هل تريد أن تعرف ما إذا كنت تستطيع تحمل الرهن العقاري؟ أم أنك بالفعل تبحث عن المنزل المثالي؟ على أي حال ، فإن معرفة متوسط مدفوعات الرهن العقاري الشهرية سيساعدك على وضع شراء منزلك في المنظور الصحيح.
ما هو متوسط أقساط الرهن العقاري الشهرية في الولايات المتحدة؟ دعنا نقسمها ونرى كم يكلف منزلك الحبيب بالفعل.
ما هو متوسط أقساط الرهن العقاري؟
وفقًا لمكتب الإحصاء الأمريكي ، فإن متوسط مدفوعات الرهن العقاري الشهرية يزيد قليلاً عن 1,600 دولار. مكتب التعداد. بالطبع ، يختلف هذا حسب حجم المنزل ومكان إقامتك ، لكنها نقطة انطلاق جيدة.
إذا كنت من النوع الذي لا يهتم بكيفية توصلنا إلى رقم 1,600 دولار ، فيمكنك الانتقال إلى الجزء التالي.
ماذا يشير متوسط أقساط الرهن العقاري؟
ينشر مكتب تعداد الولايات المتحدة كلاً من متوسط الدفع ومتوسطه. المتوسط والمتوسط هما نفس الشيء. الوسيط هو القيمة الموجودة في منتصف مجموعة من الأرقام. يقسم النصفين العلوي والسفلي لقيم المجموعة.
يمكن أن يكون العثور على القيمة المتوسطة بدلاً من القيمة المتوسطة أكثر إفادة عند حساب دفعة الرهن العقاري الشهرية النموذجية. قد تؤثر القيم العالية أو المنخفضة للغاية على المتوسطات. يشير الوسيط إلى المكان الذي يوجد فيه الوسط لمجموعة متنوعة من مالكي المنازل.
المتوسطات الوطنية:
بالنظر إلى الإحصاءات الوطنية ، يشير ملف تعريف الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين لعام 2020 لمشتري وبائعي المنازل إلى متوسط سعر منزل وطني يبلغ 272,500،10 دولار. بدفعة أولى بنسبة 245,250٪ من سعر الشراء ، قد نحسب حجم قرض قدره XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا. باستخدام معدلات قروض الرهن العقاري الحالية ، يمكنك حساب متوسط أقساط الرهن العقاري الشهرية على النحو التالي:
- 1,700 دولار شهريًا على قرض لمدة 30 عامًا بسعر فائدة ثابت بنسبة 3.29٪
- يكلف الائتمان ذو السعر الثابت لمدة 15 عامًا بنسبة 2.79 بالمائة 2,296 دولارًا شهريًا.
مشترو المنازل لأول مرة:
تشمل المعدلات الوطنية جميع أصحاب المنازل ، بما في ذلك أولئك الذين تراكمت لديهم حقوق ملكية ، وتقدموا في حياتهم المهنية ، وأنشأوا تصنيفات ائتمانية جيدة. من المرجح أن يتقدم هؤلاء الأشخاص للحصول على قروض أعلى والمصرح لهم بالحصول عليها.
نظرًا لأن مشتري المنازل لأول مرة لديهم أحيانًا أموال أقل ويشترون منازل أقل تكلفة ، فلنقدّر سعر الشراء بـ 200,000 دولار. وفقًا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين ، عادة ما ينخفض المشترون لأول مرة بنسبة 7 ٪. بناءً على هذه المعلومات ، سيكون متوسط المدفوعات:
- 1,307،30 دولارات شهريًا على قرض لمدة 3.29 عامًا بسعر فائدة ثابت بنسبة XNUMX٪.
- يكلف الائتمان ذو السعر الثابت لمدة 15 عامًا بنسبة 2.79 بالمائة 1,760 دولارًا شهريًا.
ومع ذلك ، فإن طرح أقل من 20٪ يعني أنه من المحتمل أن تدفع تأمين الرهن العقاري ودفع فائدة إضافية (من بين أشياء أخرى). الآن ، افترض أن مشتري منزل لأول مرة قام بشراء منزل أقل تكلفة وقام بدفع 20٪ دفعة أولى. هذه الدفعة الأولى الأكبر تقلل بشكل كبير من مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. قد تتغير الأرقام إذا تم استخدام دفعة أولى بنسبة 20٪:
- 1,077 دولار شهريًا على قرض لمدة 30 عامًا بسعر فائدة ثابت بنسبة 3.29٪
- يكلف الائتمان ذو السعر الثابت لمدة 15 عامًا بنسبة 2.79 بالمائة 1,466 دولارًا شهريًا.
أسواق الإسكان:
تستند الأرقام أعلاه إلى متوسط الإحصاءات الوطنية. ستحدد خصائص السوق الذي تشتري فيه مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. غالبًا ما تكون المنازل على الساحل والمدن أكثر تكلفة. المنازل أقل تكلفة في وسط أمريكا. مقارنة بالمتوسط الوطني لدفع الرهن العقاري قد لا يكون مفيدًا.
وفقًا لـ Zillow ، يبلغ متوسط سعر المنزل في سان دييغو 808,608 دولارات ، وهو أعلى بكثير من المتوسط الوطني. حتى مع وجود دفعة أولى بنسبة 20 ٪ ، فإن الدفعة الشهرية لقرض مدته 30 عامًا بنسبة 3.29 في المائة ستكون 4,018 دولارًا.
وفي الوقت نفسه ، يبلغ متوسط سعر المنزل في أوماها ، نبراسكا ، 234,639.6،20 دولارًا. مع دفعة أولى بنسبة 1,245٪ ، يدفع سكان أوماها 30،XNUMX دولارًا فقط على قرض مدته XNUMX عامًا.
متوسط مدفوعات الرهن العقاري حسب الولاية
شيء مهم آخر يجب مراعاته عند مقارنة متوسط ومتوسط مدفوعات الرهن العقاري هو الموقع لأن أسعار المساكن وأسعار الفائدة على الرهن العقاري تختلف اختلافًا كبيرًا بين الولايات.
سنقوم بفحص متوسط مدفوعات المنزل الشهرية بالإضافة إلى متوسط أرصدة ديون الرهن العقاري عبر جميع الولايات الخمسين في الرسم البياني أدناه.
| الولايه او المحافظه | متوسط الدفعة الشهرية | متوسط رصيد الرهن العقاري |
| ألاباما | $1,147 | $144,272 |
| ألاسكا | $1,907 | $227,960 |
| أريزونا | $1,394 | $210,872 |
| أركنساس | $1,071 | $132,973 |
| كاليفورنيا | $2,282 | $371,981 |
| كولورادو | $1,681 | $273,718 |
| كونيتيكت | $2,096 | $224,336 |
| ولاية ديلاوير | $1,563 | $190,846 |
| فلوريدا | $1,466 | $195,549 |
| جورجيا | $1,383 | $180,378 |
| هاواي | $2,350 | $348,637 |
| ايداهو | $1,228 | $185,322 |
| إلينوي | $1,668 | $177,055 |
| إنديانا | $1,130 | $124,454 |
| ولاية ايوا | $1,234 | $135,111 |
| كانساس | $1,349 | $141,610 |
| كنتاكي | $1,158 | $129,469 |
| لويزيانا | $1,267 | $154,713 |
| مين | $1,381 | $140,904 |
| ميريلاند | $1,987 | $253,598 |
| ماساتشوستس | $2,165 | $261,345 |
| ميشيغان | $1,279 | $135,845 |
| مينيسوتا | $1,547 | $180,766 |
| ميسيسيبي | $1,134 | $123,062 |
| ميسوري | $1,254 | $143,545 |
| مونتانا | $1,386 | $189,021 |
| نبراسكا | $1,352 | $144,299 |
| نيفادا | $1,469 | $239,477 |
| نيو هامبشاير | $1,917 | $184,468 |
| نيو جيرسي | $2,439 | $241,772 |
| نيو مكسيكو | $1,262 | $163,384 |
| نيويورك | $2,114 | $240,795 |
| نورث كارولينا | $1,290 | $165,636 |
| داكوتا الشمالية | $1,389 | $167,883 |
| أوهايو | $1,269 | $125,250 |
| أوكلاهوما | $1,214 | $138,752 |
| ولاية أوريغون | $1,647 | $236,604 |
| ولاية بنسلفانيا | $1,474 | $147,148 |
| رود ايلاند | $1,838 | $189,946 |
| كارولينا الجنوبية | $1,227 | $165,649 |
| جنوب داكوتا | $1,298 | $158,728 |
| تينيسي | $1,224 | $165,260 |
| تكساس | $1,549 | $186,696 |
| يوتا | $1,497 | $230,545 |
| فيرمونت | $1,594 | $151,884 |
| فرجينيا | $1,767 | $245,054 |
| واشنطن | $1,826 | $278,851 |
| فيرجينيا الغربية | $1,023 | $112,912 |
| ويسكونسن | $1,418 | $143,979 |
| وايومنغ | $1,428 | $191,545 |
متوسط مدفوعات الرهن العقاري حسب المدينة
قد يكون الدفع الشهري للعقار أكثر بكثير من المتوسط الوطني أو متوسط الدفع ، خاصة في المدن الساحلية حيث تكون المساحة محدودة. وفقًا لبيانات مكتب الإحصاء الأمريكي من مسح المجتمع الأمريكي لعام 2019 ، كان متوسط الدفع الشهري للمنزل (بما في ذلك المرافق والتأمين ورسوم HOA) في لوس أنجلوس أكثر من 2,600 دولار شهريًا وأكثر من 2,800 دولار شهريًا في منطقة مدينة نيويورك.
ومع ذلك ، ليست كل مناطق المترو باهظة الثمن ؛ في فينيكس بولاية أريزونا ، يبلغ متوسط دفع الممتلكات حوالي 1,500 دولار شهريًا ، بينما في دالاس ، يزيد عن 1,800 دولار شهريًا. وفقًا لبيانات مكتب الإحصاء ، إليك كيفية قياس مناطق المترو الأكثر اكتظاظًا بالسكان من حيث نفقات المعيشة الشهرية. يتم تنظيم المدن حسب الحجم.
| المدينة | متوسط السداد الشهري للمنزل |
| لوس أنجلوس، كاليفورنيا | $2,659 |
| شيكاغو، إلينوي | $1,882 |
| هيوستن، تكساس | $1,815 |
| فينيكس، أريزونا | $1,540 |
| ميامي، فلوريدا | $1,874 |
| مدينة نيويورك ، نيويورك | $2,807 |
| دالاس، TX | $1,870 |
| مقاطعة ريفرسايد ، كاليفورنيا | $1,969 |
متوسط أقساط الرهن العقاري حسب حجم القرض
واستنادا إلى الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريينمتوسط أسعار المساكن القائمة في المنطقة في أبريل 2022 ، ويمكن للمقترضين الذين انخفضوا بنسبة 20٪ ورهنًا عقاريًا لمدة 30 عامًا بمعدل ثابت 5.46٪ أن يتوقعوا دفع ما يلي من حيث المبدأ والفائدة كل شهر.
| YEAR | الوسيط لدفع الرهن العقاري الشهري | سعر بيع المنزل الوسيط * |
| * مصادر مبيعات المنازل الجديدة فقط: مكتب الإحصاء الأمريكي ووزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية | ||
| 2019 | $1,200 | $320,250 |
| 2017 | $1,100 | $322,425 |
| 2015 | $1,030 | $294,150 |
| 2013 | $997 | $266,225 |
| 2011 | $1,019 | $224,900 |
متوسط تكاليف سداد الرهن العقاري
قد يكون أصحاب المنازل الجدد غير مدركين لجميع التكاليف المرتبطة بمدفوعات الرهن العقاري الخاصة بهم. تشمل المدفوعات الشهرية ما يلي:
- الرئيسية: المبلغ الأساسي هو مبلغ المال المقترض عندما تأخذ قرضك العقاري الأول. يتم حساب ذلك عن طريق خصم الدفعة المقدمة من سعر بيع المنزل.
- فائدة: هذا هو ثاني أكبر عنصر في مدفوعات الرهن العقاري الشهرية وهو المبلغ الذي تدفعه لمقرض الرهن العقاري مقابل منحك القرض. يشيع استخدام معدل النسبة المئوية السنوي لحساب معدلات الفائدة (APR).
- الضرائب العقارية: تذهب ضرائب الممتلكات التي تدفعها إلى حكومتك المحلية لتمويل إصلاحات الطرق والمدارس العامة وإدارات مكافحة الحرائق والخدمات الأخرى. قد تفاجئ ضرائب الممتلكات ، التي يمكن أن تكون أحد أغلى مكونات مدفوعات الرهن العقاري ، أصحاب المنازل الجدد.
- تأمين لأصحاب المنازل: على الرغم من أنه ليس من الضروري قانونًا الحصول على تأمين على أصحاب المنازل ، إلا أن معظم مقرضي الرهن العقاري لن يقدموا قرضًا ما لم يكن لديك. وهذا يشمل الأضرار الناجمة عن حرائق المنازل وعمليات الاقتحام وغيرها من الحوادث.
- جمعية أصحاب المنازل (HOA): إذا كنت تعيش في أحد أحياء HOA ، فستخضع لقواعد ولوائح ورسوم معينة. تعد المنازل السكنية والمباني السكنية متعددة الوحدات والوحدات السكنية هي الأمثلة الأكثر شيوعًا. قد تساعد الرسوم التي تدفعها مقابل الانتماء إلى HOA في التقاط القمامة ، والمناظر الطبيعية ، والأمن ، والصيانة ، بالإضافة إلى الوصول إلى الخدمات في الموقع.
كيف وصلنا إلى رقم متوسط مدفوعات الرهن العقاري
استخدمنا متوسط سعر بيع المنازل من مكتب الإحصاء ووزارة الإسكان والتنمية الحضرية لتحديد المبلغ الذي يدفعه المقترض المتوسط مقابل الرهن العقاري كل شهر. بلغ متوسط السعر في الربع الأول من عام 2022 507,800 دولار. ثم استخدمنا الدفعة الأولى النموذجية البالغة 13٪ (كما نشرتها الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين) لحساب متوسط مبلغ القرض. تم استخدام البيانات من Freddie Mac أيضًا لحساب متوسط معدلات الرهن العقاري للرهون العقارية ذات المعدل الثابت لمدة 30 و 15 عامًا في الربع الأول من عام 2022: 3.82 في المائة و 3.04 في المائة على التوالي.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري بثلاثة أضعاف الدخل الحالي؟
غالبًا ما يكون مضاعف الدخل ثلاثة في الطرف الأدنى من المقياس ، وبالتالي ، فإن العديد من المقرضين على استعداد لمنح المزيد لمقدم طلب مناسب. من الممكن أن تحصل على قرض عقاري بثلاثة أضعاف راتبك.
هل قروض الفائدة فقط ميسورة التكلفة؟
أنت تدفع فائدة القرض فقط عندما يكون لديك رهن عقاري بفائدة فقط. ستظل مدينًا بكامل المبلغ المقترض في نهاية فترة السداد. أكبر فائدة لسداد أقساط الرهن العقاري بفائدة فقط هي أن أقساطك الشهرية ستكون أقل تكلفة بكثير.
هل يمكنني العيش في منزل برهن عقاري بفائدة فقط؟
على الرغم من أن الرهون العقارية القائمة على الفائدة فقط لا تزال خيارًا شائعًا بين المستثمرين الذين يشترون من أجل التأجير ، إلا أنها متاحة أيضًا للمنازل. على الرغم من ذلك ، لا يوفرها الكثير من المقرضين لأن صاحب المنزل لديه الحد الأدنى من الأمن.
ماذا سيحدث إذا كنت غير قادر على سداد قرضي العقاري في نهاية المدة؟
يمكن استعادة منزلك إذا لم تدفع المبلغ المتبقي بحلول نهاية مدة الرهن العقاري ، وقد يعاني تقرير الائتمان الخاص بك أيضًا.
هل الرهن العقاري الصغير أفضل من لا شيء على الإطلاق؟
إن الذهاب إلى العمل بدوام جزئي أو تقليص حجم وظيفتك ما هي إلا بضع طرق يمكن أن تجعلها خالية من الرهن العقاري أسهل في تقليص حجمها. كما أنه عادة ما يجعل شراء وبيع العقارات أقل تكلفة وأبسط. يمنحك الرهن العقاري الأقل مزيدًا من الحرية والأمان.
وفي الختام
تتجاوز المصاريف الشهرية للرهن العقاري سداد أصل القرض. يتم تضمين كل من فوائد القروض وضرائب الملكية وتأمين أصحاب المنازل وتأمين الرهن العقاري وتختلف حسب المكان الذي تعيش فيه. يجب مراعاة هذه المعايير عند تقييم مقدار السكن الذي يمكنك تحمله.
مقالات ذات صلة
- احتيال الرهن العقاري: أنواعه وعلاماته وكيفية تجنبه
- رسالة هدية للرهن العقاري: كيف تكتب واحدة
- سداد الرهن العقاري مبكرًا: متى وكيف يتم سداد الرهن العقاري مبكرًا
- قرض الرهن العقاري القابل للتعديل: التعريف وأسعار 2022
- ما هو تأمين الرهن العقاري ومتى تحتاجه؟
(زاناكس)
