بطاقة ائتمان الطالب هي بطاقة بداية يمكن استخدامها لسداد احتياجات الطوارئ مثل الكتب المدرسية مع السماح أيضًا لطلاب الجامعات بالبدء بناء الائتمان. نعم ، كطالب جامعي ، يمكن أن يكون امتلاك بطاقة ائتمان أداة مفيدة لبناء الائتمان وإدارة النفقات وكسب المكافآت. ومع ذلك ، مع وجود العديد من الخيارات في السوق ، قد يكون من الصعب معرفة البطاقة الأنسب لاحتياجاتك. في هذه المقالة ، سوف نستكشف أفضل بطاقات ائتمان الطلاب الجامعيين في عام 2023. سنناقش أيضًا كيف يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان الطالب بدون وظيفة ، والمبلغ الذي ستحتاج إليه ، وكيفية الحصول على الموافقة على بطاقة ائتمان الطالب.
أفضل بطاقات ائتمان طالب جامعي 2023
يمكن أن تكون بطاقات ائتمان الطلاب ، ذات الحدود الائتمانية المنخفضة والحوافز المناسبة لطلاب الجامعات ، بمثابة جسر لعروض ائتمان أكثر قيمة في المستقبل. يمكنك إنشاء ملف تعريف ائتماني عن طريق دفع فواتيرك بالكامل وفي الوقت المحدد في كل مرة ، مما يجعل الحصول على أنواع أخرى من القروض ، مثل بطاقة ائتمان أخرى أو قرض سيارة أو رهن عقاري ، أسهل بكثير وأقل تكلفة عند الحاجة. .
هناك العديد من بطاقات الطلاب الجامعيين المختلفة التي تقدم كل منها مزايا خاصة لأنواع معينة من الطلاب ، من المسافرين وعشاق الطعام إلى المسافرين والطلاب الدوليين. تحتوي بعض البطاقات على متطلبات سجل ائتماني مرنة ، لذلك قد تكون مؤهلاً حتى إذا لم يكن لديك سجل ائتماني على الإطلاق. فيما يلي قائمة بأفضل بطاقات الائتمان للطلاب الجامعيين في عام 2023.
# 1. اكتشفها® استرداد نقدي للطالب
تعد Discover it® Student Cash Back واحدة من أفضل بطاقات الائتمان لطلاب الجامعات نظرًا لبرنامج المكافآت السخي ونقص الرسوم. يمكن لحاملي البطاقات كسب 5٪ استرداد نقدي على الفئات الدورية كل ثلاثة أشهر ، مثل محطات الوقود والمطاعم ومحلات البقالة. بالإضافة إلى ذلك ، يكسبون 1٪ كاش باك على جميع المشتريات الأخرى. سوف تتطابق Discover أيضًا مع كل استرداد النقود المكتسبة خلال العام الأول ، مما يجعلها بطاقة رائعة لتعظيم المكافآت.
بالإضافة إلى برنامج المكافآت ، لا توجد رسوم سنوية في برنامج Discover it® Student Cash Back ، ولا توجد رسوم معاملات أجنبية ، ولا توجد رسوم تأخير على أول دفعة متأخرة. يوفر Discover أيضًا درجة ائتمان FICO مجانية لحاملي البطاقات ، مما يساعدهم على مراقبة ائتمانهم أثناء بنائه.
# 2. بطاقة ائتمان Bank of America® Travel Rewards للطلاب
تعد بطاقة ائتمان Bank of America® Travel Rewards للطلاب اختيارًا ممتازًا لطلاب الجامعات الذين يحبون السفر. يكسب حاملو البطاقات 1.5 نقطة لكل 1 دولار يتم إنفاقه على جميع المشتريات ، ويمكن استبدال هذه النقاط مقابل أرصدة كشوفات مشتريات السفر. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم Bank of America مكافأة بنسبة 10٪ على النقاط المستبدلة في حساب جاري أو توفير تابع لبنك أوف أمريكا.
لا توجد رسوم سنوية أو رسوم معاملات أجنبية باستخدام هذه البطاقة ، ويمكن لحاملي البطاقات الاستمتاع بامتيازات إضافية مثل التأمين ضد حوادث السفر والتنازل عن أضرار تصادم تأجير السيارات.
# 3. بطاقة ائتمان المكافآت النقدية للطلاب من كابيتال ون سافورون
توفر بطاقة ائتمان المكافآت النقدية للطلاب Capital One SavorOne مكافآت استثنائية ، بما في ذلك استرداد نقدي رائع في فئات الإنفاق المرتفع مثل تناول الطعام والترفيه والتسوق من البقالة. إنها تقدم صفقة أفضل من العديد من البطاقات الأخرى برسوم سنوية أو متطلبات ائتمانية صارمة ، حيث تكسب 8٪ كاش باك على مشتريات Capital One Entertainment و 3٪ مرة أخرى في عدد من فئات إنفاق الطلاب الشهيرة مثل تناول الطعام ، والترفيه ، وخدمات البث المؤهلة ، والبقالة التسوق.
لا توجد رسوم معاملات سنوية أو أجنبية مع هذه البطاقة. ما عليك سوى التأكد من سداد حسابك بالكامل كل شهر لأن البطاقة بها معدل فائدة مرتفع وغرامات تأخير دفع تصل إلى 40 دولارًا.
يمكن لحاملي البطاقات الجدد الآن الحصول على 50 دولارًا بعد إنفاق 100 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى. تشمل المزايا الإضافية * تغطية الضمان الممتدة على عناصر معينة وخدمة الكونسيرج المجانية والوصول إلى الأنشطة المتميزة مثل الأحداث الرياضية.
# 4. برنامج Journey® Student Rewards من Capital One®
تعتبر برنامج Journey® Student Rewards من Capital One® خيارًا رائعًا آخر لطلاب الجامعات الذين يرغبون في تكوين رصيد وكسب مكافآت. يكسب حاملو البطاقات 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات ، ومكافأة استرداد نقدي إضافية بنسبة 0.25٪ عند قيامهم بسداد مدفوعاتهم في الوقت المحدد. يمكن أن يكون هذا حافزًا مفيدًا للطلاب الذين يعملون على إنشاء عادات ائتمانية جيدة.
لا توجد رسوم سنوية في برنامج Journey® Student Rewards من Capital One® ولا توجد رسوم معاملات أجنبية ولا توجد عقوبة APR في حالة تأخر السداد. يمكن لحاملي البطاقات أيضًا الاستمتاع بإمكانية الوصول إلى حد ائتمان أعلى بعد سداد أول خمس دفعات شهرية في الوقت المحدد.
# 5. مكافآت سيتي + بطاقة الطالب
تعد بطاقة Citi Rewards + ℠ Student Card خيارًا فريدًا لبطاقة الائتمان يقوم بتقريب النقاط المكتسبة في كل عملية شراء إلى أقرب 10 نقاط. يكسب حاملو البطاقات نقطتين لكل دولار أمريكي يتم إنفاقه في محلات السوبر ماركت ومحطات الوقود ونقطة واحدة لكل دولار يتم إنفاقه على جميع المشتريات الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لحاملي البطاقات ربح 2 نقطة إضافية بعد إنفاق 1 دولار خلال الأشهر الثلاثة الأولى من فتح الحساب.
لا توجد رسوم سنوية على بطاقة Citi Rewards + Student ، ويمكن لحاملي البطاقات استبدال نقاطهم بمجموعة متنوعة من المكافآت ، بما في ذلك بطاقات الهدايا والسفر. تقدم هذه البطاقة أيضًا مزايا مثل تغطية الضمان الممتدة والتأمين ضد حوادث السفر في جميع أنحاء العالم.
في الختام ، كطالب جامعي ، من الضروري اختيار بطاقة ائتمان تناسب أسلوب حياتك وأهدافك المالية. ضع في اعتبارك عوامل مثل المكافآت والرسوم وفرص بناء الائتمان عند اختيار بطاقة. باستخدام بطاقات الائتمان المذكورة أعلاه ، يمكنك الاستمتاع بمكافآت ومزايا رائعة أثناء بناء سجلك الائتماني بمسؤولية.
ما هو البنك الأفضل لبطاقة ائتمان الطالب؟
يعتمد اختيار أفضل بنك لبطاقة ائتمان الطالب على احتياجاتك وتفضيلاتك الفردية. ومع ذلك ، فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار بطاقة ائتمان الطالب:
- بدون رسوم سنوية: كطالب ، من المحتمل أنك تريد بطاقة ائتمان لا تتقاضى رسومًا سنوية ، لأنك ما زلت تبني ائتمانًا وربما لا ترغب في دفع رسوم إضافية.
- معدل إهتمام قليل: ابحث عن بطاقة ائتمان ذات معدل فائدة منخفض ، في حالة وجود رصيد على بطاقتك.
- المكافآت: تقدم العديد من بطاقات الائتمان مكافآت مقابل الإنفاق ، مثل استرداد النقود أو النقاط. ضع في اعتبارك المكافآت التي ترغب في كسبها وأي بطاقة ائتمان تقدم أفضل المكافآت لعادات الإنفاق الخاصة بك.
- الحد الائتماني: تأكد من أن الحد الائتماني لبطاقتك الائتمانية معقول بناءً على دخلك وعادات الإنفاق.
بعض البنوك التي تقدم بطاقات ائتمان للطلاب بشروط وأحكام مواتية هي اكتشف, عاصمة واحدةو سيتي بنك. من الجيد دائمًا مقارنة بطاقات ائتمان الطلاب المختلفة من مختلف البنوك واختيار البطاقة التي تناسب احتياجاتك.
كم يمكن حد بطاقة ائتمان طالب جامعي؟
يمكن أن يختلف الحد الائتماني لبطاقة ائتمان الطالب الجامعي اعتمادًا على عدة عوامل مثل السجل الائتماني للطالب والدخل والجدارة الائتمانية. بشكل عام ، يمكن أن يتراوح الحد الائتماني لبطاقة ائتمان الطالب الجامعي من 500 دولار إلى 5,000 دولار.
إذا كان لدى الطالب سجل ائتماني جيد ، ومصدر ثابت للدخل ، وأظهر سلوكًا ائتمانيًا مسؤولاً ، فقد تتم الموافقة عليه للحصول على حد ائتماني أعلى. من ناحية أخرى ، إذا كان للطالب سجل ائتماني محدود أو دخل منخفض ، فقد تتم الموافقة عليه للحصول على حد ائتماني أقل.
من المهم أن تتذكر أن بطاقة الائتمان هي شكل من أشكال الديون ، لذلك ستحتاج إلى استخدامها بمسؤولية. لا يعني الحد الائتماني المرتفع بالضرورة أنه يجب على الطالب أن ينفق ما يصل إلى الحد المسموح به. يجب أن يتقاضى الطلاب فقط ما يمكنهم دفعه كل شهر لتجنب الوقوع في الديون.
كيف يتم الموافقة على بطاقات ائتمان الطلاب؟
عادةً ما يتضمن الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان الطالب استيفاء معايير معينة وضعتها شركة بطاقة الائتمان. فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك على زيادة فرصك في الحصول على الموافقة:
- استيفاء متطلبات العمر والدخل: يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان. إذا كان عمرك أقل من 21 عامًا ، فستحتاج إلى إظهار دليل على الدخل أو أن يكون لديك شريك في التوقيع.
- لديك درجة ائتمانية جيدة: على الرغم من أنك طالب ، فإن الحصول على درجة ائتمان جيدة أمر مهم عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان. إذا لم يكن لديك سجل ائتماني ، ففكر في التقدم للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة ، والتي تتطلب وديعة تصبح حد ائتمانك.
- تقدم بطلب للحصول على بطاقة مصممة للطلاب: تقدم العديد من شركات بطاقات الائتمان بطاقات ائتمان للطلاب مصممة خصيصًا لطلاب الجامعات. عادةً ما يكون لهذه البطاقات حدود ائتمان أقل ومكافآت أقل من بطاقات الائتمان التقليدية ، ولكن قد يكون التأهل لها أسهل.
- قدم معلومات دقيقة عن طلبك: تأكد من تقديم معلومات دقيقة عن طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك ، بما في ذلك اسمك وعنوانك ودخلك. يمكن أن تؤدي المعلومات غير الدقيقة إلى رفض طلبك.
- ضع في اعتبارك موقعًا مشاركًا: إذا كنت غير قادر على التأهل للحصول على بطاقة ائتمان الطالب بمفردك ، ففكر في مطالبة أحد الوالدين أو شخص بالغ موثوق به بالتوقيع على طلبك.
تذكر أن تستخدم بطاقتك الائتمانية بشكل مسؤول ، ودفع فواتيرك في الوقت المحدد ، وحافظ على استخدامك الائتماني منخفضًا لبناء سجل ائتماني قوي.
هل يمكنني فتح بطاقة ائتمان كطالب جامعي؟
نعم ، كطالب جامعي ، يمكنك فتح بطاقة ائتمان ، لكنك ستحتاج إلى تلبية متطلبات معينة.
أولاً ، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان. ثانيًا ، ستحتاج إلى مصدر دخل أو شخص يرغب في الاشتراك في الحساب نيابة عنك. لدى العديد من مصدري بطاقات الائتمان بطاقات ائتمان محددة مصممة للطلاب ، والتي قد يكون لها حدود ائتمان أقل ورسوم أقل ومزايا أخرى تهدف إلى مساعدة الطلاب في بناء سجل ائتمانهم.
قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، من الضروري فهم كيفية عمل بطاقات الائتمان وكيفية استخدامها بطريقة مسؤولة. يجب عليك أيضًا مقارنة عروض بطاقات الائتمان المختلفة للعثور على العرض الذي يناسب احتياجاتك ويقدم أفضل الشروط ، مثل معدلات الفائدة المنخفضة ، وعدم وجود رسوم سنوية ، وبرامج المكافآت. بالإضافة إلى ذلك ، من الضروري إجراء مدفوعاتك في الوقت المحدد وتجنب تحمل أرصدة عالية ، حيث يمكن أن يضر ذلك بدرجة الائتمان الخاصة بك ويؤدي إلى رسوم باهظة ورسوم الفوائد.
كم تحتاج من المال لفتح بطاقة ائتمان الطالب؟
سيختلف مبلغ المال المطلوب لفتح بطاقة ائتمان للطالب اعتمادًا على جهة إصدار بطاقة الائتمان وبطاقة الائتمان المحددة التي تتقدم بطلب للحصول عليها. بشكل عام ، لا تتطلب معظم بطاقات الائتمان حدًا أدنى للإيداع لفتح حساب.
يمكن أن يحصل الطالب على دخل تقديري قدره 100 دولار فقط ولا يزال لديه فرصة للحصول على بطاقة ائتمان. بشكل عام ، يتمتع المتقدمون بفرصة أفضل للحصول على تصريح للحصول على بطاقة وحد ائتماني أعلى عندما يكون دخلهم أعلى.
ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى تقديم معلومات حول دخلك أو أن يكون لديك شريك توقيع لديه سجل ائتماني ودخل جيد للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان. قد يكون لدى بعض مصدري بطاقات الائتمان متطلبات محددة لبطاقات ائتمان الطلاب ، مثل التسجيل في الكلية أو الحصول على درجة ائتمان معينة.
من المهم قراءة شروط وأحكام أي بطاقة ائتمان تفكر فيها لفهم الرسوم وأسعار الفائدة وبرامج المكافآت المرتبطة بالبطاقة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك دائمًا استخدام بطاقات الائتمان بشكل مسؤول والتأكد من دفع فواتيرك في الوقت المحدد لتجنب الرسوم المتأخرة ورسوم الفائدة التي يمكن أن تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. أخيرًا ، عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان ، لا تضخم راتبك. المعلومات الخاطئة في طلب بطاقة الائتمان هي عملية احتيال يعاقب عليها بالسجن أو عقوبات مالية كبيرة.
كيف يحصل طالب جامعي على بطاقة ائتمان بدون عمل؟
إذا كنت طالبًا جامعيًا بدون وظيفة ، فقد تظل قادرًا على الحصول على بطاقة ائتمان ، ولكن ستحتاج إلى توفير مصادر أخرى للدخل أو أن يكون لديك موقّع مشارك في حسابك.
قد تتضمن بعض الخيارات لإثبات الدخل ما يلي:
- المنح الدراسية أو المنح المالية: إذا تلقيت مساعدة مالية في شكل منح دراسية أو منح ، فيمكنك إدراج هذا كدخل في طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك.
- الإعانة أو الدعم من الوالدين أو الأوصياء: إذا قدم لك والداك أو الأوصياء إعانة أو دعمًا ، فيمكنك إدراج هذا كدخل في طلبك.
- الدخل من وظيفة بدوام جزئي: إذا كنت تعمل بدوام جزئي أو لديك وظيفة جانبية ، فيمكنك إدراج هذا الدخل في طلبك.
إذا لم يكن لديك مصدر دخل ، فقد تحتاج إلى توقيع شريك لديه سجل ائتماني جيد ودخل كافٍ لضمان ديون بطاقتك الائتمانية. ضع في اعتبارك أن الموقع المشارك سيكون مسؤولاً بشكل متساوٍ عن الديون التي تتحملها على بطاقة الائتمان.
هل من الذكاء الحصول على بطاقة ائتمان في الكلية؟
يمكن أن يكون الحصول على بطاقة ائتمان في الكلية قرارًا ماليًا ذكيًا للطلاب الذين لديهم وظيفة أو مصادر دخل أخرى. يمكن أن تساعدك بطاقة الائتمان في إنشاء سجل ائتماني وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، مما قد يكون مفيدًا على المدى الطويل. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم بعض بطاقات الائتمان مكافآت واسترداد نقدي على المشتريات ، والتي يمكن أن تكون ميزة رائعة إذا قمت بسداد رصيدك بالكامل كل شهر. ومع ذلك ، من الأهمية بمكان فهم كيفية استخدام بطاقة ائتمان الطالب بشكل مناسب.
ومع ذلك ، من المهم استخدام بطاقة الائتمان بشكل مسؤول. هذا يعني فقط فرض رسوم على ما يمكنك سداده بالكامل كل شهر ، وتسديد الدفعات في الوقت المحدد ، والحفاظ على رصيدك منخفضًا. إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان لتمويل مشتريات لا يمكنك تحملها ، فقد ينتهي بك الأمر بدين عالي الفائدة يصعب سداده. ابحث عن بطاقة بدون رسوم سنوية وسعر فائدة منخفض ، وتأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة لفهم عواقب الدفعات المتأخرة أو المدفوعات الفائتة.
بشكل عام ، يمكن أن يكون الحصول على بطاقة ائتمان في الكلية قرارًا ذكيًا إذا كنت تستخدمها بشكل مسؤول وفهمت المخاطر التي تنطوي عليها.
وفي الختام
نأمل أن يساعدك دليلنا لأفضل بطاقات الائتمان للطلاب الجامعيين في اتخاذ القرار. لاحظ أنه قبل فتح حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك ، تأكد من أنك تدفع بالفعل فواتيرك والمرافق في الوقت المحدد ، حيث يمكن أن تؤثر المدفوعات المتأخرة على رصيدك بغض النظر عما إذا كان لديك بطاقة ائتمان.
بعد ذلك ، حاول إضافة نفسك كمستخدم مخول إلى الحساب المصرفي لأحد الوالدين أو الوصي. هذه استراتيجية ممتازة لبناء الائتمان. بصفتك مستخدمًا مرخصًا ، يمكنك أيضًا الاستفادة من معدلات الفائدة المخفضة للاتحادات الائتمانية والشروط المواتية مقارنة بالبنوك التجارية. ومع ذلك ، فإن امتلاك بطاقة ائتمان للطلاب طالما أنك تتعامل معها بحكمة سيساعدك على اتخاذ خطوة مالية كبيرة إلى الأمام.
- ما هو استرداد النقود؟ أنواع وكيف تعمل
- أفضل 21 بطاقة ائتمانية لمكافآت السفر 2023 (محدث)
- خصم ضريبة قرض الطالب: كيفية الحصول على خصم ضريبة قرض الطالب
- أفضل بنك لطلاب الكلية عام 2023
- تمويل الطلاب: دليل كامل لكيفية التقديم
مراجع حسابات
