هناك العديد من بطاقات الائتمان التي يمكن للمستخدمين الوصول إليها ، مما يجعل من الصعب اختيار أفضلها. لا يوجد شيء مثل بطاقة ائتمان "مقاس واحد يناسب الجميع" ، ولكن هناك خيارات لأنواع مختلفة من الأفراد - سواء كنت من عشاق الطعام أو محارب الطريق أو مسافرًا أو طالبًا أو شخصًا يرغب في بناء ائتمان. قد يساعدك القليل من البحث في اختيار بطاقة مصممة خصيصًا لاحتياجاتك الفردية.
نقوم بمراجعة 247 بطاقة ائتمان يمكن لأي شخص التقدم للحصول عليها في الولايات المتحدة لتحديد البطاقات التي تقدم أفضل قيمة. عند مقارنة بطاقات المكافآت ، نستخدم نموذجًا للميزانية استنادًا إلى بيانات الإنفاق لحساب مقدار الأموال التي يمكن أن توفرها لك كل بطاقة على مدار خمس سنوات.
تأتي البطاقات التي نقترحها أيضًا مع عدد كبير من الامتيازات الإضافية التي تجعل استخدام بطاقة الائتمان أمرًا مرغوبًا فيه ، بما في ذلك أرصدة الفواتير السنوية ومكافآت التسجيل والخصومات لدى بعض تجار التجزئة والتأمين وغير ذلك. وفقًا لبيانات الإنفاق الخاصة بـ Esri ، يبلغ متوسط ميزانية الإنفاق الأمريكية ما يقرب من 22,126 دولارًا سنويًا ، وبالتالي يمكن أن تكون هذه البطاقات طريقة رائعة لتوفير المال.
لقد قمنا بتجميع قائمة بأفضل بطاقات الائتمان لعام 2023 والتي يمكن أن تساعدك في إنشاء ائتمان ، وتوفير المال على الفائدة ، وإعطائك أكثر من 2,000 دولار نقدًا على مدار خمس سنوات.
أفضل بطاقة ائتمان
لا توجد بطاقة ائتمان واحدة هي الأفضل لكل عائلة أو لكل عملية شراء أو لكل ميزانية. نتيجة لذلك ، اختار Forbes Advisor أفضل بطاقات الائتمان بطريقة ستكون مفيدة للغاية لأكبر مجموعة من القراء. بدلاً من اختيار "أفضل بطاقة ائتمان" وترتيب الخيارات التالية ، قمنا بتسليط الضوء على أفضل البطاقات في المواقف المختلفة.
وفقًا لدراسة Forbes Advisor في ديسمبر 2022 ، فإن السبب الأكثر شيوعًا لاستخدام الأشخاص لبطاقات الائتمان هو بناء الائتمان ، حيث اختار 47 ٪ هذا كسبب أساسي لهم.
ومع ذلك ، وجد الاستطلاع أن 53 ٪ فقط من المشاركين كانوا على دراية بأسعار الفائدة على بطاقات الائتمان الخاصة بهم. عدم اليقين بشأن سعر الفائدة يمكن أن يعيق مبادرات بناء الائتمان. يجب أن يكون العثور على أفضل بطاقة ائتمان تناسب احتياجاتك أحد الإجراءات الأولى التي تتخذها.
أفضل بطاقات ائتمان مكافآت السفر
# 1. مطاردة الحرية المرنة℠
تحتوي هذه البطاقة على ما يكفي من القوة للتعامل مع جميع احتياجات إنفاق بطاقتك الائتمانية تقريبًا دون فرض رسوم باهظة. لا تقدم البطاقة أي رسوم سنوية وهيكل أرباح معزز يتضمن مجموعة واسعة من النفقات مثل السفر والصيدليات وتناول الطعام ، بالإضافة إلى فئات المكافآت الفصلية الدورية في المناطق التي من المحتمل أن تجدها العديد من الأسر مغرية.
الايجابيات
- لا توجد رسوم سنوية.
- تربح الفئات الفصلية المتناوبة 5٪ مكافآت عند تنشيطها ، تصل إلى 1,500 دولار كحد أقصى ربع سنوي.
- معدل مكافآت السفر مشابه لبعض أفضل بطاقات السفر المتميزة.
سلبيات
- يجب حجز السفر من خلال Chase Ultimate Rewards® للحصول على استرداد نقدي بنسبة 5٪.
# 2. بطاقة Wells Fargo Active Cash®
لا تفرض Wells Fargo Active Cash أي رسوم سنوية وتعطي معدل مكافآت نقدية غير محدود 2٪ على المشتريات. هذا يضعها في منافسة مباشرة مع أفضل بطاقات ائتمان استرداد النقود ذات السعر الثابت المتاحة حاليًا.
الايجابيات
- تحصل المشتريات على مكافأة نقدية غير محدودة 2٪.
- لا توجد رسوم سنوية.
- ميزة حماية الهاتف الخليوي
سلبيات
- يتم تطبيق رسوم تحويل الرصيد.
- يتم تطبيق رسوم المعاملات الأجنبية.
- لا يوجد شركاء نقل سفر.
# 3. بطاقة ائتمان Capital One Venture X Rewards
بطاقة السفر الأكثر تميزًا من Capital One مليئة بالمزايا التي تضعها في منافسة مباشرة مع بطاقات الائتمان الفاخرة الأخرى ، ولكنها تأتي برسوم سنوية تفوق بكثير الآخرين.
الايجابيات
- الرسم السنوي أرخص من المنافسين في فئته.
- يمكن تبرير السعر السنوي برصيد الرحلة السنوي وأميال الذكرى السنوية وحدها.
- الأميال سهلة لكسبها واستخدامها.
سلبيات
- نقص في شركات الطيران المحلية وشركاء السفر الفندقيين الراقيين.
- لا تزال شبكة صالات Capital One في مهدها.
- مزايا حالة الفندق غير الكافية
# 4. بطاقة Chase Sapphire Preferred®
تعد هذه البطاقة بمثابة حلم للمسافرين والمتواجدين بشكل متكرر ، حيث تقدم مزيجًا نادرًا من أسعار المكافآت العالية ومرونة الاسترداد - كل ذلك مقابل رسوم سنوية منخفضة.
الايجابيات
- اكسب مكافآت عالية في مجموعة متنوعة من فئات الإنفاق.
- تحويل النقاط إلى شركاء السفر بنسبة 1: 1.
- هناك العديد من وسائل الحماية للسفر والتسوق.
سلبيات
- الرسم السنوي
- لا يوجد عرض APR تمهيدي.
- أفضل معدلات كسب السفر هي فقط للحجوزات من خلال تشيس
# 5. Chase Sapphire Reserve®
إذا أنفقت الكثير من المال على السفر وتناول الطعام بالخارج ، فستمنحك هذه البطاقة المزيد من النقاط. يزيد رصيد السفر البالغ 300 دولار عن التكلفة السنوية والقدرة على استرداد النقاط للسفر على Chase Ultimate Rewards.
الايجابيات
- إن رصيد السفر السنوي البالغ 300 دولار قابل للتكيف للغاية.
- مكافأة ترحيبية ضخمة
- عندما تستبدل النقاط بالسفر مع تشيس ، ستحصل على قيمة أكثر بنسبة 50٪.
- تحويل النقاط إلى شركاء الطيران والفنادق الكرام
سلبيات
- رسوم سنوية باهظة الثمن
- المشتريات لديها معدل سنوي مرتفع متغير.
- يقترح بشدة الائتمان الممتاز.
# 6. البطاقة البلاتينية® من أمريكان إكسبريس
البطاقة البلاتينية مخصصة للمسافرين الدائمين الذين يرغبون في الاستفادة الكاملة من مجموعة امتيازات السفر الفاخرة للبطاقة البلاتينية وخدمة الكونسيرج البلاتينية. إن الشحن السنوي الباهظ لبطاقة الحالة الأصلية له ما يبرره تمامًا في الأيدي المناسبة.
الايجابيات
- إمكانية عالية للحصول على مكافآت عند حجز الرحلات الجوية والإقامة عبر American Express Travel.
- يمكن أن يساعد الحصول على أرصدة متعددة في تبرير النفقات.
- الوصول إلى جميع صالات المطار
- مزايا السفر الفاخرة وحالة النخبة مع هيلتون وماريوت عند التسجيل
سلبيات
- التكلفة السنوية باهظة للغاية.
- يتطلب تعظيم أرصدة كشف الحساب بعض الجهد وقد يكون مستحيلًا بالنسبة للعديد من الأشخاص.
- معدل المكافأة خارج السفر هو دون المستوى بالنسبة للبطاقة المميزة
أفضل بطاقات ائتمان شركات الطيران
# 7. يونايتد كلوب℠ بطاقة إنفينيت
ترفع بطاقة w United من الدرجة الأولى لعبتها بـ 4 أميال مقابل دولارات تنفق على مشتريات United. يعزز عدد كبير من مكافآت السفر من قيمة البطاقة ، حيث تبلغ قيمة عضوية United Club وحدها أكثر من التكلفة السنوية.
الايجابيات
- لا توجد رسوم معاملات أجنبية.
- العضوية في United Club أكثر قيمة من السعر السنوي.
- عندما تدفع ثمن تذكرتك باستخدام بطاقتك ، ستحصل على حقائبك المسجَّلة الأولى والثانية مجانًا.
سلبيات
- التكلفة السنوية مرتفعة للغاية.
- لا يوجد عرض APR تمهيدي.
- معدل أبريل مرتفع بانتظام
# 8. بطاقة ائتمان Aeroplan®
تعد بطاقة ائتمان Aeroplan® خيارًا ممتازًا لمسافري طيران كندا الدائمين الذين ينفقون أيضًا أموالًا على الطعام والسفر بسبب إمكاناتها القوية في كسب المكافآت.
الايجابيات
- إمكانية تحقيق أرباح ممتازة
- لا توجد رسوم معاملات أجنبية.
- الفوائد للمسافرين ، وخاصةً منشورات طيران كندا
سلبيات
- التكلفة السنوية 95 دولار
- لا توجد مزايا بخلاف السفر.
أفضل بطاقات ائتمان الفنادق
# 9. بطاقة ائتمان Capital One Venture Rewards
من الصعب التغلب على بطاقة ائتمان Capital One Venture Rewards من أجل الكسب والاسترداد بسهولة ، سواء كنت ترغب في استبدال الأميال مقابل الإقامات في الفنادق أو الرحلات الجوية أو ركوب سيارة الأجرة أو الرحلات البحرية.
الايجابيات
- أنت لا تقتصر على سلسلة فنادق معينة. قم بإجراء ترتيبات سفرك ثم ادفع مقابلها بالحوافز. يمكنك أيضًا تحويل النقاط إلى أكثر من 12 برنامجًا مختلفًا لمكافآت السفر.
سلبيات
- لن تتلقى أي مزايا خاصة بالفندق ، مثل ترقيات الغرفة أو تسجيل المغادرة المتأخر.
# 10. بطاقة هيلتون أونرز أسباير من أمريكان إكسبريس
تأتي بطاقة هيلتون أونرز أسباير من أمريكان إكسبريس ، البطاقة الرئيسية للشركة ، بأعلى سعر لتتناسب مع مكانتها ومزاياها من الدرجة الأولى. إنها مثالية لكبار المنفقين الذين يترددون على فنادق هيلتون بشكل كافٍ للاستفادة من حزمة المرافق الشاملة التي تأتي مع الحالة الماسية المجانية.
الايجابيات
- سوف تتلقى عضوية مجانية Priority Pass Select عند التسجيل ،
- تتوفر أرصدة كشف تصل إلى 600 دولار.
- حالة هيلتون الماسية الفورية مع عدد كبير من الامتيازات
سلبيات
- تكلفة سنوية عالية مع عدم وجود استثناء للسنة الأولى
- ارتفاع معدلات الفائدة العادية والغرامة
- لا يوجد عرض APR تمهيدي.
- النقاط ذات قيمة أقل في معظم أنظمة الحوافز.
رقم 11. بطاقة هيلتون أونرز أمريكان إكسبريس Surpass®
مقابل تكلفة سنوية منخفضة تبلغ 95 دولارًا ، توفر بطاقة هيلتون متوسطة المستوى قيمة استثنائية للأشخاص الذين يسافرون بشكل متكرر. بمجرد التسجيل ، ستتلقى 10 رحلات Priority Pass سنوية بقيمة 299 دولارًا ، بالإضافة إلى حالة هيلتون أونرز الذهبية.
الايجابيات
- عضوية النخبة الذهبية مجانية.
- في كل ذكرى سنوية ، يتم توفير 10 زيارات مجانية لصالة Priority Pass.
- لا توجد رسوم معاملات أجنبية.
سلبيات
- الرسم السنوي
- يلزم إنفاق 15,000 دولار كل عام لكسب مكافأة ليلة مجانية.
- بصرف النظر عن فنادق هيلتون ، تتمتع النقاط بحد أدنى من قيمة الاسترداد.
رقم 12. بطاقة ائتمان بريميير مكافآت IHG® Rewards
إذا كنت تقيم في العلامات التجارية لمجموعة فنادق إنتركونتيننتال ، فإن التكلفة السنوية لبطاقة ائتمان IHG® Rewards Premier تستحق بالتأكيد ليلة الذكرى السنوية المجانية وحدها ، وستحصل على حالة Platinum Elite طالما لديك البطاقة.
الايجابيات
- تعد ليلة مجانية بعد كل ذكرى سنوية للحساب ، بالإضافة إلى ليلة مكافأة مجانية عند استبدال النقاط مقابل إقامة لمدة أربع ليالٍ أو أكثر ، مزايا ضخمة ، مثل حالة النخبة البلاتينية ، التي تعد بأسعار غرف حصرية ، وترقيات للغرف ، وإنترنت مجاني ، و امتيازات تسجيل الوصول / المغادرة ، من بين الامتيازات الأخرى.
سلبيات
- مثل جميع بطاقات ائتمان الفنادق ذات العلامات التجارية المشتركة ، فإن مكافآتهم ليست متعددة الاستخدامات للحصول على سفر مجاني مثل بطاقة السفر العادية.
# 13. بطاقة ائتمان Marriott Bonvoy Boundless®
تعد بطاقة ائتمان Marriott Bonvoy Boundless® بطاقة ممتازة مع ميزات تفوق بسهولة الرسوم السنوية ، بما في ذلك ليلة مجانية كل عام. لا يقتصر الأمر على امتلاك ماريوت لعدد كبير من المواقع ، سواء كانت اقتصادية أو راقية ، ولكن البطاقة أيضًا لا تقيدك باستخدام النقاط للإقامات الفندقية فقط.
الايجابيات
- العيب التقليدي للبطاقة التي تحمل علامة تجارية هو ندرة الأماكن لكسب واسترداد النقاط ، ومع ذلك تمتلك ماريوت 7,000 عقار منتشرة في 30 علامة تجارية فندقية في 129 دولة وإقليم.
سلبيات
- نظرًا لأن المكافآت ليست مرنة مثل تلك الموجودة على بطاقات السفر العادية ، فإن هذه البطاقة مخصصة فقط لعشاق ماريوت.
أفضل بطاقات ائتمان للطلاب
# 14. اكتشفها® استرداد نقدي للطالب
هذه فرصة رائعة للطلاب ذوي الائتمان العادي أو المحدود لاكتساب خبرة في إدارة الائتمان. تحصل هذه البطاقة على "A" منا نظرًا لعدم وجود رسوم سنوية ، ولا توجد عقوبة APR ، ومكافآت استرداد نقدي تصل إلى 5٪ في الفئات الدورية.
الايجابيات
- 5٪ استرداد نقدي على فئات المكافأة الدورية بعد التسجيل
- مباراة استرداد النقود للسنة الأولى
سلبيات
- يقتصر معدل استرداد النقود الإضافي بنسبة 5٪ على 1,500 دولار أمريكي في الإنفاق كل ربع سنة.
- يجب تنشيط فئات المكافآت كل ثلاثة أشهر.
- معدل المكافأة الأساسي 1٪
أفضل بطاقات ائتمان لتحويل الرصيد
#15. بطاقة Wells Fargo Reflect®
سيسعد أولئك الذين يبحثون عن بطاقة تحويل الرصيد أن يعلموا أن بطاقة Wells Fargo Reflect تتميز بمصطلح APR تمهيدي سخي على المشتريات وتحويلات الرصيد المؤهلة. ومع ذلك ، تفتقر البطاقة إلى المكافآت وغيرها من الميزات الملحوظة ، لذا تخطيها إذا لم تكن بحاجة إلى فترة APR تمهيدية طويلة.
الايجابيات
- للمشتريات وتحويلات الأرصدة المؤهلة ، هناك مصطلح تمهيدي سخي APR.
- لا توجد رسوم سنوية.
سلبيات
- لا يوجد برنامج مكافآت أو مكافأة ترحيبية.
- رسوم تحويل الرصيد: حتى 5٪ ؛ الحد الأدنى: 5 دولارات
- رسوم المعاملات الأجنبية بنسبة 3٪
أفضل بطاقات الائتمان مع مكافآت الفئة
# 16. بطاقة فيزا سيغنتشر مكافآت أمازون برايم
معدل المكافآت 5٪ رائع لأعضاء Prime الحاليين الذين يتسوقون كثيرًا في Amazon و Whole Foods. ولتحسين الصفقة أكثر ، تأتي بطاقة Amazon Prime Rewards Visa Signature بفئة مكافآت 2٪ بالإضافة إلى مزايا Visa Signature.
الايجابيات
- اربح مكافأة بطاقة هدايا أمازون دون الحاجة إلى شراء أي شيء.
- لا توجد رسوم معاملات أجنبية.
- استرداد نقدي بنسبة 5٪ في Amazon و Whole Foods.
- مزايا فيزا سيغنتشر
سلبيات
- 5٪ عودة باستثناء مواقع أمازون غير الأمريكية
- اعتمادًا على أهليتك الائتمانية ، يمكن أن يكون معدل الفائدة السنوية مرتفعًا جدًا.
- يمكن أن تتفوق البطاقات الأخرى على إنفاق عائلة أمازون من حيث الحوافز.
# 17. بطاقة Blue Cash Preferred® من أمريكان إكسبريس
يمكن للمُنفقين الكبار في المتاجر الكبرى بالولايات المتحدة ، وكذلك المحاربين على الطرق الذين يقضون كثيرًا في محطات الوقود أو وسائل النقل في الولايات المتحدة مثل سيارات الأجرة أو الرحلات المشتركة أو النقل العام ، تحقيق عوائد نقدية كبيرة.
الايجابيات
- حوافز استرداد نقدي عالية في مجموعة متنوعة من فئات الإنفاق
- ليست هناك حاجة للتسجيل ، والاسترداد تلقائي.
- يشمل مزايا السفر المختلفة والحماية.
سلبيات
- هناك رسوم سنوية.
- عرض استرداد نقدي بنسبة 6٪ في محلات السوبر ماركت الأمريكية يقتصر على 6,000 دولار أمريكي في الإنفاق السنوي (ثم 1٪).
ما هي بطاقة الائتمان التي لديها خصومات فندقية؟
أفضل بطاقات ائتمان الفنادق لشهر فبراير 2023
- بطاقة ائتمان Capital One Venture Rewards: الأفضل لسهولة الاسترداد
- بطاقة Chase Sapphire Preferred®: الأفضل لنقل النقاط إلى برامج الفنادق.
- بطاقة ائتمان برنامج مكافآت IHG® Rewards Premier: الأفضل لهوليداي إن / IHG.
- بطاقة ائتمان Marriott Bonvoy Boundless®: الأفضل لماريوت.
ما هي بطاقات الائتمان التي تمنحك 10 أضعاف نقاط الفنادق؟
يمكنك كسب 10 أميال غير محدودة على حجوزات الفنادق والسيارات المستأجرة باستخدام بطاقة ائتمان Capital One Venture X Rewards ، وهي أفضل بطاقة ائتمان سفر عامة للفنادق.
هل الأفضل حجز فندق ببطاقة ائتمان؟
من المحتمل أنك لن تحتاج إلى بطاقة ائتمان للإقامة في الفندق. تقبل معظم الفنادق بطاقات الائتمان والخصم ، وهو مطلب قياسي لسببين: للتحقق من صحة الحجز: تريد الفنادق أن تعرف أنك ستحضر للحجز الخاص بك.
ما هي بطاقة Chase الأفضل لحجز الفنادق؟
تعد بطاقة Chase Sapphire Preferred® ، التي تقدم 5 نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه على السفر المحجوز من خلال Chase Ultimate Rewards ، بما في ذلك الفنادق ، واحدة من أفضل بطاقات ائتمان فنادق Chase.
هل تشيس سافير جيد للفنادق؟
نعم. يمكن استخدام نقاط Chase Ultimate Rewards® التي تربحها بهذه البطاقة للدفع مقابل الرحلات الجوية أو الفنادق ، أو يمكن تحويلها إلى برامج مكافآت أخرى.
لماذا يعتبر AmEx أفضل من Chase؟
لدى AmEx تسع بطاقات تكسب نقاط برنامج Membership Rewards قابلة للتحويل ، بينما لدى Chase ثلاث بطاقات ائتمان فقط تنتج نقاط Ultimate Rewards® قابلة للتحويل. توفر AmEx خيارات إضافية لكسب نقاط برنامج Membership Rewards على الفور.
ما مدى صعوبة الحصول على أمريكان إكسبريس بلاتينيوم؟
نعم ، الحصول على بطاقة أمريكان إكسبريس البلاتينية أمر صعب لأنه يجب أن يكون لدى المتقدمين درجة ائتمانية تزيد عن 700 وراتب كبير ليتم الموافقة عليها. ومع ذلك ، إذا كان لديك ائتمان قوي وجني الكثير من المال ، فلديك فرصة جيدة للحصول على إذن.
وفي الختام
هناك المئات من بطاقات الائتمان المختلفة المتاحة في السوق لتناسب كل نوع من المستهلكين. ستحدد عادات الإنفاق والأهداف وسجل الائتمان في النهاية البطاقة الأفضل لك.
لتحقيق أقصى استفادة من بطاقتك ، يجب عليك ممارسة السلوك الائتماني الجيد ، مثل سداد رصيدك في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر وتجنب الإنفاق الزائد والديون.
مقالات ذات صلة
- أفضل بطاقات الائتمان للائتمان العادل 2023 (دليل مفصل)
- أفضل بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية في عام 2023.
- نظام إدارة السفر: أفضل الخيارات المجانية والمدفوعة في عام 2023
- أفضل شركات بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة الأمريكية: أفضل 10 شركات مصدرة
مراجع حسابات
