في الولايات المتحدة ، يدرك الجميع الحاجة إلى الحفاظ على درجة ائتمان جيدة والحفاظ عليها. في الواقع ، نحن جميعًا نريد درجة ائتمانية عالية بسبب فوائدها عندما يتعلق الأمر بأخذ قروض. القاعدة العامة لتقرير الائتمان الجيد هي ببساطة أن تبدأ مبكرًا. المتوسطات الوطنية لـ FICO® و VantageScore 3.0® هي 673 و 695 على التوالي. يمكنك تقييم حالتك المالية من خلال معرفة درجاتك ، بغض النظر عن عمرك. ستساعدك معرفة أهليتك الائتمانية مقارنة بالآخرين في منطقتك الديموغرافية أو منطقتك على تحديد مكانك المالي والمكان الذي تريد أن تكون فيه. دعنا نلقي نظرة فاحصة على كيفية مقارنة درجة الائتمان الخاصة بك مع الفئات العمرية الأخرى ، مثل 18 و 25 و 30. الهدف في الواقع هو الحفاظ على تقرير ائتماني سليم.
متوسط درجة الائتمان حسب العمر
ارتفعت التصنيفات الائتمانية بشكل مطرد خلال السنوات العشر السابقة. حقيقة أن الأمريكيين الأكبر سنًا يستمرون في الأداء بشكل أفضل من الأمريكيين الأصغر سنًا في المتوسط ، مع كل جيل يتجاوز الجيل الذي سبقه ، هو شيء لم يتغير. من المفترض أن يتمتع الأشخاص الأصغر سنًا بدرجة ائتمان صحية نظرًا لأن لديهم مسؤوليات أقل. لسوء الحظ ، تثبت الإحصائية أن الأمر ليس كذلك. فيما يلي مجموعة من أحدث الإحصائيات.
كيف يتم حساب درجات الائتمان؟
أول شيء يجب فهمه حول درجات الائتمان هو توفر نماذج تسجيل مختلفة. الدرجة الائتمانية الأكثر شيوعًا هي FICO 8 ، والتي يتم تتبعها من قبل جميع وكالات إعداد التقارير الائتمانية الثلاث ويستخدمها معظم المقرضين. يتم تحديد درجات FICO 8 ، والتي تتراوح من 300 إلى 850 ، باستخدام العوامل المرجحة الخمسة المدرجة أدناه.
# 1. خلفية الدفع
يأتي التأثير الأكثر أهمية من هذا العامل ، والذي يشكل 35٪ من نتيجتك النهائية. إنه يتتبع عدد المرات التي قمت فيها بالسداد في وقت متأخر أو في الوقت المحدد.
# 2. عن طريق الائتمان
يشكل استخدام الائتمان 30٪ من إجمالي درجاتك ويحلل مقدار الائتمان المتاح الذي تستخدمه في أي وقت. بمعنى آخر ، ما مقدار الديون التي لديك فيما يتعلق بخطوط الائتمان المتاحة لديك؟ معدلات الاستخدام المنخفضة مثالية لدرجاتك.
# 3. طول تاريخ الائتمان
وزن هذا العنصر ، عند 15٪ ، أقل نوعًا ما. ومع ذلك ، فإن زيادة درجاتك يعني وجود تاريخ ائتماني أطول - بضعة عقود مقابل بضع سنوات فقط. ويرجع ذلك جزئيًا إلى ذلك ، غالبًا ما يكون للعملاء الأكبر سنًا درجات ائتمانية أفضل.
# 4. استفسارات ائتمانية جديدة
يمكن تخفيض درجاتك إذا تقدمت بشكل متكرر للحصول على ائتمان جديد على مدار العامين الماضيين. هذا العامل أقل أهمية بكثير من العوامل الأخرى على الرغم من أنه يشكل 10٪ من مجموع درجاتك.
# 5. Credit Fusion
وبالمثل ، فإن 10٪ من درجاتك تعتمد على مدى إدارتك لأنواع ائتمان مختلفة ، مثل قروض التقسيط مثل الرهن العقاري أو قروض السيارات المضمونة ببطاقات الائتمان.
متوسط درجة الائتمان حسب العمر 18
هل أنت مهتم بتعلم كيفية بناء الائتمان في سن 18؟ من المعلومات حول كيفية بناء الائتمان إلى الاقتراحات حول كيفية الحفاظ على درجة عالية ، قمنا بتغطيتك. لمزيد من المعلومات ، استمر في القراءة.
فتح حساب ائتمان في سن 18
بلوغ الثامنة عشرة من العمر هو أحد تلك التحولات الحاسمة في الحياة. الآن بعد أن أصبحت شخصًا بالغًا ، فأنت مؤهل للتصويت والتقدم بطلب للحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى. هذا رائع ، أليس كذلك؟ من أين تبدأ عندما تطلب ائتمانًا بشكل متكرر للحصول على ائتمان ، ما هي المشكلة؟
لماذا من المهم بالنسبة لك فهم بناء الائتمان؟
الطريقة الأساسية للمقرضين المحتملين لتقييم مصداقيتك هي من خلال درجاتك الائتمانية ، والتي تستند إلى أنماط الإنفاق السابقة الخاصة بك. أكثر من ذلك ، ستؤثر درجة الائتمان الخاصة بك تقريبًا على كل عملية شراء مهمة تقوم بها طوال حياتك البالغة. وهذا يشمل أي شيء من ملء طلبات التوظيف إلى شراء منزل أو سيارة. لذلك ، يجب أن تكون على دراية بكيفية بناء تاريخ ائتماني قوي والحفاظ عليه.
تحسين درجة الائتمان في سن 18
إذا كان عمرك 18 عامًا وترغب في بناء رصيدك ، فهذا جيد لك. هذه هي الخطوة الأولى الحاسمة لتحقيق الأمن المالي. لحسن الحظ ، هناك بعض القواعد البسيطة التي يمكنك الالتزام بها للتأكد من أنك تبدأ بداية جيدة.
ما هو متوسط الدرجة الائتمانية لشخص يبلغ من العمر 18 عامًا؟
يبلغ متوسط درجة الائتمان لمن هم في سن 18 عامًا 631. يعد الحفاظ على درجة ائتمان صحية أمرًا مثاليًا لشخص يبلغ من العمر 18 عامًا ، لأنك بدأت للتو في حياتك المهنية ولن ترغب في البدء بسجل ائتماني سيئ.
احصل على بطاقة ائتمان مؤمنة
على الرغم من أن بطاقة الائتمان المضمونة تبدو متطابقة ، فإنها تختلف اختلافًا كبيرًا عن بطاقة الائتمان العادية من حيث أنها تتطلب وديعة مقدمة قابلة للاسترداد ، غالبًا ما بين 200 دولار و 2,000 دولار ، والتي ستعمل كحد ائتماني. إذا فاتتك دفعة في أي وقت ، فإن المُقرض يأخذ فقط المبلغ من وديعتك.
لتجنب دفع رسوم فائدة إضافية وإنشاء ائتمان في أسرع وقت ممكن ، تأكد من سداد حسابك بالكامل كل شهر. بمجرد أن تكون درجاتك في منتصف الستينيات أو أعلى ، فأنت مؤهل للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان عادية غير مضمونة.
إذا لم تكشف المؤسسة المالية عن نشاط الحساب لمكاتب الائتمان ، فلن تتمكن من استخدام هذا.
متوسط درجة الائتمان حسب العمر 25
على الرغم من اختلاف درجات الائتمان ، فإن درجة الائتمان المثالية لمن تقل أعمارهم عن 25 عامًا قريبة جدًا من 660. تعتبر الدرجة 660 "عادلة" من خلال خوارزمية تسجيل FICO. ما الذي يعنيه ذلك إذن؟
الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 29 عامًا ، والذين يعيشون في أحياء يغلب عليها السود ، لديهم درجة ائتمان متوسطة تبلغ 582 دولارًا ، يليهم أولئك الذين يعيشون في الأحياء ذات الغالبية الإسبانية بمعدل ائتماني يبلغ 644 دولارًا ، وأولئك الذين يعيشون في أحياء يغلب عليها البيض بمتوسط ائتمان درجة 687 دولار.
مقترضو الرهن العقاري هم أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أقل من 600 ، مما يجعل من الصعب عليهم الحصول على ائتمان بأسعار معقولة وأكثر احتمالًا أنهم سيستخدمون ائتمانًا باهظًا ، مثل قروض يوم الدفع ، والتي يمكن أن تؤدي إلى دورات الديون والمزيد من الإضرار بالتصنيفات الائتمانية.
متوسط درجة الائتمان حسب العمر 30
قد يجعل العيش في مدينة رئيسية من امتلاك سيارة أمرًا غير عملي ، لكن تكاليف السكن آخذة في الارتفاع ، والشيء الوحيد الذي يتم إبلاغ مكاتب الائتمان به هو بطاقة ائتمان واحدة أو اثنتين. من ناحية أخرى ، ربما حصلت فتاة تبلغ من العمر 30 عامًا تعيش في الضواحي على العديد من قروض السيارات ورهن عقاري خلال السنوات العشر الماضية ، مما ساعدها على تطوير الائتمان.
ولكن إذا كنا نتحدث عن المتوسطات ، فقد أظهرت دراسة أجراها Experian ، أحد مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، أن متوسط درجة الائتمان للأشخاص بين الفئة العمرية 30 و 39 هو 673. ويعتقد أن هذه النتيجة "ممتازة. " على النقيض من متوسط الدرجات لمن هم في العشرينات من العمر ، وهو 20 ، فإن متوسط الدرجات لمن هم في الأربعينيات من العمر هو 662 ، وهو أعلى بشكل هامشي فقط من 40. وكان متوسط الدرجات لمن هم في سن 684 وما فوق هو الأعلى ، حيث جاء في 662.
كثيرا ما تزداد التصنيفات الائتمانية مع تقدم العمر. نظرًا لحقيقة أن هناك عاملين حاسمين لهما تأثير طويل الأجل على ائتمانك هما: FICO ، وهي خوارزمية تسجيل ائتماني معروفة ، والتي تنص على أن 15٪ من تاريخك الائتماني و 35٪ من طول تاريخك الائتماني تجعل تصل درجاتك. فكر في القيام بذلك على أنه يسمح بزيادة درجة الائتمان الخاصة بك تدريجياً.
ما هو متوسط درجة الائتمان البالغة من العمر 30 عامًا؟
درجة الائتمان النموذجية للأشخاص في سن 30 هي 672. قد يكون لديك بالفعل تاريخ ائتماني لمدة عشر سنوات والعديد من خطوط الائتمان ومجموعة متنوعة من المنتجات الائتمانية ، مثل قرض السيارة.
متوسط الدرجة الائتمانية حسب العمر والجنس
يتم استخدام درجات الائتمان لتحديد موثوقية المستهلك. يتم حساب ذلك باستخدام مجموعة متنوعة من خوارزميات درجة الائتمان ، على الرغم من أن تصنيف Fair Isaac Corporation (FICO) هو الأكثر استخدامًا. فيما يلي إمكانية المقارنة بين درجات الائتمان حسب العمر والجنس:
درجة الائتمان حسب الجنس
هناك اختلال في التوازن بين الجنسين في صناعة الإقراض يحابي الرجال. بغض النظر عن الدخل ، من 35,000 دولار إلى أكثر من 150,000 ألف دولار ، غالبًا ما يكون لدى الرجال والنساء تصنيفات ائتمانية تختلف بمقدار XNUMX نقطة. يستمر الاختلاف حتى عند أخذ الفئات العمرية في الاعتبار. تتزايد الفجوة في الدرجات مع زيادة القدرة على الكسب مع تقدم العمر.
- غالبًا ما يكون لدى الرجال درجة ائتمانية أعلى من النساء. هناك فرق متوسط 12 نقطة في الدرجات بين الجنسين.
- على الرغم من أن هناك عوامل أخرى قد تؤثر أيضًا على الاختلاف في التصنيفات الائتمانية بين الجنسين ، فإن متوسط أجور الرجال الأعلى يقلب الموازين لصالحهم ، مما يؤدي إلى زيادة القدرة على الاقتراض وتحسين درجات الائتمان للرجال.
- وُجد أن النساء العازبات يستخدمن الديون بشكل متكرر ، ولديهن سجلات ائتمانية أطول ، ويستخدمن المسدسات الائتمانية بشكل متكرر ، ولديهن مبالغ أكبر لقروض الأقساط. على النقيض من ذلك ، فإن الرجال هم أكثر عرضة للإفلاس.
- قد تشير درجة ائتمان الشخص إلى المدة التي سيستمر زواجهما فيها. وجدت دراسة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي أن الأزواج الذين بدأوا بدرجة ائتمانية متساوية تقريبًا لديهم احتمالية أفضل للبقاء معًا.
درجات الائتمان على أساس العمر
يرتبط العمر والدرجات الأعلى ارتباطًا وثيقًا. على الرغم من أنه قد لا يكون لديهم بالضرورة المزيد من المال ، إلا أن كبار السن لديهم درجات ائتمانية أعلى بشكل عام بسبب نفقاتهم وتجاربهم الحياتية.
- الفئة العمرية 60+ لديها أعلى متوسط درجة ائتمان من أي فئة عمرية ، 749 ، ولكن هذا ليس لأن لديهم المزيد من المال ؛ بل لأن لديهم أسلوب حياة أكثر استقرارًا وقد تراكمت لديهم عمليات شراء كبيرة في الماضي ، مثل المنزل أو السيارة أو التعليم العالي ، بالإضافة إلى نمط حياة أكثر استقرارًا.
- الفئة العمرية بين 50 و 59 لديها أقرب متوسط درجة ائتمان لمتوسط الولايات المتحدة البالغ 703 ، في 706.
- الرجال الأمريكيون الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 40 عامًا والذين هم عازبون يتمتعون بتصنيفات ائتمانية أفضل من النساء.
هل 750 درجة ائتمانية جيدة لمن يبلغ من العمر 20 عامًا؟
بالنسبة للأشخاص في العشرينات من العمر ، فإن درجة ائتمان FICO® النموذجية هي 20. ويبدأ المستهلكون في بناء درجاتهم الائتمانية بين سن 660 و 20. قد يقوم هؤلاء العملاء بسداد ديون الطلاب الخاصة بهم باستخدام بطاقة ائتمان طالب ذات حد منخفض.
ما هو متوسط الدرجة الائتمانية لمن يبلغ من العمر 50 عامًا؟
درجة VantageScore النموذجية هي 711 ، في حين أن درجة FICO® النموذجية هي 703. عندما يصل المستهلكون إلى الخمسينيات من العمر ، ترتفع درجاتهم الائتمانية بشكل ملحوظ ، بمتوسط 703 وما فوق.
ما مدى شيوع 800 درجة ائتمان؟
23٪ فقط من المستهلكين حاصلون على 800 درجة أو أعلى ، مما يجعل الحصول على 800 درجة أو أعلى أمرًا غير شائع.
ما هي الدرجة الائتمانية الجيدة لعمري؟
يعتبر من الجيد أن تتراوح بين 670 و 739. درجة الائتمان من 740 إلى 799 يقال إنها ممتازة. 800 أو أعلى تصنيفات ائتمانية تعتبر معلقة. تعتبر درجة VantageScore 600 أو أقل ذات رصيد سيئ أو ضعيف للغاية.
ما هي درجة الائتمان التي يمتلكها معظم الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 18 عامًا؟
أفاد Credit Karma أن متوسط درجة الائتمان للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 24 هو 630 ، في حين أن متوسط درجة الائتمان للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 30 هو 628.
كم من الوقت يستغرق الحصول على 800 درجة ائتمانية؟
يعد تاريخ الائتمان بقليل أقل من 22 عامًا نموذجيًا لمن حصلوا على 800 درجة. لا يشير طول السجل الائتماني إلى مدة استخدام الائتمان. كبديل ، فإنه يعرض العمر النموذجي للحسابات المفتوحة في تقرير الائتمان الخاص بك.
هل درجة الائتمان 900 ممكنة؟
اعتمادًا على نموذج التسجيل ، يمكن أن تتراوح نطاقات FICO® من 300 إلى 850 أو 250 إلى 900 ، ومع ذلك يمكن أن تشير الدرجات الأعلى إلى أنك قد تكون أقل خطورة على المقرضين.
ما هي درجة الائتمان التي يبدأ بها الجميع؟
تبدأ نماذج التقارير الائتمانية الأكثر استخدامًا بدرجات ائتمان أساسية تبلغ 300. فقط إذا تعاملت مع أموالك بشكل غير صحيح ، يمكنك البدء بدرجة تقارب 300. بدون التقدم بطلب للحصول على أي ائتمان ، يمكنك البدء في إنشاء سجل ائتماني أو رفع درجة الائتمان الخاصة بك.
كم من الوقت يستغرق الحصول على 750 درجة ائتمانية من الصفر؟
ومع ذلك ، فإنه يعني أيضًا أن إنشاء الائتمان يتطلب وقتًا ومثابرة لأنه يجب عليك أولاً إثبات تاريخ من الإدارة المالية السليمة. في الواقع ، عادةً ما يستغرق الأمر 5 سنوات أو أكثر للحصول على درجة ائتمان تبلغ 750 أو أعلى ، والتي تعتبر معلقة.
ما هي درجة الائتمان المثالية؟
على الرغم من أن الحصول على درجة ائتمانية متميزة هو أكثر احتمالا من الحصول على درجة ائتمانية مثالية تبلغ 850 هو أمر صعب. يمكن أن يسهل الائتمان الممتاز بالنسبة لك التأهل للحصول على أفضل بطاقات الائتمان والرهون العقارية ومعدلات القروض التنافسية ، والتي يمكن أن توفر لك المال في النهاية. أفضل درجات الائتمان هي تلك التي تكون "ممتازة".
وفي الختام
يعد الحفاظ على درجة ائتمانية صحية أمرًا مثاليًا للجميع ، بغض النظر عن أعمارهم. لذلك إذا كنت شابًا ، يمكنك مقارنة درجة الائتمان الخاصة بك مع الفئات العمرية الأخرى ، مثل 18 و 25 و 30 وما إلى ذلك ، لبناء درجة ائتمان صحية.
متوسط درجة الائتمان حسب العمر الأسئلة الشائعة
هل يمكن أن ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار 50 نقطة في الشهر؟
بالطبع هو كذلك. هناك أشخاص لاحظوا زيادة قدرها 100 نقطة في درجاتهم الائتمانية في غضون شهر.
لماذا تنخفض درجة الائتمان الخاصة بي عندما أقوم بالدفع في الوقت المحدد؟
حتى إذا كنت قد دفعت مدفوعاتك في الوقت المحدد ، فلا يزال يتعين عليك التحقق من المبلغ الموجود على كل بطاقة ائتمان. قد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك معدل استخدام ائتماني مرتفع. تحقق من مقدار الحد الائتماني الذي تم استخدامه بشكل عام وعلى كل بطاقة على حدة.
- TRANSUNION VS EQUIFAX: الاختلافات
- ما هو الائتمان التجاري: التعريف والاستخدامات
- قروض الأعمال الائتمان السيئ: التعريف وكيفية الحصول عليها
- بطاقات الائتمان الحصرية: أكثر الخيارات تميزًا في العالم في عام 2023
- متطلبات شراء منزل: دليل خطوة بخطوة
مراجع حسابات
