تعد خطة 401k إحدى الطرق الفريدة للادخار والحصول على تقاعد مضمون ماليًا. أهم شيء يجب القيام به أثناء وجودك في الخدمة هو إنشاء خطة مسبقًا. بصفتك موظفًا مدنيًا ، تأكد من اختيار أفضل خطة من تلك التي سيتم توفيرها في هذه المقالة. أيضًا ، تعد الاستفادة من خطة Walmart 401 (k) بداية رائعة أخرى. هذه المقالة هي أيضًا دليل سهل لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يرغبون في معرفة سبب وجوب تقديم خطة 401k مع مساهمات مطابقة.
ما هي خطة 401k؟
401k عبارة عن خطة توفير وتمويل تقاعد يساهم بها أصحاب العمل من راتب الموظفين. تمنح هذه الخطة الموظفين إعفاءات ضريبية على الأموال التي يساهمون بها.
يساهم الموظفون بالمال في حساب فردي عن طريق التسجيل للحصول على خصم غير طوعي من راتبهم.
كيف تعمل خطط 401k؟
يتطلب إنشاء خطة مدخرات التقاعد إعدادًا شاملاً. هذا يتطلب منك تحديد الأشخاص الذين من المحتمل أن يشاركوا واختيار خيارات الاستثمار المناسبة للمال. هناك العديد من مزودي خطة تقاعد الموظفين الذين يمكنهم مساعدتك في هذه المهام.
عند التسجيل في خطة 401k ، يمكنك فقط اختيار مبلغ معين تريد دفعه في حساب مدخرات التقاعد الخاص بك. تمت إزالة هذه المساهمة تمامًا من الدخل الخاضع للضريبة ، ولكن في حالة خطط Roth 401k ، يتم سحبها تلقائيًا من رواتبها واستثمارها في حساب تقاعد. يتكون الحساب عادة من الاستثمارات والأسهم والسندات وكذلك الصناديق المشتركة.
هناك حد لمقدار مساهمة الموظف كل عام. يختلف هذا الحد اعتمادًا على نوع الخطة ودفع الموظفين. يمكن أن يتغير حد المساهمة أيضًا نتيجة للوائح الحكومية. على سبيل المثال ، كان الحد الأقصى للمساهمة لخطة 401 (ك) في العام السابق 19,500 دولار ، وفقًا لـ (مصلحة الضرائب). بعد ذلك ، يمكن أن تأتي حكومة أخرى لزيادة أو خفض حد المساهمة. أيضًا ، قد يختار أصحاب العمل مطابقة نسبة مئوية من مساهمات الموظفين ، مع مبلغ أو نسبة معينة من كشوف المرتبات الخاصة بهم.
انظر أيضا: 401k حدود المساهمة 2022: قائمة شاملة وكل ما تحتاجه (محدث)
15 أفضل خطط التقاعد لعام 2023
من خلال فهم خطة التقاعد الخاصة بك ، ستكون أكثر استعدادًا لزيادة مزاياك وخطة التقاعد التي تريدها. فيما يلي أفضل خطط التقاعد التي يجب مراعاتها الآن.
- خطة منفردة 401 (ك)
- المعاشات التقليدية
- خطط الرصيد النقدي
- خطة تأمين على الحياة بقيمة نقدية
- سبتمبر الجيش الجمهوري الايرلندي
- المرفأ الآمن 401 (ك)
- خطط المساهمة المحددة
- خطط الجيش الجمهوري الايرلندي
- خطط التعويض المؤجلة غير المؤهلة (NQDC)
- المعاشات المضمونة للدخل (GIAs)
- 457 (ب) الخطط
- خطة التوفير الفيدرالية
- خطط روث 401 (ك)
- 403 (ب) الخطط
- الجيش الجمهوري الايرلندي البسيط
اقرأ أيضا: الأعمال الحرة: نماذج وأفكار 2022 للنظر في البدء (+ نصائح مجانية)
هل 401K فكرة جيدة بعد الآن؟
نظرًا لأن 401 (k) s عادةً ما يكون لها حدود مساهمة أعلى من IRAs ، فهي الخيار الأكثر حكمة. في عام 2023 (ارتفاعًا من 20,500 دولار في عام 2022) ، تم تحديد 401 (ك) مساهمات بحد أقصى 22,500 دولار ؛ يمكن لمن هم في سن الخمسين وما فوق دفع ما يصل إلى 50 ألف دولار (ارتفاعًا من 30,000 ألف دولار في عام 27,000). الحد الأقصى لمساهمة IRA السنوية هو 2022 دولار فقط في عام 7,000 (أقل من 2023 دولار في عام 6,000).
كم تحتاج في 401K للتقاعد؟
إذا كنت ترغب في التقاعد بشكل مريح ، فأنت بحاجة إلى توفير ستة أضعاف راتبك السنوي بحلول الوقت الذي تبلغ فيه سن الخمسين. استثمر ثمانية أضعاف راتبك السنوي بحلول بلوغك سن الستين. عشرة أضعاف راتبك السنوي هو المبلغ المستهدف الذي يجب توفيره بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 50 عامًا. إذا كان لديك دخل سنوي قدره 60 دولار ، على سبيل المثال ، يجب أن يكون هدف المدخرات الخاص بك هو 67 ألف دولار.
خطة 401k للشركات الصغيرة
يوفر توفير خطة تقاعد 401 ألف في الشركات الصغيرة مزايا كبيرة لكل من أصحاب العمل والموظفين. يساعدهم على تلبية توقعات الموظفين المتزايدة والاحتفاظ بأفضل المواهب. ينتج عنها إعفاءات وخصومات ضريبية للشركات. ومع ذلك ، فإن الشركات التي لديها عدد قليل من الموظفين تستفيد منها أكثر من غيرها. في غضون ذلك ، وفقًا لدراسة أجرتها شركة Accenture ، يسأل 68٪ من العاملين في جميع أنحاء العالم أثناء عملية تقديم طلب الوظيفة ما إذا كانت الشركة لديها خطة تقاعد مثل 401 (k) ، ويفكر 62٪ بجدية في توفر مثل هذه الخطة عند اتخاذ قرار بشأن قبولها. أو البقاء في وظيفة.
الآن دعنا نرى الخطوات السهلة التي يجب اتخاذها أثناء إعداد 401k لشركتك الصغيرة.
- اختر خطة 401k المفضلة
- اعتماد مقدم 401k
- تعديل قواعد المحاسبة لتضمين استقطاعات 401k
- حدد وصيًا لخطة 401k للأعمال الصغيرة
- ابدأ سياسة 401k الخاصة بالعمل
ماذا يحدث لـ 401K عند ترك الوظيفة؟
أي مدفوعات لم يتم منحها بعد تخضع للإرجاع من قبل صاحب العمل الخاص بك. إذا لم يكن هناك روتين دفع تعويضات ، وتم منح جميع مساهمات صاحب العمل دفعة واحدة ، فستتلقى المبلغ بالكامل. (رأس المال المستثمر ذاتيًا هو ملك لك للاحتفاظ به في أي حال).
401k وول مارت
خطة Walmart 401k عبارة عن خطة مساهمة محددة مع مكون مشاركة الأرباح ، وميزة 401k ، بالإضافة إلى ESOP عنصر. تتمتع خطة Walmart بتصنيف عميق يصل إلى 57 ولديها حوالي 1,655,000 مشارك نشط وأكثر من 20.5 مليار دولار في أصول الخطة.
يعد التمسك بخطة Walmart 401 (k) بداية جيدة. إذا كان بإمكانك البقاء في الخطة لمدة عام على الأقل ، فستضيف Walmart دولارًا آخر ، ما يصل إلى 6-7 في المائة من راتبك المؤهل على كل دولار ساهمت به.
بغض النظر عن حالة التوظيف أو سنوات الخدمة ، فإن المساهمات دائمًا ما تكون ثابتة بنسبة 100٪ في حساب خطة Walmart 401k الخاص بك. وبالتالي ، يمكنك سحب مبلغ ضخم من المال دون دفع الغرامة المعتادة البالغة 10٪.
وفي الختام
تقدم خطط 401 (ك) عادةً أموالاً مشتركة. ومع ذلك ، قبل اعتماد أي خطة ، ضع في اعتبارك نقطة التشبع والعمر والمبلغ المتوقع اعتمادًا على تقاعدك. تجنب الأموال ذات الرسوم المرتفعة وحاول قدر المستطاع زيادة استثماراتك لتقليل المخاطر.
المادة ذات الصلة:
ماذا يحدث لـ 401k عند الإقلاع عن التدخين: أفضل ممارسات 2022 (محدث)
التحقق من رصيد البطاقة: كيفية التحقق من رصيد البطاقة (+ دليل سريع)
خطة الرصيد النقدي للتقاعد: حدود المساهمات 2022 (محدث!)
التحقق من البطاقة: كيفية التحقق من بطاقة Visa و American Express و Stimulus (+ نصائح مجانية)
ROBINHOOD INVESTMENTS: أفضل استثمار في شركة Robinhood لعام 2022
