استخدام بطاقة الائتمان: نصائح ، كيف تعمل والحساب

نصائح في المئة لاستخدام بطاقة الائتمان الدولية
جدول المحتويات إخفاء
  1. استخدام بطاقة الائتمان
  2. كيف تحسب نسبة استخدام بطاقتك الائتمانية
  3. نصائح لاستخدام بطاقة الائتمان
    1. # 1. قد تتطلب خطوتك الأولى في بناء الائتمان أن تقوم بالإيداع
    2. # 2. تسوّق قبل التقديم
    3. # 3. الدفع المسبق لبطاقتك الائتمانية مع كل شيك دفع
    4. # 4. استخدم بطاقتك الائتمانية لنوع واحد فقط من النفقات
    5. # 5. استخدم القليل جدًا من حد الائتمان الخاص بك
    6. # 6. قم بمراجعة رسوم بطاقتك الائتمانية باستمرار
    7. # 7. لا تستخدم الائتمان للدفع مقابل الائتمان
    8. # 8. فكر مرتين في إلغاء بطاقتك الائتمانية - خاصة الأولى
  4. استخدام بطاقة الائتمان الدولية
    1. # 1. استخدم بطاقة ائتمان بدون رسوم معاملات أجنبية
    2. # 2. اتصل بمصدر بطاقتك الائتمانية قبل المغادرة
    3. # 3. تجنب التحويل الديناميكي للعملة
    4. # 4. احفظ رقم التعريف الشخصي الخاص بك
  5. لماذا يعتبر استخدام بطاقة الائتمان مهمًا؟
  6. كيف يؤثر استخدام بطاقة الائتمان على المقترضين
  7. كيف تخفض نسبة استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك
    1. # 1. ادفع أكثر من الحد الأدنى المطلوب
    2. # 2. حاول رفع حد الائتمان الخاص بك
    3. # 3. لا تقطع بطاقتك الائتمانية بعد
  8. هل من الجيد عدم استخدام بطاقة الائتمان؟
  9. كيف يمكنني تحسين استخدام بطاقتي الائتمانية؟
  10. ما هي أفضل طريقة لاستخدام بطاقة الائتمان؟
  11. ما مقدار استخدام بطاقة الائتمان التي يجب أن تستخدمها؟
  12. كيف يمكنني تحويل الأموال من بطاقتي الائتمانية إلى حسابي المصرفي؟
  13. افكار اخيرة
  14. مقالات ذات صلة
  15. مراجع حسابات

تُعرف نسبة استخدام بطاقة الائتمان الحالية للمقترض إلى إجمالي الائتمان المتاح لديه باسم نسبة استخدام الائتمان. تعتبر شركات إعداد التقارير الائتمانية نسبة استخدام الائتمان للمقترض عاملاً في تحديد درجة الائتمان للمقترض. ستزداد درجة الائتمان الخاصة بك إذا قمت بتقليل نسبة استخدام بطاقتك الائتمانية. في هذه المقالة ، قمنا بإدراج وشرح بعض النصائح المهمة التي قد تكون مفيدة في استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. أضفنا أيضًا بعض المعلومات المهمة حول استخدامك لبطاقة الائتمان الدولية. لماذا لا تتعمق في الحصول على المعلومات التي تحتاجها؟

استخدام بطاقة الائتمان

عند حساب نسبة استخدام بطاقة الائتمان للمقترض ، عادةً ما يُعطى الائتمان المتجدد الوزن الأكبر. إنها نسبة إجمالي ديون المقترض إلى المبلغ الإجمالي للائتمان المتجدد الذي تم تمديده من قبل مصدري الائتمان. تعتبر نسبة ديونك الحالية إلى دخلك عاملاً رئيسياً في تحديد أهليتك الائتمانية وبالتالي وصولك إلى الائتمان. يتم تضمين كل من القروض المتجددة والتقسيط في هذه النسبة. حافظ على استخدامك لبطاقات الائتمان الدوارة أقل من 30٪ إذا كنت ترغب في الحفاظ على درجة ائتمانك عالية.

كيف تحسب نسبة استخدام بطاقتك الائتمانية

يمكن تحديد النسبة المئوية للائتمان المتاح باستخدام رقمين فقط. إجمالي رصيدك المستحق على جميع بطاقات الائتمان المتجددة الخاصة بك هو واحد منهم. الآخر هو مجموع حد الائتمان الخاص بك.

فيما يلي أربع خطوات لتحديد استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك:

  • لخص الأرصدة المستحقة على جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك.
  • احسب مجموع رصيدك المتاح.
  • خذ إجمالي رصيدك المتوفر في الخطوة 2 وقسمه على إجمالي رصيد الائتمان المتجدد للخطوة 1.
  • اضرب الناتج من الخطوة 3 في 100 للحصول على معدل استخدام الائتمان في شكل نسبة مئوية.

نصائح لاستخدام بطاقة الائتمان

فيما يلي نصائح ممتازة لاستخدام بطاقة الائتمان والتي ستساعدك بالتأكيد عند استخدام بطاقتك الائتمانية:

# 1. قد تتطلب خطوتك الأولى في بناء الائتمان أن تقوم بالإيداع

توفر لك بطاقة الائتمان إمكانية الوصول إلى حد ائتمان يمكن استخدامه لإجراء عمليات شراء. يجب سداد القرض بالكامل في نهاية كل فترة سداد (لتجنب رسوم الفائدة). ومع ذلك ، نظرًا لأنك بدأت للتو ، فإن شركات بطاقات الائتمان تفضل أن يكون لديك آلية لسداد حد الائتمان الخاص بك حتى تنشئ سجلاً حافلاً لسداد الديون بشكل مسؤول. تعد بطاقة الائتمان المضمونة خيارًا جيدًا لأولئك الذين ليس لديهم سجل ائتماني كافٍ حتى الآن للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة.  

# 2. تسوّق قبل التقديم

يجب نشر أسعار الفائدة والتكاليف ، بما في ذلك الرسوم السنوية ورسوم إجراء عمليات شراء بعملة أجنبية ، على موقع ويب جهة إصدار بطاقة الائتمان. استفد إلى أقصى حد من هذه البيانات قبل اتخاذ قرار نهائي بشأن البطاقة التي تريد التقدم للحصول عليها ، واقرأ أي بطاقة تثير اهتمامك. لا تفرض بعض بطاقات الائتمان رسومًا سنوية ويمكن أن تكون بمثابة مقدمة مفيدة لاستخدام الائتمان.

تذكر أنه سيتم تسجيل استفسار صعب في تقرير الائتمان الخاص بك كلما قام المقرض بتحليل ائتمانك ، كما هو الحال عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان. مع العلم أن الاستفسارات الصعبة قد تقلل من درجة الائتمان الخاصة بك ، يجب عليك إجراؤها فقط للبطاقات التي تفكر بجدية في التقدم للحصول عليها.

# 3. الدفع المسبق لبطاقتك الائتمانية مع كل شيك دفع

إذا كنت ترغب في استخدام بطاقة ائتمان لمساعدتك على البقاء في حدود ميزانيتك ، فيجب عليك سداد رصيدك في كل مرة تدفع فيها. إذا كان لديك تقدير تقريبي لنفقاتك الشهرية المنتظمة ، فقد تكون هذه أداة مفيدة. بعد ذلك ، يجب عليك دفع مبلغ المصاريف الشهرية مقدمًا لبطاقتك الائتمانية عن طريق قسمة الإجمالي على عدد فترات الدفع في الشهر. إذا كنت تدفع مرتين في الشهر واستخدمت بطاقتك الائتمانية لدفع 150 دولارًا في نفقات الطعام الشهرية ، على سبيل المثال ، يجب عليك تخصيص 75 دولارًا في كل مرة تدفع فيها.

أيضًا ، إذا قمت بسداد المدفوعات مباشرة بعد تلقي الأموال ، فإنك تقلل من مخاطر إنفاقها على شيء آخر عن طريق الصدفة. إذا التزمت بإستراتيجيتك ، فستتمكن من الالتزام بميزانيتك ، وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، وستكون لديك فواتير قليلة جدًا أو معدومة. ومع ذلك ، فإن هذه الإستراتيجية فعالة فقط إذا كنت تسدد مدفوعات بطاقة الائتمان الشهرية الكاملة باستمرار.

# 4. استخدم بطاقتك الائتمانية لنوع واحد فقط من النفقات

يعد الاستخدام المتسق لبطاقة الائتمان أحد أفضل الطرق لإنشاء أو إصلاح سجلك الائتماني. ومع ذلك ، لا يوجد شرط لاستخدامه بشكل متكرر. تجنب الدخول فوق رأسك باستخدام بطاقتك الائتمانية لأي شيء من الغاز إلى الملابس. اختر شيئًا مثل تصريح الترانزيت الشهري أو البنزين لسيارتك التي تحتوي على مبلغ محدد يمكنك إنفاقه. لا تنفق المال على أشياء مثل الهواتف المحمولة أو فواتير المطاعم التي يمكن أن تتقلب بشكل كبير من شهر لآخر. 

# 5. استخدم القليل جدًا من حد الائتمان الخاص بك

تتمثل إحدى أهم الطرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك في تجنب تجاوز حد الائتمان الخاص بك. تجنب فرض أكثر من 30 في المائة (أو 10 في المائة ، كما يوصي بعض المستشارين الماليين) من الائتمان المتاح لديك. تمثل النسبة المئوية معدل استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ، وهي كلمة شائعة الاستخدام في سياق بطاقات الائتمان.

معدل استخدام بطاقتك الائتمانية هو نسبة الرصيد المتاح الذي تستخدمه بالفعل. رصيد بطاقتك الائتمانية وحد بطاقة الائتمان الخاصة بك هي أيضًا عوامل في الحساب.

# 6. قم بمراجعة رسوم بطاقتك الائتمانية باستمرار

توفر بطاقات الائتمان حماية أكبر بكثير من المسؤولية الاحتيالية مقارنة ببطاقات الخصم ، لذلك من الضروري الإبلاغ عن الرسوم الاحتيالية في أقرب وقت ممكن لتجنب زيادة الرسوم. إذا سرق شخص ما رقم بطاقة الخصم الخاصة بك ، فقد تتحمل المسؤولية الكاملة عن أي عمليات شراء احتيالية يتم إجراؤها باستخدام تلك البطاقة. ومع ذلك ، يوفر معظم مصدري بطاقات الائتمان الحماية من الاحتيال ودعم سرقة الهوية على مدار 24 ساعة في اليوم ، 7 أيام في الأسبوع. علاوة على ذلك ، فإن الحد الأقصى للمسؤولية عن أي رسوم احتيالية على بطاقة الائتمان هو 50 دولارًا ، وفقًا لما ينص عليه القانون الفيدرالي.

اجعل مراقبة فاتورة بطاقتك الائتمانية عادة معتادة. قد يشجعك تتبع نفقاتك على تحويل الميزانية إلى طقس ممتع. 

# 7. لا تستخدم الائتمان للدفع مقابل الائتمان

أحيانًا يتم سداد ديون بطاقة الائتمان شهريًا عن طريق تحويل الأموال من خط ائتمان ، والذي يحمل معدل فائدة أكثر قابلية للإدارة. قد يتقدمون أيضًا بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة بسعر فائدة ترويجي أقل من البطاقة الحالية وتحويل المبلغ إلى تلك البطاقة. على الرغم من أن هذا قد يؤدي إلى انخفاض سعر الفائدة على المدى القصير ، إلا أنه سيسمح لهم أيضًا بتحصيل المزيد من الديون في المستقبل.

يمكن أن يساعدك تحويل الرصيد في توفير المال على الفائدة ، ولكن فقط إذا قمت بسداد المبلغ المحول وحساب بطاقة الائتمان الجديد بالكامل قبل انتهاء الفترة الترويجية. ولكن حذار؛ قد تكون المدفوعات أكبر بكثير من ميزانيتك. إذا كنت غير قادر على سداد حسابك في غضون بضعة أشهر أو إذا وجدت أنك تستخدمه لسداد احتياجات المعيشة العادية ، فيجب عليك طلب المساعدة بغض النظر عن الطريقة التي تستخدمها لدفع فواتيرك.

# 8. فكر مرتين في إلغاء بطاقتك الائتمانية - خاصة الأولى

الحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى سيكون له تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك والتقرير. وإذا كنت تستخدمه بشكل صحيح ، فقد يكون له تأثير كبير جدًا. لا تساعدك بطاقات الائتمان فقط على دفع تكاليف الضروريات ، مثل البقالة والغاز ، ولكنها توفر أيضًا مزايا أخرى ، بما في ذلك استرداد النقود وخفض أسعار الفائدة على القروض. قد يكون لإلغاء بطاقتك الائتمانية ، خاصة إذا كانت أقدم بطاقتك ، تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. سيؤدي ذلك إلى خفض متوسط ​​عمر حسابك ، ولكن الأهم من ذلك ، أنه سيقلل من إجمالي حد الائتمان الخاص بك ، وهو أحد أهم مكونات درجة الائتمان الخاصة بك. 

استخدام بطاقة الائتمان الدولية

لا يمكنك الالتفاف على حقيقة أنك ستحتاج إلى بعض النقود المتوفرة عند السفر دوليًا ولكن استخدام بطاقة ائتمان لمعظم مشترياتك يمكن أن يجعل رحلتك أكثر سهولة. يمكنك تجنب التعامل مع رسوم تحويل العملات ورسوم المعاملات الأجنبية لبطاقات الائتمان باستخدام البطاقة الصحيحة. ونظرًا لأن بطاقات الائتمان أكثر ملاءمة للإخفاء والحماية من النقد ، فلن تقلق كثيرًا بشأن الوقوع ضحية من قبل النشالين. في حالة فقدان بطاقتك ، ما عليك سوى الإعلان عن فقدها لتجنب المسؤولية عن أي رسوم احتيالية.

فيما يلي بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها حول استخدام بطاقة الائتمان الدولية:

# 1. استخدم بطاقة ائتمان بدون رسوم معاملات أجنبية

غالبًا ما تفرض شركات بطاقات الائتمان تكاليف إضافية عند استخدامها في متجر أجنبي. قد ينتهي بك الأمر بدفع عدة نقاط مئوية أكثر من السعر المعلن لأي شيء تشتريه في الخارج بسبب هذه الرسوم ، والتي يبلغ متوسطها 1٪ إلى 3٪ من الإجمالي. على المدى الطويل ، يمكن أن يصبح هذا مكلفًا إلى حد ما.

تأكد من معرفة ما إذا كانت هذه الأنواع من الرسوم مدرجة في اتفاقية بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم الخاصة بك قبل مغادرتك. إذا فعلوا ذلك ، يجب عليك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان لا تفرض رسومًا على عمليات الشراء التي تتم في بلد مختلف وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي التي تتم في بلد مختلف. يجب عليك التقديم مبكرًا بما يكفي لتمكين الوقت للمعالجة وإنشاء الحساب وإرسال بطاقتك الجديدة بالبريد.

# 2. اتصل بمصدر بطاقتك الائتمانية قبل المغادرة

بعد الحصول على البطاقات اللازمة ، قم بإبلاغ الجهة المصدرة لرحلتك القادمة واطلب رقم تحصيل لطلب المساعدة أثناء تواجدك بالخارج. سيمنع هذا تجميد بطاقاتك بسبب نشاط مشبوه ويمنحك طريقة مجانية للاتصال بالجهة المصدرة للبطاقة إذا احتجت إلى ذلك. لم تعد بعض شركات البطاقات تطلب من حاملي البطاقات إخطارهم بالرحلات المخطط لها.

# 3. تجنب التحويل الديناميكي للعملة

تجنب استخدام التحويل الديناميكي للعملات ، وهي ميزة في بعض بطاقات الائتمان تتيح لك استخدام عملتك المحلية عند إجراء عمليات شراء في الخارج. عندما نذهب للتسوق في الخارج ، قد يكون من الصعب على البعض منا تحويل العملات الأجنبية بسرعة إلى الدولار الأمريكي. يستفيد تجار التجزئة الأجانب من هذا في السجل من خلال تقديم عرض أسعار بالدولار الأمريكي مع تحويل المبلغ سراً بمعدل أقل تفضيلاً لهم. ليس من الصعب توفير المال في هذا المجال. توقف أيضًا عن توقيع الشيكات والإيصالات غير المكتوبة بالعملة المحلية.

# 4. احفظ رقم التعريف الشخصي الخاص بك

أصبح استخدام رقم التعريف الشخصي إلزاميًا في بعض محطات بطاقات الائتمان نظرًا لإدخال تقنية الشريحة ورقم التعريف الشخصي ، والتي تم اعتمادها على نطاق واسع في أوروبا. يجب أن يكون لديك واحد جاهز وملتزم بالذاكرة قبل أن تغادر المدينة. في بعض الدول ، لا يزال أصحاب المتاجر يقبلون المدفوعات باستخدام تقنية الشريط المغناطيسي القديم. لذلك ، بدون هوية صالحة ، قد ترفض المتاجر في هذه المناطق أخذ بطاقة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أن ترتاح بسهولة طالما أنك تحمل جواز سفرك. في الأساس ، تتطلب جميع المتاجر تأكيدًا على أن العميل الذي يستخدم بطاقة الائتمان هو حامل البطاقة.

لماذا يعتبر استخدام بطاقة الائتمان مهمًا؟

تعد نسبة استخدام بطاقتك الائتمانية مؤشرًا مهمًا لصحتك المالية. أيضًا ، في نمذجة المخاطر المالية ، فكر في مقدار الديون غير المسددة لديك عبر جميع حساباتك ومقدار الائتمان الذي تستخدمه. قد يختلف تأثير عوامل مثل استخدام الائتمان والديون المستحقة بشكل كبير من نموذج تسجيل ائتماني إلى آخر. على سبيل المثال ، وفقًا لـ FICO® ، يشكل الدين حوالي 30 ٪ من النتيجة. على الجانب الآخر ، لا يوفر VantageScore® نسبًا ثابتة وسريعة. من السهل أيضًا معرفة العوامل التي تضعها في درجتها الإجمالية. الدين "مؤثر للغاية" على درجاتك وفقًا لـ VantageScore.

قد ترى وكالات تصنيف الائتمان معدل استخدام ائتماني منخفضًا كمؤشر على الاستخدام المسؤول للائتمان ودرجة ائتمان أعلى من المقترض نتيجة لذلك. ومع ذلك ، فإن العكس هو الصحيح أيضًا: استخدام الكثير من رصيدك المتاح قد يضر بتقييماتك. تذكر أيضًا أن استخدام بطاقة الائتمان هو مجرد واحد من العديد من العوامل التي تدخل في تحديد تصنيفاتك الائتمانية. حتى إذا كان استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك متواضعًا ، فقد يكون للمتغيرات الأخرى ، مثل المدفوعات المتأخرة أو الفائتة ، تأثير سلبي على درجاتك.

كيف يؤثر استخدام بطاقة الائتمان على المقترضين

أثناء إجراء عمليات الشراء وإجراء المدفوعات ، ستتغير نسبة استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. تتلقى مكاتب الائتمان تحديثات حول إجمالي المبلغ المستحق على حسابات الائتمان المتجددة عدة مرات في الشهر. قد تتغير معدلات استخدام بطاقة الائتمان أيضًا اعتمادًا على مدى تكرار قيام الدائنين بإبلاغ مكاتب الائتمان بأرصدة العملاء. لكي يتمكن المقترضون من تقليل استخدامهم للائتمان بنجاح ، يجب أن يتحلىوا بالصبر وأن يدركوا أن العملية قد تستغرق ما يصل إلى ثلاث دورات فوترة.

كيف تخفض نسبة استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك

فيما يلي طرق لخفض نسبة استخدام بطاقتك الائتمانية:

# 1. ادفع أكثر من الحد الأدنى المطلوب

حافظ على استخدام بطاقتك الائتمانية عند أدنى مستوى ممكن عن طريق دفع أكثر من الحد الأدنى كل شهر والحفاظ على أرصدةك عند أدنى مستوى ممكن ، حتى لو لم تتمكن من سداد بطاقاتك بالكامل.

# 2. حاول رفع حد الائتمان الخاص بك

إذا كان حد الائتمان الخاص بك منخفضًا ، فستكون نسبة استخدام الائتمان لديك مرتفعة حتى لو كان دينك منخفضًا. يمكن أن تستفيد نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك (وبالتالي درجاتك الائتمانية) من زيادة حد الائتمان.

# 3. لا تقطع بطاقتك الائتمانية بعد

قد تقرر إلغاء بطاقة ائتمان ذات رصيد صفري ونادرًا ما تستخدمها. تبدأ معدلات استخدام بطاقات الائتمان من 0٪ للبطاقات التي لا تحتوي على أرصدة. قد تتأثر درجاتك الائتمانية إذا أغلقت الحساب لأن القيام بذلك يقلل من رصيدك المتاح مع زيادة استخدامك للائتمان في نفس الوقت.

هل من الجيد عدم استخدام بطاقة الائتمان؟

إن الحالة التي لا يتم فيها استخدام الائتمان ليست بالضرورة جيدة. ينظر الدائنون إلى قدرتك على التعامل مع الائتمان وسداد الديون لتحديد أهليتك الائتمانية ، لذلك قد لا تضر هذه الخطوة ولكنها قد لا تساعد أيضًا. هذا هو السبب في أنه من الممكن أن يكون استخدام بطاقة الائتمان المنخفض أفضل بالنسبة لدرجاتك من عدم وجود أي شيء على الإطلاق.

كيف يمكنني تحسين استخدام بطاقتي الائتمانية؟

يعد سداد ديونك إلى أقل من 30 في المائة من رصيدك المتاح هو الخطوة الأولى لتحسين نسبة الاستخدام الخاصة بك. يعد الإبقاء على البطاقة مفتوحة بعد سداد الرصيد بالكامل خيارًا آخر ، كما هو الحال مع التقدم بطلب للحصول على بطاقة جديدة أو زيادة الحد الأقصى للبطاقة الحالية. ومع ذلك ، فإن سداد الديون في الوقت المناسب هو الاستراتيجية الأكثر فعالية لزيادة استخدام الائتمان.

ما هي أفضل طريقة لاستخدام بطاقة الائتمان؟

  • سداد رصيدك كل شهر.
  • استخدم البطاقة للاحتياجات وليس للرغبات.
  • لا تتخطى الدفع.
  • استخدم بطاقة الائتمان كأداة للميزانية.
  • استخدم بطاقة المكافآت.
  • ابق أقل من 30٪ من إجمالي حد الائتمان الخاص بك.

ما مقدار استخدام بطاقة الائتمان التي يجب أن تستخدمها؟

التوصية المعتادة بين الخبراء هي الحفاظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أقل من 30٪ ، بينما يرى آخرون أن المعدل الذي يقارب 10٪ هو الأمثل.

كيف يمكنني تحويل الأموال من بطاقتي الائتمانية إلى حسابي المصرفي؟

  • استخدم جهاز الصراف الآلي.
  • قم بزيارة فرع البنك.
  • اطلب شيكًا.

افكار اخيرة

أحد أهم جوانب درجة الائتمان الخاصة بك هو نسبة استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. يعد تقليل إجمالي عبء الديون إحدى الطرق لزيادة نسبة استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا تمت الموافقة على حصولك على المزيد من الائتمان ولكنك لم تستخدمه ، فسوف تنخفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. لذلك ، لاحظ دائمًا هذا.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً