مخطط الميزانية: أفضل 15 تطبيقًا لإعداد الميزانية في عام 2023

مخطط الميزانية
istockphoto.com

ستحتاج إلى مخطط ميزانية إذا كنت ترغب في تتبع إنفاقك وتحقيق أهدافك المالية. الميزانية الشخصية أو المنزلية هي ملخص لدخلك ونفقاتك لفترة محددة ، عادة شهر واحد.

نظرًا لأن التقنيات الرقمية تلعب دورًا مهمًا في حياتنا اليومية ، فمن الطبيعي أن تلعب دورًا فيها إدارة المال أيضًا. يمكن للمستهلكين الآن الاختيار من بين مجموعة متنوعة من تطبيقات الموازنة القوية ونصائح الميزانية لوضع ميزانية وإدارة نفقاتهم. بالإضافة إلى التخطيط الأساسي ، يمكن تغييرها لإرسال تنبيهات عند إنفاق الأموال وأتمتة المدخرات وإعداد التقارير المالية.

إذا كنت تبحث دائمًا عن مخطط الميزانية المثالي ، فقد تكون تطبيقات الميزانية هي ما تبحث عنه تمامًا. هناك المزيد من خيارات التطبيقات الرخيصة المذهلة أكثر من أي وقت مضى ، سواء كنت تبحث عن تطبيق iPhone أو Android.

في هذه المقالة ، ألقينا نظرة على أفضل 15 تطبيقًا للميزانية لعام 2023 والتي ستساعدك على تحقيق ذلك استقرار مالي.

ما هي الميزانية؟

تتضمن الميزانية وضع خطة لكيفية إنفاق أموالك. الميزانية هي اسم لاستراتيجية الإنفاق هذه. يتيح لك وضع خطة إنفاق معرفة ما إذا كان لديك ما يكفي من المال للقيام بالأشياء التي تحتاجها أو تريد القيام بها في وقت مبكر.

إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال للقيام بكل ما تريد ، فاستخدم نهج التخطيط هذا لتحديد أولويات إنفاقك واستثمار أموالك في الأشياء التي تهمك أكثر. ببساطة ، الميزانية هي عملية مطابقة نفقاتك ودخلك. ستواجه مشكلة إذا لم يتوازنوا وتنفق أكثر مما تكسب.

تضمن الميزانية أن يكون لديك دائمًا ما يكفي من المال للأشياء التي تحتاجها والأشياء التي تعتبر ضرورية لك لأنها تساعدك على وضع خطة إنفاق لأموالك. ممارسة الموازنة أو خطة الإنفاق قد تساعدك أيضًا على البقاء بعيدًا عن الديون أو الخروج من الديون إذا كنت بالفعل مقيّدًا بها.

لماذا يجب عليك وضع الميزانية؟

فيما يلي سبعة أسباب وراء احتياجك لميزانية شخصية:

  • يمكن أن تساعدك الميزانية في الحصول على السيطرة المالية.
  • الميزنة تساعدك في تحقيق أهدافك و الهدف المالي
  • يمكن أن تساعدك الميزانية على البقاء بعيدًا عن الديون وزيادة درجة الائتمان الخاصة بك.
  •  يساعد على ضمان عدم إنفاق الأموال التي لا تملكها
  •  يساعد في تحقيق تقاعد أكثر سعادة
  • تمكنك من الاستعداد لحالات الطوارئ
  • يساعد في الكشف عن عادات الإنفاق السيئة.

كيفية عمل الميزانية

يجب عليك أولاً تحديد ما تنفقه بالفعل ، وما يمكنك تحمله ، وما هي أهدافك لتطوير ميزانية تناسبك وتتيح لك عيش حياة مريحة وسعيدة.

فيما يلي بعض النصائح المتعلقة بالميزانية التي يمكنك استخدامها لتحديد ميزانيتك:

  • اجمع كل مستنداتك المالية
  • احسب أرباحك
  • قم بعمل قائمة بجميع نفقاتك الشهرية.
  • حساب التكاليف الثابتة والمتغيرة
  • اجمع أرباحك الشهرية ونفقاتك.
  • قم بإجراء تعديلات على المصاريف

أفضل 15 تطبيقًا لإعداد الميزانية

تم سرد أفضل اختيار لدينا لأفضل 15 تطبيقًا للميزانية على النحو التالي:

  • ميزانية جيدة
  • Spendee
  • قطرة
  •  العلبة
  • رأس المال الشخصي
  • ويسمو
  • كومة
  • نعناع
  • كوهو
  • تطبيق Wally Budget
  • YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية)
  • Simplifi بواسطة Quicken
  • محفظة اليد
  • زيتا
  • MVelopes

# 1. ميزانية جيدة

خيرt هو تطبيق ميزانية بخيارات مجانية ومدفوعة من شأنها أن تساعدك على تحقيق ذلك الحرية المالية. يستخدم البرنامج طريقة إعداد الميزانية بالمغلفات ويوفر الميزات التالية:

  • يمكن مزامنة الميزانيات ومشاركتها بين العديد من الأجهزة وأفراد الأسرة.
  • وفر المال لعمليات الشراء الكبيرة بمرور الوقت وسدد الديون.
  • ضع ميزانية وتتبعها.

يمكنك استخدام Goodbudget على جهاز الكمبيوتر أو Android أو iPhone. يتكلف الاشتراك المدفوع 6 دولارات شهريًا أو 50 دولارًا سنويًا ويتضمن مغلفات غير محدودة ومزامنة الجهاز و 7 سنوات من التاريخ.

# 2. المنفق

Spendee، مثل Good Budget ، تقدم خطة مجانية ومميزة. يمكنك ربط حساباتك المصرفية ورؤية صورتك المالية بالكامل في مكان واحد. من السهل إدخال المعلومات يدويًا إذا كنت تنفق نقودًا.

يمنحك البرنامج لقطة مرئية لأموالك ويساعدك على إنشاء ميزانيات معقولة. يسمح لأفراد العائلة بمشاركة المعلومات ، ويدعم عملات متعددة ، ويعلمك بسداد الفواتير القادمة وتجاوزات الميزانية.

يتوفر Spendee في نسختين مدفوعتين: 14.99 دولارًا و 22.99 دولارًا كل عام. التطبيق متوافق مع كل من أجهزة iPhone و Android.

رقم 3. يسقط

قطرة هو برنامج استرداد نقدي مجاني يكافئك تلقائيًا عندما تتسوق لدى التجار الشركاء باستخدام بطاقات الخصم أو الائتمان المسجلة الخاصة بك. إنه متوفر في كل من كندا والولايات المتحدة.

قم بتثبيت تطبيق Drop ، واربط حسابك المصرفي ، وابدأ في جني الأموال عندما تتسوق في متاجرك المفضلة.

عند إجراء عملية شراء ، يتم منح حسابك نقاطًا يمكنك استردادها في Amazon و Starbucks و Gap و iTunes و Cineplex وبطاقات الهدايا الشائعة الأخرى.

# 4. العلبة

العلبة هو تطبيق استرداد نقدي رائع للتسوق يمكن دمجه مع Checkout 51 لزيادة مكافآت استرداد النقود إلى الحد الأقصى. كل أسبوع ، يتميز التطبيق بعروض جديدة يمكنك شراؤها من بائع تجزئة معين (أو أي).

عندما يكون لديك 20 دولارًا أو أكثر في حسابك ، استخدم التطبيق لتحميل الإيصال والدفع عن طريق الشيك.

يدفعك Caddle لمشاهدة الإعلانات التجارية وإجراء استطلاعات الرأي بالإضافة إلى عروض المنتجات.

# 5. رأس المال الشخصي

بينما رأس المال الشخصي يسمح لك بإنشاء ميزانية شهرية والاحتفاظ بها ، إنها مزيج من إعداد الميزانية وتتبع الاستثمار وتتبع هدف التقاعد الذي يجعل أداة الميزانية هذه تستحق الاستخدام.

ستقدم المعلومات المتعلقة بالتقاعد عند الانضمام ، مثل عمرك عندما تريد التقاعد ، ومقدار الأموال التي لديك في حسابات التوفير والاستثمار الخاصة بك. ستتمكن من رؤية نظرة عامة أساسية حول أين تذهب أموالك بمجرد ربط الحسابات التي ترغب في مراقبتها ، مثل الحسابات الجارية والادخار والاستثمار. تجعل الرسوم البيانية من السهل تتبع نفقاتك الشهرية وتدفقك النقدي.

إنها أداة رائعة لإدارة الأموال لتتبع ليس فقط أين تذهب أموالك ، ولكن أيضًا إذا كنت في الموعد المحدد لتحقيق أهداف التقاعد والأهداف الأخرى طويلة الأجل.

# 6. ويسمو

لأن ويسمو هي عبارة عن منصة وسائط اجتماعية وبرنامج ميزانية ، فلن تحصل على تجربة Wismo الكاملة حتى يستخدمها أصدقاؤك وعائلتك أيضًا.

# 7. كومة

كومة Mastercard والتطبيق عبارة عن بطاقة مدفوعة مسبقًا مجانية تعمل أيضًا كتطبيق لاسترداد النقود والميزانية والتوفير ، مما يجعلها مثالية للمسافرين الدائمين. إليك ما يجب أن تقدمه:

  • الرسوم غير مشحونة.
  • لا توجد رسوم صرف أجنبي.
  • لا توجد رسوم على عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي.
  • يتم استخدام التقارير التقديمية لأتمتة المدخرات.
  • أداة ميزانية مجانية داخل التطبيق تحلل إنفاقك الأسبوعي والشهري وتوفر لك معلومات في الوقت الفعلي.
  • المشتريات تعيد لك المال.

# 8. نعناع

مع أكثر من 20 مليون مستخدم ، نعناع هو مخطط الميزانية المجاني الأكثر شيوعًا. يوفر لك البرنامج نظامًا أساسيًا لفحص جميع حساباتك المالية في مكان واحد ، مما يسمح لك بتتبع إنفاقك وإنشاء أهداف توفير تلقائيًا.

يجعل تطبيق Mint عملية وضع الميزانية أمرًا بسيطًا ويرسل إليك إشعارات حول الرسوم غير المتوقعة والمدفوعات القادمة.

هل أنت قلق بشأن أمان حسابك؟ يستخدم Mint نفس تشفير SSL 128 بت الذي تستخدمه البنوك.

# 9. كوهو

KOHO عبارة عن تطبيق وبطاقة Visa قابلة لإعادة التحميل يمكن استخدامها كبطاقة خصم مسبقة الدفع أو تطبيق لتوفير المال أو مخطط ميزانية. إنه متوفر على iPhone و Android وهو مجاني.

لا يشبه برنامج الموازنة KOHO تطبيقات الموازنة الأخرى. يمكن أن تفعل أكثر من ذلك بكثير ، ويمكن أن تحل محل البنك الذي تتعامل معه بالكامل تقريبًا. في الأسابيع الثلاثة الأولى من استخدام التطبيق ، يُقدر أن متوسط ​​مستخدم KOHO قد خفض إنفاقه بنسبة 15٪ ووفّر حوالي 500 دولار!

# 10. تطبيق Wally Budget

جدارy هو تطبيق مالي شخصي بسيط لأجهزة iPhone و Android. إنه مجاني تمامًا وقد حصل على تقييمات ممتازة في العديد من الدول. من السهل تتبع تكاليفك ، ومسح الإيصالات ضوئيًا ، وإنشاء الميزانيات ، وتحديد الأهداف باستخدام هذا التطبيق.

في المستقبل ، يريدون تقديم خدمة متميزة اختيارية (مثل تحويل العملات) مقابل 0.49 دولار إلى 4.99 دولار. في الوقت الحالي ، جميع خدماتهم مجانية.

# 11. YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية)

يناب هو تطبيق مالي متميز ومخطط ميزانية يرفع الميزانية إلى آفاق جديدة. يعد التطبيق أحد أكبر تطبيقات الميزانية لأجهزة iPhone لأنه يتبع أربع قواعد رئيسية:

حكم 1:

يجب أن يكون لكل دولار وظيفة. هذا مشابه لتقنية المغلف النقدي (بدون المظروف الورقي) ، حيث تقوم بتعيين كل دولار لمهمة في فئات الإنفاق المختلفة الخاصة بك ثم تنفيذ خطتك على مدار الشهر.

حكم 2:

اقبل تكاليفك الحقيقية. يساعدك البرنامج في توفير نفقات كبيرة وغير متكررة حتى لا تضطر إلى كسر البنك عند حدوث كارثة.

حكم 3:

خذ اللكمات فور وصولها. نظرًا لأن لديك فهمًا أفضل لعادات الإنفاق الخاصة بك ، يمكنك تغيير ميزانيتك بسرعة.

حكم 4:

اجعل أموالك تتقدم في العمر معك. اعتد على الادخار وإنفاق أقل مما تكسب.

رقم 12. Simplifi بواسطة Quicken

Simplifi by Quicken ، الذي ظهر لأول مرة في يناير 2020 ، هو أحدث تطبيق للميزانية على الكتلة ، ولكن ميزاته الفريدة ، لا سيما حول إدارة التدفق النقدي ، تجعله إضافة جديرة بالاهتمام إلى قائمتنا.

يتيح لك Simplifi ، مثل العديد من تطبيقات الميزانية الأخرى ، مزامنة وعرض جميع حساباتك المالية في مكان واحد. سيرسل لك تذكيرات حول الفواتير القادمة ويضع علامة على النفقات الرئيسية. إنه يكسب نقاطًا إضافية ، على الرغم من ذلك ، لإنشاء خطة إنفاق مخصصة لكل مستخدم بناءً على دخله ونفقاته ، مما يشير إلى مقدار الأموال المتبقية لإنفاقها (أو توفيرها) في أي وقت.

# 13. HandWallet

محفظة اليد هو تطبيق مجاني لوضع الميزانية مع ميزات أكثر تعقيدًا تساعد في إعداد الميزانية. الأفراد والمهنيون الذين يرغبون في إدارة أموالهم الخاصة بواجهة سلسة وبسيطة ومجموعة متنوعة من الإمكانات المتقدمة سيجدونها مفيدة. تتطلب أداة الميزانية هذه الإدخال اليدوي للمعاملات المالية.

# 14. زيتا

زيتا هو تطبيق ميزانية مصمم خصيصًا للأزواج. تجمع Zeta جميع أموالك الشخصية والمشتركة في مكان واحد وتسمح لك بإخفاء بعض التفاصيل المالية عن شريكك. إنه خيار رائع للمتزوجين الذين يرغبون في الفصل بين مواردهم المالية أو للأشخاص الذين يفضلون التعامل المصرفي بشكل مستقل.

يمكنك تحديد أهداف مالية شخصية ومشتركة مع Zeta. يمنحك التطبيق تذكيرات شهرية لإنشاء "تواريخ الأموال" ، مما يجعلها أداة مفيدة لتعلم كيفية التحدث عن المال.

#15. تقليم:

تقليم يفحص فواتيرك وعادات الإنفاق ليبين لك أين يمكنك توفير المال في ميزانيتك. يعتبر تفاوض الفاتورة من أكثر وظائف Trim تميزًا ؛ يقوم بفحص فواتير الإنترنت والهاتف والكابل واللاسلكي لمعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على نفس الخدمة مع الشركة بسعر أقل. قد توفر لك هذه الوظيفة مئات الدولارات على مدار عام ، والتي يمكنك وضعها في تكاليف أخرى أو الادخار أو الاستثمار.

مخطط ميزانية الأسرة

أفضل مخطط لميزانية الأسرة هو الذي يمكنك التعايش معه ، لذا قم بإجراء التعديلات حسب الضرورة. التقسيم 50/30/20 ، على سبيل المثال ، هو اقتراح لتبدأ. قم بإجراء التعديلات اللازمة على إنفاقك حتى تصل إلى ميزانيتك المثلى.

إذا لم تكن ورقة العمل المادية هي الشيء الذي تفضله ، فجرب أحد تطبيقات الميزانية هذه. يتصل معظمهم بحساباتك المصرفية حتى يتمكنوا من تتبع نفقاتك وتصنيفها نيابة عنك. حدد أهم الأهداف التي ترغب في تحقيقها والتي تتطلب إنفاق الأموال. قم بعمل قائمة من 3-5 أهداف وأولويات مالية تريد تحقيقها ، مثل توفير 10٪ كدفعة أولى على منزل خلال 5 سنوات.

مخطط الميزانية عبر الإنترنت

يمكنك استخدام مخطط الميزانية عبر الإنترنت لمعرفة بالضبط أين تذهب أموالك ومقدار ما ستدخله. معرفة أين يذهب كل جنيه هو مكان رائع للبدء عندما يتعلق الأمر بتحقيق الاستقلال المالي.

يمكن لمخطط الميزانية على الإنترنت مساعدتك من خلال تزويدك بما يلي: مكان لتتبع جميع نفقاتك حتى لا تنسى أي شيء ؛ ملخص لأموالك حسب الفئة ؛ وعند الانتهاء ، توصيات مخصصة.

قالب مخطط الميزانية

يعد وضع الميزانية خطوة أولى مهمة ، سواء كنت تتعامل مع أموالك في العمل أو في المنزل. الميزانية مهمة لمعرفة أين تنفق الأموال حاليًا ، وأين يمكنك توفير المال ، والمكان الذي ترغب في وضعه فيه.

في حين أن احتمالية إعداد الميزانية قد تكون مربكة ، إلا أن اعتماد نموذج الميزانية يمكن أن يجعل العملية أكثر سلاسة. كيف ستعرف النموذج الأفضل لاحتياجاتك عندما يكون هناك الكثير للاختيار من بينها؟ هناك بعض قوالب Excel الممتازة التي يمكن أن تساعدك في مخطط الميزانية الخاص بك. إتمام عملية الشراء أفضل قالب مخطط الميزانية.

كيف يمكنك إنشاء مخطط الميزانية؟

اتبع هذه الإرشادات لوضع ميزانية عملية.

  • حدد التدفق النقدي بعد خصم الضرائب.
  • لا تفقد أموالك.
  • ضع أهدافًا في متناول يدك.
  • كن مبدعًا واكتشف ما تريد القيام به.
  • قلل من النفقات غير الضرورية.
  • لا تنس التحقق من خطتك المالية بشكل منتظم.

هل يوجد نموذج ميزانية في Excel؟

يعد جدول بيانات Excel أداة مفيدة لمراقبة الدخل والنفقات الشهرية. ما عليك سوى توصيل نفقاتك وإيراداتك ، وستقوم الآلة الحاسبة بالباقي ، مما يتيح لك توقع أي فوائض أو عجز والاستعداد لها. 

افعل ذلك بنفسك بالميزانية الشخصية الفارغة

وفي الختام

تطبيق الميزانية الأكثر فائدة لعام 2023 هو التطبيق الذي ستستخدمه. يمكنك التحقق من بعض التطبيقات المختلفة حتى تجد تطبيقًا يحتوي على جميع الميزات التي تحتاجها. فيما يلي بعض الاقتراحات: استخدم فترات الإصدار التجريبي المجاني لصالحك ، واستفد من فترة الإصدار التجريبي المجاني لمعرفة مدى جودة أداء كل تطبيق ، وحدد أيضًا تطبيقًا يعمل مع جهازك.

أسئلة وأجوبة حول مخطط الميزانية 2023

أين يمكنني شراء مخطط الميزانية؟

يمكنك شراء مخطط الميزانية عبر الإنترنت من خلال الاشتراك في أحد تطبيقات الميزانية العديدة المتاحة للميزانية الشخصية

كيف تنشئ مخطط الميزانية؟

  • اجمع كل مستنداتك المالية
  • احسب أرباحك
  • قم بعمل قائمة بجميع نفقاتك الشهرية.
  • حساب التكاليف الثابتة والمتغيرة
  • اجمع أرباحك الشهرية ونفقاتك.
  • قم بإجراء تعديلات على المصاريف

ما هو أفضل مخطط ميزانية؟

أفضل مخطط للميزانية هو الأفضل الذي يناسب هدفك المالي. يمكنك دائمًا الاختيار من بين إحدى الأدوات التالية:

  • ورقة الميزانية
  • جدول بيانات الميزانية
  • صانع الميزانية على الإنترنت
  • تطبيقات الميزانية

كيفية استخدام مخطط الميزانية؟

  • اختر ورقة الميزانية والإطار الزمني لميزانيتك.
  • قم بتجميع قائمة بدخلك وممتلكاتك.
  • اجمع نفقاتك في فئتين: الإنفاق والفواتير.
  • املأ الأرقام الخاصة بمدخراتك واستثماراتك وديونك.
  • للتأكد من أنك في الوضع الإيجابي ، اطرح ...
  • إذا لزم الأمر ، أعد العمل ...
  • راقب النسب المئوية التي تعمل بها.

هل مخطط الميزانية استثمار جيد؟

يُعد مخطط الميزانية استثمارًا جيدًا لأنه يساعد في تحسين هدفك المالي الشخصي.

  1. 7 نصائح عملية لوضع الميزانية لتوفير المال
  2. تقنيات قرار الميزانية الرأسمالية والتحليل
  3. مخطط التسويق: دليل إلى وظائف وحلول التسويق الرقمي
  4. تخطيط الطلب: نظرة عامة ، مقارنات ، الرواتب والوظائف
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً