إن فهم مقدار ما تجنيه وتنفقه أمر بالغ الأهمية لاكتساب السيطرة المالية.
إن بذل الجهد لتسجيل التكاليف والإيرادات الشهرية يمكن أن يوفر لك لمحة عن التدفق النقدي الخاص بك. لا تمنحك الميزانية مزيدًا من التحكم والمعرفة بأموالك فحسب ، بل يمكنها أيضًا مساعدتك في تحقيق المعالم المالية الرئيسية ، مثل شراء منزلك الأول.
هناك أداة ميزانية يمكن أن تساعدك ، حسب احتياجاتك. قامت Businessyield بتحليل ومقارنة عدد من أدوات الميزانية المجانية المتنوعة لمساعدتك في البدء. لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع للميزنة ، وأفضل اختياراتنا تعكس ذلك. أخيرًا ، من المهم تحديد أداة الميزانية التي تناسبك بشكل أفضل.
ما هو الغرض من أداة الميزانية؟
تتمتع الموازنة بسمعة سيئة لكونها نشاطًا متكررًا ويستغرق وقتًا طويلاً ، ولكنها يمكن أن تكون أيضًا أداة مفيدة لتحليل عادات الإنفاق الخاصة بك. وإذا حددت أداة الميزانية المثالية لمتطلباتك ، فقد تجعل العملية أسهل بكثير.
قد تكون هذه الأداة عبارة عن جدول بيانات مُنسق مسبقًا تُدخل فيه معاملاتك ببساطة ، أو قد يكون تطبيقًا يصنف إنفاقك نيابة عنك.
نظرًا لأن أدوات الميزنة المختلفة تتخذ طرقًا مختلفة قليلاً لتتبع أموالك ، فأنت بحاجة أولاً إلى تحديد مدى رغبتك في أن تكون متعمدًا. قد يستغرق إدخال معاملاتك يدويًا في جدول بيانات ، على سبيل المثال ، مزيدًا من الوقت ، ولكن يمكن أن تساعدك العملية في أن تكون أكثر وعيًا بإنفاقك.
يجب عليك أيضًا التفكير فيما إذا كنت تريد الدفع مقابل أداة الميزانية. في حين أن الأدوات الأعلى تصنيفًا في هذه القائمة مجانية ، فإن الأفراد الراغبين في دفع رسوم يمكنهم الوصول إلى أدوات الميزانية ذات القدرات الأكثر تطوراً. أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB) ، وهو برنامج موازنة شائع ، يقدم إصدارًا تجريبيًا مجانيًا لمدة 34 يومًا قبل شحن 84 دولارًا سنويًا ، أو 11.99 دولارًا شهريًا. يمكن للمستخدمين إنشاء أهداف وتعديل فئات الإنفاق وحضور أكثر من 100 دورة تعليمية مجانية كل أسبوع.
أفضل أدوات الميزانية المجانية
عندما تكون مستعدًا لبدء إنشاء ميزانيتك ، ستساعدك الأدوات المجانية التالية:
- ورقة وقلم.
- مغلفات.
- جداول البيانات.
- أوراق عمل.
- الميزانية
- جنوكاش.
- أدوات مصرفية.
- مكان صنع المال.
- جيد الميزانية.
- كل دولار.
# 1. ورقة وقلم
في حين أن تطبيقات وأدوات إعداد الميزانية شائعة ، فإن كل ما تحتاجه لإنشاء ميزانية هو قلم وبعض الورق. "للبدء ، اكتب جميع نفقاتك ، من مدفوعات الرهن العقاري إلى القهوة التي حصلت عليها في طريقك إلى العمل ،" ينصح كاسبر. ثم صنف تلك المصروفات على حسب ضروراتها أو رغباتها. بعد ذلك ، اجمع أرباحك. حدد أولويات احتياجاتك أولاً ، وأي أموال متبقية يمكن إنفاقها على الاحتياجات.
وفقًا لجوناثان كلارك ، الأستاذ المساعد في العلوم المالية في كلية شيلر للأعمال بجامعة جورجيا للتكنولوجيا ، فإن أصعب مهمة بالنسبة لكثير من الناس هي وضع ميزانية تأخذ نظرة شاملة على الشؤون المالية للأسر. يوضح كلارك: "(إنهم) يميلون إلى التركيز على موازنة ميزانيتهم للشهر أو خلال فترة زمنية قصيرة". "إنهم لا يأخذون في الحسبان بعض النفقات المستقبلية التي قد تنشأ ، مثل الأطفال ، وتكاليف رعاية الأطفال ، وإصلاحات المنزل ، وما إلى ذلك."
إن العيش بأقل من إمكانياتك ودفع نفسك أولاً هي استراتيجية ممتازة للتحضير لتلك المطالب المستقبلية. يمكنك تحقيق ذلك من خلال استثمار الأموال في المدخرات أولاً ، ثم تغطية النفقات الأخرى. "الهدف هو تشغيل أسرتك بنسبة 40-65٪ من صافي دخلك" ، كما يقول سكوت موريس ، مستشار ثروة أسلوب الحياة في الشركة المالية International Assets Advisory في أورلاندو بولاية فلوريدا. "ادفع لنفسك الفرق لتقليل الائتمان المتجدد لتغطية الإجازات والنفقات".
إذا تجاوزت نفقاتك أرباحك ، يجب أن تقرر التعديلات التي يجب إجراؤها. قد تكون قادرًا على موازنة ميزانيتك عن طريق إزالة رغبات مثل تناول الطعام بالخارج أو عضوية في صالة الألعاب الرياضية ، ولكن في ظروف معينة ، قد تكون هناك حاجة إلى تغييرات أكثر جذرية ، مثل الانتقال إلى موقع أقل تكلفة للمعيشة.
# 2. مغلفات
أسلوب آخر منخفض التقنية للميزانية هو استخدام المغلفات. تقول راشيل كروز ، الكاتبة الأكثر مبيعًا ومقدمة برنامج "The Rachel Cruze Show": "نظام الأظرف بسيط جدًا". كان والد كروز ، الخبير المالي الشخصي ديف رامزي ، دورًا أساسيًا في تعميم هذا النهج. "بمجرد تحديد ميزانيتك ، ستستخدم النقود لكل فئة وتحتفظ بها بعيدًا في مظاريف."
تسهل طريقة المغلف فهم مقدار الأموال المتاحة لكل فئة من فئات الإنفاق. عندما تنفد الأموال الموجودة في مظروف معين ، مثل الملابس أو البقالة ، فهذا يدل على أنه لا ينبغي أن يحدث أي إنفاق إضافي في هذه الفئة حتى تتم إعادة تعبئة النقود. يوضح Cruze قائلاً: "هذه أداة رائعة لمساعدتك على التوقف عن الإنفاق الزائد". "ستتخذ أيضًا قرارات إنفاق مدروسة لأنك تعلم أنه بمجرد نفاد تلك الأموال ، فقد ذهب."
# 3. جداول البيانات
يعد جدول البيانات طريقة قابلة للتكوين بدرجة عالية لتتبع الإيرادات والمصروفات. على الرغم من توفر أدوات الميزانية الأخرى ، يضيف كلارك ، "ما زلت أرسم ميزانية في (Microsoft) Excel للبدء."
يمكن للمستخدمين تنزيل قوالب الميزانية المجانية من Microsoft Excel و Google Sheets. يمكنك أيضًا إنشاء برامجك الخاصة ، وإن كان استخدام البرامج قد يتطلب بعض الممارسة. تقدم Microsoft دورات تدريبية مجانية عبر الإنترنت لمنتجات Office على موقع الدعم الخاص بها. بخلاف ذلك ، هناك العديد من الدروس المتوفرة على YouTube. قد يستغرق الاحتفاظ بميزانية جدول البيانات وقتًا أطول من الحلول الأخرى ، ولكن الجهد الإضافي قد يساعدك على فهم أموالك بشكل أفضل.
# 4. أوراق عمل
غالبًا ما يقدم موريس ورقة ميزانية أو حزمة للعملاء الذين يعدون ميزانيتهم الأولى ، اعتمادًا على مدى تعقيد وضعهم المالي. ويوضح قائلاً: "إذا كنت من محبي العمل ، فيمكنك إجراء بحث على الإنترنت والعثور على نموذج ميزانية يناسبك بشكل أفضل".
تعتبر شركة American Consumer Credit Counselling إحدى المجموعات التي تقدم أوراق عمل مجانية لإعداد الميزانية عبر الإنترنت. أوراق الميزانية المنزلية ، وتتبع التكاليف ، والميزنة للاحتياجات الفردية متاحة من منظمة استشارات الائتمان غير الربحية. تقول كاتي روس ، قسم التعليم والتنمية مدير استشارات ائتمان المستهلك الأمريكي.
# 5. الميزانية
تم إنشاء عدد من أدوات برامج الكمبيوتر المجانية مع وضع الميزانية في الاعتبار. "إذا كنت تبحث عن برنامج به عدد قليل من الأجراس والصفارات أكثر من Microsoft Excel ، فجرّب BudgetPulse ،" يوصي كاتب العمود السابق في US News David Bakke. "سيسمح لك بتحميل بياناتك المالية على موقعه على الويب ، حيث ستتمكن من إدارة نفقاتك وتدفقك النقدي ، وحتى تحديد أهداف مالية طويلة الأجل لنفسك."
# 6. جنوكاش
GnuCash هو خيار مجاني آخر فريد من نوعه من حيث أنه متاح لأنظمة Linux و Windows و macOS. يتضمن أدوات قوية تجعله مناسبًا للاستخدام الشخصي والشركات الصغيرة. يمكن استخدامه لتتبع دخلك وإنفاقك ، بالإضافة إلى حساباتك المصرفية والاستثمارية والتقاعدية. هذا برنامج محاسبة متطور ، ولكنه سهل بما يكفي لاستخدامه بالنسبة لمعظم المستخدمين المنزليين.
# 7. أدوات مصرفية
قد يحتوي موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه على أدوات مجانية لوضع الميزانية. يمكن للعملاء استخدام أدوات الميزانية من Bank of America و Connex Credit Union لإدارة النفقات وإنشاء تقارير الإنفاق وتصدير البيانات إلى جداول البيانات أو برامج الكمبيوتر.
لن تنشئ هذه الأدوات ميزانية لك ، لكنها ستزودك بالمعلومات التي تحتاجها لإنشاء خطة إنفاق عملية. يمكنهم ، على سبيل المثال ، تصنيف إنفاقك ، مما يجعل من السهل فهم أين تذهب أموالك حاليًا. قد توفر البنوك أيضًا أدوات أخرى ليست خاصة بوضع الميزانية ولكن يمكنها مساعدتك في إدارة أموالك. يلاحظ Casper أنك قد تكون قادرًا على إعداد تحويلات آلية إلى المدخرات أو تلقي تحذيرات عندما تكون أرصدة الحسابات منخفضة.
# 8. نعناع
قد تكون قائمة أدوات الميزنة المجانية غير مكتملة دون مناقشة العديد من مواقع الويب المجانية المتاحة حاليًا. يعد Mint أشهر تطبيقات الميزانيات القائمة على الإنترنت والهواتف الذكية ، ويوفر خدمات شاملة مجانًا. يبدأ Mint في تتبع أموالك تلقائيًا عند إضافة معلومات أساسية مثل الحسابات المصرفية والائتمانية والاستثمارية. سيكون معظم الأشخاص راضين عن الفئات المحددة مسبقًا ، ولكن يمكنك إنشاء الفئات الخاصة بك. أدوات تحديد الأهداف المضمنة قوية وسهلة الاستخدام ، ولأنها مملوكة لشركة Intuit ، يتم تغذية بياناتك مباشرة إلى TurboTax في وقت الضريبة.
# 9. جيد الميزانية
تم تصميم برنامج الميزانية الذكي هذا للأشخاص الذين يقدرون فكرة طريقة إدارة النقد بالمغلفات ولكنهم لا يريدون التعامل مع مشكلة حمل الأظرف المادية. من ناحية أخرى ، تسمح Goodbudget للمستخدمين بتمويل مظاريف افتراضية تُستخدم لتتبع التكاليف ومزامنة معلومات الميزانية ومشاركتها بين الأجهزة. تأتي النسخة المجانية مع عشرة مظاريف عادية وعشرة مظاريف إضافية وسنة من تاريخ الحساب والوصول إلى منتديات مساعدة المجتمع.
# 10. كل دولار
يستند EveryDollar إلى الفلسفة المالية لـ Dave Ramsey وهو أسلوب ميزانية قائم على الصفر يشجع المستخدمين على تتبع كل دولار والتخطيط له. يمكن للمستخدمين إدخال الإيرادات والمصروفات يدويًا في الإصدار المجاني من الخدمة ، ولكن الدفع مقابل EveryDollar Plus (129.99 دولارًا سنويًا) يسمح للمستخدمين بالمزامنة مع حساباتهم المصرفية من أجل التتبع التلقائي. تتضمن جميع الحسابات المجانية نسخة تجريبية مدتها 15 يومًا من EveryDollar Plus ، مما يسمح لك بتحديد ما إذا كانت الراحة تستحق الرسوم.
كيف يصنع المرء الميزانية؟
يمكن إنشاء الميزانية في أقل من خمس خطوات:
الخطوة 1. حدد صافي دخلك:
للبدء ، حدد مقدار الأموال التي تجنيها كل شهر (التدفق النقدي الخاص بك). صافي دخلك هو مقدار المال الذي تكسبه بعد الضرائب ، والذي يمكن العثور عليه في كعب راتبك من شركتك.
الخطوة 2. ضع قائمة بنفقاتك الشهرية
بعد ذلك ، ضع في اعتبارك نفقاتك الشهرية (التدفق النقدي الخاص بك). مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري وفواتير الطاقة ومدفوعات القروض ورسوم التأمين والنقل ورعاية الأطفال والطعام والوجبات والأدوات المنزلية والسفر والاشتراكات المتدفقة والعضويات كلها نفقات شهرية شائعة. قم بتضمين تبرعاتك لحساب 401 (ك) أو حساب توفير عالي العائد في هذا المجال أيضًا.
الخطوه 3. وضح ما إذا كانت النفقات الشهرية ثابتة أم متغيرة
راجع قائمة نفقاتك الشهرية وصنفها على أنها إما ثابتة (عناصر مهمة) أو متغيرة (سلع غير أساسية). الإيجار وفواتير الطاقة والنقل والتأمين والطعام ومدفوعات القروض كلها أمثلة على التكاليف الثابتة. تشمل التكاليف المتغيرة وجباتك وسفرك وملابسك (بخلاف الأساسيات) والاشتراكات والعضويات. هذه مرحلة حرجة في العملية لأنها توضح لك المكان الذي يمكنك تقليصه إذا لزم الأمر.
الخطوة رقم 4. احسب متوسط التكلفة الشهرية لكل حساب
قم بعمل قائمة بنفقاتك الشهرية واجمعها كلها. هذه المرحلة هي الأسهل لإكمالها أثناء مراجعة حسابك المصرفي وكشوف بطاقة الائتمان الخاصة بك من الشهر السابق.
الخطوة رقم 5. قم بإجراء تغييرات بناءً على ما تكشفه ميزانيتك
المرحلة الأخيرة في إنشاء الميزانية هي الأكثر دلالة. هذه هي النقطة التي تقارن فيها صافي إيراداتك بتكاليفك الشهرية لتحديد مكانك. إذا تجاوزت نفقاتك دخلك ، فابحث عن بنود في ميزانيتك يمكنك التخلص منها أو تقليل الإنفاق عليها. من ناحية أخرى ، إذا تجاوز دخلك نفقاتك ، فأعد النظر فيما يجب عليك فعله بالمال الإضافي. سوف يمنحهم حساب التوفير عالي العائد فائدة أكبر من الحساب الجاري. ومع ذلك ، قد ترغب في التفكير في زيادة مساهمتك 401 (ك) ، أو تسديد مدفوعات قرض أكبر ، أو الاستثمار في حساب مستقبلي.
بمجرد الانتهاء من إعداد ميزانيتك ، يتم الانتهاء من غالبية العمل ؛ كل ما تبقى هو إعادة النظر فيه لإجراء تغييرات مع تغير عادات الإنفاق أو تغير الدخل.
نبذة عامة
يمكن أن تكون أفضل أدوات الميزانية المجانية بسيطة أو معقدة كما تريدها. كانت معظم تطبيقات الميزانية باهظة الثمن. لم يعد الأمر كذلك ، سواء أكنت تضع ميزانية على جهاز الكمبيوتر أو الهاتف.
هل ستستخدم أحد الأدوات المجانية؟
ما هي السمة التي تثير اهتمامك أكثر؟
مقالات ذات صلة
- نظام مغلف الميزانية: كيف يعمل
- أدوات إدارة الميزانية: التعريف وأفضل أدوات إدارة الميزانية
- كيفية إرسال خطاب: إرشادات وتكاليف وخيارات بريدية أخرى
- أدوات وضع ميزانية الأعمال: كل ما تحتاج إلى معرفته ، وأنواعه ، وأدوات الميزنة المجانية
- البريد القياسي: كم من الوقت يستغرق البريد القياسي
مراجع حسابات
