بالنسبة للمبتدئين ، تعد بطاقة الائتمان المضمونة خيارًا رائعًا لبناء تاريخ ائتماني. تعد بطاقات ائتمان الطالب أولاً مناسبة أيضًا للطلاب في المدارس ، حيث توفر حدًا ائتمانيًا أقل ومزايا مصممة وفقًا لاحتياجاتهم. تعد بطاقة الائتمان بدون رسوم سنوية مع المكافآت خيارًا آخر لأولئك الذين يتطلعون إلى تكوين ائتمان دون إيداع. في النهاية ، ستعتمد أفضل بطاقة ائتمان على وضعك المالي وعادات الإنفاق ، لذا قارن الخيارات واقرأ الشروط والأحكام قبل اتخاذ أي قرار. ستوجهك هذه المقالة إلى أفضل بطاقة ائتمان أولى ، خاصة للطلاب في المدارس والشباب
البطاقة الائتمانية الأولى
تم تقديم أول بطاقة ائتمان من قبل Diner's Club في عام 1950. في البداية ، كانت مخصصة للاستخدام في المطاعم والفنادق ، ولم يتم قبولها على نطاق واسع. ومع ذلك ، بمرور الوقت ، تطور استخدام بطاقات الائتمان واتسع نطاقه ليشمل مجموعة واسعة من الشركات ، بما في ذلك تجار التجزئة ومحطات الوقود والتجار عبر الإنترنت. ومن المثير للاهتمام ، أن البطاقة الأولى لم تكن مخصصة للطلاب في المدارس أو الشباب ، بل كانت مخصصة للمسافرين من رجال الأعمال الذين يحتاجون إلى طريقة ملائمة لدفع النفقات أثناء السفر. ومع ذلك ، نظرًا لانتشار استخدام البطاقات على نطاق واسع ، بدأ الطلاب والشباب أيضًا في استخدام الائتمان
بطاقة الائتمان الأفضل للمستخدم لأول مرة
بالنسبة لمستخدم البطاقة لأول مرة ، من المهم أن تبدأ ببطاقة يسهل التأهل للحصول عليها ولها رسوم قليلة. تعد بطاقة الائتمان المضمونة واحدة من أفضل الخيارات للمستخدمين لأول مرة. تتطلب البطاقة المضمونة وديعة تأمين ، والتي تعمل كضمان للحد الائتماني. يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا للمستخدمين لأول مرة لأنه يساعد في تقليل المخاطر لكل من جهة إصدار البطاقة والمستخدم. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم العديد من البطاقات المؤمنة تقاريرها إلى مكاتب الائتمان ، والتي يمكن أن تساعد في بناء سجل الائتمان. لا تتطلب إدارة البطاقة درجة علمية في التمويل ، والقليل من التعليم الائتماني يقطع شوطًا طويلاً لمساعدة مستخدمي البطاقات لأول مرة على تجنب الكارثة المالية.
10 نصائح لمستخدمي بطاقة المرة الأولى
ضع في اعتبارك النصائح التالية كمبتدئ:
# 1. لا تفرط في السعر
لا تنفق أكثر مما يمكنك سداده بسرعة على البطاقات. قد يميل مستخدمو البطاقات إلى الإفراط في الإنفاق ، ولكن هذا يمكن أن يؤدي بسرعة إلى الديون.
# 2. دائما ادفع في الوقت المحدد
إذا كنت تتقاضى فقط ما يمكنك تحمله ، فيمكنك دفع فواتير بطاقتك بالكامل كل شهر. حتى إذا تعثرت لمدة شهر واحد ، فقم بسداد الحد الأدنى على الأقل من السداد قبل تاريخ الاستحقاق. يجب ألا يخشى مستخدمو البطاقة من التأخير. قد تنتج الرسوم المتأخرة وزيادات معدل الفائدة السنوية عن التأخر بضعة أيام (تسمى عقوبة APR).
# 3. لا تدفع الحد الأدنى
وبالتالي ، فإن إجراء الحد الأدنى للدفع على الأقل في الوقت المحدد كل شهر يتطلب الكثير من العمل. الحد الأدنى من المدفوعات يدعو إلى المتاعب. معظم البطاقات لها فترة سماح بين كشف الحساب المستحق والفاتورة المستحقة. لن يتم تحصيل فائدة منك إذا قمت بسداد رصيدك قبل انتهاء فترة السماح ، وهو تاريخ الاستحقاق. يمكن لمستخدمي البطاقات لأول مرة الذين يقومون بالتمرير أولاً ثم وضع الميزانية لاحقًا أن يصبحوا مدينين بسرعة. تجنب الوقوع في فخ رسوم الفائدة عن طريق استخدام البطاقات فقط في عمليات الشراء التي يمكنك تحملها كل شهر.
# 4. فهم التسعير والتجنب
عندما يكون لديك مطرقة فقط ، كل شيء يبدو وكأنه مسمار. يرى مستخدمو البطاقات لأول مرة بطاقاتهم على أنها حل تمويل واحد يناسب الجميع. هم ليسوا كذلك. يعمل لمعظم المشتريات اليومية. بعض الأشياء لا ينبغي أن تكون على البلاستيك. هذه البطاقات ليست جيدة للديون طويلة الأجل ؛ القروض.
# 5. حدد البطاقات بعناية
اختر بطاقة ائتمان تناسب احتياجاتك وعادات الإنفاق أولاً. تحتوي كل بطاقة على طباعة جيدة ، ولكن مكافآت التسجيل والمكافآت الكبيرة يمكن أن تغري المستخدمين لأول مرة. تقدم بطاقة ائتمان الطلاب مكافآت وهي الأفضل للطلاب في معظم المدارس. تعد البطاقات المؤمنة جيدة لغير الطلاب. تشبه البطاقات المؤمنة بطاقات الائتمان الأخرى باستثناء الإيداع الأولي الذي يمكن استرداده. بعض البطاقات المضمونة تكافئ المشتريات.
# 6. تجنب الرسوم
تسرد اتفاقية حامل البطاقة جميع رسوم البطاقة في صفحة واحدة. الرسوم السنوية ورسوم الفائدة مألوفة لمستخدمي البطاقات لأول مرة. قد تفرض جهة إصدار بطاقتك رسومًا أخرى. الرسوم المتأخرة شائعة إذا قمت بالدفع بعد تاريخ الاستحقاق. قد يتم تطبيق رسوم إعادة الدفع أيضًا.
# 7. تحقق من بيانات الأخطاء
تصل فواتير البطاقة شهريًا. يمكن للمستخدمين التحقق من الرصيد وإلقاء البيان. بدلاً من ذلك ، تجاوز التهم. احذر من الاحتيال على البطاقات ، حتى بالنسبة للمستخدمين لأول مرة. يجب الإبلاغ حتى عن رسوم صغيرة غير مصرح بها بقيمة بضعة سنتات لأن المحتال قد يختبر العديد من أرقام البطاقات قبل فرض رسوم كبيرة عليها.
# 8. تحقق من تقارير الائتمان سنويا
الائتمان مهم في التمويل. يقوم مقرضو البطاقات والقروض والرهن العقاري بفحص تقرير الائتمان الخاص بك. توفر Equifax و Experian و TransUnion تقارير ائتمانية أمريكية. يسرد تقرير الائتمان الخاص بك ديونك وسجل السداد وحساباتك الائتمانية ، بما في ذلك بطاقات الائتمان. هؤلاء المستخدمون لديهم سجل ائتماني قليل ، لذلك لن تعرض تقارير الائتمان الخاصة بهم نشاطًا كبيرًا. يعد فحص تقارير الائتمان الخاصة بك مرة واحدة على الأقل في السنة أمرًا بالغ الأهمية لضمان الدقة.
# 9. مراقبة درجات الائتمان لعلامات التحذير
تعكس درجاتك الائتمانية حالة تقارير الائتمان الخاصة بك لأنها تستند إليها. يمكن لمستخدمي البطاقات لأول مرة الذين يبنون ائتمانهم توقع تقلبات تتراوح من 5 إلى 10 نقاط. تتقلب درجاتك مع أرصدة الائتمان ومعدلات الاستخدام. ولكن ماذا لو تغيرت درجة الائتمان الخاصة بك بشكل جذري؟ لقد تغيرت تقارير الائتمان الخاصة بك بشكل ملحوظ.
# 10. طلب المساعدة
غالبًا ما لا يتحدث المبتدئين عندما يكونون في مأزق. لا تفترض فقط أن اتفاقيات البطاقة ملزمة. إذا لم تتمكن من الدفع ، فاتصل بشركة البطاقة الخاصة بك. تعد بطاقة ائتمان الطلاب خيارًا جيدًا آخر للأشخاص الذين لم يستخدموا بطاقة من قبل. تم تصميم هذه البطاقات للطلاب ، لذلك عادةً ما يكون لديهم حدود ائتمان أقل ومتطلبات أقل صرامة للحصول على الموافقة. تشتمل بعض بطاقات الطلاب على Discover it Student Cash Back ، والذي يمنحك 5٪ استرداد نقدي على الفئات الدورية كل ربع سنة و 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى ، ومكافآت Journey Student Rewards من Capital One ، والتي تمنح 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات و مكافأة 25٪ على الاسترداد النقدي تحصل عليها كل شهر تدفعه في الوقت المحدد.
الحد الأول لبطاقة الائتمان
تم تحديد الحد الأول لبطاقة الائتمان عند 300 دولار أمريكي لبطاقة Diner's Club ، والتي تم تقديمها في عام 1950 بواسطة Frank McNamara و Ralph Schneider. تم إنشاء هذه البطاقة في البداية للاستخدام في المطاعم ، وقد تم تصميمها للمساعدة في بناء التاريخ الائتماني للشباب والطلاب الذين ربما لم تكن لديهم خبرة ائتمانية كبيرة.
في ذلك الوقت ، كان الشباب والطلاب يكافحون في كثير من الأحيان من أجل الحصول على ائتمان وكانوا يُحرمون في كثير من الأحيان من القروض التقليدية. قدمت لهم بطاقة Diner's Club طريقة لبناء رصيدهم من خلال إظهار أنه يمكنهم استخدام الائتمان وسداده بشكل مسؤول. بالإضافة إلى ذلك ، تم تعيين حد 300 دولار ليكون منخفضًا بدرجة كافية بحيث يكون من الممكن تحقيقه بالنسبة لمعظم الشباب والطلاب للدفع كل شهر ، مما يساعدهم على إنشاء سجل ائتماني جيد.
كيف تعمل بطاقة الائتمان لأول مرة؟
عند استخدام هذه البطاقات لأول مرة ، خاصة للشباب والطلاب في المدارس ، هناك بعض الخطوات الأساسية التي يجب اتباعها للتأكد من أن العملية سلسة وناجحة في بناء الائتمان.
# 1. اختر بطاقة ائتمان
الخطوة الأولى هي اختيار بطاقة مناسبة لبناء الائتمان. هناك العديد من أنواع بطاقات الائتمان المختلفة المتاحة ، بما في ذلك تلك الخاصة بالطلاب ، وأولئك الذين لديهم برامج مكافآت ، وأولئك الذين لديهم معدلات فائدة منخفضة. ابحث في الخيارات المختلفة واختر البطاقة التي تلبي احتياجاتك وستساعدك في بنائها.
# 2. تقدم بطلب للحصول على البطاقة
بمجرد اختيارك لبطاقة ائتمان ، ستحتاج إلى تقديم طلب للحصول عليها. يتضمن هذا عادةً ملء نموذج الطلب ، والذي يمكن إجراؤه عبر الإنترنت أو شخصيًا. سيطلب التطبيق معلومات شخصية ، مثل اسمك وعنوانك ودخلك ، بالإضافة إلى معلومات حول عملك وتاريخك الائتماني. من المهم أن يكون لديك درجة ائتمانية جيدة ودخل ثابت حتى تتم الموافقة عليها.
# 3. الانتظار للموافقة عليها
بعد تقديم طلبك ، ستقوم جهة إصدار بطاقة الائتمان بمراجعته واتخاذ قرار بشأن الموافقة على طلبك. قد تستغرق هذه العملية عدة أيام أو أسابيع. إذا تمت الموافقة على طلبك ، فسوف يرسل لك المُصدر بطاقتك مع شروط وأحكام البطاقة.
# 4. قم بتفعيل بطاقتك
بمجرد استلامك لبطاقتك الائتمانية ، ستحتاج إلى تنشيطها. يتم ذلك عادةً عن طريق الاتصال بالرقم الموجود على البطاقة أو عن طريق زيارة موقع جهة إصدار البطاقة. بمجرد تنشيط بطاقتك ، تصبح جاهزة للاستخدام.
# 5. استخدم بطاقتك
بمجرد تنشيط بطاقتك الائتمانية ، يمكنك البدء في استخدامها لإجراء عمليات شراء. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى تقديم بطاقتك إلى التاجر ، الذي سيقوم بعد ذلك بتشغيلها من خلال قارئ البطاقة لمعالجة المعاملة. تأكد من تتبع إنفاقك حتى تتمكن من سداد رصيدك بالكامل في نهاية الشهر. بهذه الطريقة ، سوف تتجنب الرسوم المتأخرة ورسوم الفائدة وتكوين ائتمان.
# 6. قم بالدفع
أخيرًا ، ستحتاج إلى سداد مدفوعات رصيد بطاقتك لتجنب الرسوم المتأخرة ورسوم الفائدة ومواصلة بناء الائتمان. باختصار ، يحتاج الشباب والطلاب الذين يرغبون في استخدام البطاقات لأول مرة إلى اختيار بطاقة تساعدهم في تكوين رصيدهم ، وملء طلب وانتظار الموافقة ، وتفعيل البطاقة ، واستخدامها لإجراء عمليات شراء ، و سداد الرصيد في الوقت المحدد لتجنب الرسوم المتأخرة ورسوم الفائدة والحفاظ على بناء الائتمان.
كيف يحصل المبتدئين على بطاقات الائتمان
أحد الخيارات المتاحة للطلاب والشباب الذين يتطلعون إلى بناء ائتمان هو التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان مضمونة. تتطلب البطاقة المضمونة وديعة تعمل كضمان للحد الائتماني. يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا للشباب أو الطلاب في المدرسة الذين لديهم سجل ائتماني ضئيل أو ليس لديهم سجل ائتماني.
هناك خيار آخر وهو أن تصبح مستخدمًا مصرحًا له في حساب بطاقة ائتمان قائم لأحد الوالدين أو الوصي بسجل ائتماني جيد. يمكن أن يساعد ذلك في إنشاء سجل ائتماني أيضًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للطلاب أيضًا التفكير في بطاقات ائتمان الطلاب ، المصممة للطلاب وعادة ما يكون لها حدود ائتمان أقل ومتطلبات موافقة أقل صرامة.
هل بطاقة الصراف الآلي هي بطاقة ائتمان؟
بطاقة الصراف الآلي وبطاقة الائتمان ليست متطابقة. تُستخدم بطاقة الصراف الآلي للوصول إلى الأموال في حساب مرتبط ، بينما تسمح بطاقة الائتمان لحامل البطاقة باقتراض الأموال حتى حد معين.
ما مدى صعوبة الحصول على بطاقة؟
يمكن أن يكون الحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى تجربة مرهقة ، خاصة للطلاب والشباب الذين قد لا يكون لديهم تاريخ ائتماني طويل مثبت بأسمائهم. عند التقدم للحصول على بطاقة ، تطلب العديد من المؤسسات المالية من المتقدمين تقديم إثبات الدخل.
يتمتع الطلاب بخيار التقدم للحصول على بطاقة ائتمان الطالب ، والتي تم تصميمها وفقًا لاحتياجات الطلاب في المدارس وعادة ما يكون لديها متطلبات أكثر تساهلاً للموافقة عليها. يمكن للطلاب إنشاء سجل ائتماني إيجابي باستخدام هذه البطاقات لأنها تقدم عادةً مكافآت أو استرداد نقدي على المشتريات التي تتم باستخدام البطاقة. أن تصبح مستخدمًا معتمدًا على بطاقة أحد الوالدين أو الوصي هو خيار آخر للشباب الذين لم يصبحوا بالغين قانونيًا بعد. يمكن أن يكون هذا مفيدًا لعملية بناء الائتمان لأنه يوضح سجل دفع إيجابيًا على الحساب.
يمكن أن يكون إجراء المدفوعات على بطاقة مؤمنة في الوقت المحدد وبشكل متسق طريقة أخرى للشباب والطلاب لبناء الائتمان. من أجل فتح حساب بطاقة ائتمان مضمون ، يلزم إيداع تأمين. يمكن أن يكون إنشاء تاريخ ائتماني إيجابي بهذه الطريقة طريقة ممتازة لتجنب تحمل مبلغ زائد من الديون. يمكن للطلاب والشباب الحصول على بطاقتهم الأولى بإحدى الطرق الثلاث:
- باستخدام بطاقات الائتمان الطلابية.
- أن تصبح مستخدمًا مرخصًا له على بطاقة ائتمان أحد الوالدين أو الوصي.
- باستخدام بطاقة ائتمان مضمونة لبناء سجل ائتماني خاص بهم.
هل يمكن الحصول على بطاقة ائتمان بدون دخل؟
من شبه المؤكد أن شركات بطاقات الائتمان سترفض طلبك إذا لم يكن لديك دخل. من الناحية القانونية ، عليهم التفكير في قدرتك على سداد ما تقترضه. مع عدم وجود دخل ، من الصعب المجادلة بأنه يمكنك سداد مدفوعات بطاقات الائتمان.
قد يكون من الممكن الحصول على بطاقة ائتمان بدون دخل إذا كنت شابًا بالغًا أو طالبًا ، ولكن من المحتمل أن تكون بطاقة ائتمان مضمونة. ومع ذلك ، فإنه يتطلب وديعة تأمين ، والتي تعمل كضمان لحد الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون للطلاب الذين لديهم بطاقات ائتمان حدود ائتمان أقل مقارنة بالبطاقات العادية ، ولكن قد يكون لديهم مزايا أخرى ، مثل مكافآت استرداد النقود أو معدلات فائدة أقل. يوصى دائمًا بالتحقق من المؤسسات المالية المختلفة ومقارنة متطلباتها وعروضها.
الأسئلة الشائعة
ما هي بطاقة الائتمان الأسهل الحصول عليها؟
تعد بطاقة Visa Card من أكثر البطاقات التي يتم الحصول عليها مباشرة وغير مضمونة. وهي متاحة لمن لديهم ائتمان فقير أو بدون ائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، يحصل حاملو البطاقات على استرداد نقدي بنسبة 1٪ على المعاملات المختارة.
كم يجب أن تستخدم بطاقة ائتمان بقيمة 500 دولار؟
ينصح المقرضون بعدم استخدام أكثر من 30٪ من حد الائتمان الخاص بك.
ما هو أقل حد للبطاقة؟
إذا كانت بطاقتك الائتمانية الأولى من متجر بيع بالتجزئة ، فقد يكون حد الائتمان الخاص بك 100 دولار. إذا كان من بنك أو عمل بطاقة ، فقد يكون 500 دولار.
مقالات ذات صلة
- كيفية شراء منزل بدون نقود: للمشترين لأول مرة
- بطاقة الائتمان الأولى: ما هي وكل ما تحتاج إلى معرفته
- الائتمان الضريبي لأصحاب المنازل الجدد: ما هو والأهلية
- الائتمان الضريبي لشراء منزل: مشترو المنازل لأول مرة في عام 2023
- أفضل تأمين على السيارات في فلوريدا: أفضل تأمين على السيارات لعام 2022
مراجع حسابات
