إذا كنت ترغب في شراء سيارة ، فإن أول ما يجب أن تفكر فيه هو درجة الائتمان الخاصة بك. تشير درجة الائتمان الخاصة بك إلى احتمالية سداد القرض ، وكلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، كان معدل الفائدة والشروط الخاصة بك أفضل. إليك درجة الائتمان المطلوبة في عام 2022 لشراء سيارة باستخدام عامل التزاوج - وما يمكنك فعله إذا كان رصيدك أقل من الكمال من خلال تمويل السيارة برأس مال واحد.
بشكل عام ، يلزم الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 600 للتأهل للحصول على قرض سيارة تقليدي ، ولكن الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة لتمويل قرض السيارة يختلف باختلاف المُقرض. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تعتبر الرهن العقاري ، فقد تحتاج إلى البحث عن قرض سيارة لسوء الائتمان. هذه عادة ما يكون لها معدلات فائدة أعلى من قروض السيارات التقليدية.
ما هي درجات الائتمان التي يستخدمها مقرضو السيارات؟
ليس لديك درجة ائتمان واحدة فقط ، بل عدة نقاط. تستخدم نماذج التسجيل نفس المعلومات الأساسية من تقارير الائتمان الخاصة بك ، لكنها تزن العوامل المختلفة. نموذجي التسجيل الرئيسيين هما كما يلي:
- فيكو. شركة تسجيل النقاط الأكثر شهرة والأكثر استخدامًا. تتراوح درجات FICO بين 300 و 850.
- الفضل. أحدث منافس لـ FICO. على الرغم من أن إصدارات VantageScore السابقة تراوحت من 501 إلى 990 ، إلا أن أحدث إصدارات VantageScore يتراوح من 300 إلى 850 ، وهو نفس نطاق FICO.
يمكن لنماذج التسجيل الرئيسية أيضًا توليد درجات أكثر تخصصًا لأغراض محددة. يوفر FICO ، على سبيل المثال ، FICO Auto Score ، درجة ائتمان خاصة بالصناعة تستهدف مقرضي السيارات. تستخدم FICO Auto Score نظام ترجيح مختلف عن درجات FICO الأخرى ، مع استخدام الائتمان الذي يكون له تأثير أكبر والمدفوعات المتأخرة المعزولة - مثل خطأ لمرة واحدة - يكون لها تأثير أقل. لجعل الأمور أكثر تعقيدًا ، هناك العديد من إصدارات FICO Auto Score.
يتم استخدام نقاط FICO التلقائية من قبل العديد من وكلاء السيارات ، ولكن ليس جميعهم. إذا لم تكن متأكدًا وفضوليًا ، فاسأل المُقرض عن درجات الائتمان التي يطلع عليها قبل الموافقة على فحص الائتمان.
ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة لشراء سيارة؟
يأخذ المقرضون في الاعتبار دخلك ودرجة ائتمانك عند مراجعة طلب قرض السيارة الخاص بك. يصنف المقرضون العملاء بناءً على درجاتهم الائتمانية ، مثل:
- سوبر برايم: من 781 إلى 850
- رئيس الوزراء: 661 إلى 780
- غير الممتاز: 601 إلى 660
- Subprime: من 501 إلى 600
- عميقة Subprime: 300 إلى 500
بشكل عام ، يفضل المقرضون المقترضين في النطاق الرئيسي أو أعلى ، لذلك يلزم الحصول على درجة ائتمان تبلغ 661 أو أعلى للتأهل لمعظم قروض السيارات التقليدية.
ما هي نقاط الائتمان المطلوبة لشراء سيارة مع Cosigner؟
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من الكمال ، فإن الحصول على cosigner يمكن أن يزيد من فرصك في الحصول على الموافقة لشراء سيارة ، وهو ما قد لا تتمكن من القيام به بنفسك. في المقابل ، يسمح لك القرض ببناء ائتمان بمرور الوقت ، مما يساعدك على التأهل للحصول على شروط أفضل لقرض السيارة في المستقبل. ومع ذلك ، قبل أن تبدأ في البحث عن مُقرض ، يجب عليك التأكد من أن أي cosigner محتمل تفكر فيه يفي بالمتطلبات.
يبحث المقرض عادةً عن ثلاث خصائص في cosigner:
# 1. درجة ائتمانية ممتازة (مطلوب)
يطلب المقرضون أن يكون لدى cosigner ائتمان جيد إلى ممتاز. يجب أن تكون درجة ائتمان cosigner الخاصة بك 700 على الأقل. يبحث المقرضون عن cosigner مع هذا النوع من تاريخ الائتمان للمساعدة في ضمان سداد قرضك في الوقت المحدد كل شهر. في هذه الحالة ، يضع cosigner رصيده على الخط نيابة عنك كل شهر حتى يتم سداد القرض.
# 2. القدرة على الدفع (مطلوب)
علاوة على ذلك ، يريد المقرضون التأكد من أن cosigner ، مثل المقترض ، يمكنه تحمل القرض. ينظر المقرضون إلى نسبة الديون إلى الدخل ونسب الدفع إلى الدخل الخاصة بشركة cosigner مع إضافة القرض الجديد لضمان قدرتهم على تحمل السداد. قد يطلب المُقرض إقرارات ضريبية حديثة أو كعب رواتب تم إنشاؤه بواسطة الكمبيوتر من صاحب العمل.
# 3. الاستقرار (يعتمد)
قد يكون إثبات الاستقرار مطلوبًا كخطوة أخيرة. اعتمادًا على المُقرض ، قد يُطلب من cosigner تقديم إثبات الإقامة أو العمل أو كليهما. يفضل العديد من المقرضين cosigners الذين عاشوا في نفس العنوان لمدة خمس سنوات أو أكثر وهم راسخون في مجتمعهم. فيما يتعلق بالتوظيف ، يفضلون المصممين الذين عملوا مع نفس صاحب العمل لبضع سنوات. ومع ذلك ، طالما أن cosigner الخاص بك يتمتع بائتمان جيد ، فمن غير المرجح أن يطلب المقرضون ذلك.
ما هي نقاط الائتمان المطلوبة لشراء سيارة بدون Cosigner؟
يرغب العديد من الشباب في معرفة درجة الائتمان المطلوبة لشراء سيارة دون مساعدة من cosigner. الحل مباشر. كل هذا يتوقف. يتحمل cosigner المسؤولية الكاملة عن سداد القرض. يجب أن تفي بمعايير اكتتاب محددة إذا لم يكن لديك شخص آخر يدعمك.
درجة الائتمان الجيدة لقرض السيارة المستقل هي 660 أو أعلى ، لكن المقرضين يأخذون في الاعتبار عوامل أخرى ، لذلك قد يكون الحد الأدنى للرقم أعلى أو أقل من ذلك. عند اتخاذ قرارات الإقراض ، ستأخذ شركات تمويل السيارات ، على سبيل المثال ، في الاعتبار حجم الدفعة الأولى ونسبة الدين إلى الدخل (DTI) واستقرار التوظيف.
دفعة أولى مطلوبة بدون cosigner
مبلغ الدفعة الأولى له تأثير كبير على الحد الأدنى من درجة الائتمان اللازمة لشراء سيارة بدون cosigner. لسببين على الأقل ، تختلف شروط شركات تمويل السيارات بناءً على مبلغ الإيداع.
- تنطوي مبالغ القروض الأصغر على قروض أقل خطورة.
- تؤثر حقوق ملكية السيارة على السلوكيات الافتراضية المستقبلية.
أي بانخفاض المال
عندما لا يكون لديك ما يكفي من المال لدفع دفعة مقدمة ، فقد تحتاج إلى درجة ائتمان أعلى من 660 لشراء سيارة بدون cosigner ، حيث يريد المقرضون شيئًا إيجابيًا لموازنة التطبيق.
تكون عقود الإيجار في بعض الأحيان أسهل من القروض للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ولا يوجد نقود لأن الأقساط الشهرية أقل. شركات التمويل أكثر استعدادًا للموافقة على المتقدمين الذين يمكنهم تحمل الدفعات الشهرية.
دفعة أولى كبيرة
إذا كنت تدفع ثمن السيارة نقدًا ، فيمكنك الحصول على درجة ائتمان منخفضة تصل إلى 350 وما زلت مؤهلاً لشراء سيارة بدون cosigner. ستكون الدفعة الأولى 100٪ من سعر الشراء ، مما يلغي الحاجة إلى قرض السيارة.
نسبة الدين إلى الدخل اللازمة لشراء سيارة
يتأثر الحد الأدنى لدرجة الائتمان اللازمة لشراء سيارة بدون علامة cosigner بنسبة الدين إلى الدخل المتوقعة (DTI). يتم استخدام DTI من قبل شركات تمويل السيارات لتحديد القدرة على تحمل التكاليف ، وهو معيار الاكتتاب الثالث الحاسم.
اقرأ أيضا: أفضل طريقة لشراء سيارة في عام 2023: دليل مفصل
ما هي درجة الائتمان المطلوبة لشراء سيارة في عام 2023؟
إذا كنت تريد إجابة سريعة وسهلة ، فعادةً ما يكون 660 هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان اللازمة لشراء سيارة في عام 2023. ولكن ، كما هو الحال مع معظم الأشياء في الحياة ، هناك الكثير من الأمور الأخرى.
هذه أخبار رائعة لشعبنا الذي يعاني من سوء الائتمان. إذا كان لديك درجة ائتمان عالية المخاطر ، فستتمكن على الأرجح من الحصول على قرض لشراء سيارة. هذا ، بالطبع ، على افتراض أنك تفي بالمتطلبات الأخرى ، مثل الحصول على دخل ووثائق كافية.
ومع ذلك ، هناك شرط واحد ...
توقع أن تدفع سعر فائدة أعلى من صديقك الائتماني الرئيسي. بالنسبة لمعظم القروض ، القاعدة العامة هي أنه كلما كان الائتمان الخاص بك أسوأ ، ارتفع معدل الفائدة الخاص بك.
يفضل المقرضون جني المزيد من الأموال من الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. إنها طريقتهم في تبرير مخاطر إقراض المال لشخص لديه تاريخ ائتماني سيء. هذا مشابه لقروض السيارات من حيث أن درجة الائتمان الخاصة بك تحدد معدل الفائدة الخاص بك.
ولكن ، بغض النظر عن المكان الذي تقع فيه درجة الائتمان الخاصة بك على المقياس ، فاعلم أنه إذا كنت تريد سعر فائدة جيد ، فقد يكون الآن هو أفضل وقت للشراء. وصلت أسعار الفائدة إلى مستوى منخفض جديد نتيجة التأثير الاقتصادي لوباء COVID-19 ، ومن المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه الهبوطي حتى عام 2022.
وفقًا لبيانات السوق Experian Q2 ، فيما يلي متوسط معدلات النسبة السنوية لعام 2022 (APR) لدرجة الائتمان اللازمة لشراء سيارة:
- العميقة دون مخاطر (300-500): 14.59٪
- Subprime (501-600): 11.03٪
- بالقرب من رئيس الوزراء (601-660): 6.61٪
- رئيس الوزراء (661-780): 3.48٪
- سوبر برايم (781-850): 2.34٪
ما هي نقاط الائتمان المطلوبة لشراء سيارة كابيتال وان؟
يمكن أن يكون تمويل Capital One Auto Finance مفيدًا إذا كنت ترغب في مقارنة المتاجر ومقارنة الأسعار قبل اتخاذ قرار بشأن السيارة. تمويل السيارات Capital One هو خيار سواء كان لديك ائتمان ضعيف أو ممتاز لأن الحد الأدنى من درجة الائتمان المطلوبة لشراء سيارة هو 500 فقط.
متطلبات التقديم للحصول على تمويل سيارات كابيتال وان
للتأهل للحصول على قرض سيارة Capital One ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان بحد أدنى 500. ستحتاج أيضًا إلى حد أدنى من الدخل الشهري من 1,500 دولار إلى 1,800 دولار ، اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك. باستثناء ألاسكا وهاواي ، تتوفر قروض سيارات Capital One للمقيمين في جميع الولايات. ومع ذلك ، لا يمكن استخدام قروض السيارات هذه لشراء سيارات Oldsmobile أو Daewoo أو Saab أو Suzuki أو Isuzu.
الأسعار والرسوم
يوفر تمويل السيارات من كابيتال ون معدلات قروض تنافسية. قروض الشراء لها معدلات فائدة منخفضة تصل إلى 3.39٪ بينما تتراوح أسعار إعادة التمويل من 4.07٪ إلى 24.99٪. كلما كان ائتمانك أفضل ، انخفض معدل الفائدة لديك. لا توجد رسوم للتطبيق مطلوبة.
يحتوي Capital One على آلة حاسبة لدفع السيارة يمكنها مساعدتك في تقدير مدفوعاتك الشهرية المحتملة. بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك ونسبة الفائدة السنوية المقابلة ، يمكن للآلة الحاسبة تقدير دفعتك الشهرية.
يمكنك تقدير مدفوعاتك باستخدام متوسط أسعار الفائدة لكل درجة ائتمان مدرجة أدناه:
شراء سيارة جديدة
- 501-600: 11.71٪ أبريل
- 601-660: 7.77٪ أبريل
- 661-780: 4.96٪ أبريل
- معدل النسبة السنوية 4٪ فوق 780 دولارًا
شراء سيارة مستعملة
- 501-600: 16.89٪ أبريل
- 601-660: 11٪ أبريل
- 661-770: 6.36٪ أبريل
- معدل النسبة السنوي فوق 780: 4.66٪
كيف تشتري سيارة ذات نقاط ائتمان أقل
قد يكون الحصول على قرض لشراء سيارة جديدة أو مستعملة عندما لا يكون لديك رصيد كامل أمرًا صعبًا ، ولكنه ليس مستحيلًا. فيما يلي بعض الخيارات لتمويل السيارات للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان:
# 1. ادفع دفعة أولى كبيرة.
قد يؤدي تقديم دفعة أولى كبيرة عند شراء سيارة إلى تمكين مشتري السيارات من الحصول على معدلات وشروط تمويل معقولة ، مما يؤدي إلى انخفاض مدفوعات القروض الشهرية. قد ينظر المقرضون إلى القرض على أنه أقل خطورة إذا قمت بوضع المزيد من الأموال وقت الشراء ، مما يزيد من فرصك في الموافقة.
# 2. الحصول على مساعدة cosigner.
يعد شراء سيارة بمساعدة cosigner طريقة أخرى لزيادة فرصك في الحصول على تمويل مناسب. يوافق cosigner على مشاركة مسؤولية سداد القرض ، ويعهد المُقرض فعليًا أنه إذا لم تقم بتسديد المدفوعات ، فسوف يفعلون. إذا كان cosigner ذو جدارة ائتمانية ، فسيكون المشتري في وضع أفضل بكثير للحصول على التمويل مما لو ذهب بمفرده.
# 3. فكر في سيارة أقل تكلفة.
من المهم بشكل خاص معرفة المبلغ الذي يمكنك تحمل إنفاقه بشكل واقعي عند شراء سيارة ذات ائتمان سيئ - ثم التمسك بهذه الميزانية ، حتى لو حاول التاجر بيعك. علاوة على ذلك ، فإن العثور على سيارة أقل تكلفة سيقلل من المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه ، وقد يكون من الأسهل الحصول على مبلغ قرض أصغر من الحصول على قرض أكبر.
ما هو حجم القرض الذي يمكنني الحصول عليه بدرجة ائتمان 550؟
مع درجة ائتمان تبلغ 550 ، عادة ما يتم تحديد المبلغ الذي يمكنك التأهل للحصول عليه من قبل المُقرض. Avant هو أحد المقرضين الذين يقبلون المقترضين بدرجة ائتمان تبلغ 550. يمكنهم إقراض ما يصل إلى 35,000 دولار أمريكي وبأسعار فائدة تتراوح من 9.95٪ إلى 35.99٪.
هل يمكنني الحصول على سيارة بدرجة ائتمانية 600؟
لا يوجد حد أدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض السيارة. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من 660 ، فمن المرجح أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض سيارة مع معدل فائدة سنوية أقل من 10٪. إذا كان لديك ائتمان سيئ أو لا يوجد رصيد ، فقد تظل قادرًا على الحصول على قرض لشراء سيارة ، ولكن يجب أن تتوقع دفع المزيد.
ما هي درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على أي سيارة؟
بشكل عام ، يلزم الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 600 للتأهل للحصول على قرض سيارة تقليدي ، ولكن الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة لتمويل قرض السيارة يختلف باختلاف المُقرض. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تعتبر الرهن العقاري ، فقد تحتاج إلى البحث عن قرض سيارة لسوء الائتمان.
هل يمكنني الحصول على سيارة بدرجة ائتمانية 500؟
يمكن الحصول على قرض سيارة بدرجة ائتمان تبلغ 500 ، ولكنه سيكون مكلفًا. بحسب ال الحالة التجريبية لسوق تمويل السيارات، حصل الأشخاص الحاصلون على درجات ائتمانية 500 أو أقل على متوسط معدل 13.97٪ لقروض السيارات الجديدة و 20.67٪ لقروض السيارات المستعملة في الربع الثاني من عام 2020.
هل يمكنني الحصول على سيارة بدرجة ائتمانية 700؟
كما ترى ، تضعك درجة ائتمان 700 في فئة "جيد" أو "رئيسي" للتمويل ، مما يجعلها درجة ائتمانية جيدة لشراء سيارة. في حين أنه من الجيد دائمًا تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل شراء سيارة ، إذا كنت بالفعل في النطاق 700 ، فستكون بخير.
ما مدى جودة درجة الائتمان 600؟
تقع درجاتك ضمن النطاق العادل ، الذي يتراوح من 580 إلى 669. درجة FICO® البالغة 600 أقل من متوسط درجة الائتمان. يعتبر بعض المقرضين أن المستهلكين الذين لديهم ائتمان عادل لديهم ائتمان غير ملائم وقد يرفضون طلباتهم الائتمانية.
وفي الختام
بينما قد يكون لدى مقرضي السيارات حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان ، لا يوجد حد أدنى عالمي لدرجة الائتمان المطلوبة لشراء سيارة. هناك مقرضون يقدمون تمويل السيارات للمقترضين ذوي الائتمان السيئ ، وبعضهم متخصص في قروض السيارات المعدومة الائتمان.
الأسئلة المتكررة
ما الذي يجب أن تكون عليه درجة الائتمان الخاصة بك لسيارة؟
661 نقطة أو أكثر
بشكل عام ، يفضل المقرضون المقترضين في النطاق الرئيسي أو أعلى ، لذلك يلزم الحصول على درجة ائتمان تبلغ 661 أو أعلى للتأهل لمعظم قروض السيارات التقليدية.
ما هي نقاط الائتمان الأكثر أهمية عند شراء سيارة؟
يتم استخدام درجة ائتمان FICO من قبل أكثر من 90٪ من مقرضي السيارات. يتم إنشاء درجة FICO الفردية من خلال خوارزمية تأخذ في الاعتبار العديد من جوانب تاريخك الائتماني ، مثل الديون غير المسددة ، وعدد وأنواع حسابات القروض المفتوحة ، وطول الفترة التي أبقيت فيها هذه الحسابات مفتوحة.
ما الذي يبحث عنه تجار السيارات في الائتمان؟
تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك مهمة في تحديد خيارات تمويل السيارة ، لكن التجار سوف ينظرون أيضًا في تاريخك الائتماني العام. يعد الاستخدام المرتفع لبطاقة الائتمان والمدفوعات الفائتة المتأخرة أكثر من 30 يومًا من المخاطر المحتملة التي يضعها تجار السيارات في الاعتبار.
مقالات ذات صلة
- ما هي درجة الائتمان المطلوبة لشراء سيارة: درجة الائتمان التي ستحتاجها لشراء سيارة في عام 2023
- أفضل الدول لشراء سيارة في عام 2023: تم التحديث!
- متطلبات شراء منزل: & دليل خطوة بخطوة
- رسوم التمويل: ما هي الرسوم المالية بالضبط؟ لماذا هم مهمون؟
- هل يمكنك الحصول على قرض بدون عمل؟
مراجع حسابات
