أفضل بنك للشركات الصغيرة في عام 2023

أفضل بنك للأعمال الصغيرة
جدول المحتويات إخفاء
  1. أفضل البنوك للشركات الصغيرة
    1. # 1. تشيس: أفضل بنك شامل للخدمات المصرفية الكاملة.
    2. # 2. Bank of America: الخيار الأفضل لرسوم الإيداع النقدي المنخفضة والمكافآت المستمرة.
    3. المميزات
    4. # 3. Bluevine: أفضل حساب تدقيق عالي العائد
    5. # 4. بنك الولايات المتحدة: أفضل بنك تقليدي يقدم مجموعة واسعة من منتجات الإقراض التجاري.
    6. المميزات
    7. # 5. كابيتال وان: الخيار الأفضل للمعاملات اليومية غير المحدودة.
    8. # 6. هنتنغتون بنك: الخيار الأفضل للشركات التي تبحث عن قرض أصغر من SBA.
    9. # 7. ميركوري: أفضل بنك رقمي للشركات الناشئة والشركات التقنية
    10. # 8. نوفو: أفضل بنك رقمي فقط للمدفوعات الأسرع ووصول أسرع إلى الأموال
    11. # 9. First Internet Bank: الخيار الأفضل للخدمات المصرفية الرقمية كاملة الخدمات.
    12. المميزات
    13. # 10. Silicon Valley Bank: الخيار الأفضل لموارد بدء التشغيل.
  2. كيف قررنا أفضل البنوك التجارية الصغيرة
  3. ما الذي تبحث عنه عند اختيار بنك لمشروعك الصغير
  4. أنواع الحسابات المصرفية المتاحة للشركات الصغيرة
  5. فوائد امتلاك حساب مصرفي لشركتك الصغيرة
  6. ما المستندات التي تحتاجها لفتح حساب مصرفي للأعمال الصغيرة؟
  7. كيف تختار أفضل بنك لمشروعك الصغير
  8. كم عدد الحسابات المصرفية التي تحتاجها الشركات الصغيرة؟
  9. ما هي أفضل البنوك لقروض الأعمال الصغيرة في عام 2023؟
  10. وفي الختام
    1. مقالات ذات صلة
    2. مراجع حسابات

سواء كنت تبدأ نشاطًا تجاريًا جديدًا أو تقوم بتوسيع مشروع قائم ، فإن امتلاك البنك المناسب والخدمات المصرفية المناسبة أمر ضروري لنجاحك. سيعتمد أفضل بنك للشركات الصغيرة في عام 2023 على احتياجاتك وأهدافك المحددة. في هذه المقالة ، سنناقش ما الذي تبحث عنه عند اختيار بنك لشركتك الصغيرة ، وأنواع الحسابات المصرفية المتاحة ، ومزايا امتلاك حساب مصرفي ، وما هي المستندات التي تحتاجها لفتح حساب مصرفي للأعمال الصغيرة ، وكيفية الاختيار أفضل بنك لشركتك الصغيرة ، وعدد الحسابات المصرفية التي يجب أن تمتلكها ، وأفضل البنوك لحسابات الأعمال الصغيرة والقروض في عام 2023.

أفضل البنوك للشركات الصغيرة

# 1. تشيس: أفضل بنك شامل للخدمات المصرفية الكاملة.

عندما تفتح حسابًا ، ستتلقى حافزًا بقيمة 300 دولار.

المميزات

  • يمكن التنازل بسهولة عن الرسوم الشهرية على ثلاثة بدائل فحص.
  • تكامل نقاط البيع (POS)
  • تتوفر فقط 20 معاملة مجانية على مستوى الفحص الأساسي.
  • لا يتم رد تكاليف أجهزة الصراف الآلي.
  • معدلات الفائدة على المدخرات منخفضة.
  • يمكن إدارة إعدادات بطاقات الخصم والإيداع وأجهزة الصراف الآلي للموظفين الفرديين.
  • من خلال تطبيق الهاتف المحمول ، يمكنك إيداع الشيكات وفحص أرصدة الحسابات ودفع الفواتير وإجراء التحويلات.
  • يتم دعم QuickBooks وغيرها من تطبيقات المحاسبة العليا.

# 2. Bank of America: الخيار الأفضل لرسوم الإيداع النقدي المنخفضة والمكافآت المستمرة.

إذا تم استيفاء الشروط ، فستتوفر مكافأة تصل إلى 500 دولار ، بالإضافة إلى المزايا المتكررة.

المميزات

  • أدوات مجانية عبر الإنترنت لتتبع أداء الأعمال
  • مع فحص الأعمال الأساسي ، تحصل على 200 معاملة مجانية كل شهر.
  • يتم فرض رسوم الإيداع النقدي بمبلغ 100 دولار زيادة عن المبلغ الشهري.
  • لا تسدد رسوم أجهزة الصراف الآلي.
  • مطلوب إيداع بقيمة 100 دولار أمريكي.
  • باستخدام تطبيق الهاتف المحمول ، يمكنك إيداع الشيكات وفحص الحسابات وإجراء التحويلات ودفع الفواتير.
  • تتوفر خدمات معالجة بطاقات الائتمان وكشوف المرتبات من خلال ADP Cash Flow Monitor® ، وهو حل لإدارة النقد يربط بين تطبيقات المحاسبة والتحليلات وكشوف المرتبات لمساعدتك في اتخاذ قرارات العمل.
  • من خلال التعاون مع Dun & Bradstreet ، يمكنك التحقق من درجة ائتمان عملك.

# 3. Bluevine: أفضل حساب تدقيق عالي العائد

التحقق من الحساب الذي يكسب 1.5٪ APY على أرصدة 100,000،XNUMX دولار أو أقل ويتكامل مع QuickBooks.

المميزات

  • منتج خط ائتمان ممتاز
  • لا توجد حسابات توفير أو سوق نقود أو أقراص مضغوطة.
  • لا توجد مواقع فروع فعلية.
  • لا توجد رسوم صيانة شهرية.
  • لا يوجد حد أدنى للرصيد.
  • سيتم إرسال بطاقة خصم مجانية إليك بالبريد في غضون 10 أيام عمل من الموافقة على طلبك.
  • طلبان لدفتر شيكات مجاني في السنة
  • تكامل QuickBooks و Xero
  • يتصل بخدمات الدفع التجارية مثل Stripe و PayPal و Expensify.
  • يقدم المحترفون خدمة عملاء مباشرة.
  • يتوفر أيضًا خط ائتمان.

# 4. بنك الولايات المتحدة: أفضل بنك تقليدي يقدم مجموعة واسعة من منتجات الإقراض التجاري.

المميزات

  • لا توجد تكلفة شهرية.
  • ودائع الشيكات المتنقلة مجانية.
  • قدم طلبًا شخصيًا أو عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.
  • فقط سكان 26 ولاية مؤهلون.
  • رسوم الحوالة المصرفية باهظة الثمن
  • المعاملات المجانية محدودة.
  • إرسال الأموال واستلامها من خلال التطبيق
  • تكامل الفواتير الرقمية وطرق الدفع في لوحة معلومات الويب الخاصة بك
  • تطبيق جوال لتتبع جميع حساباتك وتحويل الأموال بينها وإيداع الشيكات عبر الإنترنت.
  • بالنسبة لعملك ، من السهل دمج حماية السحب على المكشوف أو خدمات معالجة بطاقات الائتمان.

# 5. كابيتال وان: الخيار الأفضل للمعاملات اليومية غير المحدودة.

المميزات

  • المعاملات ليست محدودة.
  • وصول بسيط إلى أجهزة الصراف الآلي
  • هناك تكلفة شهرية منخفضة أو معدومة.
  • مطلوب إيداع بقيمة 250 دولار أمريكي.
  • فتح الحساب عبر الإنترنت غير ممكن.
  • الحساب لا ينتج عنه أي فائدة.
  • باستخدام تطبيق الهاتف المحمول ، يمكنك دفع الفواتير وتتبع الحسابات وتحويل المدفوعات وإيداع الشيكات.
  • حماية السحب على المكشوف المجانية عند ربطها بحساب إيداع أعمال صغير آخر يتكامل مع Xero وغيره من برامج المحاسبة الرائدة

# 6. هنتنغتون بنك: الخيار الأفضل للشركات التي تبحث عن قرض أصغر من SBA.

المميزات

  • لا يوجد حد أدنى لفتح الإيداع.
  • السحب على المكشوف وتخفيف رسوم الإرجاع من Grace®
  • لا توجد رسوم شهرية على حساب Business Checking 100.
  • رسوم حوالة مصرفية محلية ودولية باهظة الثمن
  • يتم التنازل عن الرسوم الشهرية لفحص الأعمال غير المحدود و Unlimited Plus Business Checking للأرصدة عالية الصيانة.
  • 11 ولاية مقيدة جغرافيا.
  • الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول باستخدام بطاقة ماستركارد مجانية
  • إيداع الشيكات عبر الإنترنت وتحويل الأموال ودفع الفواتير بقيمة 50 دولارًا
  • تتيح لك وظيفة Safety ZoneSM تجنب رسوم السحب على المكشوف.
  • من بين المزايا الإضافية ماسح ضوئي مجاني لإيداع الشيكات على سطح المكتب ، وخصم على كشوف المرتبات ، وأسلاك واردة مجانية.
  • الوصول إلى خدمة Huntington SmartTax® ، والتي تسمح بدفع الضرائب بسرعة.
  • الوصول إلى أدوات الإدارة المالية عبر The Hub

# 7. ميركوري: أفضل بنك رقمي للشركات الناشئة والشركات التقنية

المميزات

  • لا توجد مصاريف صيانة شهرية.
  • لا توجد تكاليف الأسلاك المحلية.
  • على أرصدة تزيد عن 250,000 ألف دولار ، يوفر منتج الخزانة عائدًا ممتازًا.
  • لا يمكن الوصول إلى الحسابات للمؤسسات الفردية أو الصناديق الاستئمانية.
  • غير قادر على كتابة الشيكات على الورق
  • هناك عدد قليل من خيارات التمويل ولا توجد إيداعات نقدية.
  • المميزات
  • الحسابات متوافقة مع تطبيقات المحاسبة الرئيسية.
  • قم بتعيين أذونات مستخدم العملاء الخاصة بأعضاء فريقك.
  • إنشاء قواعد التحويل التلقائي الخاصة بالحساب.
  • متوافق تمامًا مع برنامج المحاسبة QuickBooks و Xero.
  • إذا كان لديك أكثر من 250,000 دولار في حسابات Mercury وطلبت منتج Mercury Treasury ، فيمكنك الحصول على فائدة.

# 8. نوفو: أفضل بنك رقمي فقط للمدفوعات الأسرع ووصول أسرع إلى الأموال

المميزات

  • لا توجد مصاريف صيانة.
  • جميع رسوم أجهزة الصراف الآلي مستردة.
  • يسمح لك Novo Boost و Express ACH بالوصول إلى أموالك بسرعة أكبر.
  • عدم القدرة على إيداع الأموال بشكل مباشر
  • ندرة منتجات الادخار والإقراض
  • حساب بدون فوائد
  • يتكامل مع منصات الأعمال الأخرى مثل QuickBooks و Slack و Xero و Stripe و Square و PayPal و Wise و Shopify.
  • مع Novo Reserves ، يمكنك تخصيص أموال للضرائب واحتياجات الأعمال الكبيرة الأخرى.
  • يمكن إيداع الشيكات مباشرة من خلال تطبيق الهاتف المحمول.
  • يتم تضمين الفواتير غير المحدودة ودفع الفواتير في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
  • يتيح لك Novo Boost ، بالتعاون مع Stripe ، الوصول إلى الأموال بسرعة أكبر.
  • يسمح لك Express ACH بقبول أو استلام مدفوعات ACH في نفس اليوم.

# 9. First Internet Bank: الخيار الأفضل للخدمات المصرفية الرقمية كاملة الخدمات.

المميزات

  • يتم تقديم التدقيق وحسابات التوفير مع الفائدة.
  • قد يتم رد رسوم أجهزة الصراف الآلي حتى 10 دولارات.
  • لا توجد مصاريف صيانة شهرية.
  • APY متاح فقط برصيد يومي يبلغ 10,000 دولار أو أكثر.
  • لن يكون هناك إيداعات نقدية.
  • لا توجد فروع فيزيائية.
  • القروض التجارية وقروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
  • يتم وضع حسابات البنوك التجارية الأخرى المتاحة ، مثل المدخرات وأسواق المال وشهادات الإيداع (CD) ، ضمن أفضل حسابات التوفير التجارية.
  • حسابات للأفراد
  • حسابات المصاريف الطبية (HSAs)

# 10. Silicon Valley Bank: الخيار الأفضل لموارد بدء التشغيل.

المميزات

  • يتم دعم QuickBooks وبرامج المحاسبة الأخرى.
  • خيارات تمويل مرنة للشركات الممولة من المشاريع
  • حلول للخدمات المصرفية الرقمية العالمية
  • لا يوجد حساب جاري يربح فائدة.
  • بعد السنوات الثلاث الأولى ، يتم تحصيل تكاليف شهرية قدرها 50 دولارًا.
  • يقتصر الوصول إلى الفروع على 16 ولاية وعدد قليل من البلدان في جميع أنحاء العالم.

كيف قررنا أفضل البنوك التجارية الصغيرة

عند تحديد أفضل البنوك للشركات الصغيرة ، أخذنا في الاعتبار عدة عوامل.

  • إذا كانت هناك رسوم شهرية ، فما مدى سهولة التنازل عنها؟
  • الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع والرصيد
  • حدود المعاملات قبل الرسوم
  • رسوم غرفة المقاصة الآلية والتحويلات البرقية
  • تكاليف أجهزة الصراف الآلي وسهولة الوصول إليها
  • رسوم الإيداع النقدي وتوافرها
  • إن أمكن ، عائد الفائدة
  • مزايا أخرى لامتلاك حساب جاري
  • تكامل البرمجيات
  • عرضت خدمات الأعمال الأخرى
  • منتجات القروض متوفرة.
  • خدمة العملاء
  • ملاحظات العملاء

ما الذي تبحث عنه عند اختيار بنك لمشروعك الصغير

عندما يتعلق الأمر باختيار بنك لشركتك الصغيرة ، فهناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها. الأول هو نوع الخدمات التي تحتاجها. هل تحتاج إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الودائع عبر الهاتف المحمول أو حساب التاجر؟ هل تبحث عن بنك به مجموعة واسعة من منتجات القروض والاستثمارات؟ تأكد من أن البنك الذي تختاره لديه الخدمات التي تحتاجها لإدارة عملك.

الشيء الثاني الذي يجب مراعاته هو الرسوم المرتبطة بالحساب. تفرض البنوك عادةً رسومًا على خدمات مختلفة ، مثل رسوم الصيانة الشهرية ورسوم السحب على المكشوف ورسوم أجهزة الصراف الآلي. تأكد من مقارنة الرسوم المرتبطة بالبنوك المختلفة للتأكد من حصولك على أفضل صفقة.

الشيء الثالث الذي يجب مراعاته هو خدمة العملاء. من المهم اختيار بنك يقدم خدمة عملاء ممتازة ، حيث قد تحتاج إلى مساعدة في مجموعة متنوعة من المهام المصرفية. يجب عليك أيضًا التأكد من سهولة الوصول إلى البنك ، إما عن طريق الهاتف أو عبر الإنترنت.

أخيرًا ، من المهم اختيار بنك يقدم أسعار فائدة تنافسية ورسومًا منخفضة. يمكن أن تختلف أسعار الفائدة والرسوم بشكل كبير من بنك لآخر ، لذلك من المهم مقارنة الأسعار والرسوم المرتبطة بالبنوك المختلفة.

أنواع الحسابات المصرفية المتاحة للشركات الصغيرة

عندما يتعلق الأمر باختيار بنك لشركتك الصغيرة ، فهناك عدة أنواع مختلفة من الحسابات المتاحة. النوع الأكثر شيوعًا هو الحساب الجاري ، والذي يتيح لك إجراء عمليات الإيداع والسحب والوصول إلى الأموال بسرعة. تحظى حسابات التوفير بشعبية كبيرة أيضًا ، لأنها تتيح لك كسب الفائدة على ودائعك والوصول إلى الأموال بسرعة.

بالإضافة إلى الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، هناك أنواع أخرى من الحسابات المتاحة للشركات الصغيرة. وتشمل حسابات سوق المال وشهادات الإيداع وحسابات التاجر. تسمح لك حسابات سوق المال بكسب معدلات فائدة أعلى على ودائعك. تقدم شهادات الإيداع معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير ، ولكن يجب عليك الاحتفاظ بالأموال في الحساب لفترة زمنية محددة. حسابات التاجر تمكن الشركات من قبول مدفوعات بطاقات الائتمان.

فوائد امتلاك حساب مصرفي لشركتك الصغيرة

يوفر امتلاك حساب مصرفي لشركتك الصغيرة العديد من الفوائد. أولاً ، يسهل عليك تتبع معاملاتك المالية. باستخدام حساب مصرفي ، يمكنك بسهولة مراقبة ودائعك وسحوباتك والوصول إلى أموالك بسرعة.

ثانيًا ، يمكن أن يساعدك الحساب المصرفي في توفير المال. يسمح لك امتلاك حساب مصرفي بكسب فائدة على ودائعك والحصول على رسوم أقل مما لو كنت تستخدم نظامًا نقديًا.

ثالثًا ، يسمح لك الحساب المصرفي بقبول مدفوعات بطاقات الائتمان. يمكن أن يساعدك ذلك في زيادة المبيعات وتسهيل شراء العملاء لمنتجاتك وخدماتك.

أخيرًا ، يمكن أن يساعدك امتلاك حساب مصرفي في إنشاء تصنيف ائتماني جيد. تقوم البنوك بإبلاغ معاملاتك المالية إلى مكاتب الائتمان ، مما يساعدك في بناء سجل ائتماني إيجابي.

ما المستندات التي تحتاجها لفتح حساب مصرفي للأعمال الصغيرة؟

عندما تكون مستعدًا لفتح حساب مصرفي للأعمال الصغيرة ، فهناك بعض المستندات التي ستحتاج إلى تقديمها. يتضمن ذلك رقم التعريف الضريبي لشركتك ، وعقود التأسيس لشركتك ، ونسخة من رخصة عملك. ستحتاج أيضًا إلى تقديم إثبات الهوية وإثبات العنوان ، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر.

بالإضافة إلى هذه المستندات ، قد تحتاج إلى تقديم مستندات إضافية حسب نوع الحساب الذي تفتحه. على سبيل المثال ، إذا كنت تفتح حساب تاجر ، فقد تحتاج إلى تقديم دليل على نشاط المعالجة الخاص بشركتك.

كيف تختار أفضل بنك لمشروعك الصغير

يتطلب اختيار أفضل بنك لشركتك الصغيرة بعض البحث. يجب عليك مقارنة البنوك المختلفة لتحديد أي منها يقدم الخدمات والميزات التي تحتاجها. تأكد من قراءة الشروط والأحكام الخاصة بكل بنك للتأكد من فهم الرسوم والتفاصيل الأخرى المرتبطة بالحساب.

من المهم أيضًا مراعاة خدمة العملاء. تأكد من قراءة مراجعات العملاء للحصول على فكرة عن كيفية عمل فريق خدمة العملاء بالبنك. أخيرًا ، تأكد من مقارنة أسعار الفائدة والرسوم المرتبطة بالبنوك المختلفة للتأكد من حصولك على أفضل صفقة.

كم عدد الحسابات المصرفية التي تحتاجها الشركات الصغيرة؟

يعتمد عدد الحسابات المصرفية التي يحتاجها مشروع صغير على احتياجاته وأهدافه. بشكل عام ، من الجيد أن يكون لديك حساب جاري واحد على الأقل وحساب توفير واحد. يوفر هذا لشركتك إمكانية الوصول إلى الأموال والقدرة على كسب الفائدة على ودائعك.

بالإضافة إلى هذين الحسابين ، قد تحتاج أيضًا إلى حساب تاجر لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان ، بالإضافة إلى حساب في سوق المال أو شهادة إيداع لكسب معدلات فائدة أعلى على ودائعك. أفضل طريقة لتحديد عدد الحسابات المصرفية التي يحتاجها عملك هي تقييم الاحتياجات والأهداف المالية لعملك.

ما هي أفضل البنوك لقروض الأعمال الصغيرة في عام 2023؟

إذا كنت تبحث عن قرض تجاري صغير في عام 2023 ، فهناك عدد قليل من البنوك المتميزة. تقدم كل من Chase و Wells Fargo و Bank of America و Capital One قروضًا تجارية صغيرة بأسعار وشروط فائدة تنافسية. بالإضافة إلى ذلك ، قد ترغب في التفكير في المقرضين عبر الإنترنت مثل Kabbage و Fundbox و OnDeck. يقدم هؤلاء المقرضون موافقة سريعة على القروض والوصول إلى الأموال ، لكنهم يميلون أيضًا إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى من البنوك التقليدية.

وفي الختام

قد يكون اختيار أفضل بنك للشركات الصغيرة في عام 2023 مهمة شاقة. من المهم مراعاة نوع الخدمات التي تحتاجها والرسوم المرتبطة بالحساب وخدمة العملاء وأسعار الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك التأكد من مقارنة البنوك المختلفة للتأكد من حصولك على أفضل صفقة. أخيرًا ، يجب أن تفكر في أنواع الحسابات التي تحتاجها وأفضل البنوك لقروض الأعمال الصغيرة في عام 2023. مع البنك المناسب ، يمكنك ضمان حصول عملك على الموارد التي يحتاجها للنجاح.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً