401k ROLLOVER: دليل للقيام بذلك ، و IRA ، والعواقب

انتقل إلى 401k إلى نتائج IRA لصاحب عمل جديد وهو IRA
جدول المحتويات إخفاء
  1. ما هو 401K Rollover؟
  2. كيف تبدأ 401K Rollover
    1. # 1. حدد نوع الحساب المطلوب
    2. # 2. تعيين مستلم للأموال
    3. # 3. سجل للحصول على حساب وابحث عن إجراءات التبييت 401K
    4. # 4. ابدأ إجراء 401K Rollover
    5. # 5. تحرك بسرعة
  3. 401K الانتقال إلى صاحب عمل جديد
    1. # 1. تواصل مع راعي الخطة الجديدة
    2. # 2. املأ الأعمال الورقية
    3. # 3. قم بإجراء مكالمة إلى راعي الخطة السابق
    4. # 4. تحويل رصيد
    5.  لماذا تحتاج إلى تحويل 401k إلى صاحب عمل جديد
  4. قم بالتمرير 401K إلى نتائج IRA
    1. # 1. قد تقدم A 401 (K) مزايا لا يمتلكها IRA
    2. # 2. لا يمكنك الحصول على قرض من IRA ، كما يمكنك مع 401 (K)
  5. مزايا التدحرج على جهاز 401K
    1. # 1. يمكن دمج حسابات 401 (K) الخاصة بك
    2. # 2. يقدم لك الجيش الجمهوري الايرلندي المزيد من الخيارات للاستثمار
    3. # 3. يمكنك أن تأخذ الحساب أينما تريد
  6. التبييت المباشر مقابل التمديد غير المباشر: أيهما أفضل؟
  7. هل أحتاج إلى تحويل 401k الخاص بي إلى صاحب عمل جديد؟
  8. ما هي المدة التي يتعين علي خلالها ترحيل 401K من وظيفتي القديمة؟
  9. ما هي قواعد 401K Rollover؟
  10. هل من الجيد تدوير 401K؟
  11. كيف يمكنني سحب الأموال من 401K الخاص بي؟
  12. هل يمكنني صرف 401K الخاصة بي إذا طردت؟
  13. ماذا يحدث إذا نسيت تمرير 401K الخاص بك؟
  14. افكار اخيرة
  15. مقالات ذات صلة
  16. مراجع حسابات

هناك طرق عديدة لتجديد خطة التقاعد 401 ألف التي يرعاها صاحب العمل إذا تركت عملك. يمكن أن يوفر لك اختيار المكان المناسب لتحويل أموالك عشرات الآلاف من الدولارات ، أو قد يكلفك نفس المبلغ إذا اتخذت القرار الخاطئ. قد تقلل بشكل كبير من تكاليف الاستثمار الخاصة بك عن طريق تحويل 401 ألف مع استثمارات عالية الرسوم إلى حساب الجيش الجمهوري الايرلندي مع خيارات استثمار منخفضة التكلفة أو في خطة 401 ألف لصاحب العمل الحالي. تشرح هذه المقالة كيفية تمرير 401k إلى IRA وإلى صاحب عمل جديد. لقد أوضحنا أيضًا الانتقال 401k إلى عواقب IRA التي قد تواجهها عندما تتدحرج على 401k. دعنا نتعمق!

ما هو 401K Rollover؟

باستخدام 401k rollover ، يمكنك نقل الأموال من خطة التقاعد لصاحب العمل القديم إلى IRA أو خطة تقاعد صاحب العمل الجديد. وعادة ، لن تكون هناك أي ضريبة يجب دفعها على المبلغ الذي ترسله.

كيف تبدأ 401K Rollover

فيما يلي الخطوات التي يجب اتخاذها عند بدء تمرير 401k إلى IRA

# 1. حدد نوع الحساب المطلوب

يعتمد نوع الحساب الذي تستثمر فيه أموالك بشكل كبير على أهدافك الاستثمارية والبدائل المتاحة لك. ضع في اعتبارك الأسئلة التالية أثناء موازنة خياراتك:

  • هل تفضل أن يقوم شخص آخر باستثمار الأموال من أجلك ، أم تفضل القيام بذلك بنفسك؟ يمكن أن يكون الجيش الجمهوري الايرلندي خيارًا ذكيًا إذا كنت ترغب في التعامل مع الأشياء بنفسك. ولكن إذا كنت تفضل أن يكون لديك شخص آخر يتولى استثماراتك في IRA ، فيمكن للمستشارين الآليين تخصيص محفظة تتناسب مع متطلباتك المحددة. يعد التمديد إلى خطة 401k لصاحب العمل الحالي بديلاً لمستثمري "افعل ذلك من أجلي".
  • هل يطابق 401 (ك) الحالي أو يحسن خيارات الاستثمار والعوائد المحتملة لـ 401 (ك) السابقة؟ تأكد من أن 401 (k) الجديد يناسبك بشكل أفضل من القديم قبل أن تقرر إجراء التبديل وإجراء التمديد. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن تحويل الأموال إلى حساب التقاعد الفردي (IRA) حيث يمكن استثمارها فعليًا في أي ورقة مالية يتم تداولها علنًا أمر منطقي للغاية. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فربما يجب عليك فقط الالتزام بـ 401 (k) الموجود لديك.
  • هل يمكنك الوصول إلى المستشارين الماليين من خلال خطة 401 (k) الحالية الخاصة بك؟ قد يكون من المنطقي دمج 401 (k) الحالي مع الجديد في هذه الحالة. إذا فتحت حساب تقاعد فردي (IRA) ، فستكون مسؤولاً عن اتخاذ جميع قرارات الاستثمار أو الدفع لشخص آخر للقيام بذلك.

الخطوة الأولى في تحويل الأموال هي تحديد أفضل نوع حساب لاحتياجاتك. قد يكون الانتقال إلى 401 (ك) الحالي هو الخيار الأفضل للأشخاص الذين يفتقرون إلى المعرفة والخبرة للاستثمار بمفردهم ، بينما قد يكون حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي هو الخيار الأفضل لأولئك الذين يرغبون في تحمل مسؤولية مدخرات التقاعد الخاصة بهم.

# 2. تعيين مستلم للأموال

عندما تقوم بتحويل الأموال من 401 (ك) السابق إلى الرقم الجديد الخاص بك ، يمكنك أن ترى بالضبط أين تذهب أموالك. ومع ذلك ، إذا كنت تخطط لتحويل الأموال إلى IRA ، فستحتاج أولاً إلى فتح حساب IRA مع مؤسسة مالية.

يعد دمج 401 (k) في حساب IRA الحالي ، أو فتح حساب IRA جديد للاحتفاظ بالأموال ، خيارًا إذا كان لديك بالفعل.

# 3. سجل للحصول على حساب وابحث عن إجراءات التبييت 401K

يعد فتح حساب IRA هو الخطوة التالية بعد اختيار وسيط مناسب أو مستشار آلي. بمجرد تفعيلها ، يمكنك بدء عملية تحويل الأموال من خطة 401 (k) القديمة الخاصة بك. يجب أن تتواصل مع شركة الوساطة أو المستشار الآلي الجديد لمعرفة الخطوات اللازمة لإكمال 401k rollover. يجب عليك الالتزام بإرشاداتهم الخاصة بـ T. اتصل بمسؤول خطة 401 (k) الجديد للحصول على إرشادات حول كيفية إكمال التمديد.

إذا كان مقدم الخدمة 401 (k) يرسل لك شيكًا ، على سبيل المثال ، فقد يكون لدى وصي IRA الخاص بك تعليمات محددة حول كيفية إعداد الشيك ، بما في ذلك رقم حساب IRA الخاص بك. مرة أخرى ، تأكد من الالتزام الصارم بالإرشادات لتجنب أي متاعب غير ضرورية.

# 4. ابدأ إجراء 401K Rollover

ستتطلب عملية التمديد 401k بعض الأعمال الورقية وربما بعض الاتصالات مع مزودي الخدمة لديك. هناك عدة طرق لتحويل الأموال من مقدم الخدمة السابق إلى مزودك الجديد ، ولكن التمديد المباشر هو الأكثر فعالية. سيتم تحويل الأموال من 401 (ك) مباشرة إلى حسابك الجديد دون أي تدخل من جانبك. تأكد من عدم كتابة الشيك لك بالإشارة إلى التمديد المباشر. تخضع عمليات السحب قبل سن 59 1/2 لغرامة سحب مبكر بنسبة 10٪ بالإضافة إلى اقتطاع ضريبي بنسبة 20٪ قد يتم تفعيله.

# 5. تحرك بسرعة

لديك 60 يومًا من تاريخ استلامك لمدفوعات خطة التقاعد الخاصة بك لإيداعها في حساب مؤهل إذا كنت تقوم بتجديدها. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيتم اعتباره مناسبة خاضعة للضريبة. مرة أخرى ، قد تختلف إجراءات تحويل الأموال باختلاف المؤسسة المالية. يمكن لمسؤول خطة 401 (k) إما إرسال شيك بالبريد أو إجراء تحويل إلكتروني إلى المؤسسة المالية حيث ستفتح IRA الخاص بك. تحتاج إلى اتخاذ الترتيبات اللازمة لإرسال أي شيكات واردة إلى حسابك الجديد. تحرك في أسرع وقت ممكن.

401K الانتقال إلى صاحب عمل جديد

يعني ترك وظيفة لأخرى أن تقرر ما يجب فعله بأموال 401 (ك) التي جمعتها لدى صاحب العمل السابق. يمكنك اختيار عدم القيام بأي شيء ، أو نقله إلى خطة صاحب عمل جديد ، أو نقله إلى حساب تقاعد فردي (IRA). فيما يلي كيفية نقل 401k الخاص بك إلى صاحب عمل جديد: 

# 1. تواصل مع راعي الخطة الجديدة

أول شيء يجب فعله عند تسجيل موظفين جدد في خطة تقاعد هو التحدث مع راعي الخطة أو مدير الموارد البشرية. يجب عليك الاستفسار من راعي الخطة حول ما إذا كانت القدرة على نقل 401 (k) الحالية متاحة أم لا للموظفين الجدد ، حيث لا تقبل جميع الشركات مثل هذه التحويلات. ستحتاج إلى إكمال أوراق 401k Rollover إذا كانت شركتك المحتملة تسمح بالتمرير 401 (k).

# 2. املأ الأعمال الورقية

يجب الكشف عن هوية الموظف (الاسم والعنوان ورقم الحساب ورقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد وما إلى ذلك) إلى راعي الخطة الجديد. يجب أيضًا تقديم معلومات حول خطة 401 (ك) السابقة ، بما في ذلك إجمالي مدخرات التقاعد ، وخيارات الاستثمار ، ونوع المساهمة ، وما إلى ذلك. سيتلقى راعي الخطة الأوراق مرة أخرى بمجرد ملئها.

# 3. قم بإجراء مكالمة إلى راعي الخطة السابق

بعد تلقي تعليمات التبييت 401k من راعي الخطة الجديدة ، يجب عليك إرسالها إلى راعي الخطة السابقة للحصول على الموافقة النهائية. يجب عليك أيضًا تضمين معلومات الحساب 401 (ك) المحدثة والعنوان البريدي.  

# 4. تحويل رصيد

بمجرد الموافقة على نقل الأصول 401 (ك) من قبل كلا راعي الخطة ، سيبدأ راعي الخطة السابق العملية. كلا من الرول أوفر المباشر وغير المباشر متاحان لتحويل الأموال 401 (ك). إن التحويل الإلكتروني لصناديق التقاعد هو ما يشكل انتقالاً مباشراً من خطة إلى أخرى. يمكن تحويل الرصيد بالكامل مع إعفاء من الضرائب وبدون عقوبة.

التمديد غير المباشر هو بديل للتمديد المباشر حيث يقوم مسؤول الخطة السابق بإصدار شيك مباشرة إلى صاحب الحساب. لديك 60 يومًا لإيداع الشيك في حسابك الجديد 401 (ك). لأغراض ضريبية ، ستحتجز شركتك السابقة 20٪ من الأموال ، وستحتاج إلى إيداع المبلغ بالكامل (بما في ذلك المبلغ المقتطع) في غضون 60 يومًا.

 لماذا تحتاج إلى تحويل 401k إلى صاحب عمل جديد

نظرًا لأنك لم تعد تساهم في خطة صاحب العمل القديم 401 (ك) ، فقد ترغب في النظر في تحويل الأموال إلى برنامج التقاعد الخاص بشركتك الجديدة. يجب عليك تحويل 401k الخاص بك إلى خطة التقاعد الخاصة بشركتك الجديدة للأسباب التالية:

# 1. تجنب الرسوم المخفية

سيتحمل الحساب 401 (k) الذي تفتحه تكاليف الصيانة على أساس منتظم. قد تتضمن نفقات 401 (ك) أشياء مثل تكاليف الإدارة وتكلفة الاحتفاظ بالسجلات. يتم احتساب هذه التكاليف سنويًا كنسبة مئوية ويمكن أن تلتهم ما يصل إلى 3.5 بالمائة من صندوق التقاعد الخاص بك. تخسر الفائدة المركبة على أرباح الفوائد بسبب هذه النفقات. كما يساعدك دمج أصول التقاعد من خلال التبييت 401 ألف على دفع تكاليف إدارة أقل.

# 2. من الصعب إدارة حسابات متعددة

قد تكون إدارة عدة 401 (ك) من العمل السابق أمرًا شاقًا ، ومن السهل أن تفقد أثر بعض أصول التقاعد الأكثر قيمة لديك بينما تتسلق سلم الشركة. ستكون مدخرات التقاعد الخاصة بك أكثر أمانًا إذا قمت بدمج جميع خطط 401 (ك) المنفصلة في خطة واحدة.

# 3. قم باختيار استثماراتك المالية

يجب عليك تحويل 401 (ك) الخاص بك إلى خطة تقاعد صاحب العمل الجديد إذا كانت تلك الخطة تحتوي على نطاق أوسع من خيارات الاستثمار وإمكانية تحقيق عوائد أعلى. ستقتصر خيارات 401 (k) الخاصة بك على تلك التي حددتها شركتك السابقة مسبقًا إذا تركت وظيفتك. من الممكن أن تمنحك خطة 401 (k) في وظيفتك الجديدة إمكانية الوصول إلى نطاق أوسع من فرص الاستثمار المناسبة لاحتياجاتك.

قم بالتمرير 401K إلى نتائج IRA

فيما يلي نتائج نقل 401k إلى IRA:

# 1. قد تقدم A 401 (K) مزايا لا يمتلكها IRA

إذا احتفظت بمدخرات التقاعد الخاصة بك في 401 (k) ، فقد تتمكن من أخذ الأموال في سن 55 دون دفع 10٪ ضريبة السحب المبكر التي تنطبق على IRA. إذا تركت وظيفتك وحصلت على مدفوعات من 401 (k). ) في العام الذي بلغت فيه 55 عامًا ، لن تضطر إلى دفع غرامة الانسحاب المبكر. في IRA ، حيث يتم تطبيق عقوبة 10٪ على عمليات السحب التي تتم قبل سن 59 1/2 ، لا تنطبق هذه الثغرة.

# 2. لا يمكنك الحصول على قرض من IRA ، كما يمكنك مع 401 (K)

يمكنك اقتراض الأموال من خطتك 401 (ك) في عدة حالات. في حين أنه ليس من الجيد الاستفادة من مدخرات التقاعد الخاصة بك ، فإن امتلاك القدرة على القيام بذلك قد يكون مفيدًا عند الحاجة. ومع ذلك ، لا يتوفر قرض 401 (k) إذا قمت بتحويل أموالك إلى حساب IRA بدلاً من ذلك. إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بخيار الحصول على قروض من حساب التقاعد الخاص بك مفتوحًا ، فيمكنك ترحيل 401 (ك) السابقة إلى حسابك الجديد.

مزايا التدحرج على جهاز 401K

فيما يلي مزايا 401k rollover:

# 1. يمكن دمج حسابات 401 (K) الخاصة بك

يعد امتلاك عدة حسابات 401 (k) أمرًا شائعًا ، خاصة إذا كنت تقوم بتبديل الوظائف بشكل متكرر. قد يكون من الصعب اتخاذ خيارات مدروسة إذا كان لديك عدد كبير من الحسابات. إن وجود مدخرات تقاعدك في مكان واحد يمكن أن يجعل من السهل تتبع كل شيء.

# 2. يقدم لك الجيش الجمهوري الايرلندي المزيد من الخيارات للاستثمار

يمكنك فقط إجراء استثمارات وفتح حسابات في 401 (ك) التي تسمح بها الشركة. قد تكون قادرًا على تنويع خيارات الاستثمار الخاصة بك مع IRA. قد يمنحك حساب التقاعد الفردي التقليدي (IRA) إمكانية الوصول إلى خيارات الاستثمار مثل الأسهم والسندات التي لا توفرها خطة 401 (k) لشركتك.

لسوء الحظ ، لم تعد خطة 401 (k) لصاحب العمل السابق مفتوحة للمساهمات منك. ومع ذلك ، إذا قمت بتحويل الأموال إلى حساب IRA التقليدي ، فيمكنك الاستمرار في المساهمة في هذا الحساب كل عام حتى الحد السنوي. يجب اتباع قواعد تقديم مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي.

# 3. يمكنك أن تأخذ الحساب أينما تريد

إذا كان لديك بالفعل مستشار مالي أو مخطط مالي ولكنك تريد التبديل ، فيمكنك أخذ أموال IRA الخاصة بك معك. أو ربما تريد أن تتم إدارة كل أموالك من قبل نفس شركة الوساطة مثل باقي أموالك.

التبييت المباشر مقابل التمديد غير المباشر: أيهما أفضل؟

بمجرد أن تتخذ قرارك بشأن نقل الأموال من حساب إلى آخر ، يمكنك الاختيار بين طريقتين للتمديد: التمديد المباشر أو التمديد غير المباشر. التمديد المباشر هو الخيار الأمثل في كل موقف. وهذا هو السبب. من خلال التمديد المباشر ، يمكنك نقل الأموال من حساب تقاعد واحد ، مثل 401 (ك) من صاحب عمل سابق ، إلى حساب تقاعد آخر ، مثل حساب التقاعد الفردي. أنت تتجنب دفع ضرائب أو غرامات على الأموال التي يتم نقلها لأنك ، صاحب الحساب ، لا تراها أبدًا. 

إن عمليات التبييت المباشرة بسيطة ، ولكن لا يوجد سبب للمخاطرة الإضافية المرتبطة بالتمديد غير المباشر. من خلال التمديد غير المباشر ، تتلقى الأموال أولاً ثم تودعها في حسابك الجديد. تكمن الصعوبة في أن لديك 60 يومًا فقط لنقل الأموال إلى خطة تقاعد جديدة. قد يتم فرض الضرائب والغرامات خلاف ذلك.

هل يمكنك الآن معرفة سبب طلب التمديد المباشر؟ لا يوجد سبب للمخاطرة بفواتير ضرائب وغرامات عالية من التمديد غير المباشر.

هل أحتاج إلى تحويل 401k الخاص بي إلى صاحب عمل جديد؟

لست مضطرًا إلى تحويل 401k الخاص بك إلى خطة التقاعد الخاصة بشركتك الجديدة. التحويل إلى حساب تقاعد فردي (IRA) اختياري أيضًا. إذا كان 401 (ك) في وظيفتك السابقة يحتوي على 5,000 دولار على الأقل ، فيمكنك ترك المال هناك.

ما هي المدة التي يتعين علي خلالها ترحيل 401K من وظيفتي القديمة؟

لا يوجد حد زمني للمدة التي يمكنك فيها الاحتفاظ بالمال في 401 (ك) من وظيفة سابقة. عند تغيير الوظائف ، يكون لديك خيار تحويل تلك المدخرات إلى IRA أو خطة التقاعد لشركتك الجديدة. ومع ذلك ، تنص مصلحة الضرائب الأمريكية على أنه لديك 60 يومًا فقط من تاريخ حصولك على توزيع خطة التقاعد لتحويلها إلى خطة أخرى أو حساب IRA. هذا خطأ جسيم ، لذا من فضلك لا تفعل ذلك إذا كنت تريد حفظ أموالك القديمة 401 (ك). خلاف ذلك ، سيتعين عليك دفع ضرائب وغرامة لسحب الأموال في وقت مبكر جدًا.  

ما هي قواعد 401K Rollover؟

يمكنك تجنب دفع الضرائب على الأصول 401 (k) إذا قمت بنقلها إلى IRA ، ولكن يجب عليك القيام بذلك في غضون 60 يومًا. ومع ذلك ، فإن تحويل الأموال من التبييت القياسي 401k إلى Roth IRA سيؤدي إلى فرض غرامات ضريبية.

هل من الجيد تدوير 401K؟

يمكن زيادة أرباحك المحتملة عن طريق تحويل 401 (k) إلى حساب IRA نظرًا لأنه يوفر المزيد من خيارات الاستثمار ، ورسوم أرخص ، وتواصل أبسط مع مستشارك المالي لإجراء تعديلات استثمارية ، وإمكانية الانتقال إلى Roth IRA.

كيف يمكنني سحب الأموال من 401K الخاص بي؟

يمكنك البدء في إجراء عمليات سحب بدون عقوبة من حسابك 401 (ك) في وقت مبكر من سن 59 1/2 (وفي بعض الحالات ، سن 55). الحصول على سحب سهل مثل الاتصال بمسؤول الخطة أو تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت.

هل يمكنني صرف 401K الخاصة بي إذا طردت؟

كل مدخراتك 401 (ك) ملكك للاحتفاظ بها إذا تم تسريحك. إن أهليتك لتلقي مساهمات صاحب العمل مشروطة بمدة خدمتك. إذا تركت وظيفتك قبل منح جميع مساهمات صاحب العمل ، فلن تحصل على شيء.

ماذا يحدث إذا نسيت تمرير 401K الخاص بك؟

إذا لم تقم بتحويل 401 (ك) القديم إلى خطة صاحب عمل جديد وانخفض رصيدك إلى أقل من الحد الأدنى للمبلغ المطلوب للإبقاء على الحساب مفتوحًا ، فقد يتم تحويل استثماراتك التقاعدية طويلة الأجل إلى نقد ، بغض النظر عما إذا كنت تريد ذلك يحدث.

افكار اخيرة

يمكن أن يمنحك تحويل 401k إلى IRA مزيدًا من المرونة مع مدخراتك إذا كنت قد تحولت مؤخرًا إلى وظيفة ذات رواتب أعلى. باستخدام حساب IRA القابل للتمديد ، يمكنك دمج جميع خطط 401 (k) السابقة في حساب مدخرات تقاعد واحد.

لديك سيطرة أكبر على مدخرات التقاعد الخاصة بك في الجيش الجمهوري الأيرلندي مقارنة بـ 401 (ك) لأنه يمكنك اختيار الاستثمارات التي تقوم بها والنسبة المئوية التي تخصصها لكل نوع من أنواع التأمين. إذا كنت تتوقع أن يكون دخل التقاعد الخاص بك أكبر من دخلك الحالي ، فقد ترغب في التفكير في تحويل IRA الخاص بك إلى Roth IRA.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً