بينما قد تكون على دراية بمصطلحي "الإرادة" و "الثقة" فيما يتعلق بالتخطيط العقاري ، هل تعرف الفرق بين الاثنين؟ ماذا عن سلامة أحبائك وممتلكاتك؟ هل تعرف الخطة التي ستوفر التغطية الأكثر موثوقية؟ تناقش هذه المقالة الاختلافات بين الثقة والإرادة ، وكذلك الخيار الأفضل لك.
ما هي الإرادة؟
الوصية ، أو "الوصية الأخيرة والوصية" ، هي وثيقة قانونية تحدد كيفية إدارة أصولك بعد وفاتك. يجب أن يكون منشئ الوصية ، المعروف باسم الموصي ، بالغًا سليم العقل. بعد اتخاذ قراراتهم النهائية ، يختار المختبرين منفذاً أو منفذاً لإدارة ممتلكاتهم. الوصاية على الأطفال القصر أو الحيوانات الأليفة ، وتوزيع الممتلكات والأصول على المنتفعين ، وتنفيذ ترتيبات الجنازة كلها أمثلة على توزيع التركة.
يمكن أن توجه إرادتك أي أصل يتم الاحتفاظ به باسم واحد. تنتقل الأصول المملوكة بشكل مشترك ، مثل حسابات JTWROS ، إلى المالك الشريك الباقي على قيد الحياة عند وفاتك.
كل ولاية لديها قوانين الوصايا الخاصة بها ، ولكن معظمها يتطلب أن يتم توقيع أو تنفيذ كتاب مكتوب من قبل الموصي وشاهدين قبل أن يصبح ملزمًا قانونًا وفعالًا.
ما هي الثقة؟
ينشئ إنشاء صندوق ائتماني كيانًا قانونيًا وعلاقة ائتمانية منفصلة ، مما يسمح لمنشئ الصندوق ، المعروف باسم المانح ، بالاحتفاظ بالأصول لمصلحته الخاصة أو لصالح طرف ثالث ، المستفيدين. إذا أصبح المانح غير قادر على إدارة وفاة المؤتمن ، يمكنه / يمكنها تعيين وصي يخلفه.
يتمتع المانح بقدر أكبر من التحكم في كيفية توزيع الأصول مع الصناديق الاستئمانية. على سبيل المثال ، إذا أراد الآباء لأبنائهم أن يرثوا الدخل فقط في أوقات معينة أو لرعاية طفل من ذوي الاحتياجات الخاصة ، فيمكن تحقيق هذه الرغبات من خلال الثقة.
من المهم ملاحظة أنه لا يمكنك تسمية الأوصياء على الأطفال القصر في صندوق ثقة ، فقط بإرادة. هذا هو أحد الأسباب الأكثر شيوعًا التي تجعل بعض الناس يجمعون الوصايا والثقة.
ما هو الفرق بين الوصية والثقة
في حين أن الوصايا والثقة تشترك في العديد من أوجه التشابه ، إلا أن لها أيضًا العديد من الاختلافات. ولكن في النهاية ، كلاهما طريقتان لتحديد من سيتلقى الأصول الخاصة بك. إنهم يفعلون ذلك ببساطة بطرق مختلفة ، لكل منها مجموعته الخاصة من المزايا والعيوب.
أحد الاختلافات المهمة بين الاثنين هو متى وكيف يتم تفعيلهما. لن تكون الوصايا سارية المفعول حتى تموت ، بينما تكون الصناديق سارية المفعول فور التوقيع عليها وتمويلها.
قد يكون من الأسهل اعتبار الوصية وثيقة "بسيطة". ستكون قادرا على:
- تعيين الأوصياء للأطفال والحيوانات الأليفة.
- حدد أين ستذهب أصولك.
- اتخذ الترتيبات النهائية.
اقرأ أيضا: LIVING WILL FORM: دليل شامل لمواطني الولايات المتحدة
في حين أن عمل الوصية أسهل ، هناك بعض العيوب في هذه الطريقة. الوصايا ، على سبيل المثال ، توفر فقط قدرًا محدودًا من التحكم في توزيع الأصول. بعد وفاتك ، من شبه المؤكد أنهم سيضطرون إلى إجراء نوع من عملية إثبات صحة وصية الوصايا. الثقة أكثر تعقيدًا ولكنها يمكن أن تكون مفيدة. يثق:
- تمنحك المزيد من الكلام حول متى وكيف يتم توزيع الأصول الخاصة بك.
- تنطبق على أي أصول محتفظ بها في الصندوق الاستئماني.
- يأتون في مجموعة متنوعة من الأشكال والأحجام.
تذكر أنه بعد إنشاء صندوق ائتماني ، يجب عليك تمويله عن طريق نقل الأصول إليه ، وبالتالي جعل Trust المالك. هذا يجعل إنشاء Trusts أكثر صعوبة قليلاً ، لكن ضع في اعتبارك أن Trusts لها ميزة رئيسية واحدة على الوصايا. غالبًا ما يتم استخدامها لتقليل الوصايا أو تجنبها تمامًا ، وهي فائدة كبيرة لبعض الناس. هذا وحده يمكن أن يبرر التعقيد الإضافي لإنشاء الثقة.
لماذا الثقة أفضل من الإرادة؟
عند مقارنة الوصايا والتروستات ، ضع في اعتبارك أن لها مزايا مختلفة ومحددة للغاية. إن افتراض أن أحدهما "أفضل" من الآخر ليس دقيقاً ولا مفيداً. في بداية العملية ، يجب عليك تقييم وضعك وأهدافك واحتياجاتك. عندها فقط ستتمكن من إيجاد الحل الذي يناسب أسرتك ويحميها.
لا تسري الوصية حتى تموت ، في حين أن الثقة الحية تصبح نشطة بمجرد إنشائها وتمويلها. هذا يعني أن الصندوق يمكنه حماية أصولك وتوجيهها إذا أصبحت عاجزًا عقليًا ، وهو ما لا تستطيع الوصية القيام به.
هل يمكن أن يكون لديك إرادة وثقة حية؟
نعم ، لأنها تخدم أغراضًا مختلفة ، يمكن أن يكون لديك وصية وثقة حية. تقوم الصناديق بإدارة وتوزيع الأصول الخاصة بك خلال حياتك وبعد وفاتك. في المقابل ، تسمح لك الوصية بتسمية الأوصياء على أطفالك ، وتعيين وصي لممتلكاتك ، وتوضيح رغباتك النهائية. ما هو في الواقع أكثر أهمية لفهمه هو نوع الإرادة التي يجب أن تكون مقترنة بصندوق المعيشة من أجل الحصول على أكثر خطة ملكية شاملة.
افترض أن لديك وصية أخيرة وأمانة حية. لا يُنصح بهذا دائمًا ، وإليك السبب: من شبه المؤكد أن الأصول التي تم ذكرها فقط في وصيتك الأخيرة ووصيتك يجب أن تمر بعملية إثبات وصية مطولة ؛ ناهيك عن أن الوصايا الأخيرة هي وثائق عامة. على النقيض من ذلك ، فإن الأصول المدرجة في الائتمان عادة ما تكون محمية من محكمة وصية الوصايا.
اقرأ أيضا: الإرادة غير الاحتجاجية: أفضل الممارسات في الولايات المتحدة (+ كل ما تريد معرفته)
لقد وصل The Pour Over Will. تتضمن معظم الصناديق المعيشية القابلة للإلغاء (بما في ذلك تلك المتاحة من خلال Trust & Will) Pour Over Will ، وهو نوع من الإرادة المصممة للعمل جنبًا إلى جنب مع ثقتك. من خلال الوصية المتدفقة ، فإن أي شيء يمتلكه الشخص خارج ثقته ، وكذلك أي شيء يخضع لإرادته الأخيرة ووصيته ، سيتم دفعه إلى ثقته عند وفاته. تعمل Pour Over Wills كخطة احتياطية لضمان نقل جميع أصولك إلى صندوق الثقة الخاص بك.
ضع في اعتبارك أن هناك فروقًا رئيسية بين الوصية الحية والإرادة الأخيرة من حيث أنه يجب فحصهما ، مما يعني أنه يتعين على المحكمة مراقبة كيفية توزيع الأصول. سوف ، وصب. وصية الحياة هي مجموعة من الوثائق المتعلقة بالقرارات الطبية للشخص. تشمل هذه الوثائق ما يلي:
- توكيل طبي لتوجيه الرعاية الصحية المتقدمة
- نموذج ترخيص HIPAA
- عندما تنضم إلى Trust & Will ، يتم توفير مستندات Living Will المذكورة أعلاه سواء قمت بشراء Trust & Will.
ما هي إيجابيات وسلبيات الإرادة مقابل الثقة؟
إيجابيات الإرادة
عادة ما تكون الوصايا أقل تكلفة وأسهل في صياغتها من التروستات. إذا كانت ممتلكاتك صغيرة ، فقد تكون تكاليف إنشاء الثقة أكثر مما تدخره من خلال عدم الاضطرار إلى المرور عبر الوصايا. علاوة على ذلك ، لا داعي للقلق بشأن إعادة جدولة أي من أصولك أو أي من الإجراءات الشكلية الأخرى التي تأتي مع وضع أصولك في صندوق استئماني. أخيرًا ، إذا استخدمت وصية وكنت قلقًا من عدم تقسيم أصولك بالطريقة التي تريدها ، فسيتعين على المحكمة مراقبة ممتلكاتك.
سلبيات الإرادة
سيكون له عيب كبير في أنه يجب أن يخضع للاختبار ، مما يعني أن المحكمة يجب أن تشرف على توزيع الأصول. هذا يزيد من تكلفة العملية وطولها. علاوة على ذلك ، فإن وثائق المحكمة هي سجلات عامة ، لذلك يمكن لأي شخص أن يذهب إلى قاعة المحكمة ويرى كيف تم توزيع تركتك. علاوة على ذلك ، لن تصبح إرادتك سارية المفعول حتى تموت ، لذا لا يمكنك استخدامها لتسمية شخص يعتني بك إذا أصبحت عاجزًا ؛ يجب عليك استخدام وثائق أخرى للقيام بذلك.
إيجابيات الثقة
مع وجود ثقة حية في مكانها ، يمكن نقل أصولك إلى ورثتك دون الحاجة إلى المرور بعملية إثبات صحة الوصايا المكلفة والمستهلكة للوقت. هذا يحافظ على خصوصية عقارك ويسرع توزيع إرادتك ، خاصة في الدول ذات قوانين الوصايا المعقدة. إذا كنت تمتلك عقارًا في أكثر من ولاية واحدة ، فيمكن للائتمان نقل الأصول دون الحاجة إلى إجراءات قانونية إضافية. قد تحتاج إلى الخضوع لإجراءات إثبات صحة الوصايا التبعية في ولايات أخرى إذا كانت لديك وصية. أخيرًا ، تدخل مستندات الثقة حيز التنفيذ على الفور ، بحيث يمكنك تضمين تعليمات لرعايتك في نهاية العمر ووصي في حالة عدم قدرتك على رعاية نفسك.
سلبيات الثقة
أصعب جانب من جوانب الثقة هو تأسيسها. تعد الصناديق بشكل عام أكثر تكلفة في التحضير من الوصايا لأنها تتطلب منك إعادة تسمية أصولك باسم الأمانة ، الأمر الذي يستغرق وقتًا ومالًا. إذا لم تقم بإعادة ترجمة الأصول الخاصة بك ، فلن تمر عبر الثقة وبدلاً من ذلك تمر عبر الوصايا. لا تحمي الصناديق الأصول بأي طريقة خاصة ، كما أنها لا تساعد في الضرائب العقارية بأي طريقة خاصة. لا يزال بإمكان الدائنين أخذ الأصول في ثقتك القابلة للإلغاء.
ما هو أحد مساوئ الإرادة على الثقة؟
على الرغم من أنها تكلف أقل وأسهل في الكتابة ، إلا أن الوصية الأخيرة والوصية لديها عدد من المشاكل. بادئ ذي بدء ، يتطلب الأمر من عائلتك أن تمر بعملية إثبات صحة وصاياك بعد وفاتك ، وهي عملية تستغرق وقتًا طويلاً ومكلفة. جميع الدول التي لديها عقارات تتطلب وصية. بعد انتهاء عملية إثبات صحة وصاياك ، سيتم الإعلان عن وصيتك وقائمة أصولك المالية. الوصية والوصايا الأخيرة تنطبق فقط على الأصول التي تمتلكها بنفسك. لا يغطي التأمين على الحياة أو الأصول التي تحمل تسمية مستفيد موقعة. أخيرًا ، الوصية الأخيرة والوصية لا تترك مجالًا كبيرًا للتخصيص ولا تحمي ورثتك من الدائنين أو الأشخاص الآخرين الذين قد يحاولون الاستفادة منهم ماليًا.
ما هي أنواع الثقة الأربعة؟
# 1. ثقة غير قابلة للنقض
لا يمكن تغيير الثقة غير القابلة للنقض ما لم يوافق جميع المستفيدين. للوهلة الأولى ، قد يبدو أن الثقة غير القابلة للنقض ليست فكرة جيدة أبدًا ، لكنها يمكن أن تكون مفيدة جدًا في مواقف معينة. غالبية الأشخاص الذين ينشئون ائتمانات غير قابلة للنقض يفعلون ذلك لأسباب ضريبية. علاوة على ذلك ، لأنها يمكن أن تحمي من الدعاوى القضائية والدائنين ، يمكن أن تكون الصناديق غير القابلة للنقض مفيدة لأولئك الذين يعملون في مهنة متنازعة ، مثل الأطباء أو المحامين.
# 2. العيش بثقة
الثقة القابلة للإلغاء هي اسم آخر للثقة الحية. تقوم بتأسيسها خلال حياتك ، ويستفيد المستفيدون منك بعد وفاتك. بينما يمكن أن تساعد الصناديق المعيشية أحبائك على تجنب عملية التحقق من الوصية التي تستغرق وقتًا طويلاً والتي غالبًا ما تكون مكلفة ، إلا أنها ليست أداة فعالة لحماية الأصول أثناء بقائك على قيد الحياة. صحيح ، من الصعب الوصول إلى الأصول في صندوق ائتماني حي ، ولكن لا يزال من الممكن أن ينتهي بها الأمر في أيدي الدائنين خلال حياتك. إنه لا يخلو من العيوب.
# 3. الثقة المشتركة
عندما يريد شخصان بناء الثقة معًا ، فإن الثقة المشتركة هي الخيار الأفضل. سيستفيد الزوجان من هذا النوع من العلاقات. خلال حياتهم معًا ، يمكن لكلا الشريكين الاحتفاظ بالسيطرة على الأصول ، وعندما يموت أحدهما ، يتولى الآخر تلقائيًا منصب الوصي.
# 4. الصناديق الوصية
الثقة الوصية ، والمعروفة أيضًا باسم "ثقة الإرادة" أو "الثقة تحت الإرادة" ، يتم إنشاؤها ضمن الإرادة ولا تصبح سارية المفعول حتى وفاتك. في وصيتك الأخيرة ووصيتك ، تخبر الناس بكيفية تكوين الثقة في الوقت المناسب. لا تعتبر الصناديق الوصية ثقة حية لأنها ليست مستندات قابلة للتطبيق حتى تموت (ومن هنا جاء المصطلح "تذكر أن الصناديق الوصية يجب أن تمر عبر الوصايا ، وستفقد بعض حماية الخصوصية التي يمكن أن توفرها الصناديق الأخرى ، وكلاهما مهم مزايا الثقة في المقام الأول.
وفي الختام
من المهم إنشاء إرادة في وقت مبكر من الحياة. يمكن استخدام الوصايا أو الوصايا أو كليهما للتأكد من أن أصولك وممتلكاتك ستنتهي إلى حيث تريدها. إذا كان لديك أطفال قاصرون ، فيجب أن يكون لديك وصية لتسمية الأوصياء عليهم. إذا كان إنشاء صندوق استئماني والحفاظ عليه لا يكلف الكثير بالنسبة لأصولك وأهدافك ، فيمكنه تسوية ممتلكاتك بشكل أسرع من الإرادة والحفاظ على خصوصية أصولك.
مقالات ذات صلة
- الثقة التجريبية: التعريف ، الأمثلة ، المتطلبات
- ثقة الأعمال: التعريف والإيجابيات والسلبيات وكيفية إعدادها
- ثقة العائلة: التعريف ، أنواعها وكيفية إعدادها
- الإرادة والثقة: المعنى والاختلاف
- الإرادة الثلاثية الأبعاد: كيفية كتابة الإرادة الثلاثية الأبعاد ، شرح !!!
مراجع حسابات
