إذا كنت تمتلك شركة ولديك ائتمان سيء ، فقد يكون الحصول على قرض لشراء المعدات اللازمة أمرًا صعبًا. لكي تستمر الأعمال في إنتاج السلع وتقديم الخدمات بعد تعطل الآلات الحرجة التي يتعذر إصلاحها ، فإن الاستبدال السريع وغير المكلف أمر لا بد منه. هذا هو السبب في وجود برامج مصممة خصيصًا لأولئك الذين يعانون من سوء الائتمان والذين يحتاجون إلى تمويل الآلات والأدوات. تعرف على كيفية الحصول على تمويل المعدات حتى لو كان لديك ائتمان سيء.
ما هو تمويل المعدات؟
يشير تمويل المعدات إلى ممارسة الحصول على قرض لتغطية تكلفة شراء الآلات ، سواء كانت جديدة أو مستعملة. يمكن للمالكين الحصول على الأدوات اللازمة لأعمالهم دون الحاجة إلى إنفاق أموالهم الخاصة. يمكن لأصحاب الأعمال تجنب التقلبات في التدفق النقدي المرتبط بسداد المدفوعات من رأس المال العامل عن طريق الحصول على قرض. تسمح خطط التقسيط لأصحاب الأعمال بتوزيع تكلفة الآلات والأدوات باهظة الثمن بمرور الوقت بدلاً من دفعها دفعة واحدة. قد يؤدي الجمع بين قوانين ضرائب الآلات والأدوات الجديدة لترامب والقدرة على الحصول على تمويل بمعدلات منخفضة إلى تحقيق وفورات سنوية تصل إلى عدة آلاف من الدولارات. لا يتطلب تمويل المعدات أيضًا أي نوع من الضمانات من جانب صاحب العمل. بدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام الآلات نفسها كضمان لحماية ممتلكاتك.
على الرغم من أن قروض المعدات يمكن أن تختلف قليلاً من مُقرض إلى مُقرض ، إلا أنها تشترك في العديد من الميزات المشتركة. يستخدم المقترضون تمويل المعدات لإجراء عملية شراء مباشرة للآلات أو غيرها من العناصر باهظة الثمن التي يمكن استخدامها كضمان مقابل ديونهم. مطلوب دفعة مقدمة للحصول على واحد. سيتم إقراض المبلغ المتبقي لك بسعر فائدة ومدة سداد يتفق عليها الطرفان.
ستكون المعدات ملكك للاحتفاظ بها بمجرد سداد القرض. إذا كنت بحاجة إلى شراء معدات مثل أجهزة الكمبيوتر وأنظمة الهاتف والجرارات والآلات الثقيلة والمزيد ولكن ليس لديك نقود في متناول اليد ، فإن تمويل المعدات يعد خيارًا رائعًا. كثيرا ما يستفيد المقرضون من المعدات كضمان. إذا لم تدفع ، فسيتم الاستيلاء عليها. في حالة فشل عملك في سداد مدفوعات قروضه ، قد يطلب بعض المقرضين أيضًا ضمانًا شخصيًا.
ما هو تمويل وتأجير المعدات الائتمانية السيئة؟
حتى إذا كان لديك سجل ائتماني أقل من الكمال ، فلا يزال من الممكن الحصول على عقد إيجار أو قرض للتكلفة الكاملة للآلات أو أجهزة الكمبيوتر الجديدة أو المستعملة التي تتطلبها شركتك. إن تمويل أو تأجير شراء أجهزة الكمبيوتر أو الآلات أو المركبات أو أي معدات أخرى قد يحتاجها عملك يكون سريعًا وبسيطًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض أو عقد إيجار مع Crestmont Capital. من السهل الحصول على قرض أو استئجار معدات العمل من خلال Crestmont Capital.
خيارات تمويل وتأجير المعدات التجارية لسوء الائتمان
العمل مع كرستمونت كابيتال يعني الوصول إلى مجموعة من خبراء تأجير المعدات الملتزمين بضمان حصول الشركات في جميع أنحاء الولايات المتحدة على الأدوات والموارد اللازمة للنمو والنجاح المستدامين ، حتى لو كان لدى منافسيهم موارد مالية أكثر.
أنها توفر خيارات التمويل لجميع الآلات والأدوات اللازمة لإدارة الأعمال التجارية الناجحة. كما أنها توفر خيارات تمويل للآلات والأدوات التي ستأخذ شركتك إلى المستوى التالي ، سواء كنت تخطط للتوسع أو ببساطة استبدال الآلات القديمة. يمكن أن تمول هذه الشركة تأجير معدات جديدة أو مستعملة ، بما في ذلك التكنولوجيا والأثاث والمركبات والآلات الثقيلة ، وكذلك المواد الاستهلاكية والتركيب والتكاليف الأخرى.
فوائد تمويل المعدات الائتمانية السيئة
إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد لا تحصل على أفضل الأسعار والشروط المتعلقة بتمويل المعدات ولكن لا تزال هناك فوائد لاستخدام هذا المنتج.
# 1.سهل التطبيق:
التقديم بسيط ، ويمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت من منزلك أو مكتبك ، حتى لو كان لديك ائتمان سيء. لن يستغرق الأمر أكثر من بضع دقائق حتى يكتمل.
# 2. تعمل المعدات كضمان
لن يستغرق الأمر أكثر من بضع دقائق حتى يكتمل. إذا قررت متابعة تمويل المعدات ، فستعمل المعدات نفسها كضمان. يشترط المقرضون أحيانًا أن يتم رهن جميع أصول الشركة كضمان. يشترط المقرضون أحيانًا أن يتم رهن جميع أصول الشركة كضمان.
# 3. المرونة:
سيمول معظم الدائنين شراء أي آلات أو أدوات تحتاجها شركتك للعمل. يمكن أن تتراوح المعدات التي تشتريها بقرضك من أجهزة الكمبيوتر وأجهزة الفاكس إلى الجرافات والحفارات.
# 4. خيارات سداد متعددة
عادة ما يوفر المقرضون الذين يركزون على تقديم تمويل معدات الائتمان السيئة عددًا من خيارات السداد المختلفة. هناك خيار الحصول على قرض لفترة زمنية أقصر ودفع فائدة أقل بشكل عام أو الحصول على قرض لفترة زمنية أطول ودفع أقل كل شهر.
كيف يؤثر الائتمان السيء على تمويل المعدات
يمكن لمقدمي القروض قياس موثوقية السداد بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كان لديك ائتمان ضعيف ، فقد يتردد المقرضون في تقديم الائتمان لك بسبب المخاطر التي تشكلها. النبأ السار هو أن العديد من المؤسسات المالية موجودة لمساعدة الأشخاص الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال من خلال تقديم قروض بمتطلبات أكثر مرونة.
عند اتخاذ قرار منح قرض لشراء الآلات ، هذه المؤسسات المالية انظر إلى أكثر من مجرد إيراداتك السنوية. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن أصحاب الأعمال الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف قد يحتاجون إلى سداد دفعات مقدمة أكبر أو قبول مبالغ أعلى أسعار الفائدة من نظرائهم الأكثر جدارة ائتمانية.
ما هو عدم تمويل التحقق من الائتمان؟
من الممكن الحصول على قرض دون التحقق من ائتمانك بقرض بدون التحقق من الائتمان. إذا كان لديك ائتمان سيئ ولا تعتقد أنك ستتم الموافقة على أشكال أخرى من التمويل ، فقد تفكر في التقدم بطلب للحصول على واحدة من هذه. فيما يلي بعض الأمثلة على القروض التي لا تتطلب فحص ائتماني:
# 1. يوم دفع القروض
قروض يوم الدفع هي قروض قصيرة الأجل يتم سدادها عادةً بالكامل عند استلام الراتب التالي للمقترض. في غضون أسبوعين إلى أربعة أسابيع ، يجب أن تكون قادرًا على السداد. لا تهتم هذه القروض بسجل الائتمان الخاص بك ويمكن أن تساعدك في الحصول على راتبك التالي.
ما هو عقد الإيجار التمويلي للمعدات؟
يسمح التأجير لأصحاب الأعمال بوضع أيديهم على المركبات والآلات والمعدات التي قد لا يتمكنون من الوصول إليها بخلاف ذلك. الإيجارات الرأسمالية وعقود الإيجار التشغيلي هما أكثر أنواع عقود إيجار المعدات شيوعًا.
# 1. التمويل طويل الأجل من خلال عقود الإيجار الرأسمالي
عادة ، لا يملك المستأجر خيار إنهاء عقد إيجار رأسمالي خلال مدته. تعد عقود الإيجار الرأسمالي طريقة شائعة للشركات للتأكد من أنها تستطيع استخدام قطعة مهمة من الآلات لفترة طويلة. يعتبر عقد الإيجار الرأسمالي مثاليًا لقطعة من المعدات التي سيتم استخدامها بشكل متكرر ولفترة طويلة من الوقت ، مثل آلة الإنتاج في المصنع. للسبب نفسه ، قد تقرر الشركة التي لديها مستودع استئجار بعض الرافعات الشوكية. إذا كنت تستأجر آلات بموجب اتفاقية إيجار رأسمالي ، فسيتعين عليك دفع تكاليف الإصلاحات وصيانة نفسك. يجب عليهم أيضًا الحصول على تأمين لتغطية الخسارة أو التلف ودفع أي ضرائب مستحقة على الماكينة.
# 2. عقود الإيجار التشغيلية
على عكس عقود الإيجار الرأسمالية ، والتي عادة ما تستمر لعدة سنوات ، فإن عقود الإيجار التشغيلي عادة ما تدوم لبضعة سنوات فقط. مع إشعار مناسب ، يمكن للمستأجر إنهاء عقد الإيجار وإعادة المعدات قبل نهاية المدة. يحتفظ المؤجر بالمعدات بموجب عقد إيجار تشغيلي.
هل يمكنك الحصول على قرض لرأس المال العامل؟
رأس المال العامل هو قرض يستخدم لتمويل العمليات التجارية العادية ؛ لا تهدف هذه القروض إلى شراء أصول أو استثمارات طويلة الأجل ، بل تهدف إلى تلبية احتياجات رأس المال العامل للمؤسسة.
ما هو سعر الفائدة على قرض المعدات؟
يتراوح متوسط سعر الفائدة للقرض المستخدم في شراء المعدات بين 2٪ و 20٪. الفارق كبير مثل الجرار الذي تحاول تمويله لأن سعر الفائدة يعتمد بشكل أساسي على تاريخك الائتماني وطول الفترة التي كانت شركتك تعمل فيها. كلما كان معدل الفائدة أكثر ملاءمة ، يجب أن تكون درجة الائتمان أعلى.
ما مدى صعوبة الحصول على تمويل المعدات؟
على الرغم من أن المقرضين سيستمرون في التحقق من سجلك الائتماني إذا تقدمت بطلب للحصول على تمويل المعدات ، فلا يزال بإمكانك الحصول عليه بائتمان عادل أو سيئ. قد يكون أصحاب الأعمال الصغيرة الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 550 قادرين على تأمين التمويل من بعض مقرضي المعدات ، لكن من المحتمل أن يتحملوا معدلات فائدة أعلى ولديهم شروط سداد أقصر.
ما هي درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض المعدات؟
ومع ذلك ، فإن معظم مقدمي القروض يفضلون أصحاب الأعمال الذين لديهم درجات ائتمان شخصية لا تقل عن 600 أو درجات ائتمان تجارية لا تقل عن 75 عند تقديم قروض للشركات. تأكد من أن رصيدك في حالة جيدة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء المعدات.
هل يمكنني الحصول على قرض بدرجة ائتمان تبلغ 581؟
تبدأ متطلبات الأهلية "العادلة" من درجة FICO® البالغة 581. قد يكون الحصول على قرض عقاري أو سيارة أو قرض شخصي عندما يكون لديك درجة ائتمان 581 أمرًا صعبًا. عادة ما يرفض المقرضون المقترضون من أصحاب الائتمان العادل بسبب ارتفاع معدل التخلف عن السداد المرتبط بهؤلاء المقترضين.
هل يمكنني الحصول على قرض بدرجة ائتمان تبلغ 385؟
سيكون من الصعب الحصول على قرض أو غير مضمون بطاقة إئتمان بدرجة ائتمانية تبلغ 385 ، لذا فإن التركيز على استعادة رصيدك أمر ضروري قبل التقدم لعمليات شراء كبيرة مثل السيارة أو المنزل.
أفضل الشركات لتمويل المعدات الائتمانية السيئة
فيما يلي أفضل سبع شركات لتمويل المعدات الائتمانية السيئة:
- أذكى تمويل الولايات المتحدة الأمريكية
- إليس
- عاصمة الأعمال الوطنية
- بالبوا كابيتال
- تمويل SBG
- التمويل الوطني
- فيرست كابيتال لتمويل الأعمال
الأسئلة الشائعة
كم من القرض يمكنك الحصول عليه بدرجة ائتمان 500؟
ستقرضك بعض هذه الشركات ما يصل إلى 10,000 دولار. MoneyMutual و CashUSA و CreditLoan هي ثلاث من هذه الشركات التي يمكنك تجربتها.
هل يمكنني الحصول على قرض شخصي بدرجة ائتمانية 550؟
مع درجة ائتمانية 550 ، قد تتمكن من الحصول على قرض شخصي ، ولكن قد لا تتم الموافقة على قرض كبير أو قرض بنسبة مئوية سنوية منخفضة.
ما هي أدنى درجة ائتمان للقرض؟
يحتاج المقترضون عادةً إلى درجة ائتمان من 610 إلى 640 حتى يتأهلوا للحصول على قرض شخصي. يحتاج المقترضون عادةً إلى درجة ائتمان لا تقل عن 690 للتأهل للحصول على أدنى سعر فائدة للمقرض.
مقالات ذات صلة
- قرض الأعمال للمعدات: كيفية الحصول على قروض الأعمال للمعدات
- قرض معدات الأعمال الصغيرة: الأنواع والمتطلبات الأساسية
- تعريف موارد رأس المال: لماذا هو مفتاح لجميع الأعمال
- أفضل وقت في العام لاستئجار سيارة: دليل كامل للعام الجديد
- كيف يعمل تأجير السيارة؟ دليل مفصل
مراجع حسابات
