قد يؤدي سوء الائتمان أو ضعف الائتمان أو تلف الائتمان إلى صعوبة التأهل لمعظم بطاقات الائتمان التجارية - أو أي بطاقات ائتمان ، في هذا الصدد. هناك خيارات للشركات ذات الائتمان الضعيف ، ولكن معظمها يحتاج إلى وديعة ، لذا خطط لاستخدام بطاقة مضمونة.
إذا كان ائتمانك لا يمنحك أفضل بطاقات ائتمان تجارية ، لكنك تعتقد أنك بحاجة إلى واحدة ، فلدينا قائمة بأفضل بطاقات ائتمان الأعمال لسوء الائتمان لمساعدتك في بناء أو استعادة ائتمان عملك.
كيفية الحصول على بطاقة ائتمان تجارية حتى لو كان لديك ائتمان سيء
عند التقديم ، فإن أهم شيء يجب تذكره هو قصر بحثك على البطاقات التي من المرجح أن تكون مؤهلاً لها. قد تنشأ العديد من الاستفسارات الائتمانية بشأن تقريرك نتيجة التقدم للحصول على بطاقات متعددة في فترة زمنية قصيرة. يمكن أن يكون لها تأثير على درجاتك الائتمانية ، لذا تقدم بطلب للحصول على البطاقات التي من المرجح أن تتلقاها.
يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان التجارية في الاحتفاظ بأموال الطوارئ في متناول اليد في جميع الأوقات. ابحث عن أفضل مباريات بطاقة ائتمان الأعمال وتقدم إليها مجانًا! إذا تلقيت بطاقة ائتمان تجارية ، فحاول استخدامها فقط لنفقات الأعمال للفصل بين أموالك التجارية والشخصية. هذا سيجعل تتبع نفقات عملك للأغراض الضريبية أسهل بكثير.
أفضل بطاقات العمل للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان
# 1. كابيتال ون سبارك بيزنس كلاسيك
توفر بطاقة CapOne Spark Classic مزايا بسيطة ، ولكن الأهم من ذلك أنك لست بحاجة إلى رصيد جيد ليتم تفويضك بصفتك صاحب عمل!
تأتي بطاقة ائتمان الأعمال الأساسية هذه بدون رسوم سنوية ومزايا استرداد نقدي غير محدودة بنسبة 1 ٪. لديها قيود درجة ائتمان أقل من العديد من بطاقات الائتمان التجارية الأخرى.
سيكون لديك وصول مجاني إلى بطاقات الموظفين ، وعدم وجود مسؤولية احتيال ، والقدرة على بناء ائتمان ، وعدم وجود تكاليف معاملات أجنبية ، وحماية المشتريات ، والضمان الممتد ، والمساعدة على الطريق!
لا تنتهي صلاحية حوافز استرداد النقود طالما أن حسابك مفتوحًا ، ويمكنك استردادها مقابل أرصدة كشف الحساب أو شيك!
# 2. بطاقة ائتمان الأعمال المؤمنة Wells Fargo
إذا كنت صاحب شركة صغيرة بائتمان سيئ أو ليس لديك سجل ائتماني ، فقد أنشأ Wells Fargo بطاقة ائتمان نحبها.
تسمح لك بطاقة Wells Fargo Business Secured بفتح بطاقة ائتمان الأعمال هذه عن طريق إيداع الأموال في حساب ضمان. اعتمادًا على حجم الإيداع الخاص بك ، يمكن أن يتراوح حد الائتمان الخاص بك من 500 دولار إلى 25,000 دولار.
ستكسبك هذه البطاقة إما:
- ستحصل على 1.5٪ استرداد نقدي على مشترياتك.
- في كل فترة فوترة شهرية ، ستربح نقطة واحدة مقابل كل دولار يتم إنفاقه ، مع مكافأة قدرها 1 نقطة إذا كانت مؤسستك تنفق 1 دولار أو أكثر.
لا توجد رسوم سنوية على هذه البطاقة ولا توجد رسوم معاملات أجنبية ، ويمكن ترقيتها إلى ائتمان غير مضمون بناءً على تقييمات Wells Fargo الداخلية.
يمكنك إصدار ما يصل إلى عشرة بطاقات موظفين ، وإنشاء سجل ائتماني تجاري ، والاستفادة من الحماية من المسؤولية الصفرية ومراقبة الاحتيال.
كل ثلاثة أشهر ، سيتم دفع المبالغ المستردة تلقائيًا إلى حساب بطاقتك الائتمانية أو حساب التحقق / التوفير المؤهل (مارس ويونيو وسبتمبر وديسمبر).
يمكنك استخدام نقاطك لشراء بطاقات الهدايا والسلع وتذاكر الطيران وعناصر أخرى. عند استرداد النقاط عبر الإنترنت ، ستتلقى أيضًا خصمًا على رصيد النقاط بنسبة 10٪. ضع في اعتبارك أن كل استرداد لتذكرة طيران يتطلب رسوم استرداد قدرها 24 دولارًا.
# 3. بطاقة ائتمان BBVA Secured Visa® Business
تعد بطاقة BBVA Secured Business بطاقة ائتمان تجارية مضمونة للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود أو صحة ائتمانية سيئة.
يتم تأمين البطاقة بواسطة حساب التوفير الخاص ببطاقة الائتمان BBVA Secured Credit Account الخاص بك ، والذي يتطلب إيداع 500 دولار كحد أدنى لبدء التشغيل والودائع الجارية بزيادات قدرها 100 دولار في أي وقت. حد الائتمان الخاص بك هو 90٪ من رصيد حساب التوفير الخاص بك.
تربح هذه البطاقة 1.5 نقطة مكافآت BBVA مقابل كل 1 دولار يتم إنفاقه على مشتريات مؤهلة وليس لها رسوم سنوية للسنة الأولى (40 دولارًا بعد ذلك).
بطاقات الموظفين المجانية ، ومساعدة السفر والطوارئ ، والتأمين ضد حوادث السفر ، وأمن المشتريات وحماية الضمان الممتد ، وبرنامج الإعفاء من أضرار تصادم تأجير السيارات ، والتنازل عن المسؤولية عن التأشيرة من بين المزايا الأخرى.
فقط ألاباما وفلوريدا وتكساس وأريزونا وكولورادو وكاليفورنيا ونيو مكسيكو يمكنهم الوصول إلى هذه البطاقة.
# 4. بطاقة فيزا مؤمنة من بنك أوماها الوطني الأول للأعمال
تم تصميم بطاقة الائتمان التجارية المضمونة هذه من First National Bank of Omaha للمرشحين ذوي الائتمان "السيئ" (300 إلى 579) الذين يرغبون في الحصول على حد ائتماني كبير. يتطلب منك First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® Visa Card * أن تفتح حساب توفير First National Bank of Omaha برصيد لا يقل عن 2,000 دولار ليكون بمثابة ضمان لالتزامات بطاقتك الائتمانية. ومع ذلك ، يمكنك طلب حد الائتمان الخاص بك مع إيداع أكبر يصل إلى 100,000 دولار. سيكون حد الائتمان الخاص بك 110 بالمائة من مبلغ التأمين الخاص بك.
تبلغ التكلفة السنوية لهذه البطاقة 39 دولارًا سنويًا. لا يوجد برنامج مكافآت ، ولكن يوجد برنامج Visa SavingsEdge® ، والذي يسمح لك بتلقي خصومات تلقائية من المتاجر المشاركة عند استخدام البطاقة للمعاملات المؤهلة.
# 5. بطاقة فيزا الائتمانية للأعمال من بنك الاتحاد
بطاقة ائتمان Visa® Business Secured من بنك الاتحاد لديها حد ائتماني يصل إلى 25,000 دولار. يخضع حد الائتمان الخاص بك ، مثل جميع بطاقات الائتمان المضمونة ، لمبلغ وديعة التأمين الخاصة بك. نظرًا لانخفاض معدل الفائدة السنوي البالغ 13.99 في المائة ، تعد بطاقة الائتمان المضمونة هذه مثالية لأصحاب الأعمال الذين يرغبون في تعزيز درجة الائتمان الخاصة بهم مع زيادة أعمالهم (متغير) أيضًا.
# 6. بطاقة ائتمان OpenSky Secured Visa
تعد بطاقة ائتمان OpenSky® Secured Visa® الائتمانية بديلاً سيئًا لأصحاب الأعمال غير القادرين على تمويل أعمالهم بسبب ضعف الائتمان الشخصي. لا تحتاج إلى أي فحص ائتماني ، مما يخفف قدرًا كبيرًا من التوتر من الأشخاص الذين يتعافون من الإفلاس. بدلاً من ذلك ، ستدفع وديعة تأمين تتراوح من 200 دولار إلى 3,000 دولار. يحدد المبلغ الذي تودعه في الحساب حد الائتمان الخاص بك. يمكن أن تساعدك بطاقة الائتمان المضمونة الصحيحة في بناء ائتمان بمرور الوقت ، وتوفر نسبة 19.64 بالمائة (متغير) APR حافزًا للعديد من أصحاب الأعمال الذين يحاولون زيادة درجة الائتمان الخاصة بهم.
هل يمكنني استخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بي للحصول على بطاقة ائتمان؟
في بعض الظروف ، لا تتطلب بطاقات ائتمان الشركات رقم SSN ، مما يسمح لك بالحصول على بطاقة عمل باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بك.
ما الذي أحتاجه للحصول على بطاقة ائتمان للأعمال؟
كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، كان من الأسهل الحصول على الموافقة على بطاقة ائتمان الأعمال. نتيجة لذلك ، قد ترغب في تحسين درجاتك قبل التقديم. يمكنك تحقيق ذلك عن طريق إجراء مدفوعات في الوقت المحدد لجميع حسابات الائتمان الحالية وخفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك (نظرًا لأن أقل من 30 في المائة مما يمكنك اقتراضه يعد أمرًا مثاليًا).
كيف يمكنني التقدم بطلب للحصول على بطاقة عمل ائتمانية سيئة؟
الطريقة الأكثر شيوعًا لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية هي من خلال نموذج الطلب عبر الإنترنت الخاص بالمُصدر. ستدخل رقم تعريف صاحب العمل (EIN) إذا كان لديك واحد ؛ خلاف ذلك ، سوف تستخدم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. بالإضافة إلى معلوماتك الشخصية والمالية ، ستقوم عادةً بتضمين المعلومات المتعلقة بالعمل:
- الاسم
- العنوان:
- رقم الهاتف
- إطار قانوني
- صناعة
- عدد الموظفين
- سنوات في العمل
- ربح
- الإنفاق الشهري في الميزانية
كن مستعدًا لإيداع إيداع نقدي كضمان إذا تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية مضمونة.
هل من الممكن الحصول على بطاقات العمل دون التحقق من الائتمان الشخصي؟
عادةً ما يكون التحقق من الائتمان ضروريًا لبطاقات الائتمان التجارية ، ولكن ليس عادةً لبطاقات الائتمان الشخصية. على الرغم من أن العديد من البطاقات ، مثل OpenSky Secured Visa Credit Card المدرجة في قائمتنا ، ليست مصممة بشكل صريح للشركات الصغيرة ، يمكنك استخدامها لإنشاء سجل ائتماني أو إعادة بنائه.
كيفية إعادة بناء رصيدك والتأهل لمزيد من خيارات بطاقة الائتمان
هناك العديد من الاستراتيجيات التي قد تستخدمها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك وتوسيع خيارات تمويل عملك. دعنا نتحدث عنها.
# 1. ادفع فواتيرك في موعدها وبالكامل إن أمكن
تعد المواعيد النهائية للدفع المفقودة طريقة مجربة لخفض درجة الائتمان الخاصة بك. أكد دائمًا على إجراء المدفوعات في الوقت المحدد! إن سداد التزاماتك بالكامل يشير أيضًا إلى أهليتك الائتمانية للدائنين ويحسن نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، وكلاهما سيساعد ائتمانك.
# 2. ابدأ ببناء الائتمان باستخدام بطاقتك
أهم جانب في استخدام بطاقة الائتمان لتحسين رصيدك هو سداد فاتورتك الشهرية باستمرار. بعد سداد مبلغ بطاقتك الائتمانية لفترة من الوقت ، قد تكون مؤهلاً للتقدم للحصول على بطاقات أفضل أو التقدم بطلب للحصول على قروض منخفضة الفائدة. راجع مقالاتنا حول كيفية الحصول على بطاقة ائتمان تجارية وكيفية استخدام بطاقة الائتمان لإنشاء ائتمان للحصول على مزيد من المعلومات.
# 3. خيار الترقية إلى بطاقة غير مؤمنة
يوفر العديد من مصدري بطاقات الائتمان المضمونة خيار الترقية إلى بطاقة غير مؤمنة بمجرد إثبات الاستخدام المسؤول لبطاقتك الآمنة ، والتي قد تستغرق ما يصل إلى ستة أشهر. سوف تتلقى أموال الضمان الخاصة بك مستردة بعد اكتمال ذلك.
# 4. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك بشكل متكرر
إنها لفكرة جيدة أن تتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك على أساس منتظم لتتبع تقدمك في تحسين صحة الائتمان الخاصة بك. عند تسجيل الدخول إلى حسابك ، سيوفر لك بعض مصدري البطاقات وصولاً مجانيًا إلى خدمة مراقبة الائتمان الداخلية ، مما يتيح لك التحقق من درجاتك. يمكنك أيضًا الانتقال إلى موقع ويب نقاط ائتمان مجاني.
# 5. تتبع ومراقبة عادات الإنفاق الخاصة بك
من الجيد أيضًا مراقبة عادات الإنفاق الخاصة بك عن طريق مراجعة بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك على أساس منتظم. إذا وجدت نفسك تفرض رسومًا على بطاقتك الائتمانية أكثر مما كنت تنوي ، ففكر في تحويل مبلغ أكبر من نفقاتك المعتادة إلى بطاقة الخصم الخاصة بك بدلاً من ذلك (إن أمكن).
هل رقم تعريف صاحب العمل الخاص بي متصل برقم الضمان الاجتماعي الخاص بي؟
لا يرتبط رقم تعريف صاحب العمل (EIN) برقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. ونتيجة لذلك ، فإنه يحمي خصوصيتك الشخصية من خلال استخدام رقم آخر غير رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك لأغراض الإبلاغ.
هل يمكنني الحصول على قرض تجاري برقم EIN الخاص بي فقط؟
نعم ، في بعض الحالات ، سيأخذ المُقرض في الاعتبار رقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بك فقط عند إقراضك بدلاً من درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. لن يستخدموا رقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بك بمفرده ، لأن هناك العديد من العناصر التي تدخل في التأهل للحصول على قرض تجاري صغير.
بدائل بطاقات ائتمان الأعمال لمن يعانون من سوء الائتمان
نظرًا لأن بطاقات الائتمان المضمونة مرتبطة بإيداع نقدي ، يكون مقدمو الخدمة أكثر استعدادًا للتعامل مع أصحاب الأعمال الذين لديهم ائتمان شخصي سيئ أو ليس لديهم سجل ائتماني. إذا لم تدفع ما تدين به ، فقد تأخذ شركة البطاقة هذا الإيداع ببساطة.
ومع ذلك ، إذا كنت تحتاج إلى أموال أكثر من الحد الائتماني لبطاقة مضمونة ، فقد تكون قروض الأعمال ذات الائتمان المعدوم ممكنة. على سبيل المثال ، يوفر Fundbox خط ائتمان تجاري يصل إلى 150,000 دولار أمريكي لأصحاب الأعمال بدرجة ائتمان لا تقل عن 600 وستة أشهر في العمل.
إذا كنت شركة ناشئة ذات ائتمان سيئ ، فقد يكون تمويل الفواتير بديلاً قابلاً للتطبيق بناءً على خطة عملك. على سبيل المثال ، يوفر برنامج تمويل فاتورة BlueVine ما يصل إلى 5 ملايين دولار نقدًا وهو متاح للشركات التي لديها درجة ائتمانية لا تقل عن 530 وثلاثة أشهر على الأقل في مجال الأعمال.
وفي الختام
عند اختيار البطاقة التي تريد الحصول عليها ، ضع في اعتبارك أنه لا تعمل جميعها بنفس الطريقة. إذا كنت تستخدم بطاقة مؤمنة أو بطاقة خصم ، فيجب أن يكون لديك أموال متاحة في جميع الأوقات لأن الدفع يتم من الحساب الذي تم إرفاق البطاقة به. إذا اخترت بطاقة ائتمان ، فتأكد من سداد المبلغ بالكامل كل شهر. يمكن أن يساعدك الاستخدام المسؤول لبطاقة عملك في إنشاء ائتمان والتأهل في النهاية للحصول على بطاقة ائتمان تجارية قياسية.
مقالات ذات صلة
- حساب مجاني لفحص الأعمال: أفضل خيار 15 + 2022 ودليل كيفية الفتح
- بطاقة ائتمان مضمونة مقابل بطاقة ائتمان غير مضمونة: مقارنة الفرق
- بطاقة ائتمان أعمال مؤمنة: أفضل 5 بطاقات في عام 2022 (+ نصائح مجانية)
- رسوم التمويل: ما هي الرسوم المالية بالضبط؟ لماذا هم مهمون؟
- بطاقة الائتمان الأولى: ما هي وكل ما تحتاج إلى معرفته
مراجع حسابات
