يوجد حد أقصى للرصيد على أي بطاقة ائتمان. تقوم جهة الإصدار الخاصة بك بتعيين حد ائتمان لك ، وهو الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدين به على بطاقتك في أي وقت. ستستمر في إجراء المعاملات حتى هذا المبلغ الأقصى. هذا طالما أنك تحافظ على شروط جيدة وتبقى ضمن حدودك. هذا هو الرصيد المتاح لبطاقتك.
فهم الائتمان المتاح
الرصيد المتاح هو الفرق بين المجموع سقف الائتمان والمبلغ المتراكم من قبل المقترض من خلال المعاملات (بالإضافة إلى الفائدة على عدد مشترياته).
الرصيد المتاح لحاملي بطاقات الائتمان هو الرصيد المتبقي بعد خصم جميع المعاملات (والفائدة على هذه الرسوم) من الحد الائتماني الإجمالي لبطاقتك الائتمانية. يمكن أن يتقلب الائتمان المتاح لحاملي بطاقات الائتمان. هذا يعني أنه يمكن أن يزيد أو ينقص اعتمادًا على سجل الشراء والدفع للمقترض. يمكن للمقترض التحقق من رصيده المتاح في أي وقت.
يجب أن يقوم الدائن بسداد مدفوعات سنوية لكل من أصل الدين والفائدة على بطاقات الائتمان ومعظم أشكال الديون الأخرى. تذهب المدفوعات على بطاقات الائتمان نحو زيادة الائتمان المتاح للمقترض. يمكن للمقترض بعد ذلك استخدامه لعمليات شراء إضافية. عندما يقوم المقترض بسداد مدفوعات على أي حساب ائتمان متجدد ، بما في ذلك بطاقات الائتمان ، يقل رصيده المتاح. من ناحية أخرى ، تزيد المدفوعات من الائتمان المتاح لها.
عندما يتم تطبيق الفائدة على حساب المقترض كل شهر ، ينخفض رصيده المتاح. يتلقى المقترضون بيانًا شهريًا يسرد جميع معاملاتهم وأي فائدة متراكمة على مدار الثلاثين يومًا السابقة ومبلغ الدفعة المطلوبة. يشمل معدل السداد للمقترض كلاً من رأس المال والفائدة. رأس مال المقترض هو مقدار الدين الذي يتحمله من المعاملات. يختلف مقدار الفائدة المستحقة اعتمادًا على حامل البطاقة شروط الفائدة.
ماذا يعني الائتمان المتاح على بطاقة الائتمان؟
يشار إلى الرصيد غير المستخدم لحد ائتمان بطاقتك الائتمانية الذي لم تنفقه على أنه رصيد متاح. رصيدك المتاح موجود في كشف حسابك الشهري أو عن طريق تسجيل الدخول إلى حساب بطاقتك عبر الإنترنت. من المهم أن تكون على دراية بحجم الائتمان المتاح لديك. لذلك ، قد تؤدي محاولة إنفاق أكثر من هذا المبلغ إلى رفض بطاقتك.
يبدأ مُصدر البطاقة بحدك الكامل لتحديد رصيدك المتاح. بعد ذلك ، يتم طرح الرصيد الحالي من سقف الائتمان الخاص بك. يتضمن ذلك أي مبيعات وضرائب وفوائد مستحقة عليك بالفعل ، بالإضافة إلى أي مساهمات قمت بتقديمها مقابل رصيدك. هذا يترك لك رصيدًا من الائتمان المتاح.
إليك طريقة أبسط لمعرفة الرصيد المتاح:
حد الائتمان مطروحًا منه الرصيد الحالي يساوي الرصيد المتاح.
بالطبع ، أنت لا تحدد الرصيد المتاح مرة واحدة في الشهر. يمكن للمرء أن يحسبها إذا تغير الرصيد الحالي. عندما تقوم بشراء بطاقة ائتمان ، على سبيل المثال ، يزيد الائتمان القابل للاستخدام. عند استخدامه لإجراء عملية شراء ، يقل رصيدك المتاح.
من الجدير بالذكر أنه كلما قل الرصيد المتاح لديك ، زاد استخدامك لبطاقة الائتمان هذه. وإذا ظل استخدامك الائتماني مرتفعًا ، فقد يكون ذلك ضارًا لدرجة الائتمان الخاصة بك. للاحتفاظ بوضعك الائتماني ، حافظ على متوسط استخدامك الائتماني أقل من 30٪.
ما هو الرصيد الحالي؟
الرصيد الحالي لبطاقة الائتمان هو المبلغ الذي تدين به في سجلك ، ناقصًا أي معاملات أو مدفوعات معلقة. يتضمن الرصيد الحالي جميع المعاملات التي أجريتها والتي تمت معالجتها بواسطة شركة البطاقة منذ آخر مرة دفعت فيها فاتورتك.
من المحتمل أن ترى "الرصيد الحالي" و "الرصيد المعلق" و "الائتمان المتاح" في ملخص حساب البطاقة. ينطبق الرصيد المعلق على المعاملات التي تتم معالجتها ولكن لم تظهر بعد في رصيدك الحالي. إجمالي سقف الائتمان الخاص بك أقل من الأرصدة الحالية والمعلقة الخاصة بك يساوي رصيدك المتاح. بشكل أساسي ، الرصيد المتاح هو مبلغ الائتمان المتبقي لديك قبل إجراء الدفع.
لتسهيل الفهم ، ضع في اعتبارك ما يلي:
الرصيد المتاح = حد الائتمان - الرصيد الحالي - المعاملات المعلقة
على سبيل المثال ، افترض أن لديك حدًا قدره 5,000 دولار ، ورصيد حالي 1,500 دولار ، ورصيد معلق 500 دولار. مجموع الأرصدة الحالية والمعلقة الخاصة بك 2,000.00،5,000 دولار. اطرح المبلغ من 3,000 دولار للحصول على رصيدك القابل للاستخدام: XNUMX دولار.
عند إجراء الدفع ، يتم خصم الرصيد من رصيدك المتاح. عند إجراء دفعة ، سيزداد الرصيد المتاح بمقدار الدفعة حتى تتم معالجتها.
اقرأ أيضًا: الائتمان السيئ: التعاريف والأمثلة وأمبير. ضربات الجزاء
الرصيد الحالي مقابل الائتمان المتاح
عدد جميع الحركات التي تم ترحيلها اعتبارًا من يوم العمل السابق هو رصيدك الحالي. يتم حساب الائتمان المتاح الخاص بك عن طريق طرح رصيدك الحالي من الحد الخاص بك وإضافة أي رسوم غير مدفوعة. يرجى أن تضع في اعتبارك أن هذا المبلغ سيتغير خلال اليوم حيث يتلقى الرسوم. على سبيل المثال ، قد يستخدم تجار الفنادق بطاقتك لإجراء حجز. ولكن يمكنك أن تدفع لهم بشيك بمجرد وصولك. نتيجة لذلك ، سيحجز الفندق 200 دولار من رصيدك المتاح قبل إتمام الدفع.
أهمية وجود الائتمان المتاح
كلما كان لديك رصيد أكثر ، كان ذلك أفضل. وجود الكثير من الائتمان المتاح مفيد لدرجة الائتمان الخاصة بك. يجعلك تبدو أقل خطورة للمقرضين. يعني الرصيد المنخفض معدل استخدام ائتماني أقل ، والذي يمثل 30٪ من درجاتك. بشكل عام ، يمكنك الاحتفاظ برصيد بطاقتك الائتمانية أقل من 30٪ من الحد الخاص بك. إذا كنت تستخدم بطاقة بحد أقصى 1,000 دولار ، فأنت تريد إبقاء رصيدك أقل من 300 دولار. هذا يترك لك 700 دولار من الرصيد المتاح.
كلما قل الرصيد المتاح لديك ، قلت قيمة بطاقتك الائتمانية بالنسبة لك. لن تتمكن من استخدام بطاقتك لاستئجار سيارة أو حجز غرفة في فندق ، على سبيل المثال. خيارك الآخر الوحيد هو استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. ومع ذلك ، تتطلب معاملات معينة وديعة تأمين أو مصادقة إضافية أثناء استخدام بطاقة الخصم.
ماذا يحدث إذا استخدمت أكثر من الرصيد المتاح لديك؟
عادةً ما يتم رفض المعاملات التي تتجاوز رصيدك المتاح ما لم تمنح الإذن بمعالجة المعاملات التي تتجاوز الحد المسموح به. من خلال الاشتراك ، فإنك تفوض شركة بطاقة الائتمان بمعالجة عمليات الشراء التي ستتجاوز حد الائتمان الخاص بك. ومع ذلك ، إذا كانت جهة إصدار بطاقتك تمتلك هذه الميزات ، فإنك تخاطر بتكبد رسوم تجاوز الحد أو معدل عقوبة.
إذا كنت قد استوفيت الحد الخاص بك ، فسيكون رصيدك المتاح سلبيًا.
زيادة رصيدك المتاح
لا يتم إعادة تعيين رصيدك المتاح ، ولكنه يتغير عندما تنعكس مدفوعاتك على حسابك. عندما تقوم بسداد مدفوعات البطاقة ، فإنك تقوم بتحرير المزيد من الائتمان المتاح. من المهم ملاحظة أن اعتمادًا على ملف سياسة ترحيل مدفوعات المُصدر، سوف يستغرق الأمر بضعة أيام عمل حتى تنعكس الدفعة في رصيدك المتاح. إذا كنت تحاول تحرير رصيد للطلب الكبير ، فيمكنك إجراء إيداع قبل عدة أيام من الموعد المحدد.
يعد طلب زيادة الحد طريقة أخرى لزيادة رصيدك القابل للاستخدام. عند تقديم الطلب ، ستنظر شركة البطاقة في حسابك وسجلك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. لا يزال لديك نفس مبلغ الدين ، ولكن زيادة الحد ، إذا تم قبولها ، ستزيد من ائتمانك القابل للاستخدام. يُعد عمر حسابك ، وسجل الدفع الخاص بك ، والتغييرات في دخلك كلها عوامل ستؤثر على أهليتك لزيادة حد الائتمان.
الرسوم والرسوم
ينظم مكتب الحماية المالية للمستهلك الرسوم التي يمكن لشركات البطاقات فرضها على حسابات البطاقات التي تتجاوز حدودها. قد يتم فرض رسوم تصل إلى 25 دولارًا أمريكيًا في المرة الأولى التي يصل فيها الرصيد إلى حد معين. قد يتم فرض رسوم تصل إلى 35 دولارًا في المرة الثانية التي يصل فيها الرصيد إلى الحد الأقصى في فترة ستة أشهر. ومع ذلك ، فإن الغرامات أو الرسوم المفروضة لا تتجاوز المبلغ الذي تجاوز الحساب به سقفه.
لخرق شروط الاتفاقية ، ستفرض بعض شركات البطاقات نسبة مئوية عالية للغرامة السنوية (APR). يمكن أن يكون إلغاء APR تمهيدي منخفض تم عرضه مسبقًا.
يمكن للأفراد الذين قرروا قبول رسوم تجاوز الحد أن يغيروا رأيهم في أي وقت عن طريق إخطار المُقرض كتابيًا. ومع ذلك ، لا يشمل هذا المعاملات التي تتم قبل إلغاء الاشتراك في رسوم تجاوز الحد الأقصى. علاوة على ذلك ، بمجرد أن يختار المقترض الانسحاب ، فمن المرجح أن يرفض المُقرض المعاملات التي تحمل حسابًا يتجاوز الحد الأقصى.
هل يمكنني رؤية رصيدي المتوفر عبر الإنترنت أو هل أحتاج إلى الاتصال بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بي؟
توفر العديد من شركات بطاقات الائتمان إمكانية الوصول عبر الإنترنت إلى معلومات الحساب ، بما في ذلك الائتمان المتاح. يمكنك عادةً تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق جوال لعرض رصيدك المتاح. إذا لم تتمكن من رؤية رصيدك المتاح عبر الإنترنت ، يمكنك الاتصال بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك عن طريق الهاتف أو من خلال خدمة العملاء للاستعلام عن رصيدك.
كيف يمكنني تحسين معدل استخدام الرصيد المتاح لدي؟
معدل استخدام الائتمان المتاح لديك هو مقدار الائتمان الذي تستخدمه مقارنة بالمبلغ المتاح. يمكن أن يؤثر معدل الاستخدام المرتفع سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك من المهم أن تبقيها منخفضة. يمكنك تحسين معدل الاستخدام الخاص بك عن طريق سداد أرصدتك ، والمطالبة بزيادة حد الائتمان ، وتسديد المدفوعات في الوقت المحدد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يؤدي توزيع استخدامك الائتماني عبر بطاقات متعددة بدلاً من الاعتماد على بطاقة واحدة فقط إلى خفض معدل الاستخدام لديك.
ماذا يحدث لرصيدي المتوفر أثناء التحقيق في الاحتيال؟
أثناء التحقيق في الاحتيال ، قد يتم تجميد رصيدك المتاح لمنع أي عمليات شراء أخرى غير مصرح بها. هذا يعني أنك لن تتمكن من إجراء عمليات شراء جديدة حتى يكتمل التحقيق. ستقوم شركة بطاقة الائتمان بمراجعة النشاط على حسابك وتحديد ما إذا كان قد تم إجراء أي عمليات شراء احتيالية. إذا كان الأمر كذلك ، فسيتخذون الخطوات اللازمة لإزالة الرسوم واستعادة رصيدك المتاح.
هل يمكنني الحصول على النقد باستخدام الرصيد المتاح لدي؟
نعم ، يمكنك استخدام رصيدك المتاح للحصول على النقد ، ولكن يُشار إلى ذلك عادةً على أنه سلفة نقدية. تأتي السلف النقدية عادة برسوم وأسعار فائدة مرتفعة ، لذلك من الأفضل تجنبها إن أمكن. يمكنك سحب النقود باستخدام بطاقتك الائتمانية في ماكينة الصراف الآلي ، ولكن كن على دراية بأن هذا سينتج عنه سلفة نقدية.
كيف يؤثر الائتمان المتاح على الموافقة على القرض؟
الائتمان المتاح الخاص بك ، والمعروف أيضًا باسم استخدام الائتمان ، هو أحد العوامل التي يأخذها المقرضون في الاعتبار عند تقييم طلب القرض الخاص بك. يمكن أن تشير معدلات الاستخدام المرتفعة إلى أنك تعتمد بشكل كبير على الائتمان وقد تكون مخاطرة أكبر للمقرض. لزيادة فرصك في الموافقة على القرض ، من المستحسن سداد أرصدتك والحفاظ على معدل استخدامك عند أدنى مستوى ممكن.
هل الائتمان المتاح هو نفسه الائتمان النقدي المقدم؟
لا ، الائتمان المتاح وائتمان السلفة النقدية ليسا متماثلين. يشير الرصيد المتاح إلى مقدار الائتمان المتاح لديك للاستخدام ، بينما يشير الائتمان المقدم نقدًا إلى مبلغ الائتمان الذي يمكنك استخدامه للحصول على النقد. تأتي السلف النقدية عادةً برسوم وأسعار فائدة مرتفعة ، لذلك من الأفضل عمومًا تجنبها إن أمكن.
وفي الختام
ينعكس الفرق بين حد بطاقتك ورصيد بطاقتك في رصيدك المتاح. قد يتم رفض معاملاتك إذا لم يكن لديك رصيد كافٍ متاح. لذلك ، قد يتم تحصيل رسوم منك والحصول على معدل عقوبة إذا سمحت لجهة إصدار بطاقتك بتفويض الرسوم التي تتجاوز حد الائتمان الخاص بك.
نسبة الاستخدام الخاصة بك ، والتي تعد أحد أهم المتغيرات في تقريرك ، ناتجة عن رصيدك المتاح ورصيد بطاقتك. يمكنك أيضًا زيادة رصيدك المتاح عن طريق سداد رصيدك. يمكنك أيضًا طلب زيادة حدك من جهة إصدار بطاقتك لتوسيع رصيدك المتاح.
الأسئلة الشائعة حول الائتمان المتاحة
هل من الجيد أن يكون لديك الكثير من الائتمان المتاح؟
إذا كنت تستخدم أكثر من 30٪ من رصيدك المتاح على أي بطاقة أو عبر جميع البطاقات ، فقد تتجه للحصول على درجة أقل. فتح العديد من الحسابات دفعة واحدة. لا بأس من إضافة مجموعة من حسابات الائتمان على مدى فترة طويلة من الزمن
ماذا يحدث إذا تجاوزت حد الائتمان الخاص بي ولكنني سددته؟
إن استخدام بطاقات الائتمان وسداد أرصدتك كل شهر أو الاحتفاظ بالأرصدة منخفضة للغاية يدل على المسؤولية المالية. ... المزيد ، يمكن أن يؤدي تجاوز حد بطاقتك الائتمانية إلى تعطل حسابك. إذا حدث ذلك ، فسيتم تدوينه في تقرير الائتمان الخاص بك وأخذها في الاعتبار بشكل سلبي في درجة الائتمان الخاصة بك
هل تسدد الرصيد المتاح؟
القروض الائتمانية والتقسيط المتاحة
لا يوجد خيار لسداد بعض المبلغ وإعادة اقتراض هذا المبلغ لاحقًا. ومع ذلك ، إذا كان لديك ملكية منزل أو حد ائتمان شخصي ، فهذا يعتبر ائتمانًا متجددًا ، حيث يمكنك استخدام رصيدك المتاح ، وسداده للمقرض الخاص بك ، والتكرار.
