حسابات ودائع الأعمال: قائمة أفضل حسابات الإيداع في عام 2023 (محدث)

تعد حسابات الودائع التجارية الخاصة بك جزءًا مهمًا من عملياتك المالية بصفتك مالكًا تجاريًا. بعد كل شيء ، في حساب الأعمال الخاص بشركتك ، يمكنك الاحتفاظ بأموالك لتمويل النفقات والأجور ورسوم التشغيل.

في هذا المنشور ، ستتعرف على العديد من أنواع حسابات الودائع التجارية ، وما الذي تبحث عنه عند اختيار واحد ، وبعض أفضل خيارات حسابات الودائع التجارية عالية العائد.

حسابات الودائع التجارية

لنبدأ بالأساسيات قبل أن نلقي نظرة على أفضل حسابات الودائع التجارية:

حساب الإيداع التجاري ، مثل أي حساب إيداع آخر ، هو حساب تفتحه مع أحد البنوك للاحتفاظ بأموال إضافية ، ونأمل أن تزيد الأموال التي تخزنها.

ستكسب فائدة على رصيد حسابك وستكون قادرًا على إجراء عمليات الإيداع والسحب حسب الحاجة باستخدام حساب إيداع تجاري. من شبه المؤكد أن حساب الإيداع التجاري ، على عكس العديد من حسابات التوفير الشخصية ، سيطلب منك إيداع مبلغ معين من المال لبدء الحساب ، والحفاظ على رصيد معين ، ووضع قيود على عدد عمليات السحب وأنشطة الحساب التي يمكنك القيام بها.

نتيجة لذلك ، يجب عليك عمومًا فتح حساب توفير تجاري فقط إذا كنت متأكدًا من أن شركتك لديها ما يكفي من المال في حسابها الجاري لتدفع المصاريف الشهرية ورسوم التشغيل الأخرى على مدار العام.

كيف يعمل Business Deposit؟

يتم استخدام حسابات التحقق التجارية بشكل أكثر شيوعًا في المعاملات اليومية مثل المشتريات ودفع الفواتير. تسمح هذه الحسابات بالإيداع والسحب ، بالإضافة إلى استخدام الشيكات وبطاقات الخصم. يمكن استخدام المقاصة الآلية (ACH) والتحويلات البنكية والنقدية وغير ذلك من تحويلات الأموال الإلكترونية لإجراء الإيداعات (EFT)

يسلم البنك أو مزود الخدمة الذي تتعامل معه ودائعًا مباشرة إلى شبكة ACH ، والتي توجهها إلى حسابات العاملين لديك. ثم يتم إيداع حسابات موظفيك من قبل البنوك المستلمة. (wccannabis.co) بمجرد استلام الدفعة ، تتوفر الأموال على الفور لموظفيك. عادةً ما يتم إغلاق مدفوعات ACH في غضون يوم إلى يومي عمل.

هل البنوك تتبع الودائع النقدية؟

يتعين على البنوك تتبع الإيداعات النقدية البالغة 10,000 دولار أو أكثر في حسابات الودائع في غضون 15 يومًا بعد استلامها. تجبر IRS البنوك على القيام بذلك من أجل تجنب السلوك الإجرامي ، مثل غسيل الأموال ، ولمنع استخدام الأموال لدعم أنشطة مثل الإرهاب وتهريب المخدرات.

متطلبات فتح حساب إيداع تجاري

بينما قد يبدأ أي شخص تقريبًا حساب توفير شخصي بمعرف ورقم ضمان اجتماعي فقط ، يمكن أن تكون معايير حسابات الإيداع التجارية أكثر صرامة. قد يُطلب منك تقديم الأوراق التالية من أجل فتح حساب إيداع تجاري:

• رقم الضمان الاجتماعي إذا كنت مالكًا فرديًا أو رقم تعريف الموظف (EIN) إذا كان عملك عبارة عن مؤسسة أو شراكة أو شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC)
• بطاقة هوية صادرة عن جهة حكومية ، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر
• الرخصة التجارية والنظام الأساسي (للشركات ذات المسؤولية المحدودة) أو مواد التأسيس (للشركات)
• تنظيم المستندات المودعة لدى الدولة
• اتفاقية شراكة باسم الشركة وشركائها (للأعمال التجارية متعددة المالكين)

عند فتح حساب إيداع تجاري ، ضع في اعتبارك ما يلي:

• معدل الخصم: النسبة المئوية التي يتم تحصيلها مقابل كل معاملة تتم معالجتها
• رسوم التحويل: المبلغ الذي يتم تحصيله مقابل كل معاملة بطاقة ائتمانية
• رسوم خدمة التحقق من العنوان (AVS)
• رسوم الدفعة اليومية من غرفة المقاصة الآلية (ACH): الرسوم المفروضة عند تسوية معاملات بطاقة الائتمان في ذلك اليوم
• الحد الأدنى للرسوم الشهرية: الرسوم المفروضة إذا كان عملك لا يفي بالحد الأدنى من المعاملات المطلوبة

لماذا احصل على حساب إيداع تجاري؟

يمكن أن يكون حساب الإيداع التجاري مفيدًا لأي صاحب عمل لمجموعة متنوعة من الأسباب.

• حماية. من خلال فصل أموالك التجارية عن أموالك الشخصية ، توفر الخدمات المصرفية التجارية الحد الأدنى من حماية المسؤولية الشخصية. يتم توفير حماية المشتريات أيضًا من خلال خدمات التاجر ، والتي تضمن الحفاظ على أمان المعلومات الشخصية لعملائك.
• احترافية. سيتمكن العملاء من الدفع لك ببطاقات الائتمان أو الشيكات المدفوعة لشركتك بدلاً من الدفع لك مباشرةً. ستتمكن أيضًا من تفويض الأعمال المصرفية اليومية للموظفين نيابة عن الشركة.
• التأهب. غالبًا ما يتم تضمين حد ائتمان للشركة في الخدمات المصرفية للأعمال. يمكن استخدام هذا في حالات الطوارئ أو إذا كانت شركتك تتطلب معدات جديدة.
• القدرة على شراء الأشياء. يمكن أن تساعد حسابات بطاقات الائتمان شركتك في إجراء عمليات شراء أولية كبيرة وإنشاء سجل ائتماني.

أنواع حسابات الودائع التجارية

فيما يلي أنواع مختلفة من حسابات الودائع التجارية للشركات.

السندات بسعر ثابت / لأجل

ثابت للفترة المحددة ، إذا كنت بحاجة إلى الحصول على أموالك قبل انتهاء المدة ، فقد تواجه عقوبة و / أو إغلاق الحساب إذا كان لديك حق الوصول.

حسابات الإخطار

متغير - يمكن تغييره في أي وقت. يبدأ كل شيء بإشعار مدته سبعة أيام.

دخول سهل

متغير - يمكن تغييره في أي وقت. ليست هناك حاجة لإعطاء إشعار ، ولكن قد يكون عدد عمليات السحب محدودًا.

أفضل حسابات الودائع التجارية

الحسابات ذات العائد المرتفع هي أكبر حسابات الودائع التجارية لأنها تتيح لك كسب المزيد من المال بمرور الوقت.

لذلك ، اخترنا لك أفضل حسابات الودائع التجارية وقمنا بإدراجها أدناه.

# 1. برايم ألاينس بنك

تتوفر حسابات التوفير التجارية عالية الفائدة في ثلاثة مستويات في Prime Alliance Bank. يمكنك كسب 0.25 في المائة فائدة و 0.25 في المائة APY مقابل 1 دولار على الأقل (وما يصل إلى بنس واحد أقل من 1 دولار). يمكنك كسب 100,000 في المائة فائدة و 0.45 في المائة من العائد السنوي إذا كان لديك ما يقرب من 0.45 دولار إلى 100,000 دولار في حساب التوفير الخاص بك. حسابات التوفير التي يبلغ رصيدها 200,000 دولار أو أكثر تكسب أعلى APY بنسبة 200,000 في المائة.

لا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد للإبقاء على حساب التوفير الخاص بك مفتوحًا ، ولكن يجب أن يكون لديك دولار واحد لكسب الفائدة. إذا لم تتمكن من الاحتفاظ برصيد كبير ، فقد يكون Prime Alliance خيارًا جيدًا لحساب توفير تجاري.

حساب التوفير الخاص بك ليس له رسوم شهرية ويمكنك عمل عدد غير محدود من الودائع كل شهر. ومع ذلك ، يمكنك سحب أو تحويل الأموال حتى ست مرات كل شهر.

# 2. تبويب بنك

يسمح Tab Bank لأصحاب الشركات بالاختيار بين حساب التوفير القياسي وحساب سوق المال لأموالهم. تبلغ المعدلات الحالية لحسابات التوفير التجارية وحسابات سوق المال 0.25 في المائة. من ناحية أخرى ، يتم استثمار صناديق سوق المال ، وبالتالي يكون لديها إمكانات عائد أكبر من حساب التوفير التجاري.

يسهل الوصول إلى الأموال الموجودة في حساب سوق المال ، لكن حساب التوفير في Tab Bank لا يحتوي على بطاقة صراف آلي أو شيكات.

من خلال إيداع 25 دولارًا ، يمكنك فتح حساب في سوق المال أو حساب توفير تجاري عالي العائد ، ولكن يجب عليك الاحتفاظ برصيد 1 دولار.

# 3. رأس المال واحد

كابيتال وان ، التي تشتهر ببطاقاتها الائتمانية ، لديها حساب توفير تجاري رائع عالي العائد للأشخاص الذين يرغبون في راحة العمل مع بنك تقليدي ولكن APY للمنافسة عبر الإنترنت فقط.

يعتبر APY الترويجي بنسبة 0.20 في المائة منافسًا للعديد من البنوك عبر الإنترنت فقط ، ولكن بعد 12 شهرًا ، ينخفض ​​إلى المعدل العادي. لا يزال هذا الرقم أعلى من معظم البنوك التقليدية ، ولا يتطلب حدًا أدنى للرصيد.

يطلب Capital One فقط حدًا أدنى للإيداع يبلغ 250 دولارًا للبدء ، وإذا كان لديك رصيد قدره 300 دولار أو أكثر ، فسيتم إزالة رسومهم الشهرية المتواضعة البالغة 3 دولارات.

يمكن ربط حسابك الجاري في Capital One لإجراء معاملات سريعة والوصول السلس إلى أموالك.

# 4. أول بنك الإنترنت

First Internet Bank هو بنك عبر الإنترنت فقط يقدم حساب توفير قياسي ، لكن حسابه في سوق المال (MMA) يدفع فائدة أعلى من أي خيار آخر.

ترتبط حسابات سوق المال بأسعار السوق الحالية ، كما يوحي الاسم. هذا يعني أنها ليست في حجر ، ولكنها بالأحرى مد وجزر مع الاقتصاد.

إذا كان لديك رصيد قدره 1,000 دولار أو أكثر ، فسيتم إلغاء رسوم الصيانة البالغة 5 دولارات ، ولكن ستظل رسوم المعاملات والإيداع سارية.

نظرًا لحقيقة أن بطاقات الخصم تُمنح فقط للمالكين الفرديين ، فقد يكون وصولك إلى الأموال محدودًا. حتى إذا حصلت على بطاقة ، فستظل مسؤولاً عن رسوم أجهزة الصراف الآلي.

First Internet Bank هو خيار رائع لـ:

• أصحاب الأولوية APY
• أولئك الذين لا يحتاجون إلى سهولة الوصول وخدمة العملاء وجهًا لوجه
• الملكية الفردية

# 5. بنك أكسوس

Axos Bank ، شركة أخرى تعمل عبر الإنترنت فقط ، تسعى جاهدة لتحقيق مدخرات الأعمال في العصر الحالي.

تدفع الحسابات 0.50 في المائة APY ، وهو ما يتساوى مع الخيارات المتاحة عبر الإنترنت فقط ولكنه أعلى بكثير مما تحصل عليه من بنك تقليدي.

توفر لك Axos بطاقة خصم مجانية (على الرغم من عدم توفر أجهزة صراف آلي متخصصة) بالإضافة إلى خدمات مصرفية مجانية عبر الإنترنت وعبر الهاتف المتحرك.

يمتلك بنك Axos أكثر هياكل الرسوم تنافسية. لا داعي للقلق بشأن تكاليف الصيانة الشهرية إذا كان متوسط ​​رصيدك يزيد عن 2,500 دولار.

يعتبر Axos Bank خيارًا رائعًا لـ:

• أصحاب لا يريدون دفع الرسوم
• الشركات الصغيرة التي ستحمل أرصدة أقل
• أولئك الذين لا يعطون الأولوية للوصول وخدمة العملاء وجهًا لوجه

# 6. لايف أوك بنك

يتمتع Live Oak Bank بهيكل تكلفة جذاب ومعدل APY مرتفع بنسبة 0.60 في المائة.

APY ليس الأفضل في السوق ، لكنه لا يزال أفضل من معظم الخيارات الأخرى ، بما في ذلك البنوك عبر الإنترنت فقط.

ما لم يصبح حسابك خاملًا ، أو تجري أكثر من 6 معاملات ، أو ينخفض ​​رصيدك إلى الصفر ، فلن تتحمل أي تكاليف صيانة شهرية. يتم تحصيل رسوم التحويلات البنكية ووقف الدفع.

يعد Live Oak Bank خيارًا رائعًا لـ:

• أصحاب الأعمال الذين يجرون بعض المعاملات شهريًا
• أولئك الذين يعطون الأولوية لـ APY على الوصول
• أولئك الذين لا يعتزمون استخدام التحويلات البرقية أو خدمات وقف الدفع في المستقبل القريب

ما مقدار الإيداع النقدي المشبوهة؟

قدم قانون السرية المصرفية القاعدة ، التي تنص على أن أي فرد أو شركة تتلقى أكثر من 10,000 دولار في معاملة نقدية واحدة أو عدة معاملات نقدية مطلوب بموجب القانون إبلاغ دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) بذلك.

هل يمكن للبنك الاستفسار عن مكان حصولك على أموالك؟

إذا لم يكن لدى البنك سبب للاعتقاد بأن الإيداع مشكوك فيه ، فمن النادر أن يستفسر البنك عن مصدر الأموال. من حيث المبدأ ، لا يُطلب من البنوك الاستفسار عن مصدر ودائع عملائها ما لم تكن هناك أسباب للشك في أن الأموال مرتبطة بأنشطة غير قانونية.

ما هي الطريقة الآمنة لإيداع النقد؟

من الأسلم إيداع الأموال في البنك بدلاً من أجهزة الصراف الآلي. إذا كان الشخص يرغب في إيداع الأموال في حساب جاري ، سواء كان ذلك خاصًا به أو لحساب شخص آخر ، فيمكن باستخدام صراف البنك أو ماكينة الصراف الآلي أو البريد تقديم مستندات تفيد بأن الإيداع قد تم.

ما هي البنوك التي لا تقبل الودائع النقدية؟

لن تسمح لك بعض البنوك بإيداع الأموال في الحساب الجاري لشخص آخر. من بينها أكبر ثلاثة بنوك: JPMorgan Chase و Bank of America و Wells Fargo. وفقًا للبنوك ، فإن قرار تقييد المساعدات النقدية في منع غسل الأموال والاحتيال - بعد كل شيء ، يصعب تتبع النقدية.

وفي الختام

الآن وقد راجعنا قائمة أفضل حسابات الودائع التجارية ، فالأمر متروك لك لاتخاذ قرارك.

بعد كل شيء ، أنت الوحيد الذي يعرف عملك جيدًا بما يكفي لتحديد حساب الإيداع الذي يناسب احتياجاتك.

ومع ذلك ، يمكن أن يكون أي من حسابات الودائع التجارية عالية العائد خيارًا جيدًا لشركتك ، حيث توفر جميعها APY تنافسيًا ووصولًا مناسبًا ، من بين ميزات أخرى.

مع وضع هذه البدائل في الاعتبار ، سيكون لديك كل المعلومات التي تحتاجها للعثور على حساب إيداع تجاري واتخاذ أفضل قرار لشركتك.

بعد كل شيء ، يعد فتح حساب توفير تجاري ، بغض النظر عن قرارك ، خطوة مثيرة - خطوة تشير إلى أن شركتك تتوسع وأنك مستعد للاستثمار في مستقبلك.

تعلم أيضا

• افتح حسابًا جاريًا مجانيًا للأعمال عبر الإنترنت بدون إيداع ، محدث !!!
• رسوم NSF: نظرة عامة ، أمثلة و 5 نصائح لتجنبها
• ما هو شيك أمين الصندوق؟ أين وكيف تحصل على واحدة

أسئلة وأجوبة حسابات الودائع التجارية

{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"اسم": "
ما هي الوديعة القابلة للحجز؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

يُشار إلى أي وديعة بنكية تخضع لمتطلبات الاحتياطي التي وضعها بنك الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة باعتبارها وديعة قابلة للحجز. من خلال آلية بنك الاحتياطي الجزئي ، يمكن استخدام هذا الإيداع جزئيًا كقرض. يجب على البنك الاحتفاظ بالنصف الآخر ، الذي تحدده متطلبات الاحتياطي الفيدرالي ، وجعله متاحًا للسحب الفوري عند الطلب.

"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما هو المطلوب لفتح حساب وديعة تجارية؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

فيما يلي متطلبات حسابات الودائع التجارية:

• رقم الضمان الاجتماعي أو رقم تعريف صاحب العمل (EIN)
• الهوية الشخصية ، مثل جواز السفر أو رخصة القيادة.
• رخصة تجارية مع اسم الشركة واسم (أسماء) المالك
• شهادة بالاسم المفترض / ديسيبل.

"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل من غير القانوني دفع المصاريف الشخصية من الحساب التجاري؟",
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

إن استخدام أموال الأعمال للأغراض الشخصية مخالف لقواعد العمل من قبل دائرة الإيرادات الداخلية والمستثمرين ، حيث يفضل كلاهما رؤية الفصل بين الحسابات التجارية والحسابات الشخصية. لذلك من المستحسن أن تعامل حساب عملك ككيان منفصل عن حسابك المصرفي.

"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "كيف يمكنني إنفاق الأموال من حسابي التجاري؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

فيما يلي طرق يمكنك من خلالها إنفاق الأموال من حساب عملك

• الراتب
• توزيعات الأرباح
• قرض المدير
• سداد المصاريف

"
}
}
]}

مقالات ذات صلة

1. التحالف الاستراتيجي: أنواعه وأمثلة في عام 2023
2. التأمين الصناعي: تعريف وشرح مفصل
3. منح البنك الدولي: كل ما تريد معرفته
4. استثمار الأموال: أفضل طريقة لاستثمار الأموال 2023
5. أفضل حساب جاري للأعمال عبر الإنترنت في عام 2023 (+ لا توجد خيارات ائتمان)

الرقم المرجعي

بنك امريكي

squareup