أفضل خدمة مراقبة ائتمانية في عام 2023

أفضل خدمات مراقبة الائتمان
صورة الائتمان: TechRadar

أفضل خدمات مراقبة الائتمان هي خدمات من الدرجة الأولى يمكن أن تساعدك على تتبع رصيدك وتلقي تنبيهات بشأن الاحتيال المحتمل. من أجل تأمين معلوماتك الشخصية ، ائتمان خدمات المراقبة يمكن أن يمنحك إشعارًا مبكرًا بأي احتيال محتمل على تقرير الائتمان. يمكن لهذه البرامج أن تبقيك على دراية حتى تتمكن من اتخاذ إجراء إذا أدركت أن شيئًا ما معطل ، على الرغم من أنها لا تستطيع في الواقع منع سرقة الهوية.

تراقب العديد من الخدمات سجلاتك العامة وتبحث في الويب المظلم عن المعلومات الشخصية ، وهو أمر يصعب على الأفراد القيام به بمفردهم.

أفضل خدمة مراقبة ائتمانية

من الجيد الاشتراك في خدمة مراقبة ائتمان موثوقة لتأمين معلوماتك. عندما يتم العثور على سلوك مشكوك فيه معين ، تزودك خدمات مراقبة الائتمان بتنبيهات. يراقب سجلات الائتمان لتحديد وقت حدوث زيارات جديدة ومتى يتم الحصول على الائتمان. تبحث العديد من خدمات مراقبة الائتمان عن معلوماتك الشخصية التي يتم بيعها على شبكة الإنترنت المظلمة. قمنا بتقييم بعض الشركات التي توفر مراقبة الائتمان والحماية من سرقة الهوية ، واخترنا أفضلها للاستخدام.

يمكن أن تكون مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك مفيدة ، سواء كنت قد تعرضت لسرقة الهوية أو كنت تستعد للتقدم بطلب للحصول على حساب ائتمان جديد. تساعدك خدمات مراقبة الائتمان على تتبع درجاتك وحمايتك من سرقة الهوية. يفعلون ذلك عن طريق إرسال تحذيرات إليك كلما تم تغيير ملفك الائتماني ، ومراقبة سجلاتك المحاسبية ، والشبكة غير الموثوق بها ، ومصادر الاحتيال المحتملة الأخرى ، ومراقبة هذه الأعراض.

أفضل خدمات مراقبة الائتمان هي:

# 1. يعمل Experian Identity

قد يفكر مالكو المنازل الذين يريدون خدمة مراقبة ائتمانية على مستوى الأسرة في Experian IdentityWorks. الخطط الأكثر شمولاً لإدارة ائتمان عائلتك هي تلك التي تغطي شخصًا أو شخصين بالغين وما لا يقل عن عشرة أطفال. IdentityWorks بلس و إيدينتيتيوركس بريميوم هما نوعان من الخطط التي تقدمها Experian. يتم تضمين المراقبة غير القانونية عبر الإنترنت ورقم الضمان الاجتماعي وإشعارات تغيير العنوان وتأمين سرقة الهوية في كلا الاشتراكين.

يتم فقط مراقبة تقرير الائتمان Experian الخاص بك ضمن حزمة Plus. يجب عليك الترقية إلى خطة Premium ، والتي تكلف 10 دولارات إضافية ، إذا كنت تريد ثلاثة أضعاف-مكتب الرصد.

المميزات

يوفر تجربة لمدة 30 يومًا مع استراتيجيات فردية لكل من الأفراد والعائلات

يتضمن ميزة القفل وفتح القفل لتقرير Experian

عيوب

يتم تضمين مراقبة تقرير Experian فقط في الحزمة الأساسية.

لا تقدم أدوات أمان الكمبيوتر

لا يتم تقديم دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

# 2. الائتمان الحكيم

هذه خدمة مجانية لمراقبة الائتمان تقدم مجموعة واسعة من الوظائف ولا تطلب منك إدخال بطاقة إئتمان رقم عند التسجيل. بالإضافة إلى ذلك ، فهي متاحة للجميع ، بما في ذلك حاملي بطاقات Capital One. ليست هناك حاجة لتنزيل تطبيق CreditWise إذا كنت من مستخدمي Capital One لأن وظائف CreditWise موجودة.

يقوم CreditWise ، مثل Credit Karma ، بتتبع المعلومات من اثنين من العناصر الثلاثة الرئيسية وكالات تقارير الائتمان (TransUnion و Experian ، في هذه الحالة). ستكون بيانات TransUnion فقط متاحة لك ، على الرغم من أنه سيتم إخطارك عند تغيير أي من الملفين. لن يتم عرض تفاصيل ملف Experian الخاص بك بواسطة CreditWise. إذا كانت مراقبة جميع تقارير الائتمان الخاصة بك أمرًا مهمًا بالنسبة لك ، فإن هذا يجعل CreditWise أقل جاذبية.

# 3. Identity Force + Ultrasecure و Ultrasecure + Credit

تراقب إجراءات الأمان الأكثر شمولاً بياناتك عبر مجموعة من مواقع الويب والخدمات ، بما في ذلك الشبكات الاجتماعية وسجلات المحكمة والشبكة غير الموثوق بها. العملاء تلقي بعض النصائح الخاصة بالإخطارات الخاصة بالاحتيال المحتمل على حساباتهم المصرفية وبطاقات الائتمان وحسابات الاستثمار ، بالإضافة إلى استخدام رقم الضمان الاجتماعي والعنوان والمعرف الطبي.

اختر UltraSecure + Credit للمراقبة الشاملة للائتمان وحماية الهوية. يوفر هذا الاشتراك أيضًا تحديثات على درجات الائتمان ومراقبة الائتمان من ثلاثة مكاتب.

# 4. حارس الخصوصية

تقدم خطة الحماية الكاملة PrivacyGuard مزايا إضافية لضمان أمانك إذا كنت تبحث عن ميزات إضافية لحمايتك أثناء القيام بالخدمات المصرفية أو التسوق عبر الإنترنت. لا تقدم معظم مؤسسات مراقبة الائتمان خدمات Privacy Guard الأخرى ، والتي تتراوح من تطبيقات لوحة المفاتيح إلى دعم السفر في حالات الطوارئ.

# 5. هالة

بالمقارنة مع IdentityForce ، تقدم Aura خدمات مراقبة أقل. يعد بأمان شامل مع المراقبة والإخطارات في الوقت الفعلي لجميع وكالات الائتمان الثلاث ولكنه يستبعد وسائل التواصل الاجتماعي ، بالنسبة للمبتدئين. من أجل تقليل البريد العشوائي وتعرضك لـ الأمن السيبراني الحوادث ، ستتلقى أيضًا مجموعة مماثلة من أدوات الأمان والأسماء المستعارة للبريد الإلكتروني.

إن خطط الشراكة والأقارب التي تقدمها Aura ، والتي تقدم نفس الحماية للأعضاء الإضافيين بتكلفة مخفضة بشكل كبير لكل فرد ، هي المكان الذي تتألق فيه حقًا.

خدمات مراقبة الائتمان المجانية

# 1. الائتمان السمسم

يمكن للعملاء الذين يستخدمون نصيحة درجة الائتمان الخاصة بـ Credit Sesame رفع درجاتهم الائتمانية والحصول على إشعارات عندما تتغير درجاتهم. تم تضمين واحدة فقط من وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث ، TransUnion ، في خطة Credit Sesame المجانية ، والتي تحتوي على معلومات منها. تقدم هذه الخدمة المجانية تحديثات شهرية للنتائج والمراقبة بالإضافة إلى تحليل بطاقة تقرير الائتمان. إلى جانب عروض بطاقات الائتمان والقروض ذات الصلة ، يتلقى المستخدمون أيضًا نصائح حول كيفية توفير الأموال على القروض والرهون العقارية وبطاقات الائتمان. بعد فترة تجريبية مجانية مدتها سبعة أيام ، يمكن للعملاء شراء خطة Credit Sesame's Premium مقابل 15.95 دولارًا شهريًا إذا كانوا يرغبون في مراقبة مكتب ثلاثي.

# 2. الائتمان الكرمة

يبلغ قطر كلاً من الائتمان الكرمة و اكسبريان تقديم خدمات مراقبة ائتمانية مجانية تختلف عن بعضها البعض. يراقب Credit Karma TransUnion و Equifax بينما يوفر Experian بشكل طبيعي بيانات من سجلاته الخاصة. لا يقدم أي منهما معلومات من جميع وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث ، ولكن عند الجمع بينهما ، فإنها تغطي جميع القواعد.

يرسل Credit Karma ، مثله مثل الخدمات العليا الأخرى ، تحذيرات عندما يتغير ملف تعريف العميل الائتماني ، وإن كانت بيانات Experian مستبعدة. على غرار مقدمي الخدمات المدفوعة ، لا يقدم Credit Karma تأمينًا ضد سرقة الهوية ، ولا توجد أي تدابير أخرى لحماية الهوية أيضًا.

# 3. اكسبيريان

توفر Experian نظرة ثاقبة جديرة بالثقة في ملفات تعريف ائتمان المشتركين من خلال التقارير الشهرية وتتبع نقاط FICO التفاعلي كواحدة من وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث.

توفر إحدى وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث ، Experian ، للمستخدمين وصولاً مجانيًا إلى خدمات مراقبة الائتمان الأساسية. وفقًا لإحصاءات Experian ، يمكن للمشتركين عرض نقاط FICO الخاصة بهم ومشاهدتها والحصول على تنبيهات لاستفسارات الائتمان الجديدة وأرصدة الحسابات والأنشطة المشبوهة الأخرى. كل 30 يومًا ، تقوم الشبكة بتحديث تقارير الائتمان الخاصة بالمشتركين وإخطار المستهلكين عندما يزيد أو ينخفض ​​إنفاقهم وعندما يتغير استخدامهم الائتماني.

ما هي خدمة مراقبة الائتمان؟

خدمة تسمى مراقبة الائتمان تتعقب الأنشطة في التقارير الائتمانية للعميل وتخطرهم بأي مشاكل محتملة. يحصل المشتركون على تنبيهات لأي نشاط مشكوك فيه ، مثل فتح حسابات جديدة والتقلبات الكبيرة في الرصيد التي قد تكون نتيجة للاحتيال أو سرقة الهوية. لمساعدة العملاء في إدارة ملفات تعريف الائتمان الخاصة بهم بشكل أكثر فعالية ، تقدم هذه الخدمات أيضًا تحديثات درجات الائتمان والتتبع والمحاكاة.

يمكنك الوصول بانتظام إلى تقارير الائتمان الخاصة بك بفضل خدمات مراقبة الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، يقومون بأتمتة الإجراء ويمنحونك أدوات مراقبة متطورة تتحقق من حساباتك بحثًا عن سلوك غير عادي. سيتم تنبيهك بأي تغييرات إذا كانت هناك أي علامات تحذير حتى تتمكن من اتخاذ إجراء فوري.

كيف تعمل خدمة مراقبة الائتمان

تراقب خدمات مراقبة الائتمان التغييرات التي تطرأ على ملف ائتمان المشترك في مكاتب الائتمان الرئيسية. تراقب بعض شركات النقل جميع المكاتب الثلاثة ، بينما يراقب البعض الآخر مكتبًا أو اثنين فقط. يتلقى العملاء بعد ذلك تحذيرات في حالة حدوث أي تغييرات من شأنها أن تشير إلى سرقة الهوية ، مما يجعل من الأسهل منع الاحتيال أو القبض على الجاني بسرعة.

تقارير المستهلك أفضل خدمة مراقبة ائتمانية

يجب عليك قبول شروط اتفاقية الخدمة الطويلة والمعقدة قبل أن تتمكن من التسجيل للحصول على حساب في أي من هذه التطبيقات بشكل طبيعي. بالإضافة إلى ذلك ، فإنك تمنح الشركات قدرًا كبيرًا من القوة من خلال اعتماد هذه الاتفاقيات. البيانات الواسعة التي تسمح للشركات بالحصول على بياناتك الشخصية من مصادر أخرى غير مجرد استخدام التطبيق مخفية في تلك الاتفاقيات.

الهدف هو تجميع ملف تعريف إلكتروني من نوع ما عنك. قد تحتوي الملفات الشخصية الرقمية على تفاصيل حول مكان إقامتك وعملك وأنشطتك الاجتماعية والتسوق بالإضافة إلى معلومات حول تاريخك الائتماني. ومع ذلك ، وبغض النظر عن السعر أو الصيانة ، يميل المستخدمون الذين يستخدمون أيًا من خدمات مراقبة الائتمان هذه إلى اعتبارها الأفضل والأكثر فائدة.

ومع ذلك ، قمنا بتجميع أفضل 5 خدمات مراقبة ائتمانية يمكن لأي شخص استخدامها. تم تصنيفهم على النحو التالي:

أفضل عموما: تقرير الائتمان المجاني التجريبي

أفضل خدمة مراقبة مجانية: الائتمان سمسم

الأهم بالنسبة للتأمين ضد سرقة الهوية: معرف الحراسة

أفضل عموما: قوة الهوية

الأفضل للحصول على درجة ائتمانية دقيقة: my فيكو 

ما هي خدمة مراقبة الائتمان؟

إنها خدمات تتعامل مع مراقبة الائتمان ، وفحص تقارير الائتمان الخاصة بك على أساس منتظم للتحديثات أو الأخطاء أو الأنشطة المشكوك فيها. يمكنك أتمتة هذا الإجراء بنفسك ، ولكن يمكن أن تساعدك خدمات مراقبة الائتمان. يقومون بإعلامك بأي تغييرات في سجلك الائتماني ، بما في ذلك الاستفسارات الائتمانية الجديدة ، والحسابات المفتوحة أو الملغاة ، والمبالغ المتزايدة أو الهابطة ، واحتمال سرقة الهوية.

ما هي ثلاثة (3) مراقبة الائتمان؟

تعد المراقبة المتكررة للائتمان عادة حاسمة لأنها تمكنك من تتبع درجة الائتمان الخاصة بك والتعرف على الاحتيال في وقت مبكر. أنت تخاطر بعدم الدقة في عدم الدقة التي قد تكون موجودة فقط في أحد تقارير الائتمان الثلاثة. إذا لم يكن لديك حماية ثلاثية ، فهذه أخبار مروعة إذا تقدمت بطلب للحصول على ائتمان وفحص المقرض تقريرك ووجد أخطاء لم تكن على علم بها.

ومع ذلك ، يجب أن تكون دقيقًا إذا كنت تريد عرضًا كاملاً لملف الائتمان الخاص بك. تُخطرك خدمة مراقبة الائتمان المكونة من ثلاثة مكاتب بأي تغييرات تطرأ على تقارير الائتمان الخاصة بك. هم:

  • Equifax
  • ترانسونيون
  • اكسبريان

ما هو أفضل موقع لمراقبة الائتمان؟

يمكن أن تعطيك خدمات مراقبة الائتمان إخطارًا مبكرًا بأي نشاط احتيالي في تقرير الائتمان الخاص بك. يمكن لهذه البرامج أن تبقيك على دراية حتى تتمكن من اتخاذ إجراء إذا أدركت أن شيئًا ما معطل ، على الرغم من أنها لا تستطيع في الواقع منع سرقة الهوية.

تراقب خدمات عديدة سجلاتك العامة وتبحث في وضع التصفح المتخفي عن المعلومات الشخصية ، وهو أمر يصعب القيام به.

تشمل أفضل مواقع مراقبة الائتمان

  • الائتمان الحكيم
  • مراقبة ائتمان مجانية من Experian
  • قوة الهوية
  • حارس الخصوصية
  • يعمل Experian Identity
  • فيكو

ما هي أفضل طريقة لمراقبة رصيدك؟

أفضل طريقة لمراقبة خدمات الائتمان الخاصة بك هي التحقق من أنشطتك. مرة واحدة في العام ، يمكنك التحقق من رصيدك بنفسك عن طريق الانتقال إلى موقع AnnualCreditReport.com وطلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك Experian. يتم فحص تقرير ائتمان Experian الخاص بك يوميًا من أجلك عن طريق مراقبة الائتمان Experian ، ويتم إبلاغك بأي تغييرات على الفور.

ماذا يحدث في مراقبة الائتمان؟

يمكنك تحديد الأخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك والتي يمكن أن تكون نتاج سرقة الهوية ويكون لها تأثير سلبي على درجاتك باستخدام مراقبة الائتمان. قد تؤدي هذه الآثار الضارة على الائتمان الخاص بك إلى ارتفاع معدلات الفائدة أو ربما رفض الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض. من خلال مراقبة التغييرات في تقريرك ، يمكنك الحصول على متسع من الوقت لمعالجة أي مشاكل قد تظهر.

تراقب خدمات مراقبة الائتمان عن كثب تقرير الائتمان الخاص بك وتخطرك على الفور بأي نشاط مشبوه. يعد تقرير الائتمان ومراقبة درجة الائتمان أنواعًا قليلة من مراقبة الائتمان ، فضلاً عن التحذيرات السريعة في حالة الاحتيال أو نشاط الويب المظلم الذي يتضمن هويتك.

وفي الختام

إن اتخاذ إجراءات لحماية هويتك وأموالك أمر بالغ الأهمية ويمكن القيام به بإيجاز بالطرق التالية

  1. راجع سلوكك وتحقق بشكل متكرر من كشوف حسابك المصرفي.
  2. الاعتماد على تنبيهات الاحتيال التي ترسلها شركات بطاقة الائتمان والمؤسسات المالية الخاصة بك (إذا كانت توفرها).
  3. حافظ على أمان معلومات بطاقتك الائتمانية عبر الإنترنت من خلال مراجعة كشوفات بطاقات الائتمان الشهرية عبر الإنترنت.
  4. لكل حساب من حساباتك ، أنشئ كلمة مرور قوية مختلفة عن باقي الحسابات.
  5. احترس من أي مؤشرات على سرقة الهوية.
  6. عندما تحتاج إلى استخدام رصيدك يدويًا قم بتجميده وفك تجميده.
  7. للتحقق من سجل الائتمان الخاص بك للنشاط الاحتيالي ، اطلب تقرير درجة ائتمان مجاني من موقع AnnualCreditReport.com.
  8. استخدم برنامج أمان وشبكة افتراضية خاصة لتأمين أجهزتك من الأنشطة الاحتيالية.

مقالات لها صلة

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً