تعتبر درجات الائتمان التجارية الجيدة مهمة في الحصول على الائتمان التجاري والتمويل لشركتك. من ناحية أخرى ، يمكن أن تختلف التصنيفات الائتمانية الشخصية اختلافًا كبيرًا. إن فهم كيفية عملها وكيفية إنشاء درجة ائتمان تجارية جيدة أمر مهم جدًا لعملك. في هذه المقالة ، سنعرض لك كيف يمكنك التحقق من درجة ائتمان عملك من خلال Experian Uk.
هل تعلم أن درجة ائتمان الشركة ستكون أحد العناصر التي يأخذها المقرض في الاعتبار إذا سعى للحصول على قرض لشراء المعدات؟ كما سيأخذ في الاعتبار إيرادات الشركة وأرباحها وأصولها والتزاماتها. بالإضافة إلى القيمة الضمانية للمعدات التي سعت إلى شرائها من حصيلة القرض. نظرًا لأن الموارد المالية الشخصية والشركات لأصحاب الأعمال الصغيرة مرتبطة بشكل متكرر ، يجوز للمقرض التحقق من كل من درجات ائتمان الشركة والمالك في حالة الأعمال التجارية الصغيرة. أولاً ، دعنا نرى تحديد درجة ائتمان الأعمال ؛
ما هي درجة ائتمان الأعمال؟
درجة ائتمان الأعمال هي رقم يوضح ما إذا كانت الشركة مرشحًا جيدًا للحصول على قرض أو لتصبح عميلًا تجاريًا أم لا. يتم حساب درجات الائتمان التجاري ، والمعروفة أيضًا باسم درجات الائتمان التجاري ، باستخدام التزامات ائتمان الشركة وتواريخ السداد مع المقرضين والموردين. بالإضافة إلى أي إيداعات قانونية مثل الامتيازات الضريبية أو الأحكام أو حالات الإفلاس ، وطول الفترة التي كانت الشركة تعمل فيها ، ونوع الأعمال التجارية وحجمها ، وأداء السداد مقارنة بالشركات المماثلة.
تحقق من درجة ائتمان الأعمال
قد تتساءل عن كيفية التحقق من درجة ائتمان الأعمال. يجب أن تعلم أنه يمكن الوصول إلى تقرير ائتمان الأعمال عبر الإنترنت من خلال العديد من الشركات. يعرض كل مزود نسخة من درجة ائتمان عملك ، ويقدم البعض حزمًا متعددة مع ميزات وبيانات ائتمانية إضافية.
لقد وضعنا قائمة بالأفضل درجة ائتمان مجانية الموارد ، بما في ذلك ما لديهم لتقديمه لتسهيل الأمور على أصحاب الأعمال المشغولين. وفي الوقت نفسه ، يمكن أن يكون الاستثمار في خدمة مدفوعة مفيدًا إذا كنت تريد صورة كاملة عن الوضع المالي لشركتك. فيما يلي بعض من أفضل البرامج للتحقق من درجة ائتمان عملك ؛
# 1. CreditSignal (Dun & Bradstreet)
قم بالترقية إلى CreditBuilder Plus ، وهو أرخص خيار اشتراك ، مقابل 149 دولارًا شهريًا إذا كنت تريد الوصول الكامل. ومن ثم ، مع الإصدار المجاني ، لن تتمكن من رؤية تقرير الائتمان أو النتيجة الخاص بشركة Dun & Bradstreet بالكامل. يتم تضمين كل شيء من CreditSignal في CreditBuilder Plus ، بالإضافة إلى رقم Dun & Bradstreet DUNS المعجل وملف ائتمان D&B.
# 2. تقارير ائتمان أعمال Nav
مع الإصدار المجاني ، لن تحصل على تقارير ودرجات ائتمان الأعمال الكاملة. ومع ذلك ، مقابل 29.99 دولارًا شهريًا لـ مدير الأعمال البحرية، يمكنك تلقي تقريرك الكامل والنتيجة من Dun & Bradstreet و Experian و Equifax ، بالإضافة إلى القدرة على الاعتراض على الأخطاء في تقارير ائتمان الأعمال والمزيد.
# 3. تقرير ائتمان الأعمال Equifax
العروض:
- ائتمان الأعمال Equifax درجة المخاطرة و Equifax Business Failure Score هما درجتان للمخاطر يمكنك التحقق منهما.
- احصل على تفصيل لحسابات الائتمان الخاصة بشركتك مع البنوك والموردين ومقدمي الخدمات.
- يمكن أن تساعدك درجات مخاطر Equifax في معرفة ما إذا كنت معرضًا لخطر التأخر في السداد أو التوقف عن العمل.
السعر: تبلغ تكلفة تقرير ائتمان تجاري واحد 99.95 دولارًا ، بينما تبلغ تكلفة الحزمة المتعددة المكونة من خمسة 399 دولارًا.
تحقق من مجموع نقاط الائتمان الخاصة بي
يختلف الائتمان الشخصي عن الائتمان التجاري. يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الشخصية الجيدة في الحصول على المزيد من المسؤولية المالية الشخصية ، مثل الرهن العقاري. يمكن أن تساعدك درجات الائتمان التجاري في تحقيق نفس الهدف ، لكنها تعكس فقط الصحة المالية لشركتك.
تُستخدم درجات الائتمان الفردية لتصنيف الجدارة الائتمانية للأفراد ، بينما تُستخدم درجات الائتمان التجاري لتصنيف الجدارة الائتمانية للشركات. تتراوح الدرجات من 300 إلى 850 على مقياس من واحد إلى عشرة للحصول على درجات الائتمان الشخصية. بينما تتراوح النتائج من 0 إلى 100 للشركات. يتم إنتاج تقارير ودرجات ائتمان الأعمال من قبل وكالات إعداد تقارير ائتمان تجارية كبرى مثل Dun & Bradstreet و Experian و Equifax.
نقاط ائتمان الأعمال التجريبية
حدد المنتج أو المنتجات التي ستساعدك بشكل أفضل في حماية شركتك وتنميتها. تقدم Experian تقارير ائتمان الأعمال ومراقبة الائتمان وإدارة التدفق النقدي من بين الخدمات المتاحة.
تقرير الائتمان من Experian للشركات
تقدم Experian أربع حزم مختلفة لتقارير ائتمان الأعمال ، ولكل منها علامة سعر مختلفة. يكلف تقرير CreditScore 39.95 دولارًا للوصول لمرة واحدة ، بينما يكلف تقرير ProfilePlus 49.95 دولارًا. Business CreditAdvantage هو 179 دولارًا سنويًا للخطة السنوية ، و Business CreditScore Pro هو 249 دولارًا شهريًا للإصدار المتميز.
العروض:
- تحقق الخاص بك درجة الائتمان التجريبية لعملك.
- عندما يتم تحديث ملف ائتمان Experian الخاص بك ، ستتلقى إشعارًا بالبريد الإلكتروني.
- اكتشف كيف تتأثر درجة الائتمان الخاصة بشركتك بعوامل مختلفة.
قد يكون رفضك للحصول على ائتمان الشركة كارثيًا لشركتك ، خاصة إذا كنت بحاجة إلى أموال للتوسع. إذا تم رفض شركتك للحصول على ائتمان أو واجهت صعوبة في الحصول على تمويل جديد ، فأنت تفهم كيف يمكن أن يؤثر ذلك على خططك. ومع ذلك ، هل الاعتماد على أموالك الخاصة هو الحل الأفضل؟
يمنحك My Business Record نظرة ثاقبة كاملة عن ملف تعريف ائتمان شركتك ، مما يسمح لك بمعرفة ما يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ويمنعك من الحصول على قرض الأعمال المهم للغاية.
ما فائدة وجود ملف تعريف تجاري؟
- اكتشف أهم العوامل التي تؤثر على درجاتك.
- سيعطيك العمل في المجالات التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك أفضل فرصة عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان تجاري.
- افحص ما يراعي المقرضون عند الموافقة على مؤسستك للحصول على ائتمان.
- هذا هو واحد من التقارير الوحيدة من نوعها التي تتضمن بيانات CAIS التجارية ، مما يمنحك الصورة الأكثر دقة وكاملة لملف تعريف ائتمان شركتك.
- التنبيهات التي يتم إنشاؤها تلقائيًا
- تلقي إشعارات عند حدوث تغييرات كبيرة ، مما يتيح لك اتخاذ إجراء سريع لتخفيف أي آثار سلبية على درجاتك.
- Client Service
- إرشادات ومساعدة مستمرة لمساعدتك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بشركتك.
نقاط الائتمان التجارية في المملكة المتحدة
قد تعني درجة ائتمان الأعمال الأعلى للشركات في المملكة المتحدة سهولة الوصول إلى القروض وخطوط الائتمان ، وانخفاض أسعار الفائدة ، وأقساط التأمين المنخفضة للشركات القائمة. قد يستخدم عملاؤك أو موردوك المحتملون تقرير ائتمان شركتك لتقرير ما إذا كانوا سيتعاملون معك أم لا. فيما يلي نصائح بسيطة لزيادة درجة ائتمان الأعمال في المملكة المتحدة ؛
# 1. خطوات بسيطة لزيادة درجة ائتمان عملك
عندما تقوم بتأسيس عملك في المملكة المتحدة ، يجب عليك تأسيس شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة ذات مسؤولية محدودة أو تشكيلها. Experian و Equifax و Dun & Bradstreet هي بعض مكاتب الائتمان التجارية.
الشيء التالي الذي يجب فعله هو الحصول على رقم تعريف صاحب العمل الفيدرالي. تستخدم دائرة الإيرادات الداخلية رقمًا مكونًا من تسعة أرقام لتحديد الشركات لأغراض ضريبية. اعتبرها نسخة شركتك من رقم الضمان الاجتماعي.
بعد ذلك ، لتلقي رقم DUNS (نظام ترقيم البيانات العالمي) ، قم بالتسجيل في Dun & Bradstreet. يقوم بإنشاء ملف ائتمان D&B لشركتك ويعمل أيضًا كمعرف للأعمال. رقم DUNS الخاص بك هو رقم مكون من تسعة أرقام يمكنك الحصول عليه مجانًا.
أخيرًا ، قم بإعداد خط هاتف مخصص في اسم عملك القانوني وافتح حسابات التحقق وحسابات التوفير.
# 2. املأ طلبًا للحصول على بطاقة ائتمان تجارية.
هناك عدة أسباب قوية لامتلاك صاحب العمل بطاقة ائتمان تجارية ، ولكن أحد أهمها هو البدء في إنشاء ملف ائتمان عملك. ستقدم معظم جهات الإصدار إلى وكالات الائتمان التجارية معلومات إيجابية وسلبية حول مدفوعاتك واستخدامك للائتمان.
ستحتاج إلى بطاقة ائتمان للشركات تفي بمتطلبات الإنفاق الخاصة بشركتك. يجب أن يكون التقدم بطلب للحصول على بطاقة مكافآت سفر العمل ، مثل The Business Platinum Card® من American Express ، على قائمة مهامك إذا كان السفر جزءًا كبيرًا من ميزانية عملك. إذا كانت شركتك تنفق الكثير من المال على اللوازم المكتبية أو الإعلانات ، فقد تكون بطاقة الائتمان مثل بطاقة الائتمان Ink Business Cash مناسبة بشكل أفضل. هناك بطاقة ائتمان لكل نوع من فئات المكافآت الإضافية ، بغض النظر عن مقدار الأموال التي تنفقها شركتك.
# 3. افحص تقرير الائتمان التجاري الخاص بك على أساس منتظم.
تطلب الحكومة الفيدرالية من مكاتب الائتمان تزويدك بتقرير الائتمان الشخصي مجانًا مرة واحدة في السنة. مع تقارير ائتمان الشركات ، ليس هذا هو الحال. يجب أن تتوقع دفع رسوم. تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بشركتك لنفس الأسباب التي تجعلك تتحقق من تقارير الائتمان الشخصية الخاصة بك. لاكتشاف الأخطاء وتصحيحها ، ابحث عن دليل على الاحتيال ، وراقب ما يثقل درجة ائتمان عملك.
فيما يتعلق بسداد الديون ، تحتوي تقارير ائتمان الشركة على معلومات مماثلة لتقارير الائتمان الشخصية ، ولكنها تشمل أيضًا السجلات العامة مثل حالات الإفلاس والامتيازات الضريبية.
فيما يلي تفصيل لتقرير ائتمان تجاري نموذجي:
- الائتمان: عدد المواجهات التجارية ، والأرصدة المستحقة ، وممارسات الدفع ، واستخدام الائتمان ، والاتجاهات بمرور الوقت كلها عوامل يجب مراعاتها.
- الامتيازات والأحكام والإفلاسات كلها سجلات عامة ، والتكرار والمبالغ النقدية المرتبطة بها كلها سجلات عامة.
- تتضمن البيانات الديموغرافية عدد السنوات المسجلة في الملف ، ورمز SIC ، وحجم الشركة.
- سيتم استخدام هذه المعلومات من قبل كل مكتب للمساعدة في إنشاء درجة ائتمان للأعمال ، والتي تتراوح عادةً من صفر إلى مائة. من ناحية أخرى ، تتراوح درجات FICO الشخصية من 300 إلى 850.
- كلما زادت درجة ائتمان شركتك ، كان ذلك أفضل. تعتبر الدرجة 75 أو أعلى مثالية. متوسط درجة ائتمان الأعمال ، وفقًا لـ Experian ، هو 62.
تحصل على وصول غير محدود إلى تقرير ائتمان شركتك. يعتبر سحب تقرير الائتمان التجاري الخاص بك بمثابة استفسار سهل. لذلك ، فإن التحقق من تقرير الائتمان التجاري الخاص بك ليس له أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بشركتك.
سيتعين عليك عادةً دفع رسوم أو الحصول على اشتراك من إحدى الوكالات لمعرفة درجة الائتمان الخاصة بشركتك أو التقرير.
يتقاضى Experian 39.95 دولارًا أمريكيًا لتقرير ائتماني ، بينما يتقاضى Dun & Bradstreet مبلغًا قدره 149 دولارًا شهريًا للوصول غير المقيد إلى تقرير الائتمان الخاص بشركتك والنتيجة. كما يقدم خدمة مجانية تسمى CreditSignal ، والتي ترسل لك إشعارات عندما تتغير درجاتك أو تقاريرك ، ولكن ليس التقارير بأكملها نفسها. ستزودك خدمات مراقبة الائتمان مثل Nav بملخص مجاني لتقرير الائتمان الخاص بك ، ولكن سيتعين عليك الدفع لمشاهدة التقرير الكامل.
# 4. قم دائمًا بالدفع في الوقت المحدد لدائنيك.
عندما يتعلق الأمر بالائتمان الشخصي ، فإن سجل الدفع الخاص بك يمثل 35٪ من مجموع نقاطك. مكاتب ائتمان الشركات ليست منفتحة حول كيفية حساب خوارزمياتها لدرجة الائتمان الخاصة بك. لكن من الواضح أن سجل الدفع الخاص بك مهم ، لأنه العامل الأول في رفع درجاتك:
سداد المدفوعات في الوقت المناسب للدائنين. تتأثر درجة ائتمان عملك بشكل كبير بتاريخ الدفع الخاص بك مع الدائنين السابقين. لكن هناك عوامل أخرى يجب مراعاتها ؛
- ارتفاع عدد استفسارات أو طلبات ائتمان الأعمال المقدمة من الشركة أو مالكها.
- عدد المواجهات التجارية ، والمبالغ المستحقة ، وممارسات الدفع ، واستخدام الائتمان ، والتغيرات بمرور الوقت كلها عوامل يجب مراعاتها.
- سنوات في العمل أو خط الأعمال أو التصنيف الصناعي القياسي (SIC) ، وحجم الشركة ، والمعلومات الديموغرافية الأخرى
# 5. العمل على زيادة نقاط الائتمان الخاصة بك
لم يتم تحديد درجة ائتمان شركتك بشكل ثابت ، وتحذر مكاتب الائتمان من أنه يمكن أن يتغير لأسباب لا تتعلق بالمدفوعات في الوقت المحدد. إذا كانت هناك تغييرات غير مواتية على العناصر التي تدخل في النتيجة ، مثل إيداع امتياز ، فقد تنخفض درجاتك. قد ينخفض أيضًا إذا أغلقت أيًا من بطاقات العمل الخاصة بك ، تمامًا كما قد تنخفض درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك إذا قمت بإغلاق بطاقة الائتمان.
يمكنك تحسين درجة ائتمان الأعمال في المملكة المتحدة عن طريق خفض استخدامك للائتمان ، أو سداد حساباتك ، أو فتح خطوط ائتمان جديدة ، أو طلب حد ائتمان أعلى ، وبالطبع دفع مدفوعاتك في الوقت المحدد ، إن لم يكن عاجلاً. يعني 100 في Dun & Bradstreet أن الشركة تعادل درجة ائتمان الأعمال ، مما يدل على أنك تدفع باستمرار لدائنيك قبل 30 يومًا من استحقاق الفاتورة. يشير الرقم 80 إلى أنك دفعت في الوقت المحدد. قد تساعدك أيضًا إضافة موردين غير مدرجين أو بائعين ماليين إلى تقرير الائتمان الخاص بك على رفع درجاتك.
وفي الختام
قد لا تفهم الخوارزمية الدقيقة التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بشركتك ، ولكن لديك معرفة كافية بما يساعد وما يضر لتأسيس عادتك أو تعديلها. الخط البسيط هو أنه إذا كنت تدفع فواتيرك دائمًا في الوقت المحدد ولم يكن لديك أي عيوب مالية شديدة مثل الإفلاس ، فيجب أن يكون ائتمانك التجاري جيدًا في نظر كل من الدائنين والموردين.
بصرف النظر عن المقرضين والدائنين ، يمكن مراجعة تقرير الائتمان التجاري من قبل مجموعة متنوعة من الأطراف الأخرى. كجزء من عملية الاكتتاب ، تقوم شركات التأمين التجارية ، على سبيل المثال ، بتقييم تقرير الشركة. يمكن للعملاء والشركات الأخرى التي تفكر في مشروع مشترك أو شراكة مع شركتك التحقق من تاريخك الائتماني قبل التعامل معك. لذلك ، إذا كان لديك عمل تجاري في المملكة المتحدة أو في أي مكان في العالم ، فتأكد من أن درجة الائتمان الخاصة بك ليست منخفضة. ستساعدك درجة الائتمان الخاصة بك على بناء الثقة والجدارة الائتمانية.
ما هي درجة الائتمان التجارية المقبولة؟
تتراوح درجة ائتمان الأعمال عادةً من صفر إلى مائة. من ناحية أخرى ، تتراوح درجات FICO الشخصية من 300 إلى 850. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بشركتك ، كلما كانت درجة A أفضل من 75 أو أعلى هي المثالية. متوسط درجة ائتمان الأعمال ، وفقًا لـ Experian ، هو 62.
ما هو الحد الأقصى لدرجة الائتمان التجاري؟
تتراوح درجات ائتمان FICO من 300 إلى 850 للأفراد ومن صفر إلى 100 للشركات. يعد إجراء المدفوعات في الوقت المحدد للدائنين الطريقة الأكثر فعالية لتحسين درجة الائتمان الخاصة بشركتك.
هل الائتمان التجاري مرتبط بالائتمان الشخصي؟
لا يرتبط ائتمانك الشخصي وائتمان الشركة ، ولكن يمكن أن يكونا كذلك. نظرًا لأن الائتمان التجاري والشخصي يحتويان على أنواع مميزة من المعلومات ، فإن التصنيفات ليست مرتبطة دائمًا. إذا قمت بالتوقيع على ضمان شخصي أثناء التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري صغير أو بطاقة ائتمان تجارية ، فمن المحتمل جدًا أن يحدث ذلك.
مقالات ذات صلة
- كيفية بناء ائتمان للأعمال التجارية خالية من الإجهاد ، وأوضح !!!
- درجة الائتمان المجانية: كيفية التحقق من نقاط الائتمان المجانية الخاصة بي (+ أفضل مصادر نقاط الائتمان المجانية)
- الائتمان السيئ: التعريفات والأمثلة والعقوبات
- تقارير الإدارة: مبادئ توجيهية لإعداد التقارير الإدارية
- إعداد تقارير إدارة المشروع: أمثلة وبرامج وأدوات
