في عالم الأعمال ، هناك دائمًا خوف مزعج من أنك قد تقدم عملاً ممتازًا لعميل لن يدفع لك أبدًا. حتى لو كان الأمر مزعجًا ، فإن هذا الموقف لا يتركك تمامًا بدون خيارات: يمكنك دائمًا محاولة استرداد الأموال المستحقة لك عن طريق رفع دعوى قضائية ضد الطرف الآخر. في هذا السيناريو ، ستحتاج إلى مساعدة محامٍ متخصص في تحصيل الديون. قبل السير في هذا المسار ، من الضروري تثقيف نفسك حول نوع المحامي الذي ستحتاجه ، وكيفية التفاوض مع محامي تحصيل الديون عندما تحتاج إلى تعيين محامٍ ، والفرق بين تعيين محامي تحصيل ديون ووكالة. عندها فقط يمكنك اتخاذ قرار مستنير.
من هو محامي تحصيل الديون؟
المحامي المتخصص في تحصيل الديون هو محترف قانوني يمكنه تقديم المشورة للعملاء حول تطوير استراتيجيات سليمة قانونيًا لتحصيل الديون من العملاء الذين توقفوا عن سداد المدفوعات. في المحكمة ، إذا تم تحويل قضيتك إلى المحاكمة ، فغالبًا ما يمثلونك بصفتك محاميك ويقومون بملء جميع الأوراق اللازمة وتقديمها نيابة عنك.
علاوة على ذلك ، عادة ما يمثل المحامون المتخصصون في تحصيل الديون الدائنين وليس المدينين. على المستويين التشغيلي والمالي ، لا يمكن لوكالة تحصيل الديون أن تعمل بشكل جيد دون مساعدة محامي تحصيل الديون.
عندما تطرأ مشاكل مالية ، يمكن لأي شخص تعيين محامي تحصيل ديون لمحاولة استرداد أي أموال مستحقة. في معظم الأوقات ، يكون المحامون في وضع جيد لمعرفة ما إذا كان من الأفضل الذهاب إلى المحكمة أو استخدام الاستشارات الائتمانية لتخفيف مخاوف الجانبين. قد يجادلون بإلغاء الديون أو جدول سداد جديد في الحالات القصوى.
ما هو دور محامي تحصيل الديون؟
بالنسبة لبعض العملاء ، فإن أفضل طريقة لاسترداد المدفوعات المتأخرة هي تعيين محامي لتحصيل الديون. فيما يلي أدوار المحامي المتخصص في تحصيل الديون:
- يساعدك في اتخاذ الإجراءات القانونية إذا لزم الأمر لاسترداد ديون العميل.
- إذا كان لديك دين كبير ، أو مدين بمال لشركة كبيرة ، أو كنت بحاجة إلى مساعدة قانونية إضافية ، فإليك الحل.
تعد مساعدة محامي تحصيل الديون أمرًا بالغ الأهمية عند التعامل مع العملاء الذين يرفضون دفع ما عليهم.
إنه أمر محبط ، ولكن يمكنك دائمًا الذهاب إلى المحكمة لمحاولة الحصول على ما يخصك حقًا ، لذلك لا تستسلم! إذا وجدت نفسك في هذا الموقف ، يجب عليك الاتصال بمكتب محاماة لتحصيل الديون على الفور.
قبل تعيين محامي لتحصيل الديون ، يجب أن تعرف ما يمكن توقعه وكيف يختلف عن وكالات التحصيل. ضع في اعتبارك أتعاب المحامي ومجالات الممارسة وسجل النجاح إذا كنت بحاجة إلى مساعدة قانونية في تحصيل الديون.
ما الذي لا يجب أن تفعله مع محصل الديون؟
لحث الناس على سداد ديونهم ، غالبًا ما يظهر محصلو الديون على أنهم مفاجئون وعدوانيون وحتى مخيفون. هذه سمعة تستحق في بعض الأحيان عن جدارة. ينتهك بعض جامعي الديون القانون الفيدرالي لممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) ، الذي يحظر هذه الممارسات غير السارة وغير العادلة. إليك أشياء لا يجب عليك فعلها كمجمع عمق:
# 1. إصدار أمر بالقبض على التهديد
إذا كانت لديك ديون ، فلا يمكن للمحصّل استخدام الإكراه أو الاتهامات الباطلة لسدادها.
للبدء ، لا يمكن للمنظمات الحكومية إصدار أوامر توقيف أو حبسك. والأهم من ذلك ، أنك لن تذهب إلى السجن لفشلك في سداد التزام مثل بطاقة الائتمان أو الرهن العقاري أو قرض السيارة أو الدفع الطبي.
ومع ذلك ، إذا لم تمثل أمام المحكمة بسبب دين ، فيجوز للقاضي إصدار مذكرة توقيف. إذا لم تدفع غرامة محكمة الديون أو الضرائب أو إعالة الطفل ، فقد تذهب إلى السجن.
# 2. تجعلك عارًا عامًا
لا يمكن لجامعي التحصيل استخدام سمعتك ضدك للحصول على الأموال التي تزعم أنك مدين بها.
في الواقع ، ليسوا مخولين حتى بإرسال بطاقة بريدية إليك. ممنوع عليهم إفشاء هوية المدينين. أنت وزوجك ومحاميك هم الأشخاص الوحيدون الذين يمكنهم التحدث معهم حول هذا الموضوع.
يمكن لهواة جمع الديون التحدث إلى أشخاص غير المدينين لمعرفة من هم. ومع ذلك ، لا يُسمح لهم إلا بسؤال المدين عن العنوان ورقم هاتف المنزل ومكان العمل. على الأرجح ، لن يقوموا بمحاولات متكررة للاتصال بهؤلاء الأفراد.
# 3. لمطاردتك من أجل المال الذي لا تملكه
تكثر عدم الدقة في قطاع تحصيل الديون. قد يلاحق محصل الديون الشخص الخطأ للدفع أو الشخص المناسب مقابل دين تم سداده بالفعل إذا كانت الأوراق غير كاملة أو معيبة. على الرغم من عدم انتشار هذه الممارسة ، إلا أنها مخالفة للقانون.
راجع تقارير الائتمان الخاصة بك إذا كانت لديك أسئلة حول دين طُلب منك سداده. باستخدام تقرير ائتماني مجاني ، يمكنك الحصول على تقرير بدون تكلفة كل عام.
ضع في اعتبارك أن محصلي الديون يمكنهم الاتصال بورثة الشخص المتوفى أو المنفذ لمناقشة سداد الديون ، لكن يُحظر عليهم تقديم ادعاءات كاذبة حول الحاجة القانونية للمدين للدفع.
# 4. تظهر في مكان العمل
تقول FDCPA أن محصل الديون لا يمكنه القدوم إلى مكان عملك ليطلب منك المال. من المخالف للقانون أن يظهر محصل الديون في مكان عملك. بعبارة أخرى ، يُحظر على محصلي الديون زيارتك في مكان عملك.
يمكن لشركات بطاقات الائتمان أو غيرهم من محصلي الديون الاتصال بك في العمل ، لكن لا يمكنهم إخبارك من هم. يُطلب من محصلي الديون بموجب القانون التوقف عن الاتصال بك في العمل إذا طلبت منهم التوقف.
متى تحتاج إلى تعيين محامي تحصيل الديون؟
قد يكون محامي تحصيل الديون ضروريًا إذا وجدت نفسك في أي من المآزق التالية:
# 1. الشركة التي تساعدها ضخمة
يمكن للشركات الكبيرة صد محاولات إجبارهم على دفع فواتيرهم لأن لديهم المزيد من الموارد. عند البحث عن الديون المستحقة على الشركات ، قد يكون من المفيد التحدث إلى محامي تحصيل الديون الذي يعرف كيف يمكن للشركات الكبيرة استخدام هذه الأدوات.
# 2. من الضروري أن تصدر طلبات عن طريق الكتابة
لنفترض أنك تعلم أنه سيتعين عليك الذهاب إلى المحكمة ، لكنك حقًا لا تريد رفع دعوى قضائية. تحقيقا لهذه الغاية ، يمكنك استخدام خطابات الطلب. في هذه المستندات الملزمة قانونًا ، سوف تشرح موقفك وتَعِد العميل بأنك لن تتخذ أي إجراء قانوني آخر إذا دفع لك مبلغًا معينًا من المال. من المحتمل أن العملاء الذين لم يدفعوا في الوقت المحدد سيدفعون بعد تلقي بيانات النية هذه لرفع دعوى. يمكن أن يكون محامي تحصيل الديون مفيدًا جدًا إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في كتابة خطابات طلب فعالة تتبع القانون.
# 3. تتوقع أن تضطر إلى رفع قضيتك إلى المحكمة
احصل على محامي لتحصيل الديون إذا كنت تطارد ديونك لفترة طويلة لدرجة أنك تعلم أنك ستحتاج إلى أمر من المحكمة لتحصيلها في النهاية. على الرغم من أن لديك الحق في تمثيل نفسك في المحكمة ، فإن فرصك في الفوز تكون أكبر بكثير إذا قمت بتعيين محامٍ على دراية بالقوانين المعمول بها.
# 4. أنت تتوقع الاضطرار إلى رفع قضيتك إلى المحكمة
عندما يتحدث الناس عن كيفية تحصيل الديون ، كثيرًا ما يتم طرح وكالات التحصيل في المحادثة. ومع ذلك ، فإن هذه المنظمات غير قادرة على تقديم المشورة القانونية أو رفع دعاوى قضائية ؛ فقط المحامي هو القادر على القيام بذلك. من ناحية أخرى ، سيعرف محامي تحصيل الديون جميع القوانين السارية وسيكون قادرًا على إعطائك نصيحة جيدة. اقرأ أيضًا محامي الأعمال: ماذا يفعلون وأهميته وكيفية الاختيار.
كيف يمكنني الرد على خطاب التحصيل من محام؟
من الممكن دائمًا التخلص من خطاب التحصيل من خلال الموافقة على دفع المبلغ الذي يقول المحامي أنك مدين به. إذا كنت توافق على الدفع ، فيجب أن تحصل على دليل مكتوب على الوفاء بجميع الالتزامات المالية بالكامل.
كيفية التفاوض مع محامي تحصيل الديون
إذا كان لديك حساب لتحصيل الديون وترغب في حله ولكن لا يمكنك دفع الرصيد بالكامل ، فقد تتمكن من التفاوض بشأن خطة سداد مع محامي التحصيل.
حتى إذا لم تنجح في إقناع محامي التحصيل بقبول دفعة مخفضة ، فقد تتمكن من إعداد خطة سداد لتسوية الديون بمرور الوقت. إذا كنت تعرف كيفية التعامل مع محصلي الديون ، فيمكنك إنشاء خطة دفع لتسوية حساب التحصيل. فيما يلي بعض النصائح حول كيفية التفاوض مع محامي تحصيل الديون:
# 1. تأكد من أنها ديونك
لا تفترض أبدًا أن محامي التحصيل يتصرف بحسن نية عندما يتصل بك بخصوص دين. في كثير من الأحيان ، ستلاحق وكالات التحصيل الديون الوهمية تمامًا أو تحاول استرداد المدفوعات التي تم سدادها بالفعل. كن متشككًا في أي وجميع جهود تحصيل الديون.
أمام محامي تحصيل الديون خمسة أيام لإرسال إشعار إليك للتحقق من الدين بعد الاتصال بك لأول مرة. يتم تضمين المبلغ المستحق عليك والكيان الذي تدين له وما يجب فعله إذا كنت تعتقد أن هناك خطأ في هذا الإشعار.
أمامك 30 يومًا من تاريخ تلقيك هذا الإشعار لطلب كتابي أن يقوم محصل الديون بتزويدك بوثائق الدين. يحظر على المحصّلين اتخاذ أي إجراء آخر ما لم يقدموا الدليل المطلوب للديون.
بمجرد أن يرسل جامع الأدلة وتحقق من صحتها ، يمكنك مواصلة الحديث. خلاف ذلك ، إذا كان محامي تحصيل الديون لا يقدم وثائق كافية ، فاكتب إلى المحصل خطاب وقف وكف يطلب منه التوقف عن الاتصال بك والاعتراض على المطالبة مع مكاتب الائتمان
# 2. احصل على عرضك جاهزًا للذهاب إلى ما دون الحد الخاص بك
تعلم التفاوض أمر لا بد منه إذا كنت لا تريد أن تدفع للمحامي أو المستشار للقيام بالمزايدة الخاصة بك. لقد قمت بحساب الحد الأقصى للدفع الذي يمكن أن تقوم به للدائن الخاص بك. ومع ذلك ، فعادةً لا تكون فكرة جيدة أن تبدأ بعرضك الأفضل أو النهائي.
حتى إذا كانت لديك الوسائل لدفع المبلغ بالكامل ، يمكنك بدء مفاوضات مفتوحة بتخفيض بنسبة 25٪ في رأس المال. الفكرة هي أن تبدأ بمبلغ أقل حتى يقابلك الدائن في المنتصف.
تحلى بالصبر أيضا. قد تحتاج إلى الاتصال برقم دعم العملاء لدائنك عدة مرات قبل الوصول إلى مشرف أو شخص آخر مسؤول عن بدائل الإغاثة.
# 3. تعرف على دور محامي تحصيل الديون
يمكن لمحامي تحصيل الديون الاتصال بالمتسوقين الأكثر حرصًا في وقت ما. يمكنك الدخول في الديون وليس لديك أي فكرة عن ذلك إذا نسيت دفع فاتورة ، أو تجادل مع الدائن حول المبلغ المستحق عليك ، أو فقدت تتبع بيانات الفواتير الخاصة بك. في بعض الأحيان ، يقوم محصلو الديون بتعويض ديون إضافية في محاولة لتخويف الناس لدفعهم.
عادةً ما يكون سداد حسابات التحصيل أفضل بالنسبة لك ولسمك الائتماني ، حتى إذا كنت تفضل تجاهل المحصلين في الوقت الحالي. بعد إجراء الدفع ، لن تتلقى إشعارات التحصيل بعد الآن ، وسترتفع درجة الائتمان الخاصة بك ، ولن تكون معرضًا لخطر المقاضاة.
# 4. اعرف ماذا تقول
لا تعترف بمحامي التحصيل بالذنب في المكالمة الأولى ، حتى إذا كنت مقتنعًا بأنك مسؤول عن الديون. يمكن أن تكون الديون ملزمة قانونًا ، ويمكن تمديد فترات التحصيل من خلال التأكيد الشفوي.
يجب أيضًا الاحتفاظ بسرية معلوماتك المالية ورقم الضمان الاجتماعي وتفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بك. قبل إعطاء معلومات شخصية مثل أرقام الضمان الاجتماعي أو معلومات الحساب المصرفي لشخص يقول إنه محصل للديون ، من المهم التأكد من هويته.
لا توجد عبارة سرية لمنع محامي التحصيل من الاتصال ، ولكن يمكنك التوسل إليهم للتوقف. ضع في اعتبارك أن الدين سيظل موجودًا حتى لو تم قطع جميع الاتصالات.
كم من الوقت يمكنك تجاهل محصلي الديون؟
ليس من الجيد أن تتجاهل محصل الديون تمامًا ، ولكن هناك فرصة لشراء نفسك بعض الوقت قبل أن يتخذوا إجراءً قانونيًا. يمكن أن يقاضيك محصل الديون لاسترداد الأموال المستحقة عليهم ، ولكن عادة ما يكون لديهم فترة زمنية محدودة (ثلاث إلى ست سنوات) للقيام بذلك.
ما هي الصلاحيات التي يتمتع بها جامعو الديون؟
لا يتمتع جامعو الديون بأي صلاحيات خاصة تمنحهم ميزة عندما يحاولون استرداد الأموال من الأشخاص الذين يدينون لهم بالمال. هناك احتمال أن يتواصلوا معك عن طريق إرسال رسائل وإجراء مكالمات هاتفية ، ولكن هناك أيضًا احتمال أن يأتوا إلى منزلك. إذا جاء أحد محصلي الديون إلى منزلك ، فلا داعي لفتح الباب.
التعاقد مع محامي تحصيل الديون مقابل التعاقد مع وكالة تحصيل
الأموال المتدفقة إلى عملك هي مسؤوليتك بصفتك صاحب العمل. إذا كان مجال عملك لا يسمح بالدفع الكامل على الفور عند تسليم البضائع أو الخدمات ، فقد تضطر إلى التعامل مع العملاء الذين دفعوا متأخرًا من قبل. للتعامل مع العميل الذي تأخر في السداد ، يمكنك إما التعامل مع الأمر بنفسك عن طريق إرسال الرسائل أو الاستعانة بوكالة تحصيل أو الاستعانة بمحامي تحصيل.
عادة لا يتعامل أصحاب الأعمال مع المجموعات من تلقاء أنفسهم لأن العملية معقدة وهناك الكثير من القوانين والقواعد التي يجب اتباعها. لديك خياران: وكالة تحصيل أو محامي تحصيل. غالبًا ما يتشكك الناس في الاستعانة بوكالة تحصيل أو محامٍ ، ولكن الحقيقة هي أن القيام بذلك يمكن أن يساعدك في استعادة أموالك بشكل أسرع ، والتي يمكنك استخدامها بعد ذلك لتنمية عملك. قارن و قارن بين تعيين محامي تحصيل مع التعاقد مع وكالة تحصيل من خلال قراءة ما يلي:
# 1. الاستعجال
لا يمكن لوكالة تحصيل الديون الشروع في إجراءات قانونية أو إلزام المدينين بالدفع. من ناحية أخرى ، يمكن لمحامي تحصيل الديون إرسال خطابات طلب على الورق القانوني لإجبار المدين على اتخاذ إجراء قبل رفع دعوى قضائية رسمية. أيضًا ، يمكن للمحامين فقط تمثيل موكليهم في المحكمة وجعل القاضي يتبع قراراتهم.
# 2. شحنة
بالنسبة لخدماتهم ، قد تطلب وكالة تحصيل معينة ما يصل إلى 50٪ من المبلغ. من المحتمل أن تكون رسوم 25٪ أقل مما قد يفرضه محامي تحصيل الديون ، في حين أن سعر 50٪ سيكون أعلى. من ناحية أخرى ، إذا حكمت المحكمة لصالحك ، فقد يُطلب من المدين دفع الرسوم القانونية الخاصة بك.
# 3. حدد مستوى حماسك للذهاب إلى المحكمة
قد لا يكون من المجدي توكيل محام إذا لم تكن ملتزمًا بالذهاب إلى المحكمة. استعن بوكالة لتحصيل الديون ، أو لا تفعل شيئًا إذا كنت لا تشعر بالراحة للقيام بذلك. صدق أو لا تصدق ، هناك بعض الفواتير التي فات موعد استحقاقها والتي من الأفضل تركها بدون تحصيل. قد يكون الحصول على عملاء جدد طريقة أسرع وأكثر موثوقية وأقل إحباطًا لسد فجوة التدفق النقدي التي خلفها المدين المتأخر في السداد.
أيضًا ، لا يمكن لوكالة تحصيل الديون رفع دعوى نيابة عن العميل. هذا هو الفرق الرئيسي بين تعيين محامي تحصيل ديون ووكالة. يمكنهم إبلاغ مكاتب الائتمان ، والاتصال بك عبر الهاتف أو البريد ، وحتى تعيين محام لرفع دعوى قضائية ضدك ، لكن لا يمكنهم فعل أي من هذه الأشياء بدون واحد.
ماذا يحدث إذا لم ترد على خطاب المحامي؟
في حالة عدم وجود رد في الموعد المتفق عليه ، يجوز للطرف الآخر المضي قدمًا بدونك. بدلاً من ذلك ، يتعين على الطرف الآخر تحديد ما إذا كان يريد مقاضاتك أم لا. من أجل رفع دعوى قضائية ضدك ، يجب على محاميهم أولاً تقديم بيان ادعاء في المحكمة المناسبة ثم إرسال نسخة من الدعوى إليك.
وفي الختام
قد يكون من الصعب استرداد الأموال من قرض أو حساب خامل. قد تتساءل ، "ماذا علي أن أفعل وإلى أي مدى يجب أن أذهب في التجميع؟" حول نوع الدين الذي تحاول تحصيله.
إذا كان المبلغ المستحق عليك كبيرًا ، يجب أن تحصل على استشارة قانونية. عندما يتعلق الأمر بالديون الأصغر ، قد تكون وكالة تحصيل الديون أو المحامي أفضل بديل للعملاء. لكن يجب على الدائنين إجراء أبحاثهم قبل التعاقد مع وكالة تحصيل ديون أو محامٍ للتأكد من أن لديهم المهارات المناسبة وسيقضون وقتًا كافيًا في قضيتك.
أسئلة وأجوبة محامي تحصيل الديون
هل يستطيع محصل الديون مقاضاتك؟
يمكن أن يقاضيك محصل الديون للحصول على دين حقيقي إذا تم رفع الدعوى في غضون المهلة الزمنية للولاية.
ما هي تسوية الديون؟
تتم تسوية الديون عندما تدفع أقل مما تدين به للتخلص من ديونك. يمكنك التفاوض مع الدائنين بمفردك أو استئجار شركة للقيام بذلك نيابة عنك.
كيف تحصل على التحصيلات من تقرير الائتمان الخاص بك؟
في معظم الحالات ، ستبقى عمليات التحصيل في تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات بعد الدفعة الأولى التي فاتتك. يبقى هناك سواء دفعت الفاتورة أم لا ، لكن الحالة ستظهر ما إذا كنت قد دفعت أم لا. عندما يتعلق الأمر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، سيكون لحسابات التحصيل المدفوعة تأثير أقل من حسابات التحصيل غير المدفوعة.
المشاركات مماثلة
- كيفية دفع التحصيل: دليل خطوة بخطوة.
- حلول الأصول التابعة: 2023 مراجعات شاملة وكل ما تحتاجه
- إدارة الأصول المالية: الأنظمة والأنواع والفوائد
- وكيل التحصيل: الوصف الوظيفي والأدوار والمسؤوليات.
الرقم المرجعي
