يعرّف FICO الائتمان العادل بأنه الحصول على درجة ائتمان بين 580 و 669. المقرضون في هذه القائمة مناسبون للمقترضين ذوي الائتمان العادل ، على الرغم من أن العديد من القروض الشخصية تطلب درجات أعلى من هذا المستوى. على الرغم من أنك ستتمكن من الحصول على قرض بدرجة أقل من 670 ، فلا يجب أن تتوقع أفضل الشروط. غالبًا ما تحصل أفضل الدرجات الائتمانية على أقصى حدود للقرض وأقل معدلات فائدة. لكن قاوم الاستسلام. حتى إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك بين 580 و 669 ، فإن المقرضين على الرغم من ذلك على استعداد لتقديم التمويل لك. في هذه المقالة ، سنقوم بفحص أفضل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض الرهن العقاري للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمان عادلة.
ما هي درجة الائتمان العادلة؟
تعتبر الدرجة بين 669 و 580 بمثابة ائتمان عادل وفقًا لنطاق درجة ائتمان FICO 300-850. بالإضافة إلى حسابات الائتمان الأخرى مثل بطاقات الائتمان أو الرهون العقارية ، من المرجح أن يكون المقترضون ذوو الائتمان العادل أكثر خطورة وقد يواجهون صعوبة في الحصول على قروض شخصية. إذا كنت ترغب في زيادة فرصك في الحصول على قرض بشروط أفضل ، فمن المستحسن رفع درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقديم.
يعد سجل الدفع السيئ ، أو الاستخدام المفرط للائتمان ، أو العدد المفرط من طلبات الائتمان ، أو استفسارات الائتمان القاسية من الأسباب المعتادة لنتائج الائتمان العادلة. من الضروري التركيز على هذه الجوانب من ملفك الائتماني إذا كنت ترغب في رفع درجة ائتمان محترمة.
قروض شخصية بدرجة ائتمان عادلة
لا يمكنك الحصول على قرض شخصي إلا إذا كنت تفي بمتطلبات معينة ، من بينها درجة الائتمان الخاصة بك. أولئك الذين لديهم درجات ائتمان عادلة ، والتي تتراوح عادة بين 630 و 689 ، قد يجدون صعوبة في الحصول على الموافقة للحصول على قرض من أولئك الذين لديهم ائتمان قوي أو استثنائي.
لا يزال ، هذا احتمال. يأخذ العديد من المقرضين في الاعتبار أيضًا المعلومات الأخرى المتعلقة بالطلب ، بما في ذلك التوظيف وحالة ملكية منزلك والدخل والديون المستحقة.
فيما يلي أفضل القروض الشخصية للأشخاص الحاصلين على درجة ائتمان عادلة ، جنبًا إلى جنب مع تفاصيل حول كيفية التقدم للحصول على الائتمان وتأسيسه.
# 1. تطوير
تقدم الترقية خدمات ائتمانية ومصرفية يمكن الوصول إليها عبر الإنترنت والهاتف المحمول wexceptWest Virginia و Vermont و Iowa. تأسست الترقية في عام 2017. ومنذ ذلك الحين ، منحت المنصة أكثر من 10 ملايين متقدم إمكانية الوصول إلى أكثر من 3 مليارات دولار كائتمان واستمرت في تنمية عروض الويب والجوال. على الرغم من أن الترقية تقدم قروضًا للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ ، إلا أن الحد الأقصى لمعدلات الفائدة السنوية (APR) الخاصة بها أعلى من تلك الخاصة بالمقرضين الآخرين عبر الإنترنت.
# 2. أفانت
Avant هي عبارة عن منصة إقراض للمستهلكين مقرها في شيكاغو تم تأسيسها في عام 2012 وتقدم قروضًا شخصية مضمونة وغير مضمونة عبر بنك مختلف (WebBank). تقدم كل ولاية ، باستثناء هاواي وأيوا ونيويورك وفيرمونت وويست فيرجينيا وماين ، باستثناء واشنطن العاصمة ، قروضًا غير مضمونة. تحتاج المنصة فقط إلى درجة ائتمانية لا تقل عن 580 للتأهل وتركز على عملاء الطبقة المتوسطة الذين يتمتعون بائتمان جيد.
# 3. LightStream
يُطلق على قسم Truist ، الذي تم إنشاؤه نتيجة لاتحاد SunTrust Bank و BB&T ، اسم LightStream. توفر منصة الإقراض قروضًا شخصية غير مضمونة تتراوح في الحجم من 5,000 دولار إلى 100,000 دولار. على الرغم من أن العديد من المقرضين يقدمون قروضًا أصغر من الحد الأدنى لـ LightStream ، إلا أن عددًا قليلاً جدًا من المقرضين يقدمون قروضًا أكبر من الحد الأقصى. إنه خيار رائع للأشخاص الذين يرغبون في توزيع مدفوعات النفقات الرئيسية بمرور الوقت لأن شروط السداد تتراوح من سنتين إلى سبع سنوات.
# 4. قروض صاروخية
تقدم Rocket Loans ، وهي شركة تابعة لـ Rocket Homes and Rocket Mortgage by Quicken Loans ، قروضًا شخصية عبر بنك Cross River. أيضًا ، تعد Rocket Loans بديلاً قابلاً للتطبيق نظرًا لإمكانية الوصول إليها في غالبية الولايات والحد الأدنى من معايير درجة الائتمان. يجب على المقترضين دفع تكاليف الإنشاء ، وتكون فترة السداد ثلاث أو خمس سنوات فقط.
إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة ولديك درجة ائتمان عادلة (580 أو أكثر) ، يمكن أن تكون Rocket Loans خيارًا ذكيًا لك. قد تكون خيارات القروض الأرخص متاحة ، اعتمادًا على أهليتك الائتمانية ، لكن النظام الأساسي يفرض رسوم إنشاء من 1٪ إلى 6٪ من مبلغ القرض و APRs تتراوح من 7.161٪ إلى 29.99٪.
درجة الائتمان العادلة لبطاقات الائتمان
تتوفر بطاقات الائتمان للحصول على درجة ائتمان عادلة للمستهلكين الذين لديهم درجات ائتمانية تتراوح بين 640 و 699 والذين يقومون بإنشاء ائتمان جديد أو إصلاح الأضرار التي لحقت بائتمانهم. غالبًا ما لا توجد رسوم سنوية على أفضل بطاقات الائتمان للأشخاص الذين لديهم ائتمان مقبول وتقدم مكافآت بنسبة 1 ٪ على الأقل ، وفقًا لخبراء بطاقات الائتمان في WalletHub.
يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان في إنشاء سجل ائتماني جيد ، وهو أمر بالغ الأهمية لإدارة أموالك إذا كان لديك درجة ائتمان عادلة أو متوسطة. يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك والحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان والقروض بشروط أفضل وأسعار فائدة أرخص ، والتي يمكن أن توفر لك الكثير من المال ، باستخدام البطاقة المناسبة بشكل مسؤول.
حتى لو لم يكن الجميع مؤهلين للحصول على أفضل بطاقات الائتمان للحصول على ائتمان عادل ، فإن هذا لا يعني أنه يتعين عليك قبول بطاقات بتكاليف باهظة فقط. العديد من بطاقات الائتمان للأشخاص الذين لديهم ائتمان عادل ليس لديهم رسوم سنوية وتقدم إضافات تساعد في بناء الائتمان ، مثل درجات الائتمان المجانية ومراقبة الائتمان. حتى أن البعض يعطيك نقودًا على مشترياتك ، أو حدود ائتمانية عالية ، أو معدلات فائدة منخفضة.
لقد اخترنا أفضل بطاقات الائتمان المتاحة للأشخاص ذوي الائتمان العادل أو المتوسط كخدمة. بالإضافة إلى ذلك ، لدينا المعرفة التي تحتاجها للعثور على أفضل بطاقة ائتمان لك ونصائح حول كيفية رفع درجة الائتمان الخاصة بك.
# 1. بطاقة ائتمان كابيتال ون بلاتينيوم
تمنحك بطاقة ائتمان كابيتال ون بلاتينيوم مساحة كافية للتركيز على رفع جدارة الائتمان الخاصة بك دون أن تنحرف عن مسار السعي وراء المزيد من المزايا. يمكنك تلقائيًا التفكير في الحصول على حد ائتماني أكبر بعد ستة أشهر من تنشيط الحساب إذا قمت بسداد دفعات شهرية في الوقت المحدد ، مما يجعله بديلاً قابلاً للتطبيق للأشخاص الذين لديهم ائتمان عادل.
# 2. بطاقة الائتمان Visa® Cashback من Mission Lane
يمكن لأي شخص لديه ائتمان عادل ويريد ربح مزايا استرداد نقدي صغيرة اكتشاف تطابقه المثالي مع هذه البطاقة. توفر هذه البطاقة أساسًا جيدًا لبناء الائتمان نظرًا لعدم وجود وديعة تأمين ضرورية ولديها رسوم سنوية رخيصة نسبيًا مقارنة بالبطاقات الأخرى المتاحة.
# 3. بطاقة ائتمان Capital One QuicksilverOne للمكافآت النقدية
تقدم بطاقة ائتمان Capital One برنامج مكافآت موثوق به مع رسوم سنوية تبلغ 39 دولارًا فقط وقيود ائتمانية معتدلة. إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان من شأنها رفع درجة الائتمان الخاصة بك وتمكنك من الحصول على مزايا استرداد النقود ، فهذا عرض رائع.
# 4. ترقية Visa® Cash Rewards
نظرًا لأنها تعمل كبطاقة ائتمان مختلطة / قرض شخصي ، فإن هذه البطاقة غير السنوية هي خيار لحاملي البطاقات الذين ما زالوا يعتادون على إدارة ائتمانهم. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون مؤهلاً للحصول على معدل فائدة منخفض وثابت (النسبة السنوية: 14.99٪ - 29.99٪). بالإضافة إلى ذلك ، أثناء إجراء المدفوعات ، يمكنك كسب استرداد نقدي بنسبة 1.5 في المائة على جميع المشتريات.
# 5. بطاقة Credit One Bank Wander®
يمكن أن تكون هذه البطاقة مثالية إذا كنت ترغب في تكوين رصيدك أثناء كسب مكافآت السفر وتجنب إيداع تأمين. إنها لا تحتوي فقط على بعض من أفضل أسعار مكافآت السفر لأي بطاقة متوفرة مع ائتمان مقبول ، ولكنها تتيح لك أيضًا فرصة الحصول على مكافأة تسجيل محترمة ، والتي تكون أقل شيوعًا في البطاقات ذات هذا المستوى من الائتمان.
الرهن العقاري الدرجة الائتمانية العادلة
يعتقد العديد من الأفراد الحاصلين على درجات ائتمانية عادلة أنهم لا يستطيعون الحصول على قرض عقاري. نظرًا لأن أولئك الذين حصلوا على درجات ائتمانية تبلغ 800 أو أعلى فقط ينتمون إلى نخبة درجة الائتمان ، فإن أولئك الذين لديهم ائتمان عادل ليسوا من بينهم. بدلاً من ذلك ، من المرجح أن يكون لدى المقترضين الذين لديهم ائتمان عادل بعض المدفوعات الفائتة أو المدفوعات المتأخرة. الخبر السار هو أنه لا يزال بإمكانك الحصول على قرض عقاري بدرجة ائتمانية محترمة. قد يكون المقرضون الذكيون متحمسين لشركتك.
مقرضي الائتمان العادل ضروريون للمقرضين. هذا هو نتيجة النفقات العامة في المقرضين. يساعدهم المقترضون عبر طيف الائتمان في تعزيز الربحية والحفاظ على العمليات.
ليس كل المقترضين لديهم درجات ائتمانية أعلى من 800. لزيادة الإنتاج والأرباح ، يجب على المقرضين أيضًا أن يأخذوا في الحسبان المقترضين ذوي الائتمان العادل. يريد المقرضون بشكل أساسي أن يتمكن الأشخاص ذوو الائتمان العادل من الحصول على التمويل.
الرهن العقاري الذي يجب التفكير فيه إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك عادلة هو:
# 1. تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية
يمكن للمقترضين الحصول على قرض عقاري بقروض إدارة الإسكان الفدرالية مع انخفاض بنسبة 3.5 في المائة طالما أن درجة الائتمان الخاصة بهم لا تقل عن 580. هناك دفعة أولى بنسبة 10٪ مطلوبة للحصول على درجات ائتمان أقل من 580. بالإضافة إلى ذلك ، فإن المقترضين الذين حصلوا على درجات ائتمان أقل من 620 وديون مرتفعة إلى- يجب أن تخضع نسبة الدخل الآن للاكتتاب اليدوي.
# 2. قروض VA
لا يوجد حد أدنى رسمي لدرجة الائتمان المطلوبة من قبل VA. ومع ذلك ، فإن مقرضي VA الفعليين أحرار في إضافة متطلبات درجة الائتمان الخاصة بهم تتراوح هذه المتطلبات عادة من 620 إلى 660. مشتري المساكن ذوي الخبرة العسكرية المؤهلة مؤهلون للحصول على قروض VA ، والتي لا تحتاج إلى دفعة أولى.
# 3. تمويل تقليدي بنسبة 97 في المائة
مثالان على قروض تقليدية مخفضة بنسبة XNUMX٪ هما الرهن العقاري الجديد من Fannie Mae HomeReady ورهن Freddie Mac Home Possible Advantage®. تتطلب العديد من خيارات القطاع الخاص الجديدة خفضًا بنسبة ثلاثة بالمائة فقط.
نصائح لمقارنة القروض الشخصية للحصول على الائتمان العادل
عند مقارنة القروض الشخصية بدرجات ائتمان عادلة ، ضع في اعتبارك ما يلي:
- قيم معدلات الفائدة في أعلى مستوياتها. مع الائتمان العادل ، من المحتمل أن تتلقى سعر فائدة عند الطرف الأعلى من النطاق لأن أسعار الفائدة تتأثر بشدة بدرجة الائتمان المؤهلة الخاصة بك. لذا تأكد من مقارنة الحد الأقصى للمعدل عند مقارنة القروض الشخصية للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان.
- تأهل مسبقًا مع مزود ، إذا كان ذلك ممكنًا. لديك خيار التأهل المسبق للحصول على قرض شخصي مع العديد من المقرضين. يستلزم ذلك أنه يمكنك تقديم معلومات حول دخلك والغرض المقصود من القرض وظروف السكن وعوامل أخرى لمعرفة حدود القرض المحتملة وأسعار الفائدة وبدائل السداد.
- تحقق من أي رسوم إضافية. لا يفرض بعض مقرضي القروض الشخصية رسوم إنشاء أو غرامات تأخير السداد أو غرامات الدفع المسبق. ومع ذلك ، قد يفرض البعض كل هذه الرسوم أو بعضها. ضع في اعتبارك هيكل الرسوم بالإضافة إلى معدل الفائدة المرتقب عند تقييم القروض الشخصية.
- ضع في اعتبارك خياراتك لخدمة العملاء مع المُقرض. قبل التوقيع على اتفاقية القرض ، هناك شيء آخر يجب التفكير فيه إذا وجدت مقرضًا. على الرغم من أن خدمة العملاء قد لا تبدو مهمة ، إلا أنها قد تكون بالغة الأهمية إذا كنت تواجه مشكلات في سداد المدفوعات أو كنت تواجه صعوبات مالية أثناء سداد مدفوعاتك.
كيفية الحصول على قرض شخصي مع ائتمان عادل
- افحص تقارير الائتمان الخاصة بك. للعثور على أي أخطاء أو فرص لرفع درجة الائتمان الخاصة بك ، تحقق من تقاريرك من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. ضع في اعتبارك قضاء المزيد من الوقت في تحسين درجاتك إذا كانت ترتفع بالفعل قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي.
- افحص معايير الإقراض. يقبل المقرضون المذكورون أعلاه المتقدمين بائتمان عادل ، ولكن العديد منهم يأخذون أيضًا في الاعتبار الدخل و DTI. ينظر بعض المقرضين إلى مجموعة واسعة من المتغيرات ، بما في ذلك تاريخ عملك والكلية التي التحقت بها. تعرف على المعلومات التي يريدها كل مُقرض بشأن طلب القرض من خلال مقارنة معايير التأهيل.
- ما قبل التأهل. تأهل مسبقًا لتحديد احتمالية حصولك على الموافقة على قرض شخصي ولتصفح العروض المحتملة. يتم استخدام فحص الائتمان الميسر في الإجراء ، والذي ليس له أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
- قم بتقديم طلب عند تحديد موقع المقرض. في حين أن العديد من المقرضين الرئيسيين يقدمون تطبيقات سريعة وسهلة عبر الإنترنت ، قد تصر بعض البنوك والاتحادات الائتمانية على عقد اجتماع وجهاً لوجه.
من أين تحصل على قروض ائتمانية عادلة
تقدم نفس الشركات التي تقدم قروضًا شخصية تقليدية قروضًا ائتمانية عادلة. تتكون مما يلي:
- البنوك.
- الاتحادات الائتمانية.
- المقرضون عبر الإنترنت.
- المقرضون من نظير إلى نظير.
غالبًا ما تكون الاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت أفضل الخيارات عند البحث عن قرض بائتمان عادل. غالبًا ما يكون لديهم قيود أقل مرهقًا من البنوك ، فضلاً عن حدود أسعار الفائدة ورسوم أقل من المقرضين من نظير إلى نظير ، وهذا هو السبب.
هل درجة 650 الائتمان سيئة؟
تعتبر الدرجات بين 650 و 749 "عادلة" ، والنتائج بين 700 و 749 على أنها "جيدة" ، والنتائج بين 300 و 649 على أنها "سيئة".
هل درجة الائتمان 600 عادلة أم ضعيفة؟
تقع درجاتك ضمن نطاق الدرجات ، من 580 إلى 669 ، التي تعتبر عادلة. درجة FICO® 600 أقل من المتوسط الوطني.
ما هو نطاق درجة الائتمان جيدة عادلة؟
580-669. بشكل عام ، تعتبر التصنيفات الائتمانية بين 580 و 669 عادلة ، وتلك التي تتراوح بين 670 و 739 تعتبر جيدة.
كيف تحصل على درجة CA redit من 650 إلى 800؟
- دائما دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
- الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان المنخفضة
- النظر في تاريخ الائتمان الخاصة بك بعناية
- قم بتوسيع محفظتك الائتمانية
- تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك
ما مدى سوء درجة الائتمان 620؟
تعتبر الدرجة الائتمانية 620 عادلة.
كيف تنتقل من 600 إلى 700 درجة ائتمانية؟
- تقليل استخدام الائتمان الخاصة بك.
- تقييد طلبات الائتمان الجديدة.
- تنويع مزيج الائتمان الخاص بك.
- احتفظ ببطاقات الائتمان القديمة مفتوحة.
- سداد المدفوعات في الوقت المحدد.
ما مدى دقة الائتمان الكرمة؟
نتائج وتقارير الائتمان التي تراها على Credit Karma تنشأ مباشرة من TransUnion و Equifax ، وهما اثنان من مكاتب الائتمان الاستهلاكية الرئيسية الثلاثة. يجب أن تمثل درجات الائتمان والتقارير التي تراها على Credit Karma معلومات الائتمان الخاصة بك بدقة كما تم نشرها بواسطة تلك المكاتب
كم من الوقت يستغرق الانتقال من 600 إلى 700 درجة ائتمانية؟
قد تتمكن من رفع درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار 100 إلى 150 نقطة في 90 يومًا ، اعتمادًا على تاريخك الائتماني.
مقالات ذات صلة
- ترقية بطاقة الائتمان: نصائح مجانية ، كيفية القيام بذلك ، تحديد ومراجعة
- ما هي الدرجة الائتمانية العادلة؟ كيفية تحسينه
- أفضل بطاقات الائتمان للائتمان العادل 2023 (دليل مفصل)
- ما هو الائتمان التجاري: التعريف والاستخدامات
- ما الذي يعتبر درجة ائتمانية ممتازة؟ دليل مفصل
مراجع حسابات
