية للعثور على أفضل القروض السريعة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. لقد اخترنا هؤلاء المقرضين بناءً على أشياء مثل الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان ونطاقات APR ومبالغ القروض ووقت التمويل وقدرتهم على مساعدة المتقدمين في بناء الائتمان.
# 1. تطوير
نحن نفضل الترقية لأنها أكثر تساهلاً مع سوء الائتمان من معظم المقرضين ، كما أنها توفر العديد من الخيارات لتوفير المال إذا كنت تميل أكثر رقميًا وتتطلع إلى التبديل بين البنوك. إذا فتحت حساب Rewards Checking جديدًا واخترت إجراء مدفوعات تلقائية من هذا الحساب ، فستتلقى مدخرات في معدل الفائدة تتراوح من 0.10٪ إلى 1.00٪.
الايجابيات
- التمويل السريع
- مجموعة متنوعة من خيارات القرض
- يتم منح خصم لإنشاء حساب فحص المكافآت.
سلبيات
- لن تكون هناك فترات قرض قصيرة.
- يفرض تكلفة إنشاء ضخمة
# 2. First Tech Federal Credit Union
قروض First Tech الشخصية لديها الكثير لتقدمه. بخلاف توفير التمويل في نفس اليوم في العديد من الظروف ، لديك أيضًا خيار عدم إجراء أي مدفوعات لأول 45 يومًا - وهو ما يمكن أن يكون مفيدًا للغاية إذا كنت في خضم حالة طوارئ مالية. يمكنك استخدام الأموال لأي شيء تختاره ، طالما أنك لا تستخدمها في المدرسة أو الأنشطة غير القانونية أو المقامرة أو شراء الأسهم أو الأغراض التجارية.
الايجابيات
- التمويل السريع
- كل شخص مؤهل للانضمام.
- يُسمح بالموقعين المشتركين ومقدمي الطلبات المشتركين.
سلبيات
- لا توجد وفورات سعر المتاحة.
- يجب الاحتفاظ بحساب توفير بحد أدنى 5 دولارات.
- قيود استخدام القرض
# 3. قروض صاروخية
أسعار الفائدة والتكاليف الخاصة بـ Rocket Loans هي في الطرف الأعلى من المقياس ، مع رسوم إنشاء تصل إلى 7 ٪ من مبلغ القرض. إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد يكون من الصعب أيضًا الحصول على الموافقة لأنه لا يمكنك الاعتماد على صديق جيد أو فرد من العائلة يتمتع بائتمان أفضل. لا يمكنك التقديم معًا أو أن يقوم شخص ما بالتوقيع نيابة عنك.
الايجابيات
- التمويل متاح في نفس اليوم.
- خصم الدفع التلقائي
- موارد لضحايا الكوارث الطبيعية
سلبيات
- هناك رسوم إنشاء يتم تحصيلها.
- لا يسمح بالتطبيقات المشتركة أو الموقعين المشتركين
- غير متوفر في آيوا أو نيفادا أو فيرجينيا الغربية
يعد Navy Federal Credit Union بديلاً ممتازًا للقرض الشخصي إذا كنت عضوًا في الجيش (أو مرتبطًا بشخص ما). يجب أن تكون عضوًا في اتحاد ائتماني ، ولكن بمجرد أن يكون لديك حساب ، يمكنك الحصول على أموالك بسرعة بعد الموافقة ، عادةً في نفس اليوم. كما يوفر تخفيضًا في معدل الأفراد العسكريين في الخدمة الفعلية.
الايجابيات
- التمويل في نفس اليوم
- مجموعة متنوعة من خيارات القرض
- هناك خصم عسكري نشط متاح.
سلبيات
- لا يوجد مؤهل مسبق متاح.
- العضوية ليست مفتوحة للجميع.
- لن يكون هناك فقدان في الوظائف أو المساعدة في الكوارث الطبيعية.
# 5. أفانت
معظم عملاء Avant لديهم درجات ائتمانية تتراوح بين 600 و 700 ، ولكن قد تعمل الشركة معك إذا كانت درجاتك منخفضة مثل 550. هذه أخبار رائعة إذا لم يكن رصيدك مثاليًا ولم يكن لديك شخص يمكنك أن تطلبه موقع مشارك أو مقدم طلب مشترك ، لأن Avant لا تسمح بذلك بأي حال من الأحوال.
الايجابيات
- دورات تمويل قصيرة
- أوقات الموافقة القصيرة
- تسهيل القبول للمتقدمين ذوي الائتمان الضعيف.
سلبيات
- إنه غير متوفر في كل ولاية.
- لا توجد وفورات سعر المتاحة.
- لا يسمح بالموقعين المشتركين أو المتقدمين المشتركين.
# 6. OneMain المالية
على الرغم من أن OneMain Financial لا تقدم أرخص القروض ، إلا أنها تتمتع بمزايا ، خاصة إذا كان لديك ائتمان سيء. هناك العديد من الطرق للالتفاف على درجة ائتمان منخفضة ، مثل التقديم مع مقترض مشارك أو مقدم طلب مشترك أو تقديم ضمانات للحصول على قرض مضمون. غالبًا ما يستخدم المقترضون في OneMain Financial وسيلة لهذا الغرض ، ولكن يجب أولاً تقييمها ، ويجب أن تدفع مقابل تأمين التغطية الكامل عليها أثناء سداد القرض ، وهو أغلى ثمناً.
الايجابيات
- يوفر قروض مضمونة
- مواقع الفروع المتاحة
- تمكن التطبيقات المشتركة والموقعين المشتركين
سلبيات
- إنه غير متوفر في كل ولاية.
- يقيم تكلفة المنشأ.
- لا توجد وفورات سعر المتاحة.
# 7. مغرور
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض ، سوف يأخذ Upstart في الاعتبار رصيدك ، لكنه سيعمل معك بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك - حتى لو لم يكن لديك واحدًا ، كما لو كنت شابًا بالغًا أو وافدًا جديدًا إلى البلد. يعد هذا أيضًا أمرًا جيدًا لأنه لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد الموقّعين أو المقترضين المشاركين.
الايجابيات
- لا يستلزم فحص الائتمان
- تمكنك من فتح ما يصل إلى قرضين في نفس الوقت.
- دعم فقدان الوظائف وضحايا الكوارث الطبيعية
سلبيات
- لا توجد خصومات على الأسعار المتاحة.
- لا توجد في ولاية أيوا أو فرجينيا الغربية.
- لا يمكن أن يكون هناك متقدمون مشتركون أو موقعون مشتركون.
# 8. ليندينج بوينت
سيوافقك معظم المقرضين فقط على قرض واحد في كل مرة ، ولكن إذا كنت مؤهلاً ، فقد تسمح لك LendingPoint بالحصول على قرض ثانٍ. يجب عليك الاتصال بخدمة العملاء للاستفسار عن هذا ؛ لن تكون قادرًا على التقديم عبر الإنترنت.
عند التقديم ، ستنظر LendingPoint في درجة الائتمان الخاصة بك ، لكنها لا تحدد نقطة القطع. ومع ذلك ، نظرًا لأنه لا يمكنك التقديم مع موقع مشترك أو طلب مشترك ، فسيتعين عليك التأهل بنفسك.
الايجابيات
- فترات تمويل قصيرة
- مجموعة متنوعة من خيارات القرض
- قد تكون مؤهلاً للحصول على أكثر من قرض واحد في نفس الوقت.
سلبيات
- لا توجد خصومات على الأسعار المتاحة.
- قد يتم فرض رسوم إنشاء كبيرة.
- لا يسمح بالتطبيقات المشتركة أو الموقعين المشتركين
كيفية الحصول على قرض سريع مع سوء الائتمان
درجة الائتمان المنخفضة (أقل من 630) لا تستبعدك على الفور من الحصول على قروض ، ولكن العديد من المقرضين يأخذون في الاعتبار درجة الائتمان الخاصة بك على نطاق واسع عند مراجعة طلبك. فيما يلي بعض المؤشرات حول كيفية الحصول على قروض سريعة لمن يعانون من سوء الائتمان.
# 1. أضف موقّعًا مشاركًا أو مقترضًا مشتركًا
يمكن للموقِّع المشارك أو المقترض المشارك تحسين فرصك في التأهل للحصول على سعر فائدة مناسب أو الحصول عليه. يتمتع المقترض المشارك بفرص متساوية للوصول إلى الأموال ولكن ليس شريكًا في التوقيع. إذا لم تكن قادرًا على سداد مدفوعات القرض ، فإن الطرف الموقّع أو المقترض المشارك يتحمل المسؤولية.
# 2. أضف ضمانات
يقدم بعض المقرضين قروضًا شخصية مضمونة ويقيمون الطلبات بناءً على الضمانات (غالبًا حساب مصرفي أو وسيلة). يمكن أن تعزز إضافة الضمانات من فرصك في التأهل ، ولكن إذا فاتتك الكثير من المدفوعات ، فيمكن للمقرض أن يأخذ الضمان.
# 3. لخص مصادر الدخل
يعتبر راتبك الشهري أيضًا أحد الاعتبارات المهمة في طلبك. يرغب معظم المقرضين في معرفة أن لديك ما يكفي من المال لتغطية فواتيرك العادية ، وتسديد دفعة قرضك الجديد ، ولا يزال لديك بعض المال المتبقي. يعتبر الضمان الاجتماعي والنفقة وإعالة الطفل دخلاً من قبل العديد من المقرضين.
كيفية اختيار القروض السريعة لسوء الائتمان
# 1. تحديد القسط الشهري.
قم بتقييم كيفية تأثير الدفعات الشهرية للقرض على ميزانيتك لمعرفة ما إذا كان يمكنك سدادها في الموعد المحدد. استخدم حاسبة القروض الشخصية لمعرفة كيف يؤثر معدل الفائدة وطول الوقت المستغرق لسداد القرض على الدفعة الشهرية.
# 2. افحص أسعار الفائدة.
القرض الذي يحتوي على أقل معدل فائدة سنوية أقل تكلفة إجمالية. يمكنك استخدام معدل الفائدة السنوية لمقارنة القروض الطارئة بأنواع التمويل الأخرى. قد يبدو القرض طويل الأجل مغريًا لأنه يحتوي على دفعة شهرية منخفضة ، ولكنه أيضًا يكلف أكثر من حيث الفائدة الإجمالية. ابحث عن قرض يجمع بين الدفعات الشهرية المنخفضة ومعدلات الفائدة المنخفضة.
# 3. تحقق من الرسوم.
رسوم الإنشاء هي الرسوم الأكثر شيوعًا التي يجب التحقق منها على قرض شخصي. يمكن أن يتراوح هذا من 1٪ إلى 10٪ من مبلغ القرض ويمكن خصمه من القرض قبل استلام الأموال.
# 4. اسأل عن الجدول الزمني للتمويل.
اختر المقرض الذي يوفر تمويلًا سريعًا إذا كنت بحاجة إلى أموال في الوقت الحالي. يمكن لبعض المقرضين تمويل القرض في نفس يوم الموافقة عليه ، في حين أن البعض الآخر قد يستغرق ما يصل إلى أسبوع. يتم الكشف عن الجدول الزمني بشكل متكرر من قبل المقرضين عبر الإنترنت في الأسئلة الشائعة أو جزء المدونة من مواقع الويب الخاصة بهم.
من أين يمكن الحصول على قروض سريعة لسوء الائتمان
# 1. المقرضون عبر الإنترنت
يتيح لك المقرضون عبر الإنترنت عادةً التحقق من سعر الفائدة الخاص بك قبل التقديم وتقديم عملية تقديم سريعة. من ناحية أخرى ، سيحاول المقرضون المفترسون الاستفادة من وضعك. اعثر على جهة إقراض موثوقة بمعدلات حد أقصى 36٪ ، وهو أعلى معدل فائدة سنوية (APR) يعتقد معظم المدافعين عن المستهلكين أنه يمكن الحصول على قروض ميسورة ، وتحقق من ائتمانك ودخلك للتأكد من أنه يمكنك سداد القرض.
# 2. البنوك
تفضل العديد من البنوك العملاء الذين لديهم ائتمان قوي أو استثنائي (690 أو أفضل). ومع ذلك ، هناك استثناءات معينة. تقدم بعض البنوك الكبيرة ، مثل بنك الولايات المتحدة وبنك أوف أمريكا ، قروضًا ثانوية لمواجهة حالات الطوارئ. يجب أن تكون بالفعل أحد العملاء للحصول على هذا النوع من القروض ، ولكن الرسوم أقل بكثير من تلك التي يفرضها مقرضي يوم الدفع.
# 3. الاتحادات الائتمانية
قد يكون لدى أعضاء اتحاد الائتمان خيار قرض الطوارئ الأكثر تكلفة. يتم تحديد معدل الفائدة السنوية للقروض الشخصية بنسبة 18٪ في الاتحادات الائتمانية الفيدرالية ، وهو أقل من العديد من المقرضين عبر الإنترنت. لاتخاذ قرار بشأن القرض ، قد يقوم الاتحاد الائتماني بتقييم سجل عضوية مقدم الطلب بالإضافة إلى ائتمانه ودخله. تقدم بعض الاتحادات الائتمانية قروضًا بديلة ليوم الدفع ، وهي قروض صغيرة بالدولار بأسعار فائدة منخفضة يتم سدادها على مدى ستة أشهر إلى سنة.
ما هو أسهل قرض تحصل عليه مع سوء الائتمان؟
قروض يوم الدفع وقروض الرهن وقروض ملكية السيارات هي أيضًا خيارات ، لكنها تكلف الكثير. من ناحية أخرى ، قد يكون للقروض الشخصية أقل معدلات فائدة بين القروض التي يسهل الحصول عليها.
كيف يمكنني اقتراض المال على الفور؟
تعد القروض الشخصية والسلف النقدية عبر الإنترنت وقروض يوم الدفع وقروض متجر الرهن والقروض من البنوك أو الاتحادات الائتمانية من أكثر الطرق شيوعًا لاقتراض الأموال بسرعة. لكن كن حذرًا من خيارات القروض النقدية التي تقدم قرضًا سريعًا بدون فحص ائتماني.
كيف يمكنني الحصول على قرض شخصي مع سوء الائتمان في أسرع وقت ممكن؟
يقدم المقرضون عبر الإنترنت ، بالإضافة إلى عدد صغير من البنوك والاتحادات الائتمانية ، قروضًا بشكل عام لمن يعانون من سوء الائتمان. Upstart و OneMain Financial و Avant و LendingPoint و Upgrade هم عدد قليل من المقرضين الذين يقدمون قروضًا لمن يعانون من سوء الائتمان.
ما هي شركة القروض الأفضل بالنسبة لسوء الائتمان؟
- قروض سيئة
- كاش يوسا
- قروض شخصية
- إرفع مستوى باقتك
- أفانت
هل يمكنني التقدم بطلب للحصول على قرض بدرجة ائتمان تبلغ 500؟
نعم. قروض شخصية مضمونة. تتوفر هذه القروض بدرجة ائتمان تبلغ 500 لأنها تحتاج إلى ضمان يمكن للمقرض الاحتفاظ به إذا تخلفت عن سداد القرض ، مما يعرض المقرض لمخاطر منخفضة.
هل هناك أي قروض مقابل 500 درجة ائتمان؟
تقدم OppLoans و Integra Credit أفضل القروض الشخصية للحصول على درجة ائتمانية تبلغ 500. عندما تطلب قرضًا ، لن تقوم هذه المنظمات حتى بإجراء فحص ائتماني لأنها متخصصة في إقراض الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان.
وفي الختام
على الرغم من أن عددًا أقل من المقرضين يقدمون قروضًا نقدية طارئة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ، إلا أنه لا يزال هناك الكثير من الخيارات. غالبًا ما يكون البنك الذي تتعامل معه مكانًا ذكيًا للبدء ، ويقدم الكثير ، بما في ذلك بنك الولايات المتحدة ، و Navy Federal ، و First Tech FCU ، قروضًا طارئة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان.
ومع ذلك ، تبرز الترقية كمقرض استثنائي. إنه يعمل مع الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ويقدم طرقًا لخفض تكاليف القروض. يمكن أن تساعدك منتجاتها المالية الأخرى أيضًا في توفير المال على المدى الطويل.
مقالات ذات صلة
- أفضل قروض توحيد الديون للائتمان السيئ في عام 2023.
- أفضل قروض الأعمال للشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ في عام 2023
- كيف تشتري سيارة: دليل خطوة بخطوة
- كيفية شراء منزل به سوء الائتمان: دليل مفصل في عام 2023
- بطاقة الائتمان المشتركة: كل ما يمكن معرفته عن بطاقة الائتمان المشتركة
مراجع حسابات
