قروض توحيد الديون: تم تحديث أفضل شركات وقروض توحيد الديون !!!

قروض توحيد الديون ، لسوء الائتمان في المملكة المتحدة ، الحكومة ، أفضل الشركات ، الأفضل ، لسوء الائتمان ، آلة حاسبة
مصدر الصورة: synagyfinance
جدول المحتويات إخفاء
  1. قروض توحيد الديون
    1. أنواع مختلفة من توحيد الديون
    2. مزايا لتوحيد الديون
  2. توحيد الديون لسوء الائتمان في المملكة المتحدة
    1. # 1. يساعد في إدارة الأموال
    2. # 2. ستعرف متى تكون خاليًا من الديون!
    3. # 3. معدل فائدة واحد
    4. # 4. قروضنا لتوحيد الديون غير مضمونة.
  3. قروض توحيد الدين الحكومي
    1. كيف تعمل قروض توحيد الديون الحكومية؟
  4. أفضل شركات توحيد الديون
    1. # 1. تخفيف الديون الوطنية - (الأفضل بشكل عام)
    2. # 2. Pacific Debt Inc. - (الأفضل من حيث طول البرنامج المرن)
    3. # 3. DMB Financial- (الأفضل لخدمة العملاء)
    4. # 4. Freedom Debt Relief- (الأفضل للاعتماد الأعلى)
  5. أفضل قروض لتوحيد الديون
    1. # 1. Payoff - (الأفضل للحصول على الائتمان العادل)
    2. # 2. LightStream - (أفضل سعر)
    3. # 3. أفانت - (الأفضل لسوء الائتمان)
    4. # 4. أفضل بيض - (أفضل آراء العملاء)
    5. # 5. ماركوس - (الأفضل للحصول على ائتمان جيد)
    6. # 6. ويلز فارجو - (أفضل بنك)
    7. # 7. القروض الصاروخية - (الأفضل للتمويل)
  6. أفضل قروض لتوحيد الديون لسوء الائتمان
  7. حاسبة قرض توحيد الديون
    1. كيف يمكنني تشغيل حاسبة توحيد الديون بشكل مناسب؟
  8. كيف يمكنني الخروج من الديون دون سداد؟
  9. هل تقدم الحكومة قروض لتوحيد الديون؟
  10. هل يعمل قرض توحيد الديون حقًا؟
  11. ما هي ثلاثة مساوئ لتوحيد قروضك؟
  12. ما هي ميزة التوحيد؟
  13. مقالات لها صلة

يعد سداد الحد الأدنى من مدفوعات بطاقات الائتمان أكثر صعوبة ويستغرق وقتًا طويلاً من دمج الديون بقرض منخفض الفائدة. يشرح هذا الدليل لأفضل قروض توحيد الديون قروض سوء الائتمان في المملكة المتحدة ، للحكومة ، وحتى أفضل الشركات بالنسبة لهم ، وكذلك حاسبة قروض الديون.

قروض توحيد الديون

توحيد الديون هو عملية الحصول على قرض جديد لسداد الالتزامات الحالية وديون المستهلكين. الديون المتعددة هي مزيج من المسؤولية الأكبر في واحدة واحدة ؛ مثل قرض بشروط سداد أكثر ملاءمة ، مثل معدل فائدة أقل أو دفعة شهرية أقل أو مزيج من الاثنين. وبالتالي ، يمكن أن يكون توحيد الديون مفيدًا في حل ديون قروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان والمطلوبات الأخرى.

دمج ديونك في قرض واحد بسعر فائدة أقل وفترة سداد أقصر يوفر لك المال والوقت. غالبًا ما يحدث هذا بالتتابع من خلال استخدام قرض توحيد الديون ؛ ولكن هناك حلول أخرى متاحة حسب ظروفك الخاصة. لمزيد من المعلومات التفصيلية ، يمكنك زيارة موضوعنا على دين التوحيد.

أنواع مختلفة من توحيد الديون

النوعان الأساسيان من قروض توحيد الديون هما قروض توحيد الديون المضمونة وغير المضمونة. القروض المضمونة هي قروض مدعومة بأصل مملوك للمقترض ، مثل منزل أو سيارة. لذلك فإن الأصل ، بدوره ، يعمل كضمان للقرض.

من ناحية أخرى ، لا يتم ضمان القروض غير المضمونة بأي أصول ، مما يجعل الحصول عليها أكثر صعوبة. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها توفر معدلات اقتراض أعلى ولديها شروط أهلية أقل.

مزايا لتوحيد الديون

  1. قروض توحيد الديون: للحصول على هذه القروض ، فهي من خلال مقرض عبر الإنترنت أو اتحاد ائتماني أو بنك ، توفر كمية كبيرة من المال من أجل دمج ديون متعددة في دفعة شهرية واحدة.
  2. بطاقات ائتمان تحويل الرصيد: يحول هذا الخيار ديون بطاقة الائتمان إلى بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد لا تفرض أي فائدة لفترة ترويجية من 12 إلى 18 شهرًا.
  3. قرض ملكية المنزل: إذا كنت تملك منزلك ، فقد تتمكن من الحصول على قرض لسداد ديونك الأخرى ، ولكن إذا تخلفت عن السداد ، فإنك تخاطر بفقدان منزلك.
  4.  قرض حساب التقاعد: إذا كان لديك حساب توفير أو خطة تقاعد برعاية صاحب العمل ، فقد تتمكن أيضًا من استخدام بعضها لسداد ديونك. العيوب هي أنه سيكون لديك أموال أقل للتقاعد وأنك ستخضع لغرامات وضرائب إذا كنت غير قادر على سداد القرض.
  5. خطة إدارة الديون: يدمج هذا الخيار العديد من الديون في دفعة شهرية واحدة بسعر فائدة أقل من معظم بطاقات الائتمان أو القروض ، ولكنها تأتي عادةً مع التكاليف الأولية والمستمرة ، ويمكن أن يستغرق السداد من ثلاث إلى خمس سنوات.

توحيد الديون لسوء الائتمان في المملكة المتحدة

ما زلت تكافح من أجل سداد الديون ومواكبة المدفوعات الشهرية. قد تساعدك معلوماتنا المفيدة في معرفة المزيد عن قروض توحيد الديون المعدومة في المملكة المتحدة. فيما يلي فوائد القروض على توطيد الديون لسوء الائتمان في المملكة المتحدة. 

# 1. يساعد في إدارة الأموال

التخطيط الشخصي الخاص بك التدفق المالي يمكن أن يكون صعبًا إذا كان لديك حسابات ائتمان متعددة مفتوحة. عند الحديث عن قرض توحيد الديون لسوء الائتمان في المملكة المتحدة ، يجب عليك أيضًا التأكد من أن حسابك الجاري به أموال كافية لتغطية مجموعة متنوعة من تواريخ السداد على مدار الشهر. ومن ثم فإن هذا النوع من القروض يتطلب دفعة شهرية واحدة فقط يتفق عليها جميع الأطراف.

# 2. ستعرف متى تكون خاليًا من الديون!

ومع ذلك ، فإن بطاقات الائتمان وبطاقات المتاجر والسحب على المكشوف ليست مترادفة. إذا كنت تدفع الحد الأدنى فقط على هذه الحسابات ، فقد تجد أن سدادها يستغرق وقتًا أطول بكثير من المتوقع.

إذا كان لديك سحب على المكشوف بقيمة 1,500،19.9 جنيه إسترليني بنسبة 2٪ EAR وتعيش فيه (مثل 22.54 مليون بريطاني) ، فسوف تدفع 270.48 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا أو XNUMX جنيهًا إسترلينيًا سنويًا لتغطيتها. قد يستغرق سداد ديون بطاقتك الائتمانية وبطاقة المتجر والسحب على المكشوف سنوات إذا كنت تدفع الحد الأدنى شهريًا فقط.

وبالتالي ، فإن قرض توحيد الديون له تاريخ انتهاء صلاحية لسوء الائتمان في المملكة المتحدة - وهو موعد نهائي للسداد الكامل. ستكون بخير طالما أنك تستخدم أموال القرض لسداد جميع المدينين الحاليين. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت فورًا بإعادة جميع المقرضين السابقين بعائدات القرض ، فإن التاريخ الذي أصبحت فيه خالية تمامًا من الديون هو تاريخ الاسترداد النهائي.

# 3. معدل فائدة واحد

في قرض توحيد الديون لسوء الائتمان في المملكة المتحدة ، فإن إدارة بطاقات الائتمان والسحب على المكشوف والقروض الشخصية أمر صعب في الوقت الحالي. يجب عليك أيضًا دفع رسوم شهرية سواء كنت تستخدم وسائل الراحة أم لا. وأيضًا تتقلب أسعار الفائدة والرسوم الخاصة بها وفقًا للمبلغ المقترض وما إذا كانت المدفوعات تتم في الوقت المحدد. وبالتالي ، فإن المقترضين الذين يستخدمون هذا النوع من الائتمان لتوحيد الديون عليهم فقط معرفة سعر فائدة واحد.

# 4. قروضنا لتوحيد الديون غير مضمونة.

قروض توحيد الديون لسوء الائتمان في المملكة المتحدة ، والتي يتم الحصول عليها من خلال لوحة إقراض Little Loan ، لا تؤمن الملكية الشخصية (وجميعها تخضع لرقابة هيئة السلوك المالي). ومن ثم ، يجوز للمقترضين الذين يمتلكون منازلهم الخاصة أو يستأجرون أو يعيشون مع والديهم التقدم إذا كان بإمكانهم تحمل أقساط السداد.

قروض توحيد الدين الحكومي

إذا كنت تواجه مشكلة في سداد ديون الطلاب ، فقد تساعدك برامج توحيد الديون الفيدرالية. من ناحية أخرى ، فإن قرض توحيد الدين الحكومي هو نوع القروض التي تسمح لبرنامج أو وكالة حكومية بمساعدة المقترضين على تسوية العديد من الديون. في معظم الحالات ، يقوم المدين فعليًا بالتنازل عن جميع الديون الحالية للجهة الحكومية التي تدفعها وتصدر قرضًا جديدًا للرصيد المتبقي بالإضافة إلى الفائدة.

ستدمج العديد من القروض في قرض واحد جديد بسعر فائدة جديد وشروط سداد جديدة إذا كنت تستخدم برامج توحيد الديون الحكومية. ستكون قادرًا على تتبع مدفوعات قرضك بسهولة أكبر إذا كان لديك شيك واحد فقط لكتابته كل شهر. قد تساعدك برامج توحيد قروض الطلاب أيضًا على سداد ديونك بشكل أسرع من خلال تمديد شروط السداد وإعطائك المزيد من الخيارات. إذا كانت أسعار الفائدة على قرض الطالب الخاص بك متغيرة ، يمكن لبرامج توحيد الديون الحكومية إصلاحها ، مما يمنحك مزيدًا من الاستقرار وربما يخفض مدفوعاتك الشهرية.

تتمثل إحدى عيوب برامج قروض توحيد الديون الحكومية في أنك قد تخسر المكافآت مثل الحسومات أو تخفيضات أسعار الفائدة أو إلغاء القرض عند توحيد التزاماتك السابقة.

كيف تعمل قروض توحيد الديون الحكومية؟

بالنسبة لهذا النوع من القروض ، تدفع وكالة حكومية أو شركة توحيد الديون جميع محصلي الفواتير. إذا تخلف المقترض عن سداد دفعة أو بطريقة أخرى ، يقدم الموحد قرضًا جديدًا بنفس المبلغ بسعر فائدة محدد. عادة ما تكون هذه الشروط والأحكام مقبولة من كلا الطرفين.

يستفيد بعض الناس من خطط قروض توحيد الديون الحكومية ولكن ليس كلها. إذا كنت تواجه مشكلة في سداد قروض الطلاب الخاصة بك ، فتحدث إلى مستشار الديون الذي يمكنه مساعدتك في معرفة كيفية تقليل العبء الذي تتحمله.

أفضل شركات توحيد الديون

عند الحديث عن قروض توحيد الديون ، هناك شركات اعترفت بأنها موحّدة للديون. فيما يلي هم.

# 1. تخفيف الديون الوطنية - (الأفضل بشكل عام)

National Debt Relief هي شركة لتسوية الديون مقرها نيويورك تم إنشاؤها في عام 2008. وتعد الشركة واحدة من أكبر شركات توحيد ديون المستهلكين في البلاد. 

يسلط الضوء على المقرض 

  • الديون لحلها: تمت تسوية جميع الديون التجارية وديون بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان والديون الطبية والقروض الشخصية والديون التعليمية والديون غير المضمونة. 
  • الرسوم من 15٪ إلى 25٪ من الدين المسجل. 
  • الاعتماد البلاتيني: AFCC و IAPDA Platinum 
  • تصنيف BBB: A + 

أفضل الميزات 

  • مطلوب مكالمة هاتفية بسيطة للانضمام إلى الخدمة. 
  • تسدد الشركة القروض الطلابية والتجارية. 

لمساعدة الناس على البدء ، تقدم National Debt Relief استشارة مجانية بشأن الديون. مثل شركات توحيد الديون الأخرى ؛ هذا يتطلب منك تخصيص مبلغ معين من المال كل شهر في حساب منفصل. أما بالنسبة للتنسيق مع الدائنين ، فإن National Debt Relief تفعل ذلك نيابة عنك.

# 2. Pacific Debt Inc. - (الأفضل من حيث طول البرنامج المرن)

قامت Pacific Debt Inc. بتسوية ديون تزيد عن 300 مليون دولار منذ عام 2002. منظمة سان دييغو هي من بين الشركات التي تقدم خدمات توحيد الديون على الصعيد الوطني. 

يسلط الضوء على المقرض 

  • تم سداد الديون مثل بطاقات الائتمان والفواتير الطبية. 
  • تتراوح الرسوم من 15٪ إلى 25٪ من إجمالي القيد ..
  • شهادات AFCC و IAPDA الذهبية 
  • BBB التصنيف: A + 

أفضل الميزات 

  • تقبل الشركة الديون غير المضمونة. 
  • عادة ما يتم سداد الديون في غضون 24 إلى 48 شهرًا. 

# 3. DMB Financial- (الأفضل لخدمة العملاء)

DMB Financial هي شركة لتوحيد الديون مقرها ماساتشوستس من بين شركات أخرى. ساعدت الشركة أكثر من 30,000 ألف عميل على تسوية ديون تزيد عن مليار دولار. 

يسلط الضوء على المقرض 

  • الديون غير المضمونة هي الأكثر دفعًا. 
  • تهمة غير معروفة 
  • شهادات AFCC و IAPDA الذهبية 
  • BBB التصنيف: A + 

أفضل الميزات 

  • يستغرق سداد الدين من 36 إلى 48 شهرًا. 
  • يمنحه مكتب Better Business Bureau تصنيف A +. 

تزعم DMB Financial أن طريقتها يمكن أن تساعدك على التخلص من الديون في 36-48 شهرًا. على الرغم من تخصصها في القروض غير المضمونة ، فإن DMB Financial باعتبارها واحدة من الشركات في توحيد الديون ، تدعي أنها قادرة بشكل فريد على مساعدة المستهلكين في ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة. من الممكن تقديم مساهمة شهرية واحدة في حساب التوفير باستخدام أحد مخططاته. 

# 4. Freedom Debt Relief- (الأفضل للاعتماد الأعلى)

Freedom Debt Relief هي إحدى الشركات في شركة توحيد الديون ومقرها كاليفورنيا. منذ عام 2002 ، سددت المنظمة ما يقرب من 10 مليارات دولار من الديون. 

يسلط الضوء على المقرض 

  • تم دفع جميع بطاقات الائتمان والفواتير الطبية والقروض غير المضمونة. 
  • الرسوم: 15٪ إلى 25٪ من إجمالي التسوية 
  • الجوائز البلاتينية: AFCC و IAPDA
  • تصنيف BBB: B- 

أفضل الميزات 

  • AFC و IAPDA يدعمان Freedom Debt Relief. 
  • عادة ما يتم سداد الديون في غضون سنتين إلى أربع سنوات. 

يبدأ بموعد مجاني مع مستشار ديون مدرب ؛ من يمكنه مساعدة العملاء في تقييم ديونهم وأهدافهم المالية. باعتبارها واحدة من الشركات التي تقدم قروض توحيد الديون ، تعد المشاركة أيضًا واحدة من سماتها المميزة. بمجرد التسجيل في برنامج تسوية الديون والبدء في السداد ؛ ستحصل على لوحة تحكم العميل لتتبع تقدمك. 

أفضل قروض لتوحيد الديون

يمكن سداد ديون بطاقات الائتمان بقروض توحيد الديون. يمكنك توفير المال إذا كان قرضك الجديد بسعر فائدة أرخص من القرض القديم. 

# 1. Payoff - (الأفضل للحصول على الائتمان العادل)

يمكن لأولئك الذين يتطلعون إلى دمج ديون بطاقات الائتمان استخدام Payoff للعثور على المقرضين المتحمسين للمساعدة. تقدم Payoff Lending Partners قروضًا منخفضة الفائدة تصل إلى 5.99٪. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 40,000،XNUMX دولار. سيحصل المقترضون أيضًا على تحديث شهري مجاني لـ FICO Score. 

المزايا

  • إذا استوفيت جميع المعايير الأخرى ، يمكنك الاقتراض بائتمان جيد (بحد أدنى 640). 
  • هناك بعض الرسوم الإضافية. هذه القروض ليس لها رسوم طلب أو دفع مسبق أو متأخر أو رسوم سنوية. 
  • يمكنك الحصول على سعرك عبر الإنترنت عن طريق التحقق من رصيدك. 

# 2. LightStream - (أفضل سعر)

يُطلق على قسم الإقراض عبر الإنترنت في SunTrust اسم LightStream. تقدم LightStream قروضًا شخصية لتوحيد الديون منخفضة تصل إلى 5.93 في المائة (مع الدفع التلقائي). تختلف الأسعار بناءً على مبلغ القرض ومدته. 

إذا استوفيت شروط المُقرض ، يمكنك الحصول على قرض بقيمة 100,000،XNUMX دولار. بدون رسوم ، قد يكون LightStream طريقة اقتصادية لتوحيد القروض الحالية عالية الفائدة. 

المزايا

  • يمكن أن يؤهلك التسجيل في الدفع التلقائي للحصول على قروض توحيد الديون منخفضة تصل إلى 5.93٪. 
  • لا توجد رسوم إضافية. 
  • سيتفوق LightStream على أي سعر مؤهل لمقرض آخر (تُطبق قيود) 

# 3. أفانت - (الأفضل لسوء الائتمان)

تقدم Avant قروضًا شخصية للعملاء المؤهلين من خلال WebBank. قد تكون قروضهم الشخصية خيارًا ممتازًا للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ودخل ثابت. يتراوح سعر الفائدة من 9.95 إلى 35.99 بالمائة. هذا الثمن بعض الشيء مرتبط بنطاقات APR للمقرضين الآخرين. قد يوفر الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان المال أيضًا عن طريق اختيار قرض شخصي من Avant بدلاً من خيارات الفائدة المرتفعة مثل بطاقات الائتمان.

المزايا

  • الدفع مقدما ليس له عقوبات. 
  • تجري Avant استفسارًا ائتمانيًا خفيفًا عندما ترى في البداية أسعار وشروط قرضك.
  • يتيح لك هذا البرنامج البسيط إدارة حسابك أثناء التنقل. 
  • تتقاضى Avant ما يصل إلى 4.75 بالمائة من الرسوم الإدارية. قد يتم أيضًا تطبيق الغرامات والعقوبات المتأخرة لعدم الدفع. 

يحتاج المتقدمون الأكثر ملاءمة إلى 600-700 درجة. يتم أيضًا أخذ درجة الائتمان الخاصة بك ودخلك في الاعتبار فيما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض أم لا ؛ وكم يمكنك الاقتراض. قد يلزم التحقق الفوري من اسمك ووظيفتك ودخلك وحسابك المصرفي.

# 4. أفضل بيض - (أفضل آراء العملاء)

بالإضافة إلى القروض الشخصية لتوحيد الديون ، تقوم Best Egg أيضًا بربط العملاء بالقروض التجارية. قامت المنصة هذا العام بتمويل حوالي 630,000 ألف قرض. (من خلال كروس ريفر بانك). 

تقدم Best Egg قروضًا بأسعار فائدة ثابتة منخفضة تصل إلى 5.99٪. أولئك الذين يستوفون المعايير قد يحصلون على ما يصل إلى 35,000 دولار ، حصلت Best Egg على تصنيف A + مع BBB. يمنح العملاء الشركة 4.91 من تصنيف 5 نجوم في BBB. 1 

المزايا

  • حتى مع وجود درجة ائتمانية مثالية (+640) ، قد لا تحصل على أفضل الأسعار. 
  • تتيح لك Best Egg فتح قرضين في وقت واحد. 
  • يتم التحقق من الائتمان عند التحقق من معدل القرض الخاص بك. 

# 5. ماركوس - (الأفضل للحصول على ائتمان جيد)

يقدم قسم ماركوس في بنك جولدمان ساكس حسابات توفير عالية العائد وقروض شخصية. هذه الخدمة مجانية ، وتتوفر قروض تصل إلى 40,000 ألف دولار. 

يتراوح معدل أبريل من 6.99 إلى 19.99 بالمائة. يمكنك أيضًا تعديل تاريخ استحقاقك إذا كان التاريخ الافتراضي غير مريح. 

المزايا

  • يبدأ معدل النسبة السنوي الرخيص بسعر 6.99 بالمائة للحصول على ائتمان جيد. 
  • لا توجد رسوم ، ولا حتى على المدفوعات المتأخرة. 
  • يمكنك التأهل المسبق قبل التقديم. 
  • يتم تقديم الدفع التلقائي. 
  • غالبًا ما يكون لعملاء القروض الشخصية درجات ائتمان تبلغ 660 أو أعلى ، وهو الحد الأدنى المقبول للدرجة. 
  • فترة الاسترداد: 36-72 شهرًا 
  • ستحصل على أموالك في غضون 1 إلى 4 أيام عمل

# 6. ويلز فارجو - (أفضل بنك)

يمكن للعملاء التقدم بطلب للحصول على قرض شخصيًا في أي من فروع البنك البالغ عددها 5,200 فرع. في البنوك الكبيرة ، يمكن للمرشحين ذوي الائتمان الجيد الاستفادة من خيارات السداد المرنة ؛ تبدأ من 12 شهرًا وبأسعار تنافسية تبدأ من 5.74٪. 

المزايا

  • الأموال ستكون متاحة في يوم العمل التالي. 
  • الحد الأقصى لمبلغ القرض مرتفع. 
  • يمكن تخفيض معدلات القروض. 
  • الحد الأدنى لدرجة الائتمان هو 670. 
  • يجب عليك أيضًا التسجيل في الدفع التلقائي باستخدام حساب بنك Wells Fargo للتأهل لمدخرات الأسعار. 
  • مدة السداد 12-84 شهر 
  • سيتم استلام الأموال في اليوم التالي. 

# 7. القروض الصاروخية - (الأفضل للتمويل)

قد يقدر المقترضون ذوو الائتمان السيئ تمويل Rocket Loans في نفس اليوم ومعدل الفائدة المعقول ؛ التي تبدأ من 5.97 في المائة مع الدفع التلقائي وتتضمن رسوم إنشاء. يمكن للائتمان الميسر المسحوب من عائلة شركات Quicken أن يكون مؤهلًا مسبقًا للحصول على قروض. 

المزايا

  • التمويل السريع متاح. 
  • افحص الدرجة الأولى دون تعريض ائتمانك للخطر. 
  • يمكن لأولئك الذين يعانون من سوء الائتمان استخدام هذا الخيار. 
  • الحد الأدنى لدرجة الائتمان هو 580. 
  • يجب أن يكونوا أيضًا مواطنين أمريكيين أو مقيمين دائمين ، وأن يكونوا في السن القانونية في ولايتهم. 
  • سداد 36 أو 60 شهرًا 
  • وقت تلقي الأموال: التمويل في نفس اليوم متاح

أفضل قروض لتوحيد الديون لسوء الائتمان

للحصول على قرض توحيد الديون حتى لو كان لديك ائتمان ضعيف ، هناك جهود إضافية يمكنك القيام بها لزيادة فرصك في القبول والتي تشمل ما يلي:

  • تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك عن الأخطاء. إذا ارتكبت أخطاء ، فقد تنخفض درجاتك. للبدء ، احصل على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. ثم راجع كل سجل واحدًا تلو الآخر. قم بإخطار مكتب الائتمان بأي أخطاء تكتشفها في تقرير الائتمان الخاص بك.
  • التأهل مع عدد من المقرضين المختلفين. لا يؤثر التأهيل المسبق على درجة الائتمان الخاصة بك في معظم الحالات (اطلب دائمًا من المُقرض تأكيد ذلك). يمكّنك التأهيل المسبق من تحديد ما إذا كان المُقرض سيقدم لك قرضًا أم لا.
  • النظر في الحصول على قرض مضمون أو حساب وصاية. إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على الموافقة على قرض ، فقد ترغب في التفكير في القروض المضمونة (القروض التي تحتاج إلى ضمانات) أو الحصول على cosigner. إذا أجريت أحد هذين الأمرين (أو كليهما) ، فقد تجد أنه من الأسهل الحصول على الموافقة على قرض توحيد الديون.

حاسبة قرض توحيد الديون

يمكن أن تساعدك هذه الآلة الحاسبة في تحديد ما إذا كان توحيد الديون هو الخيار المناسب لك. ستنصحك الآلة الحاسبة بالطريقة الأكثر فاعلية لتوحيد الديون وستحسب مبلغ المال الذي ستدخره عن طريق الحصول على قرض توحيد الديون.

كيف يمكنني تشغيل حاسبة توحيد الديون بشكل مناسب؟

الخطوة 1: أدخل الأرصدة وأسعار الفائدة والمدفوعات الشهرية لديونك الحالية غير المضمونة ، بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض يوم الدفع.

يتم استبعاد الديون المضمونة ، مثل قروض السيارات أو قروض المدارس منخفضة الفائدة ، من هذا الحساب. هناك طرق أكثر فاعلية لإدارة أموالك.

بعد النقر فوق "لقد انتهيت" ، قم بتقييم ناتج الآلة الحاسبة ، والذي يعتمد على القيم التي أدخلتها:

  • يشير الرصيد الإجمالي إلى مجموع كل ديونك أو إجمالي المبلغ المستحق.
  • معدل الفائدة المجمع: هذا هو متوسط ​​سعر الفائدة المرجح لجميع الديون التي تم إدخالها في الآلة الحاسبة.
  • إجمالي المدفوعات الشهرية: المبلغ الإجمالي الذي تدفعه شهريًا مقابل هذه الديون ، بما في ذلك الفائدة.
  • متى تكون خالية من الديون؟ الوقت الذي ستستغرقه لتصبح خاليًا من الديون بناءً على رصيدك الحالي ودفعاتك الشهرية.

الخطوة 2: حدد نطاق درجة الائتمان الخاصة بك لتحليل خيارات توحيد الديون ، والتي قد تشمل القروض الشخصية. سوف تكتشف مشترك معدل النسبة المئوية السنوي النطاقات التي يوفرها المقرضون ، فضلاً عن خيارات لضعف الائتمان.

الدفع المباشر للدائنين يقوم المقرضون بتوجيه عائدات القرض مباشرة إلى دائنيك ، مما يبسط عملية سداد الديون. اسحب أشرطة التمرير أسفل الجدول لإدخال معدل تقديري ومدة القرض (بالسنوات) للقرض الجديد.

الخطوة 3: قم بتقييم ديونك الحالية مقارنة بقرض توحيد الديون الجديد.

يكون توحيد الديون منطقيًا عندما يكون إجمالي مدفوعاتك الجديدة أقل من إجمالي مدفوعاتك الحالية وتوفر المال على الفائدة.

كيف يمكنني الخروج من الديون دون سداد؟

اطلب مساعدة الخبراء: اتصل بمجموعة استشارية ائتمانية غير هادفة للربح للمساعدة في تطوير استراتيجية إدارة الديون. في كل شهر ، ستقوم بسداد دفعة محددة للوكالة مقابل كل فواتيرك. سوف تتفاوض الشركة على فاتورة أو سعر فائدة أقل نيابة عنك ، وفي حالات نادرة ، يمكن حتى إلغاء ديونك.

هل تقدم الحكومة قروض لتوحيد الديون؟

توحيد معظم القروض الفيدرالية ، بما في ذلك قروض Direct و Stafford و Perkins ، متاح من خلال Direct Consolidation. إذا كنت تستخدم برامج توحيد الديون الحكومية ، فسوف تدمج العديد من القروض في قرض واحد جديد بسعر فائدة جديد وشروط سداد جديدة.

هل يعمل قرض توحيد الديون حقًا؟

دمج ديونك في قرض واحد بسعر فائدة أقل وفترة سداد أقصر يوفر لك المال والوقت. غالبًا ما يكون هذا متتاليًا من خلال استخدام قرض توحيد الديون ، ولكن هناك حلول أخرى متاحة حسب ظروفك الخاصة.

ما هي ثلاثة مساوئ لتوحيد قروضك؟

سلبيات:

  • قد يتم فقدان المدفوعات الموحدة لإلغاء القرض. بموجب خطة السداد المدفوعة بالدخل ، يمكن محو قرضك بعد 20 إلى 25 عامًا من السداد.
  • قد يكون توحيد قرض طويل الأجل مكلفًا.
  • قد يؤدي التوحيد إلى زيادة معدل الفائدة.
  • يتم تطبيق الفائدة غير المدفوعة على رصيدك.

ما هي ميزة التوحيد؟

تبسيط إجراءات السداد الخاصة بك عن طريق دفع دفعة شهرية واحدة بدلاً من الأقساط المنفصلة لكل قرض. من المحتمل أن تكون هذه الدفعة الواحدة أقل من مجموع الحد الأدنى للدفعات اللازمة لكل قرض فردي.

مقالات لها صلة

  1. شرح توحيد الديون !!! أفضل ممارسات التعريف (+ أدوات سريعة)
  2. نسبة الديون: شرح التعريف والصيغة والحسابات
  3. إدارة الأعمال: التعريف والمقدمة درجات إدارة الأعمال
  4. قروض الأعمال السريعة: أفضل الخيارات وأفضل دليل إرشادي لعام 2023 في المملكة المتحدة
  5. قروض الأعمال للنساء: أفضل 10+ خيارات للشركات الناشئة والحكومة والأقليات (مُحدَّثة)
  6. أفضل شركات تخفيف الديون: أفضل شركات تخفيف الديون
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً