كل منا يريد الأفضل لأطفالنا. نريدهم أن يحصلوا على أفضل تعليم ، وأن يتمتعوا بأصح حياة ممكنة ، وأن يدركوا إمكاناتهم الكاملة. من خلال تخصيص الأموال من أجل مستقبلهم ، يمكنك منحهم أفضل فرصة للنجاح. فيما يلي بعض الاقتراحات لمساعدتك في تحديد أفضل طريقة لتوفير المال للأطفال في عام 2023 إذا لم تكن قد قمت مسبقًا بإنشاء خطة ادخار لطفلك.
التخطيط للمصروفات المستقبلية والمدخرات الجامعية لأطفالك
إذا لم يكن لديك المال للتقاعد ، ضع احتياجاتك أولاً قبل الادخار لأشخاص آخرين. أنت تتبع جدولاً أكثر صرامة. بالإضافة إلى ذلك ، على عكس طفلك ، لا يُسمح لك باقتراض أموال لمدخرات التقاعد.
قم بتقييم وضعك المالي العام أولاً. إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل ، فضع ميزانية وقم بتقييم ديونك غير المسددة. بالنظر إلى أن ديون قروض الطلاب في الولايات المتحدة قد تجاوزت الحد المذهل البالغ 1.75 تريليون دولار ، فمن الرائع أن تتمكن من التبرع لصندوق مدرسة أطفالك وترغب فيه. ومع ذلك ، يجب أن تكون حكيمًا حيال ذلك. قد يكون من الصعب عليك تغيير اتجاهك لاحقًا إذا وضعت نفسك في وضع مالي سيء.
الخبر السار هو أن هناك طرقًا عديدة لتوفير المال للأطفال في عام 2023 ، بغض النظر عن ميزانيتك.
أفضل طريقة لتوفير المال للأطفال
فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها الاستثمار وتوفير المال لأطفالك في عام 2023 ، سواء كنت ترغب في إنشاء صندوق للأيام الممطرة أو خطة ادخار جامعية.
5 طرق لتوفير المال لأطفالك في عام 2023
# 1. 529 خطط توفير الكلية
يمكن أن تكون خطة ادخار الكلية 529 خيارًا إذا كنت تعتقد أن طفلك سيحضر الكلية في النهاية. خطة 529 ، والمعروفة أيضًا باسم خطة التعليم المؤهلة ، هي حساب استثماري يمكن أن يساعدك في التوفير في الضرائب. هذا يعني أن كلاً من نمو الأموال وسحبها معفيان من الضرائب. بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا ، تقدم كل ولاية خطة واحدة على الأقل. هنا يمكنك رؤية الحد الأدنى والحد الأقصى للمساهمة لكل ولاية ومعلومات أخرى.
برامج الرسوم الدراسية المدفوعة مقدمًا وخطط توفير التعليم هما فئتان من 529 خطة.
خطة الرسوم الدراسية المدفوعة مسبقًا
يمكن للموفر أو صاحب الحساب استخدام هذه الخطة لتأمين الأسعار الحالية لمدفوعات المستفيد الدراسية المستقبلية عن طريق شراء وحدات أو أرصدة في إحدى الجامعات الشريكة. عادة ، لا يمكن استخدام هذه الأموال في نفقات التعليم الابتدائي والثانوي أو لغرفة الكلية والمجلس.
تحتوي معظم برامج الرسوم الدراسية المدفوعة مسبقًا التي ترعاها الدولة على قيود إقامة للمدخر و / أو المستفيد (ولا تضمنها الحكومة الفيدرالية). من الممكن أن تخسر المال لأن ليس كل حكومات الولايات تضمن الأموال التي تتلقاها. إذا لم يلتحق المستفيد بكلية تشكل جزءًا من هذه الخطة ، فقد تكون نتائجك مختلفة ، وسيكون عائد استثمارك أقل.
خطة التوفير للكلية
يفتح المدخر حسابًا استثماريًا لدفع تكاليف الكلية المؤهلة للمستفيد ، مثل الغرفة والمأكل. يمكن أيضًا استخدام عمليات السحب لدفع ما يصل إلى 10,000 دولار في المدارس الابتدائية والثانوية. يمكن تخصيص هذه الأموال للجامعات (وبعضها خارج الولايات المتحدة).
توجد قيود إقامة أقل على هذه الخطط ، والتي تمولها حكومات الولايات أيضًا. لا تقدم الحكومة الفيدرالية ضمانات استثمارية لصناديق الاستثمار المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، لكن بعض المنتجات المصرفية تقدم ضمانات.
تنطبق نفس المخاطر والرسوم على الاستثمارات بشكل عام ، بما في ذلك 529 برنامجًا. يمكن لأي شخص استخدام خطة ادخار جامعية 529 (لا توجد متطلبات دخل سنوية!) ، ويمكنك تغيير المستفيد من خطة 529 إلى فرد آخر من أفراد الأسرة دون دفع غرامة ضريبية.
# 2. روث إيرا
يمنح حساب Roth IRA ، وهو حساب تقاعد فردي ، إعفاءات ضريبية عند استخدامه لدفع تكاليف المدرسة. يتم تمويله باستخدام أموال خاضعة بالفعل لضريبة الدخل. نتيجة لذلك ، عندما يحين الوقت (عادة في سن 59 1/2) ، يمكنك سحب مساهمات Roth IRA والأرباح المعفاة من الضرائب. يمكنك سحب هذه الأموال مبكرًا دون غرامات لتغطية نفقات تعليم طفلك العالي. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إنشاء Roth IRA باسم طفلك. يعد جعل الأطفال يفتحون روث إيرا الخاص بهم طريقة ممتازة أخرى لتعليمهم مفاهيم المال الأساسية.
نظرًا لأنه لا يُسمح للأطفال عادةً بفتح حسابات وساطة ، يجب أن يتصرف الوالد أو الوصي كوصي على الحساب. للمساهمة ، يجب أن يكون للأطفال دخل مكتسب (عمل بدوام جزئي مثل مجالسة الأطفال). وهي تقتصر على تقديم مساهمات Roth IRA السنوية البالغة 6,000 دولار ، مثل البالغين حتى سن 50 وتحت سنه. يجب منح التحكم في الحساب للطفل بعد بلوغه سن 18 أو 21 عامًا (اعتمادًا على الولاية التي يقيمون فيها).
عندما يتقاعدون ، سيحصلون على أموال من Roth IRA المعفاة من الضرائب. يمكنهم أيضًا استخدام هذه الأموال لدفع تكاليف تعليمهم المؤهل. لن يخضع ابنك الصغير لعقوبة الانسحاب المبكر على الرغم من أنه يجب عليه دفع ضرائب على الأرباح.
# 3. حسابات UGMA و UTMA
انظر إلى UTMA ، أو قانون الإهداء الموحد للقصر ، إذا كنت تريد توفير المال لمستقبل أطفالك في عام 2023 دون تحديد حساب لتكاليف التعليم فقط.
قانون الهدايا الموحد للقصر (UGMA)
يسمح هذا الحساب للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا بامتلاك الأسهم دون الحاجة إلى وصي أو أوراق ثقة ليتم إعدادها.
قانون التحويلات الموحدة للقصر (UTMA)
هذا البيان قابل للمقارنة مع UGMA. ومع ذلك ، يمكن للقصر أيضًا امتلاك أشياء مثل الفنون الجميلة والعقارات.
وسيتعين أيضًا إنشاء وصي لهذا النوع من الحسابات. يمكن للوالدين فتح حساب حضانة والانسحاب منه لدفع المصاريف المتعلقة بالأطفال. عندما يبلغ الطفل سن الرشد ، تنتقل ملكية الأصول إلى اسمه. نظرًا لأن الأموال موجودة في اسم الطفل لحسابات UGMA و UTMA ، فلا يمكن منحها إلى مستلم آخر.
# 4. حساب وساطة
تبحث عن خيارات أخرى خارج التعليم؟ حساب الوساطة الخاضع للضريبة متاح للاستثمار.
يمكنك استثمار الأموال في الأسهم والسندات والصناديق المشتركة عبر حساب الوساطة. بمجرد الإيداع ، يمكنك العمل مع مستشار مالي أو مستشار Robo أو كليهما لاستثمار أموالك وتنميتها.
تمنحك حسابات الوساطة مزيدًا من المرونة: يمكنك الاختيار من بين استثمارات متنوعة وسحب الأموال وقتما تشاء.
ملاحظة: إذا كان طفلك يريد الالتحاق بالكلية ، فستأخذ حسابات المساعدة المالية في الاعتبار رصيد هذا الحساب.
# 5. حساب التوفير
تذكر الحساب المجرب والصحيح: حساب توفير تقليدي.
حساب التوفير البنكي المؤمَّن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) هو موقع مجرب وصحيح (وآمن) لإيداع الأموال ، سواء كانت ملكًا لك أو لطفلك ، على الرغم من معدلات الفائدة المنخفضة ، وأي فائدة تتلقاها تخضع للضريبة كدخل.
ما هو أفضل نوع من حسابات التوفير الملائمة للأطفال؟ نحن نقدر سؤالك! هناك الكثير من الحسابات المصرفية المختلفة للأطفال والتي يمكنك الاختيار من بينها إذا كنت ترغب في جعلهم يبدأون الادخار مبكرًا وفي كثير من الأحيان. مكان ممتاز للبدء هو فتح حساب توفير.
إذا كنت تندرج في فئة الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 18 عامًا أو أكبر ، فيمكنك إنشاء حساب توفير عالي العائد لتخصيص الأموال لتكاليف أطفالك. باستخدام هذه الحسابات ، يمكنك كسب معدلات فائدة ممتازة ، ولكن لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن تكون حذرًا في نقل أموالك.
كم من المال يجب أن تدخره من أجل مستقبل أطفالك؟
تعتمد الأموال التي ستدخرها لأطفالك في عام 2023 على ما تريده لهم. أحد أكثر الأهداف شيوعًا للآباء هو توفير المال للكلية لأطفالهم. وفقًا لأحد التقارير ، بدءًا من الولادة ، ستحتاج إلى دفع حوالي 300 دولار شهريًا للرسوم الدراسية ، والغرفة ، والمأكل ، والرسوم لمدة أربع سنوات في كلية عامة داخل الولاية.
بالنسبة للكليات الخاصة ، فإن التكلفة الشهرية تقفز إلى 600 دولار. لكن مقدار المدخرات التي يجب أن تسعى لتحقيقها يمكن أن يتغير إذا كان هدفك هو إعطاء طفلك بيضة صلبة لتغطية التكاليف المرتبطة بمعالم الحياة مثل ملكية المنزل أو الزواج أو بدء شركة. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في وضع خطة لطفلك لتوفير المال الذي يناسب أهدافك وميزانيتك.
طرق إضافية لتوفير المال للكلية للأطفال في عام 2023
فيما يلي بعض الاستراتيجيات الإضافية لمساعدتك على توفير المال لأطفالك في عام 2023 بينما لا تزال تدفع مقابل الكلية. ضع في اعتبارك أن هذه الفرص لتوفير المال تأتي في عام 2023 ، سواء كنت والدًا جديدًا أو بعد عام من إرسال أطفالك إلى الكلية.
# 1. اطلب هدايا لتغطية نفقات تعليمهم.
اطلب من أحبائك التفكير في المساهمة في صندوق الكلية لطفلك إذا كانوا يريدون منح طفلك هدية. يمكن استخدام أي عيد ميلاد أو عطلة لهذا الغرض ، ولكن كلما بدأت في دعم تعليمهم مبكرًا ، كان ذلك أفضل.
# 2. ساعد طفلك على العمل وادخر المال.
عندما يبلغ طفلك سن العمل القانوني ، يمكنه البدء في العمل وتوفير المال لتعليمه. حتى المبلغ الضئيل الذي يتم توفيره في كل فترة دفع يمكن أن يساعدهم في وضع بعض المال جانباً للنفقات المستقبلية. قد تفكر أيضًا في "مطابقة" مدخراتهم لتشجيعهم (على سبيل المثال ، من خلال منحهم دولارًا واحدًا مقابل كل 1 دولارًا يدخرونها للجامعة).
# 3. فكر في استشارة الشركات والجمعيات المتخصصة.
قد يجدهم أطفال الموظفين الذين يبحثون عن فرص لكسب المال من أجل الكلية في مكان عملك. يتم تقديم هذه المنح الدراسية من قبل بعض الشركات المهمة ، مثل UPS. استشر دليل شركتك أو استفسر من قسم الموارد البشرية عن أي فرص عمل. غالبًا ما تقدم المجموعات المهنية مثل نادي الروتاري منحًا دراسية ومنحًا للتعليم المستمر. كن على اطلاع على هذه المزايا إذا كنت عضوًا في أي منظمة أو أندية.
# 4. التقديم على المنح والمنح الدراسية.
شجع طالب مدرستك الثانوية على طلب المنح والمنح الدراسية للمساعدة في دفع تكاليف تعليمهم الجامعي. تقدم الجامعات في كثير من الأحيان مساعدات مالية للطلاب الذين يستوفون معايير محددة ، مثل تحويل الطلاب أو الطلاب المتخصصين في تخصص معين ، بالإضافة إلى شروط أخرى. يمكنهم أيضًا كسب المال للمدرسة من خلال المشاركة في العديد من المنح الدراسية والمسابقات وحتى التطبيقات الغريبة. فقط تأكد من مراعاة مزايا وعيوب أي رسوم دخول وتذكر المواعيد النهائية للمسابقة.
ما نوع حساب التوفير الذي يجب أن أفتحه لطفلي؟
اعتمادًا على هدف المدخرات الخاص بك ، يُفضل حساب التوفير الخاص بالطفل إذا كنت ترغب في تعليم طفلك أساسيات الإدارة الجيدة للأموال. من المحتمل أن تكون خطة 529 أو حساب توفير التعليم من Coverdell خيارًا أفضل إذا كان هدفك هو الادخار لتعليم الطفل.
ما مقدار المدخرات التي يجب أن تمتلكها لطفل؟
يمكن أن يساعد توفير المال الكافي عائلتك الجديدة على النجاح من الناحية المالية. عادة ما يتخذ هذا شكل صندوق طوارئ ، يقول الخبراء إنه يجب أن يكون لديه ما يكفي من المال لتغطية النفقات لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر.
كيف تبني ثروة للاطفال؟
فيما يلي بعض أفضل الطرق للبدء في التخطيط لترك إرث مالي لأبنائك وأحفادك:
- قم باستثمارات في سوق الأوراق المالية.
- قم باستثمار عقاري.
- إنشاء شركة يتم تمريرها.
- الاستفادة من التأمين على الحياة.
- أنفق المال على تعليم ابنك.
- إرشاد أطفالك على التمويل الشخصي.
أين أضع أموال طفلي؟
5 حسابات استثمارية للأطفال:
- الحراسة روث إيرا.
- 529 خطط توفير التعليم.
- حسابات توفير التعليم من Coverdell.
- حسابات الثقة UGMA / UTMA.
- حساب وساطة.
كم من المال يجب أن يمتلكه طفل يبلغ من العمر 10 سنوات في البنك؟
ينصح ليفين باستثمار ما بين خمسين سنتًا ودولارًا واحدًا في الأسبوع لكل سنة من العمر. طفل يبلغ من العمر 10 سنوات ، على سبيل المثال ، سيحصل على 5 إلى 10 دولارات أمريكية في الأسبوع.
هل حساب التوفير للطفل فكرة جيدة؟
فتح حساب توفير للطفل له العديد من المزايا ، بما في ذلك تعليمه كيفية تحديد أولويات أهدافه وغاياته والاستعداد للمستقبل. تشجيعهم على تأجيل شراء رغباتهم حتى يستطيعوا تحملها. إظهار كيف يمكن أن تساعد الفائدة المركبة في زيادة أموال الناس
في أي سن يجب أن يكون لدى الطفل حساب توفير؟
يعتقد الخبراء الماليون أن معظم الأطفال يمكنهم فهم مفهوم المال في سن التاسعة ، مما يجعله وقتًا ممتازًا لبدء حساب التوفير الأول. ينصحون بتأجيل فتح حساب جاري لطفلك حتى يبلغ 15 عامًا على الأقل لأن الحسابات الجارية تتطلب مسؤولية مالية متزايدة.
وفي الختام
يمكنك دائمًا اتخاذ الإجراءات اللازمة لوضع طفلك في مكانة لتحقيق النجاح في المستقبل ، سواء في مرحلة ما قبل المدرسة أو المدرسة الثانوية. يمكن أن يساعد كل جزء صغير أطفالك على الاقتراب أكثر من تحقيق الأمن المالي كبالغين ، حتى لو كانت أموالك تتيح لك فقط ادخار أو استثمار مبلغ ضئيل من المال كل شهر.
الأسئلة المتكررة
ما هي 3 طرق لتصبح ثريًا؟
يمكنك تحسين فرصك في أن تصبح ثريًا وتحقيق أهدافك المالية عن طريق سداد الديون ، وإنشاء ميزانية ، والاستثمار ، وزيادة دخلك.
ما هي أفضل طريقة لاستثمار 1000 دولار للطفل؟
أفضل الاستثمارات لمستقبل الطفل بمبلغ 1,000 دولار في عام 2022:
- حساب الوساطة المشتركة.
- 529 خطط.
- حسابات الحفظ (UTMA مقابل UGMA)
- IRAs الحراسة.
كيف أقوم بتأمين طفلي ماليًا؟
نصائح عملية لحماية مستقبل طفلك
- إنشاء صندوق للأطفال.
- ضع خطة إنفاق شهرية.
- الحصول على تأمين.
- استثمروا في مستقبلهم.
مقالات ذات صلة
- أكثر من 53 فكرة عمل للأطفال لكسب المال
- أفضل طرق استثمار الأموال: أفضل 7 + خيارات في عام 2022 وأفضل الممارسات
- 5 أفكار استثمارية لطلاب الكلية
- ROTH 401 (K): قواعد السحب والمقارنات
- أفضل حساب توفير للطفل: لماذا وكيف تفتح حساب توفير لطفلك
مراجع حسابات
