أفضل بطاقات الائتمان للمبتدئين هي بطاقات الائتمان المصممة للأشخاص ذوي الائتمان السيئ أو المقيد لإنشاء وتحسين وضعهم الائتماني (بما في ذلك الطلاب والمهاجرين). يمكنك إنشاء ائتمان وتوفير المال باستخدام أفضل بطاقات الائتمان للمبتدئين.
غالبًا ما تتضمن أفضل بطاقات الائتمان للمبتدئين حدًا ائتمانيًا + 300 دولارًا ، ورسومًا سنوية منخفضة تصل إلى 0 دولار ، ومكافآت تصل إلى 1 ٪ استرداد نقدي على المشتريات. هذا يعتمد على البحث وسنوات الخبرة.
يجب أن يكون هدفك هو دفع أقل قدر ممكن من الرسوم والفوائد أثناء الاختيار بين بطاقات الائتمان المبتدئة هذه. طالما أنك تتذكر دفع فواتيرك في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر ، يمكنك بناء الائتمان بثمن بخس باستخدام بطاقة الائتمان الصحيحة لأول مرة. قد تكون قادرًا على التأهل لواحدة من أفضل بطاقات الائتمان الشاملة في السوق في غضون بضع سنوات.
ما هي أفضل بطاقة ائتمان للمبتدئين؟
سيحدد الوضع والاحتياجات الخاصة لكل شخص أفضل بطاقة ائتمان للمبتدئين. إذا كان لديك سجل ائتماني محدود ، أو سوء ائتمان بسبب التخلف عن سداد القرض أو الإفلاس ، أو إذا كنت طالبًا جامعيًا أو صاحب عمل ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة. فيما يلي أكثر أنواع بطاقات الائتمان شيوعًا للمبتدئين:
# 1. بطاقات ائتمان الطلاب
يجب على طلاب الجامعات الذين لديهم سجل ائتماني بسيط التقدم للحصول على هذه البطاقات. معظم بطاقات الائتمان لها حد أصغر من البطاقات التقليدية. ومع ذلك ، فهي طريقة ممتازة لبناء الائتمان.
# 2. بطاقات ائتمانية مؤمنة
هذه البطاقات مخصصة للأشخاص الذين لديهم ائتمانًا سيئًا أو مقيدًا ويحتاجون إلى بناء أو إعادة بناء ائتمانهم. مطلوب إيداع تأمين لا يقل عن 200 دولار للبطاقات المؤمنة. نظرًا لاستخدامك الحكيم لبطاقة الائتمان ، فإن الغالبية ستسمح لك بالانتقال إلى بطاقة غير مؤمنة وتسديد وديعتك.
# 3. بطاقات المكافآت البسيطة
تتطلب معظم بطاقات الائتمان المستردة النقدية ائتمانًا قويًا. ضع في اعتبارك بطاقة استرداد نقدي بسيطة مثل Discover it® Cash Back إذا كان لديك سجل ائتماني قوي ودرجة ائتمان جيدة.
# 4. بطاقات ائتمان الأعمال
هذه البطاقات مخصصة لأصحاب الأعمال الذين يريدون بطاقات ائتمان مميزة لعمليات الشراء التجارية وحدها. يعد كابيتال ون سبارك كلاسيك للأعمال أحد الاحتمالات. من غير المألوف العثور على بطاقة عمل للأشخاص ذوي الائتمان العادل.
أفضل بطاقات الائتمان للمبتدئين
يجب أن تبدأ ببطء مع بطاقات الائتمان إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة أو لديك القليل من التاريخ الائتماني. تم تصميم بطاقات الائتمان للمبتدئين خصيصًا للمبتدئين في الائتمان ، ويمكن الموافقة على العديد منها بائتمان متوسط أو ائتمان منخفض أو بدون رصيد على الإطلاق.
إذا كنت حديث العهد بالائتمان ، فإليك بعضًا من أفضل بطاقات الائتمان التي يجب على المبتدئين مراعاتها ، بما في ذلك القليل منها الذي يوفر امتيازات.
أفضل بطاقات ائتمان مضمونة للمبتدئين لبناء ائتمان لعام 2023
# 1. اكتشفها® بطاقة ائتمان آمنة
تتفوق بطاقة ائتمان Discover it® Secured Credit على المنافسة في صناعة الائتمان المضمون. نحن نتمتع بهذه البطاقة للأشخاص الذين يحتاجون إلى إعادة بناء ائتمانهم نظرًا لأنها تقدم معدل استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1٪ على جميع المعاملات ، واسترداد نقدي بنسبة 2٪ في محطات الوقود والمطاعم على ما يصل إلى 1,000 دولار في عمليات الشراء المجمعة كل ربع سنة ، وبدون أي عقوبة APR ، و بدون رسوم سنوية.
الايجابيات
- لا يوجد رسوم سنوية.
- إن كسب مكافآت استرداد النقود على بطاقة مؤمنة أمر غير معتاد.
- الوصول المجاني إلى نقاط FICO كل شهر
- سوف تضاعف Cashback Match مكافآت استرداد النقود بعد السنة الأولى.
سلبيات
- المكافآت محدودة.
- لا تتوفر العديد من المزايا التي تقدمها البطاقات غير المؤمنة مع البطاقات الآمنة.
- الودائع المستردة مطلوبة للبطاقات المضمونة.
# 2. بطاقة بنك الولايات المتحدة الأمريكية ألتيتيود® جو فيزا الآمنة
إذا كنت تنفق غالبية أموالك على الأكل والوجبات الجاهزة ، فهذا أحد أكثر عروض بطاقات الائتمان المتاحة أمانًا.
الايجابيات
- تم تنبيه مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.
- لا توجد رسوم سنوية.
- يتضمن أيضًا رصيدًا سنويًا متدفقًا بقيمة 15 دولارًا للخدمات المؤهلة.
سلبيات
- مطلوب إيداع 300 دولار كحد أدنى.
- تتلقى الفئات غير المكافآت مكافآت ضعيفة.
- قد توفر البطاقات المؤمنة الأخرى مزايا أكثر تماشياً مع عادات الإنفاق الخاصة بك.
# 3. بطاقة ائتمان المكافآت النقدية Quicksilver من Capital One
قد تكون هذه البطاقة جديرة بالتفكير بالنسبة لأولئك الذين لا يمانعون في دفع وديعة تأمين للوصول إلى كسب المكافآت.
الايجابيات
- ستحصل على مكافأة استرداد نقدي غير محدودة 1.5٪ على جميع المشتريات المؤهلة.
- لا توجد تكاليف معاملات أجنبية.
سلبيات
- معدل الفائدة السنوية مرتفع.
# 4. بطاقة بنك الولايات المتحدة الأمريكية + ® Visa® Secured Card
إنه يكسب مكافآت ، وهو أمر غير شائع بين البطاقات المضمونة ، ويمكنك اختيار مغامرة المكافأة الخاصة بك من قائمة مناطق الإنفاق المشتركة اليومية المختلفة.
الايجابيات
- بطاقة محمية مع إمكانية مكافأة عالية
- لا توجد رسوم سنوية.
- فوائد الراحة
سلبيات
- مطلوب إيداع كما هو الحال مع أي بطاقة آمنة.
- APR متغير عالي
- رسوم المعاملات الخارجية: 3٪ من كل معاملة أجنبية
أفضل بطاقات الائتمان للمبتدئين لبناء ائتمان لعام 2023
# 5. Petal® 1 بطاقة ائتمان Visa® "بدون رسوم سنوية"
باستخدام بطاقة ائتمان Petal 1 Visa بشكل مناسب ، قد يتمكن الأشخاص الذين لديهم رصيد أقل من الكمال من تحسين سجلهم الائتماني. إنها واحدة من عدد قليل من بطاقات الائتمان المتاحة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ولا يحتاجون إلى إيداع تأمين مقدمًا.
الايجابيات
- ليست هناك حاجة إلى وديعة تأمين.
- لا توجد رسوم سنوية.
- برنامج مكافآت محدودة
سلبيات
- المكافآت متاحة فقط لبعض التجار.
- لا يوجد خيار تحويل رصيد متاح.
# 6. بطاقة تومو الائتمانية
تأخذ بطاقة Tomo الائتمانية في الاعتبار المقاييس البديلة عند تقييم طلبك ، لذلك يجدر التفكير فيما إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني سابق
تأخذ بطاقة Tomo Credit Card في الاعتبار المقاييس البديلة عند تقييم طلبك ، لذلك يجدر التفكير فيما إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني سابق علاوة على ذلك ، نظرًا لأن هذه البطاقة تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان الاستهلاكية الرئيسية الثلاثة ، فإن استخدامها بشكل مسؤول يمكن أن يساعدك في إنشاء ائتمان جيد .
الايجابيات
- لا يوجد فحص ائتماني مطلوب
- لا توجد رسوم APR.
سلبيات
- قد لا يتم ربط بعض المؤسسات المالية بسهولة بحسابك للموافقة عليها.
- لا ينتج عن الإنفاق باستخدام بطاقة الائتمان أي فوائد.
- قد توفر بطاقات الائتمان الأخرى مزايا أعلى.
- الموافقة المسبقة مطلوبة قبل تقديم طلب البطاقة.
# 7. بطاقة ائتمان أفانت
بالنسبة للأشخاص ذوي الائتمان المنخفض أو الضعيف ، تقدم Avant حلاً ميسور التكلفة. في حين أن هناك رسومًا سنوية قدرها 59 دولارًا ، فلا توجد رسوم باهظة مثل رسوم المعالجة أو التطبيق أو رسوم الصيانة الشهرية. نظرًا لأنها بطاقة غير مؤمنة ، فلا داعي للإيداع ، وقد يعرضون زيادة حد الائتمان الخاص بك إذا كنت تستخدمها بشكل مسؤول. معدل الفائدة السنوية مرتفع ، ولا توجد مكافآت ، ولكن هذا معيار لبطاقة من هذا النوع.
الايجابيات
- تحقق لمعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على البطاقة دون تعريض رصيدك للخطر.
- للأشخاص ذوي الائتمان العادل
- تقارير إلى جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة
سلبيات
- يمكن أن تختلف شروط المنتج اعتمادًا على المكان الذي تلقيت فيه عرضك ، مما يجعل من الصعب تحديد ما إذا كنت تحصل على أفضل صفقة.
- لا يسمح بتحويل الرصيد.
- لا توجد حوافز أو مزايا أخرى ذات صلة.
أفضل بطاقات الائتمان للمبتدئين للطلاب لبناء الائتمان
# 8. اكتشفها® استرداد نقدي للطالب
هذه فرصة رائعة للطلاب ذوي الائتمان العادي أو المحدود لاكتساب خبرة في إدارة الائتمان. تحصل هذه البطاقة على "A" منا نظرًا لعدم وجود رسوم سنوية عليها ، ولا توجد عقوبة APR ، وعائدات استرداد نقدي تصل إلى 5٪ في الفئات الدورية (بحد أقصى ربع سنوي مع التسجيل ، و 1٪ مرة أخرى على المعاملات الأخرى).
الايجابيات
- بعد التسجيل ، ستحصل على 5٪ استرداد نقدي على فئات المكافآت الدورية.
- مباراة استرداد النقود للسنة الأولى
سلبيات
- يقتصر معدل استرداد النقود الإضافي بنسبة 5٪ على 1,500 دولار أمريكي في الإنفاق كل ربع سنة.
- يجب تنشيط فئات المكافآت كل ثلاثة أشهر.
- معدل المكافأة الأساسي 1٪
# 9. اكتشفه ® Student chrome
يعد Discover it® Student chrome مكانًا رائعًا للبدء إذا كنت طالبًا تحاول تكوين رصيد. ستحصل على برنامج مكافآت محترم و APR متواضع ، بالإضافة إلى عدم وجود رسوم سنوية مزعجة.
الايجابيات
- لا توجد رسوم سنوية.
- كسب المكافآت أثناء بناء الائتمان
- في نهاية السنة الأولى لك كحامل بطاقة ، تتم مطابقة أي استرداد نقدي تم ربحه تلقائيًا.
- العرض التمهيدي لشهر أبريل
سلبيات
- في المستوى الأعلى ، يقتصر كسب المكافأة على 1,000 دولار في عمليات الشراء كل ربع سنة.
- بالمقارنة مع بطاقات الطلاب الأخرى ، فإن المكافآت ليست كبيرة.
# 10. Deserve® EDU Mastercard للطلاب
تعد بطاقة Deserve EDU Mastercard ، التي لا تحتوي على رسوم سنوية وحافز استرداد نقدي ثابت بنسبة 1٪ ، خيارًا جذابًا للطلاب الدوليين أو الطلاب الذين ليس لديهم سجل ائتماني. تتوفر بطاقات طلابية أفضل للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني جيد.
الايجابيات
- لا توجد رسوم سنوية.
- لا توجد تكاليف معاملات أجنبية.
- ميزات مفيدة مثل حماية الهاتف الخليوي
- نظرًا لأنه لا يتطلب رقم الضمان الاجتماعي للتقديم ، فإن الطلاب الدوليين مؤهلون.
سلبيات
- تقتصر مزايا الاسترداد النقدي على 1٪.
- مكافأة ترحيب غير عادية
نصائح حول استخدام بطاقات الائتمان للمبتدئين
- لا تتخذ قرارًا متسرعًا. هناك العديد من المنتجات المتاحة. يجب أن تستغرق المقارنة بين بطاقات ائتمان المبتدئين بعض الوقت. إذا لم تظهر البطاقة ، بعد المراجعة الأولى ، أنها مناسبة لك ، فانتقل إلى البطاقة التالية. خذ وقتك وتأكد من البطاقة التي تختارها.
- ابحث عن بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية. على الرغم من وجود العديد من البطاقات الرائعة ذات الرسوم السنوية المتاحة ، فمن الأفضل أن تبدأ ببطاقة لا تفعل ذلك.
- حقق أقصى استفادة من وضعك. هناك بطاقات ائتمان مصممة حصريًا لطلاب الجامعات الذين لديهم سجل ائتماني ضئيل أو معدوم. استخدم حالتك كطالب لصالحك ، لأنها قد تؤهلك للحصول على بطاقة أفضل مما كنت مؤهلاً له عادةً ، مثل Discover it® Student Cash Back.
- استخدم بطاقتك بحكمة. يستغرق بناء الائتمان وقتًا. قم بسداد مدفوعاتك الشهرية في الوقت المحدد لإظهار الاستخدام الحكيم لبطاقة الائتمان باستمرار. تجنب رفع مبلغ بطاقتك الائتمانية إلى الحد الأقصى أيضًا. ستعاني درجة الائتمان الخاصة بك نتيجة لكليهما.
- سداد رصيدك بالكامل كل شهر. في حين أن الدفع في الوقت المحدد أمر ضروري ، فإن سداد رصيدك بالكامل في كل دورة كشف حساب يكون أفضل بكثير. هذا يعني أنه لن يتم تحصيل فائدة على مشترياتك.
- لا تلغي بطاقتك الائتمانية. سترغب في إبقاء بطاقتك الائتمانية الأولى مفتوحة. يتم أخذ متوسط عمر حسابات بطاقة الائتمان الخاصة بك في الاعتبار من قبل جهات الإصدار. من الجيد إبقاء حساب بطاقتك الأولي مفتوحًا ، حتى إذا قمت بالترقية إلى بطاقة أفضل بمجرد إنشاء رصيد جيد أو استثنائي.
ما نوع بطاقة الائتمان التي يجب أن تبدأ بها؟
إذا كنت تخطط لاستخدام بطاقتك الائتمانية في حالات الطوارئ أو إذا كان لديك دخل غير منتظم وتحمل رصيدًا من وقت لآخر ، فقد تكون البطاقة ذات معدل الفائدة السنوية التمهيدي 0٪ وسعر الفائدة المنخفض المستمر مناسبة لك. قد يمكّنك عرض تحويل الرصيد من سداد دين عالي الفائدة بدون فوائد.
ما هي أسهل البطاقات الائتمانية التي يتم قبولها؟
تعد بطاقة ائتمان OpenSky® Secured Visa® ، التي لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا للتطبيقات الجديدة ، أسهل بطاقة ائتمان يتم اعتمادها.
كيف تفتح بطاقة ائتمانية بدون رصيد؟
كيف تحصل على بطاقة ائتمان حتى لو كان لديك ائتمان سيئ
- طلب بطاقة مؤمنة.
- اجعل نفسك مستخدمًا معتمدًا.
- ضع في اعتبارك إضافة موقّع مشارك.
هل يمكنني الحصول على بطاقة ائتمانية بدون راتب؟
نعم. بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم دخل أو سجل ائتماني ، يمكن لـ cosigner المساعدة في الحصول على بطاقة ائتمان بمفردهم من خلال خيار بطاقة ائتمان آمنة أو للطلاب. قبل اتخاذ قرار بشأن خيار يستلزم مساعدة شخص آخر ، تأكد من أن الفرد المطلوب هو مرتاح للدخول في علاقة مالية.
كيف يمكنني الحصول على رصيد لأول مرة؟
فيما يلي أربعة إجراءات مهمة لمساعدتك في إنشاء سجل ائتماني قوي.
- يجب أن تدفع فواتيرك في موعدها وبالكامل.
- ضع في الاعتبار أدوات بناء الائتمان.
- استخدم فقط جزء من رصيدك.
- تحقق من رصيدك مرة واحدة في السنة.
كم هو أول حد ائتماني؟
وفقًا لـ Equifax ، فإن حد الائتمان النموذجي لبطاقات البيع بالتجزئة هذه هو 2,000 دولار إلى 2,500 دولار ، ولكن يمكن أن تكون حدود الائتمان أقل بكثير - في بعض الحالات منخفضة تصل إلى 1,000 دولار - اعتمادًا على المُصدر. نظرًا لأن العديد من الأشخاص يتقدمون للحصول على بطاقات المتجر كبطاقات ائتمانهم الأولى ، فمن المحتمل أن يكون الحد الائتماني الأول الخاص بك في حده الأدنى.
ما هو المطلوب لتقديم طلب الحصول على بطاقة ائتمانية؟
للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمانية ، سوف تحتاج إلى ما يلي:
- الاسم القانوني الكامل.
- رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك و / أو رقم التعريف الضريبي ITIN الخاص بك.
- عنوان المراسلة.
- دخلك السنوي الإجمالي.
- الحالة الوظيفية.
- تكاليف السكن.
- رقم الهاتف.
- حدد صحة الائتمان الخاصة بك
وفي الختام
نقوم باستمرار بفحص أكثر من 1,500 من عروض بطاقات الائتمان بناءً على المكافآت والرسوم وأسعار الفائدة والميزات الخاصة ومتطلبات الموافقة لاكتشاف أفضل بطاقات الائتمان للمبتدئين. يتيح لنا ذلك الحصول على قائمة محدثة بأفضل بطاقات الائتمان للمبتدئين من جميع الأنواع ، من بطاقات بداية الطلاب إلى أفضل بطاقات المكافآت للمبتدئين.
مقالات ذات صلة
- ما هو استرداد النقود؟ أنواع وكيف تعمل
- أفضل بطاقات الائتمان مع استرداد نقدي 2023
- أفضل بطاقات الائتمان للائتمان العادل 2023 (دليل مفصل)
- ما هو القرض المضمون؟ كيف تحصل على واحد
مراجع حسابات
