أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في عام 2023

بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة
بيزنس لين
جدول المحتويات إخفاء
  1. أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة
    1. # 1. سبارك كلاسيك للأعمال من كابيتال وان: ممتاز للحصول على ائتمان عادل إلى جيد
    2. # 2. بطاقة الأعمال البلاتينية من بنك الولايات المتحدة: مع عرض نسبة الفائدة السنوية الممتد 0٪
    3. # 3. أمازون برايم بزنس كارد من أمريكان إكسبريس
    4. # 4. Citi Visa® Business Card Costco في أي مكان: وفر المال على الغاز باستخدام
    5. # 5. بطاقة American Express Delta SkyMiles® الذهبية للأعمال: مكافأة تسجيل ممتازة لبطاقة مكافآت شركات الطيران
    6. # 6. بطاقة Blue Business CashTM من أمريكان إكسبريس: حوافز استرداد نقدي موثوقة وعرض ترحيبي
    7. # 7. مكافآت نقدية مخصصة من Bank of America® Business Advantage Mastercard®
  2. كيف يمكنك تحقيق أقصى استفادة من بطاقة ائتمان الأعمال الخاصة بك؟
  3. كيفية اختيار الشركات الناشئة لبطاقات الائتمان
  4. ما هي أسرع طريقة للحصول على ائتمان تجاري لشركة ذات مسؤولية محدودة؟
  5. لماذا يجب على الشركات الناشئة استخدام بطاقات الائتمان التجارية بدلاً من بطاقة الائتمان الشخصية؟
  6. عند مقارنتها ببطاقات الخصم التجارية أو الشيكات أو النقد ، توفر بطاقات الائتمان التجارية حماية أقوى من الاحتيال.
  7. كيف يمكنك بناء ائتمان تجاري للشركات الناشئة؟
  8. وفي الختام
  9. الأسئلة الشائعة حول بطاقات العمل للشركات الناشئة
  10. هل تحتاج الشركات الناشئة إلى بطاقات عمل؟
  11. هل يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدون عائد؟
    1. مقالات ذات صلة
    2. مراجع حسابات

توفر أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة حوافز بنسبة 0 ٪ APR ، ولا توجد رسوم سنوية ، ومكافآت استثنائية. تستند أفضل بطاقات ائتمان بدء التشغيل أيضًا إلى اختيارات الموافقة على الجدارة الائتمانية الشخصية لمقدمي الطلبات ، لذلك ليس عليك أن تكون مؤسسًا للحصول على صفقة جيدة. قام محررو Businessyield بفحص أكثر من 1,500 عرض لبطاقة الائتمان لتحديد أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في الفئات الأكثر شيوعًا.

أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة

لقد قمنا بتصنيف سبع بطاقات ائتمان تجارية رائعة للشركات الناشئة لمساعدتك في اختيار أفضل بطاقة ائتمان لعملك. ضع في اعتبارك أن شروط عرض البطاقة في هذه الصفحة قابلة للتغيير ، وكالعادة ، تطبق الشروط والأحكام.

# 1. سبارك كلاسيك للأعمال من كابيتال وان: ممتاز للحصول على ائتمان عادل إلى جيد

The Capital One Spark Classic for Business هي بطاقة ائتمان للأعمال توفر استردادًا نقديًا بنسبة 1 ٪ على جميع المشتريات و 5 ٪ استرداد نقدي على حجوزات الفنادق والسيارات المؤجرة عبر Capital One Travel. في حين أن العديد من بطاقات الائتمان التجارية تتطلب ائتمانًا مستحقًا ، إلا أن هذه البطاقة أكثر ملاءمة. لا توجد رسوم معاملات أجنبية وفقط 0 دولار أمريكي رسوم سنوية.

# 2. بطاقة الأعمال البلاتينية من بنك الولايات المتحدة: مع عرض نسبة الفائدة السنوية الممتد 0٪

قد تكون بطاقة ائتمان 0٪ APR بديلاً رائعًا إذا كنت تبحث عن تمويل لبدء التشغيل. الميزات APR مبدئي جيد: 20 شهرًا من 0٪ APR على المشتريات الجديدة وتحويلات الأرصدة ، مع 3٪ رسوم تحويل الرصيد. بعد ذلك ، يتراوح معدل النسبة المئوية السنوية المتغير المعتاد من 11.99٪ إلى 20.99٪. تحتوي على Visa Spend Clarity لمساعدتك على تتبع وإدارة إنفاقك ، ولا توجد رسوم سنوية مع هذه البطاقة.

# 3. أمازون برايم بزنس كارد من أمريكان إكسبريس

إذا كان عملك سيتسوق كثيرًا على Amazon أو AWS أو Whole Foods ، ففكر في بطاقة Amazon Business American Express. ميزة مثيرة للاهتمام للشركات الناشئة هي القدرة على الاختيار بين وقت أطول للدفع عندما يكون التدفق النقدي ضيقًا أو معدل استرداد نقدي مرتفع عند الدفع بسرعة على عناصر معينة.

من خلال عضوية Prime المؤهلة ، يمكنك استرداد 5٪ أو لمدة 90 يومًا على المشتريات التي تتم في الولايات المتحدة على Amazon.com و Amazon Business و AWS و Whole Foods Market. في كل سنة تقويمية ، ستحصل على استرداد بنسبة 5٪ على أول 120,000 ألف دولار في المشتريات و 1٪ على جميع المشتريات اللاحقة. 2٪ استرداد نقدي في المطاعم الأمريكية ومحطات الوقود وخدمات الهاتف اللاسلكي المشتراة مباشرة من مزودي الخدمة في الولايات المتحدة. 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى.

# 4. Citi Visa® Business Card Costco في أي مكان: وفر المال على الغاز باستخدام

إذا كان عملك يتطلب منك السفر بانتظام ، فقد تستفيد من بطاقة ائتمان مكافآت البترول. تعد بطاقة Citi's Costco Anywhere Visa® Business Card اختيارًا جيدًا. كوستكو هي بالفعل وجهة شهيرة لملء الغاز بسبب أسعاره المنخفضة.

وفر أكثر مع مزايا استرداد النقود العامة لمشتريات الوقود: استرداد نقدي بنسبة 4٪ على نفقات الغاز المؤهل والمركبات الكهربائية التي تصل إلى 7,000 دولار سنويًا ، ثم 1٪ بعد ذلك. 3٪ استرداد نقدي على مشتريات المطاعم والسفر المؤهلة. 2٪ استرداد نقدي على أي مشتريات أخرى من Costco و Costco.com. جميع المشتريات الأخرى تكسب 1٪ كاش باك. مع عضوية Costco مدفوعة ، لا توجد رسوم سنوية.

# 5. بطاقة American Express Delta SkyMiles® الذهبية للأعمال: مكافأة تسجيل ممتازة لبطاقة مكافآت شركات الطيران

إذا كنت تسافر بشكل متكرر إلى دلتا ، فيجب عليك التفكير في بطاقة ائتمان تحمل علامة تجارية مشتركة ، والتي تتيح لحاملي البطاقات كسب نقاط مقابل الرحلات الجوية ، وأولوية الصعود ، والحقائب المسجلة المجانية ، وغيرها من المزايا. إذا كنت تبحث عن مكافأة ترحيبية كبيرة ، فإن بطاقة Delta SkyMiles® Gold Business American Express يمكن أن تكون مجزية للغاية.

# 6. بطاقة Blue Business CashTM من أمريكان إكسبريس: حوافز استرداد نقدي موثوقة وعرض ترحيبي

تجمع بطاقة American Express Blue Business Cash TM بين مزايا استرداد النقود القوية مع حافز تمهيدي لاسترداد النقود ، مما يجعلها اختيارًا عامًا ممتازًا. كما أن لديها قيود إنفاق متغيرة. تشرح Amex ذلك على النحو التالي: "عملك يتغير باستمرار ، من سير العمل إلى المخزون إلى مخططات الطوابق. لهذا السبب لديك القدرة على الإنفاق فوق حد الائتمان الخاص بك مع توسيع قوة الشراء.

ضع في اعتبارك أن المبلغ الذي يمكنك إنفاقه فوق حد الائتمان الخاص بك ليس بلا حدود. يتم ضبطه بناءً على استخدام بطاقتك وسجل الدفع وسجل الائتمان والموارد المالية المعروفة لـ American Express وعوامل أخرى.

# 7. مكافآت نقدية مخصصة من Bank of America® Business Advantage Mastercard®

تحتوي هذه البطاقة على شيء للجميع: عرض APR تمهيدي بنسبة 0٪ ، وبرنامج استرداد نقدي سخي مع معدل استرداد نقدي مرتفع في فئتك المفضلة ، وعرض ترحيبي بمكافأة ائتمان عبر الإنترنت بقيمة 300 دولار بعد إجراء ما لا يقل عن 3,000 دولار في صافي المشتريات في أول 90 يومًا من فتح حسابك. كل ذلك مقابل تكلفة سنوية منخفضة تبلغ 0.00 دولارًا أمريكيًا.

كيف يمكنك تحقيق أقصى استفادة من بطاقة ائتمان الأعمال الخاصة بك؟

لم يتم إنشاء جميع البطاقات على قدم المساواة. يجب عليك اختيار أفضل ما يلبي متطلبات عملك الجديد. إذا كنت تسافر بشكل متكرر ، على سبيل المثال ، فقد ترغب في اختيار بطاقة تمنح مكافآت سفر استثنائية ، مثل النقاط التي يمكن استبدالها بشركات الطيران أو الإقامة في الفنادق. يمكن أن توفر مكافآت التسجيل أو نقاط المكافآت لأنواع معينة من الإنفاق (مثل تناول الطعام بالخارج) قيمة أكبر في السنة الأولى.

تحظى مكافآت استرداد النقود بشعبية خاصة لأنه يمكنك إنفاق الأموال كيفما شئت. توفر بعض البطاقات ، مثل بطاقة American Express Blue Business CashTM ، استردادًا نقديًا على جميع المعاملات المؤهلة ، مع سقف استرداد نقدي سنوي مرتفع.

قد توفر بطاقات استرداد النقود الأخرى المزيد من عوائد النقود في مناطق محددة ، مثل محطات الوقود أو تجار التجزئة لمستلزمات المكاتب. حاول توقع إنفاقك لضمان حصولك على البطاقة المناسبة ، ولكن ضع في اعتبارك أنه إذا تغيرت احتياجاتك ، يمكنك البحث عن بطاقة جديدة.

إذا كنت ترغب في تحويل الديون الحالية من قرض عالي الفائدة أو بطاقة ائتمان ، فابحث عن بطاقة ذات معدل فائدة منخفض أو عرض معدل الفائدة السنوية 0٪ التمهيدي. تحتوي معظم بطاقات الائتمان على معدل APR متغير ، ويتم تحديد السعر جزئيًا حسب الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب. تأكد من إجراء مدفوعات بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد إذا اخترت الاستفادة من معدل تمهيدي بنسبة 0٪ APR. إذا كنت تدفع متأخرًا على بطاقة ائتمان عملك ، فإن معظم شركات بطاقات الائتمان لها الحق في زيادة معدل الفائدة. تتبع موعد استحقاق مدفوعات بطاقتك الائتمانية ، أو حتى أفضل من ذلك ، قم بإعداد المدفوعات التلقائية.

اقرأ أيضا: أفضل بطاقات ائتمان للأعمال لسوء الائتمان في عام 2022

يمكن أن تكون بطاقة الائتمان التجارية أيضًا أداة ممتازة للأعمال التجارية الجديدة لإنشاء الائتمان. سيساعدك سجل الدفع القوي في إثبات القدرة على إجراء مدفوعات في الوقت المناسب - وهي إحدى الخطوات الأولى لإنشاء ملف تعريف ائتمان تجاري جيد - إذا كانت تقارير البطاقة إلى مكاتب الائتمان التجارية (وليس جميعها تفعل ذلك) (حتى لو كان رصيدك أقل -من-مثالي الآن).

سيسمح لك اختيار بطاقة المكافآت الصحيحة بالاستفادة من مشترياتك الحالية لكسب مكافآت أو خصومات أو استرداد نقدي. قبل النقر فوق الزر "قدم الآن" ، ضع في اعتبارك الفوائد مقابل تكلفة البطاقة. تتمتع البطاقات المميزة ، مثل البطاقات الذهبية أو البلاتينية ، برسوم سنوية أعلى ولكنها تقدم مكافآت أعلى مستوى. حتى ضمن جهات إصدار محددة (مثل Bank of America أو Chase أو CapitalOne) ، ستجد مجموعة متنوعة من برامج بطاقات الائتمان التجارية.

كيفية اختيار الشركات الناشئة لبطاقات الائتمان

قد تكون الكمية الهائلة من بطاقات الائتمان التي تقدم مكافآت لنفقات الأعمال هائلة. بعد كل شيء ، هناك العديد من بطاقات ائتمان المكافآت المتاحة اليوم ، لكن بعضها أفضل بكثير من البعض الآخر.

يمكن أن تساعدك هذه المؤشرات في اختيار أفضل بطاقة لاحتياجاتك وأهدافك.

  • اختر نوع الحوافز التي تريد الحصول عليها. في حين أن بعض بطاقات الائتمان تقدم استردادًا نقديًا ، فإن بعضها يقدم نقاطًا قابلة للتحويل قد تكون قيمتها أكثر بكثير من بطاقة مكافأة استرداد النقود التقليدية. ضع في اعتبارك طرق الاسترداد العديدة والقيمة التي قد تكسبها مقابل نقاطك.
  • افحص فئات مكافآت بطاقة الائتمان. ما هي أنواع المشتريات التي تنوي القيام بها باستخدام بطاقتك الائتمانية؟ تأكد من أنه يمكنك الاستفادة من أي فئات إضافية توفرها بطاقتك الائتمانية الجديدة ، مثل الإعلانات أو اللوازم المكتبية أو الوجبات أو الإجازة.
  • قارن الرسوم ، بما في ذلك الرسوم السنوية ، للتأكد من أن النقاط المكتسبة من البطاقة ستغطي تكلفة الحصول عليها.
  • قم بفحص المزايا المختلفة لحاملي البطاقة التي قد تكون مؤهلاً لها. بطاقات الموظفين المجانية لحساب عملك ، وحماية المشتريات ضد التلف أو السرقة ، والضمانات الممتدة ، وحماية تأمين السفر مثل التأمين ضد حوادث السفر وتغطية تأخير الأمتعة هي مجرد أمثلة قليلة. قد تلاحظ أيضًا الامتيازات التي تسهل السفر ، مثل الوصول إلى صالة المطار أو حالة النخبة.

ما هي أسرع طريقة للحصول على ائتمان تجاري لشركة ذات مسؤولية محدودة؟

يعد التقدم للحصول على شروط صافية مع البائعين والموردين أحد أبسط الطرق لتطوير الائتمان التجاري. عند استخدام الائتمان لشراء مستلزمات أو مخزون أو سلع أخرى ، يتم تسجيل المشتريات والمدفوعات إلى مكاتب تقارير الائتمان التجارية.

لماذا يجب على الشركات الناشئة استخدام بطاقات الائتمان التجارية بدلاً من بطاقة الائتمان الشخصية؟

فيما يلي ثلاث فوائد رئيسية لاستخدام بطاقة ائتمان الأعمال في عمليات الشراء التجارية:

  • يمكنك الاحتفاظ بتكاليفك الشخصية والتجارية منفصلة عن طريق استخدام بطاقة ائتمان تجارية. ستكون قادرًا على تتبع نفقات الأعمال بسهولة أكبر ، مما يجعل موسم الضرائب والحفاظ على ميزانية ثابتة أسهل بكثير.
  • من خلال الحصول على بطاقة باسم شركتك ، ستبدأ في تطوير درجة ائتمان تجارية منفصلة عن درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. هذا يعني أنه إذا كان عليك تسديد دفعة متأخرة ، فسوف يتأثر ائتمانك التجاري بدلاً من ائتمانك الشخصي (توجد استثناءات - اقرأ عن بطاقات الائتمان التجارية التي تقدم تقارير إلى مكاتب الائتمان الشخصية هنا).
  • عندما تبدأ في إنشاء ملف تعريف ائتماني تجاري ، ستزيد من مصداقية عملك. عندما يحين وقت التقدم بطلب للحصول على تمويل أعمال إضافي ، فإن الحصول على درجة ائتمان تجارية قوية يمكن أن يساعدك في التأهل للحصول على تمويل أكبر بأسعار فائدة منخفضة.

عند مقارنتها ببطاقات الخصم التجارية أو الشيكات أو النقد ، توفر بطاقات الائتمان التجارية حماية أقوى من الاحتيال.

قد يتردد بعض رواد الأعمال في الحصول على الائتمان لأنهم يخشون أن يصبحوا مدينين. في مثل هذه الحالات ، بالنسبة لبعض الشركات الجديدة ، قد تكون بطاقة الخصم التجاري هي أفضل خيار لبطاقة الائتمان التجارية. يجب دفع بطاقات الشحن بالكامل كل شهر ، مما يجعلها بديلاً جيدًا لبطاقات الائتمان التجارية للشركات الناشئة التي تتيح لك حمل رصيد من شهر لآخر.

وفقًا لاستطلاع عام 2017 أجرته الرابطة الوطنية للأعمال الصغيرة ، تعد بطاقات الائتمان التجارية ثاني أكثر مصادر التمويل شيوعًا للشركات الصغيرة. حدد نوع بطاقة الائتمان التجارية التي تطلبها وانضم إلى صفوف رواد الأعمال الذين تستمر معرفتهم بهذا المورد الحيوي في لعب دور حيوي في نجاحهم.

كيف يمكنك بناء ائتمان تجاري للشركات الناشئة؟

ستنشئ ائتمانًا تجاريًا إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان تكشف عن رصيدك وسجل الدفع لمكاتب الائتمان التجارية. هذا يعني أنك تدفع فواتيرك في موعدها ولديك القليل من الديون أو ليس لديها ديون على الإطلاق.

نظرًا لأن الملكية الفردية لا تنشئ ائتمانًا تجاريًا ، فيجب أن يتم دمجك واستخدام رقم تعريف صاحب العمل الخاص بك. هناك إستراتيجية أخرى لإنشاء ائتمان تجاري وهي فتح حساب مصرفي تجاري. بالإضافة إلى استخدام بطاقات الائتمان ، من المفيد إنشاء سجل ائتماني مع البائعين والموردين الآخرين الذين يسجلون معلومات الدفع الخاصة بك إلى مكاتب الائتمان التجارية. أخيرًا ، يجب أن تراقب تقارير ائتمان الأعمال الخاصة بك للتأكد من صحة المعلومات وتحديثها.

وفي الختام

إن أفضل بطاقة ائتمان للأعمال لبدء التشغيل الخاص بك هي تلك التي تناسب متطلباتك الخاصة. اختر بطاقة تقدم مكافآت مربحة لجميع النفقات وخيارات بدون فوائد على المشتريات الكبيرة. تحقق من قائمتنا لأفضل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة لمزيد من الاحتمالات.

الأسئلة الشائعة حول بطاقات العمل للشركات الناشئة

هل تحتاج الشركات الناشئة إلى بطاقات عمل؟

إذا كنت شركة ناشئة صغيرة تسعى إلى احتكاك أكتاف النخبة ، فقد يكون الاستثمار في بطاقات العمل لمجرد الظهور على أهبة الاستعداد في الاجتماعات أمرًا يستحق العناء.

هل يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدون عائد؟

لا يعد نقص الإيرادات التجارية دائمًا سببًا في كسر الصفقات عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية. يمكن للمتقدمين إدخال 0 دولار كإيرادات إذا تمكنوا لاحقًا من إدراج الدخل الشخصي في التطبيق.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً